Можно ли сделать рефинансирование ипотеки под сельскую ипотеку в россельхозбанке

Обновлено: 30.06.2024

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке является ответом на конкуренцию между банковскими структурами за привлечение новых заемщиков. Первым переоформление жилищных кредитов предложил Сбербанк. К нему присоединился Россельхозбанк, который разработал программу рефинансирования.

Политика банка направлена на предоставление денежных средств на более выгодных условиях, что позволяет снизить финансовую нагрузку на его клиентов.

Кто может получить рефинансирование?

Физические лица, желающие получить рефинансирование в Россельхозбанке, должны иметь ипотечные договора, подходящие под минимальные требования и условия:

Обязательно наличие хорошей кредитной истории. Допускается максимальный срок просроченного платежа 1 месяц за последние 180 дней. Должники не смогут стать клиентами Россельхозбанка.
Ипотека, предлагаемая для переоформления, не должна участвовать ранее в реструктуризации или пролонгации.
Срок, на который заключался подлежащий рефинансированию договор, не должен превышать 7 лет.
От даты заключения договора по ипотеке до предполагаемой даты его рефинансирования должно пройти не менее полугода, если нет долгов, и не менее года при их наличии. Остаток времени действия открытого ипотечного кредита не может быть меньше 2-х лет.

Любая заявка на перекредитование рассматривается индивидуально. При наличии нескольких ипотек каждая из них оформляется отдельным договором рефинансирования.

Если в рефинансировании участвует молодая семья, то при рождении ребенка возможно получить отсрочку по погашению основного долга.

Условия кредитования

Перед получением денежных средств Россельхозбанка следует ознакомиться с теми условиями, на которых происходит оформление рефинансирования ипотечного кредита.

Видео по теме:

Цели рефинансирования ипотеки

Денежные средства по программе рефинансирования ипотеки выдаются только под строго определенные цели.

Ранее оформленный кредит должен идти на:

Покупку квартиры как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости, (рассматриваются предложения в таунхаусах).
Приобретение дома вместе с участком земли.

Максимальная и минимальная сумма ипотеки

Россельхозбанк предоставляет новую ипотеку только в российской валюте. Наименьшая предлагаемая сумма, идущая на рефинансирование, составляет 100000 рублей.

Максимальные денежные средства, которые банк выделяет на новое кредитование, зависят от вида приобретаемой недвижимости и места ее расположения. При покупке квартир заемщиками Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга банк предоставляет наибольшие суммы:

Недвижимость в многоэтажном доме, если она расположена в Москве, оценивается Россельхозбанком в 20000000 рублей.
Для Московской области она снижается в два раза и составляет 10000000 рублей.
При нахождении аналогичного недвижимого имущества в Санкт-Петербурге банк готов предоставить максимальную сумму в 15000000 рублей.

Под дома для проживания вместе с участком для клиентов двух столиц Россельхозбанк выделяет максимальный займ в 10000000 рублей. Другие заемщики могут рассчитывать на сумму, не превышающую 5000000 рублей.

Еще одно выдвигаемое Россельхозбанком условие при предоставлении средств для рефинансирования ипотеки связано с долей, которую должен составлять кредит от общей стоимости приобретаемой недвижимости:

Банковские средства на покупку квартиры или таунхауса не должны превышать 80% рыночной стоимости недвижимого имущества.
Не более 75% Россельхозбанк готов выделить на приобретение жилого дома вместе с участком земли.

Срок предоставления средств

Период кредитования ограничивается 30 годами. Это максимально возможный срок, на который кредитные организации оформляют рефинансирование.

Гарантии для банка

Важным требованием, выполнение которого соблюдается для всех ипотечных кредитов, является оформление закладной Россельхозбанком на приобретаемую недвижимость. До полного погашения квартира или дом находятся в распоряжении банка.

Для увеличения своих гарантий Россельхозбанк требует заключить обязательный страховой договор на недвижимое имущество.

При оформлении страховки в РСХБ-Страхование возможно обезопасить квартиру или жилой дом от полного или частичного уничтожения или повреждения в результате стихийного бедствия, пожара, наводнения, взрыва. Договор заключается на весь период кредитования.

Страхование жизни и здоровья не является обязательным условием для получения ипотеки. Оно включает в себя такие риски как смерть от несчастного случая или тяжелой болезни, а также получение инвалидности. При оформлении такого страхового полиса на весь период действия ипотеки банк предоставляет снижение процентной ставки по рефинансированию на 1 пункт.

Дополнительные гарантии

В качестве дополнительного обеспечения Россельхозбанк предлагает привлекать созаемщиков. Выступать таковыми могут любые физические лица, не обязательно состоящие с заемщиком в родстве.

Важно, чтобы согласившийся выступить в качестве созаемщика гражданин был готов разделить ответственность за выплату кредитных средств. Данное требование наиболее актуально для лиц, имеющих небольшой доход. Прежде всего это относится к пенсионерам. Клиент может привлекать не более 3-х созаемщиков.

Требования к заемщику

Перекредитация оформляется на любое физическое лицо, соответствующее определенным требованиям банка:

Наличие обязательного гражданства РФ.
Возраст заемщика должен находиться в следующих границах – от 21 до 65 лет, причем получатель ипотеки при ее возврате не должен быть старше 65 лет.
Стаж работы за последние 5 лет должен составлять не менее года или за последний год заемщик должен отработать минимум полгода на одном месте.
Наличие прописки на территории России.

Справка! Для пенсионеров подтверждения наличия трудового стажа не требуется.

Список необходимых документов

Документы для рассмотрения заявки на ипотеку можно разделить на те, которые относятся к заемщику, и те, которые характеризуют недвижимость.

Документы заемщика:

Паспорт.
Военный билет для военнообязанных лиц.
Справка о доходах по форме Россельхозбанка.
Копия трудовой книжки.
Документы о наличии детей и семьи.
Заявление-анкета.

Фотогалерея:

Документы на объект недвижимости:

Правоустанавливающие бумаги.
Свидетельство о собственности.
Оценочный отчет квартиры или дома.
Выписка из домовой книги (Форма №9).
Паспорт кадастровый или технический.

Требуется предоставить сведения по заключенному ранее ипотечному кредиту в виде выписки, в которой должна содержаться следующая информация:

Дата и номер договора.
Сумма ипотеки.
Процентная ставка.
Величина ежемесячного платежа.
Остаток долга.
Сведения о просроченных платежах.

Процентные ставки на рефинансирование в 2022 году

Какой процент в Россельхозбанке существует на сегодня указан в таблице с учетом основных условий:

Официальный сайт Россельхозбанка постоянно обновляет информацию по изменению процентных ставок по рефинансированию кредитов.

Важно! До получения выписки из Росреестра, свидетельствующей об отсутствии обременений, процентная ставка по рефинансированию будет увеличена на 2 пункта к утвержденной ранее в договоре.

Пример по рефинансированию кредита в Россельхозбанке

Ипотечный калькулятор

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки поможет калькулятор, который по заданным в нем параметрам позволяет узнать:

Сумму, которую банк готов предоставить клиенту.
Процентную ставку кредитования.
Величину переплат.
График ежемесячных погашений ипотеки.

Заемщику предлагается выбрать один из способов погашения ипотеки: дифференцированный или аннуитетный.

Как оформить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке?

После предоставления в Россельхозбанк всей требуемой документации по рефинансированию происходит ознакомление с ней. Срок рассмотрение такой заявки ограничен 5 рабочими днями.

При положительном решении если заемщик соглашается со всеми условиями, указанными в кредитном договоре, то он подписывается им.

Заключительным шагом оформления рефинансирования является составление и подписание заявления на единоразовый перевод денежных средств Россельхозбанком на счет той кредитной организации, в которой происходит погашение рефинансируемой ипотеки.

Обслуживание и погашение ипотеки

Россельхозбанк является одной из тех кредитных организаций, которые все заемные средства для физических лиц предоставляют без получения комиссии за оформление.

Погашение ипотеки через кассы и банкоматы Россельхозбанка производятся без дополнительных сборов. Также не начисляются проценты при безналичном переводе средств со счета заемщика, открытого в данном банке.

Рекомендуем к просмотру:

Досрочное полное или частичное погашение кредита не ведет к привлечению каких-либо финансовых санкций.

Подводим итоги

Участие в программе рефинансирования ипотеки позволяет клиентам Россельхозбанка получить более выгодные условия кредитования. Выражается это в снижении процентной ставки, ведущей к уменьшению суммы переплаты. Отсутствие комиссионных сборов за оформление или досрочное погашение ипотеки также привлекает заемщиков.

Клиент вправе выбрать способ начисления и выплаты процентов по рефинансированию. В качестве объекта недвижимости может выступать квартира как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья. Возможно приобретение жилого дома с участком.

Не стесняйтесь, Вы можете обратиться к редакции сайта и задать свой вопрос. Мы обязательно ответим!Задать вопрос

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2021 г. помогает заемщику уменьшить обязательные платежи, процентную ставку и общую сумму долга. Такое предложение выгодно для клиентов, оформивших жилищный кредит несколько лет назад. Это связано с тем, что сейчас банки снижают ставки по ипотеке.

Условия рефинансирования ипотеки в РСХБ

Рефинансирование ипотеки выгодно для клиентов.

В этом учреждении можно перекредитовать заем, оформленный для:

покупки квартиры в новостройке или на вторичном рынке;
приобретения таунхауса или загородного дома с земельным участком.

Максимальная сумма оставшегося долга для Москвы равна 20 млн, для Санкт-Петербурга – 15 млн, для Московской области – 10 млн руб. Жители остальных регионов могут получить не более 5 млн руб. Выдаваемый при рефинансировании в РСХБ заем должен покрывать не более 80% стоимости квартиры или 75% цены коттеджа.

Процентная ставка по ипотеке

Этот параметр зависит от вида кредита и статуса клиента.

Ориентировочные процентные ставки представлены в таблице:

Цель взятия ипотеки	Сумма займа	Категория клиентов
		Зарплатные и постоянные	Работники бюджетной сферы	Другие физические лица
Покупка квартиры или таунхауса на первичном и вторичном рынках	от 3 млн руб.	9,05%	9,1%	9,2%
Приобретение частного дома с участком в сельской местности	в соответствии с условиями кредитного договора	11,45%	11,5%	12%

Требования к изначальной ипотеке

При рефинансировании выданного другими банками жилищного кредита должны соблюдаться такие условия:

Не допускается наличие фактов пролонгации или реструктуризации.
Подавать заявку на рефинансирование можно не ранее чем через полгода после оформления ипотеки (при своевременном внесении обязательных платежей). В случае возникновения просрочек этот период увеличивается до 12 месяцев.
Подлежащая перекредитованию ипотека должна быть выдана в рублях.
Обязательно оставление покупаемой в ипотеку недвижимости или имущественных прав в залог.
Используемое в качестве обеспечения по кредиту жилье должно быть застраховано.

При рефинансировании жилье должно быть застраховано.

Требования к недвижимости

Банк тщательно проверяет не только платежеспособность клиента, но и приобретенное в ипотеку жилье. Объектом покупки может являться дом или квартира со степенью износа менее 50%.

Должны соблюдаться и дополнительные требования:

отсутствие незаконных перепланировок;
наличие санузла и кухни;
отсутствие фактов переноса газового оборудования;
наличие систем отопления, водо- и электроснабжения, канализации;
отсутствие притязаний третьих лиц, судебных споров;
исправные сантехнические приборы, окна и двери;
отсутствие арестов и обременений, наложенных кредитором или судебными приставами.

В некоторых случаях РСХБ расширяет список требований к объектам.

Требования к заемщику ипотеки

В программе рефинансирования могут участвовать граждане РФ 21-65 лет.

Допустимо увеличение максимального возраста до 75 лет при:

наличии соответствующего всем требованиям банка созаемщика (на момент внесения последнего платежа он должен быть моложе 65 лет);
возврате более половины долга до исполнения заемщику 65 лет.

Заемщики должны быть в возрасте 21-65 лет.

Если заработная плата клиента поступает на счет, открытый в РСХБ, требования к трудовому стажу не предъявляются. В остальных случаях за последние 5 лет нужно отработать не менее года. Стаж на последнем месте должен составлять не менее 6 месяцев.

Наличие созаемщиков

В сделке могут участвовать до 3 человек, соответствующих требованиям банка. Обязательным считается привлечение в качестве созаемщика супруга (-и) клиента.

Страхование кредита

Оформление полиса на залоговое имущество считается обязательным. Квартиру страхуют от порчи или уничтожения в случае пожара, затопления, стихийного бедствия.

Наличие полиса считается гарантией возврата долга при возникновении непредвиденных ситуаций.

Страхование жизни и здоровья клиента добровольное, однако при отказе от него банк увеличивает ставку на 1%. Специалисты рекомендуют страховать не только жизнь и здоровье, но и финансовую ответственность.

Преимущества перекредитования в РСХБ

К положительным сторонам предложения относятся:

Необязательность получения согласия прежнего кредитора. О досрочном погашении ипотечного займа сообщают по факту.
Более низкая процентная ставка по сравнению с предложениями других банков.
Возможность самостоятельного выбора системы платежей: дифференцированной или аннуитетной. Первый вариант помогает уменьшить переплату, второй – снизить нагрузку на бюджет.
Учет заработной платы созаемщиков при расчете суммарного дохода.
Возможность просмотра параметров нового кредита до подачи заявки. Помогает в этом присутствующий на сайте калькулятор.

К положительным сторонам перекредитования относится низкая ставка.

Недостатки рефинансирования

При детальном анализе особенностей процедуры выявляются такие отрицательные стороны:

Несоответствие ставки заявленным в описании программы параметрам. Точные значения можно получить только после подачи запроса. В описании указываются минимальные ставки, ориентироваться на которые не стоит.
Увеличение переплаты. Наблюдается при увеличении периода кредитования.
Дополнительные траты. Придется платить за услуги оценщика, межбанковский перевод денег, услуги нотариуса. Выгода рефинансирования существенно снижается.

Способы погашения займа

Вносить обязательные платежи можно через банкоматы, кассы РСХБ, мобильное приложение или онлайн-банкинг. Комиссии в этом случае не списываются. Погашать кредит можно и через сервисы сторонних кредитных учреждений, например Сбербанка. Комиссии зависят от политики выбранной организации.

Как оформить рефинансирование ипотеки в РСХБ

Для участия в программе нужно собрать требуемый пакет бумаг, подать заявку.

Документы заемщика

Клиент должен предоставить:

заполненную анкету заемщика;
паспорт гражданина РФ;
военный билет (для мужчин младше 27 лет);
свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
справку 2-НДФЛ;
документы, подтверждающие наличие дополнительных источников дохода, например выписки по банковских счетам.

Клиент должен предоставить паспорт гражданина РФ.

Документы по рефинансируемому кредиту

Необходимо получить выписку, содержащую все данные действующего ипотечного займа:

дату и номер кредитного договора;
остаточную сумму основного долга и процентов;
размер ежемесячного платежа;
дату последнего взноса.

Потребуется и документ, подтверждающий отсутствие просрочек. Справка действует в течение 30 дней.

кредитный договор с приложениями;
справка, подтверждающая целевое использование заемных денег.

Нужны ли документы для залога

При покупке недвижимости на вторичном рынке предоставляют:

выписку из ЕГРН;
договор купли-продажи;
акт оценочной экспертизы;
согласие супруга на передачу имущества в залог (документ требует нотариального заверения, при наличии брачного договора его не предоставляют);
технический или кадастровый паспорт квартиры.

При покупке недвижимости на вторичном рынке нужен технический паспорт квартиры.

При приобретении жилья по договору долевого строительства пакет бумаг включает:

ИНН, устав, ОГРН, лицензии застройщика;
свидетельство о праве собственности на земельный участок или договор аренды;
выписку из Госреестра;
разрешение на строительство объекта;
проект долевого участия.

Как подать заявку

Нужно перейти в раздел рефинансирования, начать заполнение анкеты. В ее строки вводят:

личные данные: Ф.И.О., дату рождения;
контактный номер, электронный почтовый адрес;
сумму займа, период кредитования;
сведения о действующем кредите;
информацию о месте трудоустройства, уровне дохода.

На следующем этапе выбирают банковское отделение для подписания договора. После получения предварительного одобрения собирают документы, передают их менеджеру. Заявка рассматривается в течение недели.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в РСХБ

цель действующего кредита;
размер оставшегося долга;
период кредитования (в месяцах);
размер заработной платы клиента;
способ погашения долга: аннуитетными или дифференцированными платежами.

Калькулятор рефинансирования позволяет рассчитать платежи.

величину обязательного платежа;
примерную процентную ставку;
общую сумму долга;
размер переплаты.

Реструктуризация ипотеки в РСХБ

Подать заявление на участие в этой программе можно до возникновения просрочки. Обратиться за реструктуризацией ипотеки в Россельхозбанк в 2021 году могут следующие участники сделки:

заемщик;
созаемщик;
поручитель;
физические лица, предоставляющие залоговое имущество.

Реструктуризация ипотеки в РСХБ имеет много преимуществ.

Какие виды предоставляет банк

Под реструктуризацией понимаются следующие изменения в условиях погашения:

увеличение периода кредитования, помогающее уменьшить размер ежемесячного взноса (переплата по кредиту при этом повышается);
изменение валюты (подразумевает перевод долларового займа в рублевый со снижением общей суммы долга);
уменьшение ставки (доступно клиентам с хорошей кредитной историей);
предоставление отсрочки по уплате основного долга, процентов, любых обязательных взносов.

Неустойка списывается только по решению суда. Для защиты малообеспеченных слоев населения, выплачивающих ипотеку, был принят закон № 127-ФЗ. Он предписывает использование следующих видов реструктуризации:

займа, не имеющего просрочек;
долгов;
сельской ипотеки.

Основания для реструктуризации

Процедура проводится, когда она помогает клиенту избежать возникновения просрочек.

Своевременная подача заявления предотвращает:

начисление пени;
применение штрафных санкций;
передачу дела в суд.

Своевременная подача заявления предотвращает передачу дела в суд.

Основаниями для реструктуризации взятой в Россельхозбанке ипотеки становятся:

увольнение по причине сокращения штата или ликвидации организации;
возникновение задолженностей по другим кредитам;
форс-мажорные обстоятельства;
уменьшение дохода;
рождение ребенка;
отправка на военную службу;
исчезновение дополнительных источников дохода;
присвоение 1-й или 2-й группы инвалидности;
возникновение тяжелого заболевания;
смерть заемщика (условия погашения долга меняются так, чтобы наследники смогли выплатить кредит).

Необходимые документы

При подаче запроса на реструктуризацию предоставляют:

паспорт гражданина РФ;
ипотечный договор;
свидетельство о праве собственности на залоговое имущество;
документы, подтверждающие возникновение форс-мажорных обстоятельств (справку о размере заработной платы, выписки из лечебных учреждений, свидетельство о смерти и т. д.).

В какие сроки будет известно решение банка

Запрос рассматривается в течение 3-7 дней. Иногда заявителя приглашают на собеседование, помогающее найти самое выгодное решение.

В последнее время в РФ наблюдалось значительное снижение ставок по жилищному кредитованию. Именно этим объясняется желание многих заемщиков изменить прежние условия ипотеки, оформленной намного раньше. У большинства крупных российских банков в кредитной линейке присутствуют программы по перекредитованию займов от других кредиторов. Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке – одно из таких предложений.

Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки в 2021 году

Кредитозаемщики преследуют разные цели при поиске банка, готового выдать новый кредит на погашение взятого ранее ипотечного займа:

получить по новому договору более низкую ставку;
изменить срок кредитования, чтобы снизить ежемесячную финансовую нагрузку;
получить более выгодные условия по обслуживанию займа, если они не устраивают у бывшего кредитора;
вывести объект недвижимости из залога для дальнейшей продажи.

Россельхозбанк старается привлечь новых кредитозаемщиков, акцентируя внимание на своих преимуществах. Большинство из них ничем не отличается от предложений в других банках, но есть несколько существенных плюсов:

Условия предоставления займа для погашения ипотечного кредита

РСХБ предоставляет рефинансирование ипотеки, оформленной на покупку квартиры с вторичного рынка или в новостройке, танхауса или жилого дома с земельным участком.

По условиям банка перекредитованию подлежат займы со следующими характеристиками:

выданные в рублях;
имеющие минимум месяц просрочки в платежах за последние полгода;
от даты оформления договора прошло не меньше 6 месяцев, если за это время не наблюдались просрочки;
более года, если просрочки имели место;
по действующему жилищному договору не проводилась процедура реструктуризации.

О положительной КИ напоминать не стоит: это важный фактор, влияющий на решение при рассмотрении заявки.

Банк установил следующие параметры по рефинасированным ипотечным кредитам для физлиц:

предоставляемый минимум – 100 тыс. руб.;
максимальный срок погашения — 30 лет;
сумма на погашение жилищного кредита РСХБ – максимум 20 млн. руб.;
максимальные суммы для погашения жилищных кредитов посторонних банков отличаются (для покупки квартир — 20 млн. руб. в Москве, 15 млн. руб. в Санкт-Петербурге, для покупки квартир в Московской обл. или домов с земельным участком в перечисленных городах – 10 млн.руб., для остальных – 5 млн. руб.);
размер выдаваемых средств не превышает 80% от стоимости квартиры и 75 % для дома с участком;
кредитуемое жилье после переоформления договора на нового кредитора переходит в его залог;
страховка залогового жилья обязательна, личное страхование – по желанию (при отказе ставка увеличивается на 1%);
по отдельным программам допускается привлечение до 3 созаемщиков.

Ставки на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

В зависимости от цели рефинансированного займа и категории заявителя банк установил следующие ставки:

Требования банка к заемщикам

Несмотря на стремление увеличить клиентскую базу, РСХБ рассматривает не все заявки желающих перекредитоваться и устанавливает к ним следующие требования:

российское гражданство и регистрация по месту жительства или пребывания;
минимальный возраст – 21 год;
максимальный – 65 лет, если кредитозаемщику исполнится 65 лет на момент погашения задолженности;
возрастная порог может быть изменен в большую сторону (до 75 лет), если при достижении 65 лет заемщик выплатил больше половины задолженности и, в дополнение к этому условию, привлечет к исполнению кредитных обязательств созаемщиков.

При учете трудового стажа устанавливаются такие требования:

трудиться в одной и той же организации не меньше полугода, общий трудовой стаж – минимум год за последние 5;
для ведущих ЛПХ – минимум 1 год до перекредитования с обязательной подтверждающей выпиской о ведении ЛПХ.

Требуемые документы

Все предоставляемые по рефинансированию ипотеки документы в Россельхозбанке делятся на 3 группы:

предоставляющие информацию о самом заявителе (паспорт, заявление, военный билет, свидетельства семейного положения и об рождении детей, копия трудовой книжки, форма 2-НДФЛ или по форме РСХБ);
бумаги по кредитуемому объекту (правоустанавливающие документы, выписки из ЕГРН, домовой книги, кадастровый или технический паспорт, оценочный отчет, договор подряда и др.);
документация по первоначальной ссуде (копия договора, выписка по остатку задолженности с указанием графика платежей, выплат, размер процентов, сведения о просрочках).

После проведения процедуры перекредитации заемщик предоставляет в РСХБ выписку, что выданные средства использовались по назначению:

от предыдущего кредитора — справку о полном возврате средств в данном учреждении (нужно предъявить не позже 30 дней после перечисления денег);
оригинал договора с указанием регистрации залогового жилья на РСХБ (предоставляется в течение 45 дней).

Как рефинансировать военную ипотеку в Россельхозбанке

По военной ипотеке заемщики-военнослужащие получают льготные условия, но со временем может возникнуть необходимость перекредитовать жилищный заем. Часто это объясняется 2-мя факторами:

ипотека оформлялась до вступления в НИС;
произошло увольнение по различным причинам.

Из-за последнего кредитозаемщику придется либо гасить оставшуюся задолженность собственными силами (без привлечения госсубсидий), либо вернуть государству средства ЦЖЗ (с процентами или без).

В 2019 году Россельхозбанк предложил программу рефинансирования ипотек для подключенных к НИС. По этой программе допускается перекредитование жилищных займов на покупку квартир на первичном, вторичном рынках, жилого дома с земельным участком. У участников НИС появилась возможность изменить параметры кредитного договора на более выгодные:

уменьшить ставку до 8,75%;
увеличить срок займа, снизить выплаты каждый месяц.

Условия перекредитования следующие:

срок – 3 — 27 лет;
максимум – 2,7 млн. руб. (75% стоимости залогового жилого дома с участком и не выше 80% стоимости других видов рефинансированных объектов);
размер предоставляемых средств зависит от процентов, срока кредитования, величины накопительного взноса в НИС на момент предоставления заемных средств;
созаемщики не привлекаются;
погашение — по аннуитетной схеме.

Остальные условия не отличаются от предлагаемых всем остальным.

Точно также происходит с предоставлением документов, за одним исключением:

вместо паспорта разрешается предъявить удостоверение военнослужащего;
договор на выдачу целевого займа (сроком от 3 лет).

Документацию от банка, выдавшего заем, а также на кредитуемое жилье подают в том же варианте, что и для стандартного ипотечного кредита.

Льготная программа рефинансирования жилищного кредита для молодых семей

Рефинансирование ипотеки для молодых семей – новое кредитный продукт в Россельхозбанке. Программа распространена на тех кредитизаемщиков, у кого с начала 2018 года родился второй или третий ребенок. Льготные условия распространяться на рожденных до 31 декабря 2022 года.

максимально снизить ставку — до 6 % (действует 3 года, если родился второй ребенок, и 5 лет, если третий малыш в семье);
возможность привлечь созаемщиков;
изменить срок кредитования и размер ежемесячного погашения.

Остальные параметры кредитного предложения:

размер максимального займа – 8 млн. руб. для Москвы и Санкт-Петербурга и их областей, и 3 млн. руб. – для остальных регионов;
перекредитование осуществляется максимум на 30 лет;
по истечении льготного периода ставка увеличивается на 1,8 п.п. от ключевой ставки Центробанка, действовавшей на момент выдачи ипотеки.

Для участия в льготной программе ипотечного рефинансирования необходимо предоставить в РСХБ стандартный пакет документации, дополнив его свидетельствами о рождении новых членов семьи.

Заключение

Цель любого перекредитования – найти банковское учреждение, способное предоставить более выгодные условия по действующему займу. В РСХБ существует несколько кредитных предложений по разным видам недвижимости и различные условия для конкретных групп клиентов.

Как и во многих других кредитных организациях, рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году активно привлекает новых клиентов. Но в чем преимущества программы, какие условия кредитования и стоит ли обращаться именно в этот банк? Давайте во всем разберемся по порядку.

Основные условия, ставка и сумма рефинансирования

В Россельхозбанке не требуется согласие первичного кредитора на последующую ипотеку. Отсутствуют комиссии. Есть возможность подтверждения дохода по форме банка. Можно выбрать схему погашения (аннуитетная или дифференцированная), срок кредитования, размер платежа.

Основные условия рефинансирования ипотеки:

Процентная ставка — от 8,0% годовых. Зависит от статуса клиента, суммы запрашиваемых денежных средств и типа недвижимости. Подробнее с процентами можно ознакомиться в таблице ниже.
Сумма рефинансирования — до 20 млн ₽ для Москвы, МО, до 15 млн ₽ для Санкт-Петербурга. Для остальных регионов до 5 млн ₽, но не более 80% оценочной стоимости квартиры или таунхауса, и 75% дома с земельным участком.
Максимальный срок кредитования — до 30 лет.

Таблица базовых значений процентных ставок.

Объект недвижимости	Сумма	Для зарплатных и надежных клиентов	Для работников бюджетных организаций	Для иных физических лиц
Квартира или таунхаус с земельным участком на вторичном рынке	Более 3 000 000 ₽	8,00%	8,20%	8,30%
	До 3 000 000 ₽	8,2%	8,40%	8,50%
Недвижимость на первичном рынке (Новостройка)	Более 3 000 000 ₽	8,00%	8,20%	8,30%
Недвижимость на первичном рынке (Новостройка)	До 3 000 000 ₽	8,20%	8,40%	8,50%
Собственный дом с земельным участком	Более 3 000 000 ₽	9,50%	10,50%	10,75%
Собственный дом с земельным участком	До 3 000 000 ₽	9,75%	10,75%	11,00%

Страхование залогового имущества по ипотеке в Россельхозбанке является обязательным. оформление полиса на случает утраты жизни, ухудшение здоровья и потери работы заемщиком является добровольным, но при отказе от него увеличивается ставка по рефинансированию.

На процент по ипотечному кредиту влияет:

+1% при отказе от личного страхования заемщика;
+2% до момента переоформления ипотеки в пользу Россельхозбанка.

Комиссия за выдачу кредита на рефинансирование отсутствует. Можно привлекать в качестве созаемщиков не более 3 физических лиц. Супруг или супруга являются обязательным созаемщиком и могут быть освобождены от этого при условии наличия брачного договора.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Выполнив вычисления на онлайн калькуляторе в сможете оценить выгодность того или иного предложения по рефинансированию ипотеки. Не теряйте время и переходите к расчету прямо сейчас!

Требования Россельхозбанка и необходимые документы

Россельхозбанк предъявляет следующие требования к заемщикам:

Для оформления рефинансирования потребуются:

Паспорт гражданина РФ или другой заменяющий его документ.
Военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет.
Свидетельство о браке и рождении детей.
Документы по залоговой недвижимости (свидетельство о регистрации права собственности, отчет об оценке и другое).
Документы по текущей ипотеке (выписка об остатке задолженности, кредитный договор и другое).

Порядок оформления и выплаты по ипотеки

Подать заявку на рефинансирование можно на официальном сайте Россельхозбанка. После ее обработки с вами свяжется сотрудник и пригласит в отделение для подачи всех необходимых для оформление ипотеки документов. Их рассмотрение занимает до 5 рабочих дней, после чего, при условии положительного решения, необходимо пригласить оценщика для определения стоимости квартиры. Следующим шагом будет заключение сделки и перевод денежных средств в другие банки для досрочного погашения ипотечного кредита.

Обслуживание ипотеки в Россельхозбанке обеспечивается ежемесячным внесением платежей дифференцированным или аннуитетным способом (на выбор заемщика). Досрочное погашение рефинансирования возможно только в дату очередного платежа без начисления дополнительных комиссий.

Отзывы клиентов

Клиенты Россельхозбанка оставляют достаточно много негативных отзывов, связанных в основном с длительной обработкой документов и принятием решения. Все процедура, вместо обещанных 5 дней, может растянуться на недели. Также обращают на себя отзывы, в которых заемщики рассказывают о требовании сотрудников в ультимативной форме (под угрозой отказа в рефинансировании) оформлять страхование ипотеки в РСХБ-Страхование. Ниже можете ознакомиться одним из отзывов.

Условия рефинансирования в Россельхозбанке достаточно выгодные. Вполне лояльные требования также добавляют привлекательности предложению по перекредитованию ипотеки. Немного омрачает ситуацию отзывы клиентов. Но все равно, не стоит останавливаться только на одной программе. Рассмотрите несколько предложений от разных банков, просчитайте выгодность на онлайн калькуляторе, и выберите лучшее.

Читайте также: