Как провести реструктуризацию долга по исполнительному производству

Обновлено: 28.06.2024

Статья 69.1 Закона об исполнительном производстве содержит указания при введении в отношении должника - гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, процедур, применяемых в деле о его несостоятельности (банкротстве).

На основании определения арбитражного суда о введении реструктуризации долгов гражданина судебный пристав-исполнитель приостанавливает исполнение по имущественным взыскания.

Исключение составляют исполнительные документы (далее – ИД) по требованиям, по которым взыскание продолжается несмотря на банкротство:

- о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью

- об истребовании имущества из чужого незаконного владения

- об устранении препятствий к владению имуществом

- о признании права собственности на имущество

- о взыскании алиментов

- об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения указанной процедуры залогодержатель выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой

Подобным образом исполнение приостанавливается при включении сведений о начале процедуры внесудебного банкротства гражданина в единый федеральный реестр о банкротстве.

При этом судебный пристав снимает аресты с имущества должника – гражданина и иные ограничения распоряжения этим имуществом.

Аресты на имущество могут быть сохранены в пределах, необходимых для исполнения требований, по которым исполнение не приостанавливается. И далее оставшееся под арестом имущество может быть реализовано для исполнения указанных требований.

В рамках исполнения ИД по требованиям, не указанным должником-гражданином в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке судебный пристав-исполнитель может наложить новые аресты на имущество.

Но после утверждения плана реструктуризации долгов гражданина новые аресты на это имущество могут быть наложены только в рамках дела о банкротстве.

Когда судебному приставу поступает копия решения суда об объявлении гражданина банкротом исполнительное производство подлежит окончанию.

По требованиям об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании права собственности, о взыскании алиментов, о взыскании задолженности по текущим платежам исполнение продолжается.

ИД по которым исполнительное производство окончено направляются для исполнения арбитражному управляющему.

Порядок действий в ситуации с должником-организацией почти схожий (ст. 96 Закона об исполнительном производстве).

Так же при введении наблюдения приостанавливается исполнение по требованиям в отношении должника-организации, и тут предусмотрен перечень исключений (ИД, выданных на основании вступивших в законную силу до даты введения указанных процедур судебных актов, текущие платежи, зарплата и т.д.), производство по которым не приостанавливается.

Текущие платежи и требования со вступившим в законную силу судебным актом до наблюдения в виде исключения указаны только в отношении должника-организации.

Текущие платежи – денежные обязательства, требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом (ч. Ст. 5 Закона о банкротстве).

Высший арбитражный суд в свое время в Постановлении Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 № 59 разъяснял, что взыскатели во время наблюдения не могут предъявлять ИД непосредственно в банк.

По не приостановленным ИД взыскание продолжается в общем порядке с совершением всех необходимых исполнительных действий.

По ИД с реестровым требованием (требования, подлежащие включению в реестр требований кредиторов), поступившим после введения процедуры наблюдения судебный пристав-исполнитель отказывает в возбуждении исполнительного производства.

Исполнение по ИД не приостанавливается в случае:

- взыскания задолженности по заработной плате

- выплат вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности

- истребования имущества из чужого незаконного владения

- возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью

- компенсации морального вреда

- взыскания долга по текущим платежам

При финансовом оздоровлении или внешнем управлении ограничения по распоряжению имуществом должника-организации могут быть установлены только в рамках процесса о банкротстве, то есть только по определению суда, рассматривающего дело о банкротстве.

Судебному приставу-исполнителю необходимо будет обращаться в суд, рассматривающий дело о банкротстве, с ходатайством о наложении ареста на имущество.

Признание должника банкротом и открытие конкурсного производства обуславливает окончание исполнительных производств, в том числе по требованиям до введения процедур банкротства, кроме требований:

- о признании права собственности

- об истребовании имущества из чужого незаконного владения

- о применении последствий недействительности сделок

- о взыскании задолженности по текущим платежам

Одновременно с окончанием ИП ранее установленные ограничения и аресты на имущество отменяются, исполнительные документы для дальнейшего исполнения направляются конкурсному управляющему.

Направление судебным приставом ИД конкурсному не означает, что кредиторам по ним можно пассивно ожидать результатов взыскания, им надлежит заявить о своих требованиях в рамках дела о банкротстве после получения уведомления от конкурсного о поступлении к нему ИД по их требованиям.

Аресты подлежат отмене для устранения препятствий конкурсному управляющему исполнять свои полномочия по распоряжению имуществом должника и других обязанностей в соответствии с положениями Закона о банкротстве.

Нужно учитывать тот факт, что конкурсный управляющий фактически становится руководителем должника-организации. В связи с этим без содействия конкурсного управляющего переход прав на имущество должника невозможно, даже если это было инициировано до конкурсного производства и была приостановлена государственная регистрация перехода права собственности из-за арестов в рамках ИП.

По требованиям, исполнение которых не завершается и не приостанавливается, взыскание производится путем направления постановления об обращении взыскания на основной счет банкротящегося должника (133 Закона о банкротстве) в банк и направлением требования конкурсному управляющему о немедленном исполнении ИД, находящегося в производстве у судебного пристава-исполнителя.

Реструктуризация долга может оказаться полезной, если вы хотите сохранить активы. Например, у вас есть ипотечная квартира или другое имущество в залоге. Однако на данный момент возможности погашать кредит в тех суммах, которые определены графиком погашения, у вас нет. По сути реструктуризация – это процедура банкротства физического лица, включающая анализ состава задолженности гражданина и пересмотр сроков и порядка ее погашения.

Кому выгодна процедура реструктуризации долга?

Реструктуризация долгов гражданина может оказаться выгодной как кредиторам, так и должнику. Должнику – потому что он имеет возможность сохранить свое имущество от продажи, постепенно расплатившись с долгами. Кредиторам – потому что они получают надежду на возврат задолженности, считавшейся безнадежной.

Итак, реструктуризация имеет смысл для должника всегда, когда у него есть активы, которые он хотел бы сохранить: например, квартира в ипотеке.

На какой срок вводится реструктуризация долга?

Реструктуризация долгов может быть введена на срок до 3-х лет. Предполагается, что за эти три года должник должен погасить долги на тех условиях, которые установлены планом реструктуризации.

Иногда суды вводят процедуру реструктуризации в отношении тех должников, которые по каким-то причинам не являются в судебные заседания. Видимо, потому что явившиеся должники ходатайствуют о применении к ним сразу реализации имущества, указывая на то, что реструктуризировать у них нечего. Для должника последний вариант, конечно, выгоднее: во-первых, перейдя сразу к продаже имущества, не надо терять время на ожидание конца процедуры реструктуризации, которая может быть введена на срок до трех лет. Во-вторых, не приходится платить финансовому управляющему дополнительные 25 000 рублей за процедуру.

Тем не менее, по закону именно реструктуризация долгов гражданина должна быть первой и основной процедурой банкротства. Поэтому, когда должник физически отсутствует в заседании, суд вводит именно ее. О введении процедуры реструктуризации суд выносит соответствующее определение.

Этапы реструктуризации долга при банкротстве физического лица

Этап 1 – Введение процедуры реструктуризации

Реструктуризация долга может быть введена судом в случае, если заявление о банкротстве граданина будет признано обоснованным, но у него есть доходы для расчетов с кредиторами. С этого момента для гражданина-должника наступают следующие последствия:

срок исполнения денежных обязательств гражданина считается наступившим;
прекращается начисление неустоек на должника (кроме текущих обязательств);
прекращается начисление процентов по обязательствам (кроме текущих обязательств);
на требования кредиторов гражданина налагается мораторий (их запрещается удовлетворять);
исполнительное производство в отношении должника приостанавливается;
любые требования к должнику могут заявляться только в суд, рассматривающий дело о банкротстве.

Введение реструктуризации долгов налагает на гражданина ограничения в распоряжении имуществом. Самостоятельно он вправе совершать лишь бытовые сделки, и только с согласия финансового управляющего гражданин может:

приобретать и отчуждать имущество стоимостью более 50 000 руб.;
приобретать и отчуждать любое недвижимое имущество, ценные бумаги, транспортные средства;
приобретать и отчуждать доли в уставном капитале;
передавать имущество в залог;
получать и выдавать кредиты, займы;
выдавать поручительства.

Если должник и управляющий не достигают согласия по поводу совершения гражданином сделок, возникший между ними спор разрешает арбитражный суд.

Если все же должник совершает указанные сделки без согласия управляющего – суд вправе признать их недействительными по требованию управляющего, кредитора или уполномоченного органа. При этом за совершение таких сделок должнику грозит штраф в размере 4000-5000 руб. (ст.14.13 КоАП РФ).

По истечении пяти рабочих дней с момента публикации сведений кредиторы и третьи лица считаются извещенными.

Этап 3 – Направление уведомлений о введении реструктуризации

В уведомлении управляющий предлагает кредиторам заявить свои требования к гражданину-должнику в рамках дела о банкротстве и разъясняет порядок их заявления.

Этап 4 – Предъявление кредиторами требований к должнику

Заявленные кредиторами требования учитываются финансовым управляющим в соответствующем реестре. Внесение кредитора в реестр дает ему право участвовать в собраниях кредиторов с правом голоса.

Должник вправе возражать против требований кредиторов. Однако суд может отклонить его возражения, которые, по мнению суда, заявляются для затягивания рассмотрения дела о банкротстве.

Кредиторы также вправе возражать против требований других кредиторов. Однако в отличие от должника такое право кредиторов ограничено сроком – возражения кредиторов могут быть заявлены в течение 15 дней после закрытия реестра (то есть 15 дней по истечении двух месяцев для заявления кредиторами требований).

Этап 5 – Составление проекта плана реструктуризации долга гражданина

Право составлять план реструктуризации имеют кредиторы должника, уполномоченный орган и сам должник. Однако не любой гражданин может воспользоваться правом реструктурировать свою задолженность. План реструктуризации может быть представлен только в отношении граждан:

обладающих хотя бы одним источником постоянного дохода;
не имеющих неснятой или непогашенной судимости за экономические преступления;
не имеющих административных взысканий за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, фиктивное или преднамеренное банкротство.

Если такие обстоятельства есть – реструктуризация задолженности не вводится и суд сразу переходит к процедуре продажи имущества гражданина-должника.

В проекте плана должны быть указаны:

срок и порядок погашения требований кредиторов (основной долг плюс проценты на основной долг)
сумма ежемесячных платежей в погашение требований кредиторов.

Проект плана направляется финансовому управляющему, всем известным кредиторам, в уполномоченный орган и должнику. Срок для направления плана – 10 дней с даты закрытия реестра (то есть 10 дней по истечении двух месяцев для заявления кредиторами требований).

Этап 6 – Одобрение плана реструктуризации

План реструктуризации должен быть одобрен кредиторами на первом собрании кредиторов. Это собрание организует и проводит финансовый управляющий не позднее 60 дней с даты закрытия реестра, но не ранее чем через 20 дней с даты направления кредиторам проекта плана реструктуризации.

Для привлечения к участию в собрании финансовый управляющий за 14 дней до даты собрания публикует в Реестре информацию о времени и месте его проведения, а также направляет соответствующие уведомления кредиторам и в уполномоченный орган.

Собрание может быть проведено и заочно. В этом случае к уведомлению управляющий прикладывает бюллетени для заочного голосования.

Основной вопрос собрания кредиторов – одобрение или отказ в одобрении проекта плана реструктуризации задолженности гражданина. Решение принимается большинством голосов от общего числа кредиторов и уполномоченных органов, включенных в реестр.

Если проект плана не был одобрен, суд по ходатайству заинтересованного лица может предоставить срок до двух месяцев для доработки плана. После доработки собрание кредиторов проводится повторно по тем же правилам.

Этап 7 – Утверждение плана реструктуризации судом

Если план реструктуризации был одобрен собранием кредиторов, то финансовый управляющий передает его на утверждение суда.

Условиями утверждения плана судом являются:

погашение должником текущих обязательств;
погашение долгов кредиторов первой и второй очереди.

Кроме того, для утверждения плана судом необходимо, чтобы

план являлся экономически исполнимым;
при его реализации не нарушались интересы несовершеннолетнего;
план оставлял должнику и его семье средства для проживания в размере не менее величины прожиточного минимума;
исполнение плана не препятствовала погашению должником своих обязательств в будущем.

Если план не был одобрен собранием кредиторов, то суд может:

признать гражданина банкротом и ввести процедуру продажи его имущества;
вопреки решению собрания кредиторов утвердить план реструктуризации в случае, если реализация плана позволить погасить существенно большую задолженность, чем можно погасить за счет немедленной реализации имущества и распределении среднемесячного дохода должника за шесть месяцев, и эта задолженность составляет не менее 50 % размера заявленных требований.

Итак, суд может утвердить представленный план, даже если гражданин-должник не согласен с планом реструктуризации задолженности.

Этап 8 – Исполнение плана реструктуризации долга

Срок погашения гражданином долгов по плану реструктуризации может составлять до трех лет со дня его утверждения судом. Если первоначально для исполнения плана был установлен более короткий срок, то по ходатайству заинтересованных лиц суд вправе его продлить до трех лет.

Этап 9 – Подготовка отчета о реструктуризаци и долга

Не позднее месяца до окончания срока действия плана финансовый управляющий составляет отчет по итогам его исполнения и направляет кредиторам, в уполномоченный орган и в суд с приложением документов, подтверждающих погашение задолженности.

Если план не был исполнен, то, получив отчет, кредиторы и уполномоченный орган вправе обратиться в суд с ходатайством об отмене плана и признании гражданина банкротом.

Если план исполнен и задолженность погашена, суд выносит определение о завершении процедуры реструктуризации.

Будет ли рассматриваться проект плана реструктуризации долгов, если должник направил его с опозданием?

Да. Даже если должник направляет план реструктуризации задолженности с пропуском срока, собрание кредиторов все равно должно будет его рассмотреть. Однако в любом случае заинтересованным лицам надо предоставить время для ознакомления с планом и подготовки возражений по нему. Поэтому должник должен обеспечить получение плана реструктуризации кредиторами до дня проведения собрания с учетом времени, необходимого им на подготовку.

Утвердит ли суд план реструктуризации, если гражданин с ним не согласен?

По общему правилу, суд утверждает план реструктуризации долгов по делу о банкротстве гражданина только с согласия гражданина-должника. Это обосновано практически, поскольку раз именно должник будет исполнять этот план, то он как минимум должен быть согласен с его условиями. В противном случае гражданин просто его исполнять не будет.

Одобрение плана реструктуризации должник может выразить как в своем письменном заявлении, направленном в суд, так и устно при рассмотрении дела, что будет занесено в протокол судебного заседания.

Однако в исключительных случаях суд может утвердить план реструктуризации долгов гражданина и без его согласия. Это случаи, когда суд признает несогласия гражданина с планом реструктуризации недобросовестным поведением должника, злоупотреблением им своими правами. Это касается, например, ситуаций, когда должник имеет стабильный высокий доход и ликвидное имущество, однако возражает против утверждения плана погашения им задолженности.

Как быть, если кредиторы и должник представят разные планы реструктуризации долгов?

Такая ситуация встречается на практике довольно часто. Если финансовый управляющий получит несколько планов реструктуризации долгов гражданина, он обязан будет их все представить на рассмотрение собранию кредиторов. Именно собрание и будет решать, какой план утвердить.

Можно ли изменить план реструктуризации долгов гражданина?

Условия плана реструктуризации долгов гражданина можно изменить. Право внести предложение об изменении условий плана реструктуризации долгов предоставлено:

Что будет, если ни кредиторы, ни должник не представят план реструктуризации долгов гражданина?

Такая ситуация возможна, тем более что закон ни для кредиторов по делу о банкротстве гражданина, ни для финансового управляющего, ни для самого гражданина-должника обязанности готовить план реструктуризации задолженности.

Если проект плана реструктуризации никем не будет представлен, то финансовый управляющий должен будет внести на рассмотрение собрания кредиторов вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.

После того, как банкротный юрист подаст от вашего имени заявление в суд с просьбой признать вас банкротом, у суда будет два выхода:

запустить реализацию имущества — неотъемлемый шаг на пути к полному освобождению от долгов.
запустить процедуру реструктуризации долгов — пересмотреть график платежей и составить новый с сохранением долгов.

И если реализация звучит страшнее реструктуризации, на деле все с точностью да наоборот.

Рекомендуем ознакомитьсяЧто такое реализация имущества

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация — это, в первую очередь, реабилитационная процедура. Ее цель — восстановить платежеспособность должника и соразмерно удовлетворить требования кредитора.

Реструктуризация направлена не на списание долга, а на его возврат. По сути, она является процессом противоположным банкротству

По факту реструктуризацией называют процесс пересмотра условий погашения долга: суд может списать часть процентов, убрать штрафы и пени, снизить сумму платежа, при этом растянув его срок. При реструктуризации не составляется список имущества, подлежащего реализации. Последнее актуально только для процесса банкротства.

Плюсы и минусы реструктуризации для должника

Когда должник перестает платить по кредиту, государство еще надеется, что кредитор и заемщик придут к консенсусу и как-то договорятся. Этот же этап входил в разработку закона о банкротстве физических лиц. Предполагалось, что диалог может привести к выработке совместной стратегии погашения долга. Однако на практике этого не случилось, отмечает генеральный директор НЦБ Дмитрий Токарев.

В 95% случаев должник не имеет достаточного дохода, чтобы продолжать гасить долги

По его словам, на практике реструктуризация не оправдала возложенных на нее ожиданий — суд прибегает к ней крайне редко. Не редки случаи, когда люди получают львиную долю зарплаты в конверте, поэтому реальный размер их заработка остается загадкой.

Реструктуризация при банкротстве

Процедура реструктуризации долга через банкротство возможна только при соблюдении следующих обстоятельств:

Доход должника позволяет платить по своим долгам. При этом сумму погашения нельзя изымать из прожиточного минимума — средств, на которые будет жить должник и его иждивенцы.
Непогашенная судимость за преступления экономического характера тоже может стать препятствием к списанию долга.
Человек уже был признан банкротом менее пяти лет назад или проходил процедуру реструктуризации в последние 8 лет.

Сам процесс реструктуризации предполагает разработку плана погашения должником кредита или ссуды. Причем предложить суду запустить реструктуризацию может как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Если никто не высказал реальных предложений, план составляет арбитражный управляющий.

Почему банкам не нужна реструктуризация?

При банкротстве физлиц согласиться на реструктуризацию должны: сам должник, кредиторы и финансовый управляющий

На деле — и это демонстрирует судебная практика — к подобным соглашениям стороны приходят в крайне редких случаях. Подобное единение мнений скорее исключение. В реальности процесс реструктуризации в рамках банкротства не выгоден никому: ни должнику, ни управляющему, ни даже банкам.

Последним для участия в таких процедурах на постоянной основе пришлось бы расширить штат юристов, что не добавило бы рентабельности всему процессу возвращения задолженности. Поэтому кредиторам дешевле просто списать долги потенциального банкрота, чтобы в дальнейшем выставить эти долги как безнадежные, списать их перед финансовым регулятором и перекредитоваться.

Именно этот интерес — повышение своей ликвидности в глазах ЦБ РФ путем закрытия безнадежных долгов — объясняет пассивность банков при банкротстве должников.

Калькулятор Списать долги выгоднее, чем согласиться на реструктуризацию. Убедитесь сами.

В России почти в два раза выросло число личных банкротств. Иногда это единственный способ решить проблему с долгами. О том, что нужно знать о банкротстве и последствиях, которые оно может нести — в нашем тексте

За девять месяцев 2021 года около 137,5 тыс. россиян подали заявления о признании себя банкротами — в 1,8 раза больше, чем за тот же период прошлого года. Большинство россиян (95,1%) сами оформляли личное банкротство из-за долгов, а остальные — по требованию кредиторов и Федеральной налоговой службы (ФНС).

МФЦ с сентября 2020 года провела свыше 5,1 тыс. процедур внесудебного банкротства, однако почти 8 тыс. заявлений вернули россиянам. В сентябре прошлого года вступил в силу закон, который упростил процедуру банкротства граждан. Рассказываем, что такое личное банкротство, кому оно нужно, как его получить и какие последствия ждут банкротов.

Что такое личное банкротство и кому оно нужно?

Личное банкротство — это банкротство физического лица, то есть обычного гражданина. Это признание его неспособности в полном объеме погасить долги или вносить обязательные платежи. Оно помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. Сюда входят не только задолженности по банковским кредитам, но также по микрозаймам, штрафам, налогам, оплате услуг ЖКХ и другим.

Гражданин обязан подать заявление на банкротство, если сумма его обязательств — не менее ₽500 тыс., а также просрочка по ним составляет три месяца. Сделать это нужно не позднее 30 рабочих дней со дня, когда человек понял или должен был понять, что он не может расплачиваться с долгами в полном объеме.

Если ваши долги меньше ₽500 тыс., но вы понимаете, что не можете выполнять обязательства, так как вы неплатежеспособны, то вы имеете право подать на банкротство. Однако это уже не обязанность, так что в этом случае можете решать сами.

Признаки неплатежеспособности:

Вы прекратили платить по долгам, срок исполнения которых уже наступил;
У вас есть просрочка более одного месяца по более чем 10% всех обязательств;
Размер ваших долгов больше стоимости вашего имущества;
У вас есть постановление об окончании исполнительного производства, так как у вас нет имущества, которое можно взыскать.

Кроме того, можно объявить себя банкротом, если есть обстоятельства, которые препятствуют выплате долгов. Например, если человек тяжело заболел, его уволили с работы, он пострадал от стихийного бедствия и т.д.

Судебное банкротство: что нужно знать

Заявление в арбитражный суд подают те, кто по закону обязан пройти процедуру банкротства, то есть сумма их долгов — более ₽500 тыс., а просрочка — три месяца. На время такой процедуры должник не может распоряжаться своим имуществом, счетами и картами — они передаются финансовому управляющему, назначенному судом. Должнику оставляют лишь сумму прожиточного минимума.

Чтобы подать на банкротство, нужно собрать документы. Их список может различаться в зависимости от ваших жизненных обстоятельств — наличия семьи, детей, от вида задолженности и так далее:

Личные документы

Паспорт
СНИЛС
Свидетельство о присвоении ИНН
Свидетельство о заключении, расторжении брака, рождении детей
Брачное соглашение, составленное у нотариуса, соглашение о разделе имущества
Копия паспорта супруга
Справки о болезни (серьезном, хроническом заболевании, которое требует дорогостоящего лечения), инвалидности
Справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Она действует только пять дней

Документы о долгах

Договоры с банками, микрофинансовыми организациями, справки о сумме долга
Копия решения суда или искового заявления, если банк подал в суд об образовании задолженности, графики платежей
Справка о долге перед коммунальными службами
Копия долговой расписки о займе у физлица
Постановление об исполнительном производстве по штрафам из ГИБДД
Постановления из Федеральной службы судебных приставов, решения судов о взыскании долга

Документы о доходах и имуществе

Справка с места работы 2-НДФЛ, справки о доходах за последние три года
Трудовая книжка
Выписки по всем банковским счетам за три года, справки о наличии вкладов
Выписка из Пенсионного фонда России о состоянии пенсионного лицевого счета
Справка из фонда социального страхования о назначении пособий и других выплат
Справка из службы занятости о статусе безработного
Документы на недвижимость и движимое имущество — о собственности на квартиру, дом, свидетельство о регистрации автомобиля

Другие документы

Договоры купли-продажи, залога, дарения имущества за последние три года
Копии договоров о сделках с ценными бумагами за последние три года
Выписка из ЕГРЮЛ или реестра акционеров, если вы были учредителем юрлица
Справка о понесенных убытках
Квитанции об оплате госпошлины, о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему, о направлении копий заявлений всем, кто участвует в деле

Как видно из списка документов, процедура банкротства через суд не бесплатна. Должник должен оплатить госпошлину — ₽300, заплатить финансовому управляющему за его работу — ₽25 тыс. Если вы не можете сразу перечислить деньги на депозит суда для управляющего, то можно попросить отсрочку, но для этого нужно подать ходатайство. Если должник пользуется услугами юристов, то это еще один пункт расходов. Как отмечали в Госдуме, общие затраты на судебную процедуру банкротства составляют примерно ₽100 тыс., так что не всем она по карману.

Перед тем, как подавать заявление на банкротство, нужно не только собрать все документы, но и составить список кредиторов с информацией о них, посчитать задолженность каждому кредитору и общую сумму долгов, составить опись имущества и выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.

Если вы индивидуальный предприниматель, то перед этим нужно еще опубликовать уведомление о своем намерении подать заявление на банкротство в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Сделать это необходимо не менее чем за 15 дней до обращения в суд.

Что будет дальше?

Процедура судебного банкротства может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. Если суд принял ваше заявление и вы доказали, что вы добросовестный гражданин, который оказался в трудной ситуации, то суд может утвердить несколько процедур:

Реструктуризация долгов. Ее применяют, чтобы восстановить платежеспособность должника и тот расплатился с долгами. Она позволяет человеку решить проблему без объявления себя банкротом. Однако для этого нужно иметь стабильный доход, за счет которого можно не только гасить задолженность, но и жить. Кроме того, нужно не быть судимым за экономические преступления, не иметь решения о признании банкротом в течение пяти лет и соответствовать некоторым другим условиям. Если с этим все хорошо, то составляется план реструктуризации долгов — их погашения по графику.

Реализация имущества. В этом случае должника признают банкротом. Такая процедура запускается, если никто не представил план реструктуризации долгов или его не одобрили, у должника недостаточно средств, чтобы платить по графику. Имущество банкрота распродают, а полученные деньги распределяют между кредиторами. Сюда входят не только недвижимость, но и драгоценности, и другие предметы роскоши, которые стоят более ₽100 тыс. Однако нельзя продавать единственное жилье должника. Если имущества банкрота не хватило, чтобы рассчитаться по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной.

Мировое соглашение между должником и кредиторами. Его можно применить в любой момент рассмотрения дела о банкротстве. Однако для этого банкрот должен погасить задолженность перед кредиторами первой и второй очереди. После заключения соглашения полномочия финансового управляющего и производство по делу прекращаются, а должник приступает к погашению задолженности.

Внесудебное банкротство: кому оно подходит?

Процедуру внесудебного банкротства ввели в сентябре 2020 года. В отличие от судебного она бесплатна, так как нет финансового управляющего, а также не нужно платить госпошлину. Кроме того, не нужно отдавать деньги за рассмотрение заявления и включение данных в реестр.

Сумма долга, которая служит основанием для банкротства, тоже отличается. Процедуру можно пройти, если она составляет от ₽50 тыс. до ₽500 тыс. Она учитывается независимо от наступления даты платежа, просрочек и обращения кредитора в суд для взыскания задолженности. В нее входят несколько видов долгов:

По займам и кредитам, включая проценты;
По налогам и сборам;
По алиментам;
По договорам поручительства, в том числе суммы, по которым основной должник платит вовремя.

Процедуру внесудебного банкротства можно пройти, если:

В отношении должника закончили исполнительное производство, так как у него нет имущества, которое можно взыскать;
Исполнительный документ вернули взыскателю;
После этого не возбуждались другие исполнительные производства, которые еще не закончились.

Должник оформляет заявление через МФЦ. К нему нужно приложить список всех известных кредиторов. Если какого-то кредитора или обязательства в перечне не будет, то по этим долгам придется платить. Внимательно и правильно записывайте все данные.

Процедура внесудебного банкротства длится полгода. В это время приставы не могут продать имущество в счет погашения долгов, не будут начисляться проценты и штрафы, а банк не спишет деньги со счетов. Тем не менее, везде есть свои исключения. Если ведется исполнительное производство по этим пунктам, то должник обязан по ним платить:

Кредиты и займы, которые не указывались в приложении к заявлению о банкротстве
О возмещении вреда жизни и здоровью, морального вреда
О взыскании алиментов
О выплате зарплаты и выходного пособия

Если финансовое положение должника улучшится, то он должен в течение пяти дней сообщить об этом в МФЦ. Например, если у него появилось имущество или доход, с помощью которых можно полностью погасить долги или их значительную часть. Тогда процедура внесудебного банкротства прекратится. Повторно подать заявление в МФЦ можно будет только через десять лет.

Последствия: что ждет должника после признания банкротом

Потеря денег и имущества — не единственные последствия банкротства:

В течение пяти лет банкрот не сможет брать кредиты и займы, не указывая факт банкротства, самостоятельно подавать новое заявление о банкротстве
В течение трех лет он не сможет занимать должности в органах управления юридического лица, а в течение десяти лет — в кредитной организации
В течение пяти лет банкрот не сможет занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестфонда и микрофинансовой компании

Читайте также: