Дают ли займ под мат капитал с очень плохой кредитной историей

Обновлено: 02.07.2024

По действующим законам ипотека оформляется только на обоих родителей (отца и мать ребенка). Если у кого-либо кредитная история испорчена, с получением денег возникают трудности. Применение сертификата на материнский капитал в этой ситуации не играет роли.

Поможет ли маткапитал при плохой кредитной истории

Улучшение кредитной истории для использования материнского капитала

Добрый день! Все зависит от кредитной организации. Проверка личности и проверка кредитной истории является автоматизированной проверкой(т.е. компьютером). Вы используете мат. капитал как гарантию? Материнским капиталом можно погасить кредит, либо его часть, который взяли в целях предусмотренных законом.На сегодняшний день материнский капитал можно потратить только на ранее утвержденные законом направления:

Улучшение жилищных условий. При этом важно, чтобы жилое помещение находилось в пределах территории Российской Федерации, — в таком случае распоряжаться средствами по сертификату на маткапитал могут также его владельцы, выехавшие из России в другую страну на постоянное место жительства.
Оплата образования ребенка. В этом случае денежные средства могут быть направлены на платные образовательные услуги: на содержание ребенка в детском саду (присмотр и уход в дошкольном образовательном учреждении);
на оплату обучения старшего ребенка в колледже или вузе;
на проживание ребенка в общежитии, предоставляемом на период обучения.

Формирование накопительной пенсии матери. Узнать подробнее о том, какие правила существуют для направления средств мат. капитала на формирование пенсионных накоплений (до 2015 года — так называемой накопительной части трудовой пенсии по старости), можно в соответствующем разделе на нашем сайте.

Для того чтобы оформить кредит (на покупку или обмен квартиры) под материнский капитал с плохой кредитной историей необходимо письменное заявление владельца сертификата в Российский Пенсионный фонд о направлении денежных средств в банк на первоначальный взнос по ссуде или ипотеке. После этого заемщик подписывает и удостоверяет нотариально обязательство об оформлении на всех членов семьи будущей недвижимости.

Кредит под материнский капитал с плохой кредитной историей

Обналичивание материнского капитала через центр микрофинансирования

В отношении кредита ипотека не дает никаких преимуществ и не влияет на решение банка. Материнский капитал только сокращает окончательную сумму займа. Если у заемщика есть открытые просрочки в банке или незакрытая задолженность, то кредит ему не получить независимо от вида господдержки.

Материнский капитал — это финансовая поддержка от государства семьям, у которых родилось двое и более детей. Один из способов использование субсидии – первоначальный взнос или погашение ипотеки. Но можно ли воспользоваться данным правом, если ваша кредитная история испорчена? Или сертификат так и останется лежать среди бумаг? Насколько это возможно и как это сделать поговорим в этой статье.

Можно ли оформить ипотечный кредит с негативной кредитной историей

Это целевой займ, с простой и понятной для банка целью – приобретение квартиры, улучшение жилищных условий.
По документам квартира находится в залоге у банка, поэтому даже если заёмщик не оправдает ожиданий кредитора и не будет платить по кредиту, банк выставит объект на торги, квартира продастся на торгах и долг перед банком будет погашен. При условии, что от продажи квартиры, после закрытия останутся денежные средства они останутся заёмщику.

Дают ли ипотеку с негативной кредитной историей? У каждого банка на этот вопрос свой ответ. Но однозначно клиенты с плохой КИ относятся к категории рисковых, поэтому их заявки рассматриваются очень тщаельно.

Список самых лояльных банков предоставляющих ипотеку

Важно! Информационная база имеет очень хорошую систему безопасности, поэтому никто ни за какие деньги не будет удалять информацию о заемщиках в БКИ. На данный момент такие схемы очень часто предлагают мошенники.

Ипотека в банке Уралсиб

Оформление кредита в МФО. Микрокредиторы имеют специальные программы, для улучшения кредитной репутации заемщика. Клиенту требуется взять последовательно несколько займов и погасить их. Сведения о погашении будут переданы в БКИ, что увеличит шансы на получение кредитов в дальнейшем.
Оформление кредитной карты, их сейчас свободно предоставляют во многих банках, независимо от КИ. Средства со счета следует регулярно снимать и погашать без просрочек. Информация о внесении платежей также будет передаваться в БКИ.
Оформление потребительского кредита. Осуществляется по аналогичным схемам, приведенным выше.
Через суд. Такой способ возможен если заемщику ранее был выдан займ, но он не давал своего согласия на обработку персональных данных. В этом случае банк не имеет права передавать никакие сведения в бюро, поэтому вся информация о погашении кредита удаляется.

Если ипотеку то банк может и отказать, да и пенсионный тоже может не согласиться так как в случае неуплаты Вами долга по ипотеке, квартира будет забрана банком а пенсионный фонд с Вас взыщет материнский капитал.

Могу ли я купить под материнский капитал дом с плохой кредитной историей и ребенку еще нет 3 х лет.

Ответ: Это возможно только в случаях, прямо предусмотренных законом. В их число входят ситуации, когда приобретаемое жилое помещение не соответствует требованиям, которые касаются его технического состояния. Кроме этого, неправильно оформленные документы также могут быть причиной отказа.

В тех случаях, когда ипотека в банке невозможна, можно взять заем под материнский капитал, однако при совершении подобной сделки нужно крайне внимательно отнестись к ее содержанию, поскольку в данной сфере существует довольно много мошеннических схем.

Наличными

Заем под материнский капитал можно оформить только для приобретения недвижимости. Однако следует отметить, что краткосрочный заем – это не ипотечный кредит, поэтому он может быть выдан, как правило, только на сумму материнского капитала. В этой связи граждане должны либо уложиться в соответствующую сумму либо привлекать дополнительно собственные средства для покупки интересующего их объекта недвижимости.

Важно! Заёмщик должен понимать, что материнский капитал не даёт никаких привилегий и поблажек в получении кредита. Заявление рассматривается на общих основаниях, и он может повлиять только как увеличение возможной суммы первоначального взноса в ипотеку, никак иначе.

Можно ли оформить ипотечный кредит с негативной кредитной историей

улучшение жилищных условий детей;
формирование накопительной части пенсии матери;
платное образование детей (в том числе дошкольное);
адаптацию и интеграцию детей-инвалидов;
денежные выплаты (при определенных условиях).

Использование материнского капитала на погашение займа

Если же есть желание вложить материнский капитал в жилье, а ребенку еще не исполнилось 3 года, то прежде всего нужно обратиться в банк. Это потребует больше времени на оформление документов и согласование кредита, но в финансовом плате вариант с банком гораздо выгоднее.

Мошенничество с обналичиванием материнского капитала

С учетом сложности работы с банком и возник второй вариант – различные кооперативы и финансовые компании, которые предлагают получить займ под материнский капитал. Наверное, каждый видел подобные объявления на улицах своего города и в СМИ.

Если информации в общедоступных источниках недостаточно и рекомендаций у вас нет, стоит обратиться к независимому юристу, который на каждом этапе оформления займа проверит документы, которые вы подписываете.

Где можно взять заем под маткапитал?

Если вы уже взяли ипотеку или она только что была одобрена, обратиться можно напрямую в ПФР с необходимым пакетом документов. Средства материнского капитала будут переведены на счет банка. Однако на практике банки неохотно принимают сертификат в качестве первоначального взноса, хотя законом это разрешено.

Клиент выбирает подходящее жилье.
Затем заключает договор с фирмой-займодавцем.
Операция в установленном порядке оформляется в Росреестре.
Займодавец переводит продавцу жилья определенную сумму.
Документы по сделке передаются на рассмотрение в Пенсионный фонд.
Пенсионный фонд в течение 2-х месяцев переводит фирме-займодавцу всю сумму материнского капитала.
Заем, если он был оформлен ровно на сумму мат. капитала, погашается.

Получатель ипотечного кредита (займа) регистрирует право собственности на жилье в Росреестре. В соответствующих документах отмечается, что жилье находится в залоге у кредитора.
В банке оформляется справка о сумме задолженности по ипотеке.
Справка, пакет дополнительных документов и заявление на использование материнского капитала передаются в Пенсионный фонд.
Примерно месяц ПФР обрабатывает заявление, еще месяц уходит на перевод средств материнского капитала банку.
После этого банк-кредитор пересчитывает оставшуюся задолженность, формирует новый кредитный календарь.
Заемщик выплачивает кредит на новых условиях.
После полного погашения ипотеки с жилья снимаются кредитные ограничения.
Жилье, купленное за счет материнского капитала, оформляется не как индивидуальная собственность, но как общее имущество всей семьи.

Как потратить материнский капитал на ипотеку или покупку жилья?

не требуется подтверждение дохода, точнее требуется только на суммы превышающие размер мат. капитала;
действуют льготные требование к стажу работы;
не подлежит уплате сумма долга в размере материнского капитала, но только проценты по ней.

Государство разрешает не только получать новые займы под материнский капитал, но и гасить этими средствами принятые ранее кредитные обязательства по покупке или строительству жилья. Даже если жилье приобреталось до рождения ребенка. Такое гашение возможно, даже если сертификат на материнский капитал оформлен на мать, а договор ипотеки на ее супруга. Но в любом случае использовать сертификат можно только с одобрения Пенсионного фонда.

Заем под материнский капитал – что это такое

Банк. Как правило, банк выдает ипотечный кредит под залог материнского капитала на условиях, не слишком отличающихся от стандартных. Вы можете потратить полученные от государства деньги на первоначальный взнос или на оплату основной суммы кредита.

Когда могут отказать

Форму такого договора каждый банк может предоставить, а некоторые вообще требуют оформления брачного договора только по их образцу. Наше законодательство так же не запрещает использования средств МК на оформление займа только одного из членов семьи.

Использовать средства можно несколькими способами

В случае оформления жилищного кредита можно использовать мат.капитал не дожидаясь 3 лет. Для поддержки молодой семьи многие банковские компании выпустили на рынок специальные программы, которые подразумевают использование средств МК при кредитовании. О том, где молодой семье взять ссуду на жилье в этом году, читайте в этой статье.

В такой ситуации очень обидно получить отказ в материнском капитале. Какие могут быть причины? На сайте ПФР сообщается, что отказать в выдаче сертификата могут в случае предоставления недостоверных данных. Также не получат деньги граждане, у которых нет права на эти меры поддержки, либо они уже использовали свою возможность ранее.

Право на помощь

Документы

Претенденту на сертификат нужно заполнить заявление. Если существуют сомнения о том, какие данные вписывать в бланк, то имеет смысл посоветоваться со специалистами. В конце все данные нужно еще раз проверить и перепроверить.

Хотя Газпромбанк всегда требовательно относится к заемщикам, в частности к проверке их банковской истории, попробуйте подать заявку. Если кредитный рейтинг испорчен незначительно, вполне возможно одобрение. Ипотека под материнский капитал выдается в рамках государственной программы субсидирования процентной ставки при рождении второго ребенка.

Куда лучше обращаться?

Для увеличения возможной суммы займа можно привлечь до 3 созаемщиков с учетом их платежеспособности. Обычно новыми участниками кредитной сделки выступают родители основных заемщиков. От созаемщиков потребуется полный пакет документов о доходах и трудовой занятости.

Едем в офис банка Открытие

Обратите внимание, что исправление данных в БКИ возможно только при получении займа и своевременной его выплате. Любые предложения улучшить плохую кредитную историю за определенную плату, чтобы потом взять ипотеку, являются мошенническими. Лучше попробуйте следующие варианты:

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Материнский капитал предоставляется семьям с детьми, имеющим двое и более детей, при условии, что хотя бы один ребенок родился или был усыновлен в период с 2017 по 2021 годы. Один из вариантов использования маткапитала – это улучшение жилищных условий. Применить его можно для приобретения жилья на первичном, вторичном рынках, в том числе и строящегося. Предложения ипотеки с материнским капиталом есть почти во всех банках России. Но нередко проблемы в кредитной истории у заемщиков, становятся причиной того, что оформить ипотеку сложно, а порой и невозможно.

В статье рассмотрим можно ли сегодня взять ипотеку с плохой кредитной историей. В каких банках предлагают подобные программы и как оформить кредит. Что делать, если в банке отказали и можно ли улучшить КИ.

Можно ли оформить ипотеку под материнский капитал с плохой КИ?

Молодые родители, которые имеют право на маткапитал и хотят его использовать для оформления ипотеки, задаются важными вопросом: можем ли мы рассчитывать на одобрение банка?

Оформить ипотеку под материнский капитал с плохой кредитной историей можно, но такие заемщики несколько ограничены в выборе доступных кредитных вариантов.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Клиент, у которого испорчена КИ должен очень тщательно подойти к выбору самого банка, а также кредитной программы. Лучше обращаться в свой банк, то есть тот, в котором оформлена зарплатная карта или в котором раньше оформлялись кредиты и, что очень важно, успешно погашались без просрочек и задержек.

Также заемщик может повысить шансы на получение ипотеки при плохой кредитной истории:

привлечь поручителя по кредиту, то есть человека, который сможет погашать задолженность, если заемщик этого не сделает;
привлечь созаемщика.

получение гонораров;
доходы от предпринимательской деятельности;
получение средств от сдачи в аренду имущества, например, автомобиля;
иные официальные источники дохода.

Важно, чтобы платежеспособность заемщика была документально подтверждена справками, договорами, выписками по счету из банка.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей – алгоритм действий:

Оформление сертификата материнского капитала в ПФР.
Выбор банка-партнера, предлагающего ипотеку с использованием материнского капитала.
Подача заявки-онлайн для того, чтобы запрос предварительно одобрили. В момент заполнения заявки следует указать, что будет использован материнский капитал.
Сбор пакета документов. Минимум он включает паспорта супругов, при наличии: свидетельства о браке или расторжении брака, рождении детей, смерти супруга(и), полис пенсионного страхования, военный билет (в тех случаях, когда материнский капитал получен мужчиной).
Подача заявки и документов в банк, в том числе необходимо предоставить разрешение, полученное от пенсионного фонда.
Ознакомление с одобренными условиями кредитования. Если у заемщика испорчена КИ, то процедура рассмотрения заявки может быть долгая – до 10 дней. Нередко требуется предоставить дополнительные документы.
Получение нотариального заверения о том, что дети имеют долю в приобретаемой новой недвижимости.
Подача заявления в Пенсионный фонд с указанием цели, на которую были расходованы средства.
Подписание договоров купли-продажи и кредитования.

5 банков, лояльных к заемщикам с плохой КИ

В банке очень сложно получить ипотечный кредит под материнский капитал с плохой кредитной историей. Наличие капитала никак не повышает шансы заемщика на одобрение заявки. Это скорее финансовое облегчение, позволяющее внести первый взнос по кредиту или погашать задолженность. Но для одобрения заявки важно, чтобы клиент имел достаточный доход, а его надежность не вызывала сомнения.

Список банков, в которых может быть оформлен ипотечный кредит, даже если у клиента есть проблемы с КИ – невелик. Ниже представлен обзор наиболее интересных предложений.

Райффайзенбанк

Программа ипотеки с материнским капиталом предусматривает приобретение жилья (квартиры, дома с земельным участком, таунхауса) на вторичном или на первичном рынках. Доступно использование маткапитала на частичное покрытие первоначального взноса. Процедура оформления занимает до 7-8 рабочих дней.

Условия предоставления ипотеки:

заемщики должны быть супругами и один из них должен быть гражданином России, имеющим право на материнский капитал;
первоначальный взнос не менее 15% от стоимости жилья;
право собственности на несовершеннолетних детей оформляется после погашение ипотеки;
заявку на кредит можно оставить онлайн;
есть возможность оформления только по паспорту, при условии предоставления электронной выписки из пенсионного фонда, оформленной через портал Госуслуги;
доступно привлечение созаемщиков, в том числе без наделения их правом собственности на имущество.

сумма до 26 000 000 рублей;
ставка от 8,09% в год на вторичное жилье и при сумме кредита от 7 000 000 рублей;
ставка от 5,56% в год на первичное жилье в рамках программы Господдержка 2020 и при условии оформления комплексной страховки;
сроки от 1 до 30 лет;
погашение аннуитетными платежами;
штрафы за нарушение порядка погашения 21,9% годовых от суммы просроченных платежей.

Открытие

приобретение готового нового жилья;
приобретение строящегося жилья;
вторичное жилье в Дальневосточном федеральном округе;
погашение и рефинансирование ипотечного кредита.

Ипотека под мат капитал выдается на следующих условиях:

ставка от 5,15% в год в рамках го субсидирования на сумму кредита от 500 000 до 12 000 000 рублей по Москве, московской области, Санкт-Петербурге и ленинградской области и на сумму до 6 000 000 рублей в других регионах страны;
сроки от 3 до 30 лет;
первоначальный взнос от 15%.

Для получения пониженной ставки требуется оформление личного страхования жизни и здоровья заемщика. В противном случае, ставка будет повышена на 1,3 п.п.

Погашение задолженности аннуитетными платежами. В случае нарушения обязательств по кредиту взимается штраф от суммы просрочки в размере ключевой ставки Банка России на дату заключения кредита.

Промсвязьбанк

Семейная ипотека с господдержкой в Промсвязьбанке распространяется на новое жилье от аккредитованных застройщиков и на рефинансирование. Оформление в офисе банка, но предварительно можно подать заявку и документы в режиме онлайн. Рассмотрение заявки занимает до 6 дней. Доступно подтверждение дохода в свободной форме, в том числе в расчет принимается доход гражданского супруга или супруги. Возможно привлечение созаемщиков.

сумма в рамках госфинансирования – до 12 000 000 рублей Москве, Санкт-Петербурге и в их областях, и до 6 000 000 рублей по регионам;
ставка от 3,99% для определенных категорий клиентов, в том числе участников зарплатного проекта и от 4,5% годовых для остальных заемщиков;
сроки от 3 до 30 лет.

Минимальный взнос от 15% до 80%, частично можно оплатить средствами маткапитала.

Уралсиб

Для семей с детьми, Уралсиб предлагает ипотеку на покупку квартиры в многоквартирном доме или в таунхаусе. Возможно приобретение как строящегося жилья, так и в готовом новострое. Продавцом должно выступать юридическое лицо.

Доступно заемщикам с 18 до 70 лет (на дату погашения кредита). Заявка подается онлайн, но оформление кредита проходит в офисе банка. Срок рассмотрения обращения от 1 до 3 дней. Есть возможность альтернативного подтверждения дохода, например, справкой по форме банка. Также доступно кредитование без подтверждения дохода.

В Банке Уралсиб ипотека с использованием материнского капитала выдается на следующих условиях:

сумма от 300 000 до 12 000 000 рублей;
сроки от 3 до 30 лет;
ставка от 5,5% в год;
минимальный первоначальный взнос – 15%.

Погашение ипотеки проводится аннуитетными платежами. Штраф за просрочку 1/366 размера ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения договора от суммы просроченного платежа.

Газпромбанк

Ипотечный кредит для семей с детьми выдается на цели приобретения квартиры, таунхауса в строящемся или готовом состоянии, приобретение вторичного жилья, рефинансирования ипотеки. Доступно оформление заявки в режиме онлайн. Рассмотрение занимает до 10 дней. Обязательное подтверждение дохода справками с работы или выписками из ПФР или из банка.

Здесь ипотека с материнским капиталом доступна на следующих условиях:

минимальная сумма 100 000 рублей, но не меньше, чем 15% от стоимости жилья;
максимальная сумма до 12 000 000 рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО;
максимальная сумма до 6 000 000 рублей для остальных регионов;
срок до 30 лет;
ставка 5,2% годовых, увеличивается на 0,5 п.п. при отказе от добровольного страхования жизни и здоровья заемщика;
размер минимального первоначального взноса – 15%.

Для выбора оптимальной ипотечной программы с привлечением мат капитала воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн. С ним Вы легко рассчитаете стоимость ипотеки и размер ежемесячных платежей.

Меры по исправлению кредитной истории

Плохая кредитная история не приговор, и она может быть исправлена. Сроки ее улучшения и полученный результат зависят от того насколько она испорчена и какими методами исправлялась.

Избавиться от негативной КИ можно следующими способами:

Проверить исправлена ли ваша КИ можно через сайт БКИ, запросив отчет бесплатно 2 раза в год. Высокий показатель кредитного рейтинга будет означать, что кредитная история является хорошей.

Адреса и контактные данные Бюро Кредитных Историй

Как правило, на улучшение КИ необходимо от 1 до 3 лет. В этот период важно быть активным и ответственным заемщиком.

Кредитная история напрямую влияет на предоставление ипотеки. Но отказ банка может последовать не только в том случае, если КИ испорчена. Негативно влияет и полное отсутствие истории. В таком случае, человеку также необходимо проявить себя как надежный и платежеспособный заемщик. И только создав качественную КИ переходить к этапу оформления ипотеки.

Если одному из супругов не дают кредит из-за негативной КИ, а добиться ее улучшения не удалось, то есть еще один вариант получения ипотеки с использованием материнского капитала. Доступен он тем, у кого хотя бы один из супругов имеет хорошую кредитную историю. В такой ситуации, когда, например у жены плохая КИ, а у мужа – хорошая, то не мама берет ипотечный кредит, а он оформляется на мужа, который становится титульным заемщиком, а созаемщиком выступает жена. При этом важно, чтобы оба супруга были трудоустроены и получали достаточный официальный доход.

Плюсы материнского капитала при приобретении ипотеки

Ипотека под материнский капитал имеет следующие преимущества:

экономия на ипотеке, равная сумме материнского капитала;
использование маткапитала доступно сразу после рождения ребенка;
можно использовать материнский капитал для первоначального взноса, в некоторых случаях даже, если он полностью покроет эту выплату;
можно использовать материнский капитал для погашения имеющейся задолженности по ипотеке, в том числе просрочек;
допустимо оплачивать ежемесячные платежи по ипотеке средствами маткапитала;
после погашения ипотеки выделяется доля собственности каждому члену семьи;
можно использовать для получения льготной ипотеки.

Никто не может гарантировать, что Вы оформите кредит на покупку жилья, если у вас плохая кредитная история. Материнский капитал в этом случае не является каким-то плюсом или преимуществом заемщика. Если вы хотите узнать решение банка, то сначала задайтесь вопросом: а все ли мои кредиты мне нужны. И если нет, то погасите лишние. По возможности сделайте КИ лучше. И только после этого подавайте заявку. Заемщику с хорошей КИ намного проще не только получить положительное решение, но и выгодные условия.

Большинство семей используют материнский капитал на расширение своего жилья. Он выдается после рождения второго ребенка, и использовать его можно по достижению ребенком трехлетнего возраста.

Однако, если вы решили приобрести недвижимость при помощи кредитных средств, т.е. за ипотеку, то в этом случае ограничений по возрасту ребенка нет. Вы можете сразу после появления второго малыша обратиться в МФЦ или ПФР для получения сертификата, который подтверждает ваше право на использование мат.капитала.

Актуальные предложения

Банк	% и сумма	Заявка
Газпромбанк Ипотека	7,5% До 60 млн. руб.	Прямая заявка
Альфа Банк Ипотека	5,99% До 45 млн. руб.	Прямая заявка
Росбанк Быстрое решение	6,39% до 25 млн. руб.	Прямая заявка
Банк Открытие Большая сумма	6,5% До 150 млн. руб.	Прямая заявка
ЕКапуста А может лучше займ под 0%?	до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день	Прямая заявка

Этот сертификат вы потом приносите в отделение банка, с которым планируете сотрудничать. И кредитный специалист подберет вам ипотечную программу, которую можно будет взять со средствами МСК.

Использовать средства можно несколькими способами

Оплата первоначального взноса по ипотечному кредитованию; ипотечного кредита; собственного дома;
Покупка квартиры в строящемся доме по договору долевого участия.

А можно ли оформить кредит, когда у одного из супругов плохая КИ?

Как известно, по законодательству, ипотечное кредитование можно оформить только на обоих супругов. Поэтому при оформлении договора, когда у одного из супругов плохая история, могут возникнуть проблемы. Даже имея на руках сертификат.

Однако, закон об ипотеке предусматривает возможность получения кредита только на одного из супругов. Такое возможно, если составлен соответствующий брачный договор.

Форму такого договора каждый банк может предоставить, а некоторые вообще требуют оформления брачного договора только по их образцу. Наше законодательство так же не запрещает использования средств МК на оформление займа только одного из членов семьи.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

А так как использование мат.капитала на улучшение жилищных условий подразумевает приобретение жилья в общую собственность на всю семью (включая детей), то в ПФР необходимо предоставить обязательство, заверенное у нотариуса, о том, что клиент оформит приобретенную недвижимость на всех членов семьи после погашения долга в течение 6 месяцев.

Если вы не хотите возиться с оформлением брачного договора, то можно попробовать поискать банковские организации предоставляющие специальные программы, когда оба родителя являются созаемщиками, но доход одного будет полностью исключен при одобрении максимальной суммы.

Рубрика вопрос-ответ:

Здраствуйте. Если дом стоит суммой мат капитала. Можно ли взять ипотеку с плохой КИ на сумму мат капитала. То есть мат капитал полностью покроет ипотеку

Алина, с плохой КИ вам ипотеку не одобрят. Можно попробовать через риэлтора оформить сделку, они часто оказывают помощь за дополнительную плату

Здравствуйте! У моей жены очень плохая кредитная история. Материнский капитал оформлен на неё. Детям 18 и 4 года. Мне одному ипотеку, предварительно одобрили, при условии, что будет брачный договор. Но первоначальный взнос, без материнского капитала мы не потянем. Подскажите, как нам быть?

Антон, прямо сейчас - никак. Если у вашей жены плохая КИ, то ее надо исправлять, это долгая история, минимум на полгода. Попробуйте пройти кредитного доктора в Совкомбанке

Нашли хороший дом, цена 470000. Могут ли мне дать займ под материнский капитал на покупку этого дома, если у меня и у мужа плохая КИ?

У меня плохая КИ, не оплаченый кредит, мама берет ипотеку на себя с мои мат.капиталом. Есть шансы, что ей одобрят

Олеся, ваша мама не может использовать ваш маткапитал, если только вы не включены в число созаемщиков по договору. А если есть созаемщик с плохой КИ, могут отказать

Здравствуйте. А мы вот с мужем не можем взять ипотеку, но есть родители которые готовы помочь, но вот есть такой вопрос, могу ли я использовать материнский капитал как первоначальный взнос если ипотеку будет брать мама?

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Многие семьи используют государственную поддержку в виде материнского капитала для внесения первоначального взноса по ипотеке. Это хороший шанс сократить стоимость кредита для заемщика. Многие банки разработали адаптированные программы ссуд, при которых можно использовать материнский капитал. Однако, если у заемщика испорчена кредитная история, то каждый банк рассматривает заявку в индивидуальном порядке, при этом процент отказов достаточно велик. В статье рассмотрим как и где взять ипотеку под материнский капитал с плохой кредитной историей.

Является ли материнский капитал преимуществом при оформлении ипотеки

Сертификат на материнский капитал предоставляется на сумму 500 000 рублей. Оформляется господдержка только на одного члена семьи. Однако, если клиент берет ипотеку, то как обязательное условие является предоставление доли каждому члену семьи.

Многие банки разрабатывает индивидуальную кредитную программу с использованием господдержки, поэтому ознакамливаться с условиями нужно заблаговременно.

Список самых лояльных банков предоставляющих ипотеку

Стоит выбирать кредиторов, которые выдвигают более лояльные требования к заемщикам. Это могут быть как крупные, так и небольшие вновьоткрывшиеся организации.

На каких условиях дают кредиты с негативной кредитной историей:

завышенные процентные ставки;
сокращенные сроки кредитования;
максимальная сумма аванса;
обязательное включение дополнительных услуг (страхование), которое только увеличивает переплату.

У заемщика не будет огромного выбора, ему придется соглашаться на предложенные условия. В то же время при таких видах займа банк старается сократить возможные риски. Для этого привлекаются поручители (созаемщики) или предоставляется залог, это может быть как приобретаемое имущество либо недвижимость, находящаяся в собственности.

Ипотеку с негативной кредитной историей предоставляют немногие банки, среди них:

Газпромбанк;
Открытие;
Райффайзенбанк;
Уралсиб.

Перечисленные кредиторы также проверяют КИ клиента, но они проводят менее жесткий отбор. Многое зависит от того, почему образовалась негативная история. Банки работают лишь с теми заемщиками, которые допускали незначительные просрочки и успешно их погашали.

Ипотека с материнским капиталом от Райффайзенбанка

В 2017 году для условия ипотеки с материнским капиталом действуют для всех программ по ипотечному кредитованию. Банк предоставляет займы на новое и строящееся жилье.

В качестве залога заемщик может предоставить как имеющееся имущество, так и приобретаемую недвижимость. Программа ипотеки с материнским капиталом ориентирована на молодые семьи, однако, они могут привлекать в качестве созаемщиков своих родителей. Страхование жизни заемщика и жилищного объекта является обязательной процедурой.

Кредитные предложения от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает специальные партнерские программы, предполагающие сниженные процентные ставки (от 9,5%), если недвижимость приобретается у конкретного застройщика.

Отдельной ипотеки под материнский капитал нет, но сертификат можно использовать как первоначальный взнос по кредиту. Банк имеет программы для приобретения жилья на первичном и вторичном рынках. Сумма кредита может составлять от 500 000 рублей, срок – от 1 до 30 лет и ставка от 9,5% годовых.

Сумма	Ставка	Срок	Первоначальный взнос	Целевое назначение
От 500 000 до 30 000 000 для Московской и Ленинградской областей и от 500 000 до 15 000 000 рублей для остальных регионов РФ	От 10% годовых	От 5 до 30 лет	От 10 до 80% от стоимости покупки	Приобретение квартиры

По данной программе сумма кредита за вычетом сертификата МК должна составлять 80%-85% от оценочной стоимости объекта. Клиенту разрешается привлекать до 2-х созаемщиков.

В каждом случае банк рассматривает заявку индивидуально. Главной задачей клиента является убедить кредитора в свое платежеспособности, для этого предоставляются справки о доходах, чеки по коммунальным платежам, выписки с личного счета.

Дополнительной гарантией по кредиту может стать также ликвидный залог, это может быть дом, квартира, автомобиль, ценные бумаги и т.д.

Ипотека в банке Уралсиб

Исправление кредитной истории

Важно! Информационная база имеет очень хорошую систему безопасности, поэтому никто ни за какие деньги не будет удалять информацию о заемщиках в БКИ. На данный момент такие схемы очень часто предлагают мошенники.

Оформление кредита в МФО. Микрокредиторы имеют специальные программы, для улучшения кредитной репутации заемщика. Клиенту требуется взять последовательно несколько займов и погасить их. Сведения о погашении будут переданы в БКИ, что увеличит шансы на получение кредитов в дальнейшем.
Оформление кредитной карты, их сейчас свободно предоставляют во многих банках, независимо от КИ. Средства со счета следует регулярно снимать и погашать без просрочек. Информация о внесении платежей также будет передаваться в БКИ.
Оформление потребительского кредита. Осуществляется по аналогичным схемам, приведенным выше.
Через суд. Такой способ возможен если заемщику ранее был выдан займ, но он не давал своего согласия на обработку персональных данных. В этом случае банк не имеет права передавать никакие сведения в бюро, поэтому вся информация о погашении кредита удаляется.

Как альтернативный вариант можно рассмотреть рассрочку от застройщика. Это вид частных займов, банк участия в этом случае принимает. Сделка будет юридически чистой, так как заключается нотариально удостоверенный договор. Заемщику также требуется собрать внушительный пакет документов, однако, кредитная история не проверяется. Переплаты в этом случае нет, но такая ссуда предоставляется на малый срок. При этом способе есть и значимые риски, притом, что обычно рассрочку предоставляют только на строящееся жилье. Застройщик может обанкротиться, и в итоге клиент остается и без денег, и без жилья. Юристы рекомендуют застройщиков, которые успешно сдали не один готовый объект, и о работе с клиентами нет негативных отзывов.

Если вы хотите узнать, какие еще есть кредитные продукты с условиями и процентными ставками, то нажимайте на кнопку ниже ↓

Читайте также: