Заявление на страхование квартиры домашнего имущества и гражданской ответственности

Обновлено: 05.05.2024

Договор страхования имущества — это соглашение, по которому одна сторона за плату принимает на себя обязательства возместить ущерб другой стороне или выгодоприобретателю при наступлении определенного в документе случая.

Если нужна страховка вещей, недвижимости, обстановки квартиры, заключается договор страхования имущества в письменном виде. Чтобы закон признал его действительным, необходимо включить указанные в законе условия. А чтобы страхование было выгодным, правильно оцените условия договора.

Виды договоров страхования

Классификация обычно производится по следующим основаниям:

объект, имущество, которое страхуется: вещи (дача, автомобиль, отделка, гараж), жизнь или здоровье (неимущественные права и интересы), ответственность;
обязательность: страховка может быть как добровольной (КАСКО), так и обязательной (ОСАГО).

Из этого перечня видно, что понимается под договором имущественного страхования, — это страховка имущества на случай его утраты или повреждения.

В каких случаях составляется договор страхования имущества

Гражданский кодекс РФ предусматривает добровольность страховки как общее правило, то есть заключение договора имущественного страхования осуществляется по решению сторон. В некоторых правоотношениях заключение такого соглашения является условием подписания основного контракта, например, при получении кредита, ипотеки.

Существенные условия

В соответствии со ст. 942 ГК РФ, стороны должны при оформлении страховки согласовать следующие условия, в противном случае соглашение не будет считаться заключенным по ст. 432 ГК РФ:

объект страховки, то есть имущество, которое можно идентифицировать. Имущество определяйте конкретно: если в полисе указана техника в квартире, при повреждении отделки возмещение не положено;
страховые риски, то есть события, на случай которых страхуется имущество. При подписании документа необходимо обязательно обратить внимание на перечень этих событий. Например, при подписании КАСКО от ущерба угон не является страховым случаем и выплату страхователь не получит;
срок;
размер страховой суммы. Это, в соответствии со ст. 947 ГК РФ, сумма, в пределах которой страховщик обязуется осуществить выплату (не выше действительной стоимости вещи).

Таким образом, при заключении договора страхования имущества страховая сумма —это лимит полагающегося страхователю возмещения.

Иные важные условия

Остальные важные условия: права и обязанности сторон, ответственность при нарушении обязательств, порядок уплаты премии и выплаты возмещения, расторжения соглашения. Чаще всего страховые компании (СК) эти условия объединяют в унифицированных правилах, а подтверждением заключения контракта является полис или свидетельство, где указывается, что страховщику выданы правила (это отдельная книжка или брошюра) и он с ними согласен.

Таким образом, формировать перечисленные выше условия у страхователя возможности нет, он либо соглашается на условия, изложенные в правилах, принятых решением руководства страховой компании, либо нет. Ознакомиться с этим документом необходимо, чтобы оценить принятые на себя обязательства, права и обязанности страховой компании, и особенно порядок подтверждения наступления страхового события и обращения за выплатой к страховщику (сроки, документы, необходимость фиксации события в правоохранительных или иных уполномоченных государственных органах).

Порядок заключения, выдача полиса

Страхователь подает заявление, документы о праве собственности на имущество (или иные, принятые в СК) и подписывает контракт. В ст. 940 ГК РФ предусмотрена возможность оформления одного документа — полиса (свидетельства).

В офисе компании-страховщика при заключении договора страхования имущества страховщик может просто выдать полис и унифицированные, принятые в СК, правила. Устно заключить такое соглашение нельзя, это отдельно указано в ч. 1 ст. 940 ГК РФ. В полисе необходимо указать существенные условия, обратить внимание на правильность оформления следующих граф:

страхователь — это гражданин, страхующий вещь, в графе указывается фамилия, имя, отчество, адрес, паспортные данные, телефон;
предмет — страхуемый объект (проверьте правильность написания наименования и характеризующих признаков в соответствии с правоустанавливающими документами);
страховая сумма (это лимит возмещения);
срок действия;
страховая премия и порядок ее внесения;
случаи страховки, при которых выплачивается возмещение (обычно указана группа перечня из правил).

Таким образом, как заполнить договор страхования, определяет СК, обычно это делает представитель - агент, страхователь подписывает полис.

Срок действия

Необходимо обратить внимание, что в соответствии со ст. 957 ГК РФ, контракт начинает действовать в момент уплаты премии (ее части). В соглашении стороны вправе договориться об ином.

Причины для расторжения или признания недействительным

В соответствии со ст. 958 ГК РФ, досрочно прекращается контракт в случае гибели вещи. Также страхователь вправе отказаться от него в любое время, но без права на возврат уплаченной премии, если не указано иное в соглашении.

Разбираемся, в каких случаях получится возместить убытки, как выбрать страховую компанию и что делать, если наступил страховой случай.

Как работает страхование жилья

Этот вид страхования пригодится, когда у вас есть недвижимость и вы хотите защитить себя на случай, если с жильём что-то произойдёт. Пожар, взрыв газа, ограбление, стихийное бедствие, соседи забыли закрыть кран в ванной — во всех этих ситуациях вы рискуете понести серьёзные убытки и даже совсем потерять дом или квартиру. Страхование помогает возместить потери частично или полностью.

Для этого вы заключаете договор со страховой компанией, в котором будет прописано:

что именно вы страхуете;
какие случаи будут считаться страховыми;
на какую сумму вы хотите застраховать жильё.

После вы регулярно платите взносы. Если страховой случай всё-таки наступает, компания оценивает ущерб и выплачивает вам сумму, предусмотренную договором. То есть всё работает примерно так же, как и с любой другой страховкой.

Что можно застраховать в квартире или доме

Всё: от жилья целиком до отделки, мебели и других предметов интерьера. Обычно страховые компании предлагают такие варианты объектов страхования:

конструктивные элементы — пол и потолок, стены и перегородки, балконы и лоджии;
инженерное оборудование — трубы, счётчики, проводка и прочие коммуникации;
внутренняя отделка — напольное и потолочное покрытие, обои, краска или декоративная штукатурка, окна, двери и любые части декора;
движимое имущество — техника, мебель, ценные личные вещи;
право на собственность — такое страхование называется титульным и помогает сократить убытки, если при покупке жилья вы столкнулись с мошенниками.

Важно помнить, что жилищное страхование распространяется далеко не на любое движимое имущество. Не стоит рассчитывать, что вам компенсируют стоимость всей вашей одежды, украшений, детских игрушек и бабушкиного сервиза на 12 персон. Что-то из дорогих вашему сердцу вещей вы сможете застраховать, но всё будет зависеть от страховой.

От чего можно застраховать жильё

соседи залили водой;
прорвало водосточную или канализационную трубу;
жильё ограбили;
произошёл пожар.

Поэтому в первую очередь стоит застраховать дом или квартиру именно от этих рисков. Но это, конечно, не полный список. Страховые компании предлагают ещё несколько опций:

стихийные бедствия;
взрыв газа;
конструктивные дефекты;
техногенные аварии;
действия животных;
падение летательных аппаратов и их частей; .

Кроме того, есть возможность застраховать свою гражданскую ответственность. Такая страховка помогает возместить ущерб, если по вашей вине пострадала чужая недвижимость, например вы залили соседей.

Также страховая компания может покрывать расходы на временное проживание и хранение вещей, уборку территории, оформление и оплату документов и справок, которые нужны для восстановления жилья.

Каждый страховщик предлагает на выбор свой перечень рисков или пакетные варианты, которые включают всё сразу.

Как оформить страховку

1. Выберите надёжную страховую компанию

Важно, чтобы у страховщика была лицензия Центрального банка России. Проверить это можно на официальном сайте. Также стоит обратить внимание на тарифы и другие условия. Например, чтобы компания указала в договоре все важные для вас страховые риски.

2. Внимательно прочитайте условия договора

Нужно понимать, что основная цель страховой компании — заработать, а не спасти вас от разорения. Поэтому информация на красивых сайтах страховщиков и в калькуляторах стоимости страховки может немного отличаться от реальности и сглаживать не слишком удобные условия. Важно максимально точно прояснить для себя:

что именно компания считает страховым случаем;
когда она может отказать вам в выплате;
как происходит процедура оценки и возмещения ущерба;
какие документы потребуются, когда наступит страховой случай;
каков точный размер страховых взносов.

Например, вы хотите, чтобы компания возместила вам ущерб в случае затопления. Но если внимательно прочитать договор, может выясниться, что страховым случаем будет считаться только ситуация, когда вас залили соседи, а прорыв трубы или наводнение — уже нет. Та же история и с пожарами: некоторые компании не возмещают ущерб, если пожар случился из-за дефектов проводки или поломки электрических приборов.

3. Оцените стоимость имущества

Вы сами выбираете, на какую сумму застраховать жильё и то, что в нём находится. Именно её вам выплатит страховая компания, если что-то случится. Но от этой же суммы напрямую зависит и стоимость вашей страховки.

4. Узнайте, можно ли использовать франшизу

Условная: вам возместят ущерб, только если он выше определённой суммы. Например, ваша условная франшиза — 5 000 рублей. Если ущерб меньше 5 000 рублей, вы разбираетесь с ситуацией сами, если больше, его возмещает страховая компания. Скажем, вас залили соседи, наступил страховой случай. Ремонт обойдётся вам в 15 000 рублей. Эту сумму полностью выплатит страховщик.
Безусловная: вы устанавливаете сумму, которую в любом случае компенсируете самостоятельно, а остальное вам добавит страховщик. Если ваша безусловная франшиза 5 000 рублей, а ремонт после того, как вас залили соседи, обойдётся в 15 000, то страхования компания возместит вам 10 000 рублей.

5. Почитайте отзывы

Иногда страховые компании радостно заключают договоры и принимают от клиентов деньги, но сами с выплатами не спешат. Они затягивают процесс, заставляют в рабочее время собирать бумажки и стоять в очередях, при оценке существенно занижают размер ущерба.

Предвидеть такое развитие событий во время заключения договора сложно, нарушением закона всё это не является, а оспаривать решение страховой будет себе дороже. Так что стоит обратиться к чужому опыту и заранее узнать, что пишут о компании её клиенты.

6. Принесите все необходимые документы и подпишите договор

Обычно вам будет достаточно паспорта и документа, подтверждающего право собственности на жильё. Некоторые страховые компании могут попросить дополнительные документы, например выписку из ЕГРН.

Как получить страховую выплату

Если наступил страховой случай, вам нужно сделать следующее:

Как можно скорее сообщить обо всём в страховую компанию. Обычно в договоре прописан срок, в течение которого вы должны это сделать. Иногда это три дня, иногда сутки. Если вы опоздаете, деньги могут не выплатить.
Обратиться в службу, которая зафиксирует случившееся. Это может быть полиция, МЧС, управляющая компания. От них требуется документ, подтверждающий произошедшее, например справка о пожаре, постановление о возбуждении уголовного дела в случае ограбления и так далее.
Подать в страховую компанию необходимые документы. Как правило, это действующий страховой полис, квитанции об оплате страховых взносов и бумаги, подтверждающие, что наступил страховой случай.
Дождаться решения страховщика. Компания вызовет оценщика, примет решение и, если оно будет положительным, полностью или частично возместит ущерб.

В каких случаях страховку могут не выплатить

Такие ситуации перечислены в договоре страхования, и у каждой компании они свои. Как правило, вам могут отказать по нескольким причинам.

Ваша ситуация не считается страховым случаем: вы застраховали дом от стихийного бедствия, а на него упал фонарный столб.
Всё случилось по вашей вине: вы оставили включённым утюг и ушли на работу, а в квартире начался пожар.
Вы нарушали условия договора: например, не вносили вовремя страховые взносы или поздно обратились в страховую компанию.

Если страховая компания отказывает вам в выплате компенсации без видимых причин, вы можете обратиться с жалобой в Центральный банк.

Пишу для Лайфхакера о продуктивности, мотивации, отношениях, социальных проблемах и ловушках мышления. Выбираю для статей проверенные источники информации — научные работы, статистику, мнения экспертов.

Вряд ли кому-то из вас не известно чувство досады и злости, возникающее, когда вы видите, как по недавно окрашенным или оклеенным обоями стенам сочится вода: снова затопили соседи; или же пострадала крыша вашего коттеджа, так как ее задели языки пламени, перекинувшиеся соседнего дома. Старые инженерные коммуникации, ветхие канализационные трубы, лопающиеся батареи, небрежное обращение с газом и огнем – это, пожалуй, знакомо каждому. Но не стоит думать, что пострадавшей стороной можете быть только вы, – ваши соседи также могут понести убытки из-за вашей невнимательности или просто досадного стечения обстоятельств. Забытый на плите чайник, лопнувшая труба, аварийная неотремонтированная кровля или засоренная канализация доставят хлопоты не только вам. Для того чтобы иметь возможность не тратить средства на компенсацию материального и морального ущерба соседям и избежать судебных разбирательств, оформите полисы гражданской ответственности владельцев квартир и частных домов.

Планируете застраховать квартиру? Компания TFG Insurance готова в этом помочь. Обратившись к нам, вы сможете выбрать оптимальную программу с учетом собственных предпочтений. С тарифами и другими условиями можно ознакомиться на страницах сайта или связавшись с нашими специалистами.

Затопление, пожар или кража — это случаи, которые невозможно заранее предусмотреть. Эти неприятные ситуации требуют значительных финансовых затрат на восстановление поврежденного имущества. Нередко могут пострадать и другие лица. В этом случае придется ремонтировать не только свое жилье, но и возмещать ущерб, причиненный соседям.

Чтобы обеспечить себе гарантированную денежную поддержку в такой ситуации, необходимо застраховать квартиру. Тогда при возникновении различных непредвиденных ситуаций все расходы компенсирует компания-страховщик.

Сегодня страховые полисы все чаще приобретаются собственниками недвижимости. Особенно это актуально для владельцев элитного жилья, а также для тех, кто сделал дома элитный ремонт, приобрел дорогие и ценные вещи. Многие собственники решают застраховать квартиру перед отъездом или сдачей ее в аренду. Приобретение полиса по выгодным тарифам — это лучший способ обеспечения финансовой поддержки и гарантия спокойствия для владельцев жилья.

Известный детский поэт Лев Яковлев писал: "Собаки - друзья человека, однако об этом не каждая знает собака. ". Ваш четвероногий друг, играющий с детьми и преданно смотрящий в глаза, может неожиданно для вас проявить агрессию по отношению к чужому человеку, кинуться на велосипедиста и т.д. И это касается не только собак. Владельцы варанов и кошек, змей, лошадей, коров и т.д. должны отдавать себе отчет в том, что их любимец или же животное, используемое в сельском хозяйстве, может причинить вред другому человеку. Именно поэтому полис страхования гражданской ответственности владельцев домашних животных может стать дополнительной гарантией вашего спокойствия.

Компания TFG Insurance поможет выгодно застраховать дом, дачу и другую недвижимость. Благодаря солидному профессиональному опыту и налаженным деловым связям мы предлагаем клиентам оптимальные решения.

Каждый ответственный собственник заботится о безопасности своей недвижимости и имуществе, находящемся в ней. Особенно это актуально для загородных домов, дач и коттеджей. Именно на этих объектах в отсутствие их владельцев чаще всего случаются кражи, грабежи и другие непредвиденные ситуации. Поэтому сегодня многие владельцы домов решают застраховать свою недвижимость. Это обеспечивает гарантированную финансовую поддержку на случай повреждения имущества.

Приобретая жилье, вы радуетесь и с удовольствием планируете свое дальнейшее безоблачное существование в новой квартире или доме: покупаете мебель, делаете ремонт, рассчитываете, как скорее погасить кредит (если оформили ипотеку). Беды, естественно, ничто не предвещает, и известие о том, что сделку купли-продажи могут признать ничтожной, всегда становится крайне неприятным, а главное, – неожиданным сюрпризом. С учетом того, что аннулирование договора возможно по причине допущенных риелтором, нотариусом, госслужащим, регистрирующим сделку, ошибок, а срок исковой давности по данным вопросам составляет 10 лет, возможность застраховать свое право собственности на жилье многим кажется крайне важной. Титульное страхование позволяет вам приобретать жилье и не беспокоиться о том, что сделка будет признана недействительной – даже в случае, если продавец окажется мошенником и откажется возвращать вам средства, страховщик компенсирует ущерб.

С наступлением летних каникул увеличивается вероятность пожаров из-за детской шалости с огнем, поскольку школьники нередко остаются без присмотра взрослых. Статистика показывает, что обычно от 10 до 15% общего количества пожаров в целом по России происходит от шалости детей с огнём или различными нагревательными приборами.

В связи с началом уборочного весеннего сезона владельцы приусадебных участков стремятся навести на них порядок, сжигают сухую траву и мусор, в результате чего сгорают строения, уничтожается техника, имущество, наносится значительный материальный ущерб населению.

TFG Insurance в долевом строительстве многоквартирного жилого дома застраховал от всех рисков квартиры, предназначенные для детей-сирот, по заказу Администрации Волосовского р-на Ленинградской области.

TFG Insurance всем клиентам, имеющим полисы страхования имущества физических лиц – квартир (с суммой страхования более 5 млн. руб.) и домов (с суммой страхования более 3 млн. руб.), предлагает скидку до 20% за безубыточный переход из любой страховой компании с сохранением условий страхования.

Страхование квартир и загородных строений – домов, дач и таун-хаусов в TFG Insurance является одним из особо востребованных у населения. Привлекательностью данного вида страхования является его доступность по цене; надёжность (риски застрахованы у надёжных страховщиков); свобода выбора объектов страхования и страховых сумм; отсутствие ограничений в географии страхования, возрасте и материалах строений; быстрое оформление страхового полиса.

Страхование квартиры стало ещё доступнее и выгоднее, что особенно актуально в преддверии летних отпусков. TFG Insurance представляет новое экспресс-страхование квартир доступное для семей с любым бюджетом. Стоимость страхового полиса начинается от 300 руб. с общей страховой суммой до 12,4 млн. руб.

В ответ на поручение премьер-министра Дмитрия Медведева разработать механизм обязательного страхования жилья Минфин предложил оставить это страхование добровольным, но изменить концепцию оказания госпомощи гражданам, лишившимся жилья из-за разгула стихии.

В Центральной России аномальная жара установилась с 8 мая и прогнозы синоптиков неутешительны: если в ближайшее время и похолодает, то не сильно и не надолго.

Что в себя включает страхование имущества?

Страхование имущества – довольно обширная отрасль, включающая в себя несколько популярных и востребованных видов страхования: квартиры, дома, дачи, вещей, находящихся в помещении, оборудования и т.д. Одним словом, всего, что принадлежит человеку, и чем он дорожит.

К основным преимуществам имущественного страхования можно отнести его сравнительно низкую стоимость: она в сотни раз меньше, чем размер страховой суммы. Полис покрывает многие риски:

Пожара
Затопления
Стихийного бедствия
Падения предметов
Грабежа, кражи, вандализма

Последствия отказа от полиса добровольного страхования имущества

Приведем лишь пару примеров того, что может случиться, если вы решите, что страховка имущества – для вас излишество:

В случае любой непредвиденной ситуации вам придется самостоятельно восстанавливать свое имущество. Или просто забыть о нем и приобретать новое, если это уже не подлежит восстановлению (например, в случае пожара)
Если вы хотите получить кредит и банк предъявляет условия застраховать недвижимость, которую вы передаете в залог, отказ от этого для вас будет равносилен отказу от кредита
При краже вам никто не возместит сумму убытков

Почему выгодно сотрудничать с TFG Insurance?

Вы можете заняться поисками достойного страховщика самостоятельно, посетив десятки офисов и прочитав сотни листов с правилами страхования. Но сможете ли вы уверенно сказать, что сумели найти достойного партнера? Конечно, нет. Только профессионалы с многолетним опытом работы на рынке обеспечат правильный выбор, ответственность за который возьмут на себя.

Преимущества сотрудничества с TFG Insurance

Мы предоставляем всем клиентам комплексные решения, и вместе с тем применяем индивидуальный подход к каждому. Мы заинтересованы в том, чтобы сотрудничество с нами стало постоянным и комфортным для вас, поэтому пытаемся создать оптимальные условия:

Работаем только с профессионалами и лидерами страхового рынка, в которых полностью уверены и которые давно завоевали популярность
Предоставляем постоянным клиентам бонусные и дисконтные программы
Можем помочь оформить полис в течение 2-3 часов
Предоставляем квалифицированные консультации по любым вопросам и оказываем поддержку в течение 24 часов 7 дней в неделю

Как приобрести полис при помощи TFG Insurance?

Дополнительные возможности для наших клиентов

Заботясь о безопасности своего имущества, задумайтесь и о других видах страхования, возможно, есть другие незащищенные области, которые желательно застраховать:

Читайте также: