Подумайте как государство относится к банкротам почему для банкротства коммерческих организаций

Обновлено: 30.06.2024

Банки, согласно действующему законодательству, относятся к финансовым организациям. Процедура банкротства банков производится по той же схеме, что и процедура банкротства страховых фирм и участников рынка ценных бумаг. Банкротство может быть признано арбитражным судом. Банк считается банкротом в том случае, если организация не может больше удовлетворять требования кредиторов. Одним из таких требований может быть уплата ежемесячных счетов. Банк, который не может выполнить обязательства по истечении 14 дней, признается неплатежеспособным.

Назначение временного управляющего.
Банкротство кредитных организаций.
Как регулируется банкротство банков законом.
Когда банк признается банкротом.
Признаки скорого банкротства банка.
Банкротство банка. По закону и без закона.
Ваш банк лишился лицензии.
Процедура банкротства банков и ее особенности.

Назначение временного управляющего.

Назначение временного управляющего - это вынужденная мера, предпринимаемая в целях избежать банкротства финансовой организации. Эта единица назначается на следующий день, после отзыва лицензии Центральным Банком. Решение о вводе временного администратора выносит Арбитражный суд, по заявлениям кредиторов и потребителей услуг.

В задачи временного управляющего входит комплекс реанимационных задач, главной из которых является выявление нарушений и ошибок в работе организации. Дальнейшие действия по восстановлению платежеспособности и работоспособности учреждения координируются Центробанком.

Банкротство кредитных организаций.

В отличие от промышленных и производственных предприятий, официально банкротство кредитных организаций признается в следующих случаях:

КО (кредитная организация) на протяжении месяца не исполняет удовлетворительно свои финансовые обязательства перед клиентами и кредиторами;
суммарная стоимость ее активов, оцененная после отзыва лицензии не превышает общего объема требований.

Подать заявление в суд с требованием признать финансовую организацию банкротом могут кредиторы (в которых автоматически превращаются клиенты банка), соответствующие уполномоченные органы, прокуратура, ЦентроБанк и, конечно, сама КО. Неофициально же банк считается банкротом сразу после отзыва лицензии.

Как регулируется банкротство банков законом.

Как и любая другая организация или частное лицо, банк может быть признан банкротом только на основании решенияАрбитражного суда. Но клиентам кредитных организаций нужно иметь в виду, что Центробанк вправе приостановить или отозвать лицензию по многим причинам. А такжене лишне знать, как регулируется банкротство банков законом, для того, чтобы не впадать в панику при первых же тревожных признаках.

Когда банк признается банкротом.

В первую очередь, нужно не впадать в панику, а написать в банк заявление с требованием закрытия счета и выплаты вклада. Но нужно учитывать, что по закону, на рассмотрение заявления, временные управляющие банком могут потратить до двух недель, а по их истечении этого времени, назначить день для выплаты средств. Но законодательством РФ установлена минимальная страховая сумма в 1млн.400 тыс. рублей. Вот эти деньги можно получить достаточно быстро, а все, что сверх нее, уже после признания банкротства и распродажи активов.

Признаки скорого банкротства банка.

Можно выделить несколько основных признаков того, что кредитная организация или банк переживают не самые лучшие времена. В нашей стране в неофициальные признаки скорого банкротства банка можно занести наличие его конфликта с Центробанком. Как показывает практика, если ЦБ подает в суд на банк, то отзыв лицензии и процедурабанкротства не за горами.

Но есть и другие признаки. Например, повышение процентных ставок, не объясняемая отсрочка выплат денежных средств, просьба о предварительном оставлении заявки для закрытия счета. Даже изменение графика работы банка могут свидетельствовать о том, что на его финансовом горизонте собираются тучи.

Банкротство банка. По закону и без закона.

Главным кошмаром каждого вкладчика является банкротство банка. По закону и без закона. Вкладчикам кажется, что никакой разницы тут уже нет: деньги, все равно "пустили слезу и попрощались". Но это не совсем так.

В идеале можно получить назад и всю сумму, но рассчитывать на это могут только те вкладчики, которые осмотрительно положили в банк меньше 1,4 миллиона рублей, или мошенники, вступившие в сговор с руководством финансового учреждения. Согласно закону, руководство банка и его учредители не имеют права по собственной инициативе объявлять себя банкротами. Подавать заявление в суд могут только кредиторы, которыми являются клиенты банка.

Ваш банк лишился лицензии.

Для получения денег нужно обратиться в назначенный банк-агент, название которого можно узнать на сайте АСВ, заполнить электронную форму заявления и лично принести ее в офис банка-агента. Помните, что вкладчики являются кредиторами, чьи требования должны быть удовлетворены в первую очередь.

Процедура банкротства банков и ее особенности.

В законодательстве не зря детально прописана процедура банкротства банков и ее особенности, состоящие в том, что она (процедура) максимально ускорена и открыта. Сделано это для защиты интересов кредиторов, которыми после отзыва лицензии становятся все вкладчики банка.

Например, не проходит предварительное заседание суда, на котором проверяется обоснованность требований истцов. Нет, законность претензий, конечно проверяется. Нельзя просто так подать на банк в суд на том основании, что вам нахамили банковские сотрудники и требовать отзыва лицензии. Необходимо обосновать свои требования, аргументируя неисполнение банком своих договорных обязательств. Но это проверка проходит на том же заседании, на котором и рассматривается признание банкротства.

И вообще, позиционируют банкротство как едва ли не счастливое событие в жизни гражданина. Если вы увидели любой подобный лозунг — можете сразу разворачиваться и уходить, вам эта фирма не подходит. Но в данной статье речь пойдет не о подобных фирмах, а совершенно о другом.

Итак, главное, что предлагают гражданам большинство околоюридических фирм — это:

— полное списание всех долгов;

— сбережение вашего имущества от взыскания.

Теперь же мы подошли к главному вопросу: почему нельзя верить ни одной фирме, гарантирующей полное избавление от долгов и сохранность вашего имущества.

Для этого стоит развенчать несколько мифов о банкротстве физического лица и рассказать о некоторых неблагоприятных последствиях банкротства, о которых умалчивают околоюридические организации.

Миф первый: банкротство физического лица гарантирует избавление от долгов

Реальность: вам придется доказывать, что вы, во-первых, на момент взятия кредитов были добросовестным платежеспособным заемщиком, и, во-вторых, указали при взятии кредита о себе достоверную информацию.

Кроме того, статья 213.28 Федерального закона о банкротстве указывает, что гражданин, признанный банкротом, освобождается далеко не от всех долгов.

В частности, не списываются долги:

— по возмещению вреда чужому здоровью или имуществу, а также по компенсации морального вреда;

— по текущим платежам, т.е. по тем, которые возникли в ходе процедуры банкротства, например, по оплате коммунальных услуг;

— по выплате заработной платы наемным работникам.

Не следует забывать и о том, что 24 марта 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области вынес беспрецедентное решение по делу № А45-24580/2015 в отношении грузчика Валерия О., который был признан судом банкротом, но освобожден от долгов не был вообще. «С 15.11.20ХХ г. по настоящее время О. работает в ООО „А.“ в должности грузчика. Согласно справкам о доходах физического лица среднемесячный доход в 2013 г. за вычетом НДФЛ составил 17 805 рублей 43 копейки, в 2014 г. составил 21 485 рублей 05 копеек, по состоянию на 13.10.2015 г. по данным гражданина указанным в заявлении и финансового управляющего доход составил 21 623 рубля. Вместе с тем, ежемесячные платежи по кредитам составляли 23 616 рублей. Документальных доказательств, подтверждающих наличие иных источников дохода гражданина, в материалы дела не представлено. Из указанного следует, что О. принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам.

Таким образом, даже признав гражданина банкротом, суд может не освободить его от долгов, и основанием для этого может оказаться малейшая недобросовестность в поведении должника как до начала процедуры банкротства, так и в процессе ее проведения. Валерий О. был первым.

Подобные решения, когда банкротом должника признают, но от долгов не освобождают, выносятся арбитражными судами все чаще. И, наконец, мы забыли упомянуть о таком этапе, как реструктуризация ваших долгов. Именно о ней ставится вопрос в суде при начале процедуры банкротства. И может случиться так, что вместо освобождения вас от долгов арбитражный суд примет решение о том, что вы по всем долгам будете должны ежемесячно уплачивать определенную сумму.

Скрыть свои доходы при этом не удастся — за этим будет за ваши же деньги с ревностью бдить финансовый управляющий.

Миф второй: процедура банкротства обойдется недорого

Действительно, закон устанавливает достаточно небольшие суммы при обращении с заявлением о банкротстве:

— 300 рублей — госпошлина при подаче заявления в суд;

— 25000 рублей — вознагражление финансовому управляющему;

— около 20000 рублей — за публикацию сведений о банкротстве.

Реальность: ни один закон не обязывает финансового управляющего браться за любое дело о банкротстве.

Средняя рыночная стоимость услуг финансового управляющего за ведение процедуры банкротства физического лица составляет 200000 рублей.

Финансовый управляющий, прежде чем взяться за ваше дело, посмотрит, сможет ли он получить эту сумму в виде процентов от суммы, полученной от реализации вашего имущества (а статья 20.6 Закона о банкротстве дополнительно к 25000 рублей устанавливает вознаграждение финансового управляющего в размере 7% от сумм, полученных от реализации вашего имущества и некоторых других махинаций в вашем отношении).

Если финансовый управляющий увидит, что с реализации вашего имущества он ничего получить не сможет, или получит мизерную сумму, то он предложит вам заплатить ему эти 200000 рублей, естественно, неофициально.

Мы имеем дело с наглостью и произволом финансовых управляющих, аппетиты которых реально законом никак не ограничены. Но чтобы оспорить такие положения закона в Конституционном суде (что, в принципе, реально), вам опять же понадобится юрист, который бесплатно работать не будет. Сам процесс также займет время, в течение которого вас будет донимать банкиры, коллекторы и иные кредиторы.

Кроме того, вам следует помнить, что финансовый управляющий вам не помощник! Вы за свои деньги наняли его для того, чтобы он нашел путь, как высосать из вас побольше денег для кредиторов и своих 7% вознаграждения.

Миф третий: банкротство обезопасит имущество должника

Реальность: В статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ приведен исчерпывающий перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Я не буду его здесь приводить.

Все остальное финансовый управляющий имеет право продать, а деньги от продажи отдать кредиторам. Не стоит надеяться на то, что вы убережете имущество от взыскания, если продадите или подарите его до обращения в суд.

Финансовый управляющий через суд будет признавать сделку недействительной. Именно за это он получает свои деньги, причем от вас же.

И, наконец, так называемые околоюридические или псевдоюридические организации умалчивают о негативных последствиях банкротства, которых в реальности более, чем достаточно.

1. В течение трех лет вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом. Не сможете быть учредителем или директором фирмы, не сможете открыть своего дела.

2. В течение пяти лет вы не сможете умалчивать о факте своего банкротства при взятии кредитов.

Если же вы о нем умолчите, не укажете в анкете банка, то это будет достаточным основанием для уголовного преследования вас. Маловероятно, что банки согласятся дать вам кредит.

3. Данные о вашем банкротстве доступны во многих открытых источниках: на сайте арбитражного суда и в так называемом реестре банкротов. Любой желающий сможет получить информацию о вашем банкротстве за 2 — 3 минуты.

А это значит, например, что работодатель тысячу раз подумает, брать ли вас на работу. Да-да, я знаю, что отказав вам из-за банкротства, он будет не прав. Но вам придется долго, несколько месяцев, доказывать это в суде. За любые услуги вам также придется быть готовым внести 100% предоплату, поскольку доверять вам вряд ли будут.

4. Не факт, что вас перестанут беспокоить наглые коллекторы. Да, тем, что они будут вас беспокоить, они нарушат закон. Но когда закон останавливал коллекторов? Чтобы их остановить, вам придется сначала расшевелить правоохранительные органы: судебных приставов (именно им с 1 января 2017 года подконтрольны коллекторы) и полицию. Не исключено, что вам придется судиться, чтобы заставить их выполнить свою работу.

5. Если вам за долги отключили коммунальные услуги, ваше банкротство не является основанием для того, чтобы их вам снова подключили. Закон просто не обязывает коммунальщиков этого делать.

Они все равно будут требовать от вас оплаты всей задолженности, пока не оплатите — не подключат.

Итак, если вы решились на банкротство, то стоит подумать:

— нужна ли вам эта процедура, выгодна ли она вам;

— насколько негативными могут оказаться для вас последствия этой процедуры;

— сможете ли вы оплатить эту процедуру;

— насколько реальным является избавление вас от долгов по итогам процедуры;

— не окажется ли так, что вы впустую потратите свои деньги;

— можно ли доверять той фирме, в которую вы собираетесь обратиться.

И в заключение хочется напомнить, что банкротство — это крайняя мера, и не ко всем ситуациям подходящая и столь выгодная, как рекламируют не слишком добросовестные конторы.

Если сравнивать процедуры по урегулированию отношений с кредиторами с медицинскими процедурами, то досудебное и судебное урегулирование — это терапия, а банкротство — это ампутация больного органа, и оправдана она лишь в крайних случаях. Не стоит забывать о профилактике, нужно воздерживаться от необдуманных кредитов и стараться своевременно урегулировать все вопросы с возникшей задолженностью.

АКЦИЯ ПРОДЛЕНА

Признать себя банкротом можно, когда нет достаточного количества денег и имущества, чтобы выплатить накопившиеся долги. Однако при этом не могут быть списаны задолженности, которые неразрывно связаны с личностью кредитора: алименты, возмещение вреда здоровью, имуществу и т. д.

Кто нуждается в процедуре банкротства?

он не платил по кредитам больше 3 месяцев;
должен банкам и другим лицам в совокупности больше полумиллиона рублей.

Право на признание собственной несостоятельности возникает у людей:

которые просрочили 10% своих обязательств. Так, если долг составляет 700 000 рублей, при просрочке в 70 000 рублей можно начать думать о банкротстве;
чьего имущества не хватит на то, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами;
которые ввиду обстоятельств предвидят скорое банкротство: их уволили, они потеряли трудоспособность и т. д.

При этом процедура банкротства подходит только для тех лиц, кто действовал добросовестно, рассчитывал свои силы при взятии кредитов, но из-за изменившихся жизненных обстоятельств не смог их выплачивать.

Два вида банкротства

На сегодняшний день есть два пути признания человека банкротом:

Внесудебный порядок

Внесудебный (или упрощенный) порядок действует с 1 сентября 2020 года. Он возможен, если долг составляет от 50 до 500 тыс. рублей и имеется прекращенное исполнительное производство в связи с тем, что приставы не обнаружили имущество.

Процедура проста: заявление о признании гражданина банкротом подается в МФЦ по месту жительства или пребывания. К заявлению необходимо приложить список кредиторов с указанием размеров задолженностей.

МФЦ проверяет соответствие требованиям в течение 1 рабочего дня, после чего в течение еще 3 дней информация о начале процедуры банкротства появится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Если проверка в МФЦ не пройдена, заявление будет возвращено с объяснением причин. Снова подать заявление на банкротство во внесудебном порядке можно будет только через месяц или же можно не ждать и обжаловать отказ в суде.

Положительными моментами внесудебного банкротства являются и сама процедура подачи документов в МФЦ, облегченная по сравнению с порядком подачи заявления в суд, и отсутствие необходимости привлекать финансового управляющего, чьи расходы пришлось бы оплачивать. Получается, что такой вид банкротства обходится гражданину практически бесплатно.

Судебный порядок

Кредиторы могут подать на банкротство гражданина, если он задолжал не менее 500 тыс. рублей более чем на 90 дней. При этом сам должник может и не соблюдать данные требования и подать в суд сам, когда захочет. В этом случае к заявлению, помимо документов, подтверждающих наличие задолженности и списка кредиторов, необходимо приложить документы о составе семьи, задолженности, доходах, имуществе и операциях с ним за последние 3 года.

Данный процесс, в среднем, длится от 6 месяцев до года (может и дольше). Его продолжительность зависит от количества кредиторов, активов должника, действий по оспариванию совершенных должником сделок и пр., добавляет Иутин и приводит стоимость процедуры:

Жилье и банкротство

Как говорилось выше, в рамках дела о банкротстве не может быть продано единственное жилье (квартира, доля в ней). За одним исключением — если это жилье не является предметом залога по ипотеке. Поэтому ипотечные квартиры с торгов продаются. Залоговому кредитору (банку) положено 80% от реализованных квадратных метров.

В случае обладания несколькими квартирами одна из них будет признана единственным жильем, остальные же подлежат включению в конкурсную массу. Какую из квартир признать единственной, определяет суд. Он исходит из постоянного места жительства должника, его регистрации и других данных.

Плюсы банкротства

Однозначный плюс в том, что гражданин полностью освобождается от всех долгов и может начать жизнь без тяжких финансовых обременений.

Кроме того, как объясняет Владислав Фролов, к плюсам банкротства можно отнести:

– с даты подачи заявления прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина;

– приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, кроме требований кредиторов, не указанных в заявлении о признании этого человека банкротом.

Минусы банкротства

Как рассказывает ведущий юрисконсульт юридической службы ИНКОМ-Недвижимость Светлана Болотская, гражданин, прошедший процедуры как судебного, так и внесудебного банкротства, не может:

– принимать на себя обязательства по кредитным договорам без указания на факт своего банкротства и повторно инициировать в отношении себя процедуру банкротства в течение 5 лет;

– занимать должности в органах управления, курируемых юридическим лицом, в течение 3 лет.

Банкротство — не смертный приговор. Однако лучше держать свои финансы под контролем. Эксперты сходятся во мнении, что на сегодняшний день процедура банкротства достаточно сложная и затратная (если говорить о судебном ведении дела), поэтому прибегать к ней стоит только в самую последнюю очередь.

Почему бизнес-сообщество боится банкротства?

Что останавливает индивидуальных предпринимателей и простых граждан сбросить балласт неподъемных долгов, заявив о своей несостоятельности?

Причина – искаженное представление должников о последствиях банкротства.

Последствия банкротства глазами должника. Мифы и реальность

Неудачное банкротство некоторых компаний, единичные случаи рейдерского захвата организаций и привлечения бенефициаров и руководителей банкрота к уголовной и личной имущественной ответственности прочно запечатлелись в умах представителей бизнес-сообщества и породили множество мифов, далеких от реальности. Итак:

Реальность. При профессиональном подходе банкротство — это эффективный способ сохранить контроль над финансовыми активами.

Реальность. Всем нравиться невозможно. Данное утверждение справедливо как для отдельного человека, так и для бизнеса. Сложно создать универсальный имидж, который бы устроил все социальные группы. Поэтому важно сохранить доверительные отношения с той аудиторией, которая наиболее важна для конкретного бизнеса. Открытость, доверительные диалоги с партнерами позволят продолжить деловое сотрудничество на взаимовыгодных условиях.

Реальность. На самом деле, банкротство – это хорошая возможность перейти на новый этап развития бизнеса.

Миф № 4. Одно из самых негативных последствий банкротства – высокая вероятность привлечения контролирующих к субсидиарной и уголовной ответственности. Неизбежные наказания в виде крупных штрафов, арестов, и лишения свободы.

Но: даже юридическими последствиями можно управлять с выгодой для банкрота.

Правовые последствия банкротства

После того, как арбитражный суд вынес решение и признал должника банкротом, наступают следующие правовые последствия

Банкротство последствия для должника юридического лица

Руководство полностью отстраняется от управления фирмой, а его функции принимает на себя арбитражный управляющий, который признается ответственным за реализацию имущества должника и производит расчеты с кредиторами
Отменяется начисление неустоек, штрафов, процентов за нарушения исполнения денежных обязательств
Срок исполнения долговых обязательств, включая обязательные платежи, считается наступившим

Информация о финансовом положении банкрота перестает быть конфиденциальной
Останавливается исполнение по исполнительным документам
Снимаются все ранее наложенные и не допускаются новые аресты на имущество банкрота и прочие ограничения касаемо распоряжения имуществом должника
Исполнение всех обязательств должника переходит к компетенции арбитражного управляющего

Организация исключается из ЕГРЮЛ. Все долговые обязательства считаются погашенными.

Важно: возможности и права заниматься коммерческой деятельностью руководство и собственники банкрота не утрачивают.

Последствия банкротства ООО без имущества

Если у ООО нет имущества, а есть только долговые обязательства, конкурсная масса для расчетов с кредиторами формируется из дебиторской задолженности (при наличии) и уставного капитала (не менее 10 000 руб.)

Последствия для индивидуального предпринимателя

Теряет силу госрегистрация гражданина в качестве ИП
Аннулируются все имеющиеся лицензии ИП
В течение 5 лет с момента прекращения дела о банкротстве, гражданин не сможет вновь зарегистрироваться в качестве ИП

Важно: на 5 лет с момента прекращения банкротства, гражданин лишается права занимать должности в органах управления юр. лица, и принимать участие в управлении хозяйственной организацией.

Физическое банкротство последствия

На протяжении 5 лет с момента завершения банкротства гражданин в случае заключения договоров займа должен сообщать о факте своего банкротства кредитным учреждениям.
В течение 5 лет с даты прекращения производства по делу, невозможно повторное банкротство и списание долгов.
В течение 3 лет после процедуры банкротства, гражданин не имеет право занимать руководящие должности в органах управления юр. лица.

Хотите избежать негативных последствий банкротства?

Узнать подробнее о выгодах процедуры?

Читайте также: