От чего зависит срок страхования техники

Обновлено: 04.05.2024

Известно, что стандартный срок действия договора автострахования составляет 1 год. Но полис может быть оформлен и на более короткий период. Из статьи вы узнаете минимальный срок страхования ОСАГО для разных категорий водителей, от чего он зависит и на что влияет данный параметр.

Минимальный срок для физических и юридических лиц

Несмотря на установленный законом стандартный период, страховщики в целях привлечения клиентов готовы предложить договор с более коротким сроком действия. Также на время актуальности полиса может повлиять категория транспорта. Он может быть не предназначен для круглогодичной эксплуатации.

Минимальные сроки составляют:

3 месяца для физических лиц;
6 месяцев для юридических лиц.

Уменьшение периода действия страховки напрямую влияет на ее стоимость. Она уменьшается. Но застраховать машину 2 или 3 раза в течение года существенно дороже, чем оформить один стандартный договор.

Для расчета стоимости страховки на срок менее года устанавливается отдельный коэффициент сезонности, который можно увидеть в таблице.

Цена полиса при уменьшении периода его действия меняется непропорционально числу месяцев. Коэффициент 0,5 (при покупке на 3 месяца) – это половина стандартной стоимости, при страховании на срок 10-11 месяцев скидка не предусмотрена вовсе.

Обратите внимание! Оформление нескольких страховок за 12 месяцев не будет выгодно также из-за особенностей расчета КБМ, так как безаварийное вождение определяется за годовой период.

Когда может потребоваться страховка сроком менее 3-х месяцев

Можно оформить ОСАГО на период, составляющий менее 3-х месяцев. Это возможно в двух случаях.

Расчет стоимости полиса за период меньше стандартного

Чтобы узнать точную стоимость полиса, можно воспользоваться:

формулой;
онлайн калькулятором на сайте страховщика.

В первом случае используется стандартная формула:

Стоимость = Бт* Кт * КБМ * Квс * Ко * Км * Кп* Кн,

в которую нужно подставить коэффициенты:

базового тарифа Бт (зависит от конкретной страховой);
территориальности Кт (для физлиц учитывается место регистрации авто, для юрлиц – организации);
бонус-малус КБМ (учитывает историю вождения, предполагает скидки за безаварийность за предыдущий период);
возраста и стажа Квс (чем старше водитель и чем больше его стаж, тем дешевле страховка);
ограниченности Ко (учитывает число лиц, включенных в договор и имеющих право на управление авто);
мощности двигателя Км;
периода страхования Кп (учитывает количество месяцев, на которые оформляется соглашение);
нарушений Кн (учитывает наличие и количество штрафов за истекший период).

Как продлить полис и ответственность за просроченный документ

Наказание за езду с просроченным полисом регламентируется ч. 1 ст. 12.37 КоАП РФ, согласно которой водителя ждет штраф в размере 500 рублей. Важно учитывать, что, кроме денежного взыскания, пребывание на дорогах с недействительным ОСАГО чревато проблемами в случае ДТП. Если водитель без страховки станет виновником аварии, он будет выплачивать компенсацию потерпевшему из собственных средств.

Подводим итоги

минимальный срок для рядовых автовладельцев составляет 3 месяца, для организаций – 6 месяцев;
меньший срок может быть установлен для сезонного транспорта, который не эксплуатируется круглый год;
для авто с иностранной регистрацией первичный полис оформляется на 5-15 дней, далее продлевается каждые 3 месяца;
при перегоне машины с транзитными номерами к месту регистрации можно оформить полис на 20 дней;
уменьшение периода страхования влияет на цену полиса, но скидка незначительная;
продлить договор, заключенный на минимальный период, можно, доплатив за оставшееся до конца календарного года время;
за езду с просроченным полисом грозит штраф в размере 500 рублей.

Таким образом, оформлять страховку на период меньше года стоит только в тех случаях, когда это действительно целесообразно.

Независимо от категории транспортного средства, гражданская ответственность владельца авто должна быть застраховано на случай дорожно-транспортного происшествия. Передвижение автомобиля без действующего страхового полиса ОСАГО является административным правонарушением (п. 2 ст. 12.3, п. 2 ст. 12.37 КоАП РФ). Сроки страхования ОСАГО прописаны в Федеральном законе Российской Федерации от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ.

Ст. 4 40-ФЗ гласит, что страхование осуществляется для всех групп транспортных средств (за исключением случаев, предусмотренных пп. 3 и 4 статьи), в том числе:

Срок действия полиса ОСАГО будет зависеть от того, к какой из вышеперечисленных групп транспортных средств относится автомобиль.

Не нужно оформлять полис ОСАГО владельцам:

ТС с разрешённой максимальной скоростью до 20 км/час;
ТС Вооруженных Сил РФ, других войск, воинских формирований и органов, в которых предусмотрена военная служба;
прицепов к легковым авто;
ТС с гусеничными, полугусеничными, санными и другими неколесными движителями.

На сколько можно застраховать автомобиль

Один договор страхования автомобиля включает два разных понятия:

срок действия договора представляет собой период, на который он заключается между собственником машины (или иным лицом по доверенности на управление) и страховой компанией. По законодательству Российской Федерации длительность действия договора автострахования равна одному календарному году (п. 1 ст. 10 40-ФЗ), за исключением отдельных случаев;
период использования ТС может равняться как календарному году, так и меньшему количеству выбранных месяцев в зависимости от планов на использование машины. Можно оформить ОСАГО на год, но указать период использования ТС — летние месяцы, если машины используется только в этот период.

Важно! Если документ оформлен на конкретные месяцы, то полис ОСАГО действует только в этот период, несмотря на то, что договор страхования определяется сроком на год.

Действующий полис ОСАГО позволяет избежать штрафных санкций при остановке сотрудником ГИБДД, а также оплатить ущерб потерпевшей стороне при возникновении ДТП за счет средств страховой компании.

Минимальный срок страхования ОСАГО в 2022 году

Общая стоимость страхового полиса зависит от выбора периода использования транспортного средства.

Максимальный срок

Срок оформления ОСАГО после покупки автомобиля

Оформление ОСАГО на новый автомобиль является обязательной процедурой. Если машина приобретается в кредит, то без ОСАГО транспортному средству не позволяет выехать за пределы автосалона.

Если машина приобретается в автосалоне, то собственнику предлагается моментальное оформление полиса прямо на месте. В крупных автосалонах обычно есть менеджер, который занимается страхованием новых автомобилей. Как правило, это страховой агент определенной компании или брокер, готовый предложить покупателю несколько организаций-страховщиков на выбор. Такой вариант максимально удобен для покупателя.

Если собственнику машины не удалось при покупке оформить полис, он, согласно п. 2 ст. 4 40-ФЗ, должен это сделать в течение 10 календарных дней после возникновения права владения ТС и до совершения регистрационных действий в ГИБДД.

Сроки страховки нового автомобиля ничем не отличаются от длительности действия полиса на подержанную машину и составляют от 3 до 12 календарных месяцев. Страховка на машину делается за 1 день при наличии актуального технического осмотра и предоставлении полного пакета требуемых документов (п. 3 ст. 15 40-ФЗ), содержащего:

Если оформлением страховки занимается не сам собственник, а иное лицо, то необходимо предъявление доверенности на управление данной машиной.

Что делать, когда закончился срок действия полиса ОСАГО

Если период действия договора страхования подошел к концу, потребуется продлить полис ОСАГО. Позаботиться об этом следует заранее, так как полис теряет свою актуальность уже на следующий день после окончания срока.

Что будет, если попасть в ДТП с просроченным полисом

Избавиться от возможных проблем поможет своевременное оформление полиса ОСАГО.

Техосмотр и ОСАГО

Ранее для прохождения технического осмотра нужен был действующий страховой полис. Однако сегодня все по-другому. Сначала проходят техосмотр, а уже затем получают страховку. Более того, если раньше талон ТО нужно было иметь при себе, то сегодня, во-первых, вместо него выдают диагностическую карту, а во-вторых, предъявлять сотрудникам ДПС ее больше не нужно. Однако, если на момент ДТП выяснится, что она не является действующей, то с выплатой ОСАГО будут проблемы. Поэтому автовладелец должен четко прослеживать все сроки, чтобы не подвергаться штрафным санкциям и не оплачивать компенсацию потерпевшей стороне, если, попав в ДТП, он окажется виновником случившегося. У разных водительских категорий имеются свои сроки. Кроме того, они бывают у частных и юридических лиц.

Частные лица

Впрочем, автовладелец вправе самостоятельно выбирать срок полиса. Но если он застрахуется лишь на несколько месяцев, то они ему обойдутся дороже, чем оформление на год. Есть и другие случаи. Если машина используется, например, только в зимний период, то полис все равно приобретается на год. Но в документе указываются месяцы, когда водитель будет пользоваться транспортным средством. Если инспектор ГИБДД остановит его в иное время, которое договор ОСАГО не предусматривает, это считается нарушением закона. И полицейский вправе оштрафовать водителя.

Юридические лица

Полис обязательного страхования должны иметь не только физические лица, но и юридические. Лимиты по времени при этом являются небольшими. Поэтому любой может дополнительно оформить полис.

Как для физических, так и для юридических лиц, для того чтобы заключить договор ОСАГО, необходимо предъявить действующую диагностическую карту о прохождении ТО. Даже если компании имеют много машин, каждую из них оформляют по отдельности, соблюдая вышеизложенное условие. Минимальный срок ОСАГО для юридических лиц следующий:

от 15 дней и больше;
от 6 месяцев;
один год.

Минимальный срок ОСАГО

Срок действия полиса может варьироваться. К примеру, если водитель использует свой автомобиль лишь несколько месяцев, это отражается в официальном документе. Получается, что, несмотря на оформление на год, фактически страховка будет действовать меньший отрезок времени. Это очень удобно для многих автовладельцев, использующих свое ТС сезонно. Юридические лица, в свою очередь, также планируют и строят расчет ОСАГО тогда, когда их автомобиль будет активно эксплуатироваться.

Чаще всего ограниченный срок действия необходим в следующих случаях:

для туристов, дачников, использующих ТС летом;
для водителей, планирующих продать автомобиль;
для граждан, часто уезжающих за рубеж в длительные командировки.

Кроме того, временный полис, как указывалось, может длиться от 15 до 20 дней.

Продление срока действия

Договор ОСАГО заключается на год. Но если ТС используется в ограниченное время, то конкретный период указывается там отдельно. В основном оговоренный срок так и остается таковым. Но бывают случаи, когда машина нужна и в другое время. Например, когда автовладельцу не удалось продать транспортное средство. В этом и других случаях обращаются к страховщику и продлевают договор. При этом можно не переживать за деньги. Ведь в этот раз доплата будет существенно ниже, чем ранее.

Если в будущем планируется продолжать покупать страховки у этой же компании, то продление осуществляется автоматически. Стоит лишь позвонить в СК за несколько дней до окончания срока и уточнить условия. В большинстве случаев, после того как проводится новый расчет ОСАГО, дополнительно подъезжать в офис может и не потребоваться. Документ будет доставлен курьером. Естественно, новый полис обязательно нужно получить. В противном случае, даже если СК продлила его, но документ на руки вы не получили, могут возникнуть проблемы с дорожной полицией.

Экономия должна быть экономной

Несмотря на то что оформление полиса делается на год, некоторые автовладельцы предпочитают рассчитываться за него частями. Это удобно для тех, кто не использует ТС круглый год, но следит за тем, чтобы коэффициенты ОСАГО сохранялись. А также для тех, кто любит на всем экономить. Например, в договоре, оформленном на год, оговаривают срок в три месяца. Когда приближается его окончание, продлевают еще на столько же. А потом рассчитываются и за остальное время. В этом варианте главное - не забывать, когда нужно продлевать полис. Сэкономить средства помогут и различные акции, которые СК иногда устраивают для привлечения клиентов.

Минимальный срок страхования ОСАГО для постановки на учет

Для постановки на учет транспортного средства необходим действующий полис. Обычно покупают стандартную страховку на один год. Но бывает, что удобнее другой срок. Минимальный ОСАГО на 3 месяца может быть заключен в обычном порядке. Транзитной страховки для этих целей будет недостаточно. Необходим полноценный страховой полис.

Стоимость страховки: нюансы оплаты частями

Обычно цена трехмесячного срока – 50% стоимости целого годового. Многим это не нравится. Ведь при использовании автомобиля круглый год, это покажется слишком дорого. Но для сезонников такая сумма станет экономией. Однако, если необходимо продлить действие ОСАГО на оставшееся время, то за девять месяцев нужно будет заплатить только 50%. То же самое будет, если в страховом полисе предусмотреть срок в 6 месяцев. Тогда оплата составит 70% от суммы договора, оформленного на год. Но, если потребуется эксплуатировать автомобиль и дальше, то за оставшиеся 6 месяцев придется доплатить всего 30%. Таким образом, никакой переплаты при погашении стоимости страхового полиса частями в итоге не будет.

Заключение

Таким образом, получается, что, согласно действующему законодательству, договор ОСАГО оформляется на один год. А вот уже в рамках заключенных отношений между страховой компанией и страхователем, можно предусматривать и иной, меньший, срок. Такая норма очень удобна, так как сохраняются и коэффициенты ОСАГО. А, как известно, если полис не оформляется больше года, то они обнуляются. Как на физических, так и на юридических лиц закон распространяется одинаково. Срок разнится для разных категорий автомобилей. Если для обычных машин он составляет один год, то для специализированной техники — всего 6 месяцев.

Автовладельцы имеют возможность оформлять полисы ОСАГО не только на один год, но и на меньший период. Ведь зачем платить за обычную годовую страховку, если автомобиль используется только нескольких месяцев? Для удобства водителей СК в 2022 году предлагают альтернативные варианты как для иностранцев, так и для граждан РФ. Только для россиян введен минимальный срок ОСАГО, равный трем месяцам.

Минимальный срок страхования по ОСАГО

Правила автострахования распространяются на все страховые фирмы и едины для автомобилистов на территории РФ.

Причем условия несколько отличаются для частных лиц и организаций. На какой минимальный срок можно застраховать свой автомобиль для этих случаев?

Для физических лиц

Обычные граждане используют машины для личных целей. Они могут купить полис, страхующий на период от трех месяцев. Тарифы для тех, кто оформлен в качестве индивидуального предпринимателя, применяются точно такие же, соответственно, и сроки для них будут одинаковые.

Нужно отметить тот факт, что минимальный срок страхования хотя и установлен законодательно, но может зависеть и от конкретной компании. Некоторые не придерживаются минимального срока, а предпочитают заключать договор только на 6 либо 12 месяцев, не меньше.

Владельцам авто из других стран разрешается приобретать полис от 5 дней до 6 месяцев. Если автовладельцу недели недостаточно, то можно подписать договор на более длительный период, например, 30 дней. Такая практика встречается довольно часто, потому как обстоятельства пребывания иностранца в России могут измениться, придется задержаться. Чтобы лишний раз не беспокоиться о безопасности автомобиля, его страхуют на более продолжительный период.

На основании разрешения иностранные граждане обязаны продлевать полисы, чтобы беспрепятственно перемещаться по дорогам России.

Автомобили, на которые следуют от места покупки к месту жительства собственника своим ходом, обычно страхуют на период 20 дней. Этого времени как раз хватает на перегон.

Подведем итог, какие полисы разрешено оформлять физ. лицам:

Первичный (до 15 дней) — для иностранцев.
Транзитный (20 дней) — для перегоняемых авто.
Общедоступный (от трех месяцев) — для всех автомобилистов.

В жизни бывают разные ситуации, поэтому иногда приобретение ОСАГО с сокращенным сроком действия оказывается весьма полезным. Если автомобиль планируется выставить на продажу, то целесообразно застраховать его на меньший отрезок времени. В последующем можно будет этот срок продлить. Данная операция стоит меньше, чем покупка полноценного полиса ОСАГО.

В рассрочку ОСАГО не продают, зато распределить расходы на оплату услуг страховщика автовладелец может с полным правом и определенной выгодой. Основные этапы осуществления оплаты:

90 дней, при этом взимается стоимость 0,5% от страховки;
продление договора (действует коэф-т от 0,2%);

В итоге выходит так, что годовая стоимость полиса оплачивается все равно, но только частями.

Такой способ бывает удобен при разных обстоятельствах, так как при продлении не приходится переплачивать. Если же оформлять каждый раз страховку заново, то начисляется определенный коэффициент, повышающий цену автогражданки. Следует неукоснительно соблюдать сроки пролонгации (продления) страховки, иначе придется заново оформлять ее.

Для юрлиц

По закону юридические лица (организации, предприятия, компании) обязаны приобретать автостраховку на период от 6 месяцев. Но возможна и выдача на 20 дней, если на машинах имеются транзитные номера. Многие организации покупают автотранспорт в других регионах, поэтому на практике данный вид договора используется часто. Страховать транспорт юридических лиц на короткий промежуток для компаний невыгодно, но они идут на уступки, чтобы удовлетворить потребности своих клиентов.

Примерно также осуществляется и десятимесячное или годовое страхование. Только в редких случаях организациям и автопаркам разрешается страховать технику на меньший период, если она используется посезонно (для очистки снега в зимний период).

На сколько оформлять страховку, чтобы поставить авто на учет

Автостраховка нужна всегда, поскольку без нее ТС запрещено выезжать на дороги. После приобретения транспорта лучше подобрать самый выгодный вариант автогражданки, поскольку стоимость ее постоянно растет. Наиболее целесообразным является брать полис сразу на год, Проведя некоторые подсчеты, можно понять, что это гораздо выгоднее короткого периода.

Оплата меньшего периода рассчитывается с учетом коэффициента, который способен повысить цену на 20%, а то и на все 60%. Например, за ОСАГО на 3 месяца отдать придется едва ли не вдвое больше, чем за эти же месяцы, но при годовом покрытии. А оформляя договор на 6 месяцев, платить за него придется, как за семь месяцев. А если полис взять на 9 месяцев, то он будет стоить как годовой.

Кроме того, стоимость услуг автострахования постоянно возрастает. С учетом данной тенденции платить за каждый новый короткий период придется больше. А после подписания договора на 12 месяцев, страховщик уже не вправе взимать доплату с владельца в связи с ростом тарифов.

Даже с целью привлечения клиентов СК не вправе заключать договор только на один-два месяца. Минимальное время нельзя сократить, поскольку установлено оно законом.

Чтобы без проблем зарегистрировать машину, минимальная длительность страховки должна составлять 3 месяца. Дабы не стоять в очереди, ее можно получить онлайн.

Выезжая на дорогу, каждому водителю необходимо иметь при себе печатную копию электронной страховки ОСАГО или обычный бланк, полученный в офисе.

Что такое период использования ТС

Что значит понятие период использования ТС? Срок автострахования и период эксплуатации транспорта – это разные вещи. Их путать нельзя.

Время, на которое страховщик заключает договор с клиентом, носит название срока автострахования, он всегда равен 1 году. А сведения о периоде указываются строчкой ниже, где обозначается, какой промежуток времени авто будет использоваться. Можно указывать разные месяцы, так как некоторые личные или служебные машины занимаются перевозками в течение определенного временного отрезка.

Это призвано снизить затраты страхователя, если его транспорт эксплуатируется не весь год.

Если купить полис сразу на год, тогда период использования в нем будет полностью совпадать со сроком страховки.

Как его продлить

Изменить срок действия договора можно, посетив офис страховщика. Для этого автовладельцу потребуется:

передать сотруднику в офисе ОСАГО и паспорт;
написать заявление с указанием срока, на который желательно продлить страховой договор;
узнать у специалиста величину доплаты;
внести в кассу необходимую сумму;
поставить подпись на бланке и забрать свой экземпляр полиса.

Подписанный договор, остается у страховщика. Чтобы не ждать очереди, можно записаться на прием в СК заранее по телефону.

Кому выгодно приобретать минимальную страховку

Оформлять полиса не на год, а на меньший период, бывает полезно нескольким категориям населения и некоторым компаниям. Перечислим их:

Юр. лица. Поскольку предприятия покупают ТС для обновления своего автопарка в других регионах, то на время перегона их к месту постановки на учет проще приобрести страховку на минимальный период.
Дачники. Обычно это пенсионеры, которым машина бывает нужна только на теплое время, чтобы ездить на земельный участок за городом. На зиму ставят транспорт в гараж.
Водителям, занимающимся сезонным бизнесом.
Граждане, которые по работе ездят в продолжительные командировки и пользуются машиной редко.
Владельцы, решившие продать автомобиль. После реализации договор можно досрочно расторгнуть и получить назад часть денежных средств.

Как рассчитывается цена полиса на короткий срок

Для помощи автомобилисту приводим таблицу. Она позволит примерно подсчитать стоимость полиса и поможет оценить, насколько экономично и эффективно можно его использовать.

Цена будет полностью зависеть от периода, на который оформляется договор:

Месяцы	Процент от стоимости годовой страховки	Экономия, в %	Коэф-ты
три	50	50	0,5
четыре	60	40	0,6
пять	65	35	0,65
шесть (полгода)	70	30	0,7
семь	80	20	0,8
восемь	90	10	0,9
девять	95	5	0,95

Водитель имеет право настаивать на составлении договора с сокращенным сроком действия, если страховщик пытается его уговорить приобрести полис на максимальный срок.

Рассчитать величину страховой премии также можно еще двумя способами:

по формуле Кс, где К – сезонный коэффициент, с — сумма страховки;
подсчет на калькуляторе онлайн.

Как правило, на сайте каждого страховщика существует калькулятор, где можно рассчитать цену полиса в соответствии с принятой базовой ставкой. Можно ввести вариант на несколько месяцев и сравнить полученный результат со стоимостью полного годового пакета услуг.

Чтобы подсчитать, во сколько автовладельцу обойдется страховка авто, нужно будет указать:

необходимый период;
тип ТС;
величину пробега;
год производства;
другие данные, которые запросит система.

Чаще всего максимальная сумма полиса ОСАГО и цена укороченного периода значительно отличаются. Таким образом, выбор периода страхования зависит от многих факторов, потребностей водителей и организаций. Сегодня есть возможность все подсчитать и подобрать оптимальный вариант для каждого конкретного случая.

Читайте также: