Написала расписку под давлением что делать

Обновлено: 04.07.2024

Распиской оформляется договоренность займа между физическими лицами. Документ подтверждает факт передачи определенной суммы денег в долг от человека, выданной другому такому же человеку. Также расписка может описывать условия пользования деньгами, сроки и порядок их возврата. При невозврате долга в срок, согласованный сторонами, последнего можно привлечь к ответу и взыскать задолженность в судебном порядке.

В некоторых случаях должника можно привлечь к уголовной ответственности, хотя для этого должно совпасть достаточно много условий. О том, могут ли посадить за долги по расписке, и какие варианты защиты лучше использовать должнику, расскажем в этом материале.

Какая ответственность грозит за неуплату долга по расписке

Ответственность — это определенные санкции и последствия за нарушение обязательств. Основным обязательством по расписке является признание необходимости возврата занятых денег. Еще на стадии оформления документа стороны могут подробно описать условия исполнения обязательств, в том числе:

точную дату возврата средств, либо график поэтапной выплаты;
способ передачи и возврата денег (наличными, переводом на карту и т.д.);
размер процентов за пользование деньгами ;
дополнительные штрафные санкции на случай невозврата долга.

Расписка — это аналог договора займа. Если документ оформлен с соблюдением требований ГК РФ, то его можно использовать как доказательство в суде. Оптимальным вариантом является нотариальное заверение расписки, так как это существенно снижает риски для обеих сторон.

Обязательства по расписке будут нарушены, если занятые деньги не возвращены до заранее согласованного срока. Например, если дата возврата была определена на 1 сентября, то со 2 сентября уже возникает просрочка. Это позволяет начать досудебное и судебное взыскание, привлекать должника к ответственности. О ее видах читайте ниже.

Гражданская ответственность

Если человек не возвращает долг по расписке, то займодавец наверняка начнет взыскание. Гражданская ответственность должника заключается в следующем:

кредитор вправе подать иск или заявление на выдачу приказа (в зависимости от суммы задолженности, условий займа);
с заемщика по расписке могут взыскать основной долг, проценты и штрафные санкции, а также сумму судебных расходов;
исполнительный лист или приказ суда передается в ФССП, после чего приставы начнут принудительное удержание.

Гражданская ответственность предусматривает только имущественные и финансовые последствия для должника. Они могут заключаться в удержании средств с периодических доходов, то есть, например, с зарплаты или гонораров, а также и - с остатков по счетам и картам. Не удивляйтесь, если пристав, не найдя ваши дебетовые карты, наложит арест на карту кредитную.

Также приставы могут искать и реализовать имущество, если доходов неплательщика не хватает для закрытия всей суммы долга. Но при взыскании по гражданскому делу должника не могут приговорить к тюремному сроку, к другим уголовным санкциям.

Административная ответственность

В КоАП РФ есть несколько статей, по которым грозит ответственность за долги. Однако задолженность по распискам под административную ответственность не подпадает. По КоАП РФ могут назначить штраф или другие санкции за долги по алиментам и налогам.

Уголовная ответственность

Денежные обязательства, возникшие по расписке, являются кредиторской задолженностью. При злостной неуплате кредиторской задолженности возникает риск стать фигурантом уголовного дела. Отметим, что оснований для привлечения к уголовной ответственности достаточно много. Прежде всего, это касается суммы долга.

По статье 177 УК РФ наступает уголовная ответственность, если сумма задолженности превышает 2 млн 250 тыс. рублей. Уголовное дело может возбуждаться, если задолженность ранее взыскана через суд, а должник умышленно и злостно уклонялся от ее погашения.

По итогам уголовного дела человеку могут грозить санкции по УК РФ, вплоть до лишения свободы. Точный вид и размер наказания будет определять суд при вынесении приговора. Также нужно учитывать, что привлечение к уголовной ответственности не освобождает от обязанности вернуть всю сумму займа. О том, могут ли посадить за невыплату долга , расскажем ниже.

Порядок привлечения к уголовной ответственности за долги по расписке

Если заемщик не вернул долг, то его нельзя сразу привлечь к уголовной ответственности. УК РФ содержит ряд обязательных признаков состава преступления, которые будут проверяться дознавателями и следователями, а также и судом. Прежде чем подавать заявление в полицию, займодавцу придется взыскать долг через суд, получить решение или судебный приказ .

Какая статья грозит за невозврат долга

Наказание за умышленный и злостный невозврат кредиторской задолженности грозит по статье 177 УК РФ. Потерпевшим по уголовному делу будет займодавец, которому не вернули деньги. Соответственно, его заявление в полицию будет основанием для возбуждения дела, для начала дознания и следствия.

В УК РФ есть еще несколько статей, которые прямо или косвенно связаны с обязательствами по расписке. Например, по ст. 159 УК РФ заемщика можно привлечь за мошенничество, если он брал деньги без намерения их отдать. По данному преступлению нужно доказывать, что заемщик ввел займодавца в заблуждение, обманул его при получении денег.

Основания для возбуждения уголовного дела

Сам факт невозврата денег по расписке не является основанием для привлечения к уголовной ответственности. Как следует из ст. 177 УК РФ и обзоров Верховного суда РФ, для возбуждения уголовного дела должны подтверждаться следующие условия:

факт взыскания долга через суд, наличие решения или приказа на задолженность по расписке — пока кредитор не взыщет долг в судебном порядке, он не сможет подать заявление на возбуждение уголовного дела;
крупный размер кредиторской задолженности — уголовная ответственность грозит только за невозврат долга, превышающего 2 млн 250 тыс. рублей;
умысел заемщика на невозврат долга, злостный характер уклонения от погашения задолженности — обычно под этим признаком преступления понимается ситуация, когда человек имел возможность для возврата долга, однако умышленно уклонялся от этого.

В чем умысел, если я просто приукрасил
данные о своих доходах?
Закажите звонок юриста

Почему статья 177 УК РФ требует сначала взыскать задолженность через суд? Дело в том, что следствие будет разбираться с причинами невозврата задолженности, устанавливать вину должника и его умысел. Но сам спор о возврате денег по расписке по уголовному делу не рассматривается. Следствие будет использовать решения и приказы судов, которые уже рассмотрели спор о взыскании по гражданскому делу.

Обязательным условием для привлечения к уголовной ответственности по 177 УК РФ является злостное уклонение от выплаты долга. Злостность со стороны должника может заключаться в действиях или бездействии.

Вот несколько примеров из судебной практики, когда подтверждается злостное уклонение от погашения задолженности:

если на счетах и картах заемщика были деньги, позволяющие частично или полностью закрыть долг, однако он умышленно не перечислял их займодавцу;
если в процессе исполнительного производства должник скрывал от пристава информацию о своем имуществе, об открытии новых счетов в банках ;
если после образования задолженности заемщик продавал свое имущество, но не перечислял средства от его продажи кредитору, скрывал деньги и имущество от пристава;
если неплательщик передавал приставам заведомо ложную информацию о своих доходах;
если должник умышленно вводил в заблуждение кредитора и представителей в ФССП относительно уничтожения, хищения или порчи имущества, которое можно реализовать;
если неплательщик без уважительных причин не являлся по вызову пристава, препятствовал действиям со стороны ФССП.

Также злостный характер уклонения от погашения долга может устанавливаться, если должник менял место жительство или работы, чтобы скрыться от пристава и кредитора. Злостность действий или бездействия должника будет определять судья, с учетом всех обстоятельств дела.

Почему долги по нескольким распискам
не суммируются? Ведь должник не платит
всем? Спросите юриста

Как считается сумма долга

Это очень важный момент, так как уголовная ответственность наступает только при сумме долга от 2 млн 250 тыс. рублей. Обычно расписки составляются на значительно меньшие суммы. Поэтому уголовных дел, связанных с невозвратом денег по распискам в практике достаточно мало. Но все равно они есть.

Крупный ущерб (сумма от 2,25 млн рублей) определяется по следующим правилам:

в сумму ущерба входит основной долг по расписке, проценты за пользование деньгами, штрафные санкции;
если у заемщика есть долги по нескольким распискам, для привлечения к уголовной ответственности они не суммируются;
если до возбуждения дела заемщик погасил долг, и он стал меньше 2 млн 250 тыс. рублей, то оснований для привлечения к ответственности не будет.

Таким образом, размер ущерба определяться строго по судебным решениям и приказам о взыскании задолженности. Если долги подтверждены несколькими расписками и судебными актами, для уголовного дела они не суммируются.

Что грозит за неуплату долга по расписке

Если все условия для возбуждения уголовного дела соблюдены, то начнется дознание. По ст. 177 УК РФ дознание могут проводить приставы. Если возникнет необходимость в проведении следственных действий, материалы дела будут переданы в полицию, СК РФ. Но помните, что уголовное дело имеют право возбудить и сами приставы.

Окончательное решение по уголовному делу принимает суд. По ст. 177 УК РФ за неуплату кредиторской задолженности могут применяться следующие санкции:

штраф — до 200 000 рублей, либо в размере зарплаты (дохода) за период до 18 месяцев;
арест — на период времени до 6 месяцев;
работы обязательного или принудительного характера;
тюремное заключение — на срок до 2-х лет.

Точный вид и размер наказания будет указан в приговоре. Отметим, что выбрать одновременно две санкции по ст. 177 УК РФ судья не может. Например, если по приговору назначен штраф, то судья не вправе указать другие санкции.

За какой долг по долгу по расписке могут
посадить на 15 суток или приговорить
к принудительным работам?

Могут ли посадить за долги

Такая вероятность есть. Одним из видов санкций по ст. 177 УК РФ является лишения свободы до 2-х лет. Поэтому суд может вынести приговор с таким наказанием. Однако на практике столь строгое наказание за непогашение кредиторской задолженности не применяется. Так как преступление носит экономический характер, то основной мерой ответственности по нему является штраф. Он взыскивается в доход государства.

В крайнем случае, если действия заемщика носили особо злостный характер, судья может назначить условный срок. Должник останется на свободе, а приставы продолжат взыскание. Также у осужденного есть право обжаловать приговор, если он не согласен с привлечением к ответственности или с размером наказания.

Методы защиты должника

Чтобы не стать фигурантом уголовного дела, лучше вовремя отдавать долги по расписке .

Если финансовая ситуация не позволяет полностью рассчитаться с кредитором, то рекомендуем использовать следующие варианты защиты:

можно частично закрыть долг, чтобы он стал меньше 2,25 млн рублей;
после взыскания долга можно через суд отсрочить или рассрочить выплаты, чтобы улучшить свое положение;
нужно избегать любых действий, которые могут рассматриваться как злостное уклонение от выплаты долга;
после судебного взыскания можно пройти банкротство, так как оно позволяет списать долг по расписке;
если уголовное дело возбуждено, можно представить доказательства о наличии смягчающих обстоятельств, чтобы суд назначил относительно мягкое наказание.

В любом случае, если возникает риск привлечения к уголовной ответственности, нужно сразу обращаться к юристам . Многие проблемы можно устранить еще на начальном этапе взыскания, не дожидаясь возбуждения уголовного дела.

Что делать если не отдают долг

Для кредитора не столь важно, какое уголовное наказание назначит суд. Ему нужно вернуть свои деньги, а возбуждение уголовного дела станет дополнительным способом воздействия на должника. Потерпевший вряд ли будет настаивать, чтобы неплательщика приговорили к реальному сроку. Пока заемщик будет отбывать такое наказание, он вряд ли начнет возвращать деньги.

Также кредитору по расписке нельзя вести взыскание противоправными методами. За угрозы, применение насилия, принудительное изъятие или уничтожение имущества займодавца могут привлечь к административной или уголовной ответственности. Поэтому для взыскания нужно использовать только легальные методы, обращаться в суды и ФССП.

Если у вас возникли вопросы, связанные с уголовной ответственности за долги по расписке, задайте их нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Полезное для многих граждан решение вынесла Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ. Она по жалобе гражданина изучала вынесенные ранее решения судов по делу о долговой расписке.

По Гражданскому кодексу, наличие расписки у гражданина - доказательство, что ему не вернули деньги. Фото: Photoxpress

Расписка оказалась единственным доказательством, что человек дал в долг деньги другому человеку, а тот вернуть средства так и не собрался. В итоге обиженному заимодавцу местные суды отказали. Как правильно по закону поступать в подобных ситуациях, и растолковал Верховный суд.

Трудно найти человека, который бы никогда в жизни не давал деньги в долг. Не секрет, что многие из тех, кто пошел навстречу и ссудил родственнику, соседу или знакомому деньги, потом месяцами или годами безнадежно ждут, что должник вспомнит про них. Именно поэтому ситуация, которую разобрал Верховный суд, может быть интересна многим.

Все началось с того, что некая гражданка обратилась в суд с иском к знакомой. Истица попросила взыскать с женщины деньги по договору займа и проценты за пользование чужими средствами. Гражданке суды первой инстанции и апелляции отказали. В райсуде женщина рассказала, что в подтверждение договоров займа и их условий у нее на руках остались расписки.

Из содержания расписок следует, что 20 марта 2008 года ее знакомая взяла у нее 200 000 рублей под 4 процента в месяц на неопределенный срок. При этом обязалась выплачивать проценты от суммы каждый месяц 20 числа наличными, остальную сумму обязалась вернуть по требованию. Спустя полгода, уже осенью, дама снова взяла у нее деньги - теперь 100 000 рублей под те же 4 процента, и обязалась отдавать 20 числа каждого месяца проценты от суммы.

Но благие намерения сторон так и не стали реальностью. Ситуация с долгом, к сожалению, оказалась стандартной - кредитор просила вернуть ей деньги, ну а должница - обещала сделать это. Так прошли все оговоренные и не оговоренные сроки.

Но взятые на время деньги так и не вернулись к той, что ссудила их однажды своей знакомой. В конце концов, женщине пришлось обращаться в суд. В своей победе в судебном заседании истица не сомневалась - ведь у нее на руках была расписка должницы. Да и та не отказывалась.

Каково же было удивление истицы, когда местные суды с доводами женщины не согласились и приняли прямо противоположное решение.

Отказывая гражданке в удовлетворении ее иска, суды исходили из того, что между дамами не был заключен договор займа. А имеющаяся в деле расписка не подтверждает факт получения денежных средств именно у истца, поскольку не содержит "сведений о заимодавце и обязательства гражданки по возврату указанных в расписке сумм".

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда изучила отказы местных судов и признала ошибочными выводы судов первой и апелляционной инстанций.

В разъяснении своих доводов Судебная коллегия Верховного Суда заявила вот что:

В статье 807 Гражданского кодекса РФ сказано следующее: по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками. А заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статьям 161, 808 того же Гражданского кодекса договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. Ну а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или другой документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы.

Таким образом, подчеркивает Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда, для квалификации отношений сторон как заемных необходимо установить характер обязательства, включая достижение между ними соглашения об обязанности заемщика возвратить заимодавцу полученные деньги.

Как записано в пункте 1 статьи 160 опять-таки Гражданского кодекса, сделка в письменной форме должна быть совершена "путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами".

По пункту статьи 162 Гражданского кодекса РФ нарушение предписанной законом формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки на показания свидетелей. Но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. Исходя из сказанного, Верховный суд подчеркивает - передача денежной суммы конкретным заимодавцем заемщику может подтверждаться различными доказательствами, кроме свидетельских показаний.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда заметила, что из материалов дела следует - при рассмотрении дела ответчик имела намерение заключить мировое соглашение с истцом.

Суд еще раз обратил внимание на то, что должница со своим долгом вообще то была согласна. А фактически выражала лишь несогласие в суде только с начисленными процентами. Но обстоятельства, имеющие очень важное значение для квалификации правоотношения сторон, в нарушение требований закона (ч. 4 ст. 67, ч. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса РФ) никакой оценки обоих судов не получили.

Кроме того, подчеркнул Верховный суд, местными судами не было учтено, что по смыслу статьи 408 Гражданского кодекса нахождение долговой расписки у заимодавца подтверждает неисполнение денежного обязательства со стороны заемщика, если им не будет доказано иное.

Ссылка местного суда на то, что истцом в судебном заседании не было представлено иных (кроме расписки) доказательств в подтверждение своего иска, является, по мнению Верховного суда, несостоятельной.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда еще раз подчеркнула - дело в том, что обязанность представления доказательств, опровергающих факт заключения договора займа с конкретным заимодавцем, лежала на ответчице. И на этот важный момент так же не было обращено внимание местных судов.

Поэтому Верховный суд в своем решении отменил принятые раньше вердикты местных судов и велел пересмотреть дело о долговой расписке, но с учетом своих разъяснений.

Практически каждый из нас давал или брал деньги в долг, но лучше всего давать деньги не просто так, а под расписку, которая будет иметь юридическую силу. Если вы взяли деньги и даже отдали, то надо быть предельно внимательным, так как может случиться и так, что одну и ту же сумму придется отдавать дважды.

Всегда в расписке надо писать дату, время и место ее составления, также лучше всего для надежности заручиться еще и свидетелями, которые в случае непредвиденной ситуации смогут дать показания в суде. Также позаботиться надо и о том, чтобы расписок была не одна, а несколько экземпляров. Особенно это актуально, если деньги даются взаймы между не очень хорошо знакомыми людьми.

Основные правила, которые следует соблюдать при составлении денежной расписки.

Чем больше свидетелей, тем лучше, поэтому старайтесь встретиться с человеком при передаче денег при большом количестве людей. Обязательно настаивайте на перерасчете денег, так как кредитор обязан посчитать их и затем написать дополнительную расписку о том, что он к вам претензий не имеет.

Расписка о получении денег также имеет юридическую силу и ее не надо заверять нотариальным образом.

Очень важно, чтобы две расписки о получении денег взаймы и их возврате были связаны между собой.

То есть можно указать, что кредитор получил деньги в счет расписки заключенной ранее от такого-то числа между заемщиком и займодавцем. Важно! Если кредитор не принес или сказал, что забыл вашу расписку, то тогда не возвращайте деньги, так как потом он может заявить, что вы попросту ничего ему не давали.

Какие виды мошенничества распространены при возврате денег по расписке ?!

Рассмотрим самую обычную историю, которая может возникнуть между кредитором и получателем займа. В частности, гражданин берет определенную денежную сумму у малознакомого человека. Для того, чтобы подтвердить получение денег заемщик по всем установленным законодательным правилам пишет расписку. В ней он обозначает сумму займа, срок возврата денег, свои ФИО и паспортные данные. Внизу по всем правилам он ставит дату и личную подпись.

Чтобы не тянуть с возвратом денежных средств заемщик решает быстрее выплатить деньги раньше даты, оговоренной в расписке. Он передает деньги кредитору и уничтожает расписку.

Через 30 дней кредитор неожиданно звонит заемщику и заявляет, что тот ему ничего не возвращал и соответственно должен ту же сумму займа.

При этом заемщик попросту не понимает, как такое возможно, ведь деньги он отдал, но при этом свою расписку он уничтожил, а копия осталась у кредитора. Именно поэтому надо настаивать о том, чтобы кредитор написал расписку о том, что он получил деньги. При отсутствии расписки в судебном порядке в таком случае доказать что-то будет фактически невозможно. Еще одна распространенная схема мошенничества также проста и незамысловата. Она заключается в том, что должнику передается на руки цветная копия расписки. Человек спешит избавиться от документа, и он может уничтожить ее вместе с кредитором, но при этом избавляется он от копии, а не от оригинала. Как было обозначено выше писать надо расписку о возврате, но при этом можно и подкрепить все дополнительными доказательствами.

Просто запишите процесс возврата на видео. При этом лучше провести съемку, чем записывать аудио, так как в суде таким доказательствам поверят гораздо охотнее.

Как действовать, если факт мошенничества все же наступил ?!

Привлечь мошенников сложно, но если с вам требуют деньги, хотя вы их вернули, то тогда следует как можно быстрее подать заявление в правоохранительные органы о факте мошенничества. Чем больше доказательств вы соберете. Предположим, что мошенник решил перестраховаться и сделал расписку в электронном виде, попросив поставить не свою подпись, а подпись другого человека. Если нет никаких свидетелей, и вы не знали человека ранее, то тогда заказать что-то будет очень сложно. Поэтому еще раз, обращайте пристальное внимание на расписку. Уточните, чтобы все паспортные данные были в расписке, сверьте с паспортом, откажитесь в выдаче долга при отсутствии данных сведений и копии паспорта.

Это сделает все намного безопаснее и проще потом, потому что доверять нельзя даже близким или друзьям в вопросе, связанными с деньгами.

Также можно обратиться в судебные органы с исковым заявлением в отношении кредитора.

К иску надо будет приложить определенный пакет документов, в который входит не только договор займа или сама расписка. В частности, можно попросить или ходатайствовать в суде о том, чтобы предоставлена детализация звонков, чтобы определить то, что истец общался с ответчиком. Не забывайте о том, что можно и даже нужно заверить у нотариуса различные переписки в интернете для того, чтобы показать суть общения. Помимо прочего в качестве доказательственной базы использовать результаты экспертиз, таких как почерковедческая экспертиза.

Первоначально с жалобой надо обращаться непосредственно к должнику, если вам отказали в удовлетворении требований, то тогда дальше следует писать заявление в правоохранительные органы либо же обращаться с иском в суд.

В жизни нередко возникают ситуации, когда близкие друзья или родственники дают друг другу деньги в долг. При этом не все задумываются о том, что деньги могут быть не возвращены. Возникает непонятная ситуация: как получить назад деньги, если нет подтверждения долга? Это приводит к конфликтам и непониманию между близкими людьми.

Возврат долга по долговой расписке – это наиболее эффективный и цивилизованный способ решить финансовые отношения между кредитором и заемщиком. Без этого документа доказать факт передачи денег будет очень сложно.

Содержимое:

Правила составления расписки

Долговая расписка – это документ, подтверждающий выдачу денег в долг. Он может служить доказательством долговых обязательств одной из сторон, имея большой вес в ходе судебного разбирательства.

Но не каждый из нас умеет грамотно составить расписку. Нужно обратить внимание на некоторые данные, которые обязательно должны быть указаны в документе. Без них расписка может оказаться малоэффективной.

Долговую расписку можно рассматривать как аналог кредитного договора, который заключает заемщик с банком или другой финансовой организацией. В ней должны быть указаны следующие условия:

личные данные обеих сторон (имена, адреса, паспортные данные);
сумма, выданная в долг (цифрами и прописью);
срок, в течение которого заемщик обязуется вернуть деньги;
условия возврата – заемщик будет возвращать деньги наличными или перечислять на карту, какие проценты устанавливаются;
порядок выплаты процентов;
другие данные (по желанию сторон) – к примеру, цель выдачи денег в долг;
подтверждение факта того, что заемщик получил деньги лично в руки;
наличие даты и подписей сторон.

Часто при составлении расписки обе стороны указывают, что они находятся в здравом уме и в твердой памяти. Это упоминание не является обязательным, но служит дополнительным доказательством того, что финансовая сделка была совершена по взаимному согласию, без принуждения одной из сторон.

Важно! Чаще деньги в долг кредитор передает заемщику наличными. Если деньги перечисляют на банковскую карту, необходимо указать в комментарии: какую сумму и на какой срок дают в долг.

Как должна выглядеть расписка

Сегодня расписку можно набрать на компьютере и распечатать на принтере, поставив подписи на документе. Если дело дойдет до судебных разбирательств предпочтительнее, чтобы документ был написан от руки заемщиком. При таком условии заемщику будет сложно отречься от факта долга на суде, поскольку подтвердить почерк можно при помощи графической экспертизы.

Если деньги передавались в присутствии свидетелей, они также ставят свои подписи на документе. Таким образом, это позволить максимально обезопасить себя от рисков денежных потерь, что особенно актуально при большой сумме долга.

Когда нужен нотариус?

Нотариальное заверение расписки о долге не является обязательной процедурой, документ без него тоже будет действителен в суде. Но многие кредиторы и заемщики все же обращаются к нотариусу, справедливо полагая, что удостоверение соглашения нотариусом повышает шансы на то, чтобы без проблем получить обратно свои денежные средства.

Преимущества нотариального заверения расписки о долговых обязательствах:

подтверждение нотариусом отсутствия мошеннических действий с обеих сторон;
проверка паспортных и других данных кредитора и заемщика;
фиксирование факта передачи денег в долг, которое заемщик не сможет оспорить;
возможность получить судебный приказ, взыскать долг по исполнительной надписи нотариуса без обращения в суд.

Минус обращения к нотариусу только один – это необходимость оплаты его услуг. Но это оправдано, когда в долг дают большую сумму.

Возвращение долга

Идеальный вариант – заемщик возвращает деньги полной суммой в указанный в расписке срок. Обе стороны не имеют друг к другу финансовых претензий.

К сожалению, в жизни нередко всё случается наоборот. Заемщик не выполняет своих долговых обязательств, не возвращает деньги или возвращает не полностью, не выходит на связь и игнорирует кредитора.

Существует несколько способов взыскать долг: от обычного устного напоминания до обращения в суд. Рассмотрим их более подробно.

Досудебное урегулирование

Право требовать обратно одолженные деньги, кредитор получает со следующего дня после даты, указанной как граничный срок погашения займа. Кредитор может отправляться в суд, но во многих случаях проблему можно попытаться решить, не доводя дело до судебных разбирательств.

Этот этап не является обязательным, в суд можно подавать через день после просрочки даты погашения долга. Соблюдение досудебного порядка является обязательным только в том случае, если это указано в расписке. Однако, многие кредиторы выбирают другие методы взыскания:

звонок по телефону с записью разговора.

Судебное урегулирование

Если заемщик не собирается возвращать деньги, лучше не тратить время на разговоры и увещевания и обращаться в суд.

Существует два варианта судебного урегулирования – мировой суд и суд общей юрисдикции. В первом случае ни заемщику, ни кредитору не нужно присутствовать на суде. Кредитор подает пакет документов и инициирует приказное производство. В этом случае взыскание проводится по упрощенной процедуре.

Судебный приказ направляется обеим сторонам. Если в течение 10 дней заемщик не опротестует судебный приказ, инициируется исполнительное производство.

Второй вариант – суд общей юрисдикции. Он требует подачи искового заявления и пакета процессуальных документов. Это долговая расписка, а также банковские квитанции, выписки со счетов и другие документы. Кредитор также предоставляет суду квитанцию об оплате пошлины.

Проигравшая сторона обязана оплатить все судебные расходы: государственную пошлину, почтовые расходы и прочие оплаты.

В ряде случаев суд может вынести решение в пользу заемщика. Это возможно при следующих обстоятельствах:

прошел срок давности – он составляет 3 года;

отсутствие долговой расписки или ее неправильное составление – не указана сумма долга, дата возвращения;

заемщику удалось доказать, что он уже вернул долг.

Ответчик имеет право просить суд об уменьшении процентов по долгу, если по его мнению они требуются несоразмерно долгу.

После выигрыша в суде истец может обратиться к судебным приставам, чтобы инициировать оплату долга, поскольку даже после решения суда должник не всегда спешит возвращать деньги. Приставам следует предоставить информацию об активах должника: банковских счетах или электронных кошельках.

Правильное составление долговой расписки поможет кредитору чувствовать себя более уверенно и иметь высокие шансы в случае необходимости выиграть дело в суде.

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Расписка подтверждает, что человек передал другому деньги в долг. Но само наличие документа еще не гарантирует своевременный возврат займа. Если деньги не вернут, или должник вообще будет отрицать факт их передачи, придется заниматься взысканием. Чтобы взыскать долг с физического лица по расписке, можно использовать внесудебные способы либо обратиться с иском или получить судебный приказ, действовать через приставов. Как правильно оформить документы при передаче денег, и как взыскать долг, расскажем в статье.

Правила при составлении расписки

Расписка — это документ, подтверждающий, что сумма денег передана в долг. Расписка является аналогом договора займа, в ней можно прописать условия сделки:

срок возврата (например, единовременно, по частям);
размер процентов, порядок их выплаты;
способ, которым должны вернуть деньги (например, наличными, банковским переводом);
другие условия, о которых договорились стороны.

Договор займа или расписку можно не составлять, если размер долга менее 10 тыс. руб. Однако если вы даете в долг наличными, лучше получить об этом расписку при любой сумме займа. Должник будет знать, что у вас есть доказательства займа.

Возврат долга по расписке зависит от правильности заполнения документа. Ниже расскажем о нюансах, которые нужно учесть при подготовке документа и передаче денег.

Как должна выглядеть расписка

Расписку нужно составить в письменном виде. Обязательно на документе должна стоять подпись заемщика, подтверждающая получение денег в определенной сумме. Однако нередко в расписке ставят подписи обе стороны. Если передача денег осуществляется в присутствии свидетелей, реквизиты их паспортов и подписи также указывают в документе.

Когда нужен нотариус?

Обращаться к нотариусу для заверения расписки не обязательно. Но нотариальное удостоверение дает преимущество человеку, который одалживает деньги:

при оформлении расписки нотариус проверит дееспособность сторон и реквизиты паспортов, убедится в отсутствии мошенничества, угроз;
нотариус зафиксировать передачу денег, и должник не сможет оспорить этот факт;
с нотариальной распиской можно получить судебный приказ, с договором займа — взыскать деньги по исполнительной надписи нотариуса без суда (если внесудебное взыскание предусмотрено договором).

Минусом оформления документа через нотариуса является пошлина, которая рассчитывается в процентах от сделки.

Как передать деньги

Займ денег — это всегда риск, даже если вы одалживаете их родственнику, давно знакомому человеку. Чтобы минимизировать риски невозврата, воспользуйтесь рекомендациями наших юристов:

лично проверьте оригинал паспорта, пробейте его через онлайн-сервис МВД, не давайте деньги по копии или по документам чужого лица;
попросите написать расписку от руки, так как при оспаривании факта передачи денег может потребоваться экспертиза по почерку. Если расписка уже напечатана, попросите заемщика проставит подпись с расшифровкой ФИО и написать дату от руки;
точно укажите в расписке реквизиты паспорта, расшифруйте сумму передаваемых денег — цифрами и прописью;
оставьте оригинал расписки себе, либо сделайте два экземпляра для обеих сторон;
не берите в залог паспорт должника, так как вас могут привлечь за это к ответственности.

Условия долговой расписки определяют стороны. Советуем прописать точную дату возврата денег, размер процентов. Если не указать дату, в адрес заемщика придется направлять уведомление. Без указания размера процентов вы сможете взыскать через суд только минимум — по ставке Центробанка РФ, которая существенно меньше рыночных условий займа.

Как правильно передать деньги

Обычно по расписке деньги передаются в наличной форме. Стороны пересчитывают их, после чего заемщик подтверждает сумму цифрами и прописью.

Нужны ли свидетели

Для взыскания долга по расписке не обязательно, чтобы передача денег происходила в присутствии третьих лиц.

Если вы решили оформить займ с привлечением свидетелей, они должны видеть пересчет денег и их получение заемщиком, заверить этот факт своими подписями. Реквизиты паспортов присутствующих лиц тоже нужно прописать в документе. Если дело дойдет до судебных тяжб, свидетелей вызовут в процесс, опросят под протокол.

Какую роль играет расписка при возврате займа

Расписка станет доказательством, если должник не отдает деньги. На нее можно ссылаться при оформлении иска в суде.

Судебная практика допускает взыскание без расписки, но это всегда риск. Должник может настаивать, что не получал никаких денег. Взыскателю придется ссылаться на косвенные доказательства — аудиозаписи, показания свидетелей, переписку о займе. Примет ли суд такие доказательства? Зависит от их полноты и ясности.

Методы взыскания

Если заемщик добросовестно относится к своим обязательствам, вы сможете получить деньги по расписке без судебных тяжб и напоминаний.

Если вам не возвращают долг, используйте следующие способы воздействия на неплательщика:

Не помогут в возврате долга по расписке без суда коллекторы. Они выкупают задолженность у банков и МФО большими портфелями, так как иначе не смогут рассчитывать на прибыль. Долг частного лица, даже подтвержденный решением суда, коллекторам не интересен.

По расписке можно заявить о своих требованиях при банкротстве должника. Для этого нужно вовремя подать заявление в арбитраж о включении требований в реестр. Для взыскателя (кредитора) банкротство — не лучший вариант развития событий. Если у должника нет имущества и денег для расчета с кредиторами, его долги спишут. После этого любые формы взыскания невозможны.

Наши услуги и цены

Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
Составление заявления и списка кредиторов
Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Составление заявления о банкротстве
Сбор необходимых документов
Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Как вернуть долг по расписке

Ниже расскажем пошагово, как вернуть деньги по расписке, не пропустить сроки давности.

Когда можно требовать деньги

Подать в суд на должника по расписке можно со дня нарушения долговых обязательств. В зависимости от условий сделки, право требования возникнет:

со дня, следующего за датой возврата всей суммы;
со дня, следующего за датой возврата части займа, если стороны договорились о поэтапном расчете;
после отказа должника вернуть деньги в разумный срок, если точная дата возврата не указана в расписке.

Досудебное урегулирование

При отказе вернуть деньги можно сразу подавать документы в суд. Досудебное и претензионное взыскание не обязательно.

Однако простая письменная претензия может помочь, и вам не придется платить пошлину, тратить время и нервы на судебные тяжбы. На этапе досудебного взыскания можно действовать следующим образом:

Если должник будет категорически отрицать факт получения денег, сразу обращайтесь в суд, избегайте личных встреч. Дело в том, что многие должники пытаются перехватить инициативу и обвинить займодавца в вымогательстве, особенно если факт передачи денег не подтвержден распиской. Угрозы и разборки с вашей стороны только усугубят ситуацию. Лучше действовать в правовом поле и при поддержке юриста.

Подготовка документов для обращения в суд

Основным доказательством для обращения в суд является расписка. К исковому заявлению нужно приложить копию указанного документа, а оригинал необходимо представить в судебное заседание. Также в состав документов может входить:

расчет суммы исковых требований;
копии претензий, уведомлений или требований в адрес должника, доказательства из получения;
ответы на ваши требования, другая переписка с должником.

Также нужно оплатить госпошлину и приложить квитанцию. Перечень документов, которые потребуются для взыскания через суд, помогут определить наши юристы.

Когда можно получить судебный приказ

За судебным приказом можно обратиться, если есть нотариально заверенная расписка, и общая сумма долга не превышает 500 тыс. руб.

С заявлением на приказ о взыскании долга нужно обращаться к мировому судье по месту проживания должника.

Порядок в приказном производстве:

на основании поступивших документов судья издает приказ, направляет его копию должнику;
с момента получения копии приказа у должника есть 10 дней на подачу возражений;
если возражения не поступили, приказ вступает в силу, взыскатель получает приказ, заверенный судом;
документ можно направлять сразу в ФССП, а можно в банк, где у должника есть счет — приказ обязателен для исполнения, деньги спишут и перечислят вам.

Если должник подаст возражения, приказ отменят. Тогда нужно подавать иск, участвовать в заседаниях, ждать вступления решения суда в силу, получать исполнительный лист.

Как составить исковое заявление и подать документы в суд

Для подачи иска нужно правильно определить подсудность, рассчитать и оплатить пошлину.

Размер пошлины зависит от суммы требований, ее можно рассчитать на онлайн-калькуляторе.

Подсудность определяется так:

при долге до 100 тыс. руб. нужно обращаться к мировому судье;
если долг превышает 100 тыс. руб. — в районный суд.

Суд первой инстанции уведомит стороны, проведет заседания, рассмотрит расписку, если нужно -вызовет свидетелей.

Решение суда о взыскании долга по расписке вступит в силу через 30 дней, если ответчик не подаст апелляционную жалобу. После вступления в силу нужно получить исполнительный лист. Если будет подана жалоба, лист выдается после рассмотрения дела в апелляции.

Проигравшая сторона обязана возместить выигравшей судебные расходы. Поэтому кроме долга и процентов с ответчика можно взыскать

госпошлину,
почтовые расходы,
расходы на юридические услуги.

Почему суд выносит отказ во взыскании долга по расписке:

пропущен срок давности на обращение в суд (3 года);
не доказан факт передачи денег (нет расписки, либо в ней серьезные ошибки);
ответчик представил доказательства, что уже рассчитался с займодавцем.

Также ответчик может просить снижения суммы неустойки (процентов), если она несоразмерна основному долгу.

Например. По расписке вы насчитали должнику 200% годовых, они явно несоразмерны сумме основного займа. Но если ответчик не представит заявление об уменьшении неустойки, судья не может самостоятельно снизить размер процентов.

Выиграли суд, что делать дальше

Выдача приказа или ипол. листа еще не гарантирует, что вы быстро получите свои деньги. Только в редких случаях должники платят добровольно и быстро. Обычно истцам приходится обращаться к приставам, добиваться удержания с зарплаты, со счета либо требовать продажи имущества.

С исполнительным листом или судебным приказом можно обратиться:

напрямую в банк, чтобы списать деньги со счета должника;
по месту работы заемщика для удержания из зарплаты, если задолженность менее 100 тыс. руб.;
в ФССП, чтобы взысканием занялись приставы.

Рекомендуем подавать документы в банк, если вы уверены, что там есть счет с суммой денег под списание.

Порядок взыскания долга по расписке через приставов

Закон обязывает приставов оперативно исполнять любое решение суда. Но если вы уже обращались в ФССП, то знаете, что рассчитывать на это сложно.

Чтобы ускорить процесс возврата денег, рекомендуем:

контролировать ход дела, подавать запросы в ФССП или через сайт госуслуг;
проявлять инициативу — сообщать приставу об известных счетах должника, электронных кошельках, подать ходатайство о запрете выезда за границу и временном лишении водительских прав;
сразу подавать жалобы на бездействие представителя ФССП, если он не запросил сведения о счетах и имуществе, не ввел арест, не провел исполнительные действия;
требовать объявления должника в розыск, если человек переехал, и пристав утверждает, что ничего не поделать.

Если у неплательщика не найдут имущество, счета или место работы, ФССП может окончить дело, вернуть документы. Это не повод прекращать взыскание и прощаться со своими деньгами. Срок давности по исполнению составляет 3 года, причем он прерывается на время исполнительного производства. Если вам станет известно, что должник устроился на работу или приобрел имущество, снова обращайтесь с документами в ФССП.

Комплексная защита по делам о возврате долгов по распискам

Наши юристы готовы заняться взысканием долгов по расписке даже в самых сложных ситуациях. Основной перечень услуг, на которые вы можете рассчитывать:

бесплатная консультация юриста;
помощь с оформлением расписки или договора займа, если вы только планируете дать деньги в долг;
подготовка документов, чтобы вернуть деньги (претензии, требования, иски, заявления, расчеты);
ведение дел в судах всех инстанций, на этапе исполнительного производства;
помощь с сопровождением банкротства, если неплательщик пытается списать долги.

Чем раньше вы обратитесь к юристу, тем больше вариантов защиты он сможет использовать в ваших интересах. Например, многих проблем можно избежать, если поручить специалисту проверить документы до передачи денег, оформление расписки. Стоимость услуг по возврату долга также зависит стадии взыскания, на которой вы обратитесь к юристу.

Если у вас возникли проблемы с взысканием долгов по расписке, обращайтесь к нашим юристам. Мы работаем в Москве и во всех регионах РФ!

Читайте также: