Можно ли отозвать свифт перевод

Обновлено: 02.07.2024

SWIFT-переводы – удобный способ перечислить деньги: заплатить за покупку, учебу, лечение, недвижимость, любые услуги, переслать партнеру или родственнику нужную сумму. Популярность Свифт-платежей в Украине ниже, чем некоторых других платежных систем , но во многих случаях рациональнее будет воспользоваться именно этой системой.

Что такое Свифт-переводы

SWIFT-платежи – перечисления денег, которые производятся через международную систему SWIFT. Это система создана специально для стандартизации транзакций, принципов работы, а также для обмена информацией и финансовыми потоками между банками. По сути, это система коммуникаций между банками всего мира, которая преимущественно используется для движения денежных средств, так как именно движение денежных средств и является основной работой банков.

Необходимость в создании подобной системы появилась после Второй мировой войны, когда резко возросли объемы финансовых операций между разными странами. Контакты между банками происходили с помощью почты и телеграфа, ошибки и сбои из-за различия систем работы банков были иногда критическими. Тогда и возникла идея создания единой системы, в которой были бы общие для всех банков стандарты работы и эта система была бы способом взаимодействия между финансовыми учреждениями всего мира. В 60-е годы 20 века с появлением первых компьютеров такая система и начала создаваться, а в 1973 году SWIFT была учреждена при участии 239 банков из 15 стран мира и окончательно запущена в 1977 году.

Сегодня в эту систему вовлечены 11 тысяч финансовых учреждений, рыночных инфраструктур и корпоративных клиентов из 210 стран мира. И даже если банк не является участником этой сети, он может получить к ней доступ через посредника для обслуживания запроса своего клиента. Большие транснациональные банки и являются такими посредниками для более мелких. К слову сказать, даже такой крупная финансовая корпорация банк, как Приватбанк имеет свой банк-корреспондент.

Этой системой пользуются финансовые биржи, бизнесмены, частные лица, государственные структуры, с ее помощью происходят миллионы финансовых операций в день.

Штаб-квартира SWIFT, расположенная в Бельгии , укрепляет нейтральный, глобальный характер своей кооперативной структуры. Глобальная сеть офисов SWIFT обеспечивает активное присутствие во всех крупных финансовых центрах.

Как работает Свифт для передачи денег?

Каждый банк имеет свой уникальный международный код. Этот код можно найти в справочнике свифт-кодов банков. Коды действуют на международном уровне, для внутренних операций используются другие коды.

В зависимости от формы отношений между банками происходят их контакты друг с другом. Если между банками договорные отношения, перевод между ними происходит напрямую – деньги от одного банка поступают на его коммерческий счет в другом банке, который потом перечисляет их на счет клиента. Комиссия по таким расчетам минимальная, скорость перевода высокая.

Если между банками нет договорных отношений, им для расчетов потребуется банк-посредник, в котором есть счета у обоих банков. Иногда в эту цепочку могут быть вовлечены несколько банков-посредников. Денежный перевод в таком случае происходит по заранее оговоренному графику, но в любом случае это не мгновенный перевод.

Плюсы SWIFT-платежей

Минусы денежных переводов по SWIFT-системе

Как сделать перевод в SWIFT-системе

Международный code в системе SWIFT и название банка-получателя, а также банка-корреспондента, если он будет вовлечен в процесс перевода денег.
Номер счета получателя или номер транзитного счета.
Данные о получателе, как минимум, его имя и фамилию, а если у нет счета, то паспортные данные.
Некоторые банки требуют указать назначение платежа.
Данные нужно вносить на английском языке, поэтому во избежание ошибок нужно получить все реквизиты у получателя.
Также отправитель указывает собственные данные, заполняет бланк-заявление на отправку средств. Открывать личный счет не обязательно, но если у вас его нет, то за перевод вы заплатите больше комиссии, поэтому если вам приходится часто отправлять переводы, выгоднее будет завести счет в системе SWIFT. Иногда банки требуют документы, подтверждающие легальность перевода – договор об услугах, инвойс (счет) или подтверждение родства с получателем.

Некоторые банки предоставляют возможность отправки перевода онлайн, другие требуют посещения банка, третьи получают перевод через факс или почту. Все это сказывается на сроках перевода. Проверить статус перевода можно через свифт-протокол, который придет на ваш e-mail.

Как получить SWIFT-перевод в Украине

Чтобы вы могли получить платеж по свифт-системе, вам нужно отправителю средств дать свои точные реквизиты. Срок получения перевода – 1-5 банковских дней, в каждом банке своя политика относительно сроков перевода, для крупных банков эта информация опубликована, и вы можете найти сроки переводов. Если вы перечисляете деньги с понедельника по пятницу, перевод должен быть обработан до конца дня, в Приватбанке , например, до 19:30. Перевод, поступивший позже вечером, обрабатывается на следующий банковский день. В выходные движения средств нет.

Сколько стоит перевод по системе SWIFT для получателя

За перевод взымается комиссия – свой процент берет банк-кореспондент, сама система и украинский банк. За получение перевода в Украине нужно будет заплатить от 0,5 до 2 процентов суммы. В каждом банке будет своя комиссия.

Какие существуют ограничения для SWIFT-переводов в Украине

Если вы перечисляете сумму свыше 15 тысяч гривен, вы должны открыть счет.

Если деньги отправляет юридическое лицо, необходимы документы, подтверждающие основания для перевода.

Сколько стоит отправка перевода SWIFT

Для отправки перевода в каждом банке свои условия.

Минимальная комиссия в Приватбанке составляет 12 долларов+5 гривен за рубеж и 1% — минимум 20 долларов за отправку внутреннего перевода.
Ощадбанк – отправка за границу и внутри страны – 1% от суммы+15 долларов.
Укрэксимбанк – 1,5% от суммы, но не меньше 20 долларов за границу и 50 долларов по Украине .
Райффайзен Банк Аваль – 0,75%, минимум 20 долларов, фунтов, евро, в зависимости от пересылаемой валюты.

В Украине с 2018 года заработала SWIFT gpi (global payments innovation), которая ускоряет переводы по системе Свифт и делает их более прозрачными. С помощью инновационных технологий можно отслеживать местонахождение перевода в любой момент. С помощью gpi большинство платежей осуществляются в течение 30 минут, а зачисление средств на карточку получателя в течение одного дня происходит в 100%.

Сейчас SWIFT-система совместно с украинскими банками работает над возможностью приостановления и отзыва платежей.

Угрозу осуществления отключения от SWIFT-системы планировали применить в качестве экономических санкций для России , но пока это считается крайней мерой. При этом Северная Корея была отключена от международной банковской системы.

Современную жизнь уже сложно представить без денежных переводов по всему миру. На них основывается почти вся международная торговля и ведение бизнеса. Благодаря современным системам довольно просто отправлять и получать денежные переводы с любой точке планеты в считанные минуты. Обычные люди чаще всего пользуются мгновенными системами переводов, где достаточно указать место получения и ФИО получателя.

За определенную плату деньги доходят за несколько минут в любой валюте. Чуть сложнее пересылать деньги на валютные счета, открытые в иностранных банках. Такие системы, как Вестерн Юнион или Юнистрим тут же не подойдут. Для этих пересылов есть система Свифт (S.W.I.F.T.). Она позволяет с максимальной точностью и меньшей комиссией делать отправлять деньги по всему миру, оплачивать счета гостиниц, обучение заграницей и проч.

Что такое S.W.I.F.T.?

В дословном переводе название расшифровывается, как Сообщество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций.

Форма логотипа этой системы показывает нашу планету с меридианами. S.W.I.F.T. была основана в 1973 г, объединив в себя более двухсот европейских и американских банков. Целью создания такой системы стала необходимость появления более быстрой и надежной передачи данных между финансовыми учреждениями по всему миру. Главный офис системы S.W.I.F.T. расположен в Бельгии. На сегодняшний день к Свифт присоединились более 10 тысяч крупнейших банков из 220 стран мира. Ежедневно система обеспечивает прохождение более миллиона финансовых операций и платежей. Кроме банков услугами S.W.I.F.T. пользуются брокеры, биржи, депозитарии.

S.W.I.F.T. обозначает уникальный код банка в международной классификации (в России аналогом S.W.I.F.T. является БИК банка). Код формируется по стандарту ISO9362. Свифт используется только на международном рынке, гарантирует полную безопасность перевода и минимизирует риск потери денег.

Срок перевода может затянуться до 5 дней.
В цепочке перевода могут присутствовать несколько участников (это создает сложность, если возникает какая-то ошибка, и повышает стоимость перевода).
Для отправки потребуется предоставлять полные реквизиты счета получателя.

Что нужно для перевода по S.W.I.F.T.?

S.W.I.F.T.-код банка-получателя.
Полное наименование банковского учреждения.
ФИО получателя денег (наименование организации или физлица).
№ счета получателя в мировом формате IBAN.
Наименование банковского отделения, куда будет послан перевод.
Реквизиты банка-посредника.

Вся информация предоставляется исключительно на английском языке. При отправке клиент проверяет заполненное заявление. Важно: если клиент предоставит неверную информацию, то для корректировки перевода придется заплатить приличную комиссию. Отзыв или внесение изменений в перевод занимает длительное время (до 30 дней), особенно, если ошибка выявится уже на счетах банков-посредников. Из России S.W.I.F.T.-переводы обычно отправляются с валютного счета клиента. Перевод может идти до 5 рабочих дней. Чаще всего срок доставки составляет 1-3 дня.

Комиссии за перевод S.W.I.F.T.

В системе нет единой тарифной сетки, как, например, в Вестерн Юнион. Комиссия в системе переводов SWIFT устанавливается каждым банком индивидуально в зависимости от суммы и страны получения. Например, в Бинбанке(теперь банк Открытие) комиссия составит 1,3%, минимум 30 ед. валюты, в МДМ банке – 1%, мин. 25 ед. валюты, в Сбербанке – 2%, мин. 25 ед.вал. и т.д.

Комиссии периодически меняются, поэтому лучше уточнять актуальные на месте. Посылать небольшие суммы по S.W.I.F.T. не очень выгодно, а вот на больших суммах можно хорошо экономить.

Можно ли вернуть перевод?

Система переводов Swift позволяет провести отзыв платежа при определенных условиях и по личному заявлению клиента. Обычно проблем не возникает, если по каким-то причинам клиент хочет отозвать отправленный перевод до момента получения его получателем. На это потребуется определенное время. Комиссия за перевод, если он отозван по инициативе клиента, возвращаться не будет. Отозвать уже выплаченный перевод нельзя

Валютное законодательство России.

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Квалифицированный инвестор. Специалист по финансам и кредитам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Платежная система SWIFT

Платежная система СВИФТ была образована в 1973 году, тогда ее учредителями выступили 239 банковских учреждений из 15 государств. На сегодняшний день к системе СВИФТ подключено более 10 тысяч финансовых корпораций из более 210 стран мира. Главный офис платежной системы SWIFT расположен в Брюсселе, а сама система имеет юридический статус корпоративного общества, принадлежащего его членам.

Ежедневно в платежной системе СВИФТ осуществляется более миллиона транзакций, а ежегодно система пропускает через себя около 2,5 млрд денежных переводов.

Каждому банку, являющемуся членом платежной системы SWIFT присваивается свой уникальный свифт-код, который и служит идентификатором для перечисления денег между разными банками разных государств.

На сегодняшний день платежная система SWIFT является безусловным мировым лидером в сфере международных финансовых платежей: именно с ее помощью происходят денежные переводы между банками и их клиентами (юридическими и физическими лицами) из разных стран.

Денежные переводы SWIFT

Денежные переводы по системе СВИФТ между частными лицами могут отправляться как между счетами, так и без открытия счета, через транзитные счета банков-участников системы.

В отличие от систем мгновенных переводов без открытия счета (вроде Western Union, Contact и т.п.), денежные переводы SWIFT идут дольше, но зато и стоят дешевле. Время прохождения перевода СВИФТ составляет в среднем от 1 дня до 1 недели, как правило, это 1-3 суток. Однако, если перевод проходит через корреспондентский счет в одном из ведущих банков мира — это время сокращается до минимального (иногда перевод поступает даже в день отправки). В то же время, банк-корреспондент чаще всего берет свою, дополнительную комиссию. Она составляет фиксированную сумму (как правило, 10, 15, 20 долларов), таким образом, получателю перевода приходит сумма за вычетом этой комиссии.

Денежные переводы СВИФТ отправляются преимущественно в долларах США или Евро, максимальная сумма возможной отправки устанавливается в соответствии с законодательством страны, из которой отправляется перевод. При отправке перевода со счета максимально возможная сумма, как правило, больше, чем при использовании платежной системы SWIFT без открытия счета.

название банка-получателя;
свифт-код банка получателя;
название банка-корреспондента (при наличии);
свифт-код банка-корреспондента (при наличии);
номер счета получателя (или номер транзитного счета банка, если получатель не имеет счета);
ФИО получателя (если получатель не имеет счета — необходимо также указать его паспортные данные).

Все СВИФТ-реквизиты должны быть на английском языке, выдаются они в банке получателя, поэтому, чтобы не допускать ошибок, лучше всего, чтобы получатель передал отправителю их скан (фото) копию.

Как получить перевод СВИФТ?

Чтобы получить перевод СВИФТ, для начала необходимо удостовериться, что средства поступили к вам на счет или на транзитный счет банка. Выяснить это можно, связавшись по телефону с операционистом своего отделения, либо, при наличии счета и системы удаленного доступа (интернет-банкинг) — при помощи этой системы самостоятельно.

Затем необходимо явиться в отделение банка, в котором был открыт счет, или в любое отделение, если перевод поступил на транзитный счет банка, со своим паспортом, снять деньги со счета и внести комиссию за зачисление и/или снятие средств в том случае, если она не списалась автоматически. Чаще всего комиссия начисляется и уплачивается в национальной валюте по курсу Центрального банка страны, в то время как сам перевод выплачивается в той валюте, в которой он поступил. При желании можно обменять его на национальную валюту по коммерческому курсу.

При поступлении денежного перевода SWIFT в крупной сумме необходимо заранее заказать ее в банке, поскольку просто так в кассе ее может не быть.

На сегодняшний день денежные переводы СВИФТ в большинстве случаев являются оптимальным по цене способом перечисления крупных сумм между разными странами, особенно, если такие перечисления производятся регулярно — в этом случае и получателю, и отправителю следует открыть текущие счета, чтобы экономить на комиссиях за банковское обслуживание. В то же время для разового перевода в небольшой сумме использование платежной системы SWIFT нецелесообразно, особенно при наличии комиссии банка-корреспондента. В такой ситуации лучше воспользоваться мгновенными системами денежных переводов.

Фраза "отключение России от SWIFT" вновь зазвучала в новостях в связи с угрозами США наказать Кремль в случае нового нападения на Украину. Такой шаг чреват потерями для экономики России, и чиновники даже сравнивают его с объявлением войны. Однако подобные санкции ввести очень непросто, а на гражданах они почти не скажутся. И вот почему.

Что такое SWIFT и чем он похож на WhatsApp

В отдельных странах - от США до России - есть собственные системы внутренних коммуникаций между банками, однако даже там многие предпочитают использовать SWIFT, поскольку удобнее, да и все распоряжения о платежах в иностранной валюте все равно отправляются через эту систему.

Можно провести очень грубую бытовую аналогию. Зачем городить огород и общаться с бабушкой в Viber, c соседями - в WhatsApp, с друзьями - в Telegram, а с коллегами - в Slack, если есть один проверенный и надежный канал связи, к которому все в любом случае подключены? Для банков это - SWIFT.

Но отключение от него не отменяет других каналов связи. В конце концов SWIFT пришел на смену телефону, пневмопочте и телексу в 1973 году, а с тех пор мир пережил несколько революций в телекоммуникациях и шифровании - от факса и имейла до блокчейна.

Почему отключить Россию от SWIFT по требованию США непросто и вряд ли возможно

По двум основным причинам.

Штаб-квартира SWIFT в Брюсселе. Неподалеку расквартированы другие символы послевоенного мироустройства - Еврокомиссия и НАТО

Во-первых, SWIFT - независимый частный кооператив, которым владеют 3,5 тысячи его членов - банков и финансовых организаций. Он базируется под Брюсселем в сердце Европы, надзор за ним отдан центробанкам 10 крупнейших западных экономик. Он неподвластен США и очень резко противится тому, чтобы его использовали как инструмент санкций.

Мы быстро, просто и понятно объясняем, что случилось, почему это важно и что будет дальше.

Конец истории Подкаст

Лишь пару раз США удалось это. Против Ирана и Северной Кореи - но оба раза эти страны попали под санкции международного сообщества, и самое главное - Европейского союза.

Как бельгийская организация, SWIFT был вынужден подчиниться и отключить банки, против которых ЕС ввел санкции.

Однако когда речь зашла о России после аннексии Крыма в 2014 году, SWIFT предпринял несвойственный ему демарш и выпустил заявление с требованием прекратить давить на него - и с обещанием игнорировать любые отдельные призывы отключать банки.

SWIFT подчеркивает все время, что он лишь предоставляет каналы связи и не собирается быть инструментом санкций против кого бы то ни было. Единственный способ заставить его отключить банк - это решение Европейского парламента, утвержденное властями Бельгии. А не требования США или других стран.

Что может в этой ситуации сделать США в обход ЕС? Пригрозить санкциями уже самому SWIFT. Правда, это уже раздор между союзниками.

Во-вторых, отключить Россию непросто еще и потому, что политически это - палка о двух концах. Она несет серьезные риски и для Запада. Вот почему.

Платежи, проходящие через SWIFT, прозрачны для американских спецслужб, и полный уход российских международных банковских расчетов из западной электронной системы в альтернативную тень усложнит жизнь разведке США.

Но это полбеды. Есть и глобальные последствия.

Лидеры России и Китая Владимир Путин и Си Цзиньпин разделяют стремление избавить мир от гегемонии США и доллара

Запад долго создавал институты глобализации, вроде МВФ и Всемирного банка, и использование одного из инструментов объединения мира в политических целях приведет к фрагментации и торможению на том пути, который мир под руководством Запада избрал для себя после Второй мировой войны.

Первые признаки уже налицо - Россия и Китай сокращают долю доллара в расчетах и резервах и не единожды уже заикались о создании собственной системы межбанковских платежей.

Так что отключение от SWIFT России - одного из пяти постоянных членов Совета Безопасности ООН, ядерной державы и крупнейшего поставщика энергоресурсов в Европу - будет иметь серьезные последствия не только для российской экономики, но и для мирового порядка.

Выражаясь словами ныне отбывающего срок российского экс-министра Алексея Улюкаева, это "безумие и военные действия на самом деле". А также полный разрыв отношений, вплоть до высылки послов, и новая холодная война между Россией и США, предупреждал госбанкир Андрей Костин в январе 2015-го в Давосе.

Чем чревато отключение SWIFT для российских банков и экономики

Ростом издержек - финансовых и, главное, репутационных.

Бывший министр финансов России Алексей Кудрин говорил в 2014 году, что потеря доступа к SWIFT нанесет стране ущерб, сопоставимый с 5% годового объема ее экономики. Правда, с тех пор Россия подготовилась к такому развитию событий, поэтому удар будет смягчен, но все равно отправит бизнес и банки в нокдаун. По двум главным причинам.

Поэтому отключение от SWIFT сродни ситуации, когда банку отключили международную телефонную линию или перерезали интернет-кабель, по которому он отдает распоряжения о переводах денег, драгоценных металлов и ценных бумаг со своих счетов в других банках. Неудобно, но не конец света. Можно письмом, конечно, или факсом - но это долго и дорого.

Это первая проблема. Перевод банковского обслуживания в каменный век, удорожание и резкое замедление финансовых потоков в эпоху глобальной торговли и международных технологических и сбытовых цепочек нанесет серьезный удар по бизнесу.

Вторая проблема - репутационная.

Страновые санкции, вынуждавшие SWIFT отключать банки, вводились до сих пор только против Ирана и Северной Кореи. Если Россия окажется в компании отъявленных отщепенцев международного сообщества, то многие западные банки и компании сами откажутся от работы в стране и сотрудничества с российским бизнесом и государством.

Смогут ли россияне расплачиваться картами в России и открывать валютные счета в случае отключения SWIFT?

Если коротко - да, смогут.

После аннексии Крыма в 2014 году, когда Россия попала под санкции и над ней нависла угроза отключения от SWIFT, российский ЦБ создал собственный аналог для обмена платежными поручениями между российскими банками со звучным названием СПФС. Им пользуются некоторые, но пока SWIFT работает, большинство предпочитает общаться в единой и привычной системе. Но если надо - перейдут на свою.

Поскольку россияне рассчитываются между собой только в рублях, необходимости отправлять поручения об их операциях в банки-корреспонденты за границей нет, а значит, и отключение SWIFT задержки внутренних рублевых платежей не вызовет.

Аналогичная ситуация с платежными картами. Международные лидеры Visa и MasterCard еще в 2015 году договорились перевести процессинг и клиринг внутрироссийских платежей в Россию. Но если что - в стране есть собственная национальная платежная система "Мир".

Что касается счетов в иностранной валюте, то опять же, отключение банка от SWIFT не заставит вкладчиков конвертировать все сбережения в рубли. Поскольку SWIFT лишь пересылает поручения в банки-корреспонденты, в которых у российских банков открыты соответствующие корреспондентские счета в долларах, евро, фунтах или юанях. То есть, технически отключение от SWIFT лишь затрудняет передачу распоряжений о переводе этих денег на другие счета, но не вынуждает отказываться от них.

Если США и Евросоюз захотят ограничить доступ россиян к долларам и евро, для этого у них есть дубина покрепче отключения SWIFT - прямые санкции против российских банков и компаний, которые лишат их возможности открывать корреспондентские счета в западных банках и, следовательно, проводить валютные операции.

Пока она используется очень избирательно против тех, кого США считают близкими к Кремлю, вроде банка "Россия". А счета, депозиты и расчеты в рублях вообще никак не зависят от международных систем, будь то SWIFT, TARGET2 или "Фейсбук".

К системе SWIFT подключены не страны целиком, а каждый банк в отдельности. Поэтому возможен и половинчатый вариант, когда часть российских банков сохранят доступ к системе даже в случае отключения от нее госбанков и госкомпаний.

Директор российской национальной ассоциации SWIFT Роман Чернов так описывал последствия возможного отключения в интервью "Коммерсанту" в декабре 2014 года, когда бурно обсуждались предложения перекрыть этот канал для российских банков.

Читайте также: