Можно ли арестовать депозит нотариуса

Обновлено: 02.07.2024

Петр Герасименко – Вопрос очень хороший. Действительно депозит набирает популярность. Если до недавнего времени депозит нотариуса использовался как способ исполнения обязательств между должником и кредитором, то с введением новых нормативных актов депозит может быть использован и при расчетах по сделкам с недвижимостью.

Это означает, что продавец и покупатель при совершении сделки вправе провести расчеты через депозит нотариуса. Для этого при удостоверении договора или до заключения основного договора можно заключить соглашение, в котором установить, что расчеты определенной суммы будут произведены через депозит нотариуса. Если сделка подлежит нотариальному удостоверению или стороны пришли к соглашению придать ей нотариальную форму, они оплатят тариф нотариуса (дополнительно помимо сделки) в сумме от 1,5 до 5 тысяч рублей вне зависимости от суммы, внесенной на депозит нотариуса.

Как это происходит? Стороны обращаются к нотариусу, сообщают о том, что хотят использовать депозит, и здесь уже может быть несколько вариантов. Как правило, нотариус направляет стороны в банк, где у него есть депозит. Туда они наличным способом вносят средства и после исполнения обязательств по договору, после регистрации права собственности в органах государственной регистрации (что также в свою очередь может сделать нотариус) нотариус перечисляет эти денежные средства продавцу. Это достаточно удобная форма, но в ней есть один существенный недостаток – расчет по этим сделкам происходит только в безналичной форме. Но при этом мы должны понимать, что мы живем в XXI веке, и мне кажется, что расчеты по сделкам должны быть прозрачными. Эту функцию безусловно выполняет депозит нотариуса.

С этого года установлена дополнительная безопасность для денежных средств, которые хранятся на депозите нотариуса. В 391-ФЗ установлено, что денежные средства, хранящиеся на депозите нотариуса, в случае, если у банка отзывается лицензия, не включаются в конкурсную массу. Это означает, что они не будут утеряны для сторон.

Стоимость депозита, как я сказал, от 1,5 до 5 тысяч рублей, если сделка совершается в нотариальной форме. Если сделка совершена в простой письменной форме, стороны также могут обратиться к депозиту нотариуса, но в этом случае стоимость будет составлять 0,5% от суммы, которая будет внесена в депозит. Поэтому целесообразно совершить сделку в нотариальной форме, заплатить установленную законом сумму, которая идет по регрессной шкале. Соответственно, оплатив расходы за депозит нотариуса, выиграть в денежных средствах.

В. - Екатерина просит уточнить, можно ли использовать депозит нотариуса, когда есть материнский капитал. Если да, то как будет это происходить?

П.Г. - Вопрос сложный, и, скорее всего, нет. Как правило, денежные средства, используемые по материнскому капиталу, находятся на некоем блокированном именном счете. Как правило, с этого блокированного именного счета они сразу перечисляются на счет продавца. Бывают случаи (я пока не сталкивался), когда эти средства могут быть получены покупателями наличным способом. В этом случае использование депозита нотариуса возможно. Но еще раз повторюсь: как правило, эти средства не находятся на руках у покупателей и сразу переходят от покупателя к продавцу со специальных счетов.

П.Г. - Нет, нельзя, потому что та сумма, которая внесена в депозит нотариуса, обязательно должна быть указана в договоре. Как раз речь идет о прозрачности сделки и расчетов. Это тот минус, который, если сравнивать банковскую ячейку и депозит нотариуса, имеется у последнего. С другой стороны, это плюс, потому что стороны в случае расторжения договора получают реальные суммы, которые они внесли. Если же будет указана сумма 1 млн рублей, а реально уплачено 5 млн, то и потерпевшая сторона сможет вернуть только 1 млн.

В. - Яна спрашивает: «Каким образом можно с использованием депозита нотариуса предусмотреть расчеты по встречным сделкам, когда продавцы получают денежные средства после регистрации не только своего, но всех объектов, участвующих в цепочке?

П.Г. - Все это возможно. Действительно можно сделать соглашение. Более того, учесть не только интересы сторон договора (продавца и покупателя), но и интересы риэлторов, которые сопровождают сделку, защитить интересы тех лиц, которые не участвуют в сделке, но, допустим, пользуются жильем и обязуются снять обременение своим пользованием, освободить от вещей отчуждаемую квартиры и также получить какую-то сумму. Все это можно оговорить в этом соглашении. Это очень удобный способ, и как раз в цепочках сделок сейчас активно депозит используется.

В. - Можно ли заранее в договоре предусмотреть последствия (возможное расторжение договоров) в случае, если один объект в цепочке не проходит регистрацию?

П.Г. - Порядка 100 человек сегодня имеют депозитный счет, активно его используют около 50 нотариусов (из 320). На сегодня этого в принципе достаточно. С каждым днем все больше нотариусов открывают депозитные счета, и в ближайшее время информация о таких нотариусах будет размещена на сайте Нотариальной палаты Санкт-Петербурга.

В. - Помимо депозита нотариуса есть такие формы расчетов при сделках, как сейфовая ячейка и банковский аккредитив. В чем, по Вашему мнению, заключаются плюсы и минусы депозита нотариуса по сравнению с двумя другими формами расчетов?

П.Г. - При внесении денег в банковскую ячейку в договоре нередко указывается заниженная цена. Это и плюс, и минус. Можно уйти от налогообложения, можно указать не всю сумму – в этом определенный плюс, если сравнивать с банковским аккредитивом и депозитным счетом нотариуса. Но в то же время это и минус, так как это опасно - вплоть до того, что имущество банковской ячейки может быть похищено, а банки не страхуют и не указывают суммы, которые хранятся в этих банковских ячейках. Есть страхование некой определенной суммы, которая не связана с суммой, находящейся в ячейке. Такие случаи, увы, были. Удобство банковской ячейки в том, что расчеты происходят наличным способом. Это и плюс, и минус, потому что сейчас уже пора переходить на безналичные расчеты.

Аккредитив и депозит нотариуса очень похожи в плане расчетов. Более того, с введением нормы 391-ФЗ банки серьезно снизили суммы, которые они взыскивают за использование аккредитива. Если раньше аккредитив стоил 20-50 тыс. рублей, то сейчас в городе есть аккредитивы, которые стоят и 5, и 10 тысяч рублей. Большой разницы между депозитом нотариуса и аккредитивом я не вижу.

Плюс банковской ячейки в том, что можно произвести наличные расчеты и сокрыть какую-то сумму. В то же время сокрытие доходов все-таки является нарушением, если не преступлением налоговым. Еще один недостаток депозита и аккредитива, насколько я знаю, это то, что по ним возможны расчеты только в рублях, а в банковскую ячейку можно внести и валюту.

В. - Одним из недавних нововведений стала видеофиксация сделок. В чем суть нововведения? Сколько нотариусов уже используют видеофиксацию?

П.Г. - Немногие нотариусы официально используют видеофиксацию. Информация об этом должна быть размещена в нотариальной конторе, должна быть доведена до лиц, которые обращаются к нотариусу. Но так как расходы достаточно большие, я думаю, что только в этом году или в следующем это примет массовый характер. Сегодня это право, а не обязанность нотариуса.

В. - Я слышала, что клиенты нотариуса при желании сами могут записать действия нотариуса на видео. Так ли это?

П.Г. - Да, имеют право при согласии всех сторон сделки, и если не нарушается тайна нотариального действия, действительно могут.

Сделка с недвижимостью — процесс волнующий, увлекательный и нервный; особенно в тот момент, когда речь заходит о денежных расчетах. Когда платить деньги за квартиру? В момент подписания договора? А если сделка не состоится? После регистрации перехода права собственности? А вдруг покупатель потом не заплатит, а квартира уже будет принадлежать ему?

За пределами Москвы и Санкт-Петербурга люди больше доверяют друг другу, а потому сделки чаще проходят на доверии: условия определяет либо продавец, либо покупатель. В двух столицах, а также в некоторых других крупных городах России суммы при покупке недвижимости более внушительные — а люди более подозрительные. Из-за этого участники сделок используют способы, позволяющие безопасно (как они считают) осуществлять расчеты, соблюдая баланс интересов покупателя и продавца. Рассмотрим плюсы и минусы наиболее популярных способов расчетов по сделкам.

Способ № 1: банковская ячейка

На сегодняшний день наличные деньги — это самый популярный способ расчетов по сделкам среди граждан России. Поэтому расчеты с использованием банковской ячейки встречаются наиболее часто. Принцип следующий: покупатель и продавец совместно арендуют банковскую ячейку, закладывают в нее деньги, предназначенные для оплаты квартиры, и прописывают в договоре аренды особые условия доступа к ячейке. Эти условия должен контролировать банк.

Например, первые 25 дней после размещения денег ячейку может вскрыть продавец, предъявив в банке паспорт и выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество (ЕГРП). В оставшиеся пять дней доступ к ячейке получает покупатель после предъявления собственного паспорта.

Все выглядит вроде бы просто и вроде бы надежно: если сделка состоялась, деньги получает продавец, если нет — покупатель. Но это на первый взгляд. Продавец может подделать выписку из ЕГРП, чтобы получить деньги из ячейки — сделка при этом может не состояться. Это действительно возможно: подделать выписку довольно просто, так как у нее нет никаких степеней защиты. В банке документы проверяет рядовой менеджер, который не является экспертом по фальсификации документов.

Если выписка предъявлена, банк должен допустить продавца к ячейке. Конечно, со стороны продавца это чистый криминал — против него можно возбудить уголовное дело, а банк попытаться привлечь к ответственности за ненадлежащую проверку документов. Правда, все это займет много времени и не факт, что деньги в итоге удастся вернуть.

В то же время покупателю нужна квартира, а не деньги — иначе он изначально не пошел бы на сделку. Соответственно, ему нужно будет сразу накладывать арест на квартиру и не допускать ее продажи третьему лицу. Может, деньги вернуть и не получится, но цель сделки — квартиру — отстоять возможно. Главное здесь — действовать быстро, решительно и юридически грамотно.

Вторая сложность — регистрацию могут приостановить на достаточно длительный срок, который перекрывает стандартный срок аренды банковской ячейки. Здесь рецепт простой: сразу арендуйте ячейку на больший период времени, чтобы не переживать по поводу возможной приостановки, а также внимательно следите за ходом регистрации. Можно прописать в договоре, что, если регистрация перехода права собственности не состоится в течение 45 дней, договор прекращает свое действие и стороны обязаны вернуть все полученное по сделке.

Способ № 2: аккредитив

Образно говоря, аккредитив — это банковская ячейка для безналичных денег. Банк обязуется перевести деньги со счета покупателя на счет продавца после предъявления определенных документов. Например, той же самой выписки из ЕГРП. Риски, связанные с приостановкой регистрации и подделкой выписки из ЕГРП (либо других документов) существуют и здесь. Правда, в ситуации с аккредитивом появляются и дополнительные риски.

Первый риск — отзыв лицензии. В случае приостановки банком расчетов или отзыва лицензии находящиеся на его счетах средства будут заморожены. Если у банка не хватит денег на все выплаты, владельцы счета встанут в общую очередь кредиторов — причем обязательное страхование вкладов на средства на аккредитиве не распространяются. Что делать? Использовать для аккредитивов только крупные банки, у которых точно не отзовут лицензию.

Тем не менее при соблюдении определенных предосторожностей аккредитив можно назвать удобной формой расчетов. Не нужно возиться с инкассацией крупных сумм, проверять подлинность купюр и потом думать, не украдут ли деньги из ячейки.

Способ № 3: депозит нотариуса

Расчеты через депозит нотариуса стали более актуальными после внесения изменений в действующее законодательство. Речь идет о существенном расширении перечня сделок, которые теперь можно проводить только после удостоверения у нотариуса.

Депозит нотариуса очень похож на расчеты через аккредитив — только в этом случае функции банка выполняет нотариус. После оформления договора купли-продажи покупатель недвижимости перечисляет деньги на депозитный счет нотариуса. После регистрации права собственности продавец обращается с заявлением о передаче денег к этому же нотариусу — и тот передает деньги продавцу после того, как удостоверится, что со сделкой все в порядке.

Сейчас такая форма расчетов используется достаточно редко, так как, во-первых, не все о ней знают, а во-вторых, не каждая нотариальная контора предоставляет такую услугу. Несомненным плюсом является то, что нотариус более тщательно, чем менеджеры банка, проверит документы, подтверждающие успешное проведение сделки. Но и здесь есть один минус: это ответственность нотариуса.

Сейчас ответственность нотариуса обеспечивается всем принадлежащим ему имуществом, а также страховым возмещением по договору страхования гражданской ответственности. В денежном выражении это 5 млн руб. Если этого страхового возмещения окажется недостаточно, то дополнительные деньги должны будут выделить нотариальная палата или компенсационный фонд Федеральной нотариальной палаты. Правда, выплаты из такого компенсационного фонда имеют существенные ограничения по одной сделке. На практике это означает, что при наличии проблем компенсации может просто не хватить для покрытия убытков по крупной сделке.

У каждого из описанных способов проведения расчетов есть свои преимущества и недостатки. Любители наличных расчетов никуда не денутся от использования банковской ячейки. В этом случае желательно сделать опись вложения и выбрать нейтральный крупный банк. При безналичных расчетах лучше использовать аккредитив в крупном финансово-устойчивом банке. Поклонники нотариальных сделок смогут воспользоваться сравнительно новым инструментом — расчет через депозит нотариуса. Правда, при крупных сделках я бы все-таки отдал предпочтение аккредитиву в надежном банке.

ВС указал, что срок исковой давности прерывается при совершении должником действий, свидетельствующих о признании им долга, но начинает течь заново, если тот перестал считаться лицом, исполнившим обязательство

Одна из экспертов назвала вывод Верховного Суда относительно прерывания срока исковой давности довольно творческим. Другой назвал несоответствующим законодательству указание ВС на исчисление течения нового срока давности после его перерыва не с даты совершения действий, свидетельствующих о признании долга, а с даты, когда должник истребовал деньги с депозита. Третий согласился с позицией ВС о том, что размещение средств в депозите нотариуса свидетельствует о признании долга, следовательно, прерывает исковую давность, которая затем начинает течь заново.

И кредитор, и должник стали банкротами

Суд первой инстанции признал такое требование необоснованным, а апелляция и кассация поддержали его определение. Они сочли, что кредитор пропустил трехлетний срок исковой давности, который начал течь со дня, следующего за согласованным в кредитном договоре предельным днем возврата кредитных траншей. Они также отметили, что внесение обществом денежных средств на депозит нотариуса, а также рассмотрение инициированного АСВ обособленного спора в деле о банкротстве банка не повлияли на течение срока исковой давности.

Суды добавили, что банку-кредитору с 2015 г. было известно о заключении кредитного договора и договоров уступки требования, а с мая 2016 г. и о внесении обществом денежных средств на депозит нотариуса. В период между вступлением в законную силу судебного акта о признании недействительными договоров, на основании которых банк лишился требования к обществу, и обращением общества к нотариусу с заявлением о возврате денежных средств из депозита (с 4 сентября по 2 октября 2018 г.) АСВ, участвовавшее в рассмотрении судом дела № 2-752/2019, имело возможность истребовать долг. Кроме того, окружной суд заметил, что к выводу о пропуске банком срока исковой давности пришла судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан при вынесении определения об оставлении решения районного суда города без изменения по вышеуказанному делу.

ВС не поддержал выводы судов о пропуске срока исковой давности

В то же время, подчеркнул Верховный Суд, нижестоящие инстанции не учли, что должник вправе внести причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, если обязательство не может быть исполнено из-за очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, а внесение денежной суммы в депозит нотариуса считается исполнением обязательства. В таком случае течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. Об этом могут свидетельствовать, в частности, любые действия должника гражданско-правового характера, имеющие внешнее проявление, совершая которые он осознает, что кредитор об этих действиях не может не узнать и разумно воспримет их как подтверждение имеющейся задолженности.

ВС добавил, что иное толкование положений ст. 203 ГК противоречило бы сущности института исковой давности, поскольку допускало бы течение нового срока давности по требованию кредитора в ситуации, когда обязательство перед ним в силу закона считалось исполненным и его права не были нарушены. Следовательно, трехлетний срок исковой давности, который прерывался в марте–апреле 2016 г. и начал течь заново не ранее октября 2018 г., не мог быть признан пропущенным банком, обратившимся в суд 27 марта 2020 г.

Эксперты неоднозначно оценили подход Верховного Суда

По мнению эксперта, в данном случае для приостановления течения срока давности кредитору необходимо заявить иск о взыскании задолженности с должника, даже в отсутствие субъективного права кредитора на подачу данного иска, и приостанавливать производство по делу до разрешения спора об оспаривании сделок, на основании которых требование было передано третьим лицам.

Существует ряд ситуаций, когда прямая передача средств должником кредитору невозможна или затруднена, а потому должник предпочитает воспользоваться депозитом нотариуса. Однако, при всех позитивных сторонах данная операция имеет один важный минус: средства, оказывающиеся на депозите, достаточно жестко блокируются на возврат, и получение их обратно может быть проблематичной и длительной задачей. В этой статье мы рассмотрим практические аспекты возврата денежных средств с депозита нотариуса.

Когда деньги имеет смысл положить на депозит нотариуса?

В соответствии с нормами ГК РФ, депозит нотариуса в первую очередь применяется для гарантирования права должника выполнить свои контрактные обязательства перед кредитором, если тот по каким-либо причинам не может принять положенные ему средства самостоятельно. Основные ситуации, когда возникает необходимость прибегнуть к депозиту:

По тем или иным причинам кредитор утратил дееспособность и не имеет права принимать средства по долговому обязательству. Например, по решению суда или из-за утраты дееспособности по болезни и т.п. Данный статус может быть временным, до появления дееспособного представителя.
Если возникла неопределенность касательно того, кто является кредитором по обязательству. К примеру, довольно распространены ситуации, связанные с банкротством банков и финансово-кредитных учреждений. Некоторые должники ошибочно полагают, что если банк закрывается, то долговые обязательства можно не исполнять. Более того, некоторые банки даже не дают технической возможности эти обязательства исполнять (не обслуживают счета и т.п.). Однако, потом, когда кредитный портфель проходит реструктуризацию и находит нового собственника (а так происходит практически всегда), должникам могут быть предъявлены немалые претензии за просрочку платежей и неисполнение обязательств. Поэтому, чтобы избежать подобных неприятностей и переплат, в таких ситуациях безопаснее всего оформить депозит нотариуса, на который перечислить средства, тем самым строго соблюдая условия кредитного контракта.
Если кредитор уклоняется от получения платежа. В некоторых ситуациях кредиторы, чтобы спровоцировать начисление финансовых санкций или получить другие незаконные преференции, создают условия, делающие затруднительным или полностью невозможным платеж по долговым обязательствам. Депозит нотариуса – хороший способ обойти подобную блокировку законным путем.

Кроме того, в современной практике этот инструмент применяется и для другой цели: совершения сделок купли-продажи с привлечением нотариуса для передачи денежных средств.

Депозит нотариуса – необратимая передача?

Согласно ГК РФ правовой статус имущества, переданного на депозит, вполне однозначен: до того момента, как кредитор воспользовался своим правом на получение этих средств, их владельцем остается должник, внесший их на депозит. Поэтому, казалось бы, никаких сложностей с возвратом быть не должно. Если следовать буквально нормам ГК РФ, должник имеет возможность в любой момент осуществлять снятие активов. Единственное правовое последствие такой операции – неисполнение обязательств перед кредитором.

Однако, есть и другая норма, зафиксированная в Основах законодательства РФ о нотариате (в статье 88). В соответствии с нею, возврат средств может осуществляться при соблюдении одного из трех условий:

Наличие письменного согласия кредитора на возврат должнику депозита. То есть, должник должен получить подписанный кредитором документ, в котором он дает свое согласие возвратить средства с депозита нотариуса должнику.
Наличие документа, подтверждающего заключение соглашения между должником и кредитором, в соответствии с которым сумма депозита может быть возвращена. К примеру, это может быть договоренность о реструктуризации долга, в соответствии с которой текущие обязательства могут быть погашены на протяжении более длительного срока.
Решение суда. На практике именно это наиболее надежный способ возвращения средств с депозита, так как имеющаяся судебная практика показывает, что многие суды России становятся на сторону должников и принимают решения касательно возврата средств.

В каких ситуациях может потребоваться возврат?

Чаще всего вопрос о возврате активов, находящихся на депозите нотариуса, возникает в следующих ситуациях:

То есть, если обобщить, существует две причины требовать возврат: либо кредитор не забирает деньги с депозита, либо обязательство более не требует исполнения.

Что делать, если нужно вернуть средства с депозита нотариуса?

Так как нотариусы руководствуются статьей 88 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, получить свои средства, внесенные на депозит, должник может только, если предоставит предусмотренные этой статьей документы. Поэтому порядок действий при необходимости возврата таков:

Если это возможно, попытаться получить согласие от кредитора или достичь с ним соглашения. Такой вариант возможен в том случае, если между должником и кредитором нет спора, и о каких-либо согласиях вообще может идти речь. Кроме того, договоренности могут быть достигнуты только в том случае, если кредитор сохраняет дееспособность. Однако, в подавляющем большинстве случаев получить согласие не удается, и приходится переходить ко второму способу.
Обратиться в суд с исковым требованием о возврате денежных средств с депозита нотариуса. Судебную практику в РФ по данному вопросу мы рассмотрим позднее, тут же лишь следует отметить, что при обращении в суд шансы на успех будут значительно выше, если обеспечить тщательное обоснование необходимости в возврате и подтверждение факта донесения информации об открытом в его пользу депозите нотариуса до кредитора.

Комментирует нотариус города Москвы Лексакова Е. О.:

Неиспользованные средства на депозите нотариуса: какова их судьба?

К сожалению, действующее законодательство неоднозначно касательно сроков хранения активов на депозите нотариуса. Существует норма, в соответствии с которой невостребованные кредитором или должником деньги, находящиеся в депозите нотариуса более десяти лет со дня их внесения, подлежат передаче нотариусом в казну Российской Федерации на основании распоряжения нотариуса. То есть если за 10 лет после внесения средств на депозит кредитор их так и не забрал, а должник не доказал через суд право на возврат, конечным выгодоприобретателем станет государство.

Однако, практика не всегда соответствует этой норме. В частности, существуют примеры, когда должник добивается возврата средств спустя более продолжительное, чем установлено законом, время после их внесения. А сам факт истечения исковой давности можно также обжаловать в суде. К примеру, если в судах различных инстанций рассматривались дела, связанные с кредитором, и из-за этого сроки были затянуты, вполне возможно продление срока исковой давности по решению суда. После чего может последовать иск на выдачу средств с депозита.

Тем не менее, нужно учитывать, что возврат по истечении установленного законом срока хоть и остается возможным, но существенно осложняется: увеличиваются сроки рассмотрения и снижаются шансы на успех в судах.

Судебная практика по возврату денег с депозитов нотариуса в РФ

Судебная практика РФ по данному вопросу крайне неоднозначна. Разные суды придерживаются различных позиций, однако можно выделить следующие основные подходы:

Большинство судов становятся на сторону должника, требующего возврата. Достаточным основанием для возврата является просто факт неполучения денег кредитором на момент рассмотрения дела.
Некоторые суды считают единственным допустимым условием наличие согласия кредитора на возврат, поэтому без него отказывают в возврате.
Существуют примеры решений Апелляционных судов, в которых бездействие кредитора касательно получения средств с депозита считается приравниваемым к отказу от принятия исполнения со всеми вытекающими последствиями. То есть средства не только возвращаются должнику, но и долговые обязательства теряют юридическую силу.

Касательно сроков давности также нет единодушия. Что касается правовых последствий возврата денег с депозита нотариуса, в большинстве случаев возврат сопровождается признанием факта неисполнения обязательств должника перед кредитором. Однако, в некоторых случаях отсутствие интереса кредитора к депозиту нотариуса расценивается как отказ от принятия долга, что влечет за собой полное прекращение долговых обязательств.

Читайте также: