Как открыть счет в немецком банке гражданину россии

Обновлено: 08.05.2024

Счет открывается в (практически) любом банке в Германии по вашему выбору (но с лета 2014 года круг банков несколько сузился) , с обязательным личным присутствием в отделении в течение 15 минут. Открыть счет в Германии без личного присутствия с 2012 года более невозможно. Немецкую визу можно оформить в нашей компании.

На подготовку договоров нам нужно до 2-3 недель, встреча в отделении немецкого банка назначается в удобном вам городе, день и час. В отделении вас будет ожидать англоговорящий банковский сотрудник, либо переводчик; вам нужно только подписать документы (на все от 5 до 15 минут) и внести около 300 евро.

Всю информацию (какого типа нужны счет и карта, необходимость интернет-доступа и прочие детали) мы с вами обсуждаем в офисе в Москве ДО вашей поездки в Германию (поэтому вам предоставят на подпись уже полностью готовый комплект документов и необходимости выяснять детали в самом отделении банка за границей не будет).

Карточки, ПИН-коды и пароли для доступа через в Интернет приходят курьерской почтой в Москву из-за границы в срок от 2-х недель после открытия счета в Германии.

Перевод и снятие денег: и вы и вам могут переводить деньги на немецкий счет из любого банка мира (в т.ч. Европы и России). Снять деньги по пластиковой карте в Германии в банкомате своей сети можно бесплатно; снять деньги можно так же в любом чужом банкомате по тарифам поставившей его организации как в Германии, так и за границей (обычно это 1%, но не менее какой-то суммы - в Европе обычно не менее 5 евро). Лимит на снятие наличных (в день, в неделю и месяц) вы устанавливаете сами (заранее!) - в отличие от России лимит не зависит от типа карты.

Депозит в немецком банке

В настоящий момент в немецких банках по депозитам (специальный сберегательный счет) начисляется от 0,5 до 2,5% годовых (в евро), в зависимости от размера суммы и срока вклада.

Государством гарантируется возврат суммы вклада 100.000 евро на человека. Есть возможность застраховать бОльшую сумму вклада.

Что необходимо для начала работы

1. Вам нужно определиться с банком

Например, государственные банки, Volksbank, либо Sparkasse. В любом из них полезно открыть счет, если в Германии в будущем планируется бизнес, либо проживание - в них будет легче, чем в частных, получить кредит. Банкоматов на территории Германии много.

Частный банк, например, UniCredit Bank - с его карточки можно бесплатно снимать деньги в России в банкоматах Юни-Кредита, а так же "Уралсибе", "Райффайзене" и "Московском кредитном банке"). Сеть банков ЮниКредит Групп (и бесплатное снятие наличных) доступна так же в Италии и в Австрии. Commerzbank - очень удобен для совершения платежей со счета (т.к. для одноразовых паролей можно установить приложение на смартфон или на айфон), по умолчанию выдается карта Маэстро.

Важно: некоторыми немецкими банками по умолчанию выдается карта системы V-PAY, с которой снять деньги в России невозможно (например, Deutsche Postbank, Volksbank, Raiffeisenbank, Sparkasse Jena-Saale-Holzland, Sparkasse Niederbayern-Mitte, Sparkasse Traunstein-Trostberg). Для снятия наличных в России нужно получать карту системы Master Card, которая стоит порядка 25 евро в год, либо карту Маэстро.

Кстати: не все маленькие продуктовые магазины и аптеки в Германии принимают карты Visa/MasterCard при совершении небольших покупок, т.к. банк берет с торговой точки свой процент за такой безналичный платеж, и часто просто "съедает" всю небольшую маржу. С европескими картами V-Pay такой проблемы не возникнет.

На заметку: после открытия счета в Германии могут возникнуть проблемы в "Дойче Банк", поэтому его мы не советуем. Тонкости и особенности остальных банков мы рассказываем в нашем офисе.

2. Просчитайте требуемый вам лимиты

лимит снятия денег по карте (либо оплаты по карте в магазинах) - максимум в день, неделю, месяц (по умолчанию обычно до 1.000 евро в день и 2.000 евро в месяц).
лимит для ПЕРЕВОДОВ - максимум за 1 перевод, в день, неделю, месяц (по умолчанию обычно до 1.000 евро в день, до 2.000 евро в месяц).

3. Для подготовки договора и пакета документов нам нужны:

копия 1-й страницы загранпаспорта

копия шенгенской визы

адрес в России (нужен только для договора, почта на него не высылается)

адрес в Германии (немецкий адрес с почтовым обслуживанием может предоставить наша фирма).

После предварительной консультации в нашем офисе (либо по телефону) по необходимым услугам мы подготавливаем пакет документов для открытия счета в немецком банке и согласовываем дату и время встречи. На территории Германии вы обращаетесь в оговоренный филиал банка (часто возможно даже в аэропорту); предъявляете ваш паспорт и подписываете уже заранее подготовленный и заполненный пакет документов.

При подписании документов у вас будет телефон нашего немецкого партнера на случай возникновения вопросов у сотрудника банка (обычно не возникает, это для вашего спокойствия); наши сотрудники в Москве так же готовы оказать по телефону поддержку на немецком языке. Готовые документы (все вместе - подписанный банком договор об открытии счета в Германии, пластиковые карты и пин-коды, документы к доступу On-line-Baking) будут высланы вам по месту пребывания в Германии (если от момента подачи документов вы будете находиться в Германии еще 2 недели), либо отправлены в Россию (в течение квартала - бесплатно; в срок до 2-3х недель после подачи документов в - дополнительно оплачивается почта DHL).

Стоимость услуг и размеры расходов

Разовые расходы:

Подготовка пакета документов, доставка всех первичных документов в банковское отделение, почтовое обслуживание в Германии на первый год (при необходимости; первый год бесплатно), поддержка по телефону со стороны немецкого и российского офиса во время открытия счета в банке Германии:

государственные и коммерческие банки: от 1.300 до 2.500 евро.

Дополнительно оплачиваются услуги русско-немецкого переводчика (при необходимости): 70-150 евро (оплата напрямую переводчику).

Годовое почтовое обслуживание включено, отправка приходящей почты из Германии в московский офис раз в квартал включена.

Ежегодные расходы в банке:

Ведение сберегательного счета - бесплатно.

Ведение расчетного счета - обычно от 42 до 84 евро (т.е. от 3,5 евро в месяц).

Простейшая пластиковая карта (даже V-PAY позволяет, как минимум, снимать наличные в Европе и оплачивать покупки в европейских магазинах) - бесплатно. Либо Maestro (если банк их выпускает) - бесплатно.

Классическая пластиковая карта MasterCard либо Visa - 25 евро.

Золотая пластиковая карта MasterCard либо Visa - 70 евро.

Ежегодные расходы в нашу компанию:

Почтовое обслуживание (при необходимости продления) - 120 евро в год (почта собирается и пересылается в Россию примерно раз в квартал и выдается вам в нашем офисе).

Разовые расходы в нашу компанию (при необходимости):

Представление ваших интересов в банке (смена адреса, лимитов, блокирование карты) - от 10 евро.

Отправка перевыпущенных карточек, TAN и PIN почтой DHL по указанному адресу при отсутствии почтового обслуживания - 120 евро.

Расходы при нашем почтовом обслуживании:

Хранение нераскрытой почты до 3х лет в офисе в Германии до востребования - бесплатно.

Пересылка всей пришедшей почты в Россию как минимум раз в квартал и выдача в нашем офисе - бесплатно.

Сканирование и отправка вашей входящей корреспонденции по е-майл в формате PDF (при необходимости) - 50 евро в год.

Отправка документов простой почтой по Германии (например, в ваш отель во время вашей поездки в Германию) - 10-20 евро за отправку (в зависимости от веса).

Почтовый адрес

Почтовый адрес обязательно необходим. Первоначально на него отправляются пластиковые карты, PIN, документы для доступа к On-line-Baking и TAN (альтернативно используется отправка TAN по sms, но для этого обычно требуется номер немецкого мобильного оператора). Получить документы и карты в самом банке невозможно - отправка в Германии идет централизованно только на почтовые адреса. В дальнейшем на него же отправляются выписки со счета (но от этой услуги можно отказаться, и получать самостоятельно выписки через интернет); и - на него же отправляются ПЕРЕВЫПУЩЕННЫЕ карточки (по окончании срока действия предыдущих). Кстати, PIN при перевыпуске карты во многих банках сохраняется прежний.

Это важно знать - законодательство России

Отправка денег за границу на счет ДРУГОГО лица документов из налоговой не требует; но имеются ограничения по суммам переводов. В случае переводов больших сумм (более 5.000 в долларовом эквиваленте) российскому банку могут потребоваться дополнительные документы (например, инвойс).

Открывая счет в европейском банке, важно правильно выбрать страну. Если государство не входит в ЕС, то и местные банки лишены ряда преимуществ, например не могут осуществлять платежи SEPA. Кроме этого, ряд стран имеет свои внутренние законы, ограничивающие возможности иностранцев относительно открытия счетов (всех или определенных видов). Если самостоятельно определиться с выбором трудно, следует обратиться за помощью к финансовым консультантам.

Как открыть счет в европейском банке

Есть множество банков на территории Европы, готовых открыть не только накопительные, но и расчётные или инвестиционные счета гражданам России. Традиционно чем крупнее организация, чем выше ее рейтинг среди остальных банковских учреждений, тем больше требований предъявляется к будущему клиенту.

К примеру, стандартный пакет документов выглядит следующим образом:

паспорт (гражданский и заграничный);
подтверждение источников доходов: справки с места работы, 2-НДФЛ, информация о наличии сберегательных счетов, документы на право владения недвижимостью и т. д.;
документы, подтверждающие место проживания;
ИНН.

Но в зависимости от внутренней политики банка дополнительно могут затребовать:

свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей;
оплаченные коммунальные счета за определенный период времени;
информацию об основных финансовых операциях, которые планируется осуществлять в будущем;
квитанции об оплате налоговых сборов.

Для сотрудничества с европейским банком все документы необходимо перевести (как правило, на английский язык или язык выбранной страны) и заверить у нотариуса. Уточнить этот момент, а также иные условия открытия счета можно дистанционно, отправив запрос по электронной почте.

Стоимость обслуживания

Для граждан России открытие и обслуживание счета почти всегда платное. Суммы зависят от перечня предоставляемых услуг, гарантий, политики банка, а также его статуса в финансовых кругах. Например, Handelsbanken (Германия) взимает ежемесячно почти € 10, а Société Générale (Франция) всего € 2. В Banca Carige (Италия) комиссия за обслуживание сберегательного счета составляет € 4.

Способы пополнения

Все банковские переводы из России за рубеж регулируются законом о валютном контроле. Максимальных ограничений нет, если речь идет о пополнении собственного счета, об открытии которого налоговые органы были уведомлены в установленном порядке.

Если перевод осуществляется на счет родственника (например, супруга или ребенка), то при отправке денег потребуется документально подтвердить степень родства (предъявив, к примеру, паспорт и свидетельство о рождении или о заключении брака).

Из реквизитов для перевода потребуются: номер счета (IBAN), Ф. И. О. получателя (записанное латиницей), SWIFT-код банка, его наименование (а также страна и город расположения).

При банковском переводе взимается комиссия, причем дважды: свое вознаграждение получает и банк-отправитель, и банк-получатель. Если при этом используются и разные валюты, то определенная сумма спишется и за услуги конвертации.

Отношения с ФНС

Важно помнить, что владельцы счетов в европейских банках в обязательном порядке должны сообщить об открытии счета, изменении его реквизитов в течение 30 дней с момента наступления одного из этих событий:

Обратите внимание! Уведомление составляется в двух экземплярах: один остается в налоговой службе, на другом инспектор ставит специальную отметку и возвращает отправителю. В дальнейшем это уведомление потребуется для оформления банковских переводов из России за рубеж (элемент валютного контроля).

Нарушение сроков декларирования иностранных счетов, а также игнорирование этой обязанности влечет за собой штрафные санкции. Для физических лиц их размер составляет от 1500 до 4000 рублей, а при повторном нарушении — от 2500 до 20 000 рублей.

До недавнего времени владельцы иностранных счетов вынуждены были регулярно отчитываться о движении средств на иностранных счетах, подавая соответствующую декларацию ежегодно в срок до 1 июня. В июле 2019 года Госдума приняла законопроект, в соответствии с которым граждане освобождаются от отчетности при соблюдении следующих условий:

счет открыт в государстве, входящем в ОЭСР или FATF;
размер сбережений за границей не превышает 600 000 рублей;
между двумя государствами подписан договор об автоматическом обмене банковской информацией.

Процедура подтверждения доходов

Европейские банки вправе запросить у клиента информацию, подтверждающую легальность источника происхождения денег. Чаще всего для этого достаточно перевести на иностранный язык и нотариально заверить справку 2-НДФЛ. Если сумма большая (от 50 000 до 100 000 евро), происхождение денег потребуется подтвердить документально (например, представить справку из российского банка, со счета которого были сняты деньги).

Переводы от € 10 000 и выше в обязательном порядке проверяются ФНС РФ на предмет законности.

Дистанционное открытие счета в европейском банке

Для россиян есть несколько способов открыть счет в иностранном банковском учреждении без необходимости оформления визы и посещения другой страны:

Через представительство иностранного банка в РФ. Если такой филиал есть, достаточно указать при заполнении заявления, что счет следует открыть, к примеру, в немецкой или британской юрисдикции.
Онлайн-процедура — подобные услуги предоставляют некоторые банки (в частности, прибалтийские), поэтому следует заранее уточнить этот вопрос. Иногда сотрудники банковского учреждения прибегают к собеседованиям посредством видеосвязи, чтобы уточнить необходимые сведения.
Услуги посредников — некоторые фирмы помогают оформить бумаги, подобрать банк, а также открыть р/с по доверенности от имени клиента в иностранных финансовых учреждениях. Однако далеко не все банки готовы сотрудничать с посредниками.

Все вышеперечисленные способы не гарантируют, что вы сможете удаленно открыть счет в выбранном банке. Единственная возможность сегодня — это современные финтех-платформы. Они работают по лицензии эмитента электронных денег и имеют право предоставлять ряд банковских услуг.

К примеру, сервис Bilderlings позволяет открывать счета с присвоением IBAN в европейских банках (включая Великобританию, где традиционно предъявляются строгие требования к клиентам-нерезидентам), осуществлять переводы и платежи.

Перечень стран, в которых можно открыть счет без визита в банк

Ежегодно список стран, предоставляющих дистанционное обслуживание нерезидентам, сокращается. Кроме этого, некоторые банки дистанционно открывают только определенный вид счетов: например, только расчетные или сберегательные.

Сегодня свои услуги россиянам готовы предоставить банки Чехии и Польши, Венгрии и Словакии, Черногории и Словении, Хорватии, Болгарии и Кипра. Если речь идет о крупных суммах (более 100 000 евро), то дистанционно готовы сотрудничать банки Швейцарии, Люксембурга.

Традиционно лояльно к россиянам относятся прибалтийские банки, причем в этих странах можно воспользоваться услугами местных учреждений, а также филиалов крупных европейских компаний.

По-прежнему привлекательными остаются Австрия, Мальта, Германия.

Словакия и Черногория не подписали соглашение об автоматическом обмене информацией о клиентах-нерезидентах, поэтому сведения о вкладах и счетах в этих странах передаваться в ФНС не будут.

Следует учитывать, что возможность дистанционного открытия счета не дает гарантию того, что процедура пройдет успешно. Политика в сфере финансового контроля в Европе заставляет местные банки ужесточать требования к клиентам, поэтому единственной возможностью гарантированно получить британский или европейский счет по-прежнему остается сервис Bilderlings или его аналоги.

Из-за серьезных потрясений экономики многие граждане и бизнесмены стремятся всеми способами обезопасить себя от финансовых потерь. Некоторые, утратив доверие к отечественным банкам, переходят в зарубежные кредитные организации. Но, перед тем как открыть счет, они должны узнать обо всех нюансах этой процедуры, чтобы впоследствии избежать проблем с законом.

1. Открыть счет для физического лица

Российское законодательство не ограничивает граждан в праве на хранение денег в зарубежных банках. Размещать свободные средства на иностранных счетах можно в целях накопления или для инвестиций, но не для коммерческой деятельности.

Существуют ограничения для некоторых государств, с финансовыми организациями которых запрещено сотрудничество. Россияне могут иметь дебетовые счета или карты в банках следующих стран:

США.
Кипр.
Чехия.
ОАЭ.
Гонконг.
Латвия.
Черногория.
Венгрия.
Швейцария.

Многие зарубежные банки устанавливают лимиты на суммы вкладов для иностранцев.

ПРИМЕР:

Какие документы нужно собрать

Для открытия банковских счетов в зарубежных кредитно-финансовых учреждениях россиянам необходимо собрать пакет документов:

паспорт клиента;
при наличии супруги/супруга, биологических или усыновленных детей потребуются их паспорта и свидетельства о рождении;
справка о составе семьи;
документ, подтверждающий отсутствие в отношении вкладчика открытых уголовных производств (выдает полиция).

Банки Великобритании запрашивают дополнительные данные. Клиенты предъявляют квитанции об оплате коммунальных услуг, справки с подтверждением фактического места проживания, рекомендательные письма от российских финансовых организаций или работодателей.

Процедура открытия счета

Изначально следует определить, какой счет открыть: для накоплений или для инвестиций. После этого выбрать банк, который предлагает максимально выгодные условия и имеет минимальные требования к клиентам. Для этого эксперты рекомендуют провести мониторинг зарубежного финансового сектора. Кредитные прогнозы и рейтинги помогут получить представление об деловой репутации и устойчивости банка. Если нет возможности собрать информацию, то обратитесь в специализированные агентства. Услуги таких компаний платные, тарифы достигают $2 тыс.

Процедура открытия счета за рубежом занимает от нескольких недель до 3 месяцев и состоит из нескольких этапов:

Выбор банка.
Сбор документов.
Заполнение регистрационных форм на иностранном языке при личном посещении отделения финансовой организации.
Проверка документов банком.
Если клиент подает заявку через посредников, то с ним проведут беседу по телефону или по видеосвязи.
Отправка уведомления для гражданина о принятом решении.
Открытие счета.

Чтобы не тратить деньги на поездку за границу для личной подачи заявления, россияне подключают посредников, на имя которых выдают доверенность. Документ должен быть выписан на иностранном языке в соответствии со всеми законами. Также придется представить посредникам образцы своих подписей, в обязательном порядке заверенных консульством той страны, под юрисдикцией которой находится выбранный банк.

Уведомление об открытии счета

После подписания договора и получения на руки справки о размещении личных средств в иностранном банке, резидент РФ обязан уведомить об открытом счете ФНС в течение месяца с момента открытия счета. По такому же принципу нужно действовать при закрытии вклада. За неподачу уведомления предусмотрен штраф 4-5 тыс. рублей.

Способы подачи уведомления в налоговый орган:

Федеральное законодательство обязывает всех граждан, разместивших в иностранных банках свои деньги, ежегодно до 1 июня сдавать отчет о движении средств. Налоговики могут попросить представить выписки, в которых отражены все финансовые данные. ФНС отслеживает переводы на счета других физических или юридических лиц. Если гражданин не отправит отчет, то ему выпишут штраф 2-3 тыс. рублей, а нарушит срок – накажут на сумму от 300 до 3 000 рублей.

2. Открыть счет для юридического лица

В соответствии с ФЗ №173 от 10.12.2003 года российские организации и индивидуальные предприниматели могут без ограничений открывать счета в зарубежных банках. Законодательство обязывает такие компании:

подать уведомления в ФНС в течение месяца с момента подписания договора. Невыполнение этого требования влечет за собой финансовые санкции от 800 тыс. до 1 млн рублей.
сдавать отчет о движении денег каждый квартал (до 30 числа следующего месяца). За непредставление отчетности организацию оштрафуют на 40-50 тыс. рублей.

Какие документы собрать компании

Чтобы стать клиентом иностранной кредитно-финансовой организации, российским компаниям необходимо предоставить много документов:

Паспорта (российские, заграничные) всех лиц, которые могут распоряжаться деньгами фирмы: директоров, бухгалтеров, подчиненных (если они наделены такими полномочиями).
Документы об открытии организации (переведены, апостилированы, нотариально заверены), подтверждающие ее статус юридического лица.
Устав, учредительный договор, приказы о назначении директора, гл. бухгалтера.
Документ, подтверждающий, что компания не является банкротом и против нее не инициирована данная процедура.

Если счет открывают через посредника, то на его имя выдают нотариально заверенную доверенность. Все переданные ему копии документов должны переведены на иностранный язык и заверены в установленном законом России порядке, но не противоречащем требованиям законодательства страны, под юрисдикцией которой находится выбранный банк.

3. Личный счет за рубежом

В ФЗ №79 от 27.07.2004 года определен круг лиц, которые не могут открыть счет в банке (полный перечень в статье 7.1):

топ-менеджеры, работающие в государственных компаниях;
лица, входящие в совет директоров ЦБ РФ;
граждане, исполняющие обязанности на основании указов президента РФ, генерального прокурора, правительства;
лица, занимающие в государственных организациях высокие должности;
супруги, несовершеннолетние дети вышеперечисленных категорий граждан.

4. Зачем нужен счет для бизнеса за рубежом

Расчетные счета клиентов банка, расположенного за границей, могут использоваться для предпринимательской деятельности только при условии наличия у них соответствующего статуса. Представители российского бизнеса открывают зарубежом депозиты для:

привлечения новых деловых партнеров;
страхования от возможных финансовых потрясений, например, девальвации рубля, инфляции;
получения международных кредитов;
сохранения конфиденциальности о сумме средств, принадлежащих компании;
улучшения деловой репутации.

Портал Работа.ру, входящий в экосистему Сбера, провел среди 5000 пользователей опрос, чтобы узнать сколько россиян планируют выполнять трудовые обязанности в период с 31 декабря по 9 января. Во время государственных выходных работать намерены 47% граждан. В 2020 году их доля была равна 54%, а в 2019-м ; 58%. Из числа людей, которые не планируют отдыхать на каникулах, 31% будет выходить на службу по графику 5/2. 24% сообщили, что намерены работать по сменам. Каждый пятый самостоятельно определяет время для выполнения служебных обязанностей. Часть респондентов отметила, что в графике труда в праздники возможны изменения. 56% опрошенных считают, что наиболее востребованными на каникулах продавцы и кассиры магазинов. 49% отметили, что скорее всего много работы будет у курьеров. 45% респондентов думают, что труд медиков особо важен в праздничный период. 38% участников предположили, что на праздниках вырастет спрос на услуги водителей. 33% граждан уверены, что востребованными в это время станут официанты и повара. Каждый четвертый ответил, что прибавиться работы у аниматоров. Графу Другое; отметили 7% опрошенных. Они сочли, что на выходных начеку должны быть пожарные, сотрудники правоохранительных органов, специалисты по электросетям и ремонту. Источник: сервис Работа.ру.

Аналитики банка Русский Стандарт изучили чеки клиентов в мобильном приложении и выяснили, что в декабре россияне стали чаще покупать красную и черную икру. Относительно прошлого года спрос вырос на 31%. Средний чек на покупку деликатеса в последнем месяце уходящего года достиг 1304 рублей. В прошлом году сумма составляла 1073 рубля. Показатель увеличился на 22%. В предыдущие месяцы 2021 года средний чек на покупку икры был выше. Эксперты связывают этот факт с тем, что перед праздниками люди начинают приобретать больше продукта, а продавцы снижают цены и запускают акции. Жители выбирают икру как для собственного новогоднего стола, так и в подарок. Чтобы презентовать кому-то баночку деликатеса, покупатели обычно ищут бюджетные варианты, что тоже влияет на среднюю стоимость. Эксперты отмечают, что в марте цена килограмма икры подскочила до 1863 рублей. В этот период также зафиксирован рост продаж, который связывают с Международным женским днем. В сравнении с февралем, увеличился спрос на осетровую икру. При проведении исследования сотрудники кредитной организации использовали обезличенные данные чеков из системы RSB Mobile за 2020 и 2021 годы. Принималась во внимание только натуральная икра рыб из семейств лососевых и осетровых. Источник: пресс-центр банка Русский Стандарт.

В ФНС России рассказали, какие изменения произойдут в сфере налогообложения недвижимости с наступлением нового года. Федеральная налоговая служба представила список законодательных нововведений, которые так или иначе коснутся собственников жилья. К примеру, семьи с двумя и более детьми с января будут освобождены от уплаты налога по НДФЛ при продаже квартиры. Однако для этого россияне должны соответствовать следующим требованиям: дети младше 18 лет или 24 лет (при очной форме обучения в ВУЗе); кадастровая оценка объекта ; менее 50 млн рублей; в собственности не должно быть другой недвижимости площадью более 50% от продаваемого объекта; продавец обязан купить не меньшую по размеру недвижимость в тот же год или не позднее 30 апреля следующего года. Также продавцы недорого имущества, владеющие им менее пяти лет, могут не отражать доход, если физлицо имеет право на налоговый вычет до 1 млн рублей, а стоимость сделки не превышала его размер. Помимо пошлины такие собственники освобождены от заполнения декларации 3-НДФЛ. В новом году получить вычет станет проще: для этого нужно подать заявление в личном аккаунте ФНС или на портале Госуслуги. Налоговая проведет проверку информации о возможности такой выплаты и необходимых документов. При этом кадастровая стоимость вырастет согласно новым коэффициентам оценки (ГКО), размер которых зависит от региона. Узнать точные значения можно, подав запрос в ЕГРН. В случае нецелевого использования земельных участков владельцы начнут выплачивать налог с повышенной ставкой до 1,5%, пока не выполнят обязательные требования к применению и охране объектов земельных отношений. Изменения вступают в силу с 1 января 2022 года. Источник: ФНС России.

В последние годы не только бизнесмены, но и обычные россияне, желая обеспечить безопасность своим денежным средствам, стремятся хранить имеющиеся у них накопления в финансовых учреждениях различных государств, которые вызывают у них больше доверия и считаются более надежными. На этом фоне особую актуальность приобретает вопрос о том, как открыть счет в Германии нерезиденту, потому как надежность банковской системы этого государства ни в чем не уступает иным старейшим участникам мирового финансового рынка.

Особенности открытия банковского счета в Германии

Подданному другого государства нужно быть готовым к отказу в обслуживании, если он не имеет регистрации в ФРГ и не обладает знаниями иностранного языка, пусть даже не немецкого, но хотя бы английского. Тем не менее открыть счет в банке Германии гражданину России вполне возможно, но только при условии серьезной подготовки. Остановим ваше внимание на основных ее моментах:

Большинство немецких финансовых учреждений предпочитает оказывать услуги только тем клиентам, которые могут подтвердить достаточный уровень своей кредитоспособности в частном коммерческом агентстве охраны качества кредитов Schufa.

В этом плане стоит прислушаться к совету опытных людей, которые рекомендуют проявить себя в ФРГ в качестве надежного потребителя. Каких-то особых действий для этого предпринимать не нужно – достаточно просто заключить договор с провайдером услуг сотовой связи и предоставить в банк соответствующую выписку.

Каким образом нерезидент может открыть счет в немецком банке

Открыть счет в немецком банке могут нерезиденты обеих категорий, то есть и физические, и юридические лица. Финансовые учреждения Германии выдвигает к ним ряд определенных требований. Рассмотрим их подробнее.

Условия для физических лиц

Чаще всего граждане другого государства открывают в банках Германии счет, неофициально именуемый GiroKonto. Собственно, ему отдают предпочтение и коренные жители ФРГ. На этот текущий счет переводится зарплата, кроме того, он используется для снятия наличных денег, проведения дистанционных платежей, привязки пластиковой карты, а также для осуществления переводов.

Для открытия GiroKonto физическому лицу – гражданину РФ понадобятся скан-копии следующих документов:

национального российского паспорта (1-й страницы и страницы с пропиской);
загранпаспорта;
кода налогоплательщика в России (ИНН);
справки с места трудоустройства, в которой должны быть указаны должность заявителя, наименование предприятия и его адрес.

Банкиры отводят на открытие счета одну неделю. Через этот промежуток времени физлицу будет выдана банковская карта.

При подписании соглашения об обслуживании потребуется личное присутствие клиента.

В результате заключения договора нерезидент получит наряду с правами еще и обязанности. В частности:

при нерегулярном использовании счета либо если размер оборота не превышает €1200/мес. придется ежемесячно платить 7,90 евро. Бесплатное обслуживание предусматривается при оборотах более €1200/мес.;
денежные транзакции можно будет проводить как внутри самой Германии, так и во всей еврозоне, оформить несколько пластиковых карт и снимать с их помощью наличные в банкоматах любой европейской страны. И хотя комиссия за снятие денежных средств за границей не взимается, раз в месяц такую услугу нужно оплачивать.

Условия для юридических лиц

Отметим, что процедура оформления корпоративного счета требует личного присутствия учредителя либо директора компании. В этом случае нужно подготовить и представить в немецкий банк скан-копии следующих документов:

заграничных паспортов руководителя и учредителей фирмы;
российских паспортов лиц, наделенных правом управлять банковским счетом предприятия;
учредительных документов компании, которые должны быть переведены на немецкий язык;
бумаг, подтверждающих полномочия директора.

Корпоративный счет будет открыт через 7 рабочих дней после предоставления скан-копий.

Подписать договор об обслуживании должен директор компании. То есть его присутствие на заключительном этапе в офисе банка также является обязательным.

В результате проведения данной процедуры юридическое лицо получит право:

пользоваться банкоматами;
делать переводы;
снимать наличные и пр.

Размер платы за ежемесячное обслуживание зависит от выбранного для сотрудничества банка и колеблется в диапазоне от €6-7 до €30-40. Отдельную оплату предусматривает снятие денежных средств через банкомат, пользование чеками и некоторыми другими услугами.

В каком из банков Германии открыть счет предпочтительнее

Говоря о том, какой банк выбрать в Германии, следует учитывать особенности политики финансового учреждения. Так, например, для организаций, предлагающих нерезидентам открытие преимущественно инвестиционных счетов, обычно характерны дорогостоящие услуги. Но этот минус нивелируется предложением более профессионального инвестиционного портфеля.

К числу наиболее популярных банковских учреждений Германии эксперты относят:

Deutsche Bank AG – крупнейший немецкий банк. Основные причины его популярности – устойчивость к неблагоприятным факторам мировой экономики и высокий уровень конфиденциальности;
HRW Bank. Этот банк специализируется на финансировании органов власти и муниципальных структур, а также на обслуживании корпоративных счетов. Кроме того, в сферу его интересов входит участие в жилищных программах;
Commerzbank AG. Это учреждение обслуживает около 15 млн клиентов из более 50 стран мира. Предоставляет традиционные банковские услуги;
Comdirect. В этом банке нерезиденты могут открыть счет бесплатно. Эта финансовая организация характеризуется лояльным отношением к клиентам, обслуживая их по низким тарифам;
Landeskreditbank. Предоставляет весь спектр банковских услуг. Благодаря выгодным тарифам популярностью пользуются инвестиционные счета и депозиты. Кроме того, банк выдает займы даже тем индивидуальным предпринимателям, которые лишь недавно начали свою деятельность.

Специалисты немецкого института Stiftung Warentest, проанализировав условия 270 вариантов счетов, которые предлагаются 119 банковскими учреждениями, выяснили, что бесплатно без ежемесячного пополнения можно пользоваться только 23 из них: на всей территории ФРГ доступно 14 видов, остальные 9 можно использовать лишь в отдельных федеральных землях.

Часто задаваемые вопросы

У наших соотечественников возникает множество вопросов, связанных с открытием счета в немецком банке. Ниже представлены ответы на наиболее часто встречающиеся.

Возможно ли открыть счет в режиме онлайн?

Частично эта тема уже затрагивалась. Осталось лишь уточнить, что при отсутствии паспорта одного из государств Евросоюза удаленно оформить счет в банке Германии невозможно. Нерезидент-гражданин России должен лично посетить офис финансовой организации.

Можно ли получить свои деньги обратно и если да, то как?

Ответ звучит утвердительно: да, можно. У нерезидента имеются следующие варианты:

снять наличные со счета с помощью карты Visa через любой банкомат. В России эта процедура бесплатна, комиссия не взимается даже за обмен валюты;
оформить международный банковский перевод;
выписать чек на свое имя и обналичить его в банке на родине.

Обязан ли нерезидент платить налоги в Германии?

Если он не проживает в ФРГ на постоянной основе, он не должен этого делать. В данном случае потребуется заполнить специальную форму и прописать в ней, что налоги платятся нерезидентом в другой стране.

Как можно пополнить счет?

Здесь существует несколько вариантов:

пребывая в России, можно внести деньги на счет в немецком финансовом учреждении с помощью международного банковского перевода, используя международный номер текущего счета IBAN, а также идентификационный номер банка BIC;
находясь в ФРГ, например, в командировке, можно пополнить счет наличными в любом отделении финансовой организации, в которой он открыт. За проведение данной операции через кассу другого банка придется заплатить комиссионный сбор в размере от €5 до €15.

В заключение

Читайте также: