Имеют ли право уволить если есть ипотека

Обновлено: 28.06.2024

С сокращениями на работе сталкиваются многие россияне. Причины могут быть разные: в компании упали продажи, на заводе нет заказов на изготовление продукции, у службы такси появился серьезный конкурент, в организации происходит реструктуризация и некоторые должности подлежат упразднению.

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

С учетом сложной экономической ситуации в стране многие граждане живут от зарплаты до зарплаты, тратят аванс и получку на погашение кредитов и покупку самых необходимых продуктов и вещей. Для человека, который много лет исправно выплачивает ипотеку и не имеет накоплений на черный день, увольнение может стать настоящей катастрофой.

Могут ли уволить человека, если у него есть ипотека? В Трудовом Кодексе РФ отсутствует запрет на увольнение работника, который погашает жилищный кредит. Не имеет значение сумма займа, срок ипотечного кредита и другие подробности — такой законодательной нормы просто не существует. Частные работодатели нередко просят сотрудников уволиться по собственному желанию, чтобы не выплачивать компенсацию. Подобное действие незаконно, и работник может обратиться в Трудовую Инспекцию с соответствующей жалобой для получения компенсационных выплат. Однако если уведомление о сокращении было выдано человеку заранее и все компенсации были выплачены в соответствии с законом, ипотека не спасет работника от планового или внепланового сокращения.

Законопроект, который не прошел

В итоге обсуждения законодательной инициативы Комитет по труду заявил, что при таком подходе происходит дискриминация других работников. Например, при необходимости сократить одну штатную единицу из двух существующих жертвой закона может стать мать-одиночка, а сотрудник с ипотекой останется на своем месте. По итогам голосования 36 человек проголосовали за принятие законопроекта, 414 депутатов воздержались. Инициатива депутатов от ЛДПР была отклонена.

С момента внесения законопроекта в Госдуму прошло менее 2-х лет, и с тех пор никаких попыток обезопасить положение работника-ипотечника в случае сокращения штата не предпринималось. В 2019 году ситуация, похоже, останется прежней: работник должен отвечать за своевременное погашение кредита даже лишившись рабочего места.

Что делать заемщику после увольнения

Жилищное кредитование связано с повышенными рисками в связи с долгим сроком займа. Банк заинтересован в том, чтобы денежные трудности заемщика при смене работы прошли как можно быстрее. Поэтому кредитные организации разработали сразу два финансовых инструмента для успешного решения в сложившейся ситуации:

Если у заемщика есть возможность погашать кредит меньшими суммами, проводится реструктуризация ипотеки. В результате срок кредитования увеличивается, а сумма ежемесячных платежей уменьшается. При этом у заемщика остается возможность досрочно погашать заем посильными платежами сверх установленной при реструктуризации суммы.
Если у заемщика временно отсутствует доход, можно воспользоваться кредитными каникулами. Срок ипотечной передышки может доходить до года. После завершения каникул сумма ежемесячного платежа увеличивается либо продлевается срок ипотеки.

Самый плохой вариант для заемщика — если у него нет перспективы трудоустройства и банк требует полного и немедленного погашения долга. Такое может произойти, если должник задержал выплаты более чем за 2 месяца и не уведомил кредитора о сложившейся ситуации. Поэтому чтобы сохранить недвижимость и не испортить свою кредитную историю, необходимо ставить банк в известность о грядущих сложностях сразу. Банкиры стремятся найти компромисс с надежными клиентами, чтобы не потерять прибыль. Кредитные каникулы или реструктуризация — лучший выход, чем продажа квартиры с дисконтом для срочной выплаты ипотеки.

За последнее десятилетие ипотечное кредитование стало очень востребованным у россиян. Чтобы иметь возможность своевременно оплачивать кредит, гражданину необходимо иметь стабильный заработок, поэтому прежде чем заключить договор с банком следует поинтересоваться — могут ли уволить с работы, если есть ипотека.

Последние поправки в законодательстве

Основной законопроект, которым руководствуется работодатель при увольнении сотрудника — трудовой кодекс РФ. Для того чтобы трудовое законодательство всегда могло соответствовать определённым жизненным реалиям, его отдельные пункты могут подвергаться правкам — в зависимости от нужд граждан.

В конце 2017 года инициативная группа депутатов предложила на рассмотрение в Госдуму весьма актуальный законопроект, не позволяющий работодателю увольнять сотрудников, взявших ипотечный кредит на жильё. Поскольку для многих граждан ипотека — это единственная возможность приобрести собственное жильё, пользу от принятия подобного законопроекта трудно переоценить. Этот закон позволит человеку, имеющему в наличии ипотеку, чувствовать себя более защищённым и в меньшей степени зависеть от личных предпочтений руководителя.

Однако следует уточнить, что запрет на увольнение сотрудника при ипотеке имеет силу, только если предполагается сокращение общего числа работников и в случае возможного несоответствия человека занимаемой должности. В остальных ситуациях действия работодателя не будут нарушать установленные законом нормы.

На кого распространяется запрет на увольнение

На сегодняшний день существует ряд нормативных актов, определяющих, какого работника с ипотекой можно уволить, а на кого распространяется запрет на увольнение. К категории лиц не подлежащих принудительному отстранению от работы относятся:

беременная женщина;
женщина с грудным ребёнком;
любое лицо, на чьём попечение находится ребёнок-инвалид;
единственный кормилец в многодетной семье, если возраст младшего ребёнка не превышает 3 лет;
Человек, без посторонней помощи растящий ребёнка-инвалида.

Но не стоит полагать, что эти категории ипотечников не могут уволить с работы ни при каких обстоятельствах. Беременная женщина может быть подвержена риску увольнения, если трудовой договор, заключённый с работодателем, окончил своё действие. Женщина с грудным ребёнком может потерять работу в случае полной ликвидации предприятия. Мать-одиночка, воспитывающая ребёнка-инвалида, рискует потерять работу из-за следующих нарушений:

небрежное отношение к рабочим обязательствам;
регулярные дисциплинарные выговоры;
хищение собственности предприятия.

Любое лицо, имеющее на попечительстве ребёнка-инвалида, может быть уволено при утрате доверия, в случае какого-либо проступка. Человек, который содержит многодетную семью с грудным ребёнком и имеет отношение к воспитательной деятельности, подвергается отстранению от занимаемой должности, если при выполнении своих прямых обязанностей он был замечен в применении насильственных способов воспитания. Работник, являющийся единственным кормильцем ребёнка-инвалида, подвергается увольнению только в случае предоставления им фиктивных документов при трудоустройстве.

В случае сокращения штата преимуществом будут пользоваться сотрудники, имеющие более двух детей и работники, являющиеся единственными кормильцами в семье. Кроме того, руководством фирмы могут быть составлены внутренние акты, не позволяющие увольнять определённые категории сотрудников. В любом случае человек, взявший ипотечный кредит, при сокращении персонала всегда будет оставаться в приоритетном положении.

Важные нюансы в законе о трудоустройстве

Сотрудника с ипотекой 2017 года можно уволить с работы, даже в случае вступления в силу новых поправок к трудовому законодательству, поскольку работодатель может руководствоваться своими предпочтениями, при несоблюдении его подчинёнными прописанных трудовых норм. Кроме того, предполагаемые изменения не коснутся некоторых обстоятельств, независящих от работника:

срочного призыва на военную службу;
решение суда, не дающее возможности продолжить работу;
признание сотрудника нетрудоспособным;
лишение специального права, отсутствие которого не позволит продолжить трудовую деятельность в определённой сфере;
других чрезвычайных обстоятельств.

Наличие ипотечного кредита не поможет сохранить занимаемую должность, если трудовой договор был составлен с грубыми нарушениями. Таким нарушением может быть отсутствие специального образования, соответствующего занимаемой должности, или врачебное заключение о том, что человеку нельзя выполнять определённый вид работ. Увольнение при ипотеке 2017 года вполне возможно из-за истечения срока трудового договора.

Российское трудовое законодательство в области ипотечного кредитования имеет массу неучтённых моментов и требует существенной доработки, поэтому гражданам, которые собираются брать жильё в ипотеку, следует неоднократно оценить свои силы и продумать возможные риски.

Оформление кредита – распространенный способ покупки жилья. Ипотека – получение денежных средств от финансовой организации на взаимовыгодных условиях для приобретения жилья. Оформление займа требует наличие официального места трудоустройства со стабильным годовым доходом. Покрытие стоимости жилого помещения, взятого в ипотеку, осуществляется из основного заработка клиента. Увольнение – причина отсутствия денежных средств для погашения долга перед банком.

Финансовое положение служащих не является основным фактором при принятии решения руководства о прекращении сотрудничества.

Можно ли уволить работника с ипотекой?

ТК РФ, коллективный договор, специализированные подзаконные акты, учитывающие особенности работы сотрудников в определенной сфере деятельности, регулируют отношения между нанимателем и сотрудником.

В настоящий момент ипотечный кредит не является причиной сохранения трудового места служащего. Согласно ст.81 ТК РФ работодатель имеет право уволить сотрудника в случаях:

неисполнения сотрудником служебных обязанностей; ;
нарушения законодательства;
нанесение ущерба имуществу организации.

Неявка на рабочее место без весомой причины, появление в алкогольном и наркотическом опьянении, оглашение коммерческой тайны, хищение имущества – причины, по которым глава организации вправе освободить от занимаемой должности только на основании документальных доказательств и показаний свидетелей. Согласно ст.81 ТК РФ руководитель не может уволить сотрудника в период недееспособности, нахождения в ежегодном отпуске.

Порядок увольнения

Ипотека не страховой случай при увольнении. Этапы завершения рабочих отношений регламентированы законодательством.

Уведомление сотрудника

В зависимости от причин увольнения, а именно при сокращении, ликвидации организации, работодателю необходимо заранее сообщить о грядущем прекращении сотрудничества. По законодательству данная процедура, осуществляемая за 2 месяца, подразумевает:

издание приказа;
проставление работником подписи после изучения документа;
начисление зарплаты, отпускных, выходного пособия и прочих денежных средств, предусмотренных договором;
выдача трудовой книжки.

Служащий организации вправе расторгнуть договор раньше назначенной даты. При увольнении по инициативе работодателя издается приказ, с которым сотрудник имеет право ознакомиться. Действие договора о сотрудничестве прекращается в последний день трудовой деятельности.

Фиксация факта нарушения

Согласно ст. 81 ТК РФ причинами для увольнения являются преступные действия, несоблюдения условий трудового договора со стороны сотрудника. После выявления факта нарушения служащий обязан написать объяснительную по выявленному случаю. Если руководитель посчитал заявление неудовлетворительным, он принимает решение об увольнении.

Издание приказа

Второй этап – выпуск документа о прекращении договора. Приказ составляется сотрудником отдела кадров с указанием причины увольнения, подписывается работодателем и высылается работнику для ознакомления и проставления подписи.

Согласно ст. 84.1 ТК РФ при нежелании или невозможности служащего изучить документ на приказе вносится соответствующее примечание.

Запись в трудовой книжке

После издания приказа, выдачи денежных выплат начальник отдела кадров делает заметку в трудовой книжке с указанием причины и даты увольнения со ссылкой на соответствующую статью ТК. Копия страниц остается в архивных записях организации.

Выдача трудовой книжки

Завершающий этап прекращения сотрудничества – выдача работнику оригинала трудовой книжки с написанием соответствующего примечания в Книге учета движения трудовых книжек и вкладышей. Если сотрудник не может лично явиться, по согласию служащего работодатель вправе выслать документ по почте.

Расчеты и выплаты

При разрыве договора наниматель должен выплатить денежные средства за рабочие дни до даты прекращения сотрудничества, премии, финансовые компенсации при неиспользованном отдыхе. При увольнении служащему обязательно положена зарплата, отпуск, прочие начисления, предусмотренные трудовым или коллективным договором на конкретном предприятии.

Выплаты и пособия

Объем денежной компенсации зависит от причины увольнения. При желании работодателя расторгнуть договор по 81 ст. ТК РФ служащему положены зарплата, компенсация за отпуск, иные выплаты, предусмотренные пунктами коллективного документа (при его наличии).

При ликвидации предприятия, сокращении штата, нарушения условий договора со стороны нанимателя выдается месячный оклад, выходное пособие. Сумма выходного пособия выплачивается за период, отведенный сотруднику на поиск новой работы, — 2 месяца.

Законодательные инициативы

Предложение о внесении изменений в ТК РФ, предусматривающих запрет на увольнение работник с ипотечным кредитом, было озвучено в Государственной Думе 15.11.2016 года. Законодательная инициатива, исходящая от либеральной партии, подразумевала утверждение проекта, согласно которому были бы включены дополнения в Трудовой Кодекс.

При утверждении предложения в ст. 81 добавится пункт, предусматривающий запрет на расторжение трудового соглашения с сотрудником, оформившим кредит на покупку жилья. Коррективы должны затронуть статью 179 ТК РФ: при неизбежном сокращении штата неприкосновенными категориями граждан являются работники с двумя и более несовершеннолетними детьми, инвалиды, высококвалифицированные специалисты, ипотечники.

Заключение

Согласно действующему законодательству наниматель имеет право уволить сотрудника даже при наличии долговых обязательств перед банком. Ипотечный кредит не является основанием для сохранения трудового места при несоответствии квалификации работника занимаемой должности, нарушении правил. Перед покупкой жилья рекомендуется убедиться в возможности отдавать денежные средства на протяжении указанного в документе срока.

Кредитные каникулы должны были стать выходом из ситуации. Но пока для большей части заемщиков они недоступны. А остальным получить помощь непросто.

Что нужно сделать, чтобы получить помощь, независим от того, какой установят порог кредита?

Каникулы для взрослых

Что такое кредитные каникулы? Это льготный период, в течение которого вы можете уменьшить или приостановить выплаты кредитного обязательства на срок до 6 месяцев.

А претендовать на каникулы вы можете, если:

ваш официальный, облагаемый налогом доход снизился на 30% или больше за месяц до даты обращения по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год;
вы можете подтвердить снижение дохода документами;
размер кредита на этапе выдачи не превышает максимальный размер, установленный правительством РФ — то есть все те же 1,5 млн руб.

Каникулы — это не навсегда. Льготный период пройдет, и вы должны будете заплатить и сам кредит, и проценты по нему. Да-да, проценты все эти 6 месяцев продолжат начисляться.

Без штрафных санкций

Чего в кризисной ситуации категорически нельзя делать: сидеть и ждать, пока все образуется. Если работодатель отправил вас в неоплачиваемый отпуск или вы остались без работы, надо максимально быстро обратиться в банк с заявлением, в котором следует описать ситуацию и попросить предоставить ипотечные каникулы или уменьшить сумму платежа.

Президент России Владимир Путин в своем обращении от 25 марта заявил о том, что человек, оказавшийся сегодня в трудной ситуации (если его среднемесячный доход уменьшился более чем на 30%), должен иметь возможность приостановить выплаты по кредитам без штрафных санкций. Многие банки, не дожидаясь, пока правительство завершит работу над соответствующим законом, уже предлагают меры поддержки клиентов, пострадавших из-за пандемии коронавируса.

Заявка на кредитные каникулы

Практически на следующий день после выступления президента банк ВТБ заявил о том, что с 31 марта начинает работу по программе помощи своим клиентам:

— Есть три варианта решения проблемы для клиентов, попавших в трудную ситуацию, — пояснили в пресс-службе банка.

1. Существуют ипотечные каникулы в рамках законодательства. Согласно этой программе, запущенной в июле прошлого года, клиент вправе отсрочить платеж на срок до 6 месяцев.

2. У каждого банка — своя процедура реструктуризации. В случае, когда человек потерял работу, он приходит в банк, сообщает об этом, показывает соответствующие документы и говорит, что раньше все платежи по ипотеке делал своевременно, а теперь не потянет ежемесячно ту же сумму. Но, чтобы не допускать просрочек по кредиту, готов платить меньше. И банк предложит клиенту различные варианты решения проблемы: отсрочку платежа, изменение срока кредита или ставки.

3. К этим двум существующим способам сейчас добавилась программа поддержки клиентов, пострадавших от коронавируса. Как рассказали в пресс-службе, банк уже получает заявки клиентов и работает с ними. Каждый случай разбирается индивидуально.

30 марта Сбербанк заявил о том, что готов предоставить клиентам, пострадавшим от коронавируса, ипотечные каникулы на срок до 6 месяцев (срок может быть увеличен до 12 месяцев). Штрафы за невыполнение обязательств по кредиту на этот период отменяются.

Ипотечные каникулы предоставляются заемщикам, которые находятся на лечении от коронавируса либо пребывают на карантине после возвращения из других стран, а также клиентам банка, которые потеряли работу из-за сокращения, вызванного эпидемией, или тем, кто находится в отпуске без сохранения заработной платы.

Чтобы подать заявку на кредитные каникулы, нужно заполнить специальную анкету . Как сообщили в пресс-службе, заявка на ипотечные каникулы подается онлайн, ее обещают рассмотреть в течение 10 рабочих дней.

Все банки просят клиентов соблюдать карантин и использовать бесконтактные способы общения: в чатах или по телефону. Заявки на реструктуризацию долга также принимаются через специальные формы на сайтах банков.

Какие документы нужны для получения отсрочки?

Копия паспорта, оригинал предъявляется при подписании документов.
Выписка из ЕГРН.
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (или справка по образцу госучреждения), подтверждающая финансовое состояние за три последних месяца.
Документы, подтверждающие трудовую занятость: копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или оригинал трудовой книжки (в случае увольнения).

Дополнительно могут предоставляться:

копия приказа работодателя об изменении условий трудового договора (в том числе о предоставлении работнику отпуска без сохранения заработной платы), заверенная работодателем;
заверенная работодателем копия уведомления о предстоящем сокращении;
справка из службы занятости населения с указанием размера пособия по безработице (если вас сократили).

Перечень документов в разных банках отличается, поэтому заранее уточните на сайте или у менеджера, какие справки вам понадобятся.

Поверить на слово не получится

Если человек официально трудоустроен в компании, справку, что он находится в неоплачиваемом отпуске, дадут обязательно, утверждает Елена Мищенко.

По его словам, стоит напомнить работодателю, что на основании статьи 62 Трудового кодекса РФ сотрудник имеет право потребовать предоставления работодателем документов, связанных с работой, в том числе и приказа о предоставлении ему отпуска без сохранения заработной платы. Копии документов, связанных с работой, должны заверяться надлежащим образом и предоставляться работнику безвозмездно в течение трех рабочих дней с момента получения заявления.

После этого нужно передать документы в банк — они будут свидетельствовать о том, что у заемщика есть причина для получения кредитных каникул.

По собственному желанию

Эксперты прогнозируют, что в ближайшее время участятся случаи, когда работодатели предлагают сотрудникам уволиться по собственному желанию. Павел Кокорев уточняет, что работник вправе все это зафиксировать с помощью видео- и аудиозаписи, предупредить работодателя о его незаконных действиях и негативных последствиях для него — в частности, о привлечении к административной ответственности по части 1 статьи 5.27 КоАП РФ.

Если работодатель продолжит настаивать на увольнении, следует подать заявление о нарушении трудовых прав в органы прокуратуры или государственную инспекцию труда.

$Фото: Sam Wordley\shutterstock$

Доля просроченной задолженности в общем объеме ипотечного долга россиян (9,5 трлн руб.) на 1 марта 2021 года, по данным Банка России, составила 0,8%. Показатель не меняется с марта 2020 года года, однако по сравнению с январем предыдущего года он вырос на 12,2%, а с январем 2019-го — на 13,7%. Увеличение числа просрочек среди ипотечников объясняется тем, что после начала пандемии COVID-19 и введения связанных с ней ограничений доходы у многих россиян сократились. Однако потеря дохода не отменяет обязанности ежемесячно вносить платеж по кредиту на жилье.

Рассказываем, что делать, если нечем платить за ипотеку.

Страховка

Каникулы или отсрочка

В законе описаны пять критериев трудной жизненной ситуации. В соответствии с ними на льготы по выплатам могут претендовать граждане:

Каникулами могут воспользоваться и те, чей доход снизился на 30%, так что размер ежемесячных выплат по ипотеке превысил 50% от среднемесячного дохода. Также каникулы смогут получить граждане, у которых увеличилось число лиц, находящихся на их иждивении (к ним относятся несовершеннолетние или инвалиды I и II группы) при условии, что совокупный доход заемщика снизился на 20%, а выплаты по ипотеке в итоге превысили 40% от среднемесячного дохода.

Ипотечник, попавший в трудную ситуацию, также может попросить у банка отсрочку по платежам, пояснил Москатов. Он уточнил, что для того чтобы это сделать, необходимо подать заявление, которое рассматривается в индивидуальном порядке.

Ипотечник, попавший в трудную ситуацию, также может попросить у банка отсрочку по платежам (Фото: chingyunsong\shutterstock)

Реструктуризация

При реструктуризации заемщику может быть изменен график платежей или конечный срок погашения кредита. За счет увеличения срока, изменения графика платежа или снижения процентной ставки может быть уменьшена сумма ежемесячного платежа по кредиту, что позволит заемщику обслуживать свой долг, рассказала руководитель правового центра VERBA LEX Елена Бабушкина. Она пояснила, что для принятия банком решения о реструктуризации заемщик должен подтвердить финансовую возможность обслуживания долга в измененных условиях.

Рефинансирование

Другим вариантом является рефинансирование ипотечного кредита. Данный инструмент позволяет урегулировать задолженность путем перекредитования. За счет нового кредита этого же или другого банка можно погасить свой проблемный кредит, напомнила руководитель VERBA LEX. Она отметила, что, как правило, кредитные продукты при большой конкуренции на рынке банковских услуг имеют различные условия.

Заемщик может привлечь новый кредит на более выгодных для себя условиях — например, под меньшую процентную ставку, пояснила Бабушкина. Это позволит погасить старый долг, предоставив также свою квартиру в залог новому банку, резюмировала эксперт.

Перевод долга

Другим вариантом является рефинансирование ипотечного кредита. Данный инструмент позволяет урегулировать задолженность путем перекредитования (Фото: 89stocker\shutterstock)

Уступка прав

В отличие от перевода долга при уступке прав меняется не должник, а кредитор. Проблемный заемщик будет должен не банку, а иному лицу, который выкупит у банка права требования к должнику. Стоимость прав может быть существенно меньше суммы долга, отметила руководитель VERBA LEX.

Продажа и аренда

Продать можно не только недвижимость, но и свой ипотечный долг, то есть воспользоваться переуступкой прав, отметил Бугров. По его словам, обычно таким правом пользуются дольщики строящегося жилья, однако это нечастое явление, потому что покупатели редко хотят связываться с банком и участвовать в долгой и сложной сделке — им проще купить жилье сразу у застройщика или на вторичке.

Банкротство

Что нужно знать

Мотивируйте свою позицию

Оформите дополнительное соглашение

Далее вы либо получите ответ банка о том, на каких условиях он готов продолжить с вами сотрудничество, и зафиксируете данные изменения дополнительным соглашением к основному договору, либо же получите отказ со всеми вытекающими для вас последствиями в случае неисполнения вами в дальнейшем обязательств по выплате долга, отметил Баранов. Он подчеркнул, что потом можно пытаться изменить условия договора через суд, но эта идея не очень перспективная.

Не рассчитывайте на уступки

При таком развитии событий банк, скорее, получит убыток или выйдет в ноль, нежели получит прибыль, подчеркнул юрист. По его словам, договориться всегда выгодно обеим сторонам, главное — чтобы эти договоренности были исполнимы и обе стороны видели в них перспективы.

Читайте также: