Если должник нарушает график погашения

Обновлено: 02.07.2024

Современное кредитование — сложный процесс, требующий от всех участников финансовой грамотности и ответственности. Да, получить займ может практически каждый, но ситуации случаются разные, а информация о том, как работает начисление процентов и погашение, не будет лишней ни для кого. Банки не слишком часто рассказывают, как погасить основной долг по кредиту: искать сведения приходится самостоятельно. В ЭОС действует принцип, согласно которому условия рассчитываются так, чтобы погашение стало максимально комфортным для самого клиента. Это возможно благодаря широким возможностям организации выплат, причем для каждого случая схема может быть своей.

Содержание статьи

Что такое основная задолженность

Ее еще называют телом кредита. Это количество средств, которые человек когда-то занял, без учета процентов. Сколько финансов заемщик когда-то получил на руки, столько и составляет его основная задолженность. Все, что сверх этой суммы, не является основой: проценты, комиссии, возможные пени и штрафы за просрочку, если человек вдруг на какой-то период лишится способности возвращать банку деньги. Важно понимать, что от того, каков размер тела кредита, зависит и объем процентов, так что уменьшать его размер при выплатах — значит снижать ежемесячные платежи. Но и здесь есть свои нюансы.

Каким образом погашается основная задолженность

Обычно выплаты в банках строятся таким образом, что клиент сначала погашает проценты и только потом начинает выплачивать тело кредита. Подобная организация позволяет банку получить от заемщика больше средств в качестве процентов. Но, разумно распределяя платежи, вы сможете уменьшить размеры выплат и при возможности погасить кредит досрочно. Для начала стоит понять, чем различаются разные схемы оплаты.

Аннуитетный платеж. Это наиболее распространенный вариант. Иногда банковская организация даже не говорит клиенту, что существуют и другие. В этом случае общая сумма кредита с учетом всех процентов и дополнительных комиссий разделяется на равные части, причем поначалу на проценты уходит до 80% платежа, а на тело кредита — только 20%. Плюс такого подхода — одинаковый размер выплат, что удобно для заемщика. Вдобавок подобные кредиты обычно одобряют на сумму больше размером, чем в других случаях. Согласно словам экспертов, аннутитетный платеж для заемщика выгоднее, если речь идет о небольших займах на короткий срок.

Дифференцированный платеж. Более сложная поначалу схема, которая применяется реже. Вначале погашается тело кредита, после этого начисленные проценты, которые перерасчитываются каждый месяц в зависимости от того, какая часть основной задолженности не погашена. Это действительно не так просто: первые платежи существенно выше последующих, что может вызвать сложности у заемщика. Кроме того, размер платежа меняется каждый месяц. Но для долгосрочных кредитов на большие суммы такой подход в конечном итоге более выгоден для заемщика, так как позволяет погашать тело кредита быстрее, чем в предыдущем случае. Вдобавок при досрочном закрытии не придется платить лишние проценты.

ЭОС старается предлагать своим клиентам условия, которые будут наиболее выгодны для них. Если человек идет нам навстречу и готов прислушиваться, но испытывает финансовые трудности, наши эксперты помогут: проведут перерасчет, при необходимости индивидуально скорректируют схему и график выплат.

Что будет, если нарушить условия выплат

До недавнего времени банковские организации применяли подход, при котором в первую очередь клиент выплачивал проценты, а затем возможные пени, штрафы и неустойку. В результате платежей, которые заемщик мог себе позволить, не хватало на оплату самого тела кредита, и задолженность накапливалась. Но в 2017 году вышло разъяснение со стороны Верховного суда, которое гласило, что в первую очередь должны выплачиваться проценты и тело кредита, все дополнительные платежи списываются за ними. Специалисты ЭОС стараются организовать порядок выплат таким образом, чтобы клиент имел возможность погашать задолженность: мы заинтересованы в вашем успешном избавлении от финансовых обязательств и обременений.

Как уменьшить размер основной задолженности

В зависимости от того, аннуитетный или дифференцированный тип платежа применяется в конкретном кредите, действовать для быстрого погашения нужно по-разному.

При аннуитетном сначала погашаются проценты, так что, даже если вы закроете кредит досрочно, вам, скорее всего, придется полностью выплачивать всю сумму, включая проценты. Впрочем, и в этом случае вам могут предложить варианты, позволяющие уменьшить тело кредита.
При дифференцированном основная задолженность выплачивается наряду с процентами, и погасить ее досрочно проще. Таким образом можно уменьшить последующие платежи.

Если вы заинтересованы в досрочном погашении задолженности в ЭОС и хотите уменьшить тело кредита, свяжитесь с нашими специалистами. Профессионалы расскажут вам о порядке выплат в вашем случае и подскажут, каким образом следует действовать, чтобы грамотно организовать платежи и быстро погасить задолженность без лишних неудобств.

Что делать дальше

Если вы захотели досрочно закрыть кредит, вам следует уведомить об этом кредитора. Без уведомления выплаты сверх ежемесячного платежа остаются на счету как оплата за следующий расчетный срок, и как средства досрочного погашения они не учитываются. Уведомить можно с помощью заявления, которое подается в определенные кредитором сроки, после чего вам можно начинать досрочные выплаты. Если ими не выходит погасить всю задолженность разом, после этого вам предложат один из двух вариантов действий:

уменьшить ежемесячный платеж;
сократить срок выплат.

Такой перерасчет происходит благодаря тому, что тело кредита стало меньше, и сумма, которую вам теперь следует выплатить, сократилась. Выбор варианта зависит от того, что за кредит вы платите. Например, для аннуитетного выгоднее первый вариант, для дифференцированного — второй.

ЭОС всегда поможет

Вы можете проконсультироваться у профессионалов ЭОС, чтобы понять, какой путь будет оптимальным для вас: мы предложим индивидуальное, удобное вам решение.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Когда дело о просроченных долгах доходит до приставов, то понятно, что раз человек не платил долг и раньше, то и сейчас его платить особо-то нечем. Поэтому многие должники интересуются — можно ли договориться с приставами о рассрочке по исполнительному листу.

Рассрочка — это распределение суммы долга на равные платежи. Такой вариант погашения выгоден должнику, особенно если сумма ежемесячного платежа будет небольшой, и — что самое важное — соответствовать заработку. Чтобы рассрочить выплаты задолженности, нужно обосновать такую просьбу, доказать сложную жизненную ситуацию или привести другие уважительные причины.

Но суть рассрочки для должника в том, чтобы кредитор дал ему возможность вносить довольно длительное время посильные для его бюджета платежи. Конечно, любой заимодавец — будь то банк, МФО или частное лицо — выбрали бы вариант, чтобы должник вернул средства полностью и единым платежом. Чтобы просто получить возврат своих средств и забыть о неприятной ситуации.

Как приставы взыскивают долги

Пристав обязан исполнить требования, указанные в решении суда, исполнительном листе или судебном приказе. Специалист ФССП не может сам определить сумму задолженности, произвольно уменьшить или увеличить ее. Исключение есть только для алиментов в фиксированной сумме, когда пристав обязан сам провести индексацию.

Способ исполнения зависит от характера и суммы требований, от того, какие действия решит предпринять пристав. После возбуждения исполнительного производства работа пристава пройдет так:

Он выносит постановление, дает должнику 5 дней на добровольную выплату всей суммы задолженности;
если должник не исполнит требование в полном объеме, то документы направляются на удержание средств по месту работы;
по мере выявления сведений об активах и счетах неплательщика, пристав наложит на них арест;
чтобы обеспечить исполнение решения суда, сотрудник ФССП вправе ввести ряд ограничений и запретов (например, лишить должника водительских прав или запретить выезжать за границу).

Получив документы от взыскателя, специалист ФССП не вправе решать вопрос о распределении долга на части. Его задачей является полное исполнение суммы требования, указанной в решении суда. Исключением являются только периодические ежемесячные выплаты, в том числе алименты.

Взыскатель заинтересован в максимально быстром и полном погашении задолженности. Поэтому он будет контролировать ход производства, а также все действия и решения пристава. Если специалист ФССП произвольно разрешит должнику выплату долга частями, это нарушит интересы взыскателя.

Как доказать суду и приставам, что мне
необходима рассрочка в уплате долга?
Спросите юриста

Чтобы защитить интересы взыскателя, рассрочить выплату долга вправе только суд.

Такой способ взыскания как направление документов на работу должника для удержания с зарплаты отчасти напоминает рассрочку. В постановлении пристава будет указан размер удержаний с каждой части зарплаты. По большинству требований максимальный размер удержаний не может превышать 50%. По некоторым обязательствам, в том числе по алиментной задолженности, удерживать могут до 70%.

Права должника в производстве ФССП

Проиграв суд, должник обязан добровольно исполнить решение. На практике, процесс взыскания может затянуться на месяцы и годы, особенно если должник скрывается от пристава, не работает, не имеет стабильного источника дохода.

В отношении недобросовестных должников пристав можно предпринимать такие меры, как возбуждение уголовных или административных дел, арест и продажа имущества, введение запрета на заграничные поездки, лишение водительских прав.

Не можете выплатить долг по исполнительному
листу? Закажите звонок юриста

В некоторых случаях даже добросовестный должник не может единовременно выплатить все задолженность. Причиной тому могут быть различные жизненные обстоятельства: от потери работы и снижения заработка до инвалидности, длительного и тяжелого заболевания.

Для защиты своих интересов должник может воспользоваться следующими правами:

просить пристава об отложении исполнительных действий на срок до 10 дней;
обращаться в суд, чтобы отсрочить или рассрочить выплаты;
ходатайствовать о снижении размера исполнительского сбора, если есть такие основания;
подавать заявление на исполнительные каникулы, если должник соответствует условиям этой программы; незаконные решения и действия специалиста ФССП;
продолжить обжалование судебного акта в вышестоящих инстанциях.

Если ситуация должника подпадает под признаки банкротства, можно воспользоваться правом на списание долгов. Отметим, что в банкротстве тоже можно получить рассрочку долгов. Это допускается при введении процедуры реструктуризации, оформлении мирового соглашения с кредиторами. Но такие варианты не предусматривают списание задолженностей, так как гражданин принимает на себя обязательства по добровольным выплатам кредиторам.

Какие преимущества в оплате долгов
даст мне банкротство? Закажите
звонок юриста

Можно ли повлиять на способ и порядок взыскания

В некоторых случаях это действительно допускается, хотя пристав вправе сам определять перечень исполнительных действий и обеспечительных мер.

Кроме рассрочки и отсрочки по выплатам, должник может:

представить документы о своем месте работы или другом источнике дохода, чтобы пристав начал удержание в размере 50% или 70%;
подать заявление об изменении перечня арестованного имущества (например, можно просить передать под арест драгоценности, чтобы снять запрет на регистрационные действия с автомобилем);
ходатайствовать о самостоятельной реализации имущества, чтобы рассчитаться с взыскателем.

Рассрочку можно получить только через суд. У пристава есть право на 10 дней отложить исполнительные действия. Также через ФССП оформляются исполнительные каникулы, которыми могут воспользоваться только должники-пенсионеры.

Перечисленные варианты можно использовать как альтернативу отсрочке или рассрочке, либо одновременно. Рекомендуем проконсультироваться с юристом, прежде чем предпринимать какие-либо действия. В самых сложных ситуациях можно выдать юристу доверенность на ведение дел.

Как договориться с судебными приставами: что можно и что нельзя

Давить на жалость тоже бесполезно. У каждого специалиста ФССП одновременно находится в производстве десятки и сотни дел по взысканию. По каждому из них приходится проводить кропотливую работу по розыску неплательщиков и их имущества, и заставлять должников платить взыскателю. Вместо бесполезных уговоров или заведомо противоправных действий, лучше использовать нормы закона № 229-ФЗ. Подробнее об этом читайте ниже.

Отсрочка по исполнению

Отсрочка — это период времени, в течение которого должник может не платить взыскателю.

Пристав может лишь отсрочить исполнительные действия на срок до 10 дней, если такую просьбу подал должник. Но специалист ФССП не обязан давать такую отсрочку.

Нужна отсрочка исполнительных действий?
Закажите звонок юриста

Например, при срочной командировке должник не может лично присутствовать при осмотре и аресте имущества, поэтому вправе просить об отложении этой процедуры.

Официально отсрочить выплаты по долгу можно только через суд, выносивший решение. При подаче заявления необходимо указать уважительные причины для отложения срока исполнения. Например, можно просить отсрочку на время нахождения в стационаре, если должнику предстоит сложная операция. Точный период отсрочки определит судья, исходя из представленных доказательств. На практике, больше 4-6 месяцев отсрочки суды дают крайне редко.

Как получить рассрочку по исполнительному листу у судебных приставов

Получить рассрочку по исполнительному листу в службе судебных приставов нельзя никак.

Специалисты ФССП просто не обладают правом предоставления рассрочек. Все, что они могут сделать, это определить процент удержания при направлении документов по месту работы должника или в банк. Поэтому не имеет смысла подавать заявление и пытаться рассрочить долг через пристава.

Чем в суде мотивировать необходимость
предоставления рассрочки? Задайте
вопрос специалисту

Рассрочка платежа через суд

В любом исполнительном производстве есть очень хороший шанс рассрочить долги через суд. Дело в том, что взыскатель тоже может получить определенные выгоды от рассрочки. При рассмотрении заявления судья проверит, если ли у должника реальный шанс ежемесячно выплачивать определенные суммы. Если такая возможность есть, взыскатель гарантированно получит свои деньги, пусть и не единовременной суммой.

Еще раз хотим повторить — надо просить суд (и добиваться принятия вынесения такого решения) назначить платежи в счет уплаты долга в сумме, которая будет посильна для должника. Чтобы на оставшиеся у него средства он мог поддерживать свою жизнь — и своей семьи.

Просить суд рассрочить задолженность можно на любом этапе производства. Алгоритм действий заключается в следующем:

нужно подготовить доказательства, подтверждающие основания для рассрочки;
необходимо оформить заявление, сделать правильные ссылки на доказательства и нормы закона;
нужно подать документы в суд, который выносил решение о взыскании задолженности.

Желательно лично принять участие в рассмотрении заявления, обосновать свою просьбу и убедить, что доказательства в вашем случае крайне серьезные. Взыскатель вправе представить свои возражения, которые могут повлиять на решение суда.

Если суд согласится с вашими доводами, он вынесен определение о предоставлении рассрочки. В документе будет указан период времени, в течение которого вы сможете не платить по долгам. Отметим, что обращаться за рассрочкой можно несколько раз. При этом по каждому новому заявлению нужно заново доказывать уважительность причин, по которым вы не можете единовременно рассчитаться с взыскателем. Автоматическое продление рассрочки не допускается.

Что указать в заявлении на рассрочку

От заявления и представленных доказательств зависит, получится ли у вас рассрочить выплаты по долгам.

В заявлении необходимо указать:

свои данные, сведения о взыскателе;
реквизиты производства ФССП (номер, дата возбуждения);
основные данные о решении суда и исполнительном листе по взысканию долга;
ссылка на уважительные обстоятельства, по которым вы просите рассрочить долг;
период времени, который вы просите для рассрочки;
просьба к суду освободить вас от платежей;
подпись, дата.

Заявление о рассрочке может подать и пристав, ведущий дело. На практике, такое встречается крайне редко, так как в изменении сроков взыскания напрямую заинтересован только должник.

Нужна помощь при составлении заявления
на рассрочку? Закажите звонок юриста

В заявлении нужно указать и обосновать точные причины, по которым вы просите рассрочку. Такими обстоятельствами могут быть:

тяжелое и/или длительное заболевание, в том числе с помещением в стационар;
увольнения с работы (например, по сокращению, по ликвидации);
снижение заработка, если это не связано с вашими виновными действиями;
инвалидность или временная нетрудоспособность;
появление в семье новых иждивенцев (например, рождение ребенка);
другие обстоятельства, подтверждающие ухудшение финансового положения и временную невозможность платить по долгам.

Например, вы жили обычной жизнью, снимали квартиру, но при этом не имели своего угла. У вас умер родственник, и по завещанию оставил вам свою квартиру. Эта квартира может стать для вас единственным жильем.

Но наследство обременено долгами — например, перед смертью человек взял кредит, да еще и не платил за коммунальные услуги — ну, не было у него на это средств. Так бывает.

И вот вы вступаете в наследство, и к вам приходят кредиторы. И требуют продать квартиру в счет уплаты долга. Не стоит сразу же соглашаться! Просите у суда рассрочки и установления посильных для вашего финансового положения взносов.

Все перечисленные обстоятельства нужно подтверждать документами. Например, это могут быть заключения медико-социальной экспертизы (МСЭ) или выписки из регистра об инвалидности, справка из центра занятости населения (ЦЗН) о постановке на учет по безработице, свидетельство о рождении ребенка, другие документы.

Мировое соглашение с взыскателем

Такой вариант допускается законом № 229-ФЗ, но встречается крайне редко. Взыскатель вряд ли согласится оформить мировое соглашение и отозвать документы из ФССП, даже если должник гарантирует добровольные выплаты. Если же вам удалось договориться, мировое соглашение нужно представить в суд на утверждение. И нельзя нарушать его условия.

Пристав не вправе сам принимать решение по таким вопросам. Если соглашение будет утверждено, то специалист ФССП окончит дело, вернет документы взыскателю, прекратит исполнительные действия.

Дадут ли мне исполнительные каникулы,
если в них уже отказал в свое время банк?
Спросите юриста

Исполнительные каникулы

Это специальный вариант рассрочки, который может предоставить сам пристав. Исполнительные каникулы ввели в 2020 году как меру поддержки из-за пандемии коронавируса. Получить рассрочку могут только пенсионеры-должники, если размер их дохода не превышает двух прожиточных минимумов.

Общие условия предоставления каникул:

рассрочку дают только по кредитным долгам на сумму до 1 млн. руб.;
максимальный срок действия каникул — 24 месяца;
должник-пенсионер обязан представить в ФССП заявление и график платежей.

Вся сумма задолженности в графике разбивается на количество месяцев рассрочки. В большинстве случаев это менее выгодно, чем ежемесячные удержания с пенсии по 50%.

Например, при сумме задолженности 1 млн. руб. и сроке каникул в 24 месяца, должнику придется ежемесячно платить более 41 тыс. руб. Согласитесь, что размер удержаний с пенсии всегда будет намного меньше. Поэтому исполнительными каникулами воспользовались единицы должников.

Можно ли договориться с приставом и не платить долги

Нет, нельзя. У пристава практически нет полномочий по предоставлению официальной рассрочки, кроме исполнительных каникул и отложения действия на 10 дней. Все остальные вопросы нужно решать в судебном порядке, путем взаимодействия с взыскателем.

При личном общении с приставом или в ходе исполнительных действий должнику нельзя:

предлагать специалисту ФССП взятку в денежной форме, имуществом, другими выгодами;
применять физическую силу, оскорблять сотрудника ФССП, угрожать ему расправой;
умышленно прятать, повреждать или уничтожать имущество, на которое наложен арест.

Все противоправные действия обязательно повлекут уголовные или административные санкции. Лучше использовать законные варианты защиты в исполнительном производстве, либо списать задолженность через банкротство.

Какое имущество может реализовать
пристав? Закажите звонок юриста

Сколько платить, чтобы не арестовали имущество

В законе № 229-ФЗ указано, что арест активов запрещен при сумме долга до 3 тыс. руб. Если задолженность больше, специалист ФССП вправе арестовать недвижимость, автотранспорт, драгоценности, движимое имущество.

Даже если начать платить по несколько тысяч рублей в месяц, это не повлечет снятие ареста. Только полное погашение долга гарантирует, что пристав отменит запреты и ограничения.

Отметим, что пристав может арестовать даже активы, которые не подпадают под реализацию. Например, единственное жилье неплательщика не подлежит реализации, если не является предметом залога по ипотеке.

Но арест такой квартиры допускается, поскольку это обеспечительная мера. Делается это для того, чтобы должник не смог жилье продать или на кого-то из родственников переоформить.

Как избежать оплаты исполнительского сбора

Специалист ФССП обязан взыскать сбор, если в течение 5 дней должник не рассчитался с взыскателем. Отменить взыскание сбора нельзя. Но есть возможность снизить его размер на ¼ через суд, если подтвердить тяжелое финансовое или имущественное положение. Также судья вправе дать отсрочку по выплате сбора, если для этого есть уважительные причины.

Если вам нужна помощь в получении рассрочки по долгам или при использовании других вариантов защиты, обратитесь к нашим юристам . Мы проконсультируем по всем нюансам исполнительного производства, поможем подготовить документы в ФССП и суд. При необходимости, юрист поможет оформить документы на банкротство и поможет списать долги.

Стать должником не сложно — волна сокращений и рост цен лишают людей возможности платить по кредитам и ЖКХ. Затем кредитор выигрывает суд, и задолженность начинают взыскивать приставы. Рассказываем, как договориться с судебными приставами о рассрочке долга, чтобы платить небольшими частями и сохранить имущество.

Обязательства должника

Когда физическому лицу вручают постановление о начале исполнительного производства, либо он получает уведомление на Госуслугах, у него есть всего 5 рабочих дней для погашения долга самостоятельно.

Но не каждый человек, имеет ресурсы для погашения задолженностей. Исполнение судебного решения — работа судебного пристава-исполнителя (СПИ), этот государственный служащий, наделен широкими полномочиями по взысканию долгов. Например, отсутствие оплаты по испол.листу приведет к тому, что СПИ введет для должника ограничения:

на заграничные поездки;
на управление транспортом;
на использование денег на счетах в банке — депозитах, вкладах.

Действие исполнительного производства предусматривает также продажу имущества неплательщика, чтобы покрыть обязательства.

Можно ли получить рассрочку в ФССП

Неплательщики часто интересуются, как получить рассрочку по исполнительному листу у судебных приставов, если нет возможности разом погасить сумму задолженности.

Сотрудники ФССП отслеживают финансы неплательщиков и их имущество. Затем пристав:

отправляет в банк документы для списания денег в погашение долга, а если на карту приходит зарплата или пенсия — то до 50% ежемесячно;
арестовывает имущество — машину, квартиру, дачу. Если человек не платит, а долг соразмерен по стоимости, то пристав вправе забрать и продать автомобиль или недвижимость (кроме единственного жилья).

Должнику следует сразу после получения постановления действовать — просить о рассрочке по исполнительному листу.

В 2021 приставы более лояльны, и вполне можно договориться, чтобы у вас не списывали пол-пенсии или зарплаты. Рассрочка предоставляется гражданам на основании постановления Пленума ВС № 50 от 17.11.2015, должникам, у которых есть документальное подтверждение неплатежеспособности. Человеку в суде нужно доказать, что есть обстоятельства, не позволяющие в законные сроки погасить задолженность.

Как предоставляется рассрочка — образец заявления в суд

Чтобы попросить о выплате долга частями, физическому лицу нужно обратиться в суд. Заявление подается в суд, который вынес решение, либо в районный суд по месту исполнения (в тот же район, где отдел приставов). Попросить суд о рассрочке долга вправе сам должник или пристав, если видит, что человеку нечем платить. За подачу заявления не взимается государственная пошлина.

Заявление в суд на рассрочку оформляется в нескольких экземплярах: для суда, приставов, взыскателя и всех заинтересованных лиц (если есть, например — поручитель).
В шапке документа прописываются реквизиты судебного органа, заявителя, сведения о судебном решении и задолженности.
Указываются причины, не позволяющие погасить задолженность: болезнь, наличие иждивенцев и тяжелое финансовое положение, увольнение, сокращение доходов.

При рассмотрении заявления суд оценит ситуацию, учтет доказательства. После вынесения решения о рассрочке приставы будут при работе с физическим лицом руководствоваться установленным графиком погашения обязательств. Если должник будет следовать судебному решению, у него не возникнет дополнительных проблем с ФССП.

Они возникнут при поступлении оплаты в меньшем размере, нежели зафиксированная в графике сумма платежа, либо при нарушении сроков оплаты. Тогда приставы смогут повторно поднять вопрос о принудительном взыскании задолженности и обратятся в суд для отмены постановления о рассрочке.

Как защитить свое имущество от ареста

Чтобы предотвратить такие радикальные действия со стороны приставов, как арест, изъятие и реализация имущества, должнику следует своевременно выйти на связь поддерживать контакт с СПИ. Необходимо убедить ФССП в своих положительных намерениях и показать стремление всеми силами выполнить решение суда.

Для этого юристы рекомендуют:

Узнать, можно ли договориться с взыскателем об отсрочке и частичном погашении задолженности. Возможно, человек или организация, которым вы должны, согласятся разработать график, и получать долг медленно, но верно.
Перечислять хотя бы небольшие суммы, но регулярно, чтобы пристав видел серьезность намерений.
Если есть деньги на банковских счетах, сведения о них можно передать ФССП для списания с них задолженности.

Популярный вопрос: что будет, если платить по 100 рублей в неделю (или в месяц) по исполнительному листу, и удастся ли таким образом защитить имущество.

Арест имущества проводится при сумме взыскания более 3000 рублей. Если долг меньше 3 тысяч, то ничего не арестуют. С более крупными долгами пристав вправе арестовать собственность, но обязан учитывать принцип соразмерности — объект, который он собирается продать, должен быть дешевле или равен по стоимости сумме долга. Он не может за долг по микрозайму в 50 тыс. рублей продать, к примеру, дачу ценой в миллион. Если сумма значительная, например, 600 тысяч рублей, то пристав вправе изъять автомобиль, и 100рублевые ежемесячные платежи не помогут.

Как просить о снижении размера удержаний из зарплаты

Обязанность сотрудников ФССП — обеспечить выполнение судебного решения. Чем быстрее — тем лучше. Получив исполнительный лист, пристав выносит постановление о начале производства по долгу, копию постановления вручает должнику. Если в течение 5 дней гражданин добровольно выполнит обязательства, вопрос закроют. При отсутствии оплаты пристав займется принудительным взысканием, за что начислит исполнительский сбор — 7% от суммы долга, но не менее 1000р. Это оплата за работу приставов.

Приставы являются исполнителями, поэтому с ними договариваться об отсрочках и рассрочках сложно — когда на счету появляются деньги, пристав обязан их списать. Но если в результате удержания из зарплаты у вас остается меньше прожиточного минимума, можно подать приставу ходатайство о снижении размера удержаний.

Прожиточный минимум на душу населения составит 11 653 рубля, для трудоспособного населения — 12 702 рубля, для детей — 11 303 рубля, для пенсионеров — 10 022 рубля.

С 2021 года прожиточный минимум устанавливается сразу на год, а не на квартал, как это было прежде. Кроме того, если раньше его величина определялась на основе расчёта стоимости продуктов, включённых в потребительскую корзину, то теперь зависит от медианного среднедушевого дохода по стране.

Если у вас на содержании несовершеннолетние дети, добавьте по детскому минимуму на каждого (см. образец заявления). Что приложить к ходатайству на снижение размера удержаний в ФССП? Документы, которые докажут ваши доходы и расходы:

справку 2-НДФЛ или справку о доходе самозанятого,
уведомление о постановке на учет в службе занятости,
документы о болезни (своей или близких, если вы брали отпуск по уходу и поэтому не получали доход),
форму 9 о составе семьи, свидетельства о рождении детей, заключении брака и разводе.

Пристав рассмотрит заявление и вынесет постановление — например, снизить размер списаний, удерживать из зарплаты должника 25% ежемесячно.

Если он откажет, можно пожаловаться старшему СПИ, но проще просить о рассрочке в судебном порядке. Суд установит график взысканий, по которому гражданин будет получать МРОТ на себя и иждивенцев, либо даже предоставит отсрочку на несколько месяцев, если человек временно не может платить.

Физическое лицо, в отношении которого возбуждено исполнительное производство, должно проявлять инициативу, пояснять ситуацию. После совершения оплаты желательно выходить на связь с приставом и сообщать ему о платеже. Если случаются проблемы, приводящие к задержке перечисления средств, нужно заранее посетить отделение ФССП и предупредить об этом СПИ.

Постоянный контроль над ходом исполнительного производства позволит избежать серьезных ограничений, принудительного взыскания имущества, ареста денег на банковских счетах.

Как пенсионерам возвращать долги

В российское законодательство внесены изменения №215-ФЗ от 20.07.2020, которые защитили пенсионеров, имеющих кредитные долги менее 1 млн рублей. Им разрешили погашать просроченные обязательства в рассрочку без опасений за блокирование приставами счетов и описи имущества.

Право на рассрочку есть у граждан, которые получают пенсию по потере кормильца, инвалидности или старости, сумма которой не превышает 2 МРОТ. Также есть ряд условий:

Пенсионер не имеет иного источника дохода, кроме ежемесячной выплаты от ПФР. Если самозанятый пенсионер, официально получивший такой статус в налоговом органе, обратится за рассрочкой, ему будет отказано.
В собственности у должника имеется только единственное жилье, отсутствует другая жилая недвижимость.
При изучении финансового положения пенсионера приставы не будут учитывать величину имеющихся накоплений, а также движимое имущество. Главное, чтобы его пенсия не превышала 2 МРОТ.
Исполнительное производство возбуждено до 01.10.2020.

Рассрочка назначается по банковским кредитам и займам, которые уже переданы приставам на взыскание. Если по обязательствам еще не возбуждено исполнительное производство, должники могут решить проблемы с банком мирным путем. Для погашения задолженности можно попросить предоставить кредитные каникулы или участвовать в программе реструктуризации.

Если долг по кредитам пенсионера больше миллиона рублей, рассрочка ему не положена. Но тогда кредиты он может официально списать через банкротство физических лиц. Это выгоднее, ведь заодно можно списать долги по микрозаймам, налогам, ЖКХ и т. д.

Чтобы получить рассрочку, пенсионер должен подать заявление в местное отделение ФССП. И здесь должнику понадобятся знания, как договориться с судебными приставами.

К заявлению прикладывается график платежей — деньги будут списывать из пенсии согласно графику. Максимальный срок, на который могут предоставить рассрочку, не превышает 2 лет, причем законодательством установлена крайняя дата для таких послаблений — до 01.07.2022. Постановление о рассрочке, вынесенное приставом, будет передано банку, и банк не сможет привлечь к делу коллекторов.

Вполне логично следует вывод о преимуществах рассрочки платежа, защищающей:

от принудительного исполнения судебного решения;
от блокировки счетов;
от ареста имущества (кроме находящегося у третьих лиц или в отношении которого уже вынесены соответствующие ограничительные решения);
от угроз и противоправных действий коллекторов.

Рассрочка накладывает ограничения. Пенсионер не может распоряжаться личным имуществом (продать авто, например), выступать в статусе поручителей. Также установлено жесткое требование о соблюдении платежного режима в соответствии с графиком. За одну допущенную просрочку оформленную рассрочку аннулируют и повторно уже не предоставят.

Как избавиться от долгов перед приставами

Каждый человек, хоть пенсионер, хоть индивидуальный предприниматель, хоть самозанятый, может столкнуться с финансовыми проблемами и перейти в категорию должников. Если нечем платить, не нужно прятаться, а напротив, необходимо в досудебном порядке пытаться решить вопрос. Если кредитор не пойдет на уступки, он обратится в суд. Тогда можно договориться о рассрочке с судом или приставами.

Избавиться от долгов без оплаты можно, если признать себя банкротом в судебном порядке. Внесудебное банкротство через МФЦ недоступно гражданам с действующими исполнительными производствами: нужно, чтобы все производства были окончены или прекращены.

Если у вас есть собственность, при банкротстве ее продадут, как и в случае с ФССП. Но разница в том, что долги после продажи в банкротстве спишут полностью, а пристав просто уменьшит долг на сумму выручки.

При банкротстве суд назначит финансового управляющего, который оценит имущество и продаст машины, дачи, гаражи на электронном аукционе. Выручка с торгов пойдет кредиторам, а непогашенные долги спишут. Легально и полностью.

Наши юристы знают, как поступить с долгами, и помогут избавиться от кредитов и просрочек законно. Проконсультироваться можно по телефону или через форму обратной связи.

Из-за кризиса, связанного с пандемией COVID-19, многие предприниматели нарушили свои обязательства перед контрагентами. Например, не успели вовремя заплатить поставщикам или арендодателям. Многие бизнес-партнеры не готовы ждать, когда у должника появятся деньги, и обращаются в суд.

У компании-неплательщика могут арестовать имущество или счета. Один из способов снизить негативные последствия — получить рассрочку исполнения судебного акта.

Рассказываем подробно о том, как пользоваться рассрочкой, чтобы выйти из ситуации с минимальными потерями.

Из этой статьи вы узнаете:

Можно лишиться имущества и денег: почему обязательно исполнять решение суда

Суд прошел, решение принято и настало время платить по счетам. Если должник не рассчитывается добровольно, начнется принудительное взыскание. Истец получит исполнительный лист и направит его судебным приставам.

Чтобы стимулировать неплательщика побыстрее расплатиться с долгами, судебные приставы или кредитор могут использовать весьма неприятные меры:

Чтобы такие способы взыскания не парализовали деятельность компании, а штрафы не усугубили и без того незавидное финансовое положение, стоит обратиться в суд за рассрочкой (отсрочкой) исполнения судебного акта.

Что такое рассрочка исполнения судебного акта и какие преимущества она дает бизнесу

Отсрочка (или рассрочка) исполнения судебного акта — это способ отложить выплату долга до лучших времен. Он поможет установить приемлемый график платежей. Бизнес получит передышку и сможет найти деньги: получить оплату от контрагентов, взять займ или заключить контракт, за счет которого в будущем погасит долг.

Например, компания-застройщик проиграла суд. У нее нет денег, чтобы вернуть кредиторам 980 тыс. рублей. Нет и дорогостоящего оборудования, которое можно продать. Арест расчетного счета парализует работу фирмы. Она не сможет закупить материалы или выплатить зарплату.

Но через 2 месяца компания сдаст объект. Полученных денег хватит на выплату долга и на текущие расходы. Поэтому единственный выход — отложить выплату по решению суда на месяца.

Еще один плюс рассрочки (отсрочки) — на период ее предоставления должнику не начисляют судебную неустойку за несвоевременное исполнение судебного акта.

Например, в арбитражном деле № А56-107252/2017 истец обратился в суд с требованием взыскать с ответчика судебную неустойку. Суд удовлетворил требование частично: взыскал в пользу кредитора 1 000 рублей за каждый день просрочки исполнения решения суда. Если бы ответчик получил законную отсрочку, он смог бы избежать этих расходов.

Важно! Закон не запрещает сначала получить отсрочку исполнения решения суда на несколько месяцев, а только потом поэтапно выплатить долг.

Когда суд дает отсрочку или рассрочку для исполнения решения

Основания для рассрочки указаны в ст. 324 АПК РФ. Компания должна доказать суду, что сейчас у нее тяжелое материальное положение, но в будущем она сможет выплатить долг.

Когда суд предоставит отсрочку или рассрочку:

Если вы хотите эффективно замедлить исполнение решения, перед подачей заявления об отсрочке необходимо подготовиться и запастись доказательствами.

Важно! Заявление об отсрочке (рассрочке) исполнения судебного акта можно подать не только после вступления решения в силу, но и во время судебного процесса.

Когда суд может отменить послабления в уплате долгов

В некоторых случаях суд может изменить решение о предоставлении отсрочки или рассрочки. Например, из-за жалоб кредитора на то, что должник нарушает правила ее предоставления: не соблюдает график платежей или перечисляет только часть суммы.

Другая распространенная причина отмены отсрочки (рассрочки) — изменение обстоятельств, которые привели к ее получению. Например, компания планировала рассчитаться после получения платежей от крупного клиента, а он обанкротился.

Как должник докажет, что находится в тяжелом материальном положении

Тяжелое материальное положение компании — не основание для того, чтобы давать отсрочку. Даже если отрасль, в которой фирма работает, пострадала от пандемии коронавирусной инфекции, одного этого обстоятельства мало.

Отсрочка исполнения судебного акта — это право, а не обязанность суда. Он может предоставить дополнительное время, а может и отказать.

Что поможет убедить суд:

Доказательства того, что финансовое состояние должника улучшится через некоторое время. Это могут быть договоры, контракты, соглашения с надежными устойчивыми компаниями, которые обеспечат должнику в будущем стабильное получение доходов.
Детализированный расчет-план, где указано, когда, в каком размере и за счет каких средств будут поэтапно погашаться долговые обязательства ответчика. По сути, это аналог бизнес-плана, в котором понедельно, подекадно или помесячно расписано движение средств компании.
Протоколы переговоров с кредиторами, в которых достигнуты соглашения об изменении сроков погашения обязательств.
Письменное подтверждение руководителя компании того, что решение суда возможно исполнить поэтапно.
Независимая экспертиза экономической деятельности компании, в которой показано, что отсутствие рассрочки или отсрочки приведет к банкротству, сокращению штата или другим негативным последствиям.

Доказательства покажут суду, что причина, по которой бизнес просит рассрочку, действительно уважительная, а не хитрый ход, чтобы уйти от ответственности. Чтобы повысить шансы на получение отсрочки (рассрочки), нужно подготовить убедительные аргументы, что такой вариант исполнения судебного решения будет справедливым.

Важно соблюсти баланс прав и интересов обеих сторон. А также убедить суд, что кредитор не сильно пострадает от того, что получит деньги не сразу, а частями или позднее.

В другом случае суд отказал в предоставлении рассрочки по выплате долга на 12 месяцев, потому что предприятие не предоставило убедительных доказательств своего плачевного финансового положения. Суду предоставили только справку о состоянии счетов — а это не означает отсутствие денег (Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 28.05.2020 № Ф07-4878/2020 по делу № А56-49015/2019).

Как подать заявление о предоставлении рассрочки

Заявление пишется в произвольной форме. Чем подробнее ответчик опишет причины, из-за которых требуется рассрочка (отсрочка), тем легче суду будет разобраться с документами. Можете использовать наш образец.

Для рассмотрения заявления назначат судебное заседание. Должнику стоит пользоваться всеми процессуальными правами, участвовать в заседании, представлять доказательства и документы. Только активная позиция поможет убедить суд в исключительности обстоятельств.

Важно! Для подачи заявления о предоставлении рассрочки (отсрочки) исполнения решения суда уплачивать госпошлину не нужно (п. 79 Постановления Пленума ВС РФ № 50 от 17.11.2015).

Три пункта, которые стоит запомнить об отсрочке исполнения судебного решения

Из-за пандемии коронавируса в мире наступает время неопределенности и экономической нестабильности. Ответственное отношение к своим финансам и использование правовых инструментов поможет бизнесу пережить трудности.

Если не удалось договориться с кредиторами и заключить мировое соглашение, подготовьте доказательства и используйте свое право на рассрочку или отсрочку исполнения судебных актов.

Рассрочку или отсрочку исполнения судебного решения предоставят должнику, который находится в тяжелом материальном положении. Это обстоятельство нужно доказывать суду: предоставить не только бухгалтерскую отчетность и справку о состоянии счета, но и результаты независимой экспертизы финансовых дел компании, которая покажет, что единовременная уплата долга приведет к банкротству. Стоит также предоставить детальный счет-план по графику выплат, который сможет соблюдать компания.
Нужно доказать, что поэтапное погашение долга устроит всех, в том числе кредиторов. Поэтому к заявлению на рассрочку (отсрочку) стоит приложить протоколы переговоров с кредиторами и письменное подтверждение руководителя компании того, что у нее есть возможности соблюдать график выплат.
Предоставление отсрочки или рассрочки не обязанность, а право суда. Он может отменить эту меру послабления, если должник не соблюдает график выплат, вносит не всю сумму или изменились обстоятельства, которые позволили получить рассрочку (отсрочку).

на заграничные поездки;
на управление транспортом;
на использование денег на счетах в банке — депозитах, вкладах.

Видео

Но почему сразу карточки? Я же могу погасить долг иначе!

Обычно первое, что делает пристав, — обращает взыскание на деньги, которые лежат на банковских счетах. Этому есть разумное объяснение с точки зрения закона и логики.

Уже потом — на имущество, доли в компаниях и ценные бумаги.

Списание со счета — быстрый и эффективный способ забрать деньги у должника и передать их взыскателю. Если изымать имущество, цепочка получения денег удлиняется: вещи выставляются на торги, потом кто-то должен их выкупить. А если вещь дороже 30 тысяч рублей, то для определения ее точной стоимости необходимо еще и привлечь оценщика.

С банковским счетом работать намного проще.

Должник может предложить, на что судебному приставу обратить взыскание в первую очередь. Но последнее слово остается за должностным лицом.

Что приставы могут делать при взыскании долгов, а что — нет

Приставы могут:

Приставы не могут:

И как долго я не смогу пользоваться счетом?

Если денег на счете достаточно, то вся нужная сумма спишется сразу и должник сможет дальше спокойно пользоваться счетом.

А если денег не хватает, счет замораживается. Все поступающие на него суммы будут списываться автоматически. Так будет продолжаться до тех пор, пока приставы не взыщут весь долг по исполнительному производству.

Сумма долга и сумма исполнительского сбора за работу пристава, который тоже взыскивается с должника, указана в постановлении об обращении взыскания на денежные средства должника.

Как только спишется последняя копейка долга, блокировку счета снимут. Но на это нужно время.

Как погашают задолженность через ФССП

Процедура рассрочки

Получить рассрочку в связи с пандемией можно только один раз. Те, кому она предоставлена, должны погашать свой долг ежемесячно равными долями. Первый платеж надо сделать в месяце, следующем за тем, когда принято решение о рассрочке.

Должники не вправе давать поручительства и гарантии. Они не могут совершать сделки по обременению или отчуждению своего имущества. Юрлицам не разрешено выплачивать дивиденды, доходы по долям и паям, распределять прибыль между учредителями.

Бесплатно подобрать банковскую гарантию по 44‑ФЗ и 223‑ФЗ в онлайн‑режиме

ВАЖНО Если должник нарушит график погашения задолженности, рассрочку аннулируют. После этого исполнительное производство будет происходить по общим правилам.

В период рассрочки приставам разрешено арестовывать имущество должника. Также они могут накладывать запрет на совершение регистрационных действий в отношении имущества, права на которое подлежат госрегистрации. Иные меры принудительного исполнения (изъятие имущества, выселение и проч.) запрещены.

Порядок взыскания по исполнительному производству

После завершения суда в пользу истца, который получает исполнительный лист, направляемый с заявлением в ФССП, начинается процедура взыскания судебными органами

Документы взыскателя передаются приставу исполнителю. Это происходит в течение трех дней. Пристав возбуждает в течение трех дней исполнительное производство, далее выносится постановление.
В следующие три дня должник имеет право добровольно исполнить требования
В случае, если должник сам не погасил долг, начинается принудительное исполнение. В этот период приставы блокируют счета, накладывают запрет на любые действия с имуществом должника, запрет на выезд из страны, продажу имущества. На это отводится не более двух месяцев.
Исполнительное производство заканчивается, если долг погашен, или стороны договорились, или ответчика признали банкротом, или же у должника не оказалось имущества.

На все это есть 2 месяца, это период, выделенный судебного приставу на взыскание долга. С большей вероятностью, производство будет окончено из-за причины отсутствия возможности взыскать долг. При необходимости взыскатель может подать новое заявление. Делать это можно после каждого окончания производства.

Как платить приставам, чтобы не арестовали имущество

Имущество должника могут арестовать уже в период, данный для добровольного исполнения предписаний исполнительного листа. Таким образом, пристав обеспечивает некую гарантию, что требования имущественного взыскания будут, хоть в части, но исполнены.

Арест имущества должника допускается, если сумма взыскания более 3 тыс. руб.

Арест не только не позволяет должнику распоряжаться своим имуществом, но и может ограничить право пользования им. Кроме того, арестованное имущество в дальнейшем может быть выставлено на торги в счет погашения долга.

Под арест может попасть имущество, которое фактически не принадлежит должнику, но право собственности других лиц на него нет возможности доказать. Это, например, ноутбук, телевизор, мебель, иные предметы без документов, находящиеся в комнате должника, проживающего в квартире совместно с другими лицами.

Чтобы не вынуждать судебных приставов прибегать к радикальным мерам, необходимо их деятельно убедить в том, что должник не намерен увиливать от долга, прятаться и всеми силами старается исполнить решение суда. Для этого, как вариант:

хотя бы понемногу, но постоянно выплачивать часть присужденной суммы;
предоставить приставу сведения о банковских счетах, с которых возможно списание определенного размера денежных сумм;
при наличии оснований, обратиться в суд с просьбой рассрочки по платежам;
постараться заключить с взыскателем мировое соглашение о порядке и сроках выплаты долга.

Возможность мирового соглашения

Есть еще один способ не подвергнуть свое имущество изъятию и получить возможность погашения кредита частями – заключить мировое соглашение с взыскателем. Многие знают, что банки охотно соглашаются на подписание соглашений со своими должниками. Предложить мировую можно на судебном процессе или позднее, после начала исполнительного производства.

Банк своим проектом мирового соглашения предлагает условия, подобные тем, которые были у договора кредитования, но с одной разницей – заемщику дополнительно предоставляется срок, в который нужно погасить задолженность, возмещения банку всех судебных расходов.

Только после этого он начинает платить согласно графику. Причиной, по которой банк может не согласиться на мировую является необходимость прекращения кредитного производства, что противоречит росту кредитных процентов и неустойки. Но, несмотря на это, практика подписания подобных мировых имеется.

Порядок судебного разбирательства

Многое зависит от того, какой кредит был взят и какова сумма задолженности. В целом процесс выглядит так:

представители банковской организации обращаются в суд первой инстанции, в том числе к мировому судье;
если судья выносит решение в пользу кредитора, инициируется исполнительный процесс. Подписывается исполнительный лист, который передают в ФССП — Федеральную службу судебных приставов;
у заемщика есть возможность повлиять на процесс, попросить отсрочку или обжаловать решение, если на то есть основания.

После начала исполнительного процесса, если решение или судебный приказ не были отменены, заемщику дается 5 дней, чтобы согласиться добровольно погасить задолженность. Таким образом, приставы смогут удерживать до 50 % его ежемесячных доходов. Если же заемщик откажется, начнется процесс описи и конфискации имущества, которое впоследствии будет выставлено на торги.

Читайте также: