Досрочное погашение кредита почта банк через приложение как сделать

Обновлено: 29.04.2024

Если клиент выплачивает деньги раньше времени, то банк лишается части прибыли. Поэтому раньше практически в каждом кредитном договоре прописывалось, что обладатель кредита должен будет заплатить какие-либо штрафные санкции при досрочном погашении. Таким образом банки страховали себя от финансовых рисков.

С 2011 года законодательно запрещено удерживать штраф с банковских клиентов. При этом нужно обязательно уведомить банковскую организацию за 30 дней до даты раннего погашения кредита. В договоре может быть установлен срок меньше, чем 30 суток.

Но при этом за банками сохранилась возможность отказать клиенту в досрочном погашении. Либо ограничить сумму, которую можно выплатить единовременно. Обращайте внимание на этот пункт при заключении договора с банком.

Можно полностью погасить долг, а можно выплатить части кредита. При частичном погашении можно уменьшить ежемесячную сумму или сократить сроки кредитования. Если зарплата небольшая, лучше уменьшать сумму, а если клиент стабильно получает крупные вознаграждения, то целесообразнее будет сократить срок выплат.

Видео

Пополнение счета в офисе

Традиционным способом пополнения счета является обращение в филиал банковского учреждения. Предоставив сотруднику банку данные по кредиту и указав нужную сумму, клиент может быть уверен, что платеж совершен. По номеру договора менеджер найдет все необходимые данные.

При утрате платежек, сотрудник банка распечатает их заново. Для совершения операции потребуется идти в банк, что не всегда удобно для многих клиентов.

Особенности полной досрочной оплаты долга

Заемщик должен уведомить кредитора, написав заявление в офисе или составив его в колл-центре.
В дату следующего платежа нужно пополнить счет на запланированную сумму.
После списания стоит взять справку об отсутствии задолженности.
Остаток денег на счете можно перевести по заявлению на другой счет.
При ПДП оставшиеся проценты пересчитываются, а кредитный счет закрывается.

Образец заявления на досрочное погашение в Почта банке:

Как выполнить досрочное погашение пошагово?

Для частичного погашения потребуется:

Заполнить заявление по форме банка, указать тип, сроки и сумму запланированного взноса. Это удобней всего сделать в ближайшем офисе.
Как альтернатива – заявку можно подать в телефонном режиме, пообщавшись со специалистом горячей линии.
Внести средства на баланс. Обратите внимание, что заявку лучше формировать в среднем за 7 календарных дней до даты планируемого погашения.
На протяжении суток с момента внесения оплаты клиенту останется обратиться в банк за получением нового графика-приложения к кредитному договору. В нем будет указана новая величина обязательного платежа.

Специфика частичного досрочного погашения предполагает, что заемщику придется быть готовым только к уменьшению размера последующих платежей.

В почта банке изменение срока действия кредитного договора не практикуется. Но даже так переплата все равно будет меньше, чем просто платить указанные кредитором суммы каждый месяц.

Допускается возможность подачи заявления не только лично, но и в телефонном режиме. Однако сделать это придется в любом случае, в противном случае с баланса счета будет автоматически удержана только величина текущего платежа.

Поэтому уведомление необходимо выполнить обязательно. Еще через день после списания желательно убедиться в том, что операция прошла успешно. Для этой цели можно обратиться как в офис банка, так и промониторить ситуацию в личном кабинете на сайте.

Как отказаться от страховки при досрочном погашении кредитных обязательств?

Досрочное погашение кредита и возврат страховки в Почта Банке вполне возможны для заемщиков. Этот процесс регулируется нормами статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации. Заемщику необходимо представить в банк либо страховую фирму заявление, кредитный договор, выписку о погашении основного долга.

В Почта Банке предлагаются такие виды страховки, как защита здоровья, жизни, работы клиента. Если страховая компания отказывается принять заявление и не желает отменить действие полиса, то нужно обращаться в суд. При явных нарушениях клиентских прав заемщик может также подать жалобы на действия компании в Роспотребнадзор, прокуратуру Российской Федерации и следственный комитет.

Как оплатить кредит?

Способы внесения денег в счет кредита:

При пополнении кредита через перечисленные платежные системы будет взиматься оговоренная комиссия.

Полное досрочное погашение

У клиента есть право погасить кредит досрочно в полном объеме и закрыть кредитный договор. При этом происходит экономия на уплате процентов, поскольку проценты по кредиту за оставшиеся месяцы платить не нужно. Чтобы узнать точную сумму для полного погашения займа, нужно обратиться к кредитному менеджеру.

Подобное решение требует письменного уведомления банка. Такую заявку невозможно оставить онлайн или по телефону.

Процедура

Необходимо пройти следующие этапы:

Необходимо чтобы внесенные денежные средства полностью покрыли кредит. Даже если не хватит 5 рублей, платеж будет засчитан как частичный и будет создан новый график платежей.

Возможные способы закрытия кредита

Наиболее востребованный и быстрый способ оплаты ссудной задолженности в личном кабинете. Из главного меню перейдите в раздел уплаты кредитной задолженности. Клиенту предлагается зачислить деньги по номеру карточки или номеру кредитного договора. Выберите платежную систему карты, с которой планируете списать средства, и введите ее реквизиты. Укажите сумму перевода. На следующий рабочий день деньги поступят в счет уплаты кредитного долга.

При операции с картой Виза комиссия составляет 2.5%, а с карточки Мастеркард – 1.9%.

Возврат заемных средств через партнерские организации системы переводов всегда с комиссией, и деньги идут пару дней. Использовать их для преждевременного возвращения долга не желательно, так как важно своевременное поступление средств. Обращайтесь к их услугам только в случае крайней необходимости, и узнавайте о комиссии и сроках зачисления.

Основные виды и схема процедур

Досрочное погашение может быть 2 видов:

Независимо от того, какой процедурой хочет воспользоваться клиент, он должен действовать по следующей схеме:

заполнить заявление по форме банка;
перечислить требуемую сумму на счет, с которого производится списание ежемесячных платежей;
на следующий день после даты очередного взноса убедиться, что кредит погашен или запросить новый график выплат.

Подать заявку на погашение кредита с опережением графика нужно минимум за 1 день до даты очередного взноса. Желательно сделать это не позднее чем за неделю.

Существует 2 способа оформить такое обращение:

в офисе банка;
по телефону службы поддержки.

Необходимо заполнить заявление по форме банка.

Если клиент не подаст соответствующее заявление, с его счета будет списана сумма в размере регулярного взноса. Избыток средств останется. Досрочное погашение возможно только в момент списания ежемесячного платежа. Провести его в другой день нельзя.

Специфика полного погашения

Особенности частичного погашения

Частичное погашение долга в этой кредитной организации производится только с уменьшением размера последующих платежей. Сократить период выплаты долга таким образом нельзя.

Вносить сумму, превышающую указанную в графике величину регулярного взноса, можно каждый месяц.

Это выгоднее, чем копить деньги до появления возможности сделать полное погашение.

Банкоматы и терминалы

Оплатить долг можно и без карты. Чтобы оплатить кредит нужно будет ввести номер договора или использовать штрих-код. При вводе штрих-кода, вся информация будет считана с него, не нужно будет больше ничего вводить.

Возврат страховки

При заключении договора кредитования на потребительский займ, ипотеку или автокредит заемщику предлагают услугу страхования. Возврат страховки при досрочном погашении тяжелый вопрос, обращаться с которым нужно непосредственно в страховую компанию. Вернуть деньги, уплаченные в счет страховой премии, практически не реально. Компания возвращает страховку, только в течение пары недель или даже дней с момента заключения договора. Страховую премию распределяют равномерно, и добавляют к ежемесячному платежу.

Для возврата страховой премии подайте письменное заявление лично в офисе страховой фирмы, указав номер кредитного договора и приложив справку из банка об успешном исполнении кредитных обязательств. Клиентам преимущественно отказывают в выплате, после чего они вправе обратиться в суд. Судебные разбирательства отнимают время и финансы.

Внимательно ознакомьтесь с этими параметрами еще до заключения сделки. Если вы сразу планируете возвращать долг преждевременно, то не оформляйте страховку без весомых причин.

Анастасия — специалист службы поддержки Служба поддержки

Есть вопрос по выбору микрозайма, кредита, дебетовой или кредитной карты? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.

Финансовая организация предоставляет свои услуги с 2012 года, предоставляя такие услуги, как выпуск пластиковых карт и выдача кредитов. Заемщики могут выплачивать долги по займам заранее, т. к. компания всегда находится на стороне своих клиентов. Должники могут самостоятельно выбирать сроки и вносить любую сумму, производя действия удалено без посещения офиса компании.

Досрочное погашение кредита в Почта Банке осуществляется в соответствии с установленными правилами без наложения штрафных санкций. Перед оплатой задолженности заблаговременно нужно изучить условия и следовать рекомендациям.

Можно ли погасить кредит досрочно в Почта Банке

Оплату по кредитному продукту можно производить частями или сразу всю сумму. В первом случае размер задолженности снижается, а сроки не меняются. Списание денежных средств осуществляется в день запланированного платежа. Перед закрытием долга рекомендуется уточнить сумму.

Для получения нового графика нужно обратиться в филиал на следующий рабочий день после того, как будет произведено списание. Его можно сформировать самостоятельно в личном кабинете на официальном сайте или же лично явиться в офис компании.

Как погасить кредит в Почта Банке досрочно

Осуществить досрочное погашение кредита в Почта Банке можно несколькими способами.

Через терминал и банкомат организации;
Банкоматы ВТБ;
При помощи онлайн-банкинга;
В точках официальных партнеров.

С комиссией принимают:

Условия

Перед тем как досрочно погасить кредит в Почта Банке ознакомьтесь с планом действий:

Написать заявление установленного образца. Документ нужно зарегистрировать не позже 7 суток до обязательного платежа.
Связаться с сотрудником компании, сообщить Ф. И. О., сколько средств будет зачислено, и указать номер по договору.
Внести средства и получить новый график. Составят его только через 1 рабочий день.

Перед оплатой нужно учитывать следующие условия – сроки зачисления денежных средств на счет, выбирая подходящий способ для совершения транзакции. Лучше всего использовать родные банкоматы и отделения. Средства будут зачислены в таком случае в день пополнении личного счета, что достаточно удобно.

Оставьте Ваш отзыв или жалобу - Задать вопрос

Частично досрочное погашение кредита в Почта Банке

Если клиент решил оплачивать задолженность частями, то сотрудники финансовой организации не будут списывать сумму, которая будет выше прописанной в договоре, без предварительного уведомления со стороны должника. Поэтому для заблаговременной выплаты имеющегося долга надо сначала созвониться с сотрудником компании и уведомить его об этом.

Частичное досрочное погашение в Почта Банке не уменьшает сроки. После оплаты задолженности производится перерасчет ежемесячных обязательств. Даже после доведения оплаты до минимума сроки остаются прежними. Такой подход позволяет уменьшить финансовую нагрузку и неплохо сэкономить на процентах, которые рассчитываются от действующего остатка.

Калькулятор расчета

Досрочное погашение в Почта Банке осуществляется следующим образом:

Если после проведенного перерасчета будет переплата со стороны заемщика, вся сумма будет возвращена на указанный в договоре номер счета.

Для того чтобы самостоятельно рассчитать размер остатков, если речь идет о неполном погашении или узнать остаток, можно использовать специальный сервис – онлайн-калькулятор. Для этого укажите общую сумму ссуды, сроки и ставку по процентам. Также следует внести в колонки информацию по дате, размеру ежемесячных обязательств и первого платежа. В автоматическом режиме калькулятор рассчитает комиссию и размер оставшихся платежей.

Обратите внимание, что калькулятор выдает не 100% точную информацию. Для получения актуальных сведений следует проконсультироваться с сотрудником финансовой структуры, который в индивидуальном порядке предоставит верный расчет.

Возврат страховки

Еще в момент подписания договора сотрудники компании предлагают оформить страховку. Расчет суммы осуществляется за первый срок, после чего включается в общую задолженность. Обратите внимание, что условия по договору не предусматривают возврат страховых средств при заранее сделанных выплатах.

Для этого необходимо подать заявление в компанию, представляющую услуги по страховке. Как правило, в выплате отказывают, после чего клиент может обратиться в суд. Для того чтобы избежать подобных проблем следует заблаговременно оценить все за и против. При небольшом размере кредита в оформлении страховки нет необходимости.

Выплаты по займу раньше срока предусмотрены без начисления штрафов и взимания комиссионных издержек. Для самостоятельного расчета остатков можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Чтобы получить более точную информацию следует обратиться в офис компании лично или по телефону. О возврате страховки уточняйте при подписании договора, чтобы впоследствии не столкнуться с непредвиденными ситуациями.

У заемщика может возникнуть желание вернуть долг ранее оговоренного срока – частично или полностью. Для клиентов в Почта Банке предусмотрено бесплатное досрочное погашение кредита. При этом пересчитываются проценты по займу, а затем создается новый график выплат по кредиту.

Виды и условия досрочного погашения

Существует два варианта досрочного погашения кредита:

Частичное – внесение суммы больше очередного платежа, но меньше остатка по займу.
Полное – выплата всей суммы долга раньше времени и закрытие кредитного договора.

Данная услуга бесплатна и не предусматривает каких-либо дополнительных комиссий и штрафов.

Частичное досрочное погашение

Частичное досрочное погашение предусматривает уплату очередного платежа по займу в объеме большем, нежели указано в графике платежей.

Выгода для клиента:

уменьшение тела кредита на сумму переплаты;
экономия средств за счет пересчета процентов по кредиту;
уменьшение суммы ежемесячных платежей и снижение финансовой нагрузки.

При этом срок кредита не подлежит пересмотру – он остается прежним.

Процедура

Никаких заявлений писать не потребуется, но нужно выполнить следующие условия:

Если клиент захочет снова совершить частичную досрочную проплату кредита, то он обязан каждый раз уведомлять банк минимум за 1 неделю до этого.

Как происходит перерасчет кредита?

При частичном досрочном погашении в день внесения суммы по займу будет списан обязательный платеж, состоящий из тела кредита и процентной части. Сумма, внесенная сверх обязательного платежа, будет засчитана в счет основного долга. Таким образом, тело кредита будет уменьшено на сумму переплаты. Далее сотрудник банка совершит перерасчет процентов и составит новый платежный график.

Полное досрочное погашение

Процедура

Необходимо пройти следующие этапы:

Калькулятор досрочного погашения

Чтобы рассчитать примерный новый график платежей можно воспользоваться специальным калькулятором.

Как работать с калькулятором:

внести данные по кредиту: сумму, срок и кредитную ставку;
выбрать тип выплат (аннуитетный или дифференцированный);
внести дату 1-го платежа;
внести данные о планируемом досрочном погашении (дата и сумма).

За точными данными необходимо обратиться к сотруднику банка.

Как оплатить кредит?

Способы внесения денег в счет кредита:

При пополнении кредита через перечисленные платежные системы будет взиматься оговоренная комиссия.

Как вернуть страховые выплаты при досрочном погашении

Вместе с оформлением займа в Почта Банк предлагается страховка на сумму займа. Сумма страховых взносов зачастую включается в кредит. В случае досрочного погашения в полном объеме стоит вопрос о компенсации страховых взносов за неиспользованный срок. Страховые компании, как правило, отвечают отказом на подобные заявления, поэтому приходится обращаться в суд.

Судебный процесс требует финансовых и временных затрат, что выгодно лишь при весомой сумме для компенсации. Если клиент точно знает, что будет досрочно гасить заем, то не стоит оформлять страховку.

Отзывы

У меня был кредит в Почта Банке сроком на 2 года. Через год захотел вернуть весь долг досрочно, пришлось писать заявление. Платил два раза, так как за счет sms списались какие-то копейки, которых и не хватило. Виталий, Киров.

Я пунктуальный клиент Почта Банка еще с 2013 года. Для получения нового кредита в другом банке мне потребовалось полностью досрочно погасить заем. Обратившись к сотрудникам и узнав полную сумму и дату, я сделал платеж. В дальнейшем оказалось, что я недоплатил 2 тыс. рублей и кредит до сих пор не закрыт. Ошибка сотрудника в расчете точной суммы стоила еще целого месяца возни с заявлениями и дополнительных трат. Клиент Почта Банка, Калининград.

Заключение

При желании клиент может вносить суммы очередного платежа по кредиту в большем объеме, чем указано в платежном графике. Банк произведет перерасчет по займу и уменьшит ежемесячный платеж. Частичное досрочное погашение, равно как и полное, осуществляется бесплатно. Процедура досрочного погашения займа потребует устного или письменного уведомления банка.

Досрочное погашение в Почта Банке осуществляется по алгоритму, который работает во всех финансовых учреждениях России. Каждый заемщик имеет законное право погасить долг перед компанией раньше установленного срока. Но для того, чтобы сэкономить на процентных платежах и оплатить кредитору только за срок пользования услугой, необходимо правильно осуществлять досрочное погашение. Далее разберемся в том, как это сделать правильно.

Выгоды досрочного погашения: в чем они заключаются?

Преимущества досрочного погашения для заемщика заключаются в следующем:

Можно сэкономить на оплате процентов по кредиту. Всем прекрасно известно, что за любой заем необходимо платить процент. Он может устанавливаться за каждый день пользования или за каждый месяц (второй вариант актуален для Почта Банка). Следовательно, если погасить долг ранее, то можно не платить за тот срок, в течение которого услугой не пользуешься;
Экономия на комиссиях. Размер дополнительной комиссий за пользование услугой и за осуществление ежемесячного платежа в зависимости от кредитного договора;
Возможность воспользоваться другими кредитными услугами. Как правило, для того, чтобы оформить новую ссуду в этом банке или в другом, необходимо закрыть все старые долги. Как только уровень кредитной истории улучшится, то и доступность к другим кредитам увеличится;
Финансовая независимость от третьих лиц и уверенность в том, что ты никому ничего не должен.

Как видно из представленного списка, у каждого заемщика могут быть свои причины раньше положенного срока закрыть долг. Вне зависимости от них, необходимо погасить остаток по кредиту правильно. И далее об этом.

Виды досрочного погашения

Любые кредитные отношения между заемщиком и кредитором регламентируются кредитным договором. В этом документе должна быть прописана процедура кредитования, в том числе и процедура возможного досрочного погашения.

Обращаем внимание на то, что ранее любой банк или другая финансовая организация имели полное право запретить заемщику осуществлять досрочное погашение. За такие действия могли быть установлены штрафы и пеня, или с заемщика удерживали всю сумму начисленных процентов.

С 2015 года такие действия кредитора запрещены. Заемщик имеет полное право самостоятельно определить для себя срок, в течение которого он готов погасить долг. В свою очередь, компания-кредитор имеет обязательство перед клиентом по пересчету процентов.

Виды досрочного погашения:

. Это значит, что клиент единым платежом в конкретную дату полностью зачисляет на кредитный счет всю сумму долга; Значит, что заемщик вносит на кредитный счет сумму, которая больше минимального ежемесячного платежа, но меньше суммы полного погашения.

Алгоритм осуществления любого вида погашения в Почта Банк одинаков. Процедура по своим действиям ничем не отличается.

По поводу частичного досрочного погашения, то здесь свои нюансы только в том, что клиент имеет возможность выбрать, какой способ досрочного погашения он хочет использовать:

Частично погасить долг с уменьшением итогового срока платежа;
Частично погасить долг с уменьшением ежемесячной суммы платежа.

Эти два метода имеют разную выгоду для самого клиента: первый вариант более выгоден, поскольку позволяет сэкономить на процентах. Второй вариант не экономный, а удобный просто тем, что ежемесячная финансовая нагрузка на заемщика уменьшается.

Частичное досрочное погашение

Для того, чтобы осуществить частичное досрочное погашение, необходимо обязательно предупредить о своих намерениях банк. Без предварительного уведомления осуществление такой оплаты преждевременно не будет иметь никакой эффективности.

Что нужно сделать:

Обратиться в клиентский центр учреждения, где сообщить сотруднику о своем намерении. Можно непосредственно обратиться на телефон горячей линии 88005500770 и сообщить о своих действиях;
Внести желаемую сумму платежа;
Дождаться списания средств.

Внимание! Предупреждать Почта Банк необходимо не позже, чем за 7 дней до конечной даты ежемесячного платежа. Если сделать это позже, то сотрудник банка может не успеть оформить досрочное списание средств.

Кстати, на официальном сайте компании говорится о том, что частичная оплата возможна только с единственным способом – уменьшить ежемесячный платеж, не изменяя срока платеж.

В этом есть главный недостаток – это свидетельствует о том, что Почта Банк не пересчитывает для своих клиентов проценты за пользование кредитом и не уменьшает срок погашения займа.

Частичное погашение: как работает система

Когда заемщики слышат о том, что им необходимо предупреждать финансовые организации, о намерениях досрочно погасить долг, они находятся в недоумении. Многие не понимают, зачем это делать: сегодня деньги есть, следовательно, кредит погашаем, если их нет, то нет.

Но здесь необходимо понять: как работает система любого банка.

В настоящий момент для каждого клиента открывается дебетный и кредитный счета. Один счет подключается к другому и происходит некое автоматическое списание: клиент зачисляет средства на дебетовую карту, а в конце месяца с нее списываются средства в счет погашения кредитного счета. Так вот: система работает в автоматическом режиме, и программа задает параметры, какую сумму списывать каждый раз со счета. Если даже клиент внесет больше положенного, то спишется все равно столько, сколько нужно.

Обратите внимание! По любому виду досрочного погашения клиент обязан получить новый график платежей. В данном графике будет изменена величина ежемесячного платежа по кредиту. Если кредитным договором предусмотрена возможность изменения срока погашения, то может быть изменен и конечный срок погашения.

Пример. Иванченко К.С. ежемесячно платит по кредиту 350 рублей. В октябре он решил частично погасить долг и оплатил кредит в размере 1000 рублей.

Ответ: если Иванченко К.С. никого не предупредил о своих намерениях, то в конце октября с его счета будет списано 350 рублей, а 650 рублей так и останутся лежать на его карте. В ноябре Ивначенко опять внесет 350 рублей, и они также будут списаны.

Возникает тогда вопрос: куда будут зачислена 650 рублей? В конце срока Иванченко обязан прийти в банк и осуществить последний платеж, узнав его сумму в отделении. И вот в этом случае эти 650 рублей будут зачислены Иванченку в пользу кредита. Но в таком случае банк не пересчитает ему проценты за досрочное погашение.

Вывод: всегда предупреждать кредитора о досрочном погашении.

Полное досрочное погашение в Почта Банке

Полное досрочное погашение в данной компании осуществляется также с предварительным согласованием с банком. Для полной оплаты необходимо узнать полную сумму погашения и внести указанную сумму в полном объеме до конечной даты погашения.

Особенность в том, то итоговая сумма долга будет рассчитана на последнее число месяца, в котором клиент хочет погасить обязательства. Проценты будут пересчитаны с учетом преждевременной оплаты.

После осуществления таких действий в обязательном порядке необходимо получить справку о том, что долг закрыт в полном объеме. Она может быть предоставлена клиенту не в день погашения долга, а позже – обычно 1 числа следующего месяца.

Примечательно и то, что для клиентов компания предусмотрела возможность выбора даты погашения займа. Он может быть установлен с 4 по 28 число. Но, дата платежа не может быть изменена более, чем на 15 дней с той даты, которая прописана договором.

Ежемесячную дату погашения можно изменить как в клиентском центре, так и с помощью онлайн банкинга.

Таким образом, если Вы хотите досрочно погасить взятый кредит в Почта Банке, Вам необходимо уведомить об этом учреждение не позже, чем за 7 дней до осуществления платежа. Если этого не сделать, то система может не воспринять ваши действия как преждевременное закрытие долга. Но следует иметь ввиду: сэкономить на оплате процентов при частичном досрочном погашении не получиться, поскольку клиенту не предоставляется возможность уменьшить срок платежа, только – уменьшить сумму ежемесячного платежа.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

Читайте также: