Зарплата кредиты пособия это обществознание

Обновлено: 18.05.2024

Зарплата — это один из источников дохода физического лица. Помимо заработной платы, работник может получить другие виды дохода от работодателя (отпускные, разовую материальную помощь, выходное пособие при увольнении и т.д.).

Наличие у должника зарплаты не препятствует подаче на банкротство, так как для этого нужно подтверждать определенный размер долгов, признаки неплатежеспособности. На период банкротного дела должника не могут лишить всех доходов, чтобы не оставить его без средств к существованию. О том, как проходит банкротство, если есть зарплата, расскажем в этой статье.

Можно ли подать на банкротство, если есть зарплата

Заработная плата — это только один из источников дохода гражданина. Зарплату выплачивает работодатель на основании трудового договора, или иных локальных актов, подтверждающих трудовую занятость человека. Для бюджетников и сотрудников государственных ведомств порядок расчета и выплаты заработка определяется нормативными актами.

Основания для подачи на банкротство связаны с невозможностью исполнять свои обязательства перед кредиторами. Наличие заработной платы и ее размер тоже может повлиять на основания для возбуждения банкротного дела. Например, одним из признаков неплатежеспособности является полное прекращение расчета по обязательствам кредиторов. К этому может привести отсутствие заработка или иного дохода, либо низкий размер выплат от работодателя.

Зарплата при банкротстве, как и другие виды доходов, включается в конкурсную массу для расчета с кредиторами

На период банкротства должнику отрывают специальный счет. На него будет перечисляться часть зарплаты на жизнь и на неотложные нужды. Размер выплат из зарплаты на период банкротства обычно определяется в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи.

Закон № 127-ФЗ не запрещает подавать на банкротство физ. лиц, если должник имеет постоянную работу и получает заработную плату. Как и иные виды доходов, зарплата от работодателя будет одним из источников формирования конкурсной массы. Следовательно, чем больше заработок должника, тем больше смогут получить кредиторы.

Что будет с зарплатой при банкротстве

Должника, подавшего документы на банкротство, не могут уволить с работы без его согласия (кроме ситуаций, при которых он совершает виновные действия). Следовательно, в период ведения дела должнику будут выплачиваться все средства, предусмотренные нормативными и локальными актами, трудовым договором. Однако до завершения банкротства зарплата будет поступать не лично должнику. Управлением всеми доходами физ. лица будет заниматься управляющий. Часть зарплаты должнику оставят для обеспечения неотложных нужд.

Как должник при банкротстве получает
средства на жизнь — лично
из рук управляющего?

Обязанности должника в отношении зарплаты и других доходов

Уже при подаче заявления на банкротство должник обязан предоставить точные и достоверные данные о своих доходах. С этой целью в заявлении и приложенных документах нужно указать:

место постоянной или временной работы, в том числе по совместительству;
виды и размер всех выплат по месту работы ;
все виды доходов, не связанных с работой;
сведения о счетах, картах и электронных кошельках, на которых есть средства и на которые поступают доходы (в том числе указываются сведения о зарплатной карте).

Попытка скрыть зарплату или занизить ее размер может напрямую повлиять на итоги банкротства. Если в действиях банкрота будет выявлена недобросовестность, ему могут отказать в списании долгов. Поэтому рекомендуем честно указывать все источники дохода, сообщать данные о счетах и картах.

Возбуждение банкротства не останавливает жизнь. Банкроту и членам его семьи будут нужны деньги на приобретение продуктов и предметов первой необходимости, на оплату неотложных нужд. Чтобы соблюсти интересы кредиторов и должника, вопросы о распределении зарплаты и других доходов будет принимать управляющий. Прежде всего, он будет управлять и распоряжаться средствами должника на счетах и картах. Также управляющий определяет сумму средств, которые должник сможет тратить на свои нужды.

Если в период банкротства должник меняет место работы или увольняется, он обязан уведомлять об этом суд и управляющего. Соответственно, нужно подавать уведомления и по фактам, от которых зависит получение дохода. Например, это может быть повышение или понижение в должности с изменением размера зарплаты.

Влияет ли размер зарплаты на итоги банкротства

Да, влияет. Прежде всего, на начальном этапе банкротства суд будет проверять обоснованность заявления должника. Если по документам и сведениям видно, что доходы должника позволяют платить по обязательствам, суд может отказать в возбуждении дела.

управляющий и кредиторы могут подготовить план реструктуризации и представить его на утверждение суда, если доходы банкрота позволяют в будущем возобновить выплаты по долгам;
при рассмотрении плана реструктуризации оцениваются не только текущие, но и будущие доходы должника (например, если банкрот после снятия инвалидности вернется на работу и будет получать большую зарплату);
сумма и порядок платежей по плану реструктуризации устанавливаются, исходя из размера зарплаты, других доходов должника.

Если текущей или будущей зарплаты явно недостаточно, чтобы возобновить выплаты кредиторам, вместо плана реструктуризации будет введено конкурсное производство. Оно предусматривает реализацию активов, распределение конкурсной массы. При этом в конкурсную массу входит зарплата банкрота и другие виды доходов.

Если у банкрота вообще нет места работы, либо он получает зарплату ниже прожиточного минимума, то и рассматривать план реструктуризации не имеет смысла. В этом случае судья сразу перейдет к стадии реализации имущества. Но кредиторы и управляющий обязательно проверят, где, что и сколько получает должник.

Как управляющий может проверить
мое место работы, если трудовая
книжка у меня на руках?

Как сохранить зарплату на период банкротства

После возбуждения банкротства должник обязан предоставить доступ управляющему к своим счетам, передать ему банковские карты (в том числе зарплатную). Но для обеспечения текущих нужд ему оставят часть зарплаты или даже весь заработок.

С этой целью проводятся следующие действия:

открывается специальный счет, средства с которого должник сможет расходовать на свои нужды;
суд и управляющий определяют сумму, которую ежемесячно будут оставлять должнику;
при определении суммы, оставленной должнику, будет учитываться состав его семьи, виды и размер неотложных нужд, расходов;
банкрот вправе подавать в суд ходатайства об увеличении ежемесячной суммы, если ее недостаточно для обеспечения жизнедеятельности.

Есть несколько видов доходов, с которых запрещены любые удержания. Например, сюда входят алименты, детские пособия, отдельные виды компенсаций и выплат от работодателя, пенсия по утрате кормильца. Этими доходами должник сможет распоряжаться независимо от того, сколько ему оставят средств от его зарплаты.

Сколько зарплаты оставят банкроту

Это решается индивидуально. Прежде всего, на самого должника обязательно оставят зарплату в размере прожиточного минимума. Показатели прожиточного минимума утверждаются и меняются нормативными актами регионов. Поэтому в каждом субъекте РФ прожиточный минимум разный. Подразумевается, что прожиточного минимума достаточно для обеспечения минимально необходимых нужд человека.

Выделит ли суд средства на аренду
квартиры из доходов должника,
если у него нет своего жилья?

Также при определении суммы средств, которые оставят должнику на период банкротства, применяются следующие правила:

учитывается состав членов семьи и иждивенцев должника — по умолчанию, на каждого члена семьи и иждивенца оставят по прожиточному минимуму в месяц;
будет проверяться размер доходов супруга — так как детей обязаны содержать оба родителя, суд может оставить должнику только 50% прожиточного минимума на каждого ребенка;
обязательно учитывается, какие нужды есть у должника и членов его семьи — например, сумма выплаты при банкротстве может быть увеличена, если нужно оплачивать лечение, образование детей, другие нужды.

Должник сможет получить зарплату при банкротстве в полном объеме, если ее размер не превышает прожиточного минимума. Это особенно актуально для регионов, где средняя заработная плата примерно равна прожиточному минимуму. В таких городах как Москва и Санкт-Петербург изначально обычно размер зарплат выше, чем в депрессивных областях России. Поэтому должнику, работающему в этих городах, всю зарплату вряд ли оставят.

В процессе банкротства должник может подавать ходатайства об увеличении суммы на текущие нужды. Например, уже после возбуждения дела может потребоваться срочное платное лечение ребенку. Такие ходатайства рассматриваются с учетом возражений кредиторов .

Как будет выплачиваться зарплата после завершения банкротства

После завершения банкротства снимаются все ограничения на получение и расходование зарплаты. В отношении долгов, которые суд не спишет, взыскание продолжится через приставов. В этом случае с зарплаты банкрота начнутся обычные удержания по исполнительному производству — 50% или 70% (в зависимости от характера обязательств).

Порядок взыскания долга по зарплате при банкротстве предприятия

Отдельно расскажем про обратную ситуацию, когда работник становится кредитором предприятия-должника. Если предприятие проходит банкротство с целью ликвидации, оно начнет процедуру увольнения персонала. В отношении текущих или уволенных работников у организации-банкрота могут возникать следующие обязательства:

долги по зарплате и другим выплатам, возникшим до обращения на банкротство;
задолженность по зарплате, выходному пособию и другим выплатам, возникшим после возбуждения банкротного дела;
текущие обязательства по зарплате для работников, которые еще не уволены с предприятия-банкрота.

Вид и статус выплат напрямую влияет на порядок их заявления в банкротном деле. Подробнее об этом расскажем ниже.

А если активов компании-банкрота не хватит
на выплаты зарплаты сотрудникам, что делать?
Спросите юриста

Зарплата — текущие платежи или реестровые требования?

Это зависит от того, когда возникла задолженность или обязательство по выплате зарплаты. Если долг по заработной плате и иным выплатам возник до возбуждения банкротства, возникают следующие последствия:

работник становится банкротом, вправе подать заявление со своими требованиями для включения в реестр;
погашение реестровых долгов осуществляется на этапе конкурсного производства;
работник сможет получить деньги за счет конкурсной массы, с соблюдением правил очередности требований.

У кредиторов с реестровыми долгами достаточно много полномочий. Например, они могут участвовать в собрании кредиторов, в принятии процессуальных решений.

Если долг по зарплате, выходному пособию или иным выплатам возник после возбуждения банкротного дела, то он относится к текущим платежам. По своему статусу они существенно отличаются от реестровых долгов. Прежде всего, текущие платежи погашаются в приоритетном порядке, т.е. до начала выплат реестровым кредиторам.

Работник может одновременно заявлять в банкротстве реестровые долги и текущие платежи. Поэтому порядок их погашения будет отличаться. Сначала будет осуществляться выплата по заявленным текущим платежам. Если после погашения всех текущих платежей останутся средства, то деньги начнут выплачивать по реестровым требованиям .

Порядок погашения долгов по заработной плате

Порядок погашения долгов по зарплате при банкротстве зависит от характера требований. Управляющий будет действовать следующим образом:

сначала начинается погашение текущих платежей (зарплата, выходное пособие и другие выплаты от работодателя относятся ко второй очереди текущих платежей);
после закрытия всех текущих платежей начнутся выплаты по реестровым требованиям (в данном случае долги по зарплате тоже отнесены ко второй очереди);
если по итогам расчета все долги по зарплате не погашены, их не спишут после банкротства.

После завершения банкротства юридическое лицо ликвидируют, т.е. оно перестанет существовать. Поэтому долги, которые нельзя списывать с банкрота, фактически будет невозможно взыскать. В отдельных случаях суд вправе привлечь учредителей и руководителя предприятия-должника к субсидиарной ответственности. Это означает, что им придется погашать несписанные долги за счет своих доходов и активов.

Если вам нужна помощь по вопросам, связанным с выплатой и удержанием зарплаты при банкротстве, проконсультируйтесь у наших специалистов. Мы поможем найти выход даже в самой сложной ситуации!

Если вы планируете воспользоваться кредитом, придется поторопиться. Чем позже обратитесь за кредитом, тем меньше окажется сумма помощи. Выдача льготных займов будет происходить с 1 июня по 1 ноября.

Кто может получить льготный кредит?

Как и другие меры господдержки, льготные кредиты рассчитаны для компаний из отраслей, наиболее пострадавших от коронавируса (постановление Правительства от 16 мая):

Не смогут претендовать на льготный кредит компании внесшие изменения в ОКВЭД после 1 марта 2020 года, находящиеся в процессе банкротства или приостановившие деятельность.

Льготный кредит можно не отдавать

В договоре будет предусмотрена льготная 2% и стандартная процентная ставка банка. По льготной ставке начисление начнется в период погашения кредита. Он наступит либо 1 декабря 2020, либо 1 апреля 2021-го.

После 1 декабря ситуация для заемщиков будет развиваться по одному из следующих вариантов:

В полном объеме и на условиях стандартной процентной ставки кредит возвратят компании, сократившие численность сотрудников больше, чем на 20% в период с 1 июня по 1 декабря (по сравнению с данными на 1 июня). Численность сотрудников считается по итогам каждого месяца. Если сотрудники были сокращены, а к 1 декабря штат восстановлен до 80% от июньского значения, возвращать кредит придется на тех же жестких условиях. Возврат будет происходить тремя равными частями (28 декабря 2020-го, 28 января и 1 марта 2021).
Попавшие под процедуру банкротства либо приостановившие свою деятельность до 25 ноября заемщики с 1 декабря должны будут рассчитаться по своим обязательствам. Мера распространена в том числе на ИП, прекратившие свою деятельность.
Период наблюдения будет введен для компаний, где до 1 декабря численность сотрудников не опускалась ниже 80% от показателей, зафиксированных на 1 июня. Он продлится до 1 апреля 2021.
Если в период наблюдения компания не удержит численность сотрудников на уровне 80% от показателей июня, то кредит возвращается в полном объеме и на условиях стандартной процентной ставки.
Если численность работников по итогам каждого месяца в период наблюдения не будет опускаться ниже 80% от показателя июня, кредит и проценты спишут наполовину. График платежей по второй половине долга (в постановлении Правительства от 16 мая) не прописан.
Полное списание обязательств по выплате кредита и процентов обеспечено компаниям, которые к 1 марта 2021 г сохранят не менее 90% своего штата от показателей июня 2020 г. Средняя зарплата в этот период должна быть не ниже МРОТ, а заемщик к 1 апреля – не попасть под банкротство.

Что нужно знать предпринимателям

Ограниченный охват и доступность предложенных механизмов, небольшой объем выделяемых средств – вот причины, по которым не стоит ожидать, что господдержка спасет бизнес от банкротства. Воспользоваться господдержкой сможет лишь четверть всех российских компаний МСП, подсчитали ИКСИ. Компаниям, которым она все-таки оказывается, получают в основном право на отсрочку различных ограничений и обязательств перед государством – это будет иметь крайне негативные последствия для МСП в самое ближайшее время.

Если вы подадите заявку на кредит – не рассчитывайте на эти деньги раньше времени. На займ для вашего бизнеса средств может уже не хватить. Предполагалось, что общая сумма выданных займов составит 248 млрд рублей. В переводе на зарплаты – это 2,6 миллиона МРОТ в месяц. Для сравнения – согласно реестру МСП на официальном сайте ФНС, количество юридических лиц и индивидуальных предпринимателей составляет 6 млн субъектов. Всего в МСП занято 15,3 млн человек.

Оцените вероятность того, что вам удастся сохранить стабильность объема сбыта или выручки бизнеса в среднесрочной перспективе. Нынешний кризис обещает оказаться серьезнее прежних. Взяв кредит, вы лишаетесь возможности оптимизировать штат или реорганизовать юрлицо – получателя займа.

Ответственность по кредитному договору может в полном объеме стать персональной. Личная ответственность собственников бизнеса растет, государство нацелено гасить налоговые долги любой ценой, в том числе за счет личного имущества собственников бизнеса.

Компании с высоким ФОТ или большим штатом льготный кредит несут повышенные риски. Сумма кредита не покроет ФОТ, а сохранение штата почти в полном объеме в кризис очень сложная задача.

Если вы уже воспользовались правом на налоговую отсрочку, помните: обязательства по уплате налоговой задолженности и погашению льготного кредита могут наступить одновременно. В этом случае финансовая нагрузка на бизнес может превратиться в непосильную.

В статье рассказываем, какой доход необходим, чтобы получить ипотеку, а также о том, что учитывает банк при оформлении кредита.

Супруги Владимир и Светлана Богдановы живут на съемной квартире в течение двух лет. Каждый месяц за аренду они отдают 24 тысячи рублей. Пара давно мечтает о собственном жилье, поэтому супруги задумались о приобретении квартиры в кредит.

Сколько нужно зарабатывать, чтобы без проблем оформить ипотеку и комфортно при этом жить? Поговорим об этом в статье.

Что учитывает банк при оценке доходов для выдачи ипотеки

В первую очередь банку важно знать, сможете ли вы платить каждый месяц за ипотеку, при этом чтобы вам хватало средств и на другие повседневные нужды.

Заработок обязательно должен быть официальным, чтобы заемщику одобрили ипотеку. Кредит требует немалых затрат – если не предоставить подтверждение стабильного финансового положения, то оформление кредита вызовет множество проблем.

Рассмотрим основные требования к заемщику:

он обязательно должен быть гражданином РФ и прописан на российской территории;
возраст – от 21 до 75 лет;
иметь стабильную заработную плату;
работать на текущем месте более трех месяцев.

Так сколько надо зарабатывать, чтобы без проблем взять долгожданное жилье в ипотеку? На этот вопрос нет единого ответа: размер платежа рассчитывается индивидуально и зависит от выбранного жилья. Однако чем стабильнее достаток, тем выше вероятность получить кредит на недвижимость.

Основное условия для всех заемщиков – он должен зарабатывать в два раза больше, чем размер ежемесячного платежа. То есть банку вы отдаете 40-50% из бюджета, не больше. Например, если зарплата составляет 80 тысяч рублей, то клиент за ипотеку не может платить более 40 тысяч рублей.
Максимальная сумма кредита рассчитывается относительно процента от достатка плательщика, а также с учетом региона, где приобретается недвижимость. Например, самое дорогое жилье в Москве, Санкт-Петербурге и Сочи.
Если кредит оформляет супружеская пара, то рассматривается заработок обоих супругов, и все долговые обязательства делятся поровну. Но есть несколько нюансов.

Вспомним супругов Богдановых, которые мечтают о собственном жилье. Владимир работает в логистической фирме в отделе продаж и официально трудоустроен. Светлана – фрилансер, занимается дизайном, не имеет стабильного заработка.

Так как доход Светланы документально нигде не регистрируется, то формально она находится на иждивении у мужа. Банк может учесть этот факт и снизить возможные кредитные выплаты. Также не стоит забывать про прожиточный минимум в регионе.

Еще один нюанс при оформлении ипотеки семьей. При выплате кредита оставшихся средств должно хватать на каждого члена семьи – не менее прожиточного минимума.

Среднее значение по регионам

наличие детей – тогда вычитаются расходы на них;
наличие пособия, которое добавляется к доходам.

Если жена получает пособие по уходу за ребенком или один из супругов – пенсию, то банк также учитывает это при рассмотрении.

Оценка платежеспособности

Банки всегда рассматривают платежеспособность в индивидуальном порядке. Главное, чтобы зарплата была в два раза больше, чем ипотечные выплаты. Но при этом вычитаются обязательные траты: алименты, аренда жилья и проч.

При оценке платежеспособности из дохода заемщика банк вычитает до 10% от лимита кредитки. Перед тем, как взять ипотеку, лучше закрыть все кредиты.

Чтобы убедиться, способен ли заемщик выплачивать кредит по графику, часто применяется скрининговая система. То есть компьютерная программа обрабатывает данные клиента и дает оценку в форме баллов.

Увеличивают шансы получить высокие показатели наличие:

движимого имущества;
недвижимости (например, дачи);
прибыли от инвестиций;
собственного бизнеса;
высшего образования;
длительного стажа работы.

пенсионеры старше 75 лет;
иждивенцы по разным причинам;
те, у кого маленький опыт работы;
те, у кого есть серьезные проблемы со здоровьем.

Сменить съемную квартиру на собственное уютное жилье легко с ипотекой Совкомбанка от 5,9% годовых! Не тратьте время на оформление справки о доходах – вам понадобятся только паспорт и один дополнительный документ. Узнать подробности и подать заявку на ипотеку по двум документам можно прямо сейчас.

Как облегчить и ускорить оформление ипотеки

Основное условие – ваша способность выплачивать ипотеку регулярно. Плохая кредитная история может вызвать подозрения, и тогда вас ждет отказ. Чтобы не допустить это, рекомендуем заранее погасить все задолженности.

Совет от банка

Если вы основное время работаете на фрилансе, то регистрируйтесь как самозанятый. В этом есть и преимущество – государство оказывает финансовую поддержку.

Сдаете квартиру в аренду? Лучше всего зафиксировать это документально. Если государство выплачивает вам субсидии и льготы, то принесите все справки в банк.

При соблюдении всех правил шансы заемщика сразу увеличиваются.

Расчет ипотеки по доходу

Максимальная сумма кредита зависит от зарплаты и общего заработка семьи. На ее размер влияют:

прожиточный минимум в регионе,
количество иждивенцев в семье,
уровень жизни,
наличие у клиента другой недвижимости и активов.

Давайте рассмотрим на конкретных примерах, как рассчитывается ипотечный кредит при определенной зарплате.

Для поиска подходящего жилья и расчета платежей можно воспользоваться калькулятором от Совкомбанка.

Пример 1

Юрий Иванов недавно окончил университет. В настоящее время он работает консультантом в магазине бытовой техники. Юрий зарабатывает 34 тысячи рублей в месяц, его премия зависит от качества продаж. В ближайшем будущем Юрий планирует создать семью, поэтому ищет подходящий вариант квартиры в новостройке.

Он нашел студию в спальном районе в Подмосковье стоимостью 4 млн рублей. При этом родители откладывали средства, и сейчас у него есть 1 млн рублей на первоначальный взнос.

Юрий может взять ипотечный кредит по программе господдержки 2020 года, если оформит его до 1 июля 2022 года. Тогда процентная ставка составит 6,75%.

Юрий берет в банке 3 млн рублей на срок 20 лет (240 месяцев). При таком первоначальном взносе он ежемесячно должен выплачивать 15 207 рублей.

Банк учитывает отсутствие долгов и регулярный заработок, поэтому шанс на одобрение возрастает.

Пример 2

Семья Богдановых рассматривает покупку двухкомнатной квартиры в окрестностях Санкт-Петербурга. Пара уже накопила 1 млн рублей на первоначальный взнос.

Супруги нашли подходящий вариант за 7 490 000 рублей. Какие выплаты им предстоят?

Если банк учтет момент, что жена находится на обеспечении у мужа, то снизит процентную ставку до 9,39%.

Итак, семья Богдановых оформляет ипотеку на новостройку на 30 лет (360 месяцев), тогда при учете вышеперечисленных условий каждый месяц они будут платить 54 051 рубль.

Для комфортной жизни обоих идеально было бы зарабатывать около 100 тысяч. Если Светлана начнет официально регистрировать получаемые средства, то семья в скором времени переедет в долгожданную квартиру.

Пример 3

Даша и Степан Макаровы женаты уже почти 10 лет, у них есть двое детей. Сейчас они живут в Самаре, но планируют переехать в Москву. Свою двухкомнатную квартиру они продают за 5 млн рублей, берут небольшую трешку за 12 млн рублей.

Так как в семье есть двое детей, то условия семейной ипотеки таковы:

процентная ставка – 5,99%;
срок – 30 лет;
первоначальный взнос – от 20%.

Получается, что ежемесячно Макаровы будут платить за жилье 41 924 рубля. Оба супруга работают, их совместный доход – 140 тысяч рублей. Если учитывать минимум для ухода за двумя детьми (22 606 рублей), то этого вполне достаточно для кредита и необходимых повседневных нужд.

Как подтвердить доход

Банк может озвучить положительное решение по поводу жилищной ипотеки, если клиент подтверждает, что он трудоустроен и работает на одном месте не менее шести месяцев.

Заемщику необходимо предоставить справку по форме 2-НДФЛ с указанием заработка за полгода. Если ее нет, то банку нужны следующие данные:

доказательство, что заемщик работает в организации не менее шести месяцев;
сведения о заработной плате;
информация и реквизиты компании.

Сейчас многие работают удаленно, не числясь в конкретной организации. Кто-то уходит на фриланс или подрабатывает, помимо основного вида деятельности. Обычно такой заработок не регистрируется, и заказчик лично перечисляет деньги за выполненную работу на карту или передает наличными.

Но как тогда самозанятые могут оформить ипотеку и какие документы нужны, чтобы банк дал согласие на получение ипотеки?

Доказательствами наличия дополнительного источника дохода являются:

справка с неофициальной работы;
налоговая декларация на полученный доход;
выписки по вкладам и с банковского счета;
подтверждение страховых денежных выплат;
информация об обязательных выплатах (например, алименты).

Дадут ли ипотеку с серой зарплатой

Что делать при маленькой официальной зарплате

Юрий Иванов мечтает о квартире в новостройке в Подмосковье за 4 млн рублей. Его зарплата – 34 тысячи (без учета премий). Как мы помним, 15 207 рублей – его выплаты каждый месяц. На другие расходы остается около 19 тысяч, этого слишком мало. Как быть? Какие способы существуют в данной ситуации?

Самый простой способ – найти квартиру подешевле.

Недвижимость в новостройке и хорошо обустроенном районе оцениваются очень дорого, тем более около метро, детских садов, школ и крупных магазинов.

Для семей предоставляется Детская ипотека с доступной процентной ставкой.

К тому же на погашение части долга можно использовать материнский капитал.

Вы получили в наследство однокомнатную квартиру, а планируете с семьей жить в комфортабельной трешке.

Чем больше клиент вносит первоначальный залог, тем меньше он отдает по графику.

Попробуйте сократить свои расходы и накопить как можно больше денег.

Выше указаны необходимые для этого условия и перечень документов.

Выберите долгий срок, например, на 25 лет, тогда размер кредитного платежа снизится.

Перед тем, как пойти в банк и оформить кредит, объективно оцените свои финансовые возможности. Выберите наиболее удобный вариант кредита и рассчитайте примерный размер выплат. Каждую историю банк рассматривает индивидуально и учитывает все возможные условия.

Когда человек вступает в процедуру банкротства, он временно не распоряжается деньгами и имуществом. Эта почетная обязанность переходит финансовому управляющему. Он формирует конкурсную массу за счет доходов должника и продажи его имущества. Потом деньги выплачивают кредиторам и долги списывают. Возможно ли, и как проходит банкротство, если есть зарплата?

Да, наличие официального дохода не препятствует списанию долгов через суд. При банкротстве вас не оставят без денег. Если вы получаете зарплату, она передается финансовому управляющему. Но вам тоже выделяются деньги на жизнь и содержание детей.

Зарплата при банкротстве: как должник работает с финансовым управляющим?

После вступления в банкротство вы теряете право самостоятельно получать зарплату и распоряжаться ею. Учитывая сроки стандартной процедуры, эти ограничения занимают 6-9 месяцев. Собственно, передача полномочий финансовому управляющему выглядит так.

Блокировка счетов сразу после ввода реализации имущества

К списанию кредитов можно прийти только через процедуру реализации имущества. А с момента ввода этой процедуры денежными средствами начинает распоряжаться управляющий.

Управляющий контролирует все доходы гражданина и все его имущество: это зарплата, пенсия, вклады и депозиты, доли в компаниях, недвижимость и так далее.

Человек обязан в течение суток после ввода процедуры связаться с финансовым управляющим и передать ему все банковские карты и доступ к счетам. Составляется акт передачи.

Финансовый управляющий связывается с банками должника, уведомляет о банкротстве физ.лица, и счета временно блокируют. Деньги с карт переводятся на специальный счет, туда же будет поступать зарплата и иной доход должника в период процедуры, а также туда перечисляют оплата победители торгов.

Каким образом финансовый управляющий узнает о вкладах, депозитах и счетах должника?

Но потом проводится проверка. Финансовый управляющий направляет запросы в ФНС, которая предоставляет список банковских счетов физ.лица.

Все российские банки и иностранные, имеющие здесь представительства, обязаны отчитываться в ФНС об открытии гражданами счетов, поэтому в течение 7 дней у управляющего будет актуальный список.

Открытие специального счета

По ст. 138 № 127-ФЗ, финансовый управляющий обязан открыть специальный счет, куда поступает конкурсная масса. Тут нюанс: часто финансовые управляющие не открывают отдельный счет. Они используют уже открытый счет, блокируя остальные карты.

Такой ход используется в целях экономии: открытие счета банкроту на имя финансового управляющего повлечет дополнительные расходы. Снятие, переводы средств и другие операции предполагают повышенную комиссию банку — только за открытие счета нужно заплатить 3-4 тыс. рублей. Опять же, обслуживание такого счета тоже стоит денег.

К счастью, законодатель не предъявляет требований по остальным условиям. В частности, финуправляющий волен выбирать любой банк. На спецсчет попадают все доходы в период банкротства:

зарплата и другие доходы должника — от самозанятости, от выполнения разовых услуг, возврат долга, получение вычета;
выручка от продажи имущества в торгах;
доход от по взыскания долгов, оспаривания сделок банкрота;
другие виды доходов.

Пенсию и другие социальные выплаты ПФР не переводит на спецсчет, но должник обязан это сделать. На практике, пенсию в полном объеме суд оставляет банкроту на время процедуры, и переводить управляющему ничего не нужно.

Эти деньги используются в следующих целях:

Судебные затраты.
Расходы на проведение оценки, организацию торгов.
Выплата гонорара финансовому управляющему — 7% с выручки.
Текущие платежи — например, алименты, выплата МРОТа на жизнь банкроту и его иждивенцам.
Удовлетворение требований кредиторов.

Не допускается использование средств на специальном счету в личных целях. Тут установлен двойной контроль: ответственность понесет и сам финансовый управляющий, и банк, в котором размещены средства. Даже если банк выступает кредитором должника, у него нет права снимать деньги, чтобы погасить свой кредит. За подобные действия предусмотрены штрафы.

Уведомление работодателя

Также финансовый управляющий связывается с работодателем должника и письменно уведомляет, что тот обязан перечислять зарплату на другие реквизиты.

Это уведомление передается под роспись, чаще отправляется заказным письмом. После получения такого письма работодатель должника обязан перечислять его зарплату на спецсчет финуправляющего.

Обойти это правило не получится. Если должник обратится в сторонний банк, ему откажут. В течение всей процедуры банкротства у должника отсутствует право открывать счета и брать кредиты в финансовых организациях.

Бывает, что человек получает зарплату наличными через кассу предприятия. Это ничего не меняет. Банкрот обязан сообщить о зарплате финансовому управляющему и передать свой доход.

Если часть денег гражданин получает в конверте, то стоит до банкротства рассказать об этом юристу, чтобы не нарушить закон и избежать рисков. В целом, финуправляющий ориентируется только на официальные доходы, и проверок на предприятии устраивать не будет.

После банкротства все аресты со счетов снимаются, и банки восстанавливают доступ к дебетовым картам. Долги списаны, поэтому человек свободно распоряжается своими доходами, с его зарплаты не могут взыскать старый кредит или недоимку по налогам.

Как выделить деньги из конкурсной массы или сохранить зарплату?

Финансовый управляющий не будет делать выплаты при банкротстве по личной инициативе. Необходимы документальные основания. Должнику следует обратиться в арбитражный суд с ходатайством о выделении денег на проживание в период процедуры.

В первую очередь, необходимо составить ходатайство

Это ходатайство направляется в Арбитражный суд в дело о банкротстве. В некоторых случаях к ходатайству могут подключиться члены семьи банкрота — они выступают заинтересованными лицами.

Окончательное решение будет за судом. Если он позволяет выделить средства, дальнейшее уже будет делом техники. Решение передается финансовому управляющему, который и выделяет деньги в нужном размере на потребности должника.

Можно ли скрыть доходы?

Теоретически можно. Но вопрос в последствиях: готовы ли вы их нести, готовы ли вы на этот риск?

К примеру, банкрот работает официально, получает 87 тысяч рублей в месяц, но чтобы утаить деньги от финуправляющего, резко переходит на ЗП в размере МРОТ.

События будут развиваться так:

Финансовый управляющий обязан проверить, работаете ли вы, и сколько в месяц денег вы получаете. Соответственно, если вы решили утаить факт занятости, он быстро раскроется.
Финансовый управляющий выяснит, сколько гражданин получал до банкротства, и резкое снижение дохода вызовет вопросы. Кредиторы тоже вправе подключиться, потребовать объяснений, указать, что в заявках на кредиты были другие сумм дохода.
Эти факты подаются на рассмотрение суда. Они свидетельствуют о недобросовестности физ. лица.

Недобросовестное поведение плохо заканчивается для должника. Банкротство признают, но долги списаны не будут. В результате вы потратите деньги на процедуру, будете вынуждены терпеть ограничения, но останетесь должником.

На что можно получать деньги из зарплаты банкроту?

Если вы желаете успешно избавиться от долгов, играйте по правилам! Вас не оставят без денег и крыши над головой.

При банкротстве не продают единственное жилье. Вы вправе рассчитывать на квартиру, в которой вы прописаны и которой владеете. Ее не отберут ни за какие долги.

Что касается зарплаты, тут немного сложнее. Если у должника есть доход, ему выделяют прожиточный минимум ежемесячно: на него и на каждого его иждивенца (дети, супруг в отпуске по уходу до 3 лет, нетрудоспособные родители).

Например, банкротится одинокая мать. Ей буду оставлять 2 МРОТ — на нее и ребенка в месяц. Это 22 тысячи рублей, в зависимости от МРОт в регионе.

Если же у ребенка есть второй родитель, то на детей будут выделять половину МРОТ. Либо четкую сумму алиментов, если есть судебный акт. Когда зарплата большая, выгоднее установить алименты — 25% на одного ребенка, 33% на двух и 50% на трех и более.

Алименты финуправляющий удерживает и направляет получателю (для этого матери или отцу нужно подать письменное ходатайство).

Размеры МРОТ берут из тех, которые введены в регионе.

Базовый МРОТ сейчас составляет 12 792 рублей, актуальные минимумы по субъектам РФ можно посмотреть здесь.

Но в некоторых регионах выплаты будут больше. Наример, в Москве в 2022 МРОТ будет 21 371 рублей.

А также на севере и Дальнем востоке. В Хабаровском крае к МРОТ положены:

процентные надбавки за стаж работы в особых условиях климата;
районный коэффициент.

Кстати, компенсации проезда к месту отдыха и лечения у работника, командировочные и различные доплаты за вредность не забирают за долги ни приставы, ни финуправляющий.

Но это еще не все. При банкротстве юристы добиваются выделения дополнительных средств:

на оплату коммунальных услуг, соц.найма или даже аренды жилья, если нет недвижимости в собственности;
на компенсацию затрат на лечение, реабилитацию — свои и иждивенцев.

Есть категория доходов, которыми финансовый управляющий не вправе распоряжаться. К ним относятся все доходы, которые перечислены в ст. 101 № 229-ФЗ. В частности:

алименты и любые детские пособия;
компенсации вреда здоровью, получаемые должником как пострадавшим лицом;
выплаты по потере кормильца;
материальная помощь;
материнский капитал;
компенсации лицам, пострадавших от стихийных бедствий, катастроф, эпидемий и так далее.

Должник договаривается с финансовым управляющим о порядке и способе получения этих денег.

Отдельно поясним, что зарплата или иные доходы супруга должника, его детей и родителей вообще никак не фигурирует в банкротстве физ.лица. Даже если кредит взят в браке — кто подписал договор, тот и заемщик. С того и спрашивают.

Наши услуги и цены

Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
Составление заявления и списка кредиторов
Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Составление заявления о банкротстве
Сбор необходимых документов
Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

С какими подводными камнями столкнется банкрот?

В банкротстве при выделении денег из конкурсной массы возникают споры, которые могут затянут дело. Эти моменты стоит обсудить с юристами до того, как начать судебный процесс.

Представим ситуацию: банкрот развелся, платит алименты на сына. Есть нотариальное соглашение на ежемесячные 80 000 рублей а зарплата — всего 100 тысяч рублей. Кредиторы не согласятся терять деньги, подадут на оспаривание. По закону 1 ребенку полагается 25% зарплаты. Суды на время банкротства действительно ограничивают размеры алиментов по ст. 81 СК, чтобы избежать злоупотреблений.

В практике были абсурдные ситуации, когда банкрот платил детям по 1 млн. рублей ежемесячно. Кредиторы оспаривали подобные соглашения — это слишком большая сумма даже для нескольких детей. То есть через алименты вывести деньги из конкурсной массы не получится.

Финансовый управляющий обязан ежемесячно выделять должнику деньги на его проживание. Но в реальности не всегда удается соблюдать сроки. Это не связано с бездействием управляющего — палки в колеса ставят сами банки.

Деньги от финуправляющего могут поступить позже, что связано с бюрократическими сложностями со стороны банков. Порой приходится тратить 1-2 рабочих дня, чтобы добиться выплат. Средства он будет перечислять человеку на карточку родственника, отправлять по почте, банковским переводом или выдавать наличные под роспись — как удобнее.

Вам нужна консультация по поводу распределения зарплаты банкрота? Позвоните нам. Мы подробно проинформируем о тонкостях процедуры и окажем правовую поддержку в деле.

Читайте также: