Юридическое представительство в суде при взыскании кредиторской задолженности

Обновлено: 23.05.2024

Кредитование — способ решить множество финансовых проблем. Но, к сожалению, иногда сложности накапливаются, кредит становится труднее выплачивать, и человек оказывается в непростой ситуации. Банк начинает сообщать о долге, угрожать судебным взысканием долга по кредиту, уверять, что такое развитие событий практически неминуемо. Не бойтесь и не паникуйте. Даже в случае судебного разбирательства есть возможность договориться о более выгодных условиях, но до суда ситуация может и не дойти. Кредитору невыгодно проходить все стадии судебного процесса, так что оптимальный вариант для обеих сторон — договориться о разрешении ситуации мирным путем. В частности, добросовестные коллекторские агентства, такие как ЭОС, предлагают множество программ, в ходе которых можно уменьшить сумму задолженности или организовать гибкий график выплат по индивидуальной схеме. Такое решение оптимально и для заемщика: не придется иметь дело с приставами и принудительным взысканием, чреватым арестом счетов и различными ограничениями.

Содержание статьи

Когда банк подает в суд

Обычно после одной или двух просрочек серьезных мер кредитор не предпринимает. Чаще всего сначала все ограничивается звонками и письмами с напоминанием о взносе: возможно, заемщик просто забыл о выплате. Если же неуплата становится систематической, банк подключает свою службу взыскания, может обратиться к коллекторскому агентству по агентскому договору: представители компании будут пытаться связаться с заемщиком, чтобы тот выплатил кредит банку. Еще один вариант развития событий — договор цессии: банковская организация перепродает право на взыскание кредита коллекторскому агентству, и оно становится полноправным кредитором, правда, с некоторыми ограничениями: может смягчать условия, но не ужесточать. Судебное разбирательство — крайняя мера, банки идут на нее нечасто и неохотно: это длительный процесс, который повлечет за собой лишние расходы.

Порядок судебного разбирательства

Многое зависит от того, какой кредит был взят и какова сумма задолженности. В целом процесс выглядит так:

представители банковской организации обращаются в суд первой инстанции, в том числе к мировому судье;
если судья выносит решение в пользу кредитора, инициируется исполнительный процесс. Подписывается исполнительный лист, который передают в ФССП — Федеральную службу судебных приставов;
у заемщика есть возможность повлиять на процесс, попросить отсрочку или обжаловать решение, если на то есть основания.

После начала исполнительного процесса, если решение или судебный приказ не были отменены, заемщику дается 5 дней, чтобы согласиться добровольно погасить задолженность. Таким образом, приставы смогут удерживать до 50 % его ежемесячных доходов. Если же заемщик откажется, начнется процесс описи и конфискации имущества, которое впоследствии будет выставлено на торги.

Может ли банк получить решение в свою пользу без суда

Такое возможно, если представители банка обратились не с иском в районный суд, а с заявлением к мировому судье. По новым правилам такое допустимо для большого количества кредитов на суммы до полумиллиона рублей. Судья рассмотрит заявление банка, вынесет решение и, если требования банка оправданы, вынесет судебный приказ. Это так называемый упрощенный порядок взыскания. Впрочем, заемщик имеет право оспорить этот приказ в течение 10 рабочих дней с момента его получения. Только если возражений со стороны заемщика не последовало, приказ начинает приводиться в исполнение. Если же тот оспорил приказ, у кредитора останется право обратиться с иском в районный суд. Через него все и будет решаться — этот длительный процесс может занимать не один месяц.

Что делать, если инициировано разбирательство

Судебные разбирательства нередко пугают людей. Если они выясняют, что им пришло письмо о начале процесса, частая первая реакция — паника. Но поспешные действия не изменят ситуации и не помогут делу. Оптимальный вариант — успокоиться и попробовать найти пути решения. Как правило, с кредитором можно договориться: убегать не лучшая тактика, так как задолженность от этого никуда не денется. ЭОС предпочитает предлагать клиентам разнообразные варианты решения проблемы, а не обращаться в суд. Если же речь идет о банке, постарайтесь не переживать и попробуйте связаться с представителями кредитора, чтобы уточнить ситуацию. Активное участие в процессе и готовность выплачивать обязательства сыграют на руку даже в сложных обстоятельствах.

Как погашают задолженность через ФССП

Как не допустить судебного разбирательства

Судебное разбирательство — долгий процесс, и банки прибегают к нему нечасто. Это касается и добросовестных коллекторских агентств, заинтересованных в том, чтобы клиент погасил задолженность без лишних сложностей. Практика показывает, что оптимальная стратегия действий, позволяющая избежать суда, — сотрудничество с кредитором. Организация, как правило, и сама не заинтересована в разбирательстве, поэтому может договориться с клиентом о графике погашения, удобном ему. Существует множество возможностей выплатить кредит без длительных разбирательств. Главное — не бояться: добросовестный и законопослушный кредитор пойдет навстречу и поможет подобрать предложение, дающее возможность погасить задолженность. Свяжитесь с кредитором, задайте интересующие вопросы и узнайте, что он может Вам предложить. Сотрудничество — всегда более оптимальный вариант, чем суд.

Как не допустить визита приставов

Реструктуризация. Клиент обращается к кредитору и сообщает, что платить кредит на прежних условиях не в состоянии. В результате происходит пересмотр графика платежей, и сумма ежемесячного взноса уменьшается, становится посильной для выплаты.
Рефинансирование. Такое возможно, если кредит был взят давно, а сейчас многое изменилось, и текущие условия позволяют погашать задолженность с большей выгодой. Происходит перерасчет кредита по новым правилам, заключается новый договор. Правда, такое возможно, если сложности с выплатами только-только начались.
Скидки и акции. Для добросовестных коллекторских агентств, в частности для ЭОС, характерны так называемые акции прощения. В ходе этих мероприятий человек может списать часть задолженности, облегчив тем самым кредитную нагрузку.

ЭОС всегда старается подобрать решение, выгодное для клиента. Гибкий график выплат, прощение части задолженности — мы делаем все, чтобы помочь человеку начать новую жизнь без обязательств.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Подписывая договор кредитования, вы обязуетесь вернуть долг. Невыполнение обязательств грозит не просто штрафом и начислением повышенной пени, но и судами, а также появлением в вашей жизни коллекторов. Как вести себя, если долг накопился, а погасить его нет денег.

Кто может требовать возврат долга

Сразу определим организации, которые имеют полное право взыскивать задолженность по кредитам или займам. К ним относятся:

Кредитор — банк или МФО, где был взят кредит;
Новый кредитор — банк или коллекторское агентство, которые купили долг;
Юридические и правовые организации, которые представляют интересы кредитора и проводят взыскание долга через суд;
Арбитражные управляющие — специалисты по возврату кредитной задолженности через суд или иными способами.

А кто такой коллектор? Это посредник между организацией, которой вы задолжали, и вами. С ним можно столкнуться на досудебной стадии разбирательства.

Любые другие организации не имеют права требовать от вас возврат долга. Если вас пытаются принудить выплатить деньги частные лица и организации, не входящие в перечень, смело обращайтесь с заявлением в полицию.

Виды взыскания задолженности

Теперь рассмотрим законные на территории России виды взыскания задолженности.

Досудебное взыскание

Досудебным взысканием занимается банк-кредитор. Сотрудники банка вместе с должником ищут приемлемые способы возврата долга. Досудебное взыскание состоит из следующего общения:

В случае досудебного взыскания долга кредитор напрямую связывается с заемщиком и обсуждает процедуру возврата денег без привлечения суда. Результатом переговоров может стать реструктуризация долга, продление срока возврата или другие решения. Это самый приемлемый способ возврата кредита как для банка, так и для должника. И если у вас накопился долг, лучше решить проблему с банком без привлечения третьих лиц.

Судебное взыскание

Банк-кредитор обращается в суд с заявлением о возврате долга. В ходе разбирательства судья может принять сторону заемщика или кредитора. Если договор кредитования заключен верно, то суд всегда примет сторону банка и обяжет вас вернуть долг в назначенный срок.

По решению суда банк получит исполнительный лист и передаст его судебным приставам.

Чтобы вернуть долг банку, приставы могут:

Арестовать ваше жилье и транспорт;
Арестовать и продать на аукционе бытовую технику и ценные вещи. Вырученные деньги уйдут на погашение долга.

Внесудебное взыскание

Банк-кредитор может передать долг другим организациям, которые займутся его взысканием. Это могут быть другие банки или МФО, а также коллекторские агентства, арбитражные специалисты (сотрудники юридических компаний) которые специализируются исключительно на взыскании задолженностей.

Половина полученных с вас денег уйдет на погашение долга перед банком-заемщиком, вторая — на оплату услуг организаций, которые занимаются взысканием долга.

Принудительное взыскание

Принудительно отбирать имущество у должника могут судебные приставы, которые по решению суда опишут и конфискуют имущество или ценные вещи, а также коллекторские агентства.

Принудительные взыскания проводят только после решения суда. Без решения принудительно описывать и арестовывать имущество нельзя.

После вступления в силу решения суда должнику обозначат срок, в который он должен вернуть средства банку или МФО. Если этого не происходит, то начинается процедура принудительного взыскания, которую проводят судебные приставы.

Как проходит принудительное взыскание

Арест имущества. Судебные приставы могут арестовать имущество, которое принадлежит должнику. То есть вас лишат права распоряжаться квартирой, дачей, машиной или чем-то еще. После судебных разбирательств арестованное имущество могут продать на торгах или передать в собственность банка-кредитора.
Удержание части зарплаты или пенсии. Суд может обязать работодателя или государственные органы удерживать часть суммы из заработной платы или пенсии должника в счет погашения.
Лишение прав на имущество. К примеру, должник распоряжается ценными бумагами и акциями, которые могут быть конфискованы в пользу банка.
Иностранные граждане, которые не вернули долг, могут быть выдворены за пределы РФ.

Имущество, которое арестовать нельзя

Материнский капитал, пособия по рождению ребенка и другие выплаты матерям;
Любое имущество, которое принадлежит родственникам должника;
Жилье (дом, земельный участок, квартира), если они являются единственным местом проживания должника;
Продукты питания;
Оборудование и технику, которая необходима для работы.

Методы взыскания задолженности

Когда речь заходит о коллекторах и судебных приставах, то многие заемщики вспоминают ужасы, которые регулярно показывают по телевидению. Действительно, некоторые коллекторские агентства действуют незаконными методами, а это повод заявить на них в суд.

Законные методы

Закон разрешает следующие методы взыскания задолженности:

Незаконные методы

Сейчас вы узнаете, когда и сколько раз в день могут звонить коллекторы, сотрудники банка и другие уполномоченные люди.

К незаконным методам относятся:

Любые контакты коллекторов или сотрудников банка с 22:00 до 8:00;
Любые контакты в праздничные дни до 09:00 и после 23:00;
Личные встречи с должником больше 1 раза в неделю;
Угрозы и оскорбления;
Давление на близких заемщика, его родственников и детей;
Распространение неправдивой информации о заемщике в социальных сетях или других информационных источниках;
Нанесение вреда имуществу.

Внимание! Если вы столкнулись хотя бы с одним видом незаконного взыскания долга со стороны коллекторов, немедленно обращайтесь в полицию с соответствующим заявлением. Не ждите, что коллекторы одумаются и прекратят терроризировать вашу семью и вас.

Инициаторами взыскания задолженности в суде выступают кредиторы, которые исчерпали альтернативные способы возврата денег. Иск в суд о взыскании задолженности подают, чтобы принудить ответчика к погашению кредита и частного займа, выплате алиментов, долгов по зарплате, договорам аренды, поставки и купли-продажи. В суде осуществляется взыскание долгов по налогам, страховым взносам, услугам ЖКХ и другим обязательным платежам. Дело рассматривает арбитраж или судебная структура общей юрисдикции.

Консультация бесплатно Консультации юристов с многолетней практикой по любым отраслям права

Гарантия результата Безупречное качество и гарантированный результат для наших клиентов

Работаем с рассрочкой Всем клиентам предоставляется рассрочка платежа при оплате услуг

Заказать бесплатную консультацию юриста по взысканию задолженности в суде

Последние вопросы клиентов

Наталья, 28 лет г. Москва

Наталия, 29 лет г. Москва

Валентина, 25 лет г. Москва

Наталья, 28 лет г. Москва

Константин, 25 лет г. Москва

Обращение в суд по взысканию задолженности

В ст. 121–130 ГПК РФ и ст. 229.2 АПК РФ указан порядок приказного взыскания задолженности в мировом суде. По сравнению со стандартным судопроизводством процедура занимает меньше времени и проходит без присутствия сторон. Истец вправе подать иск в мировой суд о взыскании задолженности по таким обязательствам как:

алименты;
долг по нотариально заверенной сделке;
долг по простому письменному договору;
задолженность по зарплате, отпускным, компенсациям;
опротестованные нотариусом векселя.

Максимальный размер обязательства – 500 тыс. рублей. К иску прилагают подтверждающие документы: расписки, договора, судебные решения. Судебный приказ начинает действовать как исполнительный документ через 10 дней, если должник не заявил возражения.

Исковое заявление в суд о взыскании задолженности

Помимо мирового суда долговые споры рассматриваются в арбитраже, районных и городских судебных структурах. Взыскание задолженности в арбитражном суде осуществляется, если стороны спора юридические лица и ИП. Судебное взыскание задолженности в арбитражном суде предваряют претензионной работой (ст. 4 АПК РФ, ст. 4 КАС РФ). Претензию с изложением требований кредитора направляют должнику. Срок ответа составляет 30 дней, если иное не предусмотрено договором или законодательством. В случае игнорирования претензионного обращения подают исковое в арбитражный суд о взыскании задолженности. К заявлению прилагают документы в обоснование иска:

договора;
накладные;
счета-фактуры;
акты приема-передачи.

Дело могут рассмотреть в упрощенном порядке, если долг бесспорный, сумма менее 800 тыс. рублей (для ИП – 400 тыс.), а должник соглашается с обязательствами. В противном случае применяют общую процедуру судопроизводства. В этом случае в ответ на исковое должник направляет отзыв в суд о взыскании задолженности (ст. 131 АПК РФ), где излагает свою правовую позицию. Решение суда в пользу кредитора позволяет начать принудительное взыскание с помощью ФССП и согласно 229–ФЗ.

Стоимость услуг адвоката по взысканию задолженности в арбитражном суде

Отзывы о нашей коллегии

Внимание! Данный шаблон документа является приблизительным образцом. Каждая юридическая проблема индивидуальна, и данный образец необходимо дополнять нормативно-правовой базой и положительной судебной практикой, именно по Вашему отдельному случаю, т.к. результат рассмотрения дела в суде (или в досудебном порядке) сильно зависит от грамотности составления искового заявления или претензии. Иск о взыскании неустойки по расписке Читать (doc, 27 килобайт) Претензия по расписке Читать (doc, 16 килобайт) Иск о взыскании долга без расписки Читать (doc, 32 килобайт) Иск о взыскании долга по расписке Читать (doc, 32 килобайт) Заявление на вынесение судебного приказа по долгу по расписке Читать (doc, 32 килобайт) Заявление на вынесение судебного приказа по неустойке по расписке Читать (doc, 27 килобайт) Заявление на вынесение судебного приказа по долгу без расписки Читать (doc, 33 килобайт) Заявление в банк о предъявлении исполнительного документа Читать (doc, 20 килобайт)

Работа наших юристов и адвокатов начинается с консультации — специалистам необходимо выяснить основание возникновения задолженности, ее размер, каким образом наиболее эффективно можно вернуть денежные средства. По этой причине консультации в офисе компании проводятся бесплатно. Для записи на консультацию звоните: 200-36-03.

ПО ВОПРОСАМ БИЗНЕСА РЕКОМЕНДУЕМ ОБРАЩАТЬСЯ

Сигунов Р.А.

Адвокат Сигунов Роман Алексеевич. Возглавляет практику по разрешению арбитражных споров. Юридический стаж работы превышает 10 лет. За годы работы помог сотням компаний разрешить возникшие споры, в том числе по взысканию задолженности. Подробнее

Устинов С.В.

Юрист Устинов Сергей Владимирович. В практике адвоката большое количество арбитражных споров различной категории сложности. Специалист в области арбитражного процесса, гражданского и земельного права. В практике более 2000 успешно разрешенных дел. Подробнее

Запись на консультацию по телефону 200-36-03

Услуги по взысканию задолженности

Взыскание задолженности является важным вопросом в деятельности предприятия, поскольку игнорирование этой проблемы, лишает предприятие свободных денежных средств, а в ряде случаев утрачивается возможность возвращения средств, например, в силу истечения сроков давности предъявления иска о взыскании задолженности.

В нашей компании Вы можете получить следующие услуги по взысканию задолженности:

первичные бесплатные консультации;
юридический анализ документов;
подготовка досудебной претензии о взыскании задолженности;
подготовка искового заявления о взыскании задолженности;
сбор документов по делу;
представление интересов в арбитражном суде первой инстанции;
сопровождение исполнительного производства и другие услуги.

Практика показывает, при наличии реальных проблем, невозможно начать их решения без личной встречи. Поэтому, предлагаем записаться на консультацию к специалисту по телефону.

На данной консультации специалист, изучив документы, выполнит анализ ситуации и перспективы ее развития, предложит способы решения проблемы. Наши юристы и адвокаты также предоставляют услуги по возмещению убытков и уменьшению взыскиваемой неустойки.

Услуги по взысканию дебиторской задолженности :

Консультирование по взысканию задолженности.

При обращении доверителя адвокат или юрист по вопросам взыскания задолженности тщательно изучит имеющиеся документы, проанализирует их и перспективы спорной ситуации. По всем возникшим вопросам, клиенту дается развернутая консультация, с описанием возможных проблем и особенностей по данным категориям споров, после которой принимаются решения о дальнейших действиях и целесообразности подготовки искового заявления о взыскании задолженности.

Претензионная работа при взыскании задолженности.

В ряде случаев до предъявления искового заявления о взыскании задолженности необходимо соблюсти досудебные-претензионные процедуры урегулирования спора, когда это предусмотрено договором или законом. При этом, игнорирование или несоблюдение этих процедур может повлечь наложение на юридическое лицо штрафных санкций. Важность этих процедур сложно переоценить, поскольку правильно проведенные переговоры позволяют сохранить нервы, время а также хорошие отношения с партнерами.

Подробнее об отделе защиты бизнеса и услугах адвоката в арбитражном суде .

В рамках данных процедур, наш адвокат по взысканию задолженности, составит необходимые документы (претензию, письмо или ответ на претензию), организует и проведет переговоры, организует составление мирового соглашения.

Статистика показывает, что примерно в половине случаев, нам удается найти компромиссное решение по вопросу взыскания долга, что позволяет избежать суда и более оперативно защитить интересы клиента.

Судебное взыскание задолженности .

На данной стадии наш адвокат подготовит и соберет все необходимые документы, составит исковое заявление о взыскании дебиторской задолженности, предъявит его в суд, проконтролирует его принятие к рассмотрению, обоснует его в суде и получит судебное решение, при необходимости обжалует его. Взыскание основного долга и неустойки в договорах поставки

Нужно заметить, что составление искового заявления о взыскании задолженности и сбор документов являются важнейшим этапом для успеха в деле, поскольку они должны убедительно свидетельствовать о наличии задолженности, нарушении должником договора или закона, необходимости взыскания задолженности и причиненных убытков.

Мы принимаем все необходимые меры для достижения положительного для клиента решения, а также отстаиваем его в случае обжалования противной стороной.

Исполнение решения по взысканию задолженности.

Получение решения суда еще не гарантирует реального взыскания задолженности, поскольку если должник самостоятельно не желает выплачивать долг, надеяться на помощь государства, по крайней мере неразумно. Взыскание упущенной выгоды

Чтобы получить профессиональную юридическую помощь и успешно взыскать задолженность, запишитесь на консультацию по телефону: 200-36-03

Взыскание задолженности Челябинск

Почему необходимо обратиться к адвокату при взыскании задолженности в Челябинске:

Рано или поздно любое предприятие сталкивается с необходимостью принудительного взыскания задолженности, возникшей по договору или иному основанию. Главное в такой ситуации — знать, к какому специалисту обратиться для решения Вашей проблемы.

Участие адвоката или профессионального юриста при взыскании задолженности необходимо, ввиду того, что по незнанию, можно допустить различные ошибки, которые могут лишить Вас возможности вернуть свои деньги или повлечь различные штрафные санкции в рамках арбитражного процесса. Даже когда дело кажется пустяковым, лучше подстраховаться и хотя бы проконсультироваться с профессиональным адвокатом.

Читайте также: