Правила страхования имущества предприятий 166 росгосстрах

Обновлено: 07.05.2024

Страхование — надежный и недорогой способ защитить свои имущественные интересы и возместить ущерб от кражи, затопления, пожара. Рецепт идеальной страховки прост — предусмотреть в договоре все важные условия.

Что застраховать

Страхование жилья (жилой дом, его часть, квартира, комната и т.д.) охватывает его конструктивные элементы и элементы отделки, установленное внутри оборудование. Часто граждане страхуют не только жилье, но и имущество в нем. Например, квартиру вместе с бытовой техникой, мебелью, отделочными материалами. В этом случае речь идет о комбинированном страховании в рамках имущественного. Такой подход позволяет защитить интересы страхователя, связанные с утратой (гибелью) или повреждением имущества при наступлении страхового случая .

Застраховать можно:

— строения (жилые дома, хозпостройки (погреб, гараж, баня, беседка, летняя кухня и т.д.), ограждение земельного участка и т.д.);

— жилые помещения (квартира в многоквартирном жилом доме, включая относящиеся к ней помещения (балкон, лоджия и т.д.), комнаты, конструктивные элементы отделки, оборудование внутри квартиры и т.д.);

— домашнее имущество (бытовая техника, мебель, иные предметы домашней обстановки, обихода, хозяйства, быта и потребления, включая стройматериалы и т.д.).

Приведенный перечень примерный. Конкретные объекты и условия имущественного страхования каждый страховщик (организация, которая занимается страхованием) определяет самостоятельно.

Что страхуется обязательно

Обязательного страхования требуют :

— жилые дома и строения, не отделенные от них сооружения (например, жилой дом с пристройкой, которая составляет с ним единое целое);

— квартиры в блокированном жилом доме и не отделенные от них строения, сооружения.

Страховать необходимо и в случае, если одно из указанных строений постоянно используют для проживания и хознужд не только владелец и члены его семьи, но и иные лица с согласия собственника .

Страховая стоимость строений рассчитывается с учетом Положения о порядке оценки .

Страховать не обязательно :

— строения, принадлежащие гражданам, место пребывание которых неизвестно;

— садовые домики (дачи);

— строения в населенных пунктах, используемые гражданами периодически под садовые домики (дачи);

— хозпостройки (подсобные и дворовые), гаражи, расположенные отдельно от строения, подлежащего обязательному страхованию;

— квартиры в многоквартирных жилых домах.

От страховых взносов (платы страховщику за страхование) освобождаются граждане, перечисленные в п. 124 Положения N 530 и п. 2 — 13 ст. 3 Закона о социальных льготах.

Обратите внимание!
Страховые случаи при обязательном страховании связаны только с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного строения . Домашнее имущество страхуется отдельно и добровольно.

Как добровольно застраховать жилье

1. Подать страховщику устное или письменное заявление.

— сведения о страхователе;

— сведения об имуществе, которое страхуется (его наименование (дом, квартира, иное имущество), где оно находится, кому принадлежит, какими документами это подтверждается);

— факторы, которые могут повлиять на степень страхового риска (наличие охранной сигнализации, условия эксплуатации и т.д.);

— страховую стоимость имущества (его действительную стоимость в день заключения договора страхования);

— способ определения размера ущерба;

— иные условия, необходимые для целей страхования.

Форму заявления выбирает страховщик. Он может (но не обязан) осмотреть страхуемое имущество и составить его опись. Если стоимость страхуемого имущества вызывает сомнения, страховщик вправе назначить экспертизу достоверности оценки .

Обратите внимание!
Гражданин обязан сообщить страховщику неизвестные тому обстоятельства, от которых зависит вероятность наступления страхового случая и размер возможных убытков .

2. Внимательно изучить правила страхования.

Правила добровольного страхования имущества каждый страховщик разрабатывает самостоятельно. Но утверждает их и согласовывает Минфин.

Ознакомиться с видами и правилами (условиями) страхования можно на официальном сайте страховщика либо в его офисе.

Правила страхования обязательны, даже если не упоминаются в тексте договора страхования .

Их незнание либо невыполнение их условий чревато самыми неприятными последствиями. Например, несвоевременно уведомив страховщика о страховом случае, можно лишиться страхового возмещения .

Правила добровольного страхования включают :

— описание объектов страхования — что относится к строениям (жилым домам, хозпостройкам и т.д.), жилым помещениям (квартирам), домашнему имуществу и т.д.;

— описание страхового случая (что признается стихийным бедствием, несчастным случаем, неправомерными действиями третьих лиц и т.д.) и документы, которые его подтверждают;

— порядок определения страховой суммы (лимита ответственности), уплаты страхового взноса (страховой премии);

— сроки и территорию действия договора страхования, порядок вступления его в силу;

— права и обязанности страхователя и страховщика;

— порядок и строки уведомления страховщика о страховом случае, составления акта о страховом случае;

— сроки страховых выплат;

— прочие условия страхования.

Правила страхования прилагаются к договору, в нем делается отметка об этом .

3. Заключить договор страхования.

Это можно сделать и в электронной форме . Договор вступит в силу со дня уплаты страхового взноса либо его части, если иное не предусматривают правила страхования .

Договор страхования должен содержать существенные условия :

1) о конкретно определенном имуществе, которое страхуется;

2) страховом случае, при наступлении которого страховщик обязан произвести страховую выплату;

3) размере страховой суммы (лимита ответственности), в пределах которой производится страховая выплата (страховое возмещение);

4) сумме страхового взноса (страховой премии) и сроках его уплаты;

5) сроке действия договора (сроке страхования);

6) основаниях расторжения договора раньше установленного срока;

7) порядке возврата страхователю страхового взноса (страховой премии) в случае неисполнения обязательства или досрочного расторжения договора;

8) ответственности за неисполнение обязательств.

Что делать при страховом случае

Прежде всего незамедлительно уведомить о нем страховщика или его представителя. Договор или правила страхования могут предусматривать определенный срок и способ уведомления.

При их нарушении страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения .

Обратим внимание: страхователь должен зафиксировать страховой случай в компетентных органах и получить документ, подтверждающий причинно-следственную связь между страховым случаем и причиненным ущербом.

Например, залитие квартиры и повреждение имущества удостоверят работники жилищно-экплуатационной организации (ЖЭУ), хищение имущества — сотрудники правоохранительных органов.

Исходя из изложенного, предлагаем следующий порядок действий.

1. В случае утраты (гибели) или повреждения застрахованного имущества (например, из-за пожара или удара молнии, взрыва, аварии отопительной системы, водопроводной и канализационной сети, неправомерных действий третьих лиц) незамедлительно заявить в компетентные органы (МЧС, ОВД и т.д.). О фактах гибели или повреждения жилых помещений и имущества в многоквартирных жилых домах, связанных с их эксплуатацией, также заявить в ЖЭУ, обслуживающий дом.

2. Незамедлительно сообщить страховщику или его представителю о причиненном ущербе, если иные сроки и порядок уведомления не закрепляет договор или правила страхования .

3. Принять меры для уменьшения размера ущерба и выполнять указания страховщика, если они последуют .

4. Сохранить до составления акта осмотра представителем страховщика поврежденное имущество в том виде, в котором оно оказалось после происшествия, и обеспечить возможность его последующего осмотра.

5. Представить страховщику письменное заявление о происшедшем событии, приложить к нему подробную опись утраченного (погибшего) или поврежденного имущества и документ о причинно-следственной связи между страховым случаем и причиненным ущербом.

Как получить страховое возмещение

Решение о признании заявленного случая страховым и выплате страхового возмещения страховщик принимает, исходя из условий, изложенных в договоре и (или) правилах страхования.

— заявления страхователя о выплате страхового возмещения с подробным перечнем утраченного (погибшего) или поврежденного имущества и указанием причин, обстоятельств, размера повреждений;

— акта осмотра погибшего или поврежденного имущества;

— документов, подтверждающих факт, причины, обстоятельства наступления заявленного случая, объем причиненного ущерба.

Если страховщик признает заявленный случай страховым (составляет акт о страховом случае), то рассчитает сумму страхового возмещения. Порядок расчета и выплаты страховщик определяет в договоре и (или) в правилах страхования.

Что делать, если страховщик не хочет платить или занижает оценку

Причиной может стать:

— неуведомление или несвоевременное уведомление страховщика о страховом случае ;

— отсутствие обязанности страховщика платить страховое возмещение и возмещать убытки ;

— вина страхователя в ущербе, его умысел или грубая неосторожность ;

— умышленное непринятие страхователем разумных мер, чтобы уменьшить возможный ущерб;

— препятствия, созданные страхователем при определении обстоятельств, характера и размера ущерба;

— разночтения и неправильная трактовка условий договора и (или) правил страхования либо их несоблюдение;

— отсутствие необходимых документов либо ошибки в их заполнении и т.д.

Если возникают какие-либо сомнения по поводу оценки ущерба и (или) расчета суммы страхового возмещения, их стоит развеять и не бояться спорить со страховщиком. В этом случае можно обратиться к нему за разъяснениями (с письменной претензией), воспользоваться услугами независимого оценщика и (или) подать иск в суд. Госпошлина составит 5% цены иска.

Пределы полномочий Банка по Договору: Банк оказывает Страховой компании услуги по информированию потенциальных клиентов об условиях страхования, осуществляемого Страховой компанией, в соответствии с выбранными потенциальными клиентами программами кредитования, которые могут предусматривать страхование следующих рисков в любом сочетании:

гибели (уничтожения), утраты (пропажи), повреждения недвижимого имущества, приобретаемых заемщиками с использованием кредитных средств Банка ( далее - Имущественное страхование ) и/или

утраты недвижимого имущества, приобретенных с использованием кредитных средств Исполнителя, в результате прекращения права собственности Заемщиков на это недвижимое имущество и/или ограничения (обременения) права собственности Заемщиков на него (далее - Титульное страхование ) и/или

жизни и здоровья заемщиков (страхование от несчастных случаев или болезней) (далее – Личное страхование )

Виды страхования

риски, связанные с повреждением конструктивных элементов вследствие пожара, взрыва, залива, конструктивных дефектов, стихийных бедствий, падения летательных (космических) аппаратов, падения твердых тел, наезда транспортного средства, противоправных действий третьих лиц.

риски, связанные с прекращением и/или ограничением права собственности на приобретенную недвижимость:
- прекращение права собственности.,
- ограничение (обременение) права собственности.

страхование на случай причинения вреда жизни и здоровью заемщика и созаемщиков в результате несчастных случаев и/или болезней.
Страховыми рисками по Договору являются:
- смерть, наступившая по любой причине;
- первичное установление инвалидности 1 группы в результате несчастного случая или болезни.

Как заключить договор страхования

Договор страхования вы сможете заключить и оплатить
в момент проведения ипотечной сделки.

При выдаче ипотечного кредита:

Все контакты со страховой компанией будут производиться через вашего ипотечного менеджера

Вам не придется привозить документы в страховую компанию - все необходимые документы отправит за вас сотрудник банка

Договор страхования вы сможете заключить и оплатить в момент проведения ипотечной сделки

При пролонгации договора страхования:

Счет будет заблаговременно направлен на электронный адрес, указанный вами в заявлении на страхование со стороны Страховой компании.

Оплатить страховую премию вы можете в любом банке, предварительно распечатав счёт либо через мобильное приложение ПАО РОСБАНК.

Стоимость страховых услуг *

Тарифы по каждому договору устанавливаются Страховой компанией индивидуально на основе анализа документов по объекту недвижимости, документов и сведений о застрахованном лице.

от страховой суммы в год

страхование титула собственности

от страховой суммы в год

* Страховая компания имеет право по результатам анализа степени риска при заключении отдельных договоров страхования применять поправочные коэффициенты к страховым тарифам и индивидуальные условия страхования.

Лицензии на осуществление страхования:

г. Москва, ул. Киевская, д.7

Обращение направляется в письменной форме на бумажном носителе или в виде электронного документа по адресу Страховой компании, указанному ниже.

Помимо обращения в Страховую компанию для урегулирования вопроса вы вправе также обратиться:

в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор), в электронном виде, через форму, размещенную на официальном сайте www.rospotrebnadzor.ru ; либо в письменной форме по адресу: 129926, г. Москва, Графский пер., 4/9

Дополнительная услуга (договор страхования) носит долгосрочный характер, влечет финансовые расходы по оплате за ее предоставление на весь срок действия основной банковской услуги (кредит): страховая премия уплачивается ежегодными платежами.

При неуплате очередного страхового взноса договор страхования может быть расторгнут в установленном законодательством порядке. В случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, после расторжения договора страхования страховая выплата не осуществляется.

В случае отказа от договора страхования, расторжения договора страхования, процентная ставка по кредиту увеличивается в порядке, предусмотренном Кредитным договором.

Возврат уплаченной страховой премии по Договору страхования в случае досрочного исполнения обязательства по кредиту или в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, может быть не предусмотрен договором, что может привести к невозможности возврата внесенной страховой премии.

Договор страхования является дополнительной самостоятельной услугой, предоставляемой Страховой компанией, вы вправе отказаться от ее получения, либо дать согласие на ее получение.

Оказание Банком основной банковской услуги (кредит) не обусловливается приобретением дополнительной финансовой услуги (Договор страхования).

Договор может быть прекращен досрочно по требованию Страхователя или по взаимному соглашению сторон, в соответствии с нормами гражданского законодательства Российской Федерации.

При этом, процентная ставка по кредиту увеличивается в порядке, предусмотренном Кредитным договором

1. В случае отказа Страхователя – физического лица от Договора в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, оплаченная Страхователем страховая премия возвращается Страхователю в течение десяти рабочих дней со дня получения письменного заявления Страхователя об отказе от Договора:

- в полном размере, при отказе от Договора до даты начала действия страхования (вступления Договора в силу);

- с удержанием Страховщиком части страховой премии пропорционально сроку действия страхования, при отказе от Договора после даты начала действия страхования (вступления Договора в силу).

Договор прекращает свое действие с 00 ч. 01 мин. даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от Договора.

2. При расторжении Договора по соглашению сторон о намерении досрочного прекращения Договора стороны должны письменно уведомить друг друга не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты прекращения Договора.

Если Договор прекращается досрочно по соглашению сторон, то в этом случае Страховщик возвращает Страхователю часть уплаченной последним страховой премии (взнос) за неистекший срок действия Договора за вычетом суммы в размере шестидесяти пяти процентов от оплаченной Страхователем страховой премии.

В случае досрочного прекращения Договора по инициативе Страхователя уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит, за исключением случаев отказа Страхователя – физического лица от Договора в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

3. Договор может быть расторгнут досрочно по инициативе Страхователя при условии досрочного исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору/Договору займа и при условии письменного подтверждения Выгодоприобретателем факта исполнения обязательств Заемщика. При этом Договор расторгается с даты подачи соответствующего заявления Страхователем на имя Страховщика, а Страховщик возвращает Страхователю часть уплаченной последним страховой премии за неистекший срок действия Договора за вычетом суммы в размере шестидесяти пяти процентов от оплаченной Страхователем страховой премии.

2 В случае невозможности внесудебного урегулирования спора вы вправе обратиться за защитой нарушенных прав в суд.

Читайте также: