До какого возраста дают ипотеку на квартиру пенсионерам в сбербанке

Обновлено: 17.05.2024

Какие условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке существуют? Кто и какую сумму может получить? Когда необходимо вернуть деньги банку в полном объеме? Ответы — в данной статье.

Общие требования к заемщикам/созаемщикам

Сбербанк выдвигает следующие требования, обязательные для всех, кто хочет стать владельцем недвижимости:

максимальный возраст на дату погашения — 75 лет. Если при подаче заявки потенциальный заемщик не может подтвердить наличие стабильного дохода, предельный возраст устанавливается на уровне 65 лет;
минимальный стаж работы на одном месте — 6 месяцев, общий в течение последних 5 лет — от 1 года. Требование не распространяется на тех, кто получает зарплату или иной доход на карту/счет в банке;
максимальное количество созаемщиков — 3. Они обязаны соответствовать общим критериям, установленным для титульного заемщика. Супруг/супруга становятся созаемщиками в обязательном порядке, если иное не предусмотрено брачным договором, либо супруг/а не является гражданином РФ.

По условиям ипотеки в Сбербанке для неработающих пенсионеров нет доступных программ. Дело в том, что во всех случаях основное требование к заемщику — документально подтвержденный факт трудовой деятельности.

Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса

Анализ программ кредитования, представленных на официальном сайте Сбербанка, показывает, что первоначальный взнос обязателен во всех случаях, кроме одного — рефинансирования. Банк выдает деньги на следующих условиях:

если речь идет только о перекредитовании ипотечного займа, сумма для Москвы и столичного региона не превысит 7 млн. рублей. Для жителей других областей лимит — 5 млн. рублей. Дополнительно можно запросить не более 1,5 млн. рублей на закрытие иных задолженностей перед банками и 1 млн. на текущие потребности;
минимальная сумма — 300 тыс. рублей;
вернуть деньги банку надлежит в течение 30 лет максимум, но до момента, когда заемщику исполнится 75 лет;
на дату подачи заявки, потенциальный заемщик должен работать не менее 6 месяцев в одной организации;
по рефинансируемым кредитам не должно быть задолженностей как текущих, так и в течение последних 12 месяцев;
не должно быть реструктуризаций;
минимальное количество платежей до полного погашения –3 (три).

Заемщик одновременно с заявлением на перекредитование обязан предоставить договора по действующим обязательствами перед другими банками, и справки об остатке задолженности. Недвижимость, приобретенная за счет кредитных обязательств, может быть передана Сбербанку в качестве обеспечения по займу.

Действующие ипотечные программы для пенсионеров и не только

В 2019 году самый крупный банк страны анонсировал возможность получить некоторую сумму на приобретение:

квартиры на стадии котлована, у застройщика или у частного лица;
дом: еще в виде плана или уже обставленный мебелью;
гараж или место на парковке жилого комплекса.

Часть суммы можно оплатить средствами воинского или материнского сертификата. Важно подчеркнуть, что особые программы для лиц пенсионного возраста в Сбербанке не предусмотрены. Но можно обратить внимание на предложения, перечисленные ниже.

Новостройки

Каждый, кто хочет самостоятельно планировать расстановку сантехники и внутренних перегородок, может купить квартиру у застройщика, аккредитованного Сбербанком.

Условия финансирования:

заявки на суммы менее 300 тысяч рублей не принимаются и не рассматриваются;
за пользование деньгами ежегодно придется отдавать от 8,5%;
банк не дает всю сумму, необходимую на приобретение. Заемщик должен подтвердить свою платежеспособность и оплатить не менее 15% стоимости жилья из собственных денег.

Важно! Можно отказаться от подтверждения постоянной занятости. В этом случае, заемщику нужно самостоятельно внести не менее 50% от стоимости выбранной недвижимости.

Квартиры от частных лиц

Если заемщик не хочет проводить первичный ремонт, заниматься планировкой и перепланировкой, заливать бетонную стяжку, он может приобрести квартиру, уже находящуюся в эксплуатации на следующих условиях:

за пользование средствами банк берет от 10,2% годовых, если сделка оформляется через сервис ДомКлик;
при подаче заявки подтверждается наличие суммы, превышающей 15% от стоимости выбранных квадратных метров;
минимально банк выдает 300 тыс. рублей.

Рекомендуемая статья: Как правильно заполнить анкету на ипотеку ВТБ – скачать бланк и образец заполнения

В любом случае, б анк не выдаст более 85% от договорной стоимости жилья, предполагаемого к покупке. А также максимум 85% от суммы, которую объявит оценщик, назначенный банком. К редитор может изменить процентную ставку в сторону увеличения в следующих пределах:

на 0,2 п. п., заемщик оплачивает первый взнос в размере не более 20%;
на 0,1 п. п., если сделка в Госреестре регистрируется в традиционном формате, не через ДомКлик;
плюс 0,3 п. п., если зарплата (пенсия) не зачисляется на счета или карты, открытые в Сбербанке;
на 1 п. п., если получатель займа отказывается от покупки страховки (жизнь и здоровье) на все время, пока жилье будет находиться в залоге у кредитора;
если заявитель официально признан нуждающимся в получении большей жилплощади, на федеральном или региональном уровне, банк может предложить ему деньги под 10,6% годовых. Действуют стандартные условия, касающиеся повышения процентной ставки при отказе от покупки страховки или первоначальном взносе из личных денег;
пока на приобретаемое имущество не оформлено обременение, заемщик обязан предъявить банку другой залог.

Условия выдачи ипотеки в Сбербанке пенсионерам позволяют участвовать и в нижеперечисленных программах.

Реновация (для Москвы)

В столице России массово расселяются пятиэтажки. Тем, кто хочет приобрести квартиру большей площади, чем имелась в наличии, ипотеку выдают на следующих условиях:

Жилье для семей с детьми

Правительство делает все, чтобы повышать рождаемость в стране. До конца 2022 года каждый, кто станет родителем второго или третьего ребенка, может претендовать на займ на условиях, указанных ниже:

лимит — 8 млн. рублей для столиц, включая области. В остальных регионах максимум — 3 млн. рублей;
деньги выдаются под 6% годовых при условии, что потенциальный заемщик обратился за займом в течение 3-х лет с момента получения права на льготу. За пределами этого временного интервала ставка — 9,5% годовых;
супруг/супруга, дети — граждане России;
супруг/супруга исключаются из числа обязательных созаемщиков только в случае, если ранее заключен брачный договор, предусматривающий раздельное владение имуществом.

Строительство частного дома

Условия ипотеки пенсионерам в рамках данного предложения предусматривают следующее:

Покупка загородной недвижимости

Сбербанк готов предоставить кредит на приобретение не только городской квартиры, но и загородного дома. В рамках программы можно стать собственником коттеджа, таунхауса, гаража, в том числе с землей, на которой они расположены. Можно просто купить земельный участок под строительство.

Деньги выдаются на следующих условиях:

лимит – от 500 тыс. до 10 млн. рублей с погашением в течение 20 лет;
процентная ставка — от 13% годовых.

Заявки не принимаются от индивидуальных предпринимателей, руководителей высшего звена, главных бухгалтеров предприятий, если число наемных работников не превышает 30 человек. Это же относится к любым лицам, имеющим право первой подписи.

Интересно! Сбербанк не сотрудничает с владельцами предприятий, если их доля в уставном капитале превышает 5%.

Как повысить вероятность одобрения ипотечного кредита для пенсионера

Сбербанк не предлагает особые программы кредитования для тех, кто уже вышел на заслуженный отдых. Деньги можно получить на общих условиях при соответствии требованиям кредитора.

Если речь идет о пенсионерах, требования часто ужесточаются. Причин много. Это и преклонный возраст, и отсутствие иных доходов помимо пенсии. Чтобы повысить шансы на одобрение, желательно соответствовать следующим условиям по ипотеке для пенсионеров в Сбербанке:

Состоять в браке. Считается, что семейные люди более ответственны, менее склонны к авантюрам и необдуманным поступкам;
Иметь стабильный доход. Формально Сбербанк требует, чтобы непрерывный стаж был не менее 6 месяцев. На практике — чем больше, тем лучше. Лица, меняющие каждый год работу — не самая желанная категория заемщиков.
Если есть дополнительные доходы, стоит заранее позаботиться о получении соответствующих справок и подтверждений. Это могут быть поступления от сдачи имущества в аренду, от ЛПХ, от прав на интеллектуальную и/или иную собственность;
Иметь вклады, дебетовые карты с солидным остатком на счете. Наличие накоплений для банка — хороший признак;
Не иметь долгов перед банками. Если речь идет о получении ипотечного кредита, лучше позаботиться о том, чтобы закрыть все имеющиеся займы, причем без просрочек. Кредитная история без негативных записей — обязательное требование Сбербанка;
Предоставить платежеспособных поручителей и/или созаемщиков, соответствующих всем условиям кредитора. У них так же должен быть солидный доход, постоянное место работы и хорошая кредитная история;
Заявить о готовности выплатить в качестве первоначального взноса не минимально требуемую, а большую сумму. Лучше заранее перевести эти деньги на счет в Сбербанке;
Согласиться на страхование жизни и здоровья заемщика (поручителей, созаемщиков).

Если речь идет о получении кредита пенсионером, важно понимать, что срок финансирования будет минимальным, а требования к платежеспособности максимально жесткими. Соответственно, чтобы не получить отказ, следует заранее подготовиться, подумать об оформлении необходимых справок, поиске созаемщиков и поручителей.

Страхование объекта покупки и жизни и здоровья заемщика

В соответствии с законодательством РФ объект покупки, остающийся в залоге у банка на весь период кредитования, подлежит обязательному страхованию от всех основных рисков: утрата, порча и т. д. Исключение — только земельные участки, в том числе под приобретаемым строением. Страхование титула недвижимости, жизни и здоровья заемщика (созаемщиков, поручителей) осуществляется на добровольной основе.

Сбербанк предоставляет своим заемщикам право отказаться от покупки необязательных полисов. Но при этом оставляет повышает процентную ставку на 1 п. пункт.

Страхование жизни пенсионера по ипотеке Сбербанка можно оформить на сайте ДомКлик. Достаточно заполнить исходные данные (ФИО, дата рождения), чтобы подобрать оптимальный вариант полиса от доверенных страховщиков. Здесь же можно оформить обязательную страховку на предмет залога.

Важно! Если заемщик не успеет в срок оформить полис на недвижимость, банк за каждый день просрочки будет начислять штраф из расчета ½ от процентной ставки по договору. А при отказе от страхования жизни, ставка по ипотеке увеличится на 1%.

Пенсионеру, прежде чем оформить полис, стоит рассчитать, действительно ли это выгодно. Зачастую, сумма по страхованию здоровья не стоит сэкономленного 1% на ставку по ипотеке.

ДомКлик позволяет не тратить время на посещение отделений Сбербанка. Купленный и оплаченный полис можно переслать кредитору в электронном варианте. Достаточно заполнить специальную форму. Обработка информации занимает до 3-х дней.

Важно! Максимальный возраст заемщика, когда возможно оформить страховку жизни и здоровья на Домклик, 55 лет для женщин и 59 лет для мужчин. Если возраст больше, то необходимо обратиться в офис страховой компании для расчета и оформления. Ниже приведен примерный расчет суммы страховки жизни для заемщика женщины и мужчины.

Схема сделки

Чтобы заявка была принята к рассмотрению, от заемщика требуются следующие документы:

паспорт гражданина России с отметкой о постоянной регистрации. Банк не отказывается от сотрудничества с теми, кто прописан временно, но срок кредитования значительно при этом сокращается;
документы, подтверждающие наличие стабильного дохода;
анкету-заявление;
пенсионное удостоверение или справку из ПФР о назначении пенсии;
документы, подтверждающие право собственности на имущество, передаваемое в залог.

Чтобы стать обладателем собственных квадратных метров, необходимо пройти следующие этапы:

Выбрать оптимальную программу кредитования. На сайте банка предусмотрен ипотечный калькулятор. С его помощью можно провести предварительные расчеты общей переплаты, ежемесячного платежа, в том числе со страховкой и без.
Заполнить заявку, подготовить требуемые документы. Онлайн ипотека доступна на официальном сайте Сбербанка. Средний срок рассмотрения — 5 рабочих дней. При необходимости банк может затребовать дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность.
Как только поступает одобрение, заемщику остается посетить ближайшее отделение банка с оригиналами документов.
Если объект покупки еще не согласован, покупателю дается до 90 дней на подбор. Обязательно проводится проверка юридической чистоты. Если служба безопасности Сбербанка не одобряет сделку, заемщику придется выбирать другую квартиру.
Проводится оценка выбранного объекта за счет заемщика. Полученные данные – основа для определения размера кредита.
Подписываются договора: залога, кредитный, купли-продажи. Деньги помещаются в арендованную ячейку или на доверительный счет в Центре недвижимости Сбербанка. Как только завершается регистрация сделки в ЕГРН, средства автоматически перечисляются продавцу.

Важно! Сбербанк предлагает проведение сделок в полностью электронном формате через ДомКлик. Это удобно, если покупатель проживает в другом регионе и не может часто приезжать в отделение банка. Услуга платная, но позволяет сэкономить на процентной ставке (0,1 п. п.).
Онлайн справочник по документам банков для ипотеки
Плюсы и минусы электронной регистрации сделки в Сбербанке

Досрочное погашение

Условия ипотеки работающим пенсионерам в Сбербанке, равно как и другим заемщикам предполагают выдачу графика платежей. Далее заемщик обязан обеспечить наличие требуемой суммы на счету на определенную дату. Он так же имеет право погасить задолженность досрочно: полностью или частично.

Для того чтобы банк списал деньги в счет ипотечных платежей, необходимо предварительно написать заявление с указанием:

даты платежа (рабочий день);
вносимой суммы. Нет ограничений по ее размеру. Не требуется кратность ежемесячному взносу;
номер счета или карты для списания денег.

Если речь идет о полном досрочном погашении, необходимо заранее уточнить сумму у сотрудников кредитора. При зачислении средств на счет для списания важно учитывать сроки прохождения платежей и возможные комиссии сторонних финансовых учреждений. Если на указанную дату на счету не будет заявленной суммы, досрочное погашение не произойдет.

Напоследок

Условия выдачи ипотеки пенсионерам в Сбербанке аналогичны требованиям, предъявляемым к другим заемщикам. Главное — наличие стабильного дохода и хорошей кредитной истории.

Для повышения вероятности одобрения заявки заемщик может предоставить платежеспособных поручителей (не более 3-х), справки о доходах, сведения об имуществе, вкладах, депозитах.

Кредитование пенсионеров носит особый характер. Эта категория населения имеет как свои преимущества, так и недостатки для банков, что отражается на условиях оформления займа. Среди основных преимуществ кредитования людей пенсионного возраста можно выделить:

Среди доступных кредитных продуктов можно выделить особые условия, которые были созданы специально для пенсионеров. Именно в Сбербанк чаще всего обращаются люди пенсионного возраста, которые решили приобрести квартиру, дачу либо уютный частный дом. Связано это не только с лояльными условиями, но и с доверием к данному банку со стороны пожилых граждан.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке?

Оформить ипотечный кредит достаточно просто. Для обращения требуется минимальный пакет документов, который под силу собрать любому пенсионеру. При этом есть особые условия, которые отдельно оговариваются и влияют на возможность получить кредит, приобрести то или иное жилое помещение. Минимальная сумма ипотечного кредитования составляет 300 тысяч рублей, кредит выдается только в национальной валюте.

В большинстве случаев, если человек соответствуете установленным требованиям, заемщику охотно одобрят кредит. Пенсионный возраст при этом не является препятствием. При кредитовании от клиента потребуется обязательное страхование объекта недвижимости, который предстоит купить или построить. Страховать жизнь можно на добровольной основе. Но при отказе от данного вида страхования процентная ставка по кредиту увеличится на 1 процент. В случае с людьми пенсионного возраста это может быть оправданным решением, так как страхование жизни обойдется им гораздо дороже.

Для избежания распространенных ошибок следует учитывать все риски. При наступлении страхового случая наследники смогут получить купленную недвижимость без выплаты оставшейся суммы кредита.

До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам?

Оформить кредит на покупку недвижимости могут граждане предпенсионного возраста, у которых часть периода по выплате взносов придется на пенсионный возраст, а также лица, находящиеся на пенсии. По условиям Сбербанка кредитоваться могут граждане до наступления 75 лет. Это означает, что к этим годам потенциальный заемщик должен погасить ипотечный кредит. Сам договор может быть заключен на срок не более 30 лет. Чем больше возраст пенсионера, тем меньше вероятность получить одобрение банка.

Например, если клиент обратился в банк в 63 года, тогда максимальный срок действия договора для него будет составлять 12 лет. А это значит, что ежемесячные платежи могут оказаться для заемщика непосильными. Банк просчитает реальную возможность погашения клиентом всей суммы долга и примет решение исходя из конкретной ситуации. Если при этом кроме пенсии клиент получает дополнительный доход, который может подтвердить, тогда ему будет проще получить одобрение на выдачу займа. Это особенно касается тех пенсионеров, которые получают заработную плату на карту Сбербанка и могут претендовать на снижение процентной ставки по кредиту.

Как взять ипотеку пенсионеру без первоначального взноса?

При оформлении займа пенсионерам надо быть готовым к тому, что придется заплатить первоначальный взнос. Итоговая сумма может отличаться в зависимости от целей кредитования. Ипотечное кредитование пенсионеров предполагает использование следующих процентных ставок:

При покупке готовой квартиры сумма первоначального взноса не может быть менее 15% от стоимости недвижимого имущества. Заемные средства при этом составят максимум 85%.
Такие же условия ожидают тех заемщиков, которые решили приобрести квартиру на этапе строительства.
Если заемщик планирует купить коттедж или земельный участок для возведения дома, тогда первоначальный взнос должен быть минимум 25%, что вполне существенно для большинства российских пенсионеров.

Многих граждан интересует возможность оформления кредита на покупку недвижимости без уплаты первоначального взноса. Эксперты финансовой компании утверждают, что определенной категории пенсионеров России доступно такое кредитование. В этом случае первоначальный взнос будет уплачен за счет государственной поддержки. На такие условия могут рассчитывать военные, а также некоторые постоянные клиенты банка, заслужившие особое доверие и заключившие договор на индивидуальных условиях. В общей же массе избежать первоначального взноса не удастся, так как это своего рода страховка для банка.

Кредиты для пенсионеров: процентные ставки

Не менее важной является процентная ставка, которую назначает банк для начисления процентов по ипотечному кредитованию пенсионеров. Каждый случай является индивидуальным, так как каждое обращение клиента банк рассматривает в отдельном порядке. Процентная ставка по кредиту для пенсионеров зависит от того, какое жилье планирует приобрести заемщик:

Особенностью льготного кредитования по акциям от застройщика и банка является срок кредитования, который не может превышать 7 лет.

Если пенсионер решил оформить займ, тогда для этого необходимо обратиться в отделение банка со стандартным пакетом документов и заполнить анкету. Также можно лично подать заявку на сайте банка, следуя подсказкам системы. Процедура не требует от пользователя специфических знаний и навыков. Однако многие граждане предпочитают непосредственный контакт со специалистом, который поможет заполнить анкету, а также ответит на все интересующие вопросы.
После того как анкета заполнена, банк рассмотрит ее и примет решение о возможности кредитования. Если решение положительное, то для дальнейшего заключения договора необходимо обратиться в банк.
Понадобятся оригиналы документов на объект, который будет приобретен в кредит, а также бумаги, подтверждающие наличие средств для первоначального взноса. В банке заемщик заключает договор ипотечного кредитования.
Далее совершается сделка по покупке квартиры, дома или участка с регистрацией в Росреестре. При этом одновременно регистрируется залог банка. В результате клиент сможет пользоваться купленной недвижимостью, но не сможет продать или подарить ее.
Теперь основная задача заемщика вовремя вносить ежемесячные платежи и наслаждаться купленным или построенным жильем.

Об ипотеке для неработающих пенсионеров

Даже находясь на пенсии граждане могут оформить кредит и приобрести собственные квадратные метры. Если у клиента достаточный доход для выплаты ежемесячных платежей и есть средства для первоначального взноса, тогда можно смело приступать к оформлению займа. Те же условия касаются и неработающих пенсионеров. Банк грамотно рассчитает все возможности заемщика и позволяет оформить ипотечное кредитование, если после уплаты ежемесячного платежа у клиента будет оставаться не менее 40% дохода. Этих средств должно быть достаточно для обеспечения нормального проживания пенсионера.

Пенсионные средства являются стабильным доходом гражданина и имеют свойство со временем лишь увеличиваться. Человек, вышедший на пенсию, не может лишиться дохода, поэтому является надежным заемщиком. Риск болезни и смерти пенсионера страхуется, что дает дополнительную гарантию обеспечения кредита. Если же гражданин отказался от страхования жизни, то гарантией послужит повышенный процент по кредиту и использование недвижимости в качестве залога.

Документы для оформления ипотечного кредита

На первом этапе потребуется минимальный набор документов:

Заполненная анкета, в которой будут указаны достоверные данные о заемщике и его платежеспособности.
Паспорт гражданина РФ, который не только подтвердит личность, но и гражданство.
Справка о размере пенсии, в которой отражены начисления за последние шесть месяцев. Если пенсия приходит на карту Сбербанка, тогда эта справка не понадобится.
Пенсионное удостоверение.

Если потенциальный заемщик является работающим пенсионером, тогда дополнительно можно представить документы о заработной плате и копию трудовой книжки, заверенную у работодателя.

После одобрения заявки понадобятся документы на недвижимость, которую предстоит купить в кредит, а также справка, подтверждающая наличие у клиента денежных средств для первоначального взноса в размере минимум 15% от суммы займа.

Очевидно, что подготовить пакет документов не составит труда. Важно чтобы на момент рассмотрения заявки, клиент соответствовали требованиям и указал достоверную информацию о себе.

Советы

Вероятность одобрения ипотечного кредита для пенсионера увеличивается в следующих случаях:

Сбербанк является одним из самых надежных и стабильных партнеров в сфере предоставления заемных средств различным категориям граждан. Его предложения являются в большинстве своём наиболее выгодными, а условия выполнимыми.

Досрочное погашение ипотеки

Часто люди задумываются о досрочном погашении кредита. Если ранее с этим могли возникнуть проблемы, то сегодня банк не сможет запретить клиенту погасить задолженность досрочно. Исключено наложение штрафных санкций. Возможно, как частичное досрочное погашение долга, так и полное закрытие кредита. Выгодно это или нет, зависит от того, каким способом выплачивается кредит. В большинстве случаев это аннуитетные ежемесячные платежи, при которых в первую очередь выплачиваются проценты.

Если заемщик все же решил выплатить кредит досрочно, тогда минимум за сутки нужно сообщить об этом банку. Для досрочного погашения долга деньги спишутся системой в тот день, когда клиент должен внести очередной ежемесячный платеж. После этого эксперты пересчитают график платежей, в котором срок кредита останется прежним, но уменьшится сумма ежемесячного платежа. Для досрочной выплаты кредита сумма не может быть меньше 15 тысяч рублей.

Банкам невыгодно, когда клиент погашает кредит досрочно. Поэтому экспертами создаются условия, при которых клиент понимает, что и ему закрывать кредит досрочно тоже не имеет смысла. Вследствие чего банк и клиент остаются при своих интересах. Стабильная выплата ежемесячного платежа приводит к плодотворному и долгосрочному сотрудничеству обеих сторон.

Для банков пенсионеры являются надежными заемщиками, поскольку имеют стабильный доход в виде пенсии и ответственно относятся к своим долговым обязательствам. Но это в случае с краткосрочными кредитами. Когда же пожилой гражданин планирует обзавестись собственным жильем, прежде всего банк оценивает его возраст и состояние здоровья, поскольку риск невозврата денег слишком велик.

Плюсы и минусы ипотеки для пенсионеров

Ипотечный кредит для пенсионеров имеет свои положительные и отрицательные стороны:

Плюсы

Минусы

Позволяет купить собственные квадраты и не жить вместе с детьми, внуками.Дает возможность переехать за город, о чем мечтают многие пожилые люди.После оформления ссуды (процесс занимает не более месяца), человек может сразу переезжать в новую жилплощадь.

Недвижимость, купленная на заемные средства, является залоговой и банк вправе ее забрать при утрате платежеспособности заемщика.Период рассрочки небольшой – не превышает 15 лет.Необходимость привлекать созаемщиков, поскольку размер пенсионных выплат не столь велик.

Нюансы, о которых нужно знать заранее

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке

Минус привлечения пенсионера созаемщиком в том, что не приходится рассчитывать на длительный период рассрочки, максимум – 15 лет.

Если пожилой человек будет поручителем, то важно наличие у него в собственности недвижимости (она послужит залогом). Правда стоит учесть риск потерять квартиру (дом), если основной заемщик и созаемщик откажутся выплачивать долг.

На какое жилье выдается ипотечный кредит при наличии пенсионного удостоверения

квартиры в новостройке или на вторичном рынке;
частного дома;
дачи для постоянного проживания, хозпостроек, загородной жилплощади.

Также пенсионер может воспользоваться ипотечной программой ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) и рефинансировать ипотечные займы сторонних банков.

Покупка квартиры в ипотеку

В строящемся доме

При оформлении ипотеки на покупку квартиры в строящемся доме кредит выдают сразу в полном объеме или частями. Второй вариант актуален при регистрации договора долевого участия (ДДУ) и позволяет обезопасить покупателей от проблем в случае банкротства или ликвидации строительной компании.

Покупка земельного участка

Покупка готовой загородной недвижимости

Пенсионер может взять ипотеку для покупки жилья за городом или в сельской местности:

дачного дома;
хозяйственных построек.

В этом случае подходят предложения:

возраст на момент выплаты последнего взноса – 75 лет;
российское гражданство и постоянная регистрация;
есть трудовой стаж;
получать стабильно доход, достаточный для выплаты займа.

Трудоустройство заемщика

Ипотека неработающему пенсионеру

Если же человек отказывается (на это он имеет полное право), то гарантией для банка послужит повышение процентной ставки на 1% (можно предварительный расчет сделать на кредитном калькуляторе ).

При рассмотрении заявки на получение ипотечного займа учитывается возраст заемщика – он не должен быть более 75 лет на дату полного погашения долга. Если привлекают созаемщиков или поручителей, то требования к возрасту пенсионера распространяются и на них.

Условия и процентные ставки существующих предложений

Максимальная и минимальная суммы

Ипотечный кредит выдают только в национальной валюте. Денежный лимит варьируется от 300 тыс. до 30 млн. руб. Также на размер ссуды влияет стоимость залогового объекта, уровень дохода. Последний должен быть таким, чтобы хватало на ежемесячные выплаты платежей и житейские нужды.

В случае одобрения жилищного займа пенсионеру и заключения договора, выдают на руки график с суммой ежемесячных платежей – она не меняется на протяжении всего срока.

Сроки ипотечного кредитования

Граждане, вышедшие на пенсию в положенное время, смогут оформить ипотеку на непродолжительный срок – до 15 лет. Пенсионеры-досрочники, которые еще молодые (45–50 лет), могут рассчитывать на рассрочку в 20–25 лет.

Процентные ставки

А еще, на квартиры в новостройках выдают ссуду с более низким процентом – от 4,1%.

Первый взнос

Минимальный первичный взнос по ипотеке зависит от условий программы – в среднем он варьируется от 10 до 25%.

Пошаговый план

подают заявку;
ожидают решение от банка;
ищут подходящий объект недвижимости, учитывая одобренную сумму кредита;
заключают ипотечный договор;
проводят сделку и регистрируют ее в Росреестре.

Шаг 1: оформление заявки

Связь с банком тоже поддерживают через портал. Это удобно, поскольку все действия осуществляются онлайн.

Для отправки заявки надо заполнить анкету , прикрепить отсканированные документы.

Шаг 2: одобрение ипотеки банком

Ждать одобрения ипотечного кредита по отправленной заявке придется до 8 банковских дней. Это стандартный срок, но в действительности ответ приходит буквально через пару суток.

Одобрение ипотеки действительно на протяжении 3 месяцев. Поэтому заемщику надо успеть за это время выбрать жилье и подготовить необходимые документы.

Шаг 3: заключение договора

Следует учитывать, что в случае привлечения пенсионером созаемщика, он также должен быть в банке в назначенный день. Когда бумаги будут подписаны, банк перечисляет средства продавцу.

Необходимые документы для оформления ипотеки

При подаче заявки необходимо приложить следующие документы:

паспорт российского образца;
брачное свидетельство (если заемщик женат/замужем);
свидетельства о рождении на детей (если есть несовершеннолетние);
справку из пенсионного фонда о размере получаемого пособия;
справку 2-НДФЛ (работающим пенсионерам);
копию трудовой книжки.

После одобрения ипотечного займа клиент должен предоставить:

правоустанавливающие бумаги на земельный участок (если ссуду берут на строительство);
выписку из банка, подтверждающую наличие на счете заемщика требуемой суммы для первого взноса;
акт оценки приобретаемого объекта;
письменное согласие супруга на сделку.

Расчет ипотеки

Ипотечный калькулятор

Достаточно внести ключевые показатели:

цель кредита;
цену недвижимости;
личный доход;
первый взнос;
срок;
дополнительные услуги, понижающие годовую ставку.

Военная ипотека для пенсионеров

Тем не менее, пенсионерам МВД ипотеку получить легче. Это обусловлено тем, что они раньше выходят в отставку и продолжают работать. В результате они имеют неплохой доход: ведомственное пособие, вторая пенсия от ПФР и разные доплаты от соцзащиты.

Как дистанционно погасить ипотеку:

Данная услуга бесплатная.

Что делать, в случае отказа по ипотеке

В случае отказа по заявке на выдачу ипотеки банк не будет объяснять причины. На решение может повлиять многое: недостаточный уровень дохода, испорченная кредитная история или другие факторы.

Страхование ипотеки

С точки зрения российских банков пенсионеры — одна из самых благонадежных категорий заемщиков. Такое мнение кредиторов обусловлено тем, что люди преклонного возраста более ответственны и в первую очередь выполняют свои долговые обязательства и только после этого расходуют оставшуюся часть дохода. Также пенсионеры имеют стабильный, пусть и невысокий, доход без риска потери работы. Несмотря на это большинство банков в России устанавливают предельный возраст заемщиков, что практически исключает возможность получения долгосрочного кредита, например, ипотеки. В связи с этим многие задумываются о возможности получить ипотеку в Сбербанке.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке

Сбербанк является крупнейшим банком в России. Организацией разработано множество кредитных продуктов для заемщиков пенсионного возраста. Кроме стандартных потребительских краткосрочных займов пенсионер может оформить в Сбербанке ипотечный кредит на приобретение жилой недвижимости.

В Сбербанке можно получить ипотечный заем на следующие цели:

Покупка квартиры на вторичном или первичном рынке недвижимости;
Приобретение частного дома с земельным участком;
Строительство индивидуального дома или покупка строящейся жилплощади;
Участие в долевом строительстве. Заключить договор можно только с застройщиком, аккредитованным в Сбербанке.

Пенсионер может выбрать кредитный продукт, условия которого наиболее подходят для него.

Покупка квартиры в ипотеку

Пенсионер может получить кредит для покупки первичной или вторичной квартиры на следующих условиях:

Процентная ставка – от 12%;
Первоначальный взнос – от 15% от стоимости жилья;
Максимальный размер займа – 85% стоимости квартиры;
Срок кредитования – до 30 лет (погасить заем необходимо до 75 лет).

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке предоставляется в рублях РФ. Для увеличения суммы кредита возможно привлечение до 3 солидарных заемщиков. Супруг/супруга клиента в обязательном порядке выступают в качестве созаемщика (если иное не предусмотрено условиями брачного контракта, при его наличии).

Приобретение земельного участка или строящегося дома

Заемщики пенсионного возраста могут получить ссуду на покупку земельного участка для строительства дома или приобрести строящееся помещение, которое находится, например, на стадии закладки фундамента.

Такая программа подходит тем пенсионерам, которые хотят построить дом за городом.

Условия оформления ипотеки пенсионерами для частного строительства:

Первый взнос – не менее 25%;
Ставка – от 12% годовых;
Срок кредитования – не более 30 лет (заем должен быть погашен до наступления 75 лет).

Кредит выдается в рублях. Погашение происходит аннуитетными платежами. При оформлении займа дополнительные комиссии отсутствуют.

Покупка готовой частной недвижимости

При желании пенсионеры могут приобрести в ипотеку готовый загородный дом или дачу.

Выдача такого кредита осуществляется на следующих условиях:

Минимальный первоначальный взнос – 25%;
Процентная ставка – не менее 13%;
Срок кредитования – до 30 лет;
Сумма займа – 45000-10 млн рублей.

Ипотеку на загородную недвижимость невозможно получить без привлечения созаемщиков или поручителей.

Это базовые условия предоставления ипотечных займов пенсионерам. В зависимости от платежеспособности клиента банк вправе изменить условия кредитования.

До скольки лет пенсионерам дают ипотеку

Максимальный срок кредитования в Сбербанке при оформлении ипотеки составляет 30 лет. Предельный срок возврата займа рассчитывается для каждого случая в зависимости от возраста потенциального заемщика.

Большинство банков выдают средства на покупку квартиры при условии, что на момент возврата кредита заемщику будет не более 65 лет. Такое ограничение установлено Сбербанкам при выдаче займа неработающим пенсионерам без привлечения поручителей и созаемщиков и без страхования жизни.

Сбербанк смягчил это требование по отношению к работающим пенсионерам. Организация предлагает таким заемщикам взять ипотеку при условии возврата заемных средств до достижения заемщиком 75 лет.

Справка: страхование жизни не является обязательным условием для выдачи ипотеки пенсионерам. Однако отказ от этой услуги может спровоцировать увеличение процентов по кредиту.

Требования к заемщикам

Для получения ипотеки от Сбербанка потенциальный заемщик должен соответствовать установленным требованиям:

Гражданство РФ.
Постоянная прописка на территории России.
В случае подачи заявки работающим гражданином стаж его работы на последнем месте должен быть не менее полугода. Продолжительность трудоустройства в течение последних 5 лет не должна быть менее 1 года.
Возраст заемщика должен соответствовать указанным выше требованиям.

Необходимые документы

Для получения ипотеки в Сбербанке пенсионеру нужно предъявить следующие документы:

Документ, удостоверяющий личность.
Пенсионное удостоверение.
Справку из ПФР о начислениях за последние 6 месяцев.
Документы, подтверждающие дополнительный доход (при наличии).

Справка: если пенсионер получает выплаты от государства на счет, открытый в Сбербанке, ему не нужно получать справку из ПФР.

Как пенсионеру рассчитать ипотеку

Чтобы произвести приблизительный расчет ежемесячного платежа и суммы переплаты по ипотеке от Сбербанка можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Чтобы получить интересующие сведения потребуется заполнить форму, в которой необходимо указать пол и возраст заемщика, его семейное положение и тип занятости. Эти параметры помогут в подборе индивидуальной программы кредитования. Также потребуется указать стоимость недвижимости и величину первого взноса. Далее система, проанализировав полученные данные, в автоматическом режиме составит подробный график платежей, в котором будет отражен размер ежемесячных выплат и общую сумму переплаты.

Также можно воспользоваться нашим калькулятором.

Получение ипотеки в Сбербанке: пошаговая инструкция

Оформить заем на покупку жилья в Сбербанке достаточно просто. Для получения кредитных средств необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

После выполнения всех действий заемщик может заезжать в квартиру и регистрироваться в ней.

Что такое обратная ипотека

Сбербанк предлагает клиентам пенсионного возраста заключить с финансовой организацией подобие договора ренты. Такая сделка называется обратной ипотекой. Суть этой программы заключается в том, что пенсионер передает имеющуюся у него недвижимость в залог банку и остается ее собственником до конца жизни. Банк, в свою очередь, осуществляет фиксированные ежемесячные перечисления на счет клиента, тем самым помогая ему улучшить качество жизни. При необходимости получить единоразовую крупную выплату (например, для оплаты лечения) банк готов рассмотреть возможные варианты.

После смерти гражданина жилплощадь переходит в собственность банка. Наследственные права родственников в таком случае не распространяются на заложенную недвижимость. Однако, если у прямых наследников есть желание получить назад это жилье, они могут возвратить все средства, выплаченные пенсионеру с учетом процентов за использование. После полного возврата средств право собственности будет переоформлено на наследников.

Такой продукт популярен среди одиноких пенсионеров. Обратную ипотеку можно отменить в любой момент по желанию клиента. В таком случае ему также потребуется вернуть все полученные от банка средства с учетом начисленных процентов.

Справка: в 2019 году действие данной программы кредитования пенсионеров приостановлено. О дате возобновления действия этого продукта можно узнать в офисе банковского учреждения.

Требования обратной ипотеки

Чтобы заложить свою жилплощадь банку и получать за это ежемесячные выплаты, потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

Возраст – не менее 65 лет (если заемщиками планирует стать супружеская пара, то возраст каждого из них должен быть не менее 65 лет);
Гражданство РФ;
Отсутствие иных собственников кроме супруга;
Отсутствие недееспособных лиц на иждивении пенсионеров;
Отсутствие задолженностей за услуги ЖКХ.

Закладываемая недвижимость также должна соответствовать условиям:

Железобетонные перекрытия;
Строение должно быть признано капитальным;
Высота здания – не менее 4 этажей;
Наличие подведенных коммуникаций;
Отдельная кухня и санузел;
Жилье не должно числиться в списках на снос, расселение или быть признано аварийным.

Также немалое значение имеет расположение объекта недвижимости. Чем ближе к центру города расположено помещение, тем выше вероятность одобрения заявки.

Ипотека без первоначального взноса

Стандартные условия по ипотеке от Сбербанка предполагают внесение первоначального взноса не менее 15% при покупке готовой квартиры (как первичной, так и вторичной) или при участии в долевом строительстве. При покупке загородного дома, земельного участка или строящейся за городом жилплощади минимальный порог первого взноса увеличен до 25%. В связи с этим возникает вопрос: можно ли получить ипотеку в Сбербанке при отсутствии накоплений на первый взнос.

Взять ипотеку без первоначального взноса можно 2 способами.

Ипотека для военного пенсионера

Военнослужащие, получившие статус пенсионера, могут получить в Сбербанке ипотеку на льготных условиях. Разработанная госпрограмма подразумевает погашение ссуды, оформленной на покупку жилья, не самим пенсионером, а за счет средств Министерства Обороны РФ. Чтобы получить заем на выгодных условиях военный должен быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС) не менее 3 лет. Сбережения, накопленные за время участия в НИС, могут быть направлены на первоначальный взнос по ипотеке.

Военных пенсионеров при оформлении ипотеки в Сбербанке ожидает ускоренное рассмотрение заявки и снижение процентной ставки. При получении такого займа приобретенная жилплощадь будет находиться в двойном залоге: у банка и МО РФ.

Заем под залог недвижимости

Сбербанк предлагает клиентам, которые не имеют возможности осуществить первоначальный взнос по ипотеке, получить ссуду под залог имеющейся у них недвижимости. В качестве залога принимаются любые виды жилплощади, а также земельные участки и капитальные гаражи.

Максимальная сумма такого кредита составляет 10 млн рублей, но не более 60% от стоимости закладываемого объекта. Заем считается нецелевым и может быть направлен на любые цели, в том числе покупку другого жилья. Купленная жилплощадь в таком случае не будет находиться в залоге у банка.

Плюсы и минусы ипотеки от Сбербанка

Ипотечное кредитование для пенсионеров в Сбербанке имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Плюсы

Минусы

Низкие процентные ставки;
Есть выбор ипотечных продуктов;
Наличие акций и специальных предложений, которые делают условия кредитования еще привлекательнее.

Оценка залоговой недвижимости происходит за счет заемщика;
Необходимость оплачивать открытие и ведение счета в банке;
Начисление пеней в случае задержки ежемесячного платежа.

Заключение

Сбербанк предлагает клиентам, достигшим пенсионного возраста, получить ипотечный кредит на покупку собственного жилья. К данной категории заемщиков установлен повышенный уровень доверия. Однако к таким клиентам выдвинуты особенные требования. Главное из них – пенсионерам без официального трудоустройства погасить ипотеку нужно не позднее 65 лет. Для работающих граждан этот порог увеличен до 75 лет.

Читайте также: