Можно ли оформить кредит по фотографии паспорта без владельца

Обновлено: 28.06.2024

Копия паспорта не является официальным документом и это известно каждому. Однако вопросы, связанные с возможностью оформления кредита, когда есть только ксерокопия паспорта возникают, как у самих владельцев паспортов, так у тех, кто мог случайно завладеть чьей-то копией.

Предлагаем разобраться в вопросе и понять, стоит ли переживать, что кто-то может взять взять кредит по скану паспорта, его фото или ксероксу.

Кто может взять кредит по копии паспорта?

Ксерокопия удостоверения личности, как и его фото, пусть и цветное, не являются официальными документами. При обращении в банк или МФО потенциальный клиент обязан иметь при себе паспорт, а лучше еще один документ, удостоверяющий личность. Подойдут водительские права, диплом об окончании ВУЗа, свидетельство о рождении и т.д.

При подаче заявки на кредит или кредитную карту, сотрудник банка делает копию паспорта. Переживать за такие действия не стоит. Это формальность. Хотя многие всерьез обеспокоены этим вопросом и не желают где-либо оставлять копию собственного паспорта.

Важно! Ни один банк или МФО, не вправе выдать кредит только по копии паспорта. Заемщик обязан предоставить оригинал.

Невозможно согласно законодательству РФ оформить кредит даже при наличие оригинала паспорта чужого человека. Перед сотрудником банка в обязательном порядке должен сидеть сам владелец документа и иметь при себе оригинал удостоверения личности. Если предлагают иной вариант, обращайтесь в полицию, перед вами мошенники.

Почему МФО выдают кредиты онлайн без оригинала паспорта?

Кредит по копии паспорта не имеют никакого права выдавать ни банки, ни МФО, действующие на основании лицензии и значащиеся в реестре. За такие финансовые операции предусмотрена уголовная ответственность и наказание в виде штрафа и лишения свободы по статье мошенничество.

Однако сегодня существует огромное количество микрофинансовых организаций, которые предлагают оформить кредит только по паспорту, даже не выходя из дома. Как это происходит?

Заемщик подает заявку онлайн, указывает паспортные данные и номер карты или электронного кошелька, на который кредитор должен перевести одобренный кредит. Для проверки и идентификации личности МФО достаточно выслать по электронной почте скан паспорта. Однако это не означает, что компания выдает кредит по копии паспорта.

Гарантией в этом случае выступает следующее требование: ФИО на копии паспорта и лицевой стороне карты, на которую оформляется кредит, должны совпадать. Именно поэтому нельзя оформить кредит через интернет на чужую карту.

А вот, если вы потеряли и паспорт и карту одновременно, стоит незамедлительно заблокировать пластик и подать заявление в полицию об утере документа. Это поможет доказать непричастность к кредиту, если всплывет, что мошенники, нашедшие документы, оформили его на вас.

Мошеннические схемы

Мы выяснили, что взять кредит по ксерокопии чужого паспорта и даже своего, когда забыл оригинал дома или просто не хочешь его показывать, невозможно. Сотрудники банков и микрофинансовых организаций обязаны просить оригиналы документов. Но от схем мошенников никто не застрахован.

Раньше была такая схема, как сговор сотрудников банка или МФО с мошенниками когда за определенный процент от ссуды, работник финансовой организации оформляет кредит по копии паспорта. Также раньше практиковались схемы, когда мошенники оформляли кредиты на похожих людей из украденных или найденных паспортов.

Это, пожалуй, самые устаревшие схемы, так как выяснить и доказать причастность того или иного сотрудника к мошеннической операции сегодня довольно просто. Есть видеокамеры, записи, которые могут подтвердить, что лицо, на которое оформлен кредит, не посещало банк в указанный день. А на его месте был кто-то другой.

Другая схема касается недобросовестных МФО. Некоторые компании по невнимательности или из-за неопытности могут одобрить кредит по паспорту (копии, фото, скану, присланным онлайн) без идентификации личности и привязки карты к личному кабинету. А ведь именно карта служит подтверждением того, что кредит берет человек, копия паспорта которого была им выслана. Если мошенники знают о таких несерьезных компаниях, ничего не помешает им оформить кредит по ксерокопии чужого паспорта на собственную карту, а потом пропасть.

Имя на карте и в паспорте при оформлении онлайн займа обязаны совпадать!

Поддельные МФО — еще одна схема. Прежде, чем одобрить микрокредит, компания должна проверить личность заемщика и удостовериться в том, что он надежный. Впрочем, и сам заемщик обязан убедиться, что обратился к надежному кредитору, а для этого нужно хотя бы проверить номер его лицензии.

Если указанного на сайте компании номера лицензии там нет, это мошенники.

Итак, некоторые мошенники создают поддельные МФО с целью получить данные карт потенциальных клиентов, так как копия паспорта сегодня не сильно поможет получить кредит. А вот успеть списать деньги с карты мошенники могут.

В чем же суть метода?

При оформлении заявки на микровредит в мошеннических МФО просят указать не только номер карты, на которую кредитор якобы должен перевести деньги, но и коды CVC2 / CVV2, а это уже дает возможность оплатить онлайн, что угодно или выполнить перевод.

Как защитить себя?

Сегодня переживать за то, что кто-то оформит на вас кредит по копии паспорта не стоит, так как существует множество способов доказать собственную правоту. И основной из них — наличие камер систем безопасности. Это позволит подтвердить собственное алиби и доказать, что кредит оформил на вас другой человек.

Если же оформление кредита происходило онлайн, важно максимально быстро нужно заблокировать банковскую карту, так как в этом случае мошенники попытаются списать с нее деньги.

Еще важно не носить ксерокопии паспортов и оригинал с кредитными или дебетовыми картами в одном кошельке / сумке. Особенно важно, не указывать пин-код на самом пластике или хранить его в непосредственной близости к нему. При утере или краже всего этого, мошенники смогут воспользоваться ситуацией и оформить кредит без труда, ведь главные составляющие у них будут на руках.

Финансовая отрасль традиционно привлекает к себе сомнительных лиц, желающих получить деньги обманным путем. Когда кредитованием занимались преимущественно российские банки, мошенником было сложнее: ссуды выдавались с соблюдением всех формальностей. С появлением МФО, которые оформляют сделки по упрощенной процедуре, мошенничества стало в разы больше. Например, популярная схема у злоумышленников — заем на чужой паспорт.

Займы на чужой паспорт — схемы мошенничества

Мошеннических схем существует множество. Часть из них давно апробирована на практике, другая — совершенствуется вслед за развитием технологий. Так, выдача кредитов и займов на имя стороннего человека сегодня возможна в нескольких вариациях:

Оформление через онлайн-сервис. Сегодня МФО работают полностью дистанционно: у клиентов запрашивают скан паспорта, а деньги перечисляют на карточку или счет. Подделать такую заявку не составляет труда.
Сговор с сотрудником финучреждения. Мошенники крадут паспортные данные либо оформляют займы на имя непричастных людей.
Подделка документов. Злоумышленник заменяет фотографию в паспорте или ксерокопии документа на свою собственную. Другой вариант — меняет внешность, чтобы походить на владельца паспорта.

В итоге без ведома человека оформляется один или несколько кредитных продуктов, по которым со временем образуется задолженность. О факте мошенничества обычно узнают по уведомлениям, которые рассылает МФО.

Наказание, если взял заем на чужой паспорт

Тяжесть наказания зависит от схемы, используемой мошенником, чтобы оформить микрокредит по документу стороннего лица. Так, в числе мер, предусмотренных законом, стоит назвать:

Ст. 159 УК РФ — для действий мошенников, которые воспользовались чужим паспортом или его ксерокопией, чтобы получить кредитный продукт;
Ст. 204 УК РФ — для случаев, когда специалист финансового учреждения проявил халатность и не запросил оригинал документа, а также при преступном сговоре специалиста с мошенниками;
Ст. 327 УК РФ — если помимо оформления займа на чужое имя, мошенник подделал общегражданский паспорт лица.

В зависимости от содержания (подделка документов, сговор со служебным лицом или злоупотребление своими обязанностями) и тяжести правонарушения закон карает злоумышленников, начиная со штрафов и заканчивая лишением свободы. Например, по решению суда можно провести за решеткой вплоть до семи лет.

Можно ли взять кредит по чужому паспорту законно

Существует лишь один способ легально оформить заем по чужим паспортным данным — для этого необходимо согласие самого человека. Например, можно попросить родных или близких оформить кредит на свое имя. В этом случае ответственность ляжет на владельца паспорта, поэтому решение должно быть взвешенным.

Кстати, иметь на руках оригинал документа необязательно. Современные МФО позволяют оформить заем по идентификационному номеру или скану паспорта — их предварительно запрашивают у человека, на чье имя будет выдан микрокредит. Чтобы соблюсти чистоту сделки, заемные средства от владельца паспорта получайте по условиям расписки, заверенной нотариально.

Что делать, если по вашему паспорту оформили заем

Если по почте стали приходить уведомления о просроченных платежах, а вы уверены в своей непричастности к микрозайму в данной компании, стоит немедленно действовать:

Направьте запрос в Бюро кредитных историй (БКИ), чтобы получить кредитный отчет. В нем должны содержаться лишь те кредиты и займы, которые вы оформили лично;
Обратитесь в МФО и попросите предоставить отчет на свое имя. Возможно, сотрудником компании или автоматизированной система была допущена ошибка. По факту жалобы ее оперативно исправят;
Если заем был оформлен обманным путем, напишите заявление в правоохранительные органы. Будет возбуждено уголовное дело.

Доказать, что микрозаем на чужой паспорт оформили злоумышленники, будет трудно. Но если это удастся, суд снимет кредитные обязательства. Возвращать долг вкупе с неустойками не придется.

Как не стать жертвой мошенников

Вероятность столкнуться с мошенниками существует всегда, поэтому любому человеку стоит придерживаться нескольких правил — они помогут не только уберечь себя, но и облегчат жизнь по факту обнаружения мошенничества:

В случае, вы решили оформить заем в офисе микрофинансовой компании, нет нужды надолго отдавать паспорт работнику МФО. Допускается лишь снять ксерокопию;
Паспорт запрещено отдавать на руки сторонним лицам, не обремененным служебными обязанностями;
Стоит регулярно отслеживать кредитную историю. По закону каждый россиянин вправе осведомиться о состоянии своего финансового досье — раз в год обращение в БКИ бесплатно.

Воспользоваться паспортными данными и взять кредит на другого человека у злоумышленников не выйдет, если вовремя среагировать на пропажу документа. Существует два варианта:

Мошенничество при выдаче потребительского кредита — ситуация далеко не редкая. В большинстве случаев банки сами страдают от финансовых злоумышленников, ведь выданные средства заведомо безвозвратны. Но порой и кредитные специалисты за вознаграждение оказывают мошенникам прямое содействие. Какие схемы используются для заключения таких кредитных договоров, и как обезопасить себя от них?

Корректная процедура оформления кредита

Финансовой безопасности банки уделяют достаточно внимания. Ведь каждый выданный злоумышленнику займ не только подрывает репутацию кредитной организации, но и причиняет материальный урон.

Поэтому банки разрабатывают как технические решения для выявления и предотвращения мошенничества, так и активно обучают этому сотрудников.

В большинстве банков используется следующий регламент проверки подлинности документов обратившегося:

внешний осмотр — менеджер изучает паспорт на предмет вклейки фотографии, замены страниц, корректировки или зачистки надписей и т.д.;
анализ в УФ-детекторе — сотрудник смотрит водяные знаки, защитные волокна и целостность прошивки нитью;
проверка на сайте ФМС — по паспортным данным кредитный специалист на официальном портале Миграционной Службы уточняет, не числится ли документ в розыске или среди недействительных.

Также менеджер обязательно должен убедиться в соответствии предоставленного документа личности обратившегося — сверить фотографию с клиентом или задать уточняющие вопросы (например, когда был поставлен штамп о заключении брака).

Почти во всех банках сотрудник должен снять с документа копию и собственноручно ее заверить для хранения в кредитном досье. В некоторых финансовых организациях от менеджеров даже требуют фотографировать заявителя с поднесенным к лицу паспортом.

Основные мошеннические схемы

Оформить кредит на человека можно только с его согласия. Но, к сожалению, существуют схемы, благодаря которым получается заключить договор займа на чье-либо имя даже без его ведома:

кража удостоверяющих личность документов;
их подделка;
привлечение к содействию сотрудников банка.

Если при визуальной проверке менеджер сможет выявить мошенника, то он обязан вызвать полицию — за подделку документов предусмотрена уголовная ответственность.

Если же сотрудник не обнаружит обман, то кредит будет выдан злоумышленнику. В такой ситуации банк также будет считаться жертвой мошенника, поиском которого должны будут заниматься правоохранительные органы.

Оформление по украденному паспорту

Для мошенников взять кредит на чужой паспорт не составляет труда. В большинстве случаев злоумышленники просто переклеивают в документе фотографию или находят другого человека, похожего на владельца.

Как правило, кредиты по таким документам оформляются в микрозаймовых организациях или небольших банках. В крупных финансовых структурах к проверке заемщиков требования более строгие.

Совет! В большинстве банков для оформления кредитного соглашения требуется предоставить дополнительный документ. Чтобы минимизировать риск оформления займа, не храните вместе с паспортом водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет, свидетельство ИНН и т.д.

Оформление по фотографии или ксерокопии паспорта

Если подделку удостоверяющего личность документа сотрудник по невнимательности или неопытности может и не определить, то оформить договор без паспорта в оригинале без сговора с представителем банка невозможно.

Если менеджер за вознаграждение или по иным причинам согласился оформить кредитный договор по фотографии, скану или просто по копии паспорта, то при разоблачении его также ждет уголовная ответственность за участие в мошеннической схеме. В судебной практике такие случаи не являются редкостью.

Кредит по серии и номеру паспорта

В этом случае кредит на другое лицо также оформляется без его ведома. При этом паспорт может быть даже не утерян или украден — документ может находиться у своего владельца, а злоумышленник будет оформлять договор займа по поддельной копии со своей фотографией.

Такой вид мошенничества среди кредитования в отделениях банка встречается редко — изготовление нового паспорта считается достаточно трудозатратным способом. Действительно качественную подделку сделать сложно, а “халтуру” сотрудники банка легко определят. В основном такая схема мошенничества используется при удаленном кредитовании.

Оформление кредита по чужому паспорту через Интернет

С появление возможности взять онлайн кредит или микрозайм без посещения отделения банка или МФО активизировались и сетевые мошенники. Преимущество предоставления такого финансирования для злоумышленников в том, что удаленно сложнее проверить подлинность документов — например, их нельзя изучить в УФ-детекторе или проверить на вклейку фотографии.

Через Интернет мошенники оформляют кредиты как по украденным паспортам, так и по поддельным копиям. При этом по черно-белым ксерокопиям получить займ проблематично — в целях безопасности почти все финансовые структуры просят прислать цветную фотографию документа, часто его просят расположить у лица обратившегося.

Украли паспорт: что делать, чтобы не взяли кредит

При обнаружении отсутствия удостоверяющего личность документа следует немедленно пойти в полицию с заявлением о пропаже. Сделать это нужно обязательно, даже если паспорт не украден, а просто потерян.

Копию обращения с отметкой сотрудника нужно взять себе и хранить как минимум 5 лет. Если в дальнейшем обнаружится, что мошенники все-таки оформили обманом кредитный договор, то это заявление будет доказательством вашей непричастности к этой сделке.

Обязательно проверьте, чтобы на сайте ФМС статус вашего паспорта сменился на “недействительный” или “числится в розыске”. Вероятность оформить кредит по данным такого документа минимизируется — при попытке мошенника заключить договор банковское программное обеспечение должно уведомить сотрудника о возможных проблемах с паспортом обратившегося.

Важно! Если выяснится, что на вас без согласия оформили кредит, то не скрывайтесь от банка. До вынесения судом решения об аннулировании сделки все обязательства по договору лежат на вас.

В такой ситуации как можно быстрее обращайтесь не только в полицию, но и в банк с просьбой посодействовать в разрешении вопроса. Как правило, кредитные организации оказывают посильное содействие.

К сожалению, мошенники редко оформляют кредитный договор только в одном банке. Если обнаружится, что документ был использован для получения заемных денег, то этот займ скорее всего будет не единственным.

Как проверить, есть ли кредиты на украденном паспорте

Проверить наличие кредитов сразу во всех банках можно через БКИ — специализированные бюро, в которых хранится информация обо всех текущих и погашенных обязательствах человека за последние 15 лет.

Важно! Существует несколько Бюро кредитных историй. Для получения наиболее полной информации необходимо сделать запрос во все.

Получить выписку о своих финансовых обязательствах можно:

на сайте Центрального банка;
в любой кредитной организации;
лично в БКИ.

Оптимальный вариант — обратиться непосредственно в сами бюро. Практика показывает, что через Центральный банк или коммерческие финансовые структуры получить нужные данные достаточно сложно.

Не стоит ожидать, что банк сам сразу уведомит о наличии задолженности. При оформлении кредитного договора мошенники указывают “свой” номер телефона. Это значит, что активные мероприятия по розыску должника кредитор начнет принимать спустя несколько месяцев, а то и полгода.

Вопросы эксперту

Могут ли мошенники взять кредит по паспортным данным без оригинала самого документа?

Да, такое возможно. Такая схема может быть реализована либо при содействии сотрудника банка, либо при подделке документа.

Во избежание этой ситуации не допускайте свободного доступа к паспорту посторонних лиц, не разрешайте делать фотографии или ксерокопии документа, переписывать персональные сведения.

В последние годы множество людей стали жертвами злоумышленников, оформивших фиктивный кредит используя поддельный или украденный чужой документ. Как уберечь себя от преступников и решить проблему фиктивного кредита — читайте в этой статье.

Возможно ли взять займ по чужому документу

Увы, но подобное мошенничество осуществляется сравнительно просто. Несмотря на внушительный штат органов правопорядка, бандиты ежегодно снимают щедрый урожай прибыли от незаконно оформленных кредитных сделок, заключённых, используя чужой документ.

Как правило, используются следующие схемы:

Оформление фиктивного микрокредита онлайн на утерянный или украденный чужой паспорт.
Оформление кредита на подставное лицо, используя оригинальный чужой паспорт, утерянный владельцем.
Организация фиктивного кредитования при содействии коррумпированных банковских сотрудников, часто при участии двойника, предоставляющего чужой документ.

При этом схема с оформлением через Интернет особенно опасна, так как не требует физического присутствия личности — в течение всего одного дня мошенники могут оформить кредиты по чужому документу сразу в десяти-пятнадцати онлайн-банках, а средства сразу будут выведены на кредитную карту – однодневку.

При этом на реального владельца документа возможно оформить весьма внушительные кредитные обязательства. Заполучив в руки чужой документ, современные мошенники с помощью Интернета способны надолго испортить жизнь его хозяину. Такой метод становится всё более распространённым из-за своей простоты, скорости и возможности сохранить инкогнито для злоумышленников.

Кредит на чужой паспорт онлайн

Если утерянный паспорт, или его ксерокопия попали в руки кредитным мошенникам, специализирующимся на интернет кредитовании — жди беды.

Тем не менее, желание упростить и ускорить процесс обслуживания часто играет на руку преступникам, оставляя множество лазеек.

К сожалению, состояние информационных систем государства пока не в состоянии моментально идентифицировать то что используется чужой документ.

Рассмотрение подобных заявок происходит заочно, без непосредственного контакта менеджеров банков с клиентом, на основании анкеты и заявок, заполненных на сайте банка, а некоторые организации даже не утруждают себя телефонным звонком клиенту .

Ещё одна схема, позволяющая организовать кредит на чужой паспорт через Интернет, заключается в оформлении потребительского кредита по фиктивным документам.

При мошенническом оформлении займа на чужой документ полученная покупка будет продана на чёрном рынке, пополнив бюджет преступников на солидную сумму, ведь речь идёт о достаточно дорогих покупках — смартфонах, компьютерах и ноутбуках.

Но настоящий джек-пот для преступников — это одновременное получение паспорта, банковской карты и телефона. Это даёт фактически неограниченный доступ к личным финансам жертвы.

Как узнать, повесили ли на вас долг

Информация обо всех кредитах и займах, взятых гражданами России, хранится в базах, специально созданной в 2005 году, государственной структуры — Бюро кредитных историй (БКИ).

Также возможна ситуация, когда кредит, оформленный на чужой паспорт, уже не был погашен (что естественно), и дело после скоротечного суда было передано к исполнению в Федеральную Службу Судебных Приставов. Информация обо всех исполнительных производствах доступна на сайте этой организации.

Как могло такое произойти

Злоумышленник способен оформить долговые обязательства на чужой паспорт в следующих случаях:

когда заполучил чужой оригинал паспорта;
когда владеет чужой ксерокопией документа;
когда преступникам стали известны паспортные данные жертвы.

Оригинал документа обязателен при оформлении кредитов непосредственно в отделении банка. Такие мошеннические схемы происходят, как правило, при участии коррумпированных банковских служащих.

Утрата ксерокопии или просто паспортных данных — угроза для оформления фиктивных онлайн – кредитов и потребительских кредитов в многочисленных интернет – магазинах.

Копия паспорта или просто паспортные данные — не самая секретная информация. Эти документы гарантированно хранятся в многочисленных организациях: в ЖЕКе, Пенсионном фонде, больнице, школе и так далее.

Как себя обезопасить

В первую очередь, нужно ответственно относиться к личным данным и документам , своевременно реагировать на их потерю. Когда обнаружена потеря паспорта, необходимо обратиться в полицию, заявив об утере, и затребовав получение нового документа. Следующий шаг — проверка кредитной истории в БКИ.

Старайтесь не разбрасываться информацией — даже простые паспортные данные могут быть использованы мошенниками, чтобы взять кредит на чужой паспорт. Особенно это актуально для интернет – кредитования, где подаётся графическая копия документа, которая может быть легко подделана.

При обнаружении мошенничества, либо при начале исполнительного производства со стороны ФССП по фиктивному кредиту, необходимо немедленно обратится в полицию и требовать возбуждения уголовного дела . Также следует обратиться в службу безопасности банка – кредитора, затребовав все документы по кредитному делу.

В любом случае следует подавать в суд гражданский иск именно к банку о признании договора кредитования недействительным — шанс отмены кредита, оформленного на чужой документ очень велик. После этого будет прекращено и производство в ФССП, если оно ведётся.

Коротко о том, что следует помнить

Своевременное обнаружение утечки личных данных или утраты паспорта — залог будущего признания кредита фиктивным, оформленного мошенниками на чужой документ.
При потере паспорта — немедленно обращайтесь с заявлением в полицию.
Если обнаружен фиктивный займ на ваше имя, старайтесь максимально контактировать со всеми: с полицией, службой безопасности банка, Службой Судебных приставов и т.д.
Не бойтесь подавать судебный иск о признании кредитного договора недействительным.
Никогда не оплачивайте счета по фиктивному кредиту — это повлечёт за собой только появление новых обязательств.
Не поддавайтесь на давление коллекторов, а если оно началось — немедленно подавайте в суд, проконсультировавшись у юриста.

Меры предосторожности банка

Несмотря на то, что реализация многих мошеннических схем невозможна без участия банковских служащих, чаще всего именно банк является потерпевшей стороной, ведь фиктивные обязательства, которые берут мошенники по чужим документам в банк не возвращаются, а значит — приносят прямой убыток акционерам.

Поэтому службы безопасности банковских и кредитных организаций в меру своих возможностей стараются пресекать мошенничество с оформлением кредитов на чужой паспорт.

Многие из сотрудников банковской безопасности являются бывшими сотрудниками правоохранительных органов и способны разоблачать мошенничество с высокой эффективностью. Процедура выдачи кредитов в отделении банка жёстко регулируется, что максимально усложняет мошенничество.

Однако с развитием технологий, основная активность финансового сектора смещается в Интернет. В Интернете применяются принципиально другие методы идентификации личности и документов. К сожалению, навыки мошенников пока значительно опережают навыки служб безопасности банков. Не спасает даже идентификация через социальные сети — создаются фальшивые аккаунты и контакты.

Потенциальной жертве мошенничества стоит знать, что вся процедура выделения кредита документируется, банк по закону обязан хранить копии документов не менее 5 лет. Это касается и кредитов, оформленных через Интернет. В случае судебного разбирательство этом можно и нужно пользоваться. Скорее всего, кредит, оформленный по чужому паспорту, будет иметь серьёзные недочёты в процедуре оформления.

Во многом, в сложившейся ситуации виноваты сами банки, которые, стремясь достигнуть максимальную прибыль в кратчайшие сроки значительно упрощают процедуру выделения займа, одновременно открывая окно возможностей для мошенников и целых криминальных сообществ.

Наказание за мошенничество

Все вышеописанные действия влекут за собой для участников и организаторов целый букет статей Уголовного кодекса РФ. Так, само оформление кредита на чужой паспорт — ст.159 (мошенничество).

Что важно, сотрудник банка, проигнорировавший проблемы с документами будет проходить по делу как соучастник по той же статье .

Также мошенникам грозит ст.327 УК РФ (подделка документов).

На практике большинство дел, связанных с кредитных мошенничеством, заканчиваются мировыми соглашениями с погашением ущерба банку и гражданину, на которого был оформлен фиктивный кредит.

Случаи, когда фиктивный займ на чужой паспорт стал причиной для длительного срока в приговоре суда крайне редки и подразумевают наличие отягчающих обстоятельств.

Выводы

Единственный правильный путь для любого гражданина, столкнувшегося с этой проблемой — действовать строго по закону, максимально пользуясь всеми механизмами правовой защиты, которые предоставляет Закон.

Читайте также: