Договор о залоге векселя это

Обновлено: 04.07.2024

В ряде случаев вексель может использоваться в качестве средства обеспечения банковского кредита. С этой целью векселя могут приниматься банком в залог с возможностью получить удовлетворение из стоимости векселя, если обязательство по обеспеченному таким образом кредитному договору не будет исполнено.

В качестве залога вексель имеет ряд очевидных преимуществ, в том числе возможность для залогодержателя реализовать свое право в упрощенном по сравнению с обычным залогом порядке: предъявить вексель к платежу, минуя торги.

Принятие векселя в залог банком порождает необходимость анализа соответствующего векселя с точки зрения как правильности его составления, так и реальной платежеспособности обязанных по векселю лиц. По сути, речь идет о выяснении тех же вопросов, что и при принятии решения об учете векселя.

Суть залога состоит в следующем: залогодатель, являющийся собственником определенного имущества, передает кредитору это имущество в залог с целью обеспечения исполнения определенного обязательства, в связи с этим кредитор получает право при неисполнении обязательства потребовать продажи этого и получить удовлетворение своих требований из вырученной от продажи суммы.

Таково понимание залога в гражданском праве. Но если предметом залога выступает вексель, то нормы гражданского права должны применяться с учетом специфики векселя как предмета залога.

Специфика эта определяется тем, что с точки зрения своей юридической природы залог векселя имеет существенную особенность в сравнении с институтом залога, установленным гражданским правом. Основная разница (и проблема) состоит в следующем: право залогодержателя по гражданскому праву является по своей сути условным - залогодержатель получает право обратить взыскание на предмет залога, если не исполнено обеспеченное залогом обязательство. Напротив, вексельное право не признает условных прав по векселю.

Если вексель передан по залоговому индоссаменту (см. ниже), т.е. явно с целью обеспечения исполнения какого-либо обязательства, то право такого залогового векселедержателя на получение платежа не зависит от исполнения или неисполнения обеспеченного залогом векселя обязательства.

Оформление залога векселя осуществляется путем заключения договора залога векселя и совершения индоссамента на векселе. Причина этого состоит в недостаточности только договора или только индоссамента для решения всех вопросов, которые возникают при заключении залоговой сделки. Так, залоговый индоссамент, передавая права на вексель залогодержателю, не может рассматриваться в качестве основания возникновения залога: согласно гражданскому законодательству основанием возникновения залога является договор о залоге, а индоссамент не может рассматриваться в качестве такого договора. В то же время заключение только договора залога без совершения индоссамента не приводит к возникновению каких-либо последствий по вексельному праву.

Договор залога векселя. Договор залога векселя должен быть составлен по правилам, установленным гражданским правом для заключения договоров вообще, а также с соблюдением тех правил, которые установлены именно для договоров залога.

Сторонами договора залога являются залогодатель и залогодержатель. В качестве залогодержателя выступает банк, которому вексель передается в обеспечение кредитного договора. В качестве залогодателя может выступать только собственник векселя, векселедержатель.

Следует отметить весьма распространенную ошибку в российском вексельном обороте - практику передачи в залог "собственных векселей". Речь идет о том, что заемщик, получая кредит, составляет простой вексель (на сумму кредита) в пользу кредитора и передает кредитору такой вексель "в залог". Это является абсурдным с точки зрения как вексельного, так и гражданского права. В залог может быть передана либо вещь, в отношении у которой у залогодателя есть право собственности, либо имущественное право, принадлежащее залогодателю.

В случае "собственного векселя" у "залогодателя" нет ни того, ни другого*(321). В качестве залогодателя может выступать вексельный кредитор, которому принадлежат все права по векселю, но не вексельный должник.

Согласно ГК РФ договор залога должен содержать ряд обязательных условий, к которым относятся:

содержание и состав заложенного имущества. В отношении залога векселя данное условие будет соблюдено, если в договоре залога будет перечислено содержание обязательных реквизитов векселя, передаваемого в залог;

залоговая стоимость имущества. По общему правилу залоговая стоимость имеет своей целью отразить тот факт, что сумма, которую залогодержатель может получить из реализации предмета залога, является в большинстве случаев меньшей, чем собственно цена заложенного имущества (это может быть связано с расходами по реализации, судебными издержками и другими расходами, которые будут покрываться именно реальной стоимостью заложенной вещи). В случае залога векселя вопрос можно поставить по-иному: поскольку в случае реализации своего права как залогодержателя банк не обязан продавать вексель, а вправе предъявить его к оплате для получения всей суммы векселя, залоговая стоимость векселя может рассматриваться как равная сумме векселя;

(описание) обеспеченного залогом обязательства. Важность данного условия определяется тем, что при невозможности определить, в обеспечение какого обязательства совершен залог, невозможно реализовать залоговое право. Данное требование будет соблюдено при указании в договоре залога векселя основных данных

кредитного договора - размер выданного кредита, срок его возврата, проценты, неустойка и т.п.;

- указание, у какой стороны находится заложенное имущество. По общему правилу, если в договоре не указано иное, при залоге ценных бумаг они передаются залогодержателю (или в депозит нотариуса). Вексельное право исходит из того, что передача векселя по индоссаменту должна сопровождаться его фактической передачей индоссату, по этой причине возможность оставления заложенного векселя у залогодателя лишена практического смысла.

Индоссамент при залоге векселя.

Вексельное право исходит из того, что передача векселя не порождает вексельно-правовых последствий, если она не сопровождается индоссаментом. В связи с этим наряду с заключением договора о залоге передача векселя в залог предполагает и обязательное совершение индоссамента.

Вексельному праву известен специальный залоговый индоссамент, который указывает на то, что вексель передан индоссату как залогодержателю, а не новому собственнику векселя.

По содержанию (тексту) залоговый индоссамент представляет собой передаточную надпись, в которой указывается, что вексель передается индоссату в обеспечение, но без передачи индоссату права собственности на данный вексель. Тексты нормативных актов по вексельному праву в качестве примера соответствующей оговорки приводят "валюта в обеспечение", "валюта в залог"*(322), однако данные оговорки не являются единственно возможными способами совершения залогового индоссамента - индоссамент будет рассматриваться в качестве залогового при помещении в нем любых слов, свидетельствующих о залоговом характере передачи. Например, надпись типа "платите (наименование индоссата) как залогодержателю настоящего векселя (подпись индоссанта)" соответствует требованиям, предъявляемым к залоговому индоссаменту.

Залоговый индоссамент предоставляет индоссату (залогодержателю) объем прав, ограниченный в сравнении с обычным индоссаментом. Ограничение состоит в том, что передать вексель залоговый индоссат может только в порядке препоручения, т.е. он вправе только поручить другому лицу получение платежа по векселю, но не вправе передать другие права по векселю. Но с точки зрения права на получение платежа по векселю залоговый индоссат (банк-залогодержатель) пользуется таким же объемом прав, как и обычный векселедержатель, т.е. он имеет право на получение всей вексельной суммы (а не только той ее части, которая соответствует размеру его требований по обеспеченному залогом кредитному договору).

Однако для залога векселя не обязательно совершение именно залогового индоссамента. Судебная практика в настоящее время исходит из того, что если при передаче векселя в залог на нем совершается не залоговый, а обычный индоссамент, то это не противоречит нормам гражданского и вексельного права. При этом может совершаться как индоссамент, содержащий наименование банка-индоссата (залогодержателя), так и бланковый индоссамент, который банк впоследствии может заполнить своим именем или передать другому лицу.

В большинстве случаев совершение не залогового, а обычного индоссамента (в том числе бланкового) при передаче векселя в залог представляет собой удобство для банка-залогодержателя, поскольку в этом случае у банка есть возможность не только получить платеж по векселю, но и получить удовлетворение, продав вексель другому лицу, что исключалось бы при совершении в пользу банка залогового индоссамента.

Залоговые операции с векселями проводить намного проще, чем с другими ценными бумагами. Такие операции не связаны с перерегистрацией владельцев ценных бумаг в депозитариях (как, например, в случаях с акциями), с длительным оформлением приема и обратной выдачи ценных бумаг и т. д. В качестве залога при получении кредитов в банке принимаются ликвидные векселя, которые пользуются спросом на фондовом рынке. Например — векселя Газпрома, Сбербанка РФ и других крупных надежных организаций и банков.

Для проведения операций с залогом векселей заключается договор залога векселей. В договоре участвуют два лица — залогодатель и залогодержатель. В договоре должно быть указано, какие векселя залогодатель передает, а залогодержатель принимает в залог. Если передаются несколько векселей, то к договору дается приложение в виде реестра передаваемых векселей. Также указывается назначение (цель) передачи векселей в залог. Например, обеспечение залогодателем обязательств по возврату кредитов (предоставленных залогодателю в рамках кредитной линии, на определенную сумму и конкретный срок) и оплате процентов по ним. В договоре фиксируется размер основного обязательства, обеспеченного залогом. В него включается:

— полный размер суммы по кредитному договору;

— проценты за пользование кредитом;

— пени за просрочку исполнения обязательств;

— иные штрафы и пени в связи с возможными нарушениями обязательств;

— возмещение убытков, включая упущенную выгоду и сумму необходимых расходов залогодержателя по взысканию задолженности по основному обязательству.

То есть, в случае невозврата кредита, стоимость передаваемых в залог векселей должна покрывать все возможные издержи, в том числе, и судебные.

Стоимость предмета залога определяется сторонами исходя из рыночной стоимости векселей на дату заключения договора и в соответствии с котировками на фондовом рынке векселей. Котировки векселей, пользующихся спросом на фондовом рынке, можно получить в Российской внебиржевой системе (РВС), в Информационной системе организованного вексельного рынка АУВЕР или из других источников. В зависимости от надежности эмитента, векселя которого принимаются в залог, стоимость залога может быть от 60% до 80% рыночной стоимости. Например, залоговая стоимость векселей Сбербанка и Газпрома составляет 80—85%, а банка МДМ — 60—70% от их рыночной цены. Поэтому в договоре прописывается рыночная цена векселей и стоимость залога на дату подписания договора.

В условия договора можно включить пункт об изменении стоимости залога при изменении рыночной стоимости векселей, которое закрепляется дополнительным соглашением. В договоре можно также оговорить право залогодержателя, в случае неисполнения залогодателем основного обязательства, полностью или частично получить удовлетворение из стоимости залога.

Залогодатель должен гарантировать залогодержателю, что передаваемые в залог векселя принадлежат ему, являются подлинными, никому не проданы, не являются предметом залога других лиц, объектом споров, не находятся под арестом и что никакие третьи лица прав на векселя не имеют.

Порядок приема и оформления векселей, принятых в залог

Залог векселя производится путем передачи залогодержателю (заклад) либо в депозит нотариусу, если договором не предусмотрено иное. Принятию в залог предшествует процедура экспертизы векселя, производимая ответственным сотрудником организации-залогодержателя. Рекомендуется принимать в залог только те выданные векселя, срок платежа по которым наступает позднее срока исполнения обеспеченного залогом векселя обязательства и которые удовлетворяют прочим требованиям к принимаемым в залог векселям.

— документы, подтверждающие финансовую надежность плательщика по векселям;

— документы, оформляющие обращение взыскания на векселя (исковое заявление, судебное решение и т. п.);

— документы, оформляющие реализацию векселя с торгов;

— соглашение о приобретении данных векселей у залогодателя;

— расчетно-платежные документы, подтверждающие движение денежных средств;

— выписки по счетам, на которых были отражены операции залога;

Организация-залогодержатель принятые в залог и оформленные приходными ордерами векселя хранит в кассе или депозитарии. Возврат векселей при прекращении залога производится по акту приема-передачи векселя. Залоговый индоссамент при этом перечеркивается. Возвращенные из залога векселя оформляются расходными ордерами. Удовлетворение требований залогодержателя к должнику за счет обращения взыскания на находящиеся в залоге векселя производится в установленном гражданским законодательством порядке. При неисполнении (или ненадлежащем исполнении) должником обеспеченных залогом обязательств для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) залогодержатель может:

— получить платеж по векселю при наступлении срока платежа или до наступления срока платежа;

— обратиться в суд для обращения взыскания на заложенный вексель.

В случае реализации принятых в залог векселей выручка от реализации направляется на погашение обязательств заемщика, обеспеченных залогом векселей. Излишняя часть вырученной суммы возвращается залогодателю.

Права и обязанности залогодателя и залогодержателя

Залогодатель может пополнять или заменять предмет залога полностью или частично. При этом осуществляется переоценка залога с письменного согласия залогодержателя. Залогодатель должен сообщать залогодержателю сведения, имеющие отношение к исполнению договора. Залогодержатель может обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке, путем реализации предмета залога третьим лицом (если не исполнено основное обязательство) и потребовать досрочного исполнения обеспеченного предметом залога основного обязательства (если стоимость предмета залога существенно снизилась или предмет залога утрачен не по вине залогодержателя). Залогодержатель должен сохранять предмет залога до полного исполнения залогодателем основного обязательства и возвратить предмет залога при условии полного исполнения залогодателем основного обязательства.

В случае если сумма, вырученная от реализации предмета залога и оставшаяся после удовлетворения всех требований залогодержателя по основному обязательству, превышает размер обеспеченного предметом залога основного обязательства, залогодержатель должен возвратить разницу залогодателю. Например — залогодержатель занизил стоимость залога при заключении договора. А при реализации залога на рынке реализовал залог по более высокой цене. Разницу он должен вернуть (при наличии, конечно, соответствующего пункта в договоре). Страхованию предмет залога не подлежит.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Если залогодержатель имеет право по условиям договора обратить взыскание на предмет залога (то есть — реализовать его) и решает сделать это, то он направляет залогодателю уведомление о реализации предмета залога с указанием начальной цены продажи (которая должна соответствовать стоимости залога), даты и сроков проведения торгов. Если в течение одного дня залогодатель не выполнит свои обязательства, залогодержатель вправе приступить к реализации предмета залога на указанных в уведомлении условиях. Реализация залога производится во внесудебном порядке, путем продажи залога третьим лицам.

Залог реализуется на специально организованных торгах. Начальная цена продажи должна быть равна стоимости залога, указанного в договоре. Торги считаются проведенными надлежащим образом, если объявление о предстоящих торгах и порядке их проведения было направлено не менее чем трем возможным покупателям.

Залогодатель при этом должен оказывать содействие в реализации залога. Он должен (не позднее одного рабочего дня по получении уведомления о результатах торгов) выполнить все предусмотренные действующим законодательством действия по оформлению реализации предмета залога. В том числе — оформить передаточный индоссамент на реализованных векселях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену. Если торги объявляются несостоявшимися, залогодержатель вправе, по соглашению с залогодателем, приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом. К такому соглашению применяются правила о договоре купли-продажи.

При объявлении несостоявшимися повторных торгов, залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой, с оценкой его в сумме не более чем на десять процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах. Если залогодержатель не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися, договор о залоге прекращается. В договор также необходимо включить и раздел форс-мажор и указать место, где разрешаются споры между сторонами.

Операции РЕПО

Одним из видов залоговых операций можно считать операции РЕПО. Они основаны на соглашении участников сделки об обратном выкупе ценных бумаг. Соглашение предусматривает, что одна сторона продает другой стороне пакет ценных бумаг (векселей) на определенную сумму с обязательством выкупить его обратно по заранее оговоренной цене и через оговоренный срок. Иными словами — одна сторона кредитует другую под залог ценных бумаг.

Операции РЕПО проводятся в течение короткого срока (от 5 до 90 дней), в том случае, если необходимы денежные средства, но они отсутствуют, зато в наличии имеются векселя, но нет намерения их продавать. Например, фирма имеет векселя, которые желает оставить до погашения. В то же время фирма ждет денежных поступлений за оплаченную работу только через месяц, а средства нужны ей сейчас для расчетов за разные услуги. Фирма заключает с банком договор РЕПО с фиксированной датой. Такой договор предусматривает, что сторона, выступающая в роли заемщика, обязуется выкупить ценные бумаги к заранее оговоренной дате. Если же фирма не знает точной даты поступления к ней денежных средств от партнеров, то заключается договор РЕПО с открытой датой, когда выкуп ценных бумаг может быть осуществлен в любое время (либо в любое время после определенной даты). Конечно, вместо РЕПО можно сделать два договора продажи и купли тех же векселей по взаимной договоренности. Тогда все требования должны соответствовать требованиям договора купли-продажи.

При помощи операций РЕПО банк может, если у него в портфеле имеются ценные бумаги, в нужный момент обменять их на деньги, которые, в свою очередь, можно использовать на других сегментах денежного рынка. Например, если выросли ставки на рынке межбанковских кредитов (МБК) или образовалась возможность выгодно купить валюту или ГКО и т. п. В конце месяца на рынке МБК, как правило, ставки возрастают (иногда до 70—80%). Это связано с тем, что в конце месяца предприятия платят налоги и поэтому на рынке МБК возникает дефицит рублей. Поэтому банки, если имеют в своих портфелях ценных бумаг достаточное количество векселей, могут проводить операции РЕПО.

При проведении операций РЕПО выполняются те же действия, что и при проведении залоговых операций: прием векселей, проверка, их хранение и выдача. По сравнению с другими формами кредита, РЕПО предпочтителен для кредитора, так как этот договор (в отличие от кредитования под залог) сразу предоставляет права собственности на имущество, передаваемое в обеспечение кредита, и возможность распоряжаться им в течение срока действия кредита.

Банк России, чтобы стимулировать развитие промышленных предприятий, предложил в 2000 году схему кредитования предприятий под залог их векселей (Положение ЦБ РФ от 3 октября 2000 г. № 122-П). Такие кредиты могут выдаваться ЦБ РФ через банки-заемщики, в которых открыты расчетные счета кредитуемых предприятий. Кроме банка-заемщика, в договоре участвуют банки-поручители, которые гарантируют погашение векселей. Размер процентной ставки регулируется ЦБ РФ. До последнего времени она составляла половину ставки рефинансирования ЦБ РФ. Кредит предоставляется на срок не более 180 календарных дней. Обеспечением исполнения обязательств по договору предоставления кредита ЦБ РФ является:

— залог (в виде заклада) векселей и/или прав требований по кредитным договорам;

— поручительства банков по выполнению обязательств.

Балансовая стоимость передаваемых в залог векселей определяется ЦБ РФ с учетом поправочных коэффициентов и их рыночной стоимости. Возврат банком-заемщиком основного долга по кредиту осуществляется одновременно или частями в сроки, указанные в договоре. Проценты уплачиваются ежемесячно не позднее 20 числа каждого месяца. Разрешается замена залога в течение срока кредитования.

В случае неисполнения обязательств банком-заемщиком отсрочка платежа не производится. Принимаются меры по реализации залога и применяются штрафные санкции, предусмотренные договором. Денежные средства списываются с корреспондентских счетов банка-заемщика и банка-поручителя без их распоряжений. Реализация залога производится Банком России. Ниже мы приводим пример договора на залог векселей.

Договор залога векселей N_____

1. Предмет Договора

до «___"________2005 г. Сумма и дата возврата каждого отдельного Кредита устанавливается Сторонами.

Размер Основного обязательства, обеспеченного залогом на условиях настоящего Договора, определяется исходя из полного размера требований Залогодержателя к Залогодателю по обязательствам Залогодателя в рамках Договора о кредитной линии N_______

от «___"__________2005 г., включая сумму предоставленного Кредита, проценты за пользование Кредитом, пеню за просрочку исполнения обязательств, иные штрафы и пени в связи с нарушением обязательств, а также возмещение убытков, включая упущенную выгоду и сумму необходимых расходов Залогодержателя по взысканию задолженности по Основному обязательству.

1.3. Предмет залога передается Залогодателем во владение Залогодержателю. Передача осуществляется Залогодателем на основании Акта приема-передачи Векселей, являющегося неотъемлемой частью настоящего Договора.

1.4. Залогодатель гарантирует Залогодержателю, что передаваемые в залог по настоящему Договору Векселя принадлежат на правах собственности Залогодателю, являются подлинными, никому не проданы, не являются предметом залога, объектом споров, под арестом или под другим обременением не состоят и никакие третьи лица прав на Векселя не имеют. Ответственность за правомерность передачи Векселей в залог несет Залогодатель в соответствии с действующим законодательством РФ.

1.5. В силу настоящего Договора Залогодержатель имеет право, в случае неисполнения Залогодателем Основного обязательства, полностью или частично получить удовлетворение из стоимости Предмета залога.

1.6. Стоимость Предмета залога по настоящему Договору определяется Сторонами исходя из рыночной стоимости Векселей, определяемой котировками Российской внебиржевой системы (РВС), уменьшенной на _________(_____________) процентов.

1.6.1. Рыночная стоимость Векселей на дату подписания Договора составляет _________ (________________) рублей.

1.6.2. Стоимость Предмета залога на дату подписания настоящего Договора по оценке Сторон составляет __________(_________) рублей.

1.6.3. В дальнейшем стоимость Предмета залога на каждую конкретную дату определяется Залогодержателем самостоятельно исходя из рыночной цены Векселей, определяемой в соответствии с котировками РВС, уменьшенными на _________ (__________) процентов.

2. Права и обязанности Сторон

2.1. Залогодатель вправе:

а) прекратить обращение взыскания на Предмет залога в случае исполнения Залогодателем своих обязательств по Основному обязательству в полном объеме. При этом Залогодатель возмещает все издержки, понесенные Залогодержателем при осуществлении действий по обращению взыскания на Предмет залога согласно выставленному Залогодержателем счету;

б) с письменного согласия Залогодержателя пополнить или заменить Предмет залога полностью или частично. При этом Стороны производят переоценку Предмета залога, о чем Сторонами составляется дополнительное соглашение к настоящему Договору.

2.2. Залогодатель обязан:

а) в случае несвоевременной передачи Векселей в залог выплатить Залогодержателю неустойку в размере, определенном в Договоре*;

б) сообщать Залогодержателю сведения, имеющие отношение к исполнению Договора;

в) не обременять без письменного согласия Залогодержателя Предмет залога последующим залогом (т. е. не заменять и не пополнять залог).

2.3. Залогодержатель вправе:

а) обратить взыскание на Предмет залога во внесудебном порядке — путем реализации Предмета залога третьим лицам, если по истечении одного рабочего дня с момента наступления срока исполнения Основного обязательства оно не исполнено, исполнено частично или ненадлежащим образом.

В случае, если сумма, вырученная от реализации Векселей, недостаточна для покрытия задолженности Залогодателя по Основному обязательству, Залогодержатель имеет право получить недостающую сумму в судебном порядке.

б) требовать досрочного исполнения обеспеченного Предметом залога Основного обязательства при наступлении одного из следующих условий:

— стоимость Предмета залога существенно снизилась, что ставит под угрозу обеспечение залогом Основных обязательств;

— Предмет залога утрачен не по вине Залогодержателя и Залогодатель не восстановил его или с согласия Залогодержателя не заменил другим предметом, равнозначным по стоимости, и в срок, установленный Залогодержателем.

2.4. Залогодержатель обязан:

а) принимать меры, необходимые для сохранения Предмета залога, не совершать действий, влекущих утрату Предмета залога;

б) сохранять Предмет залога до полного исполнения Залогодателем Основного обязательства и возвратить Предмет залога не позднее одного рабочего дня с момента поступления письменного требования Залогодателя при условии полного исполнения Залогодателем Основного обязательства. Возврат Предмета залога оформляется Актом приема-передачи Векселей;

в) в случае, если сумма, вырученная от реализации Предмета залога и оставшаяся после удовлетворения всех требований Залогодержателя по Основному обязательству, превышает размер обеспеченного Предметом залога Основного обязательства, возвратить разницу Залогодателю.

3. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество

3.1. В случае, если у Залогодержателя возникает право обратить взыскание на Предмет залога и он намерен им воспользоваться, он направляет Залогодателю уведомление о реализации Предмета залога с указанием начальной цены продажи, определенной согласно пп. 1.6.2., 1.6.3. настоящего Договора, даты и порядка проведения торгов. Если в течение одного рабочего дня Залогодатель не исполнит обеспечиваемые Предметом залога обязательства, указанные в Основном обязательстве, Залогодержатель вправе приступить к реализации Предмета залога на указанных в уведомлении условиях.

3.2. Обращение взыскания на Предмет залога производится во внесудебном порядке путем реализации Предмета залога на торгах третьих лиц.

3.3. При реализации Предмета залога на торгах начальная цена продажи устанавливается согласно пп. 1.6.2.,1.6.3. настоящего Договора. Торги считаются проведенными надлежащим образом, если объявление о предстоящих торгах и порядке их проведения было направлено не менее чем трем возможным покупателям.

4. Споры по Договору

4.1. Разногласия по настоящему Договору разрешаются путем переговоров, а при невозможности их решения — в Арбитражном суде г. Москвы в соответствии с действующим законодательством РФ.

5. Заключительные положения

5.1. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

Договор залога векселя оформляется, если человек обязуется погасить задолженность и для уверения кредитора отдает под залог ценную бумагу. Она, в качестве залога на долг, принимается не всегда. Чтобы понять ценность бумаги и ее подлинность и существует ли возможность при помощи нее погасить кредит или заверить погашение, составляют и оформляют официальный договор.

Что это такое?

Самый распространенный способ обеспечения обязательств – это залог. При помощи залога должники заверяют кредиторов о том, что обязуются выплатить одолженную сумму в течение указанного в договоре срока. При помощи ценного имущества залогодержатель сможет засчитать сумму заложенной ценной бумаги в качестве погашения долга, если должник не оплачивает его. По статье 338 Гражданского Кодекса Российской Федерации, вексель передается под залог во владение залогодержателя.

Если же должник не располагает таковым, в качестве альтернативы можно использовать движимое имущество, например, оформив договор залога автомобиля в обеспечение договора займа.

Сторонам следует учесть, что залог векселя — это сложная, полная нюансов сделка, которая совмещает в себе множество разных правоотношений. Кроме основного обязательства по выплате кредита появляются правоотношения между залогодателем и залогодержателем, между всеми лицами, участвовавшими в передаче ценной бумаги под залог. Если кредитор, должник, залогодержатель и залогодатель — разные лица, то абсолютно все правоотношения указываются в договоре.

Особенности сделки

Главная особенность залога векселя — держатель ценной бумаги по залоговому индоссаменту получает вексельную сумму в любом случае, независимо от того, как происходит оплата по основному обязательству.

Особенности залога векселя:

Вексель существует двух видов, переводной и простой. Простой вексель, как и любая ценная бумага, определяет, что должник при помощи нее передает определенную денежную сумму. Переводной вексель является бумагой, адресованной третьему лицу, которое обязуется выплатить векселедержателю денежную сумму, соответствующую ценной бумаге. То есть переводной вексель является залогом бумаги, которую должен оплатить другой человек;
Вексель является презентационной ценной бумагой, ее показывают, чтобы получить указанную денежную сумму;
При помощи передаточного акта залог векселя можно продать, то есть если сам векселедержатель имеет задолженность, то он может в качестве оплаты долга продать залог векселя, и должник будет выплачивать кредит уже третьему лицу.

По правоотношениям и по последствиям индоссамент делится на именной, бланковый, залоговый и препоручительный.

Правила составления договора векселя

Главным правилом заключения договора залога векселя является указание подробных данных о предмете сделки, оформление наказаний и штрафов при невыполнении условий контракта и каким образом ценная бумага может быть использована залогодержателем.

При помощи составленного, оформленного и подписанного договора о залоге векселя, кредитор вправе требовать передачу ему ценной бумаги. Правоотношения сторон начинаются в момент передачи ценной бумаги стороне. При передаче необходимо составить специальный акт, в котором указывается, что имущество было передано под залог. Этот акт является дополнительным соглашением и прилагается к основным документам по задолженности. Правила оформления договора залога векселя по закону допускают отсутствие индоссамента, что значит, что залогодержатель не имеет прав на использование ценной бумаги и получение с нее денежных средств. Ценная бумага просто находится у него, поэтому такой вид договора встречается очень редко.

Составление такого вида документов является одним из самых трудных в юридических практиках, так как имеет множество условий и нюансов. При неверном составлении акта сторона может попасть в ситуацию, когда задолженность не будет погашена, но и залога не будет. Рекомендуется обращаться к специалистам, юридическим консультантам, которые смогут помочь правильно оформить акт. Однако стороны могут и самостоятельно оформить договор, пользуясь образцами.

Образец договора

Содержание договора залога векселя варьируется в зависимости от ситуации. Залогодержатель, залогодатель, кредитор и должник могут быть разными людьми, а может быть и такое, что залогодержатель и кредитор одно и то же лицо. Может быть такое, что стороны являются юридическими лицами или физическими лицами. Эти факторы влияют на содержание документа.

Договор должен содержать:

Подробные сведения о залогодержателе и залогодателе, о кредиторе и должнике. Информация о физических лицах указывается по паспортам, информация о юридических лицах указывается по номерам регистрации и официальном названии организаций или фирм;
В первом пункте подробно характеризуется предмет договора, вид векселя, период его действия и сумма;
Во втором пункте подробно расписываются права и обязанности каждой из сторон;
В третьем пункте стороны указывают сроки действия контракта, сроки выплат задолженности, а также продолжительность времени, при которой кредитор имеет право требовать срочную оплату долга до того, как продаст ценную бумагу;
В четвертом пункте говорится о том, каким образом кредитор может взыскать долг при помощи векселя;
В пятом пункте решается количество штрафов, а также, какие наказания последуют после нарушения условий договора. Разрешение споров и конфликтных ситуаций до обращения в суд;
В конце документа стороны могут указать особенные дополнительные положения, указывают свои реквизиты, адреса и подписи с расшифровкой.

Права и обязанности сторон

Права и обязанности залогодателя и залогодержателя указываются письменно в документе при его составлении. Залогодатель обязан передать залогодержателю указанные в документе векселя, а копию ценной бумаги хранить у себя. По составленному договору должник не имеет право закладывать другие ценные бумаги. То есть, залогом может являться только указанные в акте первоначально векселя.

Главное указать в документе, что после погашения задолженности залогодержатель обязан вернуть имущество залогодателю. Если такая обязанность не будет указана в акте, по закону РФ, кредитор имеет право оставить ценную бумагу у себя.

Залогодержатель акций имеет право принимать участие в собрании акционеров

Закон не контролирует вопросы использования прав акционера при залоге акций. При залоге имущественного права, который удостоверен ценной бумагой, ее передают залогодержателю или в депозит нотариуса, когда договором не предусматривается другое (пункт 4 статьи 338 Гражданского Кодекса РФ).

Залогодатель имеет право использовать предмет залога соответственно с его назначением, когда другое не предусматривается договором и не проистекает из существа залога (статья 346 Гражданского Кодекса РФ). В согласии с пунктом 3 названной статьи в ситуациях, которые предусмотрены договором, предметом залога имеет право пользоваться и залогодержатель.

Использование акций проходит в форме осуществления прав акционера. К данным правам относят: право на получение дивидендов, право принимать участие в общем собрании акционеров с правом голоса по всем вопросам его компетенции, при ликвидации общества — право получать часть его имущества. Права акционера, которые предоставлены акциями, которые находятся в залоге, по соглашению сторон могут передаваться залогодержателю или они могут устанавливать порядок осуществления данных прав.

Как выше указано, условие о том, у кого из сторон имеется заложенное имущество, является существенным условием договора залога акций. Стороны договора залога акций должны при этом предусмотреть в договоре залога те права акционера, которые может осуществлять залогодержатель. Иначе залогодержатель не будет использовать переданный ему предмет залога ввиду пункта 3 статьи 346 Гражданского Кодекса РФ.

Гражданским кодексом РФ при этом устанавливается обязанность залогодержателя представлять регулярно залогодателю отчет об использовании предмета залога. Но так как ответственность залогодержателя за невыполнение этой обязанности не предусматривается, разумным будет предусматривать данную ответственность в договоре.

Договор залога акций способен предусматривать передачу залогодержателю как всех прав, которые предоставлены акционеру ценной бумагой, так и определенного права акционера по выбору сторон договора залога.

Высший арбитражный суд РФ в определении об отказе в передаче в Президиум дела для пересмотра в порядке надзора подтвердил также возможность передать залогодержателю права со стороны залогодателя, удостоверенных ценной бумагой, о чем свидетельствуют требования к залоговому распоряжению, которые предусмотрены Положением о ведении реестра владельцев именных ценных бумаг. Пунктом 3.4.3 данного Положения определяется, что в залоговом распоряжении также могут содержаться данные о том, кому (залогодержателю или залогодателю) принадлежит право получать доход по ценным бумагам, условия и право использования заложенных ценных бумаг, а также другие условия залога.

Суды вместе с тем отмечают, что залогодержатель не становится акционером на основе договора залога акций. Хотя договор залога основой для перехода к залогодержателю права собственности на предмет залога не является, а законодательство Российской Федерации право залогодержателя на имущество, которое является предметом залога, не относит к числу вещественных прав, это не исключает возможность залогодержателя участвовать в общие собрания акционеров, как представителя залогодателя.

На общем собрании представитель акционера действует соответстенно с полномочиями, которые основаны на указаниях федеральных законов или актах органов местного самоуправления или уполномоченных государственных органов или доверенности, которая составлена в письменной форме (пункт 1 статьи 57 Закона об АО). Полномочия залогодержателя таким образом должны оформляться соответствующим образом в доверенности, которая выдана залогодателем.

Тут нужно заметить, что доверенность можно в любой момент отозвать залогодателем ввиду пункта 2 статьи 188 Гражданского Кодекса РФ. Ничтожно соглашение об отказе от данного права.

При определении вопросов, по которым залогодержатель имеет право голосовать на общем собрании акционеров, стороны договора залога имеют право использовать Указ Президента РФ от 31 августа 1995 № 889.

Хотя данный документ в настоящий момент утратил фактически силу, его положения можно использовать стороны договора залога для поддержания баланса интересов залогодержателя и залогодателя при участии в общем собрании акционеров залогодержателя.

В пункте 9 данного Указа определяются вопросы, по которым голосование осуществляется залогодержателем лишь после письменного предварительного согласования с залогодателем. Отсутствие данного согласования или голосование в его нарушение влечет за собой недействительность голосования залогодержателя по данным вопросам.

Особенности залога

К данным вопросам, в частности, относят:

внесение дополнений и изменений в учредительные документы акционерного общества;
реорганизацию и ликвидацию акционерного общества;
сдача в аренду, залог, обмен, продажа и другое отчуждение каког-либо имущества акционерного общества, когда стоимость имущества, которое составляет предмет сделки или размер сделки больше 10 процентов уставного капитала акционерного общества;
изменение величины уставного капитала акционерного общества;

получение кредитов в размере больше 10 процентов от величины чистых активов акционерного общества;
продажа и другое отчуждение недвижимого имущества акционерного общества и его ипотека (залог);
утверждение бухгалтерских балансов, годовых отчетов, счетов убытков и прибылей акционерного общества и распределение его убытков и прибылей.
эмиссия ценных бумаг;
участие в создании организации акционерного общества, включая учреждение дочерних акционерных обществ.

Учитывая рекомендации, изложенные в данной статье, договор залога акций может быть дополнительной гарантией интересов кредитора в отношении основного обязательства, в особенности, когда идет речь о передаче контрольного пакета акций общества в залог.

Несмотря на то, что говорить о сформировавшейся судебной практике по специфичным вопросам защиты прав сторон договора залога акций пока не приходится, большинство спорных вопросов можно разрешить, применяя по аналогии выводы судов, касающиеся договора залога в целом и договоров залога иных видов имущества и имущественных прав.

Образец договора залога векселя

Понравился образец договора? Скачайте бесплатно пример договора или сохраните в соц. сетях, расскажите друзьям - это лучшая благодарность нам! Поставьте свою оценку этому образцу - Договор залога векселя, ПРОГОЛОСУЙТЕ за документ - это анонимно и всем видно.

Читайте также: