Страховой брокер осаго что это

Обновлено: 04.05.2024

С начала 2017 года в РФ страховые компании обязаны продавать электронные полисы ОСАГО на своих сайтах. Однако не все пошло гладко, страховые компании столкнулись с растущими убытками по портфелю обязательного автострахования, и начали вставлять палки в колеса, усложнять Captcha, увеличивать время профилактических работ, многие из тех, кто пробовал купить полис в интернете сталкивался с данными проблемами.

Ситуация развивалась, все больше граждан обращалось в РСА, и надзорные органы, в связи с невозможностью оформить полис. Была создана система Е-Гарант, которая позволяет в случае отказов от страховых компаний оформить полис на площадке Е-Гаранта, причем страховую компанию выберут случайным образом, исходя из соотношения проданных полисов по регионам.

И это также не стало панацеей, так как во первых страховые компании недовольны ситуацией, когда им вручает убыточных клиентов, во вторых система гарантированных продаж полисов работает через раз.

Про агентские продажи

Самостоятельное оформление полиса все еще достаточно сложная процедура, водитель, собственник, страхователь, автомобиль, более 50 полей, которые нужно правильно заполнить, как просто для покупки, так и для того, чтобы в случае аварии получить возмещение. Все это является барьером для большого числа покупателей, учитывая тот факт, что полис обычно нужен либо быстро в ГИБДД, либо уже вчера, если забыли продлить, граждане все еще обращаются к посредникам, агентам, и брокерам, вагончики которых вы можете увидеть возле МРЭО, авторынков, и в других проходимых местах.

Итак, на чем же зарабатывают агенты? Доход в размере от 5% до 20% от стоимости полиса им выплачивают страховые компании, за помощь в заполнении полисов ОСАГО. При цене полиса от 3000 до 15000 рублей, это вознаграждение варьируется от 150 до 3000 рублей, но в среднем составляет 300-500 рублей с полиса.

Хватит ли на всех денег, ведь полис оформляют чаще всего 1 раз в год? Согласно отчетности сбор страховых премий в 2018 по сегменту ОСАГО составил 225 миллиардов рублей.

На кого работают агенты? Часть агентов работает напрямую на страховые компании, и иногда даже состоят в штате страховых компаний. Остальная часть работает на так называемых брокеров, ИП и ООО, которые подписывают договора со страховыми компаниями.

С кем лучше работать с одной страховой или с брокером? С одной страховой больше стабильности, однако из-за так называемой сегментации, часто невозможно продать клиенту полис ОСАГО, из-за чего он уходит недовольный, в другой же компании ему этот полис продадут.

Что такое сегментация? Сегментация, это оценка рисков компаниями, одни не продают полисы в рискованных регионах, другие не продают полисы на дешевые или дорогие марки, третьи собирают базу тех, кто часто попадает в аварии и отказывают им, все вместе является сегментом, который у каждой компании меняется несколько раз в месяц, в зависимости от оценки портфеля компании андеррайтерами.
Тссс. Про это никому не рассказывайте, это большой секрет Полишинеля, рынка автострахования.

Как часто выплачивают агентам вознаграждение? Обычно 1 раз в месяц, причем в 20 числах следующего месяца за предыдущий.

А стоит ли этим вообще заниматься, если доход 300 рублей с клиента? Кроме дохода за оформление полисов ОСАГО, обычно клиентам продают дополнительные услуги, проверка и восстановления КБМ, оформление договора купли продажи, помощь в оформлении диагностической карты, в целом можно выйти на прибыль 1000 рублей с клиента, что в принципе уже существенные деньги.

Как начать продавать полисы ОСАГО? Есть несколько путей выхода на рынок автострахования.

Сложный путь, это обратиться в страховые компании, выбрав опцию стать агентом, однако как показывает практика, большая часть компаний не перезвонит вообще, другая часть узнает, сколько вы уже сейчас продаете полисов. Чтобы заключить договора вам нужно запастись терпением и настоичивостью

Другой путь, это найти брокера в своем регионе, который уже имеет договора со страховыми компаниями, и договорится с ним о том, чтобы быть агентом или субагентом. Однако нужно понимать, что брокер заберет себе большой процент и потребует выполнять множество правил при оформлении.

И простой путь заключается в том, чтобы зарегистрироваться на одной из агентских платформ, которых появилось достаточно много, добавить реквизиты, куда вы хотите получать вознаграждение, и оформлять полисы ОСАГО уже через 10 минут.

Ниже мы попытаемся кратко описать основные доступные агентские кабинеты, чтобы у вас было представление, с кем можно работать. Я не буду давать ссылок, тем более агентских ссылок, поиск в интеренете вам поможет.

СИБ (Страховой интернет бизнес)

СИБ - один из самых первых сайтов, который позволяет, как создавать свою сеть суб-агентов, так и самостоятельно зарабатывать на оформлении полисов ОСАГО. Всегда можно проверить свою статистику количество оформленных полисов и начисленного вознаграждения.

Это достаточно старый сайт, который раньше специализировался на расчете стоимости полиса КАСКО, а также возможностью восстановления КБМ клиента.

Про восстановление КБМ - часто покупатели ОСАГО сталкиваются с тем, что КБМ (коэффициент бонус малус) был утерян в предыдущей компании, и сейчас вам предлагают купить полис без скидки. Сущность восстановления достаточно проста, нужно написать заявление в страховую компанию и они будут обязаны отреагировать и внести правки в РСА, чтобы не тратить время на бюрократию, можно делегировать написание заявления другому лицу, заплатив ему вознаграждение.

Агент Брокер

Один из новых игроков на рынке, предлагает страхование в 5 компаниях, и различные дополнительные сервисы, такие, как простой калькулятор, проверка КБМ, поиск машины по номеру и другими. Кроме этого обещает быстрые выплаты вознаграждения без лимита минимальной суммы.

Отличается удобными интерфейсами и анимацией, предлагает быстрый расчет полисов и комиссий, однако часто встречаются страницы в разработке.

Проект в свое время привлекший большие инвестиции, и большую огласку в СМИ с вниманием со стороны правительства, обещал полностью поменять подходи к работе, предоставив возможность работать из дома.

В числе других услуг для продажи имеется возможность продавать полисы ОСАГО. Подойдет тем, кто зарабатывает не только автострахованием, но также продажей туристических путевок и других услуг.

Агентский кабинет от известного агрегатора финансовых и страховых услуг. Выглядит внутри достаточно аскетично, при этом предлагает достаточно большие ставки по вознаграждению, работают преимущественно с юридическими лицами.

Краткие итоги

В результате сравнения разных платформ, мы можем наблюдать практически одинаковые решениядля работы независимых страховых агентов. Агент может отслеживать количество оформленных полисов, а также начисленное вознаграждение как за продажу своих полисов, так и полисов привлеченных суб-агентов.

Данная статья не охватывала ставки вознаграждений отчисляемых агентам и брокерам, так как для каждой из систем ставки разные и зависит от количества оформленных полисов

Если Вам интересна тема автострахования, задавайте вопросы, постараюсь ответить на них, в комментариях, или следующей заметке.

Страховой брокер — это юридическая компания, посредник на рынке страховых услуг между клиентами и страховщиками. Брокер действует от лица и в интересах клиента, анализирует его потребности и предлагает наилучший вариант из всех возможных. Фактически, брокер делает всю работу, которую страхователь мог выполнить сам: изучает несколько страховых компаний, анализирует их предложения, выбирает оптимальное, договаривается о скидках. Брокер экономит время клиента.

Как стать страховым брокером?

Для этого необходимо иметь пошаговый план:

С чего лучше начать?

Хороший страховой брокер — это профессионал, который разбирается во всех нюансах страхового рынка. Поэтому рекомендуем начинать вхождение в бизнес страховых брокеров постепенно, осваивая один страховой продукт за другим. Проще всего начать с автострахования — полисы ОСАГО нужны всем, они просты в расчетах и оформлении. Далее, освоив рынок автострахования и научив всех своих агентов работать с полисами ОСАГО, можно переходить к нескольким направлениям страхования. В автострахование добавить полисы КАСКО, освоить направления недвижимости, медицины, страхования жизни.

Легко открыть бизнес. Кроме уставного капитала практически не требуется никаких капитальных затрат. На начальном этапе даже нет необходимости открывать офис. Достаточно иметь несколько удаленных агентов.
Огромный рынок страховых услуг. В последние годы люди привыкают страховать своё имущество и здоровье, поэтому объем потенциальных клиентов очень велик. Главное знать, на какую нишу — автострахование, страхование недвижимости или здоровья, вы кинете свои основные силы. Лучше начать с полисов ОСАГО.

Высокая конкуренция на рынке. Да, потенциальных клиентов много, но и страховых компаний, брокеров и независимых агентов тоже большое количество. На этом рынке придется попотеть, поработать локтями и выбить своё место под солнцем. На вас будут работать — высокий уровень профессионализма, отличные отзывы от клиентов, экспертность в области страхования.
Огромный рынок страховых услуг. В последние годы люди привыкают страховать своё имущество и здоровье, поэтому объем потенциальных клиентов несколько увеличился за последние годы. Главное занять нужную нишу — автострахование, страхование недвижимости или здоровья.
Бизнес будет становиться прибыльным не сразу. На раскрутку может уйти от года и более. При создании страхового брокера необходимо заложить все инвестиционные риски и предусмотреть различные сценарии развития событий.

Как стать эффективным агентом страхового брокера

Склонность к анализу. Необходимо уметь работать с большим объемом информации, быть внимательным к деталям и уметь делать выводы.
Харизма и эмпатия. Страховой брокер является помощником, проводником и консультантом в мире страхования. Он должен уметь наладить контакт с клиентом, понять истинные потребности и войти в доверие.
Тактичность и стрессоустойчивость. Люди бывают разные. Хороший агент должен владеть собой в любой ситуации, а если возник конфликт, разрешить его компромиссом для обеих сторон.
Образование. Наличие образования не является обязательным требованием ни к владельцу страхового брокера, ни к его агентам. Но наличие экономического образования или хотя бы знание основ экономики всегда будет являться преимуществом.
Любознательность. Стремление быть в курсе всех новостей рынка страхования способствует становлению специалиста высоким профессионалом, а это, безусловно, даёт преимущество перед другими игроками рынка.
Умение планировать. Агент работает полностью самостоятельно и от его навыков тайм менеджмента зависит финансовый успех.

Если вы обладаете всеми этими качествами, вы можете начать с работы в страховом брокере в качестве удаленного страхового агента. Составьте план и действуйте пошагово. Выберете подходящего вам страхового брокера, который надежно закрепился на рынке и предлагает интересные условия для вас.

Начните с услуг автострахования, а именно с продажи полисов ОСАГО. Это самый простой и надежный способ начать карьеру страховым брокером. Главное — собрать первичную базу клиентов из родственников и знакомых, пройти обучение в системе для подбора и оформления полисов ОСАГО. И вперед! Дальше всё зависит только от вас.

Другие статьи

Страховой агент осаго на дому

Мир интенсивно меняется под влиянием информатизации и цифровизации. Век работы в офисе подошел к концу. Последние события в мире, связанные с пандемией, развернули бизнес в сторону удаленной работы.

Сколько получает страховой агент

Мы страхуем автомобили, недвижимость, жизнь и здоровье. Это уже стало нормой!

Страховой брокер - это посредник между страховой компанией и страхователем. Им может быть как организация, так и индивидуальный предприниматель. Его квалификация определяется тем, насколько профессионально он разбирается в страховом бизнесе и как быстро, качественно и грамотно он оформит вам все необходимые страховые договоры по приемлемой цене.

Он постоянно следит за изменениями в законодательстве, работает не с одной, а с несколькими страховыми компаниями и способен предоставить клиенту дополнительные услуги, которые большие страховые фирмы не делают.

Кроме того, сотрудничество с ним, к примеру в оформлении обязательного оформления полиса ОСАГО, позволяет сэкономить деньги и высвободить ваше время.

Как работает страховой брокер?

Он сотрудничает с разными страховыми компаниями. В курсе их надежности, платежеспособности, знает насколько быстро и без проволочек та или иная компания возмещает убытки по страховому случаю.

В общении с клиентом брокер способен предоставить полный объем информации по страховым полисам потому что он работает по такой схеме:

Как видно на схеме лучше иметь посредника в страховании, чем самому вникать в суть и обрабатывать такой объем информации.

В большинстве случаев вам стоит только позвонить страховому брокеру и сообщить какую услугу страхования вы хотите получить. Остальное брокер сделает за вас.

Какие услуги предоставляет страховой брокер?

Если коротко, то все услуги связанные как с обязательным так и с добровольным страхованием. Будь то имущество, жизнь, здоровье и т.д. Его работа заключается в том, чтобы помочь страхователю. Подобрать наиболее выгодные варианты для клиента с учетом его пожеланий и предпочтений, а также указать на достоинства и недостатки работы страховых компаний.

Так же он осуществляет поддержку страхователя на протяжении всего периода действия договора и готов оказать юридическую помощь при урегулировании убытков.

Пример: вам нужно оформить полис ОСАГО + пройти техосмотр. В этом случае вам достаточно позвонить в компанию, ответить на вопросы менеджера и прислать (привезти) необходимые документы. Все остальное брокер сделает сам.

Удобно то, что не нужно никуда ездить, тратить время, все документы привезут вам куда и когда вы скажете и деньги вы отдаете тогда, когда вам дают полисы страхования.

Почему у страхового брокера дешевле?

Принцип работы страхового брокера: купить оптом, продать в розницу. При продаже полиса клиенту сделать скидку, которую страховые компании никогда не сделают.

Пример: наша компания работает по прямым договорам со страховщиками (более 20 компаний). Объем сумм, перечисляемых нами по заключенным договорам, составляет порядка 20 млн. рублей в месяц, что позволяет нам получать скидку до 30% от суммы, которую страховщики озвучивают частным лицам. В результате чего мы и имеем возможность реализовать каждый страховой полис дешевле, чем страховая компания.

Но! Мы еще экономим время клиента. Поскольку ездить, что бы отвозить и забирать документы вам не нужно. Мы привезем их сами!

Так что, поскольку время это деньги, то сотрудничая с нами вы их экономите 2 раза!

Как проверить страхового брокера?

Есть несколько факторов на которые стоит обратить внимание:

1. Как долго он работает. Мошенники долго не задерживаются, и не профессионалов рынок быстро вытесняет. Поэтому проверьте время сколько брокер на рынке

Пример: нашей компании ООО "Фортаполис"

2. Как о нем отзываются страховые компании с которыми он сотрудничает. Со сколькими компаниями он сотрудничает, насколько его работники вежливы, коммуникабельны

3. Насколько он профессионален? Продумайте вопросы на которые хотите получить ответ. Напишите их. Позвоните страховому брокеру и задайте эти вопросы. Если на большинство вопросов вы услышите уклончивые или расплывчатые ответы, то делайте выводы сами.

4. Отзывы клиентов. Тут следует принять во внимание следующее: любые отзывы которые публикуются на сайте той или иной компании могут быть не объективные или по другому, - заказные. На своем сайте это сделать очень просто. Отзывы которые можно найти в интернете на других сайтах могут быть более объективны.

Но! Тут важно понимать психологию. Клиент, который доволен работой компании, как правило не будет тратить свое время что бы найти такой сайт зарегистрироваться на нем и оставить положительный отзыв о работе компании.

Но если что то не так! Забыли, вовремя не привезли и т.д и клиент возмущен (люди то разные бывают по характеру и темпераменту) то такой, как правило найдет не один, а несколько сайтов и напишет (не всегда объективно) все что у него накипело внутри.

Пример: Если хотите знать отзывы о нашей компании то на нашем сайте они тут. Мы используем виджет Вконтакте. Можно понять, что это конкретный человек и у него есть страница в соц сети.

Что бы почитать отзывы о нас на других сайтах заведите в поисковик фразу "отзывы Петербургский страховой брокер".

В страховой сфере трудится много работников. Страховой брокер – это юридическое или физическое лицо, занимающееся профессиональной деятельностью от своего имени, но представляющее фирму страховщика. Чтобы получить лицензию, необходима регистрация и оформление разрешения на предпринимательство. Помогают заключать сделки именно страховые брокеры. Это означает, что такие специалисты востребованы. Об их работе рассказано в статье.

Понятие

Страховой брокер – это специалист, который считается посредником между фирмой и клиентом, желающим воспользоваться услугами. Он не несет ответственность за дальнейшую деятельность страховщиков, их материальное состояние, компенсацию убытков. Главной обязанностью сотрудника считается подбор для клиента лучшего варианта договора от фирмы.

В то же время брокер – это самостоятельный работник в сфере страхования, который считается независимым. Поэтому он бывает представителем каждой из сторон. Но выполнять защиту интересов обеих сторон ему запрещено.

Специалист должен быть осведомленным в области страхования. И все же он не считается ответственным за дальнейшую работу той фирмы, с которой сотрудничает. Брокер должен иметь лицензию, чтобы получить возможность выполнять данную работу. Выдается она специальной Федеральной службой. Он может быть юридическим или физическим лицом. Это никак не влияет на его деятельность.

Услуги

Брокеры страховых компаний привлекают клиентов в фирмы. Он выполняет работу по сопровождению. Также им предоставляются следующие услуги:

Консультирование, объяснение различных нюансов страховок.
Поиск фирмы, которая предоставляет выгодные условия.
Создание страхового продукта, подходящего клиенту.
Подготовка документов для оформления соглашения.
Оформление документации для выплат.
Организация процесса выплат.
Проведение расчетов рисков.
Сопровождение клиентов до завершения процесса, если наступил страховой случай.
Проведение инкассации взносов, если брокер считается юридическим лицом.

После наступления страховых случаев тоже требуются страховые брокеры. Отзывы подтверждают, что они помогают разобраться со всеми нюансами сделки. Если найти настоящего профессионала, то получится выгодно оформить полис страхования.

Полномочия

Деятельность страховых брокеров связана с привлечением клиентов, за что они получают вознаграждение. Комиссии нередко бывают достаточно большими. Это связано с тем, что страховщики в договорах не всегда указывают расходы на оформление документации и поиск новых клиентов.

В европейских странах определяют величину комиссии для брокеров на основе услуги. В этой ситуации вознаграждение может быть 10-25% от суммы сделки. Но есть случаи, когда оно больше 30-35%.
В России средний показатель за выполненную сделку составляет 20%.

Основной задачей считается подбор для каждого клиента индивидуальных условий для заключения соглашения. Брокеры формулируют пожелания человек и ищут подходящие программы. Специалист может содержать в штате несколько экспертов для выполнения рыночных исследований.

Специалист занимается сопровождением клиента в период наступления страхового случая. В этом и заключается отличие от агента, полномочия которого заканчиваются при подписании соглашения. Множество компаний обучает специалистов, знакомя их со страховыми продуктами. Также они могут проводить и другие виды деятельности, относящиеся к данной сфере.

Условия труда

Страховой брокер в страховании имеет свободный график. Если его не устраивает доход, то есть возможность совмещения. Отсутствуют ограничения по заработку. От количества сделок зависит уровень дохода.

Хоть у специалиста может быть свободный график, все же он работает в то время, когда удобно клиентам. Получается, что сотрудник может трудиться в выходные, праздники.
Отсутствует стабильный заработок. Сумма определяется от числа клиентов и оформленных сделок.
Нет соцгарантий, оплачиваемых отпусков, больничных.

В нашей стране страховой брокер ОСАГО или КАСКО считается редкостью. Найти настоящего профессионала не так просто. Страховой рынок только развивается. Ускоряет процесс Ассоциация брокеров, необходимая для управления. На сайте этого учреждения есть перечень брокеров, у которых есть лицензия для работы. Там же есть контактная информация.

Качества

Ответственность страхового брокера заключается в необходимости грамотного оформления сделки. В обязанность работника входит общение с клиентами. Поэтому помимо профессиональных качеств у человека должны быть данные психолога. Ему важно наблюдать за людьми, уметь слушать их, запоминать важные сведения, обрабатывать их. Чем лучше он изучит клиента, тем больше шансов на заключение сделки.

В этой работе почти невозможно не допустить конфликтов. У человека должна быть крепкая нервная система, устойчивость к стрессам. Не помешает коммуникабельность и презентабельность, поскольку из этих факторов формируется первое впечатление. Только с этими качествами человек сможет работать на этой должности.

Кому желательно обращаться к брокеру?

Оформлять страховой полис через брокера выгоднее жителям больших городов. Чтобы выбрать выгодный вариант, особенно если нужно приобрести КАСКО, страховку на недвижимость, бизнес, клиентам требуется ознакомиться с условиями нескольких компаний. Это занимает много времени и сил. Намного удобнее обратиться к брокеру, где за одно посещение получится узнать сведения о нескольких фирмах:

Выполнить расчет цены полиса.
Ознакомиться с условиями.
Получить данные о скидках, акциях.
Узнать о работе интересующей фирмы.

На основе этих сведений можно сделать правильный выбор и оформить договор. Поэтому работа брокера нередко становится полезной, особенно если человеку самостоятельно сложно выбрать компанию и программу страховки.

Преимущества работы брокера

Надежные брокерские компании имеют высокопрофессиональный штат работников, которые знают тонкости и условия страхования фирм-партнеров. Они могут сориентироваться в разнообразии предложений и выбрать наиболее подходящую программу для клиента.
Профессиональные брокеры с множеством клиентов имеют серьезное влияние на страховщиков. Они могут защищать права клиентов при спорах.
Брокеры предоставляют скидку благодаря своему комиссионному вознаграждению.

Но хороших сотрудников в этой области не так много. Большинство из них работает на получение прибыли, а выгоды для клиента от этого нет никакой.

Недостатки

Найти настоящего профессионала сложно. Сейчас есть много агентств, в которых работают так называемые страховые брокеры. При этом у них может не быть лицензии для осуществления этой деятельности.
Существует вероятность сотрудничества с мошенниками.
Обычно брокеры предлагают услуги тех компаний, которые предоставляют более выгодные условия сотрудничества. При этом они могут предложить скидку. Так клиент может пострадать финансово, поскольку многие страховщики платят посредникам высокое вознаграждение из-за вероятности банкротства.
Некомпетентные брокеры могут не знать об акциях и скидках в компаниях.

Таким образом, страховые брокеры выполняют важную работу. Они способны помочь клиентам в выборе услуг и оформлении полисов. Главное - найти настоящего профессионала.

Читайте также: