Срок действия осаго онлайн
Обновлено: 19.05.2024
Безусловно, на нашем сайте вы можете рассчитать ОСАГО, калькулятор сделает это быстро и точно. Однако необходимо знать, какие именно факторы влияют на стоимость полиса, чтобы глубже оценивать свои действия за рулем, осознавая риски для кошелька; а также своевременно выявлять ошибки, которые могут допускать страховые компании в расчете ОСАГО.
Итак, общая формула на сегодняшний день выглядит так:
Цена ОСАГО = БС • ТК • КБМ • КВС • КОВ • КС • КПС • КМД.
Теперь расшифруем каждый из множителей и поясним, что он собой представляет.
Фактор №1: базовая ставка (БС). Это основа для расчетов. Не является постоянной величиной, а меняется в диапазоне от 2471 руб. до 5436 руб. в соответствии с Указанием Центробанка № 5515 от 28 июля 2020 года.
Да, минимальные и максимальные значения устанавливаются Банком России, однако внутри коридора могут формироваться каждой страховой компанией самостоятельно, в зависимости от различных показателей, включая цвет авто, семейное положение клиента и даже его пол.
Таким образом, БС — это фундамент, прирастающий остальными множителями, которые по-другому называются коэффициентами. Переходим к ним.
Фактор №2: территориальный коэффициент (ТК). Учитывает регион, где преимущественно и ездит владелец полиса. Смысл коэффициента в том, чтобы разграничивать небольшие населенные пункты и крупные города.
Поскольку мегаполисы чаще фигурируют в статистике ДТП, то для них коэффициенты выше, чем в остальных регионах.
К примеру, московский коэффициент равен 1,99. А вот подмосковные города уже квалифицируются по коэффициенту 1,63.
Фактор №3: коэффициент бонус-малус (КБМ). Это показатель аварийности клиента. Соответственно, чем меньше аварий, тем ниже коэффициент КБМ и дешевле стоимость ОСАГО.
Впервые купившему ОСАГО присваивают коэффициент 1. Если за год не было ни одной аварии, то КБМ снижается до 0,95 — это значит, что следующий полис вы получите уже со скидкой 5%. Если и второй год безаварийный, то КБМ падает до 0,90 — скидка при покупке следующего полиса достигает 10%. Минимальное значение КБМ составляет 0,5 — в этом случае вы покупаете ОСАГО со скидкой 50%.
С другой стороны, если водитель попадает в аварии, причем регулярно, то КБМ растет и достигает 2,45 в максимальном своем значении. К слову, максимальный КБМ новичок может схлопотать уже по итогам первого года, если умудрится стать виновником двух и более дорожно-транспортных происшествий.
Фактор №4: коэффициент возраста и стажа (КВС). Здесь работает логика: чем старше и дольше за рулем, тем ОСАГО дешевле.
Поэтому самый большой КВС имеют новички возрастной категории от 16 лет до 21 года с нулевым водительским стажем — для них коэффициент равен 1,93. Минимальное же значение у водителей старше 59 лет с 14-летним стажем и более — им присваивается коэффициент 0,90.
Фактор №5: коэффициент ограничения по количеству водителей (КОВ). Речь о том, что в ОСАГО можно вписать конкретных людей, а можно оформить полис для неограниченного круга водителей.
Так, минимальный срок пользования авто для расчета коэффициента сезонности составляет 3 месяца — в этом случае КС равен 0,5. Если период увеличивается до полугода, то КС возрастает до 0,7. Если же срок эксплуатации 10 месяцев и более, то КС равен 1.
В такой ситуации минимальный период страхования составляет 5 дней, а КПС равен 0,2. Если, например, период увеличивается до 3 месяцев, то КПС возрастает до 0,5. При сроках страхования свыше 10 месяцев КПС равен 1 — это максимальное его значение.
Фактор №8: коэффициент мощности двигателя (КМД). Используется в расчете ОСАГО лишь для легковых авто.
Значение КМД растет с увеличением мощности двигателя. Так, для мотора менее 50 л. с. коэффициент мощности составляет 0,6. Силовая установка 50 ― 70 л. с. вызывает рост КМД до 1. Если же двигатель превышает 150 л. с., то КМД достигает максимального показателя 1,6.
Безусловно, сам по себе факт аварии — отнюдь не показатель разгильдяйства автовладельца, поскольку виновником ДТП может быть другой водитель. И если вы пострадавшая стороноа, то КБМ остается неизменным и подорожания полиса не будет.
Для новичка, впервые купившего ОСАГО, КБМ равен 1. Через год безаварийной езды коэффициент снижается на 0,05. Это означает покупку следующего полиса с 5-процентной скидкой.
Два года подряд без аварий — КБМ уменьшается до 0,90. Тогда следующий полис дешевле на 10%. И так далее, пока коэффициент не упадет до 0,5 — это его минимальное значение, при котором вы покупаете ОСАГО с 50-процентной скидкой.
С другой стороны, если уже в первый год случилась авария по вине водителя, то КБМ возрастает до 1,55 (удорожание полиса на 55%). А при повторной аварии КМБ составит 2,45 — это максимальный его показатель. В таком случае ОСАГО станет дороже почти в 2,5 раза.
К слову, страховые компании пересчитывают коэффициент ежегодно 1 апреля. Таким образом, расчетный период КБМ длится с 1 апреля текущего года до 31 марта следующего года.
Тут есть свои нюансы. К примеру, летом 2021 года вы спровоцировали ДТП, после чего продали свое авто. В декабре 2021-го покупаете новый автомобиль и, соответственно, заключаете новый договор ОСАГО. В этом случае авария не меняет цену полиса, поскольку пересчет КБМ произойдет лишь 1 апреля 2022-го. Вот тогда коэффициент учтет вашу вину в летнем ДТП и станет больше, вызвав подорожание ОСАГО.
Сегодня определить подлинность ОСАГО несложно. Причем такая проверка доступна любому водителю — достаточно зайти на сайт РСА.
Проверку подлинности ОСАГО вы можете провести с использованием различной исходной информации.
По реквизитам полиса или договора. В этом случае нужно ввести серию/номер полиса или договора ОСАГО; а также дату, по состоянию на которую нужно получить информацию.
Дополнительно можете проверить, указан ли конкретный водитель в ОСАГО. Для этого потребуется указать ФИО, дату рождения, серию/номер водительского удостоверения.
По реквизитам автомобиля. Здесь вы указываете VIN-код; номер шасси и кузова; госномер; а также дату, по состоянию на которую нужно получить информацию.
Здесь тоже можете проверить, указан ли конкретный водитель в ОСАГО. Для этого потребуется указать ФИО, дату рождения, серию/номер водительского удостоверения.
Каско и ОСАГО не взаимозаменяемы. Другими словами, купив каско, водитель все равно обязан заключить договор ОСАГО.
Скажем о важнейших отличиях каско и ОСАГО.
Разные объекты страхования. По договору ОСАГО производится страхование гражданской ответственности, тогда как смысл каско заключается в страховании транспортного средства от повреждения, угона, уничтожения.
Разная стоимость. В расчете ОСАГО учитываются сведения о мощности двигателя, водительском стаже и возрасте, регионе регистрации, авариях по вине клиента. На стоимость каско сильно влияет марка и модель авто, год выпуска и цена. В силу этих особенностей стоимость каско выше цены ОСАГО.
Разная величина страховых выплат. Максимальная страховка ОСАГО составляет 400 000 рублей (или 500 000 рублей, если в ДТП пострадали люди). Максимальная же сумма по каско ограничена стоимостью автомобиля.
Разные получатели возмещения. В ситуации с каско это владелец полиса. В случае с ОСАГО — лицо, пострадавшее в ДТП.
Водитель, заключивший ОСАГО на бумажном носителе и не имеющий при себе полиса, раскошеливается на 500 рублей согласно части 2 статьи 12.3 Административного кодекса. Если же он оформил электронный договор и не может показать цифровой полис, то, согласно Постановлению Пленума ВС № 20 от 25 июня 2019 года, ответственности не подлежит.
Если фамилия водителя отсутствует в действующей страховке — это тоже штраф 500 рублей. Однако здесь ответственность предусмотрена уже частью 1 статьи 12.37 Административного кодекса.
Страховка просрочена либо водитель вовсе не заключал договор — тут финансовое наказание 800 рублей в соответствии с частью 2 статьи 12.37 Административного кодекса.
К слову, если водитель ранее приобрел ОСАГО, но после истечения срока действия не оформил новый, то через год коэффициент БКМ обнулится (поскольку обновление происходит ежегодно 1 апреля) и все ранее накопленные бонусы сгорят. И когда в дальнейшем он снова заключит договор, коэффициент БКМ будет равен 1, то есть без каких-либо скидок.
Благодаря последним поправкам в Федеральный закон № 40-ФЗ, с 22 августа 2021 года отменена привязка техосмотра к ОСАГО.
Это значит, что сегодня можно заключать договор страхования и приобретать полис даже в условиях, когда отсутствует действующая диагностическая карта.
К слову, сам техосмотр не отменен и по-прежнему является обязательным. Однако тут есть исключение. В соответствии с Федеральным законом № 170-ФЗ от 1 июля 2011 года, транспортные средства младше 4 лет полностью освобождаются от техосмотра.
Владельцы автомобилей, возраст которых 4 — 10 лет, обязаны являться на ТО каждые два года, а для авто старше 10-летнего возраста эта процедура является ежегодной.
Изложенным выше требованиям подчиняются не только владельцы легковых авто, но и хозяева мотоциклов, прицепов, полуприцепов и грузовиков массой 3,5 т и менее.
Грузовым автомобилям, масса которых превышает 3,5 т, техосмотр необходим ежегодно. Это же правило распространяется на учебные автомобили младше 5-летнего возраста; если старше — ТО требуется каждые полгода.
Ранее водителям легкового такси приходилось посещать ТО каждые 6 месяцев. Обновленные правила эту норму сохранили только для машин, выпущенных более 5 лет назад; если машина младше — техосмотр ежегодный.
Безусловно, вы можете не только ОСАГО онлайн купить, но также изменить сведения в электронном полисе.
Для этого подаете заявление в страховую компанию. Как правило, вас попросят предоставить:
• данные паспорта;
• страхового договора, полиса;
• документа, в соответствии с которым требуется внести изменения.
Обратиться с подобным заявлением можно как непосредственному страхователю (то есть владельцу страхового полиса), так и его доверенному лицу. Тогда необходимо иметь доверенность, заверенную нотариусом, причем даже в ситуации, когда автомобиль принадлежит самому́ доверенному лицу.
Кроме того, страховая компания может попросить вас предоставить застрахованный автомобиль для осмотра. Здесь решение остается за вами, поскольку, согласно пункту 1.7 Положения Центробанка № 431-П от 19 сентября 2014 года, осмотр не является обязательным при заключении электронного договора ОСАГО.
Отметим, что во многих страховых компаниях всё гораздо проще: для изменения паспортных данных, добавления водителя, смены собственника или регистрационного номера автомобиля достаточно подать электронную заявку на сайте компании или в мобильном приложении.
На основании пункта 1.11 Положения Центробанка, обращения по корректировкам сведений в электронном ОСАГО рассматриваются:
• в течение двух дней при условии, что вносимые изменения требуют доплаты (например, в случае добавления водителя с бо́льшим КБМ относительно всех, кто вписан в ОСАГО сейчас);
• в течение 20 минут, если доплаты не требуется.
Таким образом, если вы подаете заявление в онлайн-режиме (через сайт или мобильное приложение), то электронный полис ОСАГО со всеми корректировками вы получаете уже через 20 минут после обращения.
Восстановить утерянный КБМ вполне возможно.
Здесь вам необходимо ввести:
• ФИО собственника;
• дату рождения;
• серию и номер водительского удостоверения;
• дату запроса — день, следующий за окончанием срока действующего ОСАГО.
В итоге получаете перечень изменений коэффициента. Это позволит определить момент сбоя данных. И главное — вы поймете, какая страховая компания завысила коэффициент или обнулила его.
Затем обращаетесь к этому страховщику с заявлением о проведении проверки и пересчета коэффициента. К заявлению прилагаете распечатку истории КБМ из базы РСА.
В соответствии с пунктом 1 статьи 16.1 Федерального закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года, страховая компания обязана рассмотреть ваше заявление в 10-дневный срок.
Если вы не дождались ответа, он вас не устраивает или страховая компания уже ликвидирована, то подавайте заявление сразу в две инстанции: РСА и Центробанк. Сделать это можно как на бумажном носителе, так и в электронном виде. Сроки рассмотрения обращений составляют до 60 дней в соответствии со пунктами 1 и 2 статьи 12 Федерального закона № 59-ФЗ от 2 мая 2006 года.
Как только КБМ восстановлен, вы снова подаете заявление в страховую компанию на пересчет стоимости полиса и возврат излишне переплаченных сумм.
Это действительно так: цифровая версия ОСАГО является полноценной заменой бумажного полиса. Другими словами, заключив договор ОСАГО в электронном виде, вы не обязаны обращаться в страховую компанию за бумажным оригиналом.
Водитель, в соответствии с пунктом 2.1.1(1) ПДД, имеет право предъявлять сотруднику ГИБДД полис ОСАГО в электронном формате, то есть на экране смартфона.
Однако такое наказание противозаконно. В соответствии с пунктом 5 Постановления Пленума ВС № 20 от 25 июня 2019 года, водителя, оформившего ОСАГО в электронном формате, нельзя привлечь по части 2 статьи 12.37 КоАП, ибо сам по себе факт непредъявления электронного полиса не образует состава нарушения.
Таким образом, по закону вы можете не предъявлять инспектору электронный ОСАГО — наказания за это нет. С другой стороны, указанное постановление — это руководство к действию для судей. А вот сотрудники ГИБДД могут быть вовсе не знакомы с ним. И получится, что сначала вас оштрафует инспектор, а уже потом вы обжалуете его действия в суде.
Если не видите смысла тратить на подобные процедуры свое время и нервы, то просто возите с собой ксерокопию электронного полиса. Бумажный оригинал из страховой или нотариально заверенная копия не требуется — сделайте обычную распечатку файла или даже скриншота с экрана телефона. Это полностью соответствует всё тому же пункту 2.1.1(1) ПДД и никаких вопросов у инспектора не вызовет.
Отметим, что, согласно Указанию Центробанка № 4190-У с изменениями от 15 июля 2021 года, электронный договор ОСАГО может вступать в силу уже в день заключения, а не через три дня, как это было ранее.
Чтобы купить е-осаго онлайн, собственник, помимо ФИО, должен указать сведения:
• о возрасте и водительском стаже;
• марке и модели транспортного средства;
• мощности и объеме двигателя;
• регионе эксплуатации авто;
• планируемом сроке действия договора.
Если страховая компания дает скидку постоянному клиенту, то потребуются еще данные о ранее оформленных договорах.
Отметим, что приобретение ОСАГО в электронном виде обладает бесспорными преимуществами. Так, вместо нервотрепки в очередях можно удобно расположиться в своем любимом кресле и начать оформление, когда это удобно. Причем вы всегда впереди очереди, поскольку онлайн-сервисы открыты круглосуточно.
Читайте также: