Прямое возмещение убытков по осаго

Обновлено: 27.04.2024

До 2009 года пострадавшим в автоаварии получение страховых выплат было хлопотным делом. Водитель обращался к страховщику виновника ДТП, который не всегда отличался добросовестной репутацией. В настоящее время осуществляется прямое возмещение убытков по ОСАГО. Оформленный Европротокол в течение 5 дней после аварии направляется причинителем вреда в страховую компанию, с которой он заключил договор по автострахованию.

Первичные действия при ДТП

Вне зависимости были или нет в жизни водителя ТС аварийные ситуации, он должен знать, как вести себя при ДТП, чтобы, если такой случай произойдет, получить страховку. Успех взаимодействия со страховщиком зависит от следующих моментов:

порядка действий после дорожного происшествия;
правильного оформления упрощенного протокола;
соблюдения законодательных требований утвержденных, чтобы осуществлять
прямое возмещение убытков по ОСАГО, условия, которые должны соответствовать для страховых выплат.

Правила поведения довольно просты нужно остановить автомобиль, если движение продолжается после ДТП. Затем водитель должен:

Важно не трогать предметы, задействованные в дорожном происшествии, нельзя вносить изменения. При условии, что они не наносят вред пассажирам и водителям. Если есть пострадавшие срочно вызывают скорую помощь, сообщают полиции о ДТП. После чего занимаются машинами, которые препятствуют, проходившему транспорту продолжать движение, создают затор.

Перед освобождением проезжей части для обеспечения ПВУ ОСАГО, условия законодательных нормативов требуют выполнить следующие действия:

сфотографировать, запечатлеть на видео ТС, фактическое расположение каждого, чтобы были видны поврежденные места и государственные номера машин;
сохранить следы аварии с предметами, которые были причастны к данной ситуации;
собрать свидетельские показания с реквизитами их документов, номеров автомобилей.

Если машины не мешают движению, ТС должны оставаться без изменений до оформления Европротокола. Но для этого необходимо выяснить подходит ли происшествие под закон ОСАГО, прямое возмещение убытков для этого события предусмотрено или нет. Но в любом случае, если позволяет здоровье, нужно с места в обязательном порядке позвонить в страховую компанию, сообщить о ДТП, обстоятельствах произошедшей аварии.

Что такое “Европротокол” и как его оформить?

Согласно обновленному 40-ФЗ об ОСАГО, прямое возмещение убытков возможно в упрощенном порядке. Для этого в страховой компании нужно взять специальный бланк после заключения соглашения. Это Европротокол, его заполняют участники аварии, не привлекая правоохранительные органы.

При оформлении документа водители отвечают на поставленные вопросы. Использовать данный механизм можно, если соблюдены правила ПВУ ОСАГО. В процессе происшествия:

не пострадали водители, пассажиры, пешеходы;
столкнулись только 2 машины;
нет разногласий между участниками, относительно всех подробностей события, обстоятельств, повреждений;
собственники автомобилей застраховали гражданскую ответственность владельца ТС;
убыток из-за разрушений не больше 50000 руб.

При соблюдении перечисленных условий заполняются документы, которые входят в состав извещений при ДТП. Потерпевший к протоколу прикрепляет свое заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО и отправляет в страховую компанию без привлечения компетентных органов. Участникам автодорожных аварий следует знать:

правила автогражданского страхования требуют заполнения водителями извещений о ДТП даже, когда инспектор ГИБДД оформляет акт;
если возникли разногласия или нет возможности сразу заполнить Европротокол помогут свидетельские показания, которые собирают, а не пренебрегают;
в мегаполисах как Москва и Санкт-Петербург, возврат за ущерб приравнен к 400000 руб., в каждом регионе уточняют размер максимального лимита.

Для получения средств предстоит правильно составлять соглашение о прямом возмещении убытков по ОСАГО. Где Европротокол не является обязательным инструментом. Важно зафиксировать обстоятельства происшествия на месте, а заполнение документов можно осуществить в автоинспекции.

Прямое возмещение убытков (ПВУ)

С 2017 г. автовладельцы могут покупать электронные полисы. Подобное оформление снизило риск злоупотреблений. Механизм прямого возмещения убытков по договору ОСАГО указывает на четкий выбор страховой компании, потерпевших после ДТП.

Законом установлены нормативы для пострадавшего в аварии автовладельца, чтобы он обращался к своему страховщику при условии:

в происшествии участвовали 2 ТС;
водители имеют страховку ОСАГО;
повреждены только машины, вред здоровью людей не нанесен.

Перечисленные нормативные условия утверждены для ПВУ ОСАГО. Если хотя бы одно из требований не будет соблюдаться водителю придется обращаться к страховщику виновника.

Условия для возмещения убытков

Что значит прямое возмещение убытков по ОСАГО – потерпевшему не нужно обращаться в компанию, где застрахован виновник ДТП, ему будут выплачены средства организацией, с которой был им заключен договор.

Законодатель в порядке проявления заботы к автовладельцам, потерпевшим из-за ДТП, установил правовой порядок в самостоятельном выборе страховой компании, которая будет возмещать ущерб. Пострадавший в аварии имеет право использовать классический вариант, потребовать возврата средств от компании, которая застраховала виновного в аварии или воспользоваться альтернативным способом, обратится к своему страхователю. Желаемого результата такой подход не принес.

Автовладельцам после 2014 г., когда выплаты претерпели глобальные изменения, пришлось осваивать, что такое безальтернативное ПВУ в ОСАГО. Где власть имущие предложили урегулировать ситуацию с получением выплат единственно возможным способом. Компенсации назначаются только в компаниях, с которыми было заключено соглашение. Ограниченный выбор организаций, устранил неоднозначные отношения между участниками сделки по страхованию. А подобную методику расчетов специалисты данной системы называют безальтернативной.

Процедура оформления осуществляется поэтапно. Страховые компании относятся к этому очень щепетильно, могут за ошибку в документе отказать в выплатах. Весь процесс состоит из действий:

послеаварийного документального сбора;
передачи документов страховщику;
проверки предоставленных сведений на достоверность, специалистами страхового учреждения;
экспертизы повреждений на авто;
перевода денег клиенту.

Документальный комплект содержит бумаги, подтверждающие упрощенный порядок возмещения убытков. К заявлению прилагаются копии и оригинальные документы:

гражданский паспорт заявителя;
удостоверение на право управлять автомобилем;
полис автострахования;
извещение о ДТП;
подтверждение вины водителя, доказанной сотрудником ГИБДД;
платежные квитанции об оплате ремонтных услуг по причине ДТП;
банковские реквизиты на перевод денег.

Заявление ПВУ ОСАГО можно написать от руки или заполонить фирменный бланк, особых требований для оформлений нет. Обычной практикой в представительных страховых компаниях, служит выдача своим клиентам бланков, которые могут пригодиться в будущем. Если покупка полиса происходит в удаленном режиме, документальные образцы тоже отсылаются менеджерами на электронную почту клиента. Сам автовладелец сможет скачать на официальном сайте страховщика нужные бумаги. Важно при составлении заявления соблюдать правила делопроизводства. Указывать только достоверную информацию, не допускать ошибок и исправлений при отражении:

наименования фирмы, с которой заключено страховое соглашение;
регистрации по месту жительства или при описании фактического проживания;
имен, фамилий пострадавших и виновника аварии;
контактных сведений;
обстоятельств происшествия;
ПТС авто;
полиса;
суммы затрат на эвакуацию, экспертизу.

Заявку подписывает заявитель с датой и подписью сотрудника, принявшего документ.

Когда могут отказать в выплате?

Страховая компания будет проверять ДТП на наличие всех признаков. В праве страховщика отказать в возмещении ущерба своему клиенту при наличии факторов:

Страховая организация рассматривает каждый случай в индивидуальном порядке, назначение или отказ выплат происходит по результатам проверки.

Заключение

Для упрощенного оформления прямого возмещения убытков, возникших у авто из-за ДТП, нужно заполнить Европротокол. Конкретного закона о ПВУ нет, регулировка действий в правовом порядке происходит положениями из ФЗ-40 ст.14.1. В законодательном акте описаны действия страхователей и страховщиков. Нововведение в виде ПВУ внедрено для упрощения получения страховки по ОСАГО. Но у заявителей и исполнителей часто возникают разногласия, устранить их способно только соблюдение законодательных норм, подача заявлений в установленные законом сроки, сбор необходимых доказательных документов.

Процесс выплаты компенсации после ДТП имеет множество нюансов, знание которых позволит получить причитающуюся сумму полностью. Прямое возмещение убытков по ОСАГО (ПВУ) предполагает обращение к своему страховщику, а не к СК виновного. Это отдельный способ получения денег, который имеет свои особенности.

Мы рассмотрим подробно, что это такое ПВУ, какие условия должны быть соблюдены для такого обращения, как правильно составить заявление, алгоритм действий и другие особенности такого вида возмещения.

Понятия и законодательная база

О прямом урегулировании убытков идет речь, когда потерпевший в аварии ходатайствует о компенсации в СК, с которой заключал контракт. Ранее у автомобилистов был выбор, как именно получать деньги:

в СК виновного в происшествии (классический вариант);

в собственной СК (альтернативный вариант).

Однако наличие такого выбора существенно затрудняло процедуру получения компенсации. Оно давало страховым компаниям возможность перенаправлять пострадавшего к конкурентам и отказывать в выплатах безосновательно. Чтобы исключить такие проблемы, были внесены поправки в законодательство. В соответствии с ними возможность выбора была упразднена.

Установлены определенные требования, которым должно соответствовать ДТП, чтобы потерпевший мог обратиться за выплатой в собственную страховую.

Условия, при которых допускается ПВУ

В соответствии со ст. 14.1 40-ФЗ ПВУ допускается, если произошедшая авария соответствует следующим условиям:

произошло столкновение двух и более транспортных средств (включая те, которые с прицепами);

у всех участников имеются действующие полисы ОСАГО;

пострадали только ТС (жизни и здоровью вред не причинен).

Обратите внимание! Для обращения в свою СК необходимо соблюдение всех перечисленных условий одновременно.

При этом прямая выплата невозможна, если:

заявление уже направлено в СК виновника;

участники ДТП составили Европротокол без вызова сотрудников Госавтоинспекции, но заполнили его неправильно либо внесли неполные данные;

выставлено требование о возмещении морального ущерба либо выгоды, упущенной в результате аварии, вреда окружающей природе;

авария произошла в результате учебной езды, испытаний либо соревнований;

пострадал антиквариат, ценные бумаги, предметы религиозного характера или интеллектуальной собственности (например, рукопись);

факт несоблюдение ПДД оспаривается в судебном порядке;

пропущены сроки уведомления СК о наступлении страхового случая;

иные ситуации, предусмотренные соглашением союза страховщиков.

Также нужно учитывать другие нюансы ПВУ:

Невозможно получить выплату от своей СК, если в представленных документах содержатся некорректные сведения (предоставление недостоверной информации – одно из законных оснований для отказа в выплате).

Потерпевший может обратиться к своему страховщику, независимо от того, является он страхователем или нет (главное, чтобы был внесен в полис). Ранее для получения ПВУ было необходимо, чтобы заявитель одновременно был собственником авто.

Если размер ущерба не превышает 50 тыс. рублей, а количество участников ДТП не более двух, ПВУ возможно по Европротоколу без вызова сотрудников Госавтоинспекции (при условии, что документ составлен корректно).

Алгоритм действий для ПВУ

Как именно обращаться в страховую в случае ПВУ, чтобы получить от них компенсацию?
Порядок действий следующий:

Сбор необходимой документации (см. ниже).

Подача заявления в свою страховую компанию о получении компенсации.

Предоставление ТС для экспертизы и оценки объема ущерба.

Уведомление СК виновника ДТП о наступлении страхового случая (производится страховщиком потерпевшего).

Получение компенсации в виде денежной выплаты либо оплаты ремонтных работ в СТО-партнере страховщика.

Таким образом, данный способ возмещения ущерба производится в стандартном порядке. Главное – соответствие условий ДТП тем, которые требуются для ПВУ.

Необходимые документы и сроки

Чтобы претендовать на ПВУ, потребуется:

заявление, заполненное в строгом соответствии с требованиями;

паспорт заявителя (либо доверенность, если действует его представитель);

водительское удостоверение страхователя (даже если документы подает доверенное лицо);

свидетельство о регистрации авто;

Если машина принадлежит транспортной компании, дополнительно прикладывается путевой лист.

Если ДТП оформлено сотрудниками ГИБДД, к заявлению нужно также приложить:

справку по форме 748;

постановление о привлечении виновника к административной ответственности;

справку об отказе от уголовного судопроизводства.

При ПВУ нужно учитывать следующие сроки:

15 дней отводится на подачу заявления о компенсации в СК;

7 дней дается на уведомление страховщика виновника ДТП (после регистрации заявления);

5 дней выделено на осуществление выплат.

Как составить заявление

Заявление на ПВУ можно составить в произвольной форме, но лучше использовать специальный бланк, установленный законом (Приложение № 1 к Соглашению страховщиков).

Независимо от формы документа в нем должна содержаться следующая информация:

реквизиты страховщика (название и юридический адрес);

данные страхователя (ФИО полностью, адрес прописки и проживания, контакты для обратной связи);

информация о ДТП (место, время, характер происшествия и иные обстоятельства);

компании, в которые были направлены уведомления об аварии;

сведения о виновнике происшествия, его ТС и реквизиты полиса;

подробные сведения о пострадавшей машине;

реквизиты ОСАГО заявителя;

сведения по сопутствующим расходам;

подписи заявителя и сотрудника СК.

Судебная практика по данному типу выплат неоднозначна. Как правило, споры вызывают условия, которым должно соответствовать ПВУ.

Подводим итоги

ПВУ – это получение страховой выплаты от собственной СК без обращения в компанию виновника. Для него установлены 3 обязательных условия:

количество участников ДТП не меньше 2-х, при этом необходимо, чтобы между ТС был зафиксирован непосредственный контакт;

у всех владельцев авто имеются действующие полисы ОСАГО;

вред причинен только транспорту.

Если не соблюдено хотя бы одно из этих условий, СК вправе отказать в выплате компенсации. Алгоритм получения ПВУ стандартный:

подача заявления своему страховщику с приложением перечня документов (паспорта, водительских прав, СТС, ПТС и действующего полиса);

передача авто на экспертизу и ожидание решения страховщика;

получение возмещения в виде денежных средств, оплаты ремонта пострадавшего авто или отказ в компенсации.

В соответствии с последними законодательными изменениями страховая компания не может отказать в компенсации потерпевшему в аварии, если соблюдены все требования ПВУ.

Процедура выплат пострадавшим в ДТП упрощена, они вправе рассчитывать на прямое возмещение убытков по ОСАГО. Для этого им достаточно обратиться в свою СК (страховую компанию, где приобретался полис автогражданки).

Не все автовладельцы знают, как это действует на практике, какие условия должны быть соблюдены, какими правами и обязанностями законодатель наделил стороны.

Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО

Поправки к закону об ОСАГО позволяют автовладельцам прибегать к ПВУ с действующим полисом, вне зависимости от даты его приобретения. Преимущества прямого возмещения для автовладельцев и СК таковы:

сокращение сроков получения страховых выплат;
значительно реже занижается размер компенсации;
уменьшается число судебных исков на виновников ДТП и страховщиков;
сокращаются затраты СК на ведение дел, связанных с наступлением страховых случаев.

Страховщик виновника также несет ответственность в случаях, когда после подачи заявления на ПВУ впоследствии выясняется, что дорожное происшествие привело к нарушению здоровья пострадавшего.

Отличия безальтернативного ПВУ от альтернативного

Не все автовладельцы понимают разницу между двумя видами ПВУ. Таковое различают 2 видов:

В чем различия между двумя этими понятиями? На законодательном уровне прямое урегулирование убытков по полису ОСАГО действует с 2009 года, когда автомобилисту предоставлено на выбор 2 варианта. Один из которых является классическим, т. е. пострадавший обращается к страховщику виновника ДТП. Либо он выбирает альтернативный путь и подает документы на возмещение в свою компанию.

Так как ранее недобросовестные страховщики пользовались двоякой трактовкой нормативного акта, и находили выгодную для себя лазейку, то автовладельцы могли ждать выплат (особенно при значительном размере ущерба) неоправданно долго. Нередко подобные вопросы решались в судебном порядке. Именно для защиты прав автовладельцев законодателем с августа 2014 года введено понятие безальтернативного ПВУ, которое возлагает обязанность по возмещению ущерба только на СК держателя полиса.

Необходимые условия

Казалось бы все понятно, но не все не так просто. Для того чтобы претендовать на ПВУ, необходимо соблюдение ряда обязательных условий. Данное возмещение возможно в случаях, когда:

повреждения транспортными средствами получены непосредственно в ДТП;
в дорожном происшествии принимало участие 2 (с 2018 г. — 3-х и более автомобилей, норма действует с сентября 2017 г.);
у участников аварии в наличии действующие полисы ОСАГО, в противном случае (если документ просрочен или отсутствует) ущерб возмещается в судебном порядке виновником происшествия;
вред нанесен только автомобилям, а не иному имуществу, отсутствуют пострадавшие лица;
каждый из страховщиков лицензирован и между ними заключено Соглашение о ПВУ.

Случаи, когда прямое урегулирование невозможно

В определенных ситуациях страховщик вправе отказать потерпевшему в компенсационной выплате, и данное решение не будет идти в разрез с действующим законодательством. Подобное может случиться по причине:

отсутствия у виновника дорожного происшествия действующего полиса ОСАГО;
нанесения ущерба не только ТС, но и иному имуществу, в частности, зданиям, сооружениям, антиквариата, ценных бумаг, печатных материалов, рукописей, предметов религиозного направления и др.;
ранее поданного пострадавшим заявления в СК виновника аварии;
некорректного оформления необходимых документов для ПВУ при оформлении аварии без вызова сотрудников ГИБДД (по упрощенной схеме);
наличия разногласий между сторонами (виновником и потерпевшим);
управления транспортным средством учеником во время его совместной поездки с инструктором;
нанесения в ДТП ущерба ТС при участии последнего в автогонках, проведении тест-драйвов, иных аналогичных мероприятий;
нарушения виновником ПДД, повлекшим за собой судебные разбирательства;
непредставления пострадавшим авто для проведения экспертизы;
несвоевременного уведомления страховщика о дорожном происшествии;
наличия пострадавших в ДТП людей.

При урегулировании вопросов, связанных с ПВУ, не исключено присутствие иных оснований для отказа, но все они должны быть законны. При возникновении спорных ситуаций, когда пострадавший считает отказ в страховой выплате неправомерным, ему надлежит обратиться с иском в суд, решение которого будет окончательным.

Порядок ПВУ

После дорожного происшествия пострадавшему надлежит сразу поставить в известность о данном факте свою СК. Авария оформляется с участием ГИБДД или по Европротоколу.

Для подачи в СК заявления о страховой выплате предусмотрен 5-дневный срок. В заявлении необходимо максимально полно изложить информацию о страховом случае, с точным указанием даты, времени и места ДТП.

Потерпевший обязан предоставить поврежденное в ДТП авто представителям компании для оценки ущерба. Данное обстоятельство не отменяет возможности проведения экспертизы независимой. Последняя проводится за счет страховой компании, выданное независимым экспертом заключение может потребоваться при возникновении разногласий.

Выплата возмещения может предоставляться в натуральной и денежной форме. В первом случае поврежденное транспортное средство направляется на СТО, ее выбор предварительно согласовывается с потерпевшим. Согласно правовым нормам, на ремонтные работы отводится не более месяца (30 рабочих дней). Если же по тем или иным причинам возмещение в натуральной форме невозможно, страховщик выплачивает денежную компенсацию.

Что касается непосредственного размера компенсационной выплаты, то он напрямую зависит от ряда факторов, основными из которых являются:

износ транспортного средства;
лимиты на возможные выплаты (предельный порог составляет 400 тыс. рублей — при нанесении ущерба имуществу, 500 тыс. руб. – при нанесении вреда здоровью человека/людей)

При обращении в СК помимо заявления необходимо подготовить определенную документацию, о которой речь пойдет ниже.

Пакет документов

Отметим, что для оформления прямого возмещения ущерба к заявлению прилагается пакет документов. Среди них:

заполненное извещение о дорожном происшествии, бланк которого передается вместе с полисом ОСАГО (заполняется обеими сторонами), вся изложенная в нем информация должна быть достоверной;
регистрационное свидетельство, либо паспорт автотранспортного средства;
паспорт гражданина РФ (автовладельца, или его законного представителя при наличии доверенности);
первичные документы (их копии), которые оформлялись на месте аварии (постановления, протоколы, определения);
платежные документы (квитанции, чеки), способные подтвердить понесенные потерпевшим расходы, связанные с дорожным происшествием, например, оплата услуг эвакуатора;
водительское удостоверение.

Если владельцем ТС является юридическое лицо, тогда к упомянутому перечню прикладывается путевой лист.

Все передаваемые бумаги перечисляются в составленном реестре/акте, на котором страховщиком делается отметка о получении.

Теперь мы разобрались, что такое ПВУ в ОСАГО. Подводя итоги сказанному ранее, отметим, что водителям и автовладельцам нужно проявить больше требовательности при выборе СК. При возникновении спорных ситуаций, на помощь всегда готов прийти опытный автоюрист.