Каско для юридических лиц особенности

Обновлено: 25.04.2024


Сроки проведения акции: с 01.01.2022 по 31.12.2022 г.

Набор продуктов КАСКО

АВТОЗАЩИТА - это недорогая, но надежная защита Вашего автомобиля и установленного на нём дополнительного оборудования от повреждения или гибели в результате ДТП и иных, наиболее востребованных рисков. Такой полис подойдет опытным автолюбителям, которые уверены в своих навыках на дороге.

  • повреждение или гибель застрахованного ТС и установленного на нём ДО в результате ДТП, произошедшего по вине участников ДТП иных, чем Водитель ТС, управлявший застрахованным ТС в момент ДТП, при условии, что хотя бы один участник ДТП, по вине которого оно произошло, установлен, отсутствует вина в ДТП (в том числе обоюдная) Водителя ТС, и у виновника ДТП отсутствует действующий договор ОСАГО;
  • повреждение или гибель застрахованного багажа вследствие событий, произошедших с застрахованным ТС в течение периода страхования;
  • гибель или утрата застрахованных личных вещей (документов и ключей).

Дополнительно покрытие включает компенсацию затрат до 6 000 руб. по эвакуации ТС с места ДТП до места стоянки или ремонта, если ТС не может передвигаться своим ходом или водитель ТС получил травмы, не позволяющие ему управлять ТС.

  • повреждение или гибель застрахованного ТС и установленного на нём ДО в результате ДТП, произошедшего по вине участников ДТП иных, чем Водитель ТС, управлявший застрахованным ТС в момент ДТП, при условии, что хотя бы один участник ДТП, по вине которого оно произошло, установлен, отсутствует вина в ДТП (в том числе обоюдная) Водителя ТС, и у виновника ДТП отсутствует действующий договор ОСАГО;
  • повреждение или гибель застрахованного багажа вследствие событий, произошедших с застрахованным ТС в течение периода страхования;
  • гибель или утрата застрахованных личных вещей (документов и ключей);
  • возникновение непредвиденных расходов Страхователя (Застрахованного лица) на оплату услуг такси или каршеринга вследствие наступления в течение срока страхования страхового случая.

Дополнительно покрытие включает компенсацию затрат до 6 000 руб. по эвакуации ТС с места ДТП до места стоянки или ремонта, если ТС не может передвигаться своим ходом или водитель ТС получил травмы, не позволяющие ему управлять ТС

  • повреждение или гибель застрахованного ТС и установленного на нём ДО в результате ДТП, произошедшего по вине участников ДТП иных, чем Водитель ТС, управлявший застрахованным ТС в момент ДТП, при условии, что хотя бы один участник ДТП, по вине которого оно произошло, установлен и отсутствует вина в ДТП (в том числе обоюдная) Водителя ТС, и у виновника ДТП имеется действующий договор ОСАГО;
  • повреждение или гибель застрахованного багажа вследствие событий, произошедших с застрахованным ТС в течение периода страхования;
  • гибель или утрата застрахованных личных вещей (документов и ключей);
  • возникновение непредвиденных расходов Страхователя (Застрахованного лица) на оплату услуг такси или каршеринга вследствие наступления в течение срока страхования страхового случая;
  • повреждение (гибель) застрахованного ТС или утрата его отдельных частей, деталей, узлов и агрегатов, произошедшее в период страхования в результате стихийных бедствий, поименованных в правилах страхования.

Дополнительно покрытие включает компенсацию затрат до 6 000 руб. по эвакуации ТС с места ДТП до места стоянки или ремонта, если ТС не может передвигаться своим ходом или водитель ТС получил травмы, не позволяющие ему управлять ТС.

Ущерб - повреждение (гибель) застрахованного ТС или утрата его отдельных частей, деталей, узлов и агрегатов, произошедшие в период действия Договора страхования в результате: ДТП, стихийного бедствия, пожара, взрыва, падения инородных предметов, противоправных действий третьих лиц и т.д.

Хищение (Угон) — утрата застрахованного ТС в результате события, квалифицированного правоохранительными органами в соответствии с Уголовным кодексом Российской Федерации как кража, грабеж, разбой или неправомерное завладение ТС без цели хищения (угон).

Дополнительное покрытие включает:

Гражданская ответственность - наступление гражданской ответственности Застрахованного лица, по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда имуществу граждан, имуществу юридических лиц, муниципальных образований, субъектов Российской Федерации или Российской Федерации при использовании застрахованного ТС.

Несчастный случай – включает в себя совокупность таких рисков, как: травма в результате ДТП, инвалидность в результате ДТП и смерть в результате ДТП.

Транспортные расходы - возникновение непредвиденных расходов Страхователя (Застрахованного лица) на оплату услуг такси или каршеринга вследствие наступления в течение срока страхования страхового случая.

Внесение изменений и расторжение договора

Подать заявление на внесение изменений и об отказе от Полиса с реквизитами для перечисления денежных средств Вы можете следующим образом:

  • в полном размере, при отказе от Договора до даты начала действия страхования;
  • с удержанием Страховщиком части страховой премии пропорционально сроку действия страхования в днях, при отказе от Договора после даты начала действия страхования.
Порядок действий при ДТП и заявлении о страховом случае

Действия страхователя (застрахованного) в случае ДТП в соответствии с требованиями п. 2.5 и 7.2 ПДД РФ:

  1. Немедленно остановите транспортное средство (далее - ТС) и включите аварийную световую сигнализацию.
  2. Заглушите двигатель, покиньте ТС и наденьте жилет или куртку со световозвращающими полосами.
  3. Выставьте знак аварийной остановки по направлению движения (не менее 15 м до места дорожно-транспортного происшествия в населенном пункте и не менее 30 м вне населенного пункта). Если знака аварийной остановки недостаточно для ограждения места, где расположены предметы, имеющие отношение к ДТП (осколки стекол, обломки бампера и т.п.), то для ограждения этой территории рекомендуется использовать подручные предметы - ведро, пакет, огнетушитель и пр.
  4. Если в ДТП есть пострадавшие, требуется немедленно вызвать бригаду скорой помощи по тел. 103 (скорая помощь), 112 (МЧС) бесплатно, в том числе в роуминге. Согласуйте свои действия и следуйте указаниям специалистов.
  5. К следующим шагам следует переходить только удостоверившись, что никому из участников ДТП не угрожает опасность.
  6. Сфотографируйте или снимите на видео поврежденные ТС, их расположение и номерные знаки, а также объекты местности вокруг. Стоит зафиксировать все, что имеет отношение к ДТП: тормозной путь, состояние дороги, отвалившиеся детали.
  7. Оцените серьезность случившегося ДТП, чтобы понять, можно ли оформить ДТП по европротоколу или потребуется вызывать на место сотрудников ГИБДД.

Когда можно оформить ДТП по Европротоколу:

Оформление Европротокола в зависимости от условий и суммы ущерба:

Рекомендации по заполнению Извещения о ДТП (и по ЕП и при ГИБДД):

Куда обратиться при возникновении ущерба от стихийных бедствий:

При стихийном бедствии необходимо обратиться в территориальные органы Федеральной службы по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды РФ и/или МЧС РФ, а при невозможности – в местный орган исполнительной власти.

Необходимо предоставить описание природных явлений на дату наступления события, имеющего признаки страхового случая, в районе происшествия.

К сожалению, шаблона документа, который в таких случаях оформляют территориальные органы Федеральной службы по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды РФ и/или МЧС РФ, местный орган исполнительной власти - нет.

Обращение к сотрудникам полиции, в т.ч. участкового требуется для фиксации перечня повреждений ТС, т.к. в документах МСЧ/ Гидромецентра такого перечня нет.

Общие вопросы по КАСКО

Что такое КАСКО?

КАСКО – один из самых востребованных видов страхования.

Это страхование автомобиля от хищения/угона и повреждений, включая ДТП, повреждений оставленного на парковке автомобиля, попадания инородных предметов из-под колес других машин, падения деревьев, противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий и многого другого.

Главное достоинство КАСКО заключается именно в комплексной защите от самых разных бед.

Каждая программа автострахования КАСКО позволяет застраховаться от широкого спектра страховых рисков. Для удобства клиента присутствует возможность выбора различных опций для формирования условий страхования, наиболее актуальных именно для Вашего автомобиля и типа эксплуатации.

Что такое электронное КАСКО?

Электронный договор (полис) — это полис КАСКО, оформленный не на бумажном носителе, а в электронном виде. Отличие электронного КАСКО от бумажного полиса только в способе оформления.

Можно ли оформить КАСКО в рассрочку?

Можно. За некоторым исключением большинство страховых продуктов по КАСКО можно купить в рассрочку при условии, что договор страхования заключается на срок не менее года. Конкретные условия предоставления рассрочки определяются в зависимости от условий договора.

Можно ли купить КАСКО, если я еще не поставил на учет автомобиль?

Да, можно. Ограничений, связанных с регистрационным учетом автомобиля в ГИБДД, в Сбер страховании нет.

Могу ли я вписать водителя в полис КАСКО после заключения договора?

Список водителей, допущенных к управлению, может быть изменен после заключения договора страхования. Может потребоваться пересчет страховой премии в зависимости от возраста/стажа и других факторов. При этом, список водителей – это существенное условие договора страхования, которое может быть изменено только по соглашению сторон.

Что делать, если произошел страховой случай?
Какие исключения из страхового покрытия предусмотрены по КАСКО?

Выплаты по страховым случаям не осуществляются, если в момент получения повреждений за рулем автомобиля находился человек, не указанный в договоре страхования в качестве лица, допущенного к управлению. Не компенсируется ущерб, возникший в результате эксплуатации технически неисправного автомобиля. Существуют и другие исключения, подробно описанные в договоре и Правилах страхования.

Что делать, если произошел страховой случай?

При ДТП:

При противоправных действиях 3-х лиц:

При пожаре или взрыве:

При стихийных бедствиях:

При Хищении, Угоне:

ВАЖНО. При получении документов из компетентных органов обязательно проверьте полное и правильное заполнение всех необходимых позиций (отсутствуют разночтения, незаверенные исправления и т.д.).


Стандарт

В базовые условия входит полное покрытие, простое урегулирование страховых случаев и возможность изменения опций договора


Новый автомобиль

Включена услуга аварийного комиссара для оформления документов по страховому случаю.


Для бережливых

Продукт для людей, уверенных в собственных навыках, но c опытом происшествий не по своей вине


Формула партнерства

Полис для аккуратных водителей. При отсутствии событий полис обходится в 2 раза дешевле.


Формула партнерства +

Доплата не потребуется в случае угона или конструктивной гибели, а также если есть виновник в ДТП.


КАСКО минимум

Полис для опытных водителей, не попадающих в ДТП. Защита от угона и конструктивной гибели.


КАСКО минимум +

По данной программе возможно урегулирование страхового случая при наличии виновника ДТП.


Стандарт

В базовые условия входит полное покрытие, простое урегулирование страховых случаев и возможность изменения опций договора


Новый автомобиль

Включена услуга аварийного комиссара для оформления документов по страховому случаю.


Для бережливых

Продукт для людей, уверенных в собственных навыках, но c опытом происшествий не по своей вине


Формула партнерства

Полис для аккуратных водителей. При отсутствии событий полис обходится в 2 раза дешевле.


Формула партнерства +

Доплата не потребуется в случае угона или конструктивной гибели, а также если есть виновник в ДТП.


КАСКО минимум

Полис для опытных водителей, не попадающих в ДТП. Защита от угона и конструктивной гибели.


КАСКО минимум +

По данной программе возможно урегулирование страхового случая при наличии виновника ДТП.

От чего зависит стоимость

Набор страховых рисков

Марка и модель ТС

Срок эксплуатации, год выпуска ТС

Количество допущенных водителей, их возраст и стаж

Количество единиц транспорта при страховании парков

Цели использования ТС (личная, аренда, такси и т.п.)

Наличие и размер франшизы

Порядок выплаты и т.п.

Условия оплаты страховой премии рассрочка/единовременно

Страховая сумма/стоимость транспорта

Произошел страховой случай?

С полным перечнем действий, правами и обязанностями сторон, исключениями из страхового покрытия, страховыми случаями и т.п. Вы можете ознакомиться в правилах страхования.

Документы для подачи Заявления на получение страхового возмещения

  • Водительское удостоверение лица, управлявшего ТС в момент наступления страхового события;
  • Доверенность представителя Страхователя на право ведения дел у Страховщика;
  • Договор аренды, лизинга или иной правоустанавливающий документ;
  • Договор страхования (полис);
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Дополнительные соглашения и приложения к договору страхования (полису), если таковые имеются;
  • Заверенные копии протокола об административном правонарушении;
  • Заявление по установленному образцу;
  • Заявление, акт осмотра (Приложения к договору);
  • Путевой лист, если правомерность управления ТС подтверждается наличием путевого листа;
  • Свидетельство о регистрации и/или паспорт ТС;

С полным перечнем документов Вы можете ознакомиться в правилах страхования.

С полным перечнем действий, правами и обязанностями сторон, исключениями из страхового покрытия, страховыми случаями и т.п. Вы можете ознакомиться в правилах страхования.

Документы для подачи Заявления на получение страхового возмещения

  • Водительское удостоверение лица, управлявшего ТС в момент наступления страхового события;
  • Доверенность представителя Страхователя на право ведения дел у Страховщика;
  • Договор аренды, лизинга или иной правоустанавливающий документ;
  • Договор страхования (полис);
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Дополнительные соглашения и приложения к договору страхования (полису), если таковые имеются;
  • Заверенные копии протокола об административном правонарушении;
  • Заявление по установленному образцу;
  • Заявление, акт осмотра (Приложения к договору);
  • Копия постановления о возбуждении/об отказе в возбуждении уголовного дела с указанием повреждений;
  • Путевой лист, если правомерность управления ТС подтверждается наличием путевого листа;
  • Свидетельство о регистрации и/или паспорт ТС;
  • Талон – уведомление или справка, подтверждающие факт обращения Страхователя в отдел полиции;

С полным перечнем документов Вы можете ознакомиться в правилах страхования.

С полным перечнем действий, правами и обязанностями сторон, исключениями из страхового покрытия, страховыми случаями и т.п. Вы можете ознакомиться в правилах страхования.

Документы для подачи Заявления на получение страхового возмещения

  • Водительское удостоверение лица, управлявшего ТС в момент наступления страхового события;
  • Доверенность представителя Страхователя на право ведения дел у Страховщика;
  • Договор аренды, лизинга или иной правоустанавливающий документ;
  • Договор страхования (полис);
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Дополнительные соглашения и приложения к договору страхования (полису), если таковые имеются;
  • Копия постановление о возбуждении уголовного дела по факту угона (хищения) ТС с указанием статьи УК РФ;
  • Копия постановления о приостановлении уголовного дела по факту угона (хищения) ТС;
  • Заявление по установленному образцу;
  • Заявление, акт осмотра (Приложения к договору);
  • Паспорт ТС;
  • Путевой лист, если правомерность управления ТС подтверждается наличием путевого листа;
  • Свидетельство о регистрации и/или паспорт ТС;
  • Талон – уведомление или справка, подтверждающие факт обращения Страхователя в отдел полиции;

С полным перечнем документов Вы можете ознакомиться в правилах страхования.

С полным перечнем действий, правами и обязанностями сторон, исключениями из страхового покрытия, страховыми случаями и т.п. Вы можете ознакомиться в правилах страхования.

Документы для подачи Заявления на получение страхового возмещения

  • Водительское удостоверение лица, управлявшего ТС в момент наступления страхового события;
  • Доверенность представителя Страхователя на право ведения дел у Страховщика;
  • Договор аренды, лизинга или иной правоустанавливающий документ;
  • Договор страхования (полис);
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Дополнительные соглашения и приложения к договору страхования (полису), если таковые имеются;
  • Заявление по установленному образцу;
  • Заявление, акт осмотра (Приложения к договору);
  • Оригиналы (надлежащим образом заверенные копии) документов из органов пожарной охраны МЧС;
  • Путевой лист, если правомерность управления ТС подтверждается наличием путевого листа;
  • Свидетельство о регистрации и/или паспорт ТС;

С полным перечнем документов Вы можете ознакомиться в правилах страхования.

С полным перечнем действий, правами и обязанностями сторон, исключениями из страхового покрытия, страховыми случаями и т.п. Вы можете ознакомиться в правилах страхования.

Документы для подачи Заявления на получение страхового возмещения

  • Водительское удостоверение лица, управлявшего ТС в момент наступления страхового события;
  • Доверенность представителя Страхователя на право ведения дел у Страховщика;
  • Договор аренды, лизинга или иной правоустанавливающий документ;
  • Договор страхования (полис);
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Дополнительные соглашения и приложения к договору страхования (полису), если таковые имеются;
  • Заявление по установленному образцу;
  • Заявление, акт осмотра (Приложения к договору);
  • Оригинал (надлежащим образом заверенная копия) справки из аварийной службы (иного компетентного органа);
  • Оригинал (надлежащим образом заверенная копия) справки из отдела полиции, МЧС с перечнем повреждений;
  • Путевой лист, если правомерность управления ТС подтверждается наличием путевого листа;
  • Свидетельство о регистрации и/или паспорт ТС;

С полным перечнем документов Вы можете ознакомиться в правилах страхования.

С автомобилем может произойти что угодно: авария, кто-то поцарапает его на парковке или украдёт зеркала. Со страховым полисом КАСКО расходы на ремонт в этом случае возместит страховая компания.


Что такое КАСКО

Это полис добровольного автострахования. Он страхует автомобиль и покрывает убытки от его повреждений, поэтому автовладельцу не нужно платить за ремонт из своего кармана.

В этом и главное отличие КАСКО от полиса обязательного автострахования ОГПО, который страхует ответственность автовладельца и возмещает убытки только потерпевшей во время ДТП стороне.

В чем отличия КАСКО от ОГПО

Представим ситуацию: автовладелец нарушил ПДД и врезался в другой автомобиль. Он виновник ДТП.

У него есть два полиса: ОГПО и КАСКО.

Полис ОГПО защищает ответственность автовладельца перед пострадавшими в ДТП. Поэтому страховая компания по этому полису выплатит компенсацию только владельцу пострадавшего авто.

Полис КАСКО защищает сам автомобиль. Поэтому страховая компания в этом случае выплатит компенсацию автовладельцу, который купил страховку. Даже несмотря на то, что он стал виновником ДТП и по сути сам разбил свой автомобиль.

В чём отличия КАСКО от ОГПО

Какие убытки возмещает КАСКО

Обычно страховые компании выплачивают компенсацию по следующим видам рисков: повреждения от ДТП, стихийных бедствий или аварий отопительных, канализационных и водопроводных систем, угон, пожар, кража запчастей и полное уничтожение автомобиля.

Риски, от которых будет застрахован автомобиль, можно выбрать при оформлении страховки. От их количества зависит стоимость полиса.

Сколько стоит КАСКО

Стоимость полиса КАСКО регулируют страховые компании. Обычно при заключении договора они обращают внимание на степень риска и другие факторы, которые могут повлиять на размер компенсации в будущем. Поэтому стоимость страховки для одной машины может различаться в разных компаниях.

Как правило, стоимость страховки зависит от следующих факторов:

Автомобиль. При заключении договора страховщики могут брать в расчёт марку, модель и год выпуска автомобиля, потому что от этих факторов может зависеть размер будущей страховой выплаты.

Например, год выпуска влияет на стоимость автомобиля. Чем новее машина — тем дороже её ремонт. Чем дороже ремонт — тем больше рисков для страховой компании. Поэтому полис КАСКО для новых автомобилей может быть дороже.

Водитель. Также страховые компании могут брать в расчет возраст автовладельца, стаж его вождения и то, как часто он попадает в аварии. Для опытного водителя, который ни разу не попадал в ДТП, страховка будет дешевле, чем для новичка, который уже становился виновником аварий.

Иногда страховые компании идут ещё дальше и при оформлении договора анализируют собственную статистику аварийности. Они могут определить, например, в каком возрасте автовладельцы чаще попадают в ДТП, и повысить тарифы для клиентов этого возраста. Ничего личного, только сухая статистика и теория вероятности.

Дополнительные факторы. Ещё стоимость страховки может зависеть, например, от того, установлена ли в машине сигнализация и где вы паркуетесь — во дворе или на охраняемой стоянке с камерами наблюдения. И таких факторов может быть много.

Это программы, которые страхуют автомобиль от одного или нескольких рисков. Например, только от повреждений, полученных в ДТП.

В нашей компании есть программа КАСКО Express. По ней мы возместим ущерб только по одному риску — ДТП. Это удобно, потому что аварии — это самый распространенный риск на дорогах, да и стоимость страховки в этом случае в несколько раз ниже, чем за программу со всеми рисками.

Что нужно, чтобы оформить КАСКО

Для начала посчитайте стоимость полиса. Как мы писали, она может отличаться в разных страховых компаниях. Даже при одинаковых условиях.

Просчёт можно сделать на сайте страховщиков. У большинства компаний есть удобные онлайн-калькуляторы, куда нужно ввести данные о себе и своей машине. Если калькулятора нет, то узнать стоимость полиса можно через колл-центр компании.

Когда выберите компанию, обязательно изучите условия страхования. Это юридический документ, который определяет правила, по которым работает страховка: риски, порядок выплаты компенсации, сроки, в которые нужно написать заявление о страховой выплате и многое другое.

Нужно, чтобы вы понимали, как вести себя в той или иной ситуации. Например, если произойдет страховой случай, то какие документы нужно собрать и в течение скольких дней нужно написать заявление.

Последний этап — оформление страховки. У большинства казахстанских компаний программы лимитированного КАСКО можно купить онлайн. Чтобы купить программу с полным набором рисков, нужно пройти осмотр. Это когда к вам приедут специалисты страховой компании, чтобы сфотографировать авто. Это нужно, чтобы лучше оценить стоимость авто (и возможные риски).

Какие документы нужны для оформления КАСКО

Как правило, нужны следующие документы: техпаспорт, удостоверение личности и права. Хотя разные страховые компании могут попросить дополнительные документы.


Страхование плотно вошло в нашу жизнь. Применительно к машинам существует два его вида: обязательное ОСАГО и добровольное КАСКО. Давайте разберемся что такое ОСАГО и что такое КАСКО, определим преимущества и недостатки.

ОСАГО

Расшифровка аббревиатуры ОСАГО звучит как Обязательное Страхование АвтоГражданской ответственности. Автомобиль — источник повышенной опасности для окружающих, поэтому его владелец страхует свою собственность от возможности ее повредить. ОСАГО — это страховка, которая покрывает ущерб, нанесенный кому-либо при вождении автомобиля. Обязательное автострахование существует в нашей стране больше 15 лет и все это время беспрерывно совершенствуется. Законотворцы, автомобильные эксперты, да и обычные водители критикуют систему, обвиняя страховщиков в стремлении нажиться на обычных гражданах. Компании наоборот говорят об убыточности этого вида деятельности. В данной статье мы не будем обсуждать кто прав. Рассмотрим в чем разница КАСКО и ОСАГО и расскажем про основные особенности каждого вида страхования.

КАСКО и ОСАГО в чем разница?

По полису ОСАГО оплачивают ущерб пострадавшим в ДТП. Если по вине страхователя произошла авария, то компания направляет на ремонт ту машину, которую повредил владелец полиса ОСАГО. Сам он в этом случае компенсацию не получает и восстанавливает свое транспортное средство за свой счет. По полису КАСКО владельцу машины компенсируют ремонт его поврежденного транспортного средства. Именно в этом состоит разница обязательного и добровольного видов страхований. Неверно обсуждать что лучше ОСАГО или КАСКО? Это разные виды страхования, которые не заменяют, а дополняют друг друга.

Лимиты ответственности

Закон об ОСАГО сейчас предусматривает лимиты ответственности: 500 тыс. руб. на возмещение ущерба, причиненного жизни и здоровью пострадавшего в ДТП, и 400 тыс. руб. на возмещение вреда имуществу. Если в аварии пострадало несколько человек или машин, то эти суммы распространяются на каждого.

Примерно в 90% случаев этих денег хватает на возмещение ущерба. Но если произошла серьезная авария и в ней фигурируют дорогие автомобили, то размер ущерба может превысить предусмотренные законом лимиты. В этом случае страховая компания покрывает расходы в оговоренных пределах, а виновник аварии оплачивает сумму, превышающую лимиты.

Есть возможность обезопасить себя от серьезных трат в случае причинения большого ущерба. Для этого нужно оформить расширение полиса ОСАГО. Автовладелец получает дополнительный страховой полис. Если наступает страховой случай, и калькуляция ущерба превышает лимит по ОСАГО, то часть денег оплатят в рамках ОСАГО, а превышающую сумму — по дополнительному полису расширения ОСАГО.

Расширение ОСАГО заключают не все компании. Перед оформлением сделки необходимо обязательно проверить страхователя. Это вынужденная мера, поскольку на рынке ОСАГО обосновалось немало мошенников.

От чего зависит стоимость ОСАГО

На цену полиса влияет много факторов: регион регистрации, мощность автомобиля, возраст и водительский стаж допущенных к управлению людей, коэффициент безаварийной езды. В группу риска входит молодежь в возрасте до 22 лет, новички со стажем вождения менее трех лет.

Полис может быть с определенным количеством людей, допущенных к управлению и без ограничения таковых. Во втором варианте цена полиса максимально высока, поскольку берутся самые высокие коэффициенты безаварийной езды, стажа и возраста. Есть важный нюанс: если человек регулярно приобретает полис ОСАГО без ограничения допущенных к управлению и его данные не фигурируют в полисе ОСАГО, то его коэффициент безаварийно езды не только не растет, но и возвращается к базовому показателю спустя несколько лет. Таким образом получается, что полис без ограничения допущенных к управлению в одной ситуации может быть выгоден, а в другой — неоправданно дорог.

Подобрать оптимальный вариант приобретения плиса ОСАГО поможет страховой агент ГК FAVORIT MOTORS. Наши специалисты проходят специальное обучение, отлично разбираются во всех нюансах страхового рынка.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО?

Что нужно для оформления ОСАГО?

Достаточно предъявить документы на машину и указать данные водительских прав, допущенных к управлению людей. Правилами ОСАГО оговорено, что страховщик имеет право произвести осмотр транспортного средства. На практике так поступают редко. Этот пункт существует для борьбы с мошенниками, которые, не ремонтируя автомобиль, моделируют фальшивые ДТП. Так же иногда осмотр требуют для того, чтобы найти повод и отказать в оформлении полиса. Часто страховщики не любят оформлять ОСАГО на мотоциклы и просят показать его.

Страховой брокер

Так обычно называют страховых агентов, представляющих интересы различных компаний. В качестве заработка он получает определенный процент от стоимости полиса. Потому цена страхового полиса при покупке у брокера не превышает ее стоимость при оформлении сделки непосредственно в офисе самой страховой компании.

Технический осмотр

Автомобилям в возрасте трех лет при оформлении полиса ОСАГО технический осмотр не требуется. Более старым машинам необходимо приехать в пункт осмотра, где специалисты оценят исправность автомобиля. Диагностическая карта для машин в возрасте 3-х лет действительна два года, более старым автомобилям необходимо проходить осмотр ежегодно.

Во всех дилерских центрах ГК FAVORIT MOTORS вы можете пройти технический осмотр. Более того, документ, необходимый для приобретения полиса ОСАГО наши клиенты могут получить после планового технического обслуживания.

Отказ в выплате ущерба

В Правилах и договоре страхования ОСАГО перечислены случаи, когда компания отказывает в возмещении ущерба. Страховая не будет платить, если машину повредили в ходе соревнований, испытаний или учебной езды, дефекты груза появились при погрузке или разгрузке, в ходе страхового случая повреждены деньги, антиквариат, произведения искусства, ювелирные украшения.

Так же перечислены случаи, когда компания возмещает ущерб пострадавшему, но затем имеет право потребовать у виновника ДТП вернуть потраченные деньги:

  • вред причинен умышленно;
  • виновник аварии был в состоянии опьянения;
  • виновник ДТП не имел права на управление транспортным средством;
  • водитель скрылся с места ДТП;
  • водитель не включен в список допущенных лиц (при использовании полиса ОСАГО с ограниченным числом допущенных к управлению);
  • страховой случай произошел при использовании транспортного средства в период, не предусмотренный договором ОСАГО;
  • при оформлении документов самостоятельно страховщику не направили экземпляр бланка о ДТП;
  • машину не предоставили на осмотр;
  • истек срок действия диагностической карты у такси, автобусов, грузовых автомобилей, предназначенных для перевозки людей, перевозящих опасные грузы машин;
  • при заключении договора человек предоставил недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии — так, например, пытаются сэкономить, указывая местом жительства регион, где ОСАГО дешевле.

Форма компенсации по ОСАГО

При восстановлении автомобиля по ОСАГО ущерб рассчитывается в соответствии со специальными справочниками, обновляемыми каждые 6 месяцев. Ограничений по производителю запчастей нет, поэтому устанавливают как оригинальные детали, так и продукцию сторонних производителей.

Место ремонта по ОСАГО

Страховая компания заключает договоры с техническими центрами, которые должны восстанавливать машину в соответствии с расценками, оговоренными в единых справочниках. Причем сервис, на который направлена машина, должен быть расположен не далее, чем в 50 километрах от местонахождения поврежденной машины.

Банкротство компании при страховке по ОСАГО

Число страховых компаний, допущенных к деятельности в системе ОСАГО, за последние годы существенно снижено. Одни сами ушли с этого рынка, вторые лишены лицензии, третьи обанкротились. Если компания, оформлявшая полис ОСАГО, не имеет возможности выполнять свои обязательства, то полис все равно продолжает действовать. В этом случае ремонт автомобиля производится из резервных фондов Российского союза автостраховщиков.

Е-ОСАГО

Сейчас можно страховать автомобиль по ОСАГО непосредственно в офисе страховщика, воспользоваться услугами брокера либо приобрести полис удаленно. Алгоритм прост: нужно зайти непосредственно на сайт интересующей компании или Российского союза автостраховщиков, внести данные (автомобиль, допущенные к управлению, техосмотр и т.д.), оплатить счет и получить полис.

С собой достаточно иметь распечатку полиса. При необходимости инспектор ГИБДД может по базе данных проверить автомобиль.

Наказание за отсутствие полиса

Ответственность за отсутствие полиса оговаривает ст. 12.37 КоАП. Если за рулем окажется человек, не вписанный в полис, то оштрафуют на 500 руб. Если же полис вообще отсутствует, то сумма увеличивается до 800 руб.

КАСКО

КАСКО — это пари, которое заключает страховая компания и владелец автомобиля. Если машина пострадает, то компания оплатит ущерб. Если весь срок прошел без происшествий, то оплаченные деньги становятся чистой прибылью компании.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО? Основное отличие КАСКО от ОСАГО состоит в том, что при КАСКО страхуется сам автомобиль, а при ОСАГО – гражданская ответственность водителя.

КАСКО добровольное страхование, но в некоторых случаях оно может стать обязательным. Например, при покупке автомобиля в автосалоне за деньги банка тот требует наличия полиса КАСКО. Таким образом кредитная организация обеспечивает возврат своих денег. Нет необходимости специально ехать в банк для оформления документа.

Стоимость полиса

На цену полиса КАСКО влияет стоимость машины, ее привлекательность для угонщиков, портрет людей, допущенных к управлению: возраст, стаж, данные об участии в авариях. У каждой страховой компании существует собственная статистика, на основании которой сотрудники рассчитывают стоимость полиса. Поэтому цена полиса на одну и ту же модель в разных компаниях отличается. Страховая сумма не должна превышать стоимость машины.

Чаще всего фигурирует строк страхования в один год, но по согласованию сторон он может меняться. Страховщики не любят небольшие сроки, поэтому страховка на год и 6 месяцев может стоить практически одинаково.

Банкротство компании

Если страхователь обанкротился, то полис сгорает. В этом случае есть возможность требовать компенсации через суд. Возможно, у банкрота все же остались какие-то активы.

Не стоит путать банкротство с лишением лицензии. В первом случае фирма не имеет средств, во втором — просто не имеет права заниматься страхованием. Хотя лишение лицензии — плохой симптом. Очень часто за этим следует банкротство. Поэтому, если появилась информация о лишении лицензии, требуйте возместить часть полиса и заключайте договор с другой компанией.

Франшиза

Это обязательства застрахованного лица нести часть убытков за свой счет. Таким образом компании стараются избежать выплаты мелкого ущерба и последующего незначительного ремонта. Чем больше размер франшизы, тем дешевле стоимость полиса.

Франшиза бывает уловная и безусловная. При условной франшизе компания не несет ответственности если убыток не превысил определенной суммы. Страховщик оплачивает только большой ущерб.

При безусловной франшизе из ущерба всегда вычитается оговоренная сумма. Например, ущерб составил 300 тысяч рублей. Если в договоре указано, что франшиза составляет 10 тысяч, то выплатят 290 тысяч, а 10 тысяч придется оплачивать за свой счет.

Место ремонта по КАСКО

Страховые компании заключают договора с техническими центрами — как с официальными дилерами, так и со сторонними. При оформлении полиса ОСАГО заранее оговорено, в каких центрах станут ремонтировать машину в случае повреждения. Ремонт в центрах официальных дилеров обходится дороже, поэтому цена полиса выше.

Отказ в компенсации по КАСКО

В системе добровольного страхования правила могут отличаться, поэтому их нужно внимательно читать. Большинство компаний отказывает в случае, когда за рулем находился нетрезвый человек либо тот, кто не входит в список допущенных к управлению. Существует определенный срок, в течение которого необходимо сообщить о происшествии. Могут быть оговорены требования по риску на угон. Например, необходимо вернуть все ключи на машину. Раньше фигурировали требования об обязательном нахождении автомобиля ночью на охраняемой стоянке, но сейчас подобные пункты уже стали анахронизмом.

Читайте также: