Если не делать каско на кредитную машину сетелем банк что будет дальше

Обновлено: 17.05.2024

Полис должен быть оформлен в соответствии с требованиями кредитора. На что обратить внимание:

Если одно из перечисленных условий будет нарушено, банк имеет право отказать в приеме КАСКО и начислить штраф (порядка 10 000 рублей).

Необходимые документы

Для оформления бланка добровольного страхования потребуется подготовить пакет документов.

паспорт собственника
в/у каждого допущенного участника движения
ПТС (допускается копия, заверенная менеджером салона)
договор купли-продажи
залоговый договор

После оформления автолюбитель получает свой экземпляр полиса и заверенный пакет документов для Сетелем банка.

Пролонгация полиса

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан ежегодно оформлять КАСКО на залоговый транспорт.

Инструкция продления КАСКО:

Согласно правилам банка заемщик обязан предоставить новый бланк КАСКО в течение 30 дней, после окончания срока по ранее купленному договору.

Если офис банка есть в регионе нахождения, то лучше отдать бланк КАСКО лично специалисту кредитного отдела.

Условия выплат

При наступлении страхового события автолюбителю полагается выплата. По стандартному полису КАСКО компенсация предусмотрена по двум рискам.

Ущерб

Выплата по ущербу может быть перечислена как клиенту, так и Сетелем банку, ля погашения кредитной задолженности. На практике банк получает выплату по своему желанию только в том случае, если у заемщика есть долг по ежемесячным взносам. В остальных случаях банк дает согласие на выплату (поскольку он выгодоприобретатель) компенсации клиенту, с целью проведения ремонтных работ.

Хищение, угон

В этом случае страховая компания перечисляет средства (в пределах страховой суммы) кредитору. Он в свою очередь списывает всю необходимую сумму для полного погашения кредита. Оставшиеся деньги получает клиент.

В последнее время финансовые организации уходят от предоставления компенсации в денежной форме и выдают направление на СТОА.

Когда ущерб не возмещается

Правилами каждой страховой компании прописаны исключения, в результате которых автолюбитель получит отказ в выплате. С ними следует ознакомиться заранее.

Ущерб не возмещается:

В момент ДТП за рулем быть незастрахованный водитель.
При оформлении полиса в рассрочку взнос не оплачен в срок.
Транспорт использовался для работы в такси или соревнованиях (гонках).
Если клиент сам устранил ущерб и предъявил страховщику чеки, с заявлением на получение компенсации.
Если клиент умышленно причинил ущерб транспортному средству.
Страховое событие не зафиксировано сотрудниками ГИБДД (если данное требование прописано правилами).

Калькулятор онлайн

Каждый автолюбитель может узнать стоимость КАСКО для Сетелем банка в режиме онлайн. Для этого необходимо выбрать в калькуляторе параметры по договору и запросить расчет.

характеристики транспортного средства
личные сведения
данные водителя
регион нахождения
координаты для связи

Отзывы клиентов

Многие автолюбители после оформления КАСКО для Сетелем банка оставляют отзывы на специализированных площадках. Специально для вас мы изучили все отзывы и выяснили, что есть как положительные, так и отрицательные. В положительных отзывах автолюбители благодарят кредитора за возможность покупать полис с рассрочкой на второй и последующие годы страхования. Также их радует большой список аккредитованных компаний, расчеты от которых можно получить онлайн, через калькулятор.

В отрицательных отзывах клиенты отмечают такой минус, как начисление штрафа за несвоевременное оформление полиса. Клиенты отмечают, что его размер завышен и просят снизить до нескольких тысяч рублей. Получается, каждый заемщик после оформления автокредита обязан застраховать свой транспорт по КАСКО. Подобрать полис можно в режиме реального времени. Для этого потребуется внести минимальные данные в калькулятор, сформировать расчет и выбрать наиболее выгодное предложение.

Приобретать КАСКО заемщик должен в течение всего срока действия договора. При этом важно учитывать, что на второй год можно оформить рассрочку оплаты по договору и получить скидку, если по ранее заключенному полису не было страховых случаев.

В числе требований банков к гражданам, которые планируют кредитоваться, оформление страховки КАСКО. Обязательным к заключению считается договор ОСАГО, ведь именно он относится к неимущественным видам покрытия рисков, возникающих по автогражданской ответственности. Почему же банкам свойственно навязывать дорогие услуги, которые должны покрывать их возможные убытки?

Можно ли не платить КАСКО при автокредите?

Что касается вида страхования КАСКО, то Закон в явном виде не обязывает автовладельцев оформлять такой договор при автокредите. Пакет услуг, который предлагают компании, обходится достаточно дорого, поэтому большинство граждан предпочитают оформлять более доступный и вместе с тем обязательный вид страховки. Согласно Федеральному Закону 40 от 2002 года с изменениями, определяется тарификация, стоимость полиса, период действия и порядок оформления. В случае же с КАСКО такого норматива нет, поэтому страховым компаниям свойственно устанавливать свои тарифы.

В любом случае, комплексные страховки являются добровольной услугой, на покупку которой, при автокредитовании, человек может или согласиться, или нет. Банки в своем требовании ссылаются на статью 343 Гражданского Кодекса, мотивируя тем, что стоимость залогового имущества должна быть полностью покрыта в случае причинения ущерба. В связи с этим, потенциальный кредитор при отсутствии КАСКО считает себя вправе отказать в выдаче заемных средств.

Обращаясь в кредитное учреждение человек может не согласиться с требованиями банка, в противном случае ему придется обращаться к конкурентам. В некоторых случаях КАСКО может быть исключено из тела автокредита, правда для этого необходимо будет доказать свою финансовую состоятельность.

Зачем нужно КАСКО при покупке автомобиля в кредит?

Когда заемщик приобретает автомобиль за счет средств финансовой организации, последняя приобретает себе предмет залога. Такая форма сотрудничества обеспечивает кредитному учреждению гарантию возврата своих средств в случае непредвиденных обстоятельств. Если, например, заемщик перестает платить по графику платежей, следовательно, банк запускает механизм возврата и забирает машину на реализацию.

Последствия неуплаты КАСКО при автокредите

Если на стадии заключения договора автокредитования заемщики обычно соглашаются на условия банка, то при наступлении следующих платежей по страховке КАСКО начинают задумываться о своем бюджете. Обычно ход развития событий зависит от добросовестности должника. Сценарии могут быть следующие:

Если в скором будущем предстоит завершение кредитного договора, а срок пролонгации договора страхования уже наступил, заемщик вправе обратиться в кредитное учреждение с просьбой на покупку другого полиса. Обычно представители банков идут навстречу заемщикам, которые имеют хорошую кредитную историю, соблюдают финансовую дисциплину и не попадают в большие аварии. Несмотря на то, что в договоре может прописываться невозможность пролонгации, кредитные учреждения могут сделать поблажку, ведь в любом случае они зарабатывают на клиенте деньги.
Чтобы не платить КАСКО при автокредите, можно попробовать выбрать лояльный банк. Сделать это будет сложно, но возможно. Например, если кредитное учреждение находится в поиске клиентов или готово предложить поднять ставку процента, лишь бы не упустить потенциального заемщика.
В случае досрочного гашения остатка долга по кредиту банку становится не интересно, оплачена страховка или нет. В любом случае, отсутствие КАСКО не даст никаких оснований для запрета на преждевременное прекращение отношений по займу. На сегодня мораторий на досрочное гашение отменен в принципе.
А может быть и ничего не случится. Хорошо, если банковским работникам вменена обязанность по отслеживанию пролонгаций страховок клиентами. Если нет. То уведомление о необходимости оплаты взносов клиенту не придет, и он даже и не вспомнит о том, что ему надо продлять КАСКО в интересах банка. Естественно, про ОСАГО автовладелец вспомнит, ведь ездить без такой страховки попросту нельзя.

Как не платить КАСКО по автокредиту?

Среди законных способов уклонения от покупки КАСКО при автокредите существует только один. Можно согласиться на условия банка, которые позволят ему как учреждению оптимизировать свои риски. В этом случае клиент банка сможет оставить за собой право оформить ОСАГО и согласиться на следующие условия автокредитования:

Повышение нижнего уровня первоначального взноса. Максимальный размер дисконта от стоимости авто может составить 30 процентов. Если это новый автомобиль стоимостью миллион рублей, взнос в банк составит почти треть, очень даже приличная стоимость;
Если отсутствует КАСКО, может повышаться процентная ставка за пользование долгом. Максимальное значение может достигать 25 процентов. Если посчитать переплату по задолженности, она может составить еще одну стоимость транспортного средства;
Требования к кредитной истории. При наличии хоть одной просрочки, даже по потребительским продуктам в других организациях, можно получить отказ;
При отказе от КАСКО могут существенно сократить срок кредитования, например, до 1 или 2 лет;
Соискателю могут ввести требование об оплате комиссии за выдачу займа или вознаграждения за ведение ссудного счета.

На второй год

Часто встречаемый на практике вариант развития событий, не платить по КАСКО при автокредите на второй год. Прошел год, ничего не произошло, становится непонятным, за что нужно платить в этом случае, ведь автомобиль, как имущество, приобретенное на кредитные средства, находится в залоге у банковского сектора. Для того чтобы пойти по такому пути, необходимо внимательно изучать договор, заключенный между автовладельцем и кредитным учреждением. Если банк заранее предусматривает различные варианты развития событий, то исход с неплатежами скорее всего уже прописан в тексте контракта.

Если заемщик перестает платить по страховке, банк может начислять пени или штрафы. В этом случае задолженность может сниматься в первую очередь с поступающих платежей в счет основного долга и процентов по кредиту. Будет получаться, что гражданин будет оставаться должен и просроченная задолженность будет расти.

Бывают и такие ситуации, когда в тексте договора прописываются случаи, при наступлении которых банк вправе потребовать от своих должников досрочного погашения кредита на автомобиль. Вполне вероятно, что для укрепления платежной дисциплины прописан пункт с санкциями при отсутствии страховки. Правда, если даже и такой пункт есть, заемщики обычно просто оформляют обычный полис и продолжают пользоваться автомобилем на свой страх и риск.

На третий год

Аналогично ситуации, которая наступает на второй год пользования автокредитными средствами, существует возможность попросить у банка ослабить финансовую нагрузку. Если учитывать, что средний срок автомобильных кредитов составляет 3 года, то при приближении к окончанию срока пользования заемными средствами сумма долга значительно уменьшается. Учитывая такие обстоятельства, банк вполне может пойти навстречу своим клиентам и потребовать представить хоть какую-нибудь страховку.

Особенности платы КАСКО при автокредитовании

Среди очевидных недостатков приобретения комплексного пакета страхования, для заемщика существуют и другие особенности, которые необходимо учитывать, собираясь брать кредит на автомобиль:

Как правило, список потенциальных поставщиков ограничен. В большинстве случаев конкретные компании предлагаются дилерским центром. Пользуясь такой ситуацией, страховщики нередко накручивают тарифы на свои услуги, мотивируя это высокими рисками.
Ввиду того, что банки требуют оформить полис КАСКО, это понимают и компании, оформляющие такие полисы. Ввиду этого, услуги страхования могут составить по стоимости до одной трети стоимости нового автомобиля. Можно только себе представить, какие расходы можно будет понести дополнительно. И все это лишь для обеспечения финансовой безопасности кредитного учреждения.
Нередко для соискателей автомобиля в кредит разрабатываются специальные программы страхования. Повышение тарифов в этом случае может достигать дополнительных 40 процентов. Размерам аппетитов банковского сектора остается только позавидовать. Ограничительных законодательных мер по этому направлению не существует, ничего не поделаешь.

Среди прочих требований к заемщикам могут быть и специфические. Например, возраст необходимость оснащения приобретаемого транспортного средства средствами сигнализации, противоугонной системой. Причем поставщика услуг опять же предложит банк из списка своих партнеров. Это еще не все, есть случаи, когда специалист кредитного учреждения требует найти для стоянки автомобиля гараж.

При всех отрицательных моментах кредитования с пакетом КАСКО существуют и положительные стороны:

Например, наличие КАСКО способствует снижению процентных ставок и увеличению срока кредитования;
Согласие на страховку позволяют значительно уменьшить размер по первоначальному взносу. Это могут быть не обязательные 20 процентов, а только 10. Для многих — это очень существенно.

Выбор страховой компании и банка

Ввиду того, что действующие пакетные предложения по дилерским центрам и их партнерам уже сформированы, можно изучить условия таких компаний до похода за покупкой. Самое простое, это воспользоваться онлайн калькулятором и посчитать свои ежемесячные расходы в случае покупки услуг того ли иного банка. Алгоритм подсчета нагрузки позволит поиграть с параметрами кредита: стоимость автомобиля, процентная ставка, срок кредитования, наличие КАСКО. В случае, если все устраивает, можно смело отправляться в салон дилера и выбирать себе новенький или не очень автомобиль.

Список банков автокредитования без КАСКО

Несмотря на то, что зачастую клиенты дилерских центров сталкиваются с навязыванием банковских услуг, позаботиться о деньгах на покупку авто можно заранее. Ниже представлен перечень кредитных учреждений, которые предлагают свои услуги без требований к оформлению страхового полиса КАСКО:

Наименование кредитного учреждения	Срок кредитования	Ставка процента	Размер первоначального взноса	Предельная сумма долга по кредиту
Меткомбанк	6-36 месяцев	9-11 %	Не менее 20 процентов	800000 рублей
ВТБ 24	12-60 месяцев	16-23 %	Не менее 20 процентов	До полутора миллионов рублей
ТрансКапитал Банк	12-60 месяцев	20-24 процента	Не менее 30 процентов	До 5000000 рублей
СовкомБанк	12-60 месяцев	15-23 процента	Не менее 20 процентов	До полутора миллионов рублей
Московский кредитный банк	От 12 месяцев до 7 лет	16-32 процента	От 20 процентов	До 4000000 рублей
Центр-Инвест	До 60 месяцев	15-17 процентов	От 20 процентов	Не ограничивается, только легковой транспорт
АкБарс банк	От 12 до 60 месяцев	15-20 процентов	Не менее 30 процентов	Не дороже 3000-000 рублей

В кредитном договоре всегда есть пункт, который требует оформить полное КАСКО, то есть страховать авто от ущерба, угона и других неприятных рисков. Хорошо это или плохо – давайте разбираться.

Особенности автокредитования в России

Покупая автомобиль в кредит, многие новоиспеченные водители оказываются в весьма двойственной ситуации. Согласно типовым договорам, страховой полис КАСКО должен продлеваться на протяжении всего срока, пока заемщик оплачивает кредит.

И с одной стороны, он застрахован, так как в случае какой-то очень серьезной аварии или, не дай бог, угона страховая компания выплатит банку то, чего не доплатили вы, и на плечи водителя не ляжет многолетняя ответственность по выплате долгов.

С другой стороны, страховые компании достаточно часто находят повод не оплачивать нанесенный ущерб, либо затягивают с этим вопросом. Конечно, между финансовыми структурами эти проблемы рано или поздно будут решены, но нервы заемщику потреплют основательно.

По каким же причинам банки заставляют заемщиков страховаться? На самом деле все вполне логично: банк заботится о своих денежных средствах. Грубо говоря, давая деньги в долг, финансовое учреждение всегда рискует невозвратом или просрочкой платежа. И даже в судебном порядке не всегда возможно потребовать от должника погашения всей суммы.

Еще несколько лет назад в потребительских кредитах банки страховались от невозврата по кредиту, однако очень быстро такой вид полисов был признан убыточным и заставил страховые компании отказаться от таких услуг. Тем не менее, в автокредитовании финансовые эксперты придумали довольно интересные варианты, возложив оплату страховых премий на клиента, а себя оформив выгодоприобретателем.

Риски, которые покрывает полис КАСКО, как правило сводятся к двум:

угон транспортного средства, что очень возможно, при покупке в кредит дорогого автомобиля;
конструктивная гибель авто (машина не подлежит восстановлению после ДТП).

С правовой точки зрения, действия банка вполне логичны. Заемщик получает машину в кредит, но до полного возврата денег она числится в залоге у банка. Т.е. при невозврате банк забирает авто. Но в случае угона или серьезной аварии банку нечем будет компенсировать сумму, а заемщик будет погашать кредит очень неохотно в лучшем случае. Именно поэтому обязательное страхование по КАСКО для банка является значительным буфером для сохранения своих финансов.

Что касается обязательных полисов ОСАГО для всех автовладельцев, то банки и тут могут диктовать условия.

В договоре может быть указано:

четкие сроки по ОСАГО, которые должны совпадать с КАСКО;
запрет на рассрочку по ОСАГО;
запрет на неограниченное количество водителей, а списки в ОСАГО и КАСКО должны совпадать.

Нередко банки идут навстречу своим клиентам и разрабатывают персональные схемы страхования кредитных автомобилей. Так, например, в условиях договора может быть прописано требования оформления КАСКО по угону и ДСАГО. Нередко, банки предусмотрительно действуют и в интересах страховщиков: настоятельно рекомендуют приобрести ко всему остальному еще и полис от несчастных случаев.

Такие рекомендации бывают, например, когда:

автомобиль очень дорогой, сумма кредита превышает 1 500 000 рублей;
возраст заемщика от 45 лет.

При этом банки требуют страховаться от несчастных случаев по рискам:

Смерть.
Инвалидность.
Утрата трудоспособности.

Таким образом, финансовые учреждения с помощью страховой покрывают свои расходы на кредит, если вдруг с заемщиком случится беда. Причем, некоторые банки лояльно относятся к клиентам, и страховка подразумевает несчастный случай в момент управления автомобилем. Некоторые же подразумевают эти риски 24 часа в сутки и такие страховки стоят очень дорого.

Законно ли это? – спросите вы? Нет, незаконно. Юридически, банк вправе повышать кредитную ставку для групп лиц определенных категорий, с повышенными рисками несчастных случаев, поэтому он не имеет права дать отказ по причине отсутствия такого полиса.

Автоэксперты, которые уже много лет работают с кредитованием, рекомендуют не искать обходных путей, а страховать новенькую кредитную машину по КАСКО, тем самым обезопасив себя от непрозрачных махинаций страховщика и банка, а также, от непредсказуемых жизненных обстоятельств.

Есть ли вариант отказа от КАСКО при автокредите?

Несомненно, многих водителей интересует, что будет, если не оформлять полное КАСКО на кредитную машину? Ведь по законодательству РФ, обязательным полисом является ОСАГО и многие хотели бы сэкономить, поскольку стоимость полной защиты очень высока. К тому же, при оформлении автокредита, оплатить его нужно сразу, а не согласно установленному банком плану оплаты кредита.

Забегая вперед, мы можем сказать, что есть некоторые банки, которые предлагают оформить автомобиль в кредите без этого обязательства. Но здесь процентная ставка намного выше, и многие водители на форумах отмечают, что за суммы, которые получаются в итоге можно было бы купить 2 автомобиля без кредита. Так что сэкономить, быть может и не получится таким образом.

По правилам большинства банков КАСКО оформляется:

от угона, ущерба, полного уничтожения;
без рассрочки и минимум на год, а максимум на все время кредита;
если КАСКО было оформлено на год, то по истечение этого срока, заемщик обязан будет продлевать его.

Такие жесткие условия, к сожалению, не позволяют водителям воспользоваться различными страховыми программами по КАСКО, которые в большом ассортименте есть у страховщиков.

Как осуществляются выплаты по КАСКО на кредитный авто?

Страховка по КАСКО кредитной машины представляет собой трехсторонний договор между:

клиентом;
банком;
страховой компанией.

При наступлении страхового случая существует несколько вариантов возмещения ущерба.

Однако, выгодоприобретатель в любом из них будет банковское учреждение.

Если автомобиль был поврежден в ДТП, то страховая компания оценивает ущерб и перечисляет его в банк, откуда деньги поступают либо к заемщику, либо на счет СТО, где будет осуществляться восстановление авто. В теории, такой вариант удобен, однако, на практике в нем больше минусов, чем положительных сторон. Срок получения денег достаточно долгий – минимум 30 рабочих дней, а клиенту придется ждать еще дольше, пока сумма будет перечислена ему или станции ТО. Кроме этого, часто заемщики жалуются на недобросовестность банков, которые занижали страховые суммы, производили с большими задержками или вовсе находили повод для отказа выплачивать страховку.
Если автомобиль был похищен или поврежден в ДТП до полной гибели транспортного средства, то выгодоприобретатель будет банк, а если авто повреждено и можно делать ремонт, то в этом случае получателем будет заемщик. Этот вариант более удобен для водителя. Угнали авто, и он больше не переживает о том, что ему нужно платить кредит – страховая и банк разберутся между собой самостоятельно. В случае аварии, водитель получает страховку и самостоятельно оплачивает восстановление своего транспортного средства.
Этот вариант похож на предыдущий. При ущербе водитель является выгодоприобретателем, а если случается угон или конструктивная гибель – выгодоприобретателем является банк. Но разница заключается в том, что банк получает только непогашенную по кредиту часть, а остаток будет перечислен заемщику. Конечно же, это наиболее справедливое решение, однако не каждый человек, оформляющий авто в кредите, обращает внимание на подобные пункты в договоре. А ведь это позволяет обезопасить заемщика от того, что он останется и без машины, и без выплаченной на момент страхового случая денег.

Пример. Ваше авто стоит 1500 000 рублей, при этом вы выплатили уже 800 000. В первом случае при угоне или конструктивной гибели вы можете потерять часть суммы, так как банки часто занижают стоимость, аргументируя это комиссиями, процентами и другими запутанными схемами. Во втором случае, банк может вовсе не вернуть вам выплаченное, поскольку договор подписан и условия изложены на бумаге. Третий случай является наиболее безопасным для водителей и прозрачным для банка.

Можно ли самому выбрать страховую компанию?

Заключая договор на кредит авто, большинство банков рекомендуют страховую компанию, которая сотрудничает с ними на партнерских отношениях. Как правило, это компании, с которыми у них подписаны договора, а также их правила соответствуют требованиям банка.

У надежных банковский учреждений список партнеров очень объемный, более того, многие банки и страховые являются предприятиями, принадлежащие одним и тем же собственникам. Поэтому, промониторив условиях этих компаний, возможно заемщику удастся сэкономить, подобрав для себя наиболее приемлемый вариант.

Покупая машину, мы не рекомендуем вам отказаться страховать её по КАСКО, поскольку это единственный способ переложить все финансовые риски на страховую в случае угона или полной её гибели.

Выбирая страховую компанию из предложенных банком партнером рекомендуется руководствоваться следующими критериями:

Несмотря на все эти критерии, вы имеете право выбирать страховую компанию самостоятельно, не учитывая рекомендации банка. Если она соответствует правилам банка, а они отказывают вам в оформлении кредита, то требуйте письменный отказ и оспаривайте такое решение в Роспортребнадзоре или пишите исковое заявление в суд. Делать это нужно сразу же, по горячим следам и с привлечением доказательств.

Как можно экономить на КАСКО в кредитной машине?

Несмотря на то, что условия для оформления автокредита достаточно строгие, есть способы сэкономить на приобретении этого полиса и страховать на более выгодных для вас условиях.

Для этого есть два варианта:

Страховать по КАСКО на остаточную стоимость автокредита. В этом случае вы оформляете страховку не на полную стоимость машины, а на сумму, которую должны банку. Такой подход может существенно снизить стоимость страховки. Логично, что если будет констатирован угон или конструктивная гибель – то выплата будет перечислена в банк.
Делать КАСКО с оформлением франшизы. Такой вариант допускает лишь небольшая часть банков, однако это может существенно сэкономить ваш бюджет. При этом, учитывайте, что определенная часть ущерба возможно будет возложена на самого заемщика. Но риск, как говорится, благородное дело, страховой случай может и не наступить.

Узнать стоимость КАСКО в разных страховых компаний можно с помощью онлайн калькулятора. Это позволит вам существенно сэкономить время на поиск компании.

Отъездили год, а что дальше?

Иногда банки требуют оформлять КАСКО на весь срок кредита сразу, однако, для заемщика это очень неудобно.

Причин для этого несколько:

стоимость КАСКО может в течение года измениться в меньшую сторону, компании иногда дают скидки и делают интересные предложения. Получится, что страховать сразу на весь срок будет невыгодно, к тому же спустя год оценочная стоимость авто уменьшится, а ри первоначальной страховке это учитываться не будет;
если страховать сразу на весь срок, то при досрочном погашении кредита, вы потеряете свои деньги, так как сможете уже оформить обязательную автогражданку или купить более выгодное КАСКО и закрыть вопрос страховки;
при безаварийной езде у вас не будет накапливаться скидка на ОСАГО, что тоже не позволит вам сэкономить.

Поэтому, лучше не делать КАСКО в той же компании, если страховка вам не выгодна. Оптимальной схемой страхования будет продление полиса на более выгодных условиях.

Так, на кредитный автомобиль можно оформить полную защиту с рассрочкой платежа или по 50% скидке, если автомобиль не попадает в ДТП. Главное в этой ситуации не идти на поводу банка и не соглашаться страховать машину на весь срок кредита, а если получите отказ от банка в оформлении, можно найти другое учреждение, которое будет более лояльно к клиентам.

пролонгированного страхового полиса КАСКО (все страницы, включая доп.соглашение при его наличии);
квитанции, подтверждающей оплату страховой премии.

Перечисленные документы вы можете предоставить любым из следующих способов:

Обращаем внимание, что при обращении в клиентские службы аккредитованных страховых компаний, Вам необходимо проконтролировать процесс своевременной отправки и получения Банком документов для пролонгации.

Подробная информация о требованиях к полису КАСКО размещена в Памятке по пролонгации КАСКО

* Если вы не нашли среди наших партнеров компанию, которой вы доверяете и страховой полис которой удовлетворяет требованиям к договорам страхования, вы можете связаться с Банком по телефону: 8 495 644 3344, чтобы получить информацию о возможности заключения договора страхования в страховой компании, которая отвечает вашим критериям. Для проведения проверки на соответствие требованиям Банка к страховой организации и условиям предоставления страховой услуги просим предоставить пакет документов страховой компании и анкету страховой компании по адресу Банка: г. Москва, ул. Правды, д. 26, или обратиться в ближайшее к вам представительство Банка. Информируем, что по вашему заявлению Банк может самостоятельно запросить документы у страховой компании, при этом Банк не несет ответственность за действия страховой компании. Отказ страховой компании в предоставлении документов для прохождения проверки соответствия требованиям влечет невозможность осуществить Банком такую проверку. Процедура согласования страховой организации в качестве страховщика имущества, передаваемого в залог Банку, может быть инициирована исключительно при условии наличия у страховой организации соответствующей лицензии, позволяющей осуществлять страхование необходимых рисков, и соответствующей требованиям, предъявляемым Банком к страховым организациям.

Неприятно поражена клиентоориентированностью и работой сотрудников банка. Прочитала множество жалоб людей, обслуживающихся в Сетелем банк, по вопросу списания штрафа за то, что не во время предоставили в банк полис КАСКО. Как и большинство людей, я во время продлила КАСКО, машина была под защитой страховой, аварий никаких не произошло – банку Сетелем никакого ущерба нанесено не было.

3.10.2018 звонит мне сотрудник банка и говорит, что обращения моего она не видит. Из этого следует, что сотрудник банка, в прошлый раз, ввел меня в ЗАБЛУЖДЕНИЕ. Платеж у меня за кредит списывается 7-9 числа, каждого месяца. Оплатила я кредит 2.10.2018. Стоит отметить, что ни одной просроченной задолженности, по данному авто кредиту, у меня никогда не было. (Договор был заключен в 2016 году). Я добросовестно оплачиваю его каждый месяц.

В банке мне также сказали, что если деньги поступят раньше 8 октября, то их спишут в пользу штрафа, а если после 8, то в пользу платежа за кредит. Соответственно, если деньги уйдут на штраф, то у меня пойдут пенни т.к. мою жалобу могут не успеть рассмотреть.

Ни одну жалобу не зарегистрировали!

В дополнение хотелось бы напомнить сотрудникам, которые принимают решения о штрафе, что на территории Российской Федерации действует закон: ст.927 ГК РФ страхование может носить обязательный характер только в случаях, предусмотренных законом. Страхование же транспортного средства по полису КАСКО в силу закона носит добровольный характер. Обязанность заемщика страховать транспортное средство по полису КАСКО законом не предусмотрена.

П.С.: Один сотрудник банка мне по ошибке, как потом выяснилось, приписал еще один автокредит на совершенно другую машину и сказал, что кредита у Вас 2 шт. Иными словами, плюсов у банка Сетелем никаких. Творят, что хотят. Работают сотрудники, которых не обучают.

Автокредит – выгодный продукт, с помощью которого можно быстро стать собственником транспортного средства, при отсутствии всей суммы на руках. Приобретая машину в кредит в Сетелем необходимо оформить полис КАСКО в обязательном порядке. Рассмотрим, как приобрести добровольный бланк КАСКО Сетелем и на что следует обратить внимание.

Особенности КАСКО в Сетелем

Обращаясь за КАСКО в Сетелем банк необходимо принимать во внимание некоторые особенности приобретения добровольной защиты. Для вашего удобства рассмотрим их детально.

Особенности:

Аккредитованные компании. Приобрести бланк КАСКО можно только в аккредитованной компании. Список компаний будет представлен далее в статье.
Страхование на второй и последующие годы. Автолюбители, согласно кредитному договору, обязаны каждый год продлевать договор по КАСКО для Сетелем банка. За нарушение условий могут быть применены штрафные санкции.
Штраф за отсутствие полиса. Если автолюбитель нарушит условия договора и не оформить защиту на первый и последующие годы, то банк имеет право поднять процент по кредиту или затребовать полного погашения долга.
Пакет рисков. Банк принимает только полис с полным пакетом рисков: ущерб и угон. Воспользоваться различными программами, такими как Умное КАСКО или 50/50 не получится.

Важно! Как правило, все особенности оформления добровольной защиты озвучивает специалист банка, который принимает заявку на получение кредита.

Главное о банке

Банк Сетелем является общим предприятием от ПАО Сбербанк и BNP Paribas Personal Finance, направленным на выдачу потребительских кредитов гражданам РФ, автокредитов и страхованию КАСКО. Оформление КАСКО при получении автокредита является обязательным условием, неисполнение которого считается нарушением требований договора автокредитования. Нарушение данного условия может повлечь за собой выплату полной стоимости кредита.
Банк имеет некоторые особенности при заключении договора;

Условия страхования

Обращаясь в страховую компанию за КАСКО для Сетелем банка необходимо учитывать, что полис принимается при условии соблюдения всех условий добровольного страхования. Рассмотрим, какие договоры принимает кредитор.

Условия по КАСКО для Сетелем банка:

Отзывы клиентов

Изучив отзывы о КАСКО в Сетелем банке можно сделать вывод, что автолюбители оставляют как положительные, так и отрицательные.

Из отрицательных стоит выделить:

Из положительных можно выделить:

Получается, банк относится лояльно к своим клиентам и готов отменять штраф по КАСКО в размере 10 000, который не был предоставлен кредитору на второй и последующие годы страхования.

Подводя итог, можно отметить, что Сетелем банк выдает кредиты всем гражданам на приобретение автомобиля. При этом ставит обязательное условие – это оформление КАСКО в страховых компаниях партнерах. Приобретать бланк добровольной защиты необходимо до тех пор, пока кредитная задолженность перед банком не будет погашена.

Если вы уже оформляли кредит в Сетелем банке, предлагаем поделиться своим опытом. Нашим читателям будет полезно узнать, как продлевали КАСКО, услугами какой компании пользовались, и с какими проблемами столкнулись.

Для вашего удобства на нашем портале круглые сутки работает консультант, который максимально быстро отвечает на все вопросы.

Образец договора КАСКО и важные пункты, на которые стоит обратить особое внимание, вы можете посмотреть далее.

Сетелем Банк предлагает своим клиентам широкий спектр услуг, и в том числе, выдача кредитов на приобретение автотранспорта и страхование по системе КАСКО. Сам банк не занимается добровольным автострахованием.

Он сотрудничает с несколькими крупными страховыми фирмами, в одну из которых должен обратиться клиент, после оформления кредита на авто. Обо всех особенностях оформления страхового договора и его последующей пролонгации.

Расчет стоимости

Для расчета стоимости необязательно тратить свое личное время и посещать офис страховщика. Все что необходимо сделать – это воспользоваться калькулятором на нашем портале, указать необходимые сведения и получить расчет.

Для расчета страховки следует указать:

марку и модель транспортного средства;
год выпуска;
страховую (реальную) стоимость;
машина приобретается в кредит, через Сетелем банк;
данные водителей, которые будут допущены к управлению;
пробег;
регион страхования;
номер сотового телефона.

После внесения минимальных сведений останется получить расчет и согласовать время и дату оформления страховки в офисе страховщика.

Ревизорро — удобный и полезный сервис

Сетелем Банк сотрудничает с несколькими крупными и надежными страховщиками. Вот их перечень: Ренессанс Страхование, Ингосстрах, Альфа Страхование, Согласие, Ресо-Гарантия и др.

Чтобы клиенты банка имели возможность выбрать среди партнерских компаний самого приемлемого для себя страховщика, они могут воспользоваться сервисом Ревизорро на сайте Сетелем.

На нем можно рассчитать цену полиса у разных страховых фирм, а затем сравнить полученные варианты и остановится на самом оптимальном. Так клиент выбирает, в какой страховой фирме оформить полис КАСКО.

Автолюбитель должен выбрать из предложенных списков регион регистрации железного коня, марку и вид авто, в каком году машина сошла с конвейера производителя, количество лошадок под капотом и тип кузова. Затем автовладелец указывает свои паспортные данные, реквизиты водительского удостоверения и водительский стаж. Расчет проводится за несколько минут.

Как оформить полис КАСКО в Сетелем

Оформить страховку можно не только лично в офисе, так и дистанционно. Рассмотрим каждый вариант оформления.

Приобретение в офисе:

После получения расчета через калькулятор на нашем сайте согласовать дату и время оформления.
Обратиться в офис, на чистой машине, имея на руках полный пакет документов.
Предоставить транспорт сотруднику для проведения осмотра, на наличие повреждений.
Уточнить условия страхования.
Подождать, пока полис будет готов. Подготовка бланка занимает по времени не более 15 минут.
Проверить корректность указанной в полисе информации, внести оплату и подписать.
Получить комплект документов страхователя.

Какие необходимы документы

Для того чтобы оформить полис КАСКО в Сетелем банк потребуется подготовить необходимые документы. Запрашивается:

паспорт заемщика, который оформил автокредит;
ПТС;
Свидетельство о регистрации авто;
водительское удостоверение;
договор залога;
ранее оформленный полис, при пролонгации.

Важно! Все перечисленные документы следует предоставить в оригинале. Поскольку ПТС хранится в банке, страховая компания готова принимать заверенную финансовой компанией копию.

Краткий список аккредитованных страховых компаний

Финансовая компания предоставляет список тех страховщиков, через которые клиент может оформить КАСКО. Стоит помнить, что полный список из 54 компаний указан на сайте. Банк может корректировать данный список, стоит периодически отслеживать изменения.

Наиболее популярные страховщики:

Росгосстрах.
Альфастрахование.
ВТБ Страхование.
Гайде.
Верна.
Ингосстрах.
Военная страховая компания.
Армеец.
Надежда.
Аско-страхование.
Энергогарант.
Стерх.
Согласие.
Макс.
ИНТЕРИ.

Пролонгация полиса

Прежде чем обратиться к страховщику за продлением полиса, стоит внимательно изучить перечень страховых компаний в Сетелем банки, которые имеют аккредитацию на момент обращения.

Для пролонгации КАСКО потребуется:

Важно! По полису не должен прерываться срок действия договора. Именно поэтому кредитор рекомендует обращаться к страховщику заранее. Купить добровольную защиту можно за 30 дней до окончания срока действия ранее оформленной защиты. Если клиент нарушит условия договора и не оформит КАСКО, то Сетелем банк начислит штраф 10 000 рублей . Данное требование прописано в кредитном договоре.

Читайте также: