Договор автокредита росбанк образец

Обновлено: 06.05.2024

1.1. Банк предоставляет Заемщику денежные средства (далее - "кредит") в целях приобретения автотранспортного средства ________________________________ у _____________________________________ (далее - "Продавец"), а Заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им на условиях настоящего Договора.

2. УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

2.1. Банк предоставляет Заемщику кредит в размере ________ (__________) рублей путем зачисления денежных средств на счет Заемщика N __________, открытый в Банке, в течение _______________________________________.

2.2. Кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на текущий счет Заемщика, открытый в Банке, а возвращенным - в день погашения Заемщиком всей суммы задолженности по кредиту.

2.3. Кредит предоставляется Заемщику на срок ________________________________.

2.4. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере _____ процентов годовых.

2.5. При начислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней в месяце, при этом за базу принимается действительное количество дней в году.

Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, по день, являющийся датой фактического возврата кредита, на остаток ссудной задолженности. Проценты по кредиту, учитываемые в ежемесячном платеже, рассчитываются за период с установленной даты погашения платежа в предыдущем месяце по установленную дату погашения платежа в текущем месяце, кроме первого и последнего платежа. Первый платеж включает в себя часть основного долга и проценты, начисленные со дня следующего за датой фактического предоставления кредита по установленную дату погашения платежа в текущем месяце. Размер первого платежа может превышать размер ежемесячного платежа. Последний платеж включает в себя часть основного долга и проценты, начисленные за период с установленной даты погашения платежа в предыдущем месяце по дату полного погашения кредита включительно.

3. УСЛОВИЯ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА

3.1. Уплата Заемщиком ежемесячных платежей, включающих в себя суммы начисленных процентов, комиссий и части основного долга, происходит путем списания Банком соответствующей суммы с текущего счета Заемщика, указанного в п. 2.1 настоящего Договора.

3.2. Заемщик считается исполнившим свои обязательства надлежащим образом, если сумма кредита и/или его части, а также сумма процентов и комиссий будут зачислены на счет Банка в соответствии со сроком и в размере, которые указаны в п. 2.1 настоящего Договора.

3.3. Если дата погашения кредита (или его части), а также процентов за пользование кредитом приходится на нерабочий день, оплата процентов и комиссий за пользование кредитом и задолженности по кредиту производится в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения кредита, в размере ежемесячного платежа.

3.4. В случае нарушения сроков возврата кредита, сроков уплаты процентов Банк имеет право потребовать с Заемщика повышенные проценты в размере _____ (________) процента от невозвращенной и/или неуплаченной суммы за каждый день просрочки.

3.5. В случае отсутствия на текущем счете Заемщика, указанном в п. 2.1 настоящего Договора, денежных средств, достаточных для погашения задолженности Заемщика по погашению кредита и уплате процентов, задолженность в части недостающей суммы денежных средств считается просроченной.

3.6. Поступившие от Заемщика суммы, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, направляются Банком в счет погашения задолженности по Договору в следующей очередности:

- в первую очередь - повышенные проценты и неустойка, предусмотренные п. 3.4 настоящего Договора;

- во вторую очередь - просроченные проценты;

- в третью очередь - срочные проценты;

- в четвертую очередь - просроченная задолженность по кредиту;

- в пятую очередь - срочная задолженность по кредиту.

3.7. Очередность погашения задолженности может быть изменена Банком в одностороннем порядке с направлением Заемщику уведомления об изменении очередности погашения задолженности. В этом случае очередность погашения задолженности считается измененной со дня получения Заемщиком уведомления, и задолженность Заемщика подлежит погашению в последовательности, установленной в уведомлении.

3.8. Обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов за несвоевременное погашение кредита, штрафов в соответствии с условиями настоящего Договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА

- предоставить Заемщику кредит в размере, порядке, на условиях и в сроки, установленные настоящим Договором, путем зачисления (перечисления) суммы кредита на текущий счет Заемщика, указанный в п. 2.1 настоящего Договора, в срок _________________;

- предоставлять Заемщику по его запросу выписки по ссудному счету.

4.2. Банк имеет право:

- в случае расторжения настоящего Договора (при наличии задолженности по ссудному счету Заемщика по настоящему Договору) требовать от Заемщика возврата задолженности по кредиту, причитающихся процентов за пользование кредитом, за несвоевременное погашение кредита, штрафов и расходов, указанных в п. 3 настоящего Договора.

5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ЗАЕМЩИКА

5.1. Заемщик обязан:

5.1.1. Использовать кредит в сумме, в сроки и на цели, предусмотренные настоящим Договором.

5.1.2. Возвратить кредит в полной сумме в установленные настоящим Договором сроки.

5.1.3. Уплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере и порядке, предусмотренных настоящим Договором.

5.1.4. Возмещать Банку операционные и другие банковские расходы, связанные с исполнением настоящего Договора.

5.1.5. Уплачивать Банку повышенные проценты за несвоевременное погашение кредита, штрафы в размере и порядке, предусмотренных настоящим Договором.

5.1.6. В трехдневный срок уведомить Банк об изменении адреса регистрации, фактического места жительства, работы, фамилии или имени и возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение Заемщиком обязательств по настоящему Договору.

5.1.7. В случае возврата Заемщиком Продавцу приобретенного за счет кредита автотранспортного средства уведомить о своем решении Банк, а также обеспечить возврат уплаченных за транспортное средство средств Продавцом путем их перечисления на текущий счет Заемщика в Банке. Если сумма, перечисленная Продавцом, достаточна для погашения задолженности по основному долгу и начисленным процентам, то обязательства Заемщика перед Банком считаются исполненными. В том случае, если сумма, перечисленная Продавцом за возвращенное транспортное средство, недостаточна для погашения задолженности Заемщика по настоящему Договору, Заемщик обязан выполнить свои обязательства перед Банком до полного погашения своей задолженности.

5.1.8. Не производить без письменного согласия Банка перевод долга и передачу другим способом своих прав и обязательств по настоящему Договору.

5.1.9. Отвечать по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам, штрафам и расходам, связанным с взысканием задолженности по кредиту.

5.2. Заемщик имеет право:

5.2.1. При увеличении Банком процентной ставки, указанной в п. 2.4 настоящего Договора, Заемщик имеет право погасить всю сумму кредита на условиях взимания прежней процентной ставки в течение ______________ от получения Заемщиком уведомления об увеличении процентной ставки заказным почтовым отправлением с уведомлением получателя.

5.2.2. Производить досрочное полное или частичное погашение кредита с уплатой процентов, начисленных на дату погашения, штрафов и комиссий. В случае досрочного погашения Заемщиком в течение первых трех месяцев с даты выдачи кредита суммы основного долга по кредиту и суммы начисленных процентов Банк имеет право взыскать с Заемщика комиссию в размере, установленном в соответствии с тарифами Банка.

6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА. ОСНОВАНИЯ И ПОРЯДОК ДОСРОЧНОГО РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА

6.1. Настоящий Договор вступает в силу со дня его подписания и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по настоящему Договору.

6.2. Банк вправе досрочно взыскать задолженность по настоящему Договору в случае:

а) просрочки Заемщиком срока возврата кредита и уплаты процентов, предусмотренных настоящим Договором, в виде ежемесячных платежей более двух раз подряд;

б) обращения взыскания на все или часть имущества Заемщика, которую Банк признает существенной; либо к Заемщику будет предъявлен иск об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, размер которых Банк признает значительным;

в) если на денежные средства на счетах Заемщика (включая счет, открытый в Банке) и/или другое его имущество наложен арест;

г) несогласия Заемщика на изменение размера уплачиваемых процентов за пользование кредитом.

6.3. Для досрочного взыскания кредита и процентов по нему по основаниям, предусмотренным п. 6.2 настоящего Договора, а также законодательством Российской Федерации, Банк направляет Заемщику соответствующее уведомление.

6.4. Основания досрочного расторжения настоящего Договора.

6.4.1. В случае досрочного взыскания кредита в соответствии с условиями п. 6.2 настоящего Договора.

6.4.2. В случае нецелевого использования Заемщиком предоставленного Банком кредита настоящий Договор может быть расторгнут с письменным уведомлением об этом Заемщика.

6.5. По основаниям, указанным в п. 6.4 настоящего Договора, Банк в одностороннем (внесудебном) порядке вправе расторгнуть настоящий Договор с письменным уведомлением об этом Заемщика.

7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

7.1. Все изменения к настоящему Договору должны быть совершены в письменной форме в виде дополнительного соглашения к настоящему Договору. Указанные изменения являются неотъемлемой частью настоящего Договора.

7.2. Все споры и разногласия по настоящему Договору, если они не будут разрешены путем переговоров, подлежат передаче на рассмотрение в суд по месту нахождения Заемщика/Банка.

7.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

8. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

8.1. Банк: ______________________________________________________________

8.2. Заемщик: ___________________________________________________________

Основным документом, который оформляется при автокредитовании, является кредитный договор. От его содержания зависит не только стоимость кредита, но и регулирование самых разных ситуаций, возникающих в процессе кредитования.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Каждый банк имеет свой образец такого договора, но все они имеют перечень обязательных условий. Однако не всегда заемщики изучают оные до заключения соглашения. Можно ли после подписания отказаться от договора по автокредиту?

Условия

Договор потому и именуется договором, что стороны должны договориться об условиях сотрудничества. А поскольку сделка касается кредита и как следствие, получения довольно крупной суммы денег, то стеснительность заемщика здесь абсолютно неуместна.

Необходимо позаботиться о своих правах. Целесообразно изучить предложенный договор вместе с юристом.

При отсутствии такой возможности лучше всего попросить образец договора и ознакомиться с ним в домашней обстановке. Подписывать документ можно только когда все условия абсолютно понятны.

Что же содержит в себе договор по автокредиту? Основной перечень условий одинаков для любого подобного документа:

данные заемщика;
сведения о кредиторе;
предмет договора;
условия предоставления кредита;
порядок погашения займа;
права и обязанности сторон;
дополнительные условия.

Но это типовая схема и в зависимости от банка в договор могут включаться самые разные условия. На что потенциальному клиенту обратить особе внимание?

Прежде всего, изучить нужно информацию о кредиторе и заемщике. Договор должен содержать подробную информацию о кредитующем банке, включая его официальные реквизиты и указание конкретного подразделения.

Тщательной проверке подлежат и данные заемщика. Не должно быть ошибок ни в фамилии, ни в адресе, ни в паспортных данных. Малейшая ошибка может обернуться серьезными неприятностями при погашении займа.

Следующий важный пункт это предмет договора. То есть это сумма, которую выдаст банк на покупку авто.

Нужно учитывать, что в данном разделе указана сумма к выдаче. Выплачивать придется эту сумму плюс начисленные проценты. Здесь же отображается срок кредитования и порядок выдачи средств.

Далее следуют непосредственно условия кредитования. В этой части указаны процентные ставки, то есть сумма, которую придется заплатить за услуги банка. Сюда же включаются все комиссии, выплачиваемые дополнительно.

Нередко данный пункт прописывается мелким шрифтом, чтобы не слишком привлекать внимание клиента. Еще здесь указан тип платежей, аннуитетные или дифференцированные.

При изучении условий кредитования следует изучить и график платежей, прилагаемый к договору. Желательно сложить суммы всех ежемесячных платежей, дополнительные комиссии, сумму страховки и прочие выплаты.

Если получившаяся переплата в разы превышает начальную стоимость авто, то заключение автокредита однозначно не выгодно. Данный анализ важен и для оценки собственных возможностей по выплатам.

Не менее важен раздел о штрафах и неустойках за просрочку. Даже при хорошем финансовом положении нужно предусмотреть вариант с выплатой процентов. Финансовая ситуация может поменяться в любой момент.

Помимо перечисленных пунктов договор может содержать особые условия, касающиеся досрочного погашения, возможной реструктуризации, рефинансирования.

Возможно, что при досрочном погашении придется платить дополнительную комиссию.

При малейшем непонимании какого-то условия нужно попросить банковского менеджера разъяснить неясный момент. Только убедившись, что все условия приемлемы и выполнимы, можно подписывать документ.

Как получить автокредит без первоначального взноса в Росбанке, описывается в статье: Росбанк автокредит.

Права и обязанности заемщика

В последних пунктах кредитного договора перечисляются права и обязанности клиента. Как правило, к обязанностям заемщика относятся такие моменты:

погашение кредита надлежащим образом и своевременный возврат полученных средств вместе с начисленными процентами;
исполнение обязательств, предусмотренных договором;
выплата неустойки за просрочку платежей.

Среди обязанностей могут упоминаться такие аспекты как уведомление банка об изменениях адреса регистрации, места работы, номера телефона и иных данных. При неисполнении этих обязанностей может предусматриваться выплата неустойки.

Права заемщика могут включать в себя следующие аспекты:

досрочное погашение, частичное или полное;
отказ от кредита при соблюдении определенных условий до истечения конкретного срока;
своевременное получение информации по кредиту.

Как оформить, образец

Порядок заключения договора автокредитования обычно аналогичен для любого банка. Для начала нужно определиться с необходимой суммой и размером возможного первоначального взноса.

Далее выбирается подходящий банк и подается заявка. Изучив предоставленные документы, банк озвучит допустимую сумму кредита.

В целом порядок оформления договора автокредитования таков:

Подача заявки и документов в банк. Перечень отличается в зависимости от банка.
Ожидание банковского решения. Может длиться от нескольких минут до нескольких дней.
Выбора автомобиля при одобрении заявки. Обычно на этот процесс дается от одного до шести месяцев.
Заключение договора с продавцом. На данном этапе оформляется договор купли-продажи авто с указанием крайнего срока внесения оплаты.
Внесение первоначального взноса. Надлежащая сумма вносится на счет продавца. При покупке авто без первого взноса данный шаг исключается.
Оформление страховки. Заемщик подписывает договор со страховой компаний. Обычно список таких компаний предлагается банком. Хотя порой можно настоять и на привлечении стороннего страховщика. От страховки можно и вовсе отказаться, но в этом случае процент по кредиту будет более высоким.
Заключение договора автокредита с банком. При этом предоставляются все оформленные на предыдущих этапах документы. Банк перечисляет средства продавцу.
Оформление договора залога. Необходим в большинстве случаев, поскольку приобретенное авто становится залоговым обеспечением кредита.
Получение автомобиля.

То есть нельзя просто прийти и подписать договор на автокредит. Потребуется совершить определенные процедуры, а за это время можно подробно изучить банковский договор.

В договоре автокредитования обязательно указываются:

сумма первого взноса;
процентная ставка;
комиссия за оформление кредита;
тип платежей;
страхование автомобиля и заемщика.

В качестве примера договора автокредитования можно изучить стандартный договор здесь или тут.

Но нужно учитывать, что часто в образец, размещаемый на банковском сайте, не включаются различные индивидуальные условия. Многие из них определяются персонально для каждого клиента.

Потому перед подписанием договора нужно внимательно ознакомиться с его содержанием.

Причем прочтению подлежат все строки, даже прописанные самым мелким шрифтом. Проставление подписи на договоре автокредита означает, что клиент полностью ознакомлен с условиями и абсолютно с ними согласен.

Как отказаться от автокредита после подписания договора

Но, несмотря на многочисленные советы и рекомендации, многие клиенты не читают внимательно договор. И после подписания оказывается, что важные условия не были учтены.

А порой кредит и вовсе оказывается невыгодным. Модно ли после подписания расторгнуть кредитный договор? Здесь есть несколько вариантов.

Расторжение договора по автокредиту до перечисления средств

Беспроблемное расторжение договора возможно, когда банк еще не успел перечислить деньги на счет продавца. То есть фактически услуга займа еще не оказана.

В большинстве банков от момента подписания договора до перечисления денег проходит несколько дней. В этот период клиент может отказаться от принятых обязательств.

При этом если уже внесен первый взнос за авто, то он должен быть возвращен. Отказать в расторжении договора банк не вправе.

По ч.2 ст.821 ГК РФ заемщик может расторгнуть договор автокредитования до фактического перевода средств.

После перечисления средств

А вот если деньги продавец уже получил, то ситуация не так однозначна. Продавец не примет обратно уже проданную машину. Да и банк не вправе отозвать уже выплаченные средства. То есть расторгнуть договор у заемщика не получится.

Для прекращения отношений с банком возможно только два пути. Либо досрочное погашение кредита, либо продажа машины под контролем банка.

Если заемщик не желает выплачивать кредит, банк может выставить автомобиль на аукцион. Из вырученных средств погашается кредит и начисленные проценты.

Если какая-то часть средств осталась, она возвращается заемщику. Такой вариант предпочтителен и в случае, когда по какой-то причине заемщик не может выплачивать кредит.

Можно не дожидаться судебного разбирательства, а самостоятельно предложить банку продать авто и погасить кредит.

Нюансы

Расторгнуть договор автокредита можно и иными способами. Например, через продажу автомобиля. Конечно, заемщик не может распоряжаться залогом до полного погашения кредита. И значит, нельзя продать авто без согласия банка.

Но если найдется покупатель, то он может досрочно погасить кредит заемщика. При этом клиент получает машину в свою собственность и вправе оформить договор купли-продажи автомобиля. Формально получается, что заемщик просто досрочно погасил автокредит.

Еще одни способ расторгнуть автокредитный договор, заключенный на не выгодных условиях, это рефинансировать его в другом банке.

При этом расставаться с машиной не придется. Новый банк просто погасит имеющийся кредит через предоставление нового займа на более выгодных условиях.

Чтобы не возникало проблем с договором по автокредиту и не потребовалось искать варианты его расторжения, нужно внимательно отнестись к процедуре подписания документа.

Все условия должны быть изучены и проанализированы на предмет самых неблагоприятных ситуаций. Но если уж так случилось, что договор нужно расторгнуть, не нужно конфликтовать с банком.

Лучшим способом станет мирное урегулирование и достижение компромисса. Необходимо убедить кредитора, что предложенный вариант поможет вернуть кредитные средства и избавит от проблемного кредита.

В конце концов, банк может учесть изменившиеся обстоятельства клиента и предложить реструктуризацию займа с более длительным сроком кредитования и меньшими платежами.

Можно ли оформить автокредит без первоначального взноса по двум документам, узнайте в статье: автокредит по двум документам.

Сегодня в кредит предлагается приобретение исключительно новых автомобилей. На подержанные авто с пробегом займы не предоставляются.

Процентные ставки по автокредитам Росбанка варьируются в пределах от 23,8% до 29%. Они зависят от ряда параметров:

Размера первоначального взноса (чем он больше, тем меньше ставка).
Срока кредитования (чем на более длительный срок оформляется кредит, тем меньше ставка).
Наличие подтверждающих доход и трудовой стаж документов.

Добросовестным заемщикам и зарплатным клиентам предоставляются льготные процентные ставки. Они снижены на 1% по отношению к ставкам для новых клиентов Росбанка.

Отдельно стоит отметить, что в Росбанке можно оформить автокредит без КАСКО. Но ставки по нему будут более высокими. Без страховки кредит обойдется дороже в среднем на 6%.

Разброс ставок по автокредитам без КАСКО составляет от 29,8 до 35%.

Это существенно сокращает выгоду, полученную в результате неоформленной страховки.

Для заемщиков, которые решили оформить КАСКО, Росбанк идет на определенные уступки и разрешает включать страховку в сумму кредита.

Сроки рассмотрения кредитных заявок в Росбанке зависят от запрашиваемой заемщиком суммы и региона оформления кредита. Относительно небольшие кредиты (до 600 тыс. руб.) рассматриваются в сроки до часа. Если сумма превышает 600 тыс. руб. то банк может продлить процедуру оценки заемщика до 1 рабочего дня, при размере кредита до 3,5 млн руб. до 2 дней. В Дальневосточном, Сибирском и Уральском ФО ожидание ответа от банка может занимать до 3 дней.

Рассмотрим условия автокредитования и требования банка к заемщикам более детально.

Общие условия кредитования по классическим автокредитам:

Сумма кредита: от 60 тыс. до 5 млн руб.
Срок кредита: от 6 месяцев до 5 лет.
Минимальный первоначальный взнос: от 20%.
При первоначальном взносе в размере 20% процентная ставка варьируется от 24,3 до 25,3%.
При первоначальном взносе в размере 50% она находится в пределах от 23,8 до 24,8%.

Классический кредит предполагает обязательное оформление КАСКО, помимо которого заемщик может заключить договор страхования жизни и здоровья.

Таким образом, экспресс-кредит позволяет получить меньшую сумму на условиях применения повышенных ставок.

По сравнению с началом 2014 года в 2015 году условия автокредитования в Росбанке стали более жесткими. Минимальный первоначальный взнос вырос с 10 до 20%. Существенно возросли и проценты по кредитам.

Банк стал более избирательным в выборе объектов залога – программы кредитования подержанных авто более не предоставляются. Однако указанные тенденции в изменениях кредитных программ свойственны большинству российских банков.

Требования к заемщикам по автокредитам от Росбанка

Получение автокредита доступно заемщику в возрасте от 22 лет. При этом на момент окончания срока кредита ему не должно быть более 65 лет.

От заемщика требуется иметь постоянное место работы. Его трудовой стаж на последнем месте не должен быть менее 3 месяцев.

Требования к минимальному размеру дохода, чтобы взять автокредит, Росбанком не указываются.

Документы, необходимые для оформления автокредита от Росбанка

В перечень обязательных документов, которые требуется предоставить в банк при оформлении автокредита, входят анкета-заявление на кредит, паспорт, а также дополнительный документ на выбор (загранпаспорт, права, СНИЛС, военный билет, ИНН). От мужчин в возрасте до 27 лет могут потребовать военный билет.

Остальные документы являются необязательными, но они позволяют получить пониженную процентную ставку и увеличивают шансы на принятие банком положительного решения о выдаче автокредита. В этот список входят:

Копия трудовой книжки или трудовой договор.
Свидетельство о браке (при наличии – брачный контракт) – оно обязательно при смене фамилии.
Документы, подтверждающие доходы (справка о доходах 2-НДФЛ, выписка с зарплатного счета, налоговая декларация и пр.).

Могут потребоваться свидетельства о временной регистрации и рождении детей.

Необходимо учесть, что при оформлении кредита на сумму более 600 тыс. руб. и невозможности предоставления документов, подтверждающих доход, обязательна копия трудовой книжки.

Если автомобилем будут управлять по доверенности третьи лица, потребуется предоставить копии их водительских прав.

Преимущества и недостатки автокредитов от Росбанка

Рассмотрев условия автокредитования в Росбанке, можно выделить ряд преимуществ данного вида займа. К плюсам можно отнести довольно крупную сумму автокредитования, возможность альтернативного подтверждения доходов без справки 2-НДФЛ, а также включение КАСКО в сумму кредита.

К минусам автокредита от Росбанка можно отнести необходимость страхования КАСКО на весь период действия кредитного договора. Выплаты по автокредитам требуют обязательного оформления банковской карты. За ее обслуживание взимается дополнительная комиссия.

Отзывы заемщиков банка по автокредитам также фиксируют недовольство клиентов существенными штрафами за просрочку при предоставлении ПТС, недостаточно развитую сеть собственных банкоматов, навязывание дополнительных платных услуг (страхование жизни).

Компания присутствует в 71 регионе страны, сеть отделений также обширная – порядка 400 офисов, в которых заняты 10 000 сотрудников. Как видим, цифры впечатляющие, что позволяет говорить о том, что банк успешно развивается и уже успел завоевать доверие многих клиентов.

Виды автокредитования

Займы на покупку авто с господдержкой.
Займы на приобретение машины на стандартных условиях.

Особые условия предлагают для зарплатных и корпоративных клиентов, что традиционно для подавляющего большинства финансовых структур. Также размер процентной ставки будет зависеть от наличия в программе автокредита страхования КАСКО – его оформление на длительный срок снижает размер процентной ставки.

Оформить кредит можно непосредственно в офисе банка или онлайн, заполнив заявку в электронном виде. Впрочем, в последнем случае, принятое решение будет лишь предварительным. Если заявка одобрена, с клиентом связывается сотрудник банка, чтобы в удобное время встретиться непосредственно в офисе, чтобы заемщик мог предоставить подтверждающие документы. В том случае, если оформление заявки происходит в офисе, анкета заполняется сотрудником компании, а пакет бумаг у клиента уже должен быть с собой.

Если автокредит оформляется на сумму меньше, чем 600 тысяч рублей, узнать окончательное решение можно будет уже через несколько часов, после отправки заявки. В случае, если сумма займа выше, ждать придется около суток.

С господдержкой

Минимальные процентные ставки предлагаются заемщикам по программе автокредитования с госсубсидированием. Она заключается в том, что клиентам предлагают взять заем на машину по ставкам почти в 2 раза ниже рыночных. Разницу между реальной ставкой и той переплатой, что ляжет на плечи клиента, банку вернет государство. Таким образом, в выигрыше остаются все: заемщик даже с небольшим доходом может стать владельцем нового автомобиля, а банк получит все причитающиеся выплаты.

Под программу попадают лишь новые автомобили (текущего и предыдущего года выпуска), с чистым ПТС, то есть, ранее ни одно частное лицо не должно числиться владельцем авто. К участию в программе допускаются лишь легковые авто иностранных моделей, выпущенные в России или же машины отечественного производства.

Есть ограничения и по стоимости: от 300 тысяч рублей до 1,15 миллиона рублей.

Обязательным условием является внесение первоначального взноса от 20% и более.

Кстати, чем больший первоначальный взнос у вас получится внести, тем выгоднее будет займ, благодаря тому, что проценты будут начисляться на меньшую сумму, которая будет включена в тело кредита. Вернуть весь долг будет необходимо в срок от 6 месяцев до 3 лет.

Самое интересное – процентные ставки. Если автомобиль будет стоить до 1 миллиона рублей, то годовой процент составит 11, 83%, в остальных случаях предлагается самая минимальная ставка из всех возможных – 11,33%. Таким образом, использование программы субсидирования позволит сократить переплату на 7,33% ежегодно, что, при условии весомой стоимости авто, будет серьезным подспорьем для бюджета.

На стандартных условиях

Первоначальный взнос остается тем же, что и при оформлении программы с госсубсидированием: 20% от стоимости авто, а вот срок кредита увеличивается до 5 лет. При подключении программы КАСКО, процентные ставки составляют от 17% до 19,5%, оформление автокредита без страхования возможно при ставке 21,5% годовых.

Требования к заемщикам

Кому одобрят автокредит? По всем программам требования к заемщикам одинаковы: гражданство РФ и регистрация в том регионе страны, где присутствует банк. Кроме того, если зарплатным клиентом банка вы не являетесь, необходимо будет предоставить справку о платежеспособности, что говорит и о еще одном требовании: наличии постоянного дохода. А, если цена авто будет более 600 тысяч рублей, то придется еще и оформить справку от работодателя о наличии постоянного места работы.

Правила банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в ПАО РОСБАНКПравила банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в ПАО РОСБАНК

действительны с 15.05.2020

Условия ведения счетов юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в ПАО РОСБАНК Условия ведения счетов юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в ПАО РОСБАНК

действительны с 15.05.2020

Заявление о присоединении к правилам банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в ПАО РОСБАНК (по расчетному счету при подключении системы Интернет Клиент-Банк)Заявление о присоединении к правилам банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в ПАО РОСБАНК (по расчетному счету при подключении системы Интернет Клиент-Банк)

Заявление о присоединении к правилам банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в ПАО РОСБАНК (по расчетному счету при подключении системы PRO ONLINE) Заявление о присоединении к правилам банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в ПАО РОСБАНК (по расчетному счету при подключении системы PRO ONLINE)

Приложение 1. Заявление о переходе на другой Пакетный тариф/об отключении Пакетного тарифаПриложение 1. Заявление о переходе на другой Пакетный тариф/об отключении Пакетного тарифа

Заявление о присоединении к правилам банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в ПАО РОСБАНК (по специальному банковскому счету)Заявление о присоединении к правилам банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в ПАО РОСБАНК (по специальному банковскому счету)

Заявление об определении сочетания подписейЗаявление об определении сочетания подписей

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Личный автомобиль является атрибутом комфортной жизни, однако доходы большинства россиян не позволяют приобрести хорошую машину. Решением проблемы является автокредит – наличные деньги, которые банковский институт выдает заемщику на определенных условиях для покупки транспортного средства. Одним из лидеров в сфере автокредитования в РФ считается Росбанк, который разработал для своих клиентов множество выгодных кредитных предложений.

Программы автокредитования в Росбанке

российской сборки, возрастом до 5 лет, с пробегом до 100 тысяч км;
иностранного производства, возрастом до 12 лет, с километражем до 200 тысяч км.

Клиенты Росбанка имеют право на получение наличных средств в размере от 60 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 6 месяцев до 5 лет. Процентная ставка колеблется от 16,4 до 17,9%. Сумма первого взноса должна быть не менее 20%.

Требования к заемщикам

Росбанк сотрудничает лишь с гражданами Российской Федерации, которые официально трудоустроены и имеют непрерывный рабочий стаж не менее 3 месяцев. Все предлагаемые банком программы автокредитования доступны только лицам возрастом от 22 до 65 лет при их полной дееспособности.

Условия оформления кредита на покупку машины

Банк выдает ссуды на основании договора, заключенного между кредитором и заемщиком. Этот документ содержит информацию об обязанностях сторон.
Автокредит в Росбанке предоставляется лишь для приобретения личного транспорта, поэтому деньги не выдаются ссудополучателю лично в руки. Банковский институт перечисляет финансовые ресурсы непосредственно на счет продавца автомобиля или на главный счет автосалона.

Образец договора автокредитования

Как получить автокредит в Росбанке?

Чтобы получить кредит на покупку автомобиля, заемщик должен действовать следующим образом:

предоставить кредитору необходимую документацию;
подтвердить свою платежеспособность с помощью справки о доходах;
уплатить первый взнос.

При заключении договора сотрудники Росбанка предлагают ссудополучателям застраховать транспортное средство. Однако наличие страхового полиса не является обязательным условием для получения материальной помощи.

От заемщика требуются следующие документы для оформления автокредита в Росбанке:

паспорт гражданина РФ;
военный билет / ИНН / водительские права / загранпаспорт;
справка 2-НДФЛ.

Погашение займа

Долг по автокредиту выплачивается одним из следующих способов:

Клиенты Росбанка также могут погасить автокредит досрочно. Это позволит им значительно снизить расходы на проценты, начисляемые за ежемесячное пользование материальной помощью. Для досрочного погашения долга необходимо написать заявление на имя руководителя Росбанка, а затем пополнить свой кредитный счет.

Действует ли в Росбанке программа рефинансирования автокредита?

Росбанк предлагает потребителям, имеющим финансовые трудности, прибегнуть к рефинансированию, которое позволит частично или полностью выплатить ранее взятый автокредит. Эта программа доступна только для зарплатных клиентов банка, а также для сотрудников финансово устойчивых компаний.

Размер таких автокредитов варьируется от 50 тысяч до 1 миллиона рублей. Они предоставляются на срок от 6 месяцев до 5 лет. Процентные начисления устанавливаются в диапазоне от 17,5 до 18,5%.

Плюсы и минусы

Автокредит в Росбанке имеет такие преимущества:

возможность оформления без страхового полиса;
крупная сумма займа;
отсутствие комиссионных взносов;
предоставление скидок определенным категориям клиентов.

Однако взаимодействие с этой финансовой организацией имеет и некоторые недостатки:

необходимость первоначального взноса;
обязательное оформление банковской карточки;
увеличение процентной ставки при отказе от КАСКО.

Росбанк выделяется среди других финансовых организаций лояльными условиями кредитования и минимальными требованиями к ссудополучателям.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Условия

Необходимо позаботиться о своих правах. Целесообразно изучить предложенный договор вместе с юристом.

данные заемщика;
сведения о кредиторе;
предмет договора;
условия предоставления кредита;
порядок погашения займа;
права и обязанности сторон;
дополнительные условия.

Прежде всего, изучить нужно информацию о кредиторе и заемщике. Договор должен содержать подробную информацию о кредитующем банке, включая его официальные реквизиты и указание конкретного подразделения.

Следующий важный пункт это предмет договора. То есть это сумма, которую выдаст банк на покупку авто.

При изучении условий кредитования следует изучить и график платежей, прилагаемый к договору. Желательно сложить суммы всех ежемесячных платежей, дополнительные комиссии, сумму страховки и прочие выплаты.

Помимо перечисленных пунктов договор может содержать особые условия, касающиеся досрочного погашения, возможной реструктуризации, рефинансирования.

Возможно, что при досрочном погашении придется платить дополнительную комиссию.

Права и обязанности заемщика

погашение кредита надлежащим образом и своевременный возврат полученных средств вместе с начисленными процентами;
исполнение обязательств, предусмотренных договором;
выплата неустойки за просрочку платежей.

Права заемщика могут включать в себя следующие аспекты:

досрочное погашение, частичное или полное;
отказ от кредита при соблюдении определенных условий до истечения конкретного срока;
своевременное получение информации по кредиту.

Как оформить, образец

В целом порядок оформления договора автокредитования таков:

Подача заявки и документов в банк. Перечень отличается в зависимости от банка.
Ожидание банковского решения. Может длиться от нескольких минут до нескольких дней.
Выбора автомобиля при одобрении заявки. Обычно на этот процесс дается от одного до шести месяцев.
Заключение договора с продавцом. На данном этапе оформляется договор купли-продажи авто с указанием крайнего срока внесения оплаты.
Внесение первоначального взноса. Надлежащая сумма вносится на счет продавца. При покупке авто без первого взноса данный шаг исключается.
Оформление страховки. Заемщик подписывает договор со страховой компаний. Обычно список таких компаний предлагается банком. Хотя порой можно настоять и на привлечении стороннего страховщика. От страховки можно и вовсе отказаться, но в этом случае процент по кредиту будет более высоким.
Заключение договора автокредита с банком. При этом предоставляются все оформленные на предыдущих этапах документы. Банк перечисляет средства продавцу.
Оформление договора залога. Необходим в большинстве случаев, поскольку приобретенное авто становится залоговым обеспечением кредита.
Получение автомобиля.

В договоре автокредитования обязательно указываются:

сумма первого взноса;
процентная ставка;
комиссия за оформление кредита;
тип платежей;
страхование автомобиля и заемщика.

В качестве примера договора автокредитования можно изучить стандартный договор здесь или тут.

Потому перед подписанием договора нужно внимательно ознакомиться с его содержанием.

Как отказаться от автокредита после подписания договора

Расторжение договора по автокредиту до перечисления средств

В большинстве банков от момента подписания договора до перечисления денег проходит несколько дней. В этот период клиент может отказаться от принятых обязательств.

По ч.2 ст.821 ГК РФ заемщик может расторгнуть договор автокредитования до фактического перевода средств.

После перечисления средств

Если заемщик не желает выплачивать кредит, банк может выставить автомобиль на аукцион. Из вырученных средств погашается кредит и начисленные проценты.

Нюансы

Еще одни способ расторгнуть автокредитный договор, заключенный на не выгодных условиях, это рефинансировать его в другом банке.

Чтобы не возникало проблем с договором по автокредиту и не потребовалось искать варианты его расторжения, нужно внимательно отнестись к процедуре подписания документа.

Видео: Как отказаться от оформленного кредита?

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Читайте также: