Обман страховой компании по каско наказание

Обновлено: 23.04.2024

К сожалению, сегодня на российских дорогах автолюбители всё чаще сталкиваются с мошенниками, желающими завладеть кругленькими суммами при помощи срежиссированного ДТП. Статистика таких происшествий неустанно растёт. Поэтому важно знать, как не стать жертвой мошеннических действий и какими способами доказать невиновность.

Что такое подставное ДТПКаких водителей выбирают в качестве жертвы Основные виды мошенничества Проезд нерегулируемого перекресткаПри перестроениях на дорогахПодрезание и резкое торможениеИмитация наезда на пешеходаМахинации с бланками и полисамиНаказание за автоподставуМеры, принимаемые страховщикамиКак доказать свою невиновностьСпособы выявления подставыvar index=document.getElementsByClassName('index-post');if (index.length>0)0)>>

Что такое подставное ДТП

При таких происшествиях злоумышленники действуют с двумя целями:

востребовать денег от водителя-виновника; получить компенсацию от страховой за повреждения, нанесённые при других обстоятельствах.

Инициаторы липовых аварий используют подержанные авто дорогих марок. Согласно статистике, чаще всего провокаторы передвигаются на BMW 7, BMW 5; Audi A6, Audi 80; Honda CRX; Chrysler Cirrus; Mitsubishi Galant; Mercedes с кузовом; Volvo 8, Volvo 9.

Знаете ли вы? Самая дорогостоящая машина в мире — это Lamborghini Veneno Roadster стоимостью 4,5 млн долларов. Таким авто владеют всего 9 человек в мире.

Каких водителей выбирают в качестве жертвы

Злоумышленники не действуют спонтанно, они тщательно подбирают водителя-жертву. В поле их зрения попадают люди, которые в ходе езды ведут себя неуверенно либо невнимательно.

Интерес для них представляют:

Таким образом, мошенники выбирают в жертвы тех, кого легко сбить столку и запугать. В момент аварии в машине должен находиться один человек. Так легче на него надавить, запутать и доказать его виновность.

Мало шансов стать жертвой мошеннических действий на дороге у таких лиц:

владельцев дорогостоящих авто; управляющих машиной отечественного производства приличного возраста; имеющих в салоне пассажиров; водителей новых отечественных транспортных средств (ТС), оборудованных спортивными дисками и сильно затонированными окнами; с работающим видеорегистратором.

Знаете ли вы? Самым быстрым автомобилем в мире сегодня является Bugatti Chiron. Он развивает скорость 463 км/ч и стоит 2,65 млн долларов.

Основные виды мошенничества

Существует несколько схем подставных аварий. Чаще всего мошенники действуют в районе нерегулируемых перекрёстков, пешеходных переходов. Они подрезают другой автомобиль таким образом, чтобы создать видимость нарушения правил другим водителем. Очень часто производят, непредсказуемое для движущейся сзади машины, торможение. Ниже более детально разбираются действия аферистов.

Проезд нерегулируемого перекрестка

На пересечении неравнозначных трасс аферист паркует своё авто на главной дороге недалеко от перекрёстка. При пересечении водителем-жертвой главной дороги мошенник стартует и выезжает на перекрёсток. При этом он специально подставляется под столкновение. Таким образом, имитируется ситуация, что машина, двигающаяся по второстепенной дороге, не пропустила ТС, осуществляющее движение по главной.

При перестроениях на дорогах

Это наиболее распространённая схема. Для её осуществления инициаторы афёры используют 2 авто.

Авария происходит следующим образом:

Водитель-жертва передвигается по средней полосе. Сзади его догоняет одно авто злоумышленников и даёт сигнал пропустить. Водитель, включая сигнал поворота, уходит вправо, где попадает в крыло быстро подъехавшей второй машины под управлением мошенников.

Подрезание и резкое торможение

Ещё две ходовые схемы. В ходе первой — автомобиль резко подрезает авто жертвы и подставляется под столкновение. При второй происходит резкое беспричинное торможение двигающегося впереди ТС. При этом автомобиль, двигающийся сзади, едет с разрешённой скоростью и на безопасном расстоянии.

Имитация наезда на пешехода

В ходе этой схемы авто передвигается с небольшой скоростью, например, при выезде с парковки или в начале движения, а под колёса бросается пешеход. При этом на теле пострадавшего не оказывается серьёзных травм.

Такие схемы часто осуществляются на нерегулируемых пешеходных переходах. Нередко рядом останавливается или паркуется машина, которая загораживает обзор и возможность увидеть пешехода. Частыми бывают случаи с участием детей и подростков.

Махинации с бланками и полисами

Это способ рассчитан на получение возмещения от страховой компании. Речь идёт о подделке различных бланков, полисов, экспертиз. В дальнейшем липовые документы предоставляются одновременно с заявлением, в котором просится возместить ущерб. Чаще всего страховики получают бумаги, в которых указываются завышенные суммы ущерба за повреждения.

Наказание за автоподставу

Российское законодательство за инсценирование ДТП предусматривает максимальное наказание в виде пребывания в тюрьме сроком до 10 лет и выплаты 1 млн руб. (ст. 159, 159.2 УК РФ).

За мошеннические действия в области страхования виновному грозят штрафные санкции до 120 тыс. руб. или в сумме заработной платы за год.

Рекомендуем для прочтения:

Как не попасть в лобовое столкновение?

Что поможет спасти жизни во время ДТП или состав новой автомобильной аптечки

Обращение в страховую компанию виновника ДТП по ОСАГО

Если я виновник ДТП, надо ли обращаться в страховую?

Меры, принимаемые страховщиками

Как утверждают статистические данные по автострахованию, сегодня около 15% всех выплачиваемых сумм по страховым случаям при ДТП уходят к аферистам. В результате автостраховщики поднимают стоимость страховок, более детально и длительно рассматривают страховые случаи.

Для того чтобы выявить несоответствие повреждений авто заявленной аварии, страховики используют специально разработанные компьютерные программы, дающие возможность воспроизвести, какими повреждения должны быть на самом деле. Во многих солидных страховых компаниях есть специальные отделы, которые ведут расследование при подозрении на мошенничество. Компании попроще могут обращаться за такой услугой к специалистам со стороны.

Как доказать свою невиновность

Водителю, ставшему жертвой срежиссированного ДТП, чтобы уберечь себя от незаслуженного наказания, необходимо действовать следующим образом:

Важно! Вызов ГИБДД необходимо осуществить самостоятельно по телефону. Некоторые мошенники вступают в сговор с сотрудниками полиции, которые оказываются рядом как раз в момент аварии.

Способы выявления подставы

Автовладельцу, чтобы минимизировать риски участия в подставном ДТП, необходимо придерживаться простых правил:

быть предельно внимательным при вождении авто; не разговаривать по телефону за рулём; совершая поворот, контролировать положение машины, которая находится впереди; в ходе оживлённого движения следить за положением ТС и поведением водителей, которые пребывают слева и справа; при подаче сигнала сзади с просьбой перестроиться убедиться, что переезд в другой ряд является безопасным и не имеет преград; при прижимании авто остановить движение и произвести включение сигналов аварийной остановки; всегда при движении быть готовым избежать столкновения; соблюдать ПДД; завести знакомство с юристом, который может прийти на помощь при подобных проблемах.

Шансы избежать несправедливого наказания повышаются, если перед выездом на дорогу включить и убедиться в исправности видеорегистратора.

Как видим, сегодня любой водитель, даже постоянно соблюдающий ПДД, может стать жертвой аферистов, устраивающих инсценированные ДТП с целью наживы. Важно правильно действовать после аварии и собрать как можно больше свидетельств и доказательств, чтобы аргументировать свою невиновность.

В каких случаях стоит заявлять в страховую о небольших повреждениях автомобиля?

Если у вас полис с франшизой, сначала оцените степень ущерба, который был нанесен вашему автомобилю. Если предполагаемые расходы на ремонт больше суммы франшизы по КАСКО, обратитесь в страховую.

Если расходы на ремонт будут совпадать с размером франшизы или окажутся ниже, заявлять о страховом случае не стоит. По условиям полиса КАСКО с франшизой вы не сможете получить возмещение, но сам заявленный убыток может повысить стоимость полиса на следующий год.

Иногда клиенты не заявляют о небольших повреждениях вроде царапин или сколов сразу: те кажутся им незначительными, а их исправление — необязательным. Но когда происходит более крупное повреждение, они заявляют обо всех старых царапинах как о последствиях одного — последнего — повреждения. Так делать не стоит, и вот почему.

При обследовании автомобиля перед ремонтом специалисты могут выявить, что заявленные повреждения получены в разное время. В этом случае сумма франшизы по полису КАСКО будет взята столько раз, сколько будет выявлено страховых событий, то есть причин возникновения повреждений. Столько же страховых событий будет внесено в страховую историю клиента.

Любые вопросы о ДТП также можно задать, позвонив на горячую линию помощи: 8 800 555−15–99. Это бесплатно для водителей по всей России — не обязательно даже быть клиентом Тинькофф или Тинькофф Страхования.

Специалисты службы поддержки подскажут, нужно ли вызывать ГИБДД, как оформить европротокол и правильно сделать фото повреждений, в какую страховую обращаться: свою или второго участника. Линия помощи работает ежедневно, 24/7.

Как заявить в страховую о мелком повреждении?

Если, по вашим расчетам, стоимость ремонта выше франшизы, обратитесь в страховую. Для этого:

Если повреждение соответствует условиям полиса, мы выдадим вам направление на станцию техобслуживания для проведения ремонта вашего автомобиля.

Договоритесь с сотрудниками станции о времени и приезжайте сразу на ремонт. На станции техобслуживания нужно будет заполнить извещение об убытке, а дальнейшее общение с СТО и оплату счета мы возьмем на себя.

Повреждены стекло, фара или другой стеклянный элемент. Что делать?

Обычно такие повреждения происходят во время движения от вылетающих из‑под колес камней. Если вы повредили стекло или фары и требуется их замена, следуйте этой инструкции:

Если у вас есть франшиза, попробуйте оценить стоимость повреждения. Если она равна или ниже размера франшизы, заявлять о повреждении не стоит: страховая компания не покроет этот убыток.

Если повреждения соответствуют условиям полиса, мы выдадим вам направление на станцию техобслуживания для проведения ремонта вашего автомобиля.

Договоритесь с сотрудниками станции о времени и приезжайте сразу на ремонт. Мы возьмем на себя дальнейшее общение с СТО и оплату счета.

В случае когда повреждение стекла не очень серьезное и полная замена не требуется, вам могут отремонтировать его бесплатно, даже если у вас КАСКО с франшизой. При этом заключение о ремонтопригодности стекла принимается сотрудниками стекольных СТО.

Можно ли удалить скол на автомобиле за счет страховой компании?

Сколы лакокрасочного покрытия относятся к естественному износу автомобиля, поэтому не будут являться страховыми событиями. Однако если впоследствии вы повредите элемент, на котором при предстраховом осмотре был скол, и повреждения будут более серьезными, например царапина или вмятина, мы восстановим или заменим элемент в зависимости от его ремонтопригодности.

Кто-то повредил мой автомобиль. Как получить ремонт по КАСКО?

Следуйте этой инструкции:

Осмотрите автомобиль для определения полного объема повреждений. Проверьте, всё ли на месте в салоне и багажнике. Сделайте фото каждого повреждения.

Обратите внимание на окружающие объекты и автомобили. Возможно, предмет или автомобиль, причинивший повреждения, находится рядом — он может понадобиться в качестве доказательства.

Осмотритесь: на ближайших домах, подъездах и автомобилях могут быть установлены камеры или видеорегистраторы. Попробуйте связаться с их владельцами и получить видеозапись того, что случилось.

Получите направление на станцию техобслуживания для проведения ремонта вашего автомобиля. Мы выдадим его, если повреждения соответствуют условиям полиса.

Что делать в прочих случаях повреждения автомобиля?

Например, если у вас КАСКО без франшизы и вы сами случайно повредили машину без ДТП — например, получили царапины, когда просто наехали на ветки или неудачно припарковались в гараже, — никакие справки для урегулирования собирать не потребуется.

хищение транспортного средства;
тотальная (полная, конструктивная) гибель автомобиля.

Размер возмещения

В случае с хищением размер суммы возмещения будет определяться по различным критериям:

Пример 1. Страховая сумма по договору каско составляет 1 000 000 руб. Учёт износа автомобиля не предусмотрен, какие-либо франшизы отсутствуют. Через полгода после оформления договора страхования происходит угон. Ключи и документы на автомобиль не были утрачены, так как в момент хищения не находились внутри транспортного средства. Требования по наличию противоугонной системы были соблюдены. Выплата по страховому событию составит 1 000 000 руб.

Пример 2. Страховая сумма по договору каско составляет 1 000 000 руб. Предусмотрена безусловная франшиза – 30 000 руб., которая вычитается из возмещения при любом страховом событии. В договоре зафиксировано условие ежемесячного снижения страховой суммы на 1,5% с учётом износа транспортного средства. Через полгода после оформления договора страхования происходит открытое хищение (ограбление). Требования по наличию противоугонной системы не были соблюдены. На этот случай в полисе прописано право страховщика снизить сумму возмещения на 20%. Ключи и документы на автомобиль были утрачены, так как в момент хищения находились внутри транспортного средства. Рассчитаем выплату по страховому событию.

1. Определим размер вычета за износ:

6 (месяцев) * 1,5% = 9%

1 000 000 * 9% = 90 000 (руб.);

2. Рассчитаем сумму возмещения с учётом износа и франшизы: 1 000 000 – 30 000 – 90 000 = 880 000 (руб.);

3. Учтём возможность страховщика снизить сумму выплаты из-за несоблюдения страхователем требований по наличию противоугонной системы в застрахованном автомобиле: 880 000 (руб.) – 20% = 704 000 (руб.).

Выплата составит 704 000 руб.

Претензий со стороны страховщика по поводу утраты ключей и документов не должно быть, так как хищение было открытым. Страховые компании рассматривают каждый заявленный убыток в индивидуальном порядке, и в данном случае санкции, связанные с отсутствием или неисправностью противоугонной системы, могли быть не приведены в действие. Но наличие постоянной франшизы и уменьшаемой страховой суммы всегда будет учитываться при расчёте страхового возмещения по хищению.

При тотальной гибели транспортного средства список критериев, влияющих на размер страховой выплаты, включает в себя:

Пример 3. Страховая сумма по договору страхования составляет 2 000 000 руб. Предусмотрена безусловная франшиза – 20 000 руб., которая вычитается из возмещения при любом страховом событии. Учёт износа автомобиля не предусмотрен, страховая сумма не меняется в течение срока действия договора. Происходит ДТП, последствиями которого становится тотальная гибель транспортного средства. Стоимость его остатков оценена экспертами в 270 000 руб. Соглашением сторон принято решение оставить их у страхователя. Страховая выплата составит:

2 000 000 – 20 000 – 270 000 (руб.).

Если бы страхователь предоставил остатки транспортного средства в компанию, он получил бы выплату в размере страховой суммы за вычетом только франшизы. В данной же ситуации из суммы возмещения был произведён вычет стоимости остатков. Это даёт возможность страхователю самостоятельно реализовать их на свободном рынке. Решение оставить пострадавший автомобиль у себя зачастую мотивировано желанием продать его как можно дороже. Ведь далеко не всегда страхователи согласны с результатами экспертной оценки стоимости остатков.

Сроки возмещения

Срок принятия решения по страховому событию отсчитывается с момента предоставления всех требуемых от страхователя документов. Их перечень может отличаться у разных страховщиков, как и сроки возмещения по различным страховым событиям. В среднем время на принятие решения составляет:

30 дней – по хищению транспортного средства;

15 дней – по тотальной гибели транспортного средства.

Причины возможного увеличения сроков принятия решения по страховым событиям должны быть прописаны в правилах страхования.

Мошенничество затрагивает все сферы жизни современных людей. Незаконное обогащение за чужой счет вынуждает искать новые решения и пути борьбы с нарушениями закона. Страховая сфера также подвержена действиям аферистов, в особенности в вопросах автострахования. Несмотря на то, что за подобные преступные деяния предусмотрена уголовная ответственность, страховое мошенничество по КАСКО и ОСАГО совершается регулярно.

Какая ответственность предусмотрена законом, и к кому обратиться за помощью, вы узнаете из нашей статьи.

Виды мошенничества по КАСКО

КАСКО – добровольное страхование ТС от угона, хищения и ущерба, а также иных противоправных действий. Представим краткий список наиболее распространенных методов, которыми пользуются аферисты для получения выплат по полису:

Рассмотрим более подробно наиболее распространенные разновидности мошенничества по страховке с КАСКО.

Предоставление больших скидок

Одной из наиболее часто встречающихся мошеннических схем, которую используют страховые агенты и брокеры, является предоставление неоправданно больших скидок. Очевидно, что страховой агент может снизить цену за счет своей комиссии, которая выплачивается ему СК для увеличения продаж. Однако если полис КАСКО предлагают со скидкой 10-20 или даже 30 процентов к официальному тарифу страховой организации, нужно разобраться в причинах, вынуждающих представителя фирмы предоставлять столь выгодные условия.

Обстоятельства, обуславливающие снижение цены, могут быть связаны со следующим:

скидка не привязывается к стоимости – в такой ситуации мошенник стремится уговорить владельца расстаться с денежными средствами, продавая заведомо поддельный полис;
финансовые проблемы СК – в определенных случаях фирма может предлагать низкую стоимость на КАСКО для увеличения продаж или в качестве вынужденных мер при нехватке средств на текущие выплаты. Поскольку компания имеет проблемы с деньгами, в скором времени ей может грозить финансовая несостоятельность;
введение клиентов в заблуждение – СК могут исключать из полисов типа КАСКО большое количество страховых случаев, в итоге документы становятся пригодными только для определенного ряда ситуаций.

Страхование по КАСКО изначально битого автомобиля

Еще один вид мошенничества с КАСКО, который применяют аферисты, – это страхование изначально битого авто как ТС без повреждений с дальнейшей имитацией страхового случая. При этом данный тип обмана также невозможен без участия сотрудника СК. Как правило, в такой ситуации осматривают авто формально, а в качестве электронных фото якобы предстрахового осмотра предоставляют снимки другого подобного транспортного средства, не поврежденного, обработанные специальной программой (к примеру, Adobe Photoshop).

Составление фальшивых полисов

В последнее время на отечественном рынке автострахования встречается немало поддельных страховых полисов. Чтобы уберечься от покупки фальшивки, нужно очень тщательно подойти к проверке бланка, сравнить его с оригинальными образцами, которые можно отыскать на веб-сайтах страховщика.

Подлинность бланка КАСКО подтверждает наличие на полисе:

оригинальной печати СК;
уникального номера, по которому можно проверить его достоверность, позвонив в офис страховщика;
специальных водяных защитных знаков.

Обратите внимание!

Перед заключением договора страхования нужно внимательно сверить достоверность внесенных данных об авто, его собственнике и водителе – этим зачастую пользуются аферисты, внося заведомо ложную информацию в полис КАСКО.

Фиктивные бумаги по ДТП

В этом случае работает не один страхователь. Он действует в сговоре с целой группой лиц. Осуществляется подделка документов при наступлении страхового случая (ДТП), после чего бумаги сдаются страховщику вместе с заявлением на выплату. По этой документации предоставляются страховые суммы, которые между собой делят преступники.

Мошенничество от страховщиков

В определенных ситуациях к мошенничеству с КАСКО прибегают не только страховые брокеры и агенты, но и сотрудники СК с целью введения в заблуждение клиентов и для личного обогащения.

Как выглядит страховое мошенничество с их стороны? Есть несколько способов:

Обратите внимание!

КАСКО не является дешевым продуктом на рынке автострахования. Полисы дорого обходятся как клиентам страховщика, так и компаниям, продающим подобные договоры. Поэтому оформление КАСКО на авто должно осуществляться лишь после тщательной проверки владельцем автомобиля порядочности СК. В свою очередь страховая организация вправе проверить историю предполагаемого клиента, его документацию и провести с ним собеседование.

Ситуации, в которых компания может законно отказать в выплате, определены в самом договоре. Как правило, они сводятся к следующим основаниям:

умышленное причинение ущерба автомобилю или здоровью;
грубая неосторожность потерпевшего лица;
состояние опьянения при вождении;
ущерб, причиненный автомобилю, который был сдан в аренду;
использование автомобиля в гонках, спортивных испытаниях без согласования со страховщиком;
управление автомобилем лицом, не указанным в договоре страхования.

Обратите внимание!

В договоре КАСКО могут быть указаны и иные ситуации, в которых страховое возмещение не выплачивается (например, поджог, угон и т.п.). Поэтому мы рекомендуем перед подписанием внимательно прочесть договор.

Подделка сайтов страховых компаний

При введении системы продаж электронных полисов КАСКО мошенники активизировались и в этой сфере. Применяя логотипы и наименования известных СК, аферисты предлагают оформить договор в режиме онлайн. Все полученные деньги мошенники берут себе. Злоумышленники могут целиком скопировать веб-сайт известной компании, вводя покупателей в заблуждение, поскольку отличить настоящий ресурс от выдуманного сможет лишь профессионал.

Ответственность за мошенничество

Согласно российскому законодательству лица, пойманные на мошенничестве с полисами КАСКО, подпадают под ряд статей УК РФ. Рассмотрим основные меры наказания для правонарушителей:

ст. 159.5 УК – мошенничество. Штрафные санкции от 120 тыс. до 1 млн. рублей либо лишение свободы на срок до 10 лет;
ст. 327 УК РФ – подделка и сбыт фальшивой документации. Штраф до восьмидесяти тысяч рублей либо 4 года тюремного срока;
ст. 325 УК РФ – похищение печатей и бланков. Штрафные санкции до 200 тыс. рублей либо 2 года лишения свободы;

ст. 201 УК РФ – злоупотребление служебным положением. Штрафные санкции до 1 млн. рублей или до пяти лет лишения свободы.

Пути решения

Стоит также отметить основные пути противодействия махинациям злоумышленников. Перечислим основные советы профессионалов. Страховая компания имеет право:

потребовать, чтобы авто всегда охранялось и находилось на платной автостоянке. Это исключит ситуации фиктивного угона машины;
нанять независимых экспертов для того, чтобы:

дополнительно уяснить, снимались ли недавно государственные номера машины и для какой цели;
сопоставить госзнаки и заводские номера на агрегатных системах авто с теми, что отмечены в технической документации машины;
определить характер повреждений и отыскать причину, почему они появились;

организовать службу специального отдела безопасности, через которую будет рассматриваться вся документация по страховым ситуациям. Специалисты проверяют на подлинность не только полисы, но и бумаги по страховому событию (к примеру, справки из Госавтоинспекции по аварии).

Каждый клиент может:

изучить подлинный бланк в страховой фирме, его вывешивают на специальных стендах;

по базе данных, находящейся на сайте фирмы, проверить подлинность полиса еще до его оплаты, или обратиться с просьбой в офис страховой компании;
подать претензию к руководству СК, чтобы выявить и решить проблему;
обратиться в судебный орган, если мирным путем урегулировать спор не получилось.

Так же действуют и страховые компании – сначала во внесудебном порядке они направляют предупреждение страхователю, если выявляют нарушения, с целью, чтобы тот оперативно все уладил. Если требования страховщика не были выполнены, подается иск в суд с жалобами на махинации клиента.

К делу подключаются прокуратура, правоохранительные органы, проводится расследование. Все бумаги прикладывают к судебному разбирательству, и далее уже суд выносит вердикт о мере наказания для злоумышленников.

Обратите внимание!

Мошенничество при оформлении КАСКО может сделать приобретателя полиса соучастником преступного деяния. Именно поэтому при покупке нужно тщательно подходить к выбору страховой организации и не соглашаться на подозрительные предложения от компаний, предлагающих услугу по КАСКО.

Мошеннических операций, которые могут быть применены в области автострахования, огромное количество. Отследить все невозможно. Выше перечислены самые популярные схемы аферистов, часто встречающиеся на практике. Для того, чтобы обезопасить себя, прежде всего требуется внимательно относиться к документации. Однако каждый случай уникален. Именно поэтому мы настоятельно рекомендуем обратиться за бесплатной консультацией к автоюристу на нашем веб-сайте. Вы получите ответ по своей проблеме.

Читайте также: