Звонят из тинькофф банка и говорят что оформлена карта

Обновлено: 28.06.2024

Какое-то время мне довелось поработать сотрудником Тинькофф Банка. Кто является его клиентом, знает, что "Тинькофф" работает только в режиме дистанционного обслуживания. То есть люди не могут прийти в отделение банка, все вопросы уточняются только по телефону или Интернету.

Никаких конфиденциальных данных я разглашать не буду. Но чтобы уберечь людей от возможных ошибок, считаю своим долгом в общих чертах предупредить о неприятностях, с которыми могут столкнуться потенциальные клиенты этого крайне интересного банка.

Что не так с Тинькофф Банком

Проанализировав схему работы банка с юридической точки зрения, я сделала вывод, что "Тинькофф" не просто имеет мелкие прегрешения и недочеты. Это банк, который вообще не имеет понятия о том, что находится на территории РФ и обязан соблюдать ее законы.

Даже самые платежеспособные клиенты, исправно осуществляющие платежи, имеют все шансы накопить просроченную задолженность и попасть в такую долговую яму, из которой нельзя будет выбраться.

Почему не следует заключать договор с Тинькофф Банком

Избегать правовых отношений с банком разумно не только для того, чтобы не столкнуться с юридическими проблемами. Банковское обслуживание также оставляет желать лучшего и является крайне небезопасным. Как минимум, существует восемь причин обходить его стороной:

1. 50% сотрудников некомпетентны в силу того, что в банке постоянно обновляются кадры (долго там обычно не задерживаются). Как только кандидат успешно прошел недельное обучение, ему уже предоставляют рабочее место и поручают обзванивать клиентов. По сути, они знают столько же, сколько и люди, не работающие в банке. В лучшем случае на ваш вопрос они не будут знать ответа, а в худшем дадут неправильный ответ и некорректно проконсультируют. Что ощутимо отразится в начислении вам штрафных санкций.

2. Любые предлагаемые вам отсрочки платежа или программы реструктуризации долга могут просто не оформиться из-за технических неполадок. Сервис, через который осуществляются звонки, часто зависает. Сотрудники перезагружают его (не предупреждая о неуспешной операции клиента), а вы даже не догадаетесь, почему вас оштрафовали.

3. Сотрудникам недостаточно обзванивать самого клиента. Они также будут настойчиво звонить его родственникам, друзьям, знакомым, которые не видели его 10 лет, и даже вообще незнакомым людям. Почему они так упорно этим занимаются – смотрите пункт №8.

4. Форма договора с клиентом не соответствует предусмотренной законодательством РФ. Договор с этим банком состоит из трех частей, включая заявление-анкету и условия комплексного банковского обслуживания. Это в корне противоречит главе 27 ГК РФ.

5. Вы никогда не дозвонитесь по телефону горячей линии, особенно сейчас, в условиях пандемии. Других вариантов связаться с банком у вас нет. Даже Бог покажется более реальным в этом плане.

6. Если у клиента в настоящий момент есть денежные средства, чтобы заплатить, его настойчиво уговаривают осуществить перевод платежа прямо во время разговора. Для этого потребуются данные карты, в том числе номер и CVC-код.

Даже если вам повезет и оператор, которому вы сообщаете эту информацию, действительно является сотрудником Тинькофф, не забывайте о том, что вы уже поставили под угрозу свою платежную карту. Такие данные по телефону не передаются, особенно сейчас.

7. Формат телефонных звонков в условиях расцвета информационного мошенничества – самый неудачный вариант для общения с банком. Если вспомнить о том, что это единственный способ связи с Тинькофф, возникает вопрос: как в случае необходимости договариваться банком и при этом не стать жертвой мошенников? Ответ: никак.

8. В банке слишком слабо развит юридический отдел. Если он, конечно, есть в наличии. Сотрудник нередко угрожает клиенту передачей дела в суд. Этого никогда не произойдет. В "Тинькофф" мне попадалось много клиентов, находящихся в длительной просрочке. Если другие банки в таких случаях незамедлительно передают ваше дело судебным приставам с целью принудительного взыскания долга, то в этом банке вы можете сколько угодно не выплачивать и быть уверенным, что кроме вас и банка никто об этом не узнает. Почему? По той простой причине, что суд может обратить внимание на доводы должника и внимательно изучить документы, на основании которых банк функционирует. А это было бы для него крайне нежелательно.

Что делать, если я уже являюсь клиентом Тинькофф Банка?

Как можно скорее закрывайте кредит, чтобы больше не иметь никакого отношения к нему.

Если у вас уже возникли серьезные проблемы с задолженностью, не предпринимайте никаких действий, игнорируйте звонки сотрудников. Недавно я писала о мошенничестве во время пандемии. По телефонному разговору вы никогда не отличите, кто вам звонит: сотрудник или мошенник. Разговаривают одинаково. Соблюдайте безопасность и не отвечайте на звонки. В этом случае смотрите пункт №8.

Другая проблема: "Что делать, если я ничего брал в "Тинькофф", но мне постоянно названивают по поводу моего дяди/друга/знакомого?" Отвечайте: "Еще раз позвоните мне – подам на вас жалобу в прокуратуру". Такие ответы отмечаются сотрудниками, и больше вам звонить не будут.

Что в итоге?

Я была крайне поражена, что банк, работая по такой системе, еще имеет лицензию. Было много негативных отзывов о нем: клиенты жаловались на неосмотрительность сотрудников банка и открытую рекламу в каждом разговоре. Но проблема оказалась куда глубже.

Всю информацию сложно уместить в одной статье. Поэтому, если вам это интересно, я постепенно буду раскрывать каждый из пунктов, будем подробно разбирать. Надеюсь, статья оказалась вам полезна! Будьте внимательны при выборе банка и не совершайте ошибок.

Социальная инженерия вышла на первое место в способах кражи денег со счетов и карт физлиц. С помощью психологических приемов мошенники вводят клиентов в заблуждение с целью наживы. Классическая схема такого мошенничества — когда жертве звонят якобы сотрудники службы безопасности банка.

Развитие инструментов злоумышленников и противостоящих им систем похоже на эволюцию брони и снаряда — это бесконечный процесс. По понятным причинам в статье не будет изложено, что и как именно банки могут вычислить, но важно понимать: как и пожар, обман лучше предотвратить.

Базовая схема

Мошенники представляются службой безопасности банка и сообщают о попытке списания денежных средств со счета клиента. Для отмены несанкционированной операции просят назвать полный номер карты и коды подтверждений из СМС. На самом деле в этот момент они либо входят в ваш банковский личный кабинет, либо совершают операции в интернете — тогда попросят еще срок действия и трехзначный код на обратной стороне карты.

Если раньше были типовые портреты таких жертв, самый распространенный из которых — люди преклонного возраста, то сейчас грани стираются. Ни пол, ни возраст теперь не влияют на способность противостоять разнообразным схемам уловок.

Очевидный минус стандартного сценария для мошенников — это неизбежная борьба со страхами клиентов, их вопросами, которые часто возникают. Например, в том же СМС написано, что никому нельзя сообщать код.

Однако технологии приходят на помощь не только порядочным гражданам. Аферист говорит, что код подтверждения нельзя никому сообщать — это совпадает с текстом СМС и вызывает доверие у жертвы.

Мошенник просит ввести код в тоновом режиме после переключения на IVR (интерактивное голосовое меню), который стандартным дикторским голосом говорит, что нужно ввести код в тоновом режиме после сигнала.

Удаленный доступ

Звонок мошенника обычно застает клиента врасплох. Звонящий представляется сотрудником банка и сообщает о выявлении вредоносного программного обеспечения на устройстве клиента. Для его устранения нужно предоставить доступ к устройству. Жертве необходимо скачать на смартфон программу удаленного доступа — TeamViewer, Anydesk или другую.

После установки лжесотрудник банка просит клиента назвать код, отображающийся в приложении. Мошенник вводит этот код в программу на своем устройстве. После того как жертва предоставляет все разрешения (при необходимости скачивает аддон для полного управления), злоумышленник получает в зависимости от ОС и производителя смартфона жертвы:

Подмена номера мошенника

Некоторые злоумышленники звонят с простых симок, купленных горстью у метро. В этом случае жертва получает звонок от лжесотрудников банка с номера с типовыми префиксами 926, 916 и другими.

Другие мошенники в погоне за конверсией звонков в украденные деньги обращаются к телекомуникационным сервисам подстановки номера телефона.

Высветившийся на экране смартфона красивый номер вида 8 (495) ххх-хх-xх притупляет бдительность жертвы.

Cash-in на безопасный счет

Подготовленной жертве объявляют, что единственный способ спасти деньги — вывести их на безопасный счет. Далее возможны два сценария развития событий.

Перевод. Клиенту предлагают самостоятельно перевести средства на безопасный счет. Мошенники с помощью психологического давления убеждают сделать перевод на счет дропа. Дроп — это человек, который за небольшую плату оформляет на себя обычную дебетовую карту, затем передает ее мошенникам, которые используют ее для обналичивания украденных денег.

После снятия денег жертву просят положить наличные на счет мошенников. Запугивают штрафами и пенями, а с другой стороны — заманивают обещаниями возместить неудобства денежной компенсацией. В конце концов мошенники одерживают верх, и клиент сам пополняет их счет свежеснятыми наличными.

Переадресация на номере жертвы

Банки не дремлют и, выявив подозрительную операцию, спешат связаться с клиентами.
Обычно лжебезопасники полагаются на свой навык убеждения: они настраивают клиента против настоящих сотрудников банка и внушают необходимость подтвердить операции. Это может выглядеть сюром, но таковы реалии.

Но некоторые мошенники больше полагаются на технологичные решения. Вместо сложной обработки клиента просят его набрать на телефоне последовательность символов, которая в действительности является USSD-командой на включение переадресации входящих звонков жертвы на номер мошенников. Кроме того, запрашивают идентификационные данные, по которым будут пытаться выдавать себя за клиента при звонке настоящей службы безопасности.

Заключение

Мошенники могут использовать сразу несколько средств из этого перечня. Поэтому важно быть настороже при любых звонках из банка и не спешить доверять звонящему. Он может угрожать штрафами со стороны банка и соблазнять бонусами за выполнение своих требований.

Поэтому нужно запомнить, что настоящие сотрудники банка никогда не попросят:

У большинства россиян есть кредиты. Это очень удобно, ведь можно взять в долг крупную сумму, а рассчитываться частями. В связи с популярностью подобных банковских продуктов многие кредитно-финансовые организации существенно упрощают процедуру оформления.

Во многих банках и МФО требуется минимальный пакет документов. Из-за этого увеличилось и число мошенников. Часто люди жалуются, что им звонят из банка и спрашивают, знаю ли я такого человека, что делать? Как избавиться от такой проблемы?

Правила общения

Если вам позвонили, в вежливой форме попросите собеседника назвать свое полное ФИО, компанию, которую он представляет. В это время нужно включить видеозапись, диктофон, чтобы зафиксировать звонок – эти функции сейчас имеются практически в каждом аппарате.

Если звонок действительно имеет к вам отношение, возможно, коллекторы ищут именно вас, просто объясните, что вы будете решать проблемы с оплатой по закону в судебном порядке. Если все равно звонки продолжают поступать, попросите, чтобы вам прислали письменно все имеющиеся финансовые претензии.

Они могут сделать это в заказном письме, к которому должны быть приложены копии договора займа, устава коллекторского агентства, доверенность, полученная работником компании на использование персональных данных заемщика, точные суммы долга.

Важно, чтобы все присланные документы были заверены необходимыми печатями и подписями. Дальше разговаривать нет смысла, пока письмо не придет к вам.

Звонят из банка и спрашивают, знаю ли я такого человека, что делать: совет юриста

Во время подобных разговоров не нужно соглашаться с какой-то информацией или отрицать ее. Следует придерживаться нейтралитета, ведь у вас на руках еще нет письменной претензии или судебного решения, так что никто не имеет права требовать выплату процентов и каких-то комиссий.

Если вам начали хамить, угрожать, вымогать деньги, можно обращаться в полицию. Как доказать это? Как раз в этом и поможет записанное вами аудио или видео, письма на e-mail или SMS-ки. Никогда сами не угрожайте коллектору или представителю банка, ведь в этом случае они тоже могут писать заявление.

Спрашивают про кредит Вашего знакомого

Еще один совет – нельзя верить на слово таким звонящим коллекторам. Во-первых, это могут быть мошенники, во-вторых, коллекторские агентства пользуются разными хитростями.

К примеру, могут показать судебное решение, которого на самом деле не существует. Там могут написать все, что угодно, но верить этому нельзя. Проверка решения выполняется на официальном ресурсе суда, принимавшего это решение.

Часто коллекторы пользуются психологическими уловками и методами, заставляя семью, особенно пожилых людей, волноваться и оплачивать все долги, даже чужие. Стоит также отметить, что для родственников и знакомых должника есть еще одно правило. Почему вы обязаны платить, если не участвовали в оформлении кредитных обязательств?

Нужно сразу ответить звонящему, что на все вопросы пусть отвечает должник, а не вы. Если поступают угрозы, проявляется агрессия и настойчивость, нужно сказать, что при повторном звонке вы обратитесь в полицию. Чаще всего это помогает, ведь подобные действия считаются вымогательством, то есть они уголовно наказуемы. Не нужно бояться угроз, к тому же, если у вас нет никаких кредитов.

Звонят из банка и спрашивают другого человека — что делать

Бывает, что номер по ошибке вносят в коллекторскую или банковскую базу. В таком случае нужно собеседнику по телефону объяснить, что этот номер ваш, должника вы не знаете. Можно занести входящий в черный список или спам провайдера.

Если звонки будут продолжаться, необходимо обратиться в банковскую организацию, чтобы они предоставили данные об учреждении, в котором есть долг. Пусть сотрудники разбираются в этой проблеме и исключают ваши контакты из перечня должников. Если вас продолжают беспокоить, делайте запись диктофона и идите с жалобой в прокуратуру.

При оформлении кредитных обязательств человек оставляет телефоны, по которым его можно найти, не всегда они принадлежат этому лицу. И даже если номер указывался верно, всегда его можно сменить. Со временем он оказывается в руках другого владельца. В связи с этим все чаще коллекторы или банк требуют денег у людей, не имеющих к займу никакого отношения.

Как поступить, если поступают звонки из-за чужих кредитов или у вас спрашивают, знаете ли вы этого должника:

спокойным тоном объясните, что это какая-то ошибка;
обратитесь к своему сотовому провайдеру и расскажите, что вам надоедают звонками.

Если звонят по поводу человека, которого вы действительно знаете, ни в коем случае не нужно озвучивать какую-то информацию. Просто говорите, что ничего не знаете, не скажете, а если требуются сведения – пусть делают запрос официально.

Позвонить может любой человек. Тут нет гарантии, что это будет банковский сотрудник. Бывали случаи, когда коллекторы прикидывались поликлиникой. Может быть, просто хотят у вас узнать какую-то информацию. Вот только на это никто не имеет прав.

Так что если банк или другое учреждение хотят узнать какие-то данные про другое лицо – это будет свидетельством, поэтому должно оформляться документально. Существует понятие – защита личных сведений. Никто не имеет права разглашать конфиденциальную информацию, выяснять ее без законных оснований.

Если вам продолжают звонить и разговаривать грубо и настойчиво, стоит обратиться в полицейский участок и написать заявление о вымогательстве информации. Естественно, нет гарантии, что дело будет дальше развиваться, но часто это помогает, и нежелательные звонки прекращаются.

Стоит отметить, что при оформлении ссуды, у клиента часто спрашивают контакты знакомых. В таком случае банк может позвонить и спросить, знаете ли вы этого гражданина, чтобы удостовериться в корректности предоставленных сведений. В таких ситуациях просто спрашивают, знаком ли вам этот человек, ничего личного спрашивать не должны. На форумах часто говорят об этом.

Отзывы людей, столкнувшихся с подобными звонками, говорят, что лучше совсем не брать незнакомые входящие. Если же трубку пришлось взять, говорите, чтобы собеседник делал официальный запрос информации, интересующей его. Дальше стоит поговорить с человеком, о котором спрашивали и рассказать, что его разыскивают.

Надеемся, теперь понятно, что делать, как поступить, если звонят из банка и спрашивают, знаю ли я такого человека. Главное – не запаниковать и не растеряться.