Вклад на ребенка до 18 лет что лучше

Обновлено: 30.06.2024

Открыть вклад на ребенка до 18 лет в Сбербанке можно без особых проблем. Накопленные средства могут пойти на оплату обучения, приобретение квартиры или медицинские цели. Но основной целью такого вклада является создание финансовой подушки для вашего ребенка к его совершеннолетию.

Разберемся в удачности выбора такого решения — стоит ли открывать такой долгий депозит, проанализируем отзывы вкладчиков.

Особенности вклада на ребенка в Сбербанке

Как это работает

Сбербанк предлагает специальный вклад Пополняй на имя ребенка. С помощью депозита можно накопить нужную сумму на любые цели:

обучение ребенка в высшем учебном заведении;
приобретение недвижимости или автомобиля;
путешествие за границу;
лечение;
формирование начального капитала.

Специального отдельного вклада на обучение детей в Сбербанке нет, вместо него предлагается открыть обыкновенный пополняемый депозит.

простота оформления;
капитализация процентов;
длительный срок работы депозита;
автоматическая пролонгация;
прогрессивная шкала начисления процентов.

Можно открыть вклад в Сбербанке при рождении ребенка или в любой другой момент – средства будут копиться на счете до его совершеннолетия. С учетом длительных сроков и капитализации процентов на счете по вкладу в Сбербанке даже небольшой первоначальной суммы в итоге дает внушительную прибыль.

Так, вложение 100 тысяч рублей на 18 лет в итоге превратятся в 196 297 рублей, т.е. увеличит капитал почти в 2 раза. Если же производить периодические пополнения целевого вклада на детей в Сбербанк, то сумма увеличится еще значительнее.

Примеры с расчетами

Рассмотрим несколько примеров накоплений для ваших детей.

100 000₽ при рождении ребенка;
+ ежемесячное пополнение счета на 1000₽.
получено будет сверх вложенных денег: 201 000₽ .

500 000₽ при рождении ребенка;
+ ежемесячное пополнение счета на 5000₽;
получено будет сверх вложенных денег: 1 042 000₽ .

1 000 000₽ при рождении ребенка;
+ ежемесячное пополнение счета на 10 000₽;
получено будет сверх вложенных денег: 2 084 000₽ .

Все расчеты ориентировочны, сделаны на официальном сайте банка.

Когда лучше не открывать вклад

Основное, что вы должны понять — деньги на вкладе фактически не ваши, они принадлежат ребенку. А значит все траты, которые не касаются ребенка не возможны с использованием этих накоплений.

Если же вы (как родители) захотите снять деньги до совершеннолетия — этот процесс максимально усложнен. И тут не стоит возмущаться, так как в этом и суть вклада на ребенка — это его деньги, вы решили отдать их ему (просто заранее и чтобы их стало больше) и не стоит пытаться забрать их назад по всяким мелочам.

Хотя, на сайте Сбербанка есть такой вопрос:

Но то, что указано в ответе — написано лишь для вашего успокоения. Да, вы должны понимать — в критической ситуации деньги вы получить сможете, но не стоит тешить себя мыслью, что вы будете бегать в органы опеки каждый месяц — сил и терпения не хватит. Еще раз — для регулярных трат вам не нужен вклад, или если и открывать — то удобный для снятия и пополнения, например, Управляй Онлайн.

Получаем ориентир по тратам, для которых не нужно оформлять данный вклад:

бытовые покупки: одежда, электроника, прочее.
оплата обучения или сопутствующих курсов.
отпуск в любых его вариантах.
покупка автомобиля.

Лучше в этом случае присмотреться к другим вариантам, которые мы подробно разобрали в статье: Выгодные вклады в Сбербанке на сегодня.

Кто может открыть детский вклад

Для открытия вклада на ребенка в банке Сбербанк необходимы:

паспорт родителя;
свидетельство о рождении малыша.

Открывать детский вклад в Сбербанке могут только мама и папа ребенка, либо его законные представители – опекуны и усыновители. Бабушки и дедушки в этот список не входят (только если они не выполняют попечительские функции).

Однако любые взрослые родственники (и не родственники тоже) могут пополнять вклад ребенка через отделения Сбербанка или систему дистанционных переводов, онлайн или через мобильное приложение. Ограничений в этом плане нет.

При открытии любого вклада в рублях или валюте оформляется договор: Договор о вкладе в Сбербанке.pdf

Как открыть вклад на ребенка в Сбербанке

Последовательность действий по открытию вклада на имя ребенка:

родитель или опекун с документами обращается в отделение банка;
оформляет заявление на открытие счета;
счет открывается на имя ребенка, и его официальный представитель подписывает документы (если ребенку уже исполнилось 14, то он подписывает сам, но рядом ставится подпись родителя);
вкладчик вносит средства на счет через кассу или онлайн по предоставленным реквизитам.

Детский вклад через Сбербанк онлайн не открывается, так как подобные операции запрещены на законодательном уровне. Однако через систему удаленных платежей пополнять его можно. Достаточно знать основные реквизиты, в том числе номер расчетного счета, чтобы совершить платеж любым удобным способом.

Условия вклада

Тем, кто желает оформить вклад в Сбербанке на ребенка, предлагаются следующие условия депозита:

валюта – либо рубли, либо доллары;
начальная сумма инвестирования – от 1000 рублей или 100 долларов;
максимальная сумма – не ограниченно;
пополнения – нет ограничений по сумме и периодичности;
снятие – не предусмотрено;
процентная ставка – от 3,60% до 4,05% в рублях и от 0,05% до 0,95% в долларах.

Таблица с процентами по вкладу (серым указана ставка с учетом капитализации процентов):

Средства, находящиеся в Сбербанке на вкладах на несовершеннолетних детей, застрахованы в АСВ в пределах 1,4 млн рублей (или эквивалента в долларах), так что об их сохранности беспокоиться не следует.

Никакой компенсации вклада на детей в Сбербанке не предусмотрено. Это коммерческий продукт, позволяющий заработать владельцу депозита необходимую сумму к оговоренному сроку. Можно сказать, это аналог накопительного страхования жизни, но без выплаты страховки.

Как внести деньги на вклад

Если открыть вклад в Сбербанке на несовершеннолетнего ребенка могут только родители, то пополнять его можно кому угодно.

Для перевода из другого банка необходимо знать:

БИК и ИНН Сбербанка;
номер лицевого счета;
номер расчетного счета ребенка.

Если пополнение будет осуществлять клиент Сбербанка, то достаточно знать только номер счета:

Пополнение детского вклада через мобильное приложение с карты

Если пополнять вклады для детей в Сбербанке через онлайн-кабинет, то достаточно один раз создать шаблон или даже настроить автоплатеж – тогда средства будут оперативно перечислятся сами, без участия человека.

Регулярно откладывать фиксированную сумму поможет просто организовать вклад Копилка в Сбербанке, и вам не придется самостоятельно следить за выполнением поставленных финансовых целей.

Можно передать реквизиты счета родственникам и порекомендовать, что вместо подарков деньгами лучше переводить средства на счет. Большие денежные вливания позволят заработать большую прибыль.

Как снять деньги

Вариантов снятия всего два, и они зависят от возраста ребенка, для которого откладывались сбережения.

После совершеннолетия

Так как открывается вклад в Сбербанке на имя ребенка, то именно он является основным его владельцем. Родителям, даже открывшим счет, не предоставят выписку со счета и отчет о количестве денег на депозите. Соответствующий запрос сможет сформировать сам владелец счета.

Что касается возможности снятия средств, то они ограничены до совершеннолетия ребенка. Только после достижения 18 лет он получит полный доступ ко счету и сможет самостоятельно распорядиться деньгами. Например, вывести на карту другого банка или же пролонгировать вклад на выгодных условиях.

До совершеннолетия

Пока ребенок не достиг 14 лет, он не может получить средства со своего счета. Родители могут получить деньги только с письменного разрешения органов опеки и попечительства. После 14-летия владелец депозита может решить самостоятельно, как ему поступить с процентами:

оставить их на счете для капитализации и увеличения доходности;
выводить их на карту Молодежную ежемесячно.

Соответственно, чем больше денег в Сбербанке на вкладе на ребенка до 18 лет, тем больше процентов поступит на карту. Эти средства можно расходовать произвольно, например, на оплату питания в школе или приобретение давно желаемой вещи.

Поскольку для детей с 14 до 18 закон устанавливает ограничения по распоряжению деньгами со вклада (ст. 26 ГК РФ), получить наличными они смогут только проценты, алименты или пособия, которые поступили на депозит и еще ряд характерных выплат. Остальные – только по решению органов опеки и попечительства:

Выдача денег со вклада несоврешеннолетнему

Можно ли закрыть вклад

Родители закрыть досрочно в Сбербанке вклад на имя ребенка до его совершеннолетия могут только в ряде случаев (например, путем списания на вклад ребенка в другом банке). Для полного закрытия счета со снятием наличных или частичного изъятия средств обязательно понадобится решение органа опеки. Таким образом детские деньги защищаются от злоупотреблений.

Причиной снятия средств может быть только острая потребность в деньгах, вызванная, например, необходимостью:

в оплате обучения (спецкурсы, подготовка к ЕГЭ, семестр в языковой школе и т.д.);
в финансировании заграничной поездки с целью лечения или обучения;
в проведении срочного лечения;
приобретения недвижимости (желательно – с выделением доли ребенку) и т.д.

Причина должна быть достаточно существенной, чтобы орган опеки дал свое разрешение. Имея на руках разрешение, родителю достаточно обратиться в Сбербанк со своим паспортом и детскими документами, чтобы получить выплату. Если ребенок достиг 14 лет, то снятие денег производится обязательно с его участием.

Ниже в официальных комментариях представителя Сбербанка приведены случаи, когда разрешение органов опеки и попечительства при операциях по вкладу обязательны, а когда можно обойтись без них:

Ситуации, когда можно снять деньги со счета ребенка без разрешения органов опеки и попчеительства

Помните, сам ребенок до 14 лет не может проводить никаких операций по вкладу (как указано выше, в силу ст. 26 ГК РФ). После 14 лет и до совершеннолетия, он может распоряжаться ими, но с ограничениями. Чтобы закрыть вклад, ребенку потребуется разрешения органов опеки и попечительства и законных представителей (в т.ч. родителей). При этом, операция возможна только в офисе банка.

В случае полного досрочного закрытия средств ставка пересчитывается в размере 2/3 от действующей. Если депозит работал меньше полугода. то по ставке до востребования – 0,01% годовых.

Мнение и размышления

Возражения из отзывов

Мы проанализировали отзывы и выделили основные многократно повторяющиеся мысли и постарались рассмотреть волнующие вкладчиков нюансы.

Ставка по вкладу не выгодная, можно найти более привлекательные предложения в других банках или даже в Сбербанке.

Лучше вложить в золото, оно точно вырастет в цене через столько лет.

Да, возможно и так. Но лучше вспомнить такое замечательное понятие — диверсификация, или проще «не кладите все яйца в одну корзину «. Хотите вложить деньги в золото, акции, ОФЗ, другие ценные бумаги — пожалуйста.
Распределите сумму, которую хотите выделить на ребенка на несколько инвестиционных направлений. И вот мы уже должны превратиться в инвесторов, угадать что вырастет больше, прикинуть дивиденды. Вы должны прекрасно понимать, что инвестиции — это отдельная область — и это отдельный и совсем другой разговор. При этом см.пункт выше — вы сможете вывести и потратить деньги не на то, на что хотели.

И все помним, что все деньги обесценились, не только на вкладе для ребенка. Если немного утрировать, то получается, что лучше тогда и вовсе не иметь накоплений — случись чего и всё было зря. Но так ли вы считаете на самом деле?

Случаи бывают разные, может понадобиться срочно снять деньги.

Указанные здесь мнения — это взгляд редакции сайта, мы не агитируем и не отговариваем вас от продуктов банка, а предлагаем всесторонне оценить ваши возможности по отношению к конкретной банковской услуге.

Заключение

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Современные молодые люди гораздо более финансово грамотные, чем те, что были еще лет 10 назад. Все чаще они задаются вопросом, со скольки лет можно открыть счет в банке. Они хотят иметь просто расчетные счета, карты, кто-то даже желает открыть вклад в юном возрасте. И законодательство позволяет это сделать.

Специалист Бробанк.ру разъясняет, с какого возраста можно открыть счет в банке, нужно ли разрешение родителей. Открытие счета родителем для своего ребенка. О молодежных картах, которые можно оформить с 14 лет.

Со скольки лет можно открывать счет в банке

Ответит на этот вопрос действующее законодательство, которое разделяет всех граждан на три категории, каждая из которых обладает своими правами:

Дети до 14 лет. Они не могут самостоятельно пользоваться финансовыми продуктами. Но их представители могут открыть на их имя счета и вклады, что в целом случается довольно часто.
Несовершеннолетние 14-18 лет. По закону это все еще дети, но их права в части банковских услуг расширяются. Они могут открыть счет самостоятельно, но есть важное условие — закрытие депозита возможно только лишь с разрешения законного представителя. И для открытия счета банк также может требовать это согласие. Так что, возможность есть, но с некоторыми ограничениями (как их обойти — рассмотрим ниже).
Совершеннолетние граждане. Как только исполнилось 18 лет, человек сам открывает счета и совершает с ними любые операции.

То есть по закону граждане могут открывать оформленные на их имя банковские счета с 14 лет. Но некоторые банки все же работают с людьми от 18 лет, что указано в условиях обслуживания. Поэтому, если вам 14-18 лет, в поисках банка звоните им по телефонам горячих линий и уточняйте информацию.

Открытие счетов детям до 14 лет

Обычно речь идет о вкладах. Родители или другие близкие люди делают таким образом вклад в будущее несовершеннолетнего. Они открывают специальный счет и разово или регулярно кладут на него средства. Чаще всего выбирают накопительные депозитные программы. Счета можно регулярно пополнять, увеличивая размещенную сумму и в итоге прибыль.

Для закрытия детского вклада и изъятия с него средств стандартно требуется разрешение органов опеки.

Детские вклады предлагают многие банки, но чаще всего люди выбирают для этой цели Сбербанк. Оно и понятно: банк надежный, а счет такого типа открывается на долгие годы. Пусть Сбер предлагает не самые выгодные ставки, но зато он стабильный.

Что предлагает Сбербанк в части открытия вклада на имя ребенка:

может быть открыть в валюте или рублях. Минимальная сумма — от 1000 рублей или 100 долларов;
до 18 лет ребенка снимать средства с депозита можно только с разрешения органов опеки;
пополнять вклад могут не только родители, но и другие люди по своему желанию;
договор заключается на срок до 3 лет с возможностью регулярного продления;
по достижению ребенком 14 лет он сможет самостоятельно пополнять счет, а также снимать с него проценты. В 18 получит полный доступ к счету;
открытие проводится только в офисе, пополнять можно через Сбербанк Онлайн.
в онлайн-банке родителя счет отражаться не будет, но если ребенок по достижении 14 лет откроет Молодежную карту и подключиться к банкингу, он будет видеть свой вклад.

Примерно аналогичные условия действуют и в других банках, предлагающих такую услугу. Для открытия счета родитель предоставляет свой паспорт и свидетельство о рождении/паспорт ребенка.

Открыть счет ребенку 14-18 лет

Закон разъясняет, во сколько лет можно открыть счет в банке, это действие допустимо по достижению гражданином 14 лет. В случае если счет необходим для получения стипендии или зарплаты, никаких трудностей нет, родители для заключения договора не нужны. Если же это обычный счет, потребуется их согласие на открытие. В этом случае несовершеннолетний со своим представителем идет в офис интересующего банка с документами, удостоверяющими личность.

Некоторые банки допускают открытие счета людьми 14-18 лет без согласия представителей. Например, об этой возможности говорит даже Сбербанк.

Ребенок сам может распоряжаться поступлениями: премиями за олимпиады и любые победы на конкурсах, любой материальной помощью, зарплатой, стипендией, поступлениями от третьих лиц. При этом родитель имеет полное право запросить выписку по счету.

Молодежные карты

Мы разобрались, со скольки лет можно открыть счет в Сбербанке и других российских банков. Но сейчас несовершеннолетние могут открывать не только счета, но и банковские карты. И их они точно могут заказать без родителей, поэтому это отличная альтернатива счету и возможность уйти от ограничений.

Если вам исполнилось 14 лет, у вас есть паспорт, вы можете обратиться в банк и получить простую дебетовую карту. Согласие родителей точно не нужно, при этом пластик стандартный, с ним можно совершать любые финансовые операции:

расплачиваться в обычных магазинах;
расплачиваться в интернете везде, где принимают оплату с карт;
пользоваться онлайн-банком, совершать в нем любые платежные операции;
снимать средства через банкоматы, пополнять карточный счет.

Такие карты обслуживаются международными платежными системами, поэтому их можно использовать по всей стране и по всему миру. Они практически ничем не отличаются от “взрослых” продуктов, разница может быть только в ограничении по лимитам на обналичивание.

Молодежные карты выпускаются только в классических вариантах. Примечательно, что цена их обслуживания обычно меньше, чем стандартных. Это обусловлено тем, что молодые люди все равно не будут особо активно пользоваться карточкой наравне с родителями.

Какие банки выдают карты с 14 лет

Конечно, большинство граждан, получив паспорт, отправляются за Молодежной картой Сбербанка. Это продукт, доступный гражданам 14-25 лет, выдается без присутствия родителей. Заказ можно выполнить онлайн, а после получения СМС о доставке прийти за ней в офис с паспортом. Обслуживание стоит всего 15 рублей в год.

Стоимость от	480 Р
Кэшбек	СПАСИБО
% на остаток	Нет
Снятие без %	500 000 р./мес.
Овердрафт	Нет
Доставка	В отделение

Многие молодые люди заказывают выпуск дебетовой Киви-карты, она также выдается с лет. Выпуск стоит 300 рублей, после плата за обслуживание не берется. Для заказа нужно зарегистрироваться на сайте Qiwi и и указать паспортные данные. После оплаты выпуска карточка примерно через 7-14 дней приходит держателю по почте.

Альфа-Банк выпускает детские карты для детей любого возраста. Но если ребенок не достиг 14 лет, пластик привязывается к родительскому. Дети более старшего возраста могут оформлять уже личные карты, предоставив паспорт. Альфа-Банк обслуживает такие платежные средства бесплатно.

Русский Стандарт выпускает специальную “Карту для подростков” 14-17 лет. Но он отмечает, что для ее выдачи гражданину нужно предоставить заверенное согласие родителя, которое можно оформить тут же в банке. Примечательно, что можно выбрать стильный дизайн пластика, также к карточке можно подключить вклад.

В целом, подросткам гораздо проще открывать именно банковские карты, да и по функционалу они более удобные, деньги всегда будут под рукой. Счета же больше интересны родителям, которые хотят открыть вклад своему ребенку.

Банки России предлагают выгодные условия по детским вкладам, процентная ставка достигает 10% годовых. Выберите один из 23 вкладов на ребенка в январе 2022 и оформите заявку онлайн.

Найдено 23 вклада на ребенка

Банк
Название
Ставка
Сумма
Условия
Заявка

Без капитализации
Без пополнения
Инвестиционный

57 место по активам 112 488 млн. ₽
37 место по вкладам 62 302 млн. ₽
92 место по кредитам 15 190 млн. ₽
67 место уставной капитал 4 222 млн. ₽

Выплата процентов в конце срока
Без капитализации
Без пополнения
Классический

Без капитализации
Без пополнения
Инвестиционный

59 место по активам 109 982 млн. ₽
64 место по вкладам 20 941 млн. ₽
59 место по кредитам 48 933 млн. ₽
453 место уставной капитал 1 млн. ₽

Выплата процентов в конце срока
Без капитализации
Без пополнения
Классический

Без капитализации
Пополнение
Классический

73 место по активам 73 540 млн. ₽
48 место по вкладам 41 232 млн. ₽
77 место по кредитам 20 814 млн. ₽
268 место уставной капитал 355 млн. ₽

Выплата процентов ежемесячно
Капитализация
Пополнение
Накопительный счет

2 место по активам 19 531 685 млн. ₽
2 место по вкладам 4 848 598 млн. ₽
2 место по кредитам 11 766 115 млн. ₽
2 место уставной капитал 651 034 млн. ₽

Выплата процентов ежемесячно
Капитализация
Пополнение
Накопительный счет

Выплата процентов ежемесячно
Капитализация
Без пополнения
Классический

Выплата процентов ежемесячно
Капитализация
Пополнение
Классический

6 место по активам 3 342 294 млн. ₽
6 место по вкладам 850 862 млн. ₽
7 место по кредитам 2 021 237 млн. ₽
5 место уставной капитал 226 487 млн. ₽

Выплата процентов ежемесячно
Капитализация
Пополнение
Классический

14 место по активам 1 080 275 млн. ₽
21 место по вкладам 136 486 млн. ₽
16 место по кредитам 517 708 млн. ₽
39 место уставной капитал 10 845 млн. ₽

Выплата процентов ежемесячно
Капитализация
Пополнение
Классический

Выплата процентов в конце срока
Без капитализации
Пополнение
Классический

Выплата процентов ежегодно
Без капитализации
Пополнение
Классический

53 место по активам 124 771 млн. ₽
32 место по вкладам 71 112 млн. ₽
44 место по кредитам 92 745 млн. ₽
166 место уставной капитал 934 млн. ₽

Выплата процентов ежемесячно
Капитализация
Пополнение
Классический

55 место по активам 113 784 млн. ₽
131 место по вкладам 3 862 млн. ₽
60 место по кредитам 44 852 млн. ₽
61 место уставной капитал 5 000 млн. ₽

Выплата процентов ежемесячно
Капитализация
Пополнение
Накопительный счет

69 место по активам 80 573 млн. ₽
87 место по вкладам 10 291 млн. ₽
57 место по кредитам 52 648 млн. ₽
40 место уставной капитал 10 820 млн. ₽

Без капитализации
Пополнение
Накопительный счет

1 место по активам 38 812 535 млн. ₽
1 место по вкладам 14 685 002 млн. ₽
1 место по кредитам 26 456 559 млн. ₽
11 место уставной капитал 67 761 млн. ₽

Выплата процентов ежеквартально
Капитализация
Пополнение
Классический

Выплата процентов ежемесячно
Капитализация
Пополнение
Классический

10 место по активам 1 516 154 млн. ₽
12 место по вкладам 311 381 млн. ₽
10 место по кредитам 893 251 млн. ₽
29 место уставной капитал 15 514 млн. ₽

Выплата процентов ежемесячно
Капитализация
Пополнение
Классический

Без капитализации
Без пополнения
Классический

27 место по активам 331 380 млн. ₽
23 место по вкладам 123 927 млн. ₽
29 место по кредитам 164 201 млн. ₽
62 место уставной капитал 5 000 млн. ₽

Без капитализации
Пополнение
Классический

51 место по активам 128 479 млн. ₽
31 место по вкладам 73 414 млн. ₽
49 место по кредитам 75 231 млн. ₽
318 место уставной капитал 247 млн. ₽

Без капитализации
Пополнение
Классический

154 место по активам 10 456 млн. ₽
146 место по вкладам 2 678 млн. ₽
125 место по кредитам 7 811 млн. ₽
196 место уставной капитал 725 млн. ₽

Без капитализации
Пополнение
Классический

23 место по активам 536 353 млн. ₽
46 место по вкладам 43 840 млн. ₽
18 место по кредитам 400 608 млн. ₽
37 место уставной капитал 11 751 млн. ₽

Отзывы о вкладах

Попалась сберкнижка сбербанковская старая - навеяло, решила отзыв написать. Была студенткой, открыла вклад на 5000 рублей - жила тогда в Питере. Потом книжку потеряла, восстановление все откладывала, и в итоге так и уехала из Питера домой. И забила на вклад, уже даже забыла, в каком именно отделении деньги ложила. И вот где-то года два назад смотрю в личном кабинете у меня новый счет появился - а это к моему кабинету прикрепили ту книжку, там еще и проценты накапали мелкие какие-то. Деньги сразу на карту перекинула - и бывает же такое. Самый надежный банк!

При старом дизайне я с первого раза ( в 80 лет) поняла все и переводила и снимала деньги, не вылезая из дома. Новый дизайн ужасен. Некто хапанул миллионы и испортил прекрасную программу. Теперь я не могу перевести деньги даже с карты на карту. Обращалась в чат и по телефону. Специалисты мне до сих пор не попались.Не знаю, что делать - мне так никто и не помог! Неохота уходить в другой банк.

Получить детский вклад в январе 2022

Ответственный родитель задумывается о будущем своего ребенка с момента появления малыша на свет. Стартовый капитал станет хорошим заделом на перспективу. Деньги можно использовать на образование, приобретение автомобиля или недвижимости. Накопительный вклад на ребенка позволит собрать хорошую сумму к наступлению совершеннолетия.

Особенности вкладов на детей

Такой депозит несколько отличаются от обычных продуктов финансовых организаций. К ключевым особенностям вкладов на ребенка относятся:

Счет открывается в пользу третьего лица. Владельцем депозита числится сам ребенок, а пополнять детский вклад может любой взрослый человек. Дополнительные взносы делают родители и опекуны, бабушки и дедушки, другие родственники и знакомые без ограничений по сумме и срокам.
Ребенок сможет распоряжаться деньгами только по достижению совершеннолетия. Если деньги понадобятся раньше, то их можно будет снять по согласованию с официальным представителем. К таковым относятся родители, попечители и опекуны.
Для оформления договора понадобится паспорт официального представителя и свидетельство о рождении ребенка. Чтобы открыть детский вклад нужно предоставить оригиналы этих документов.

Условия вкладов на ребенка

В остальном банковский продукт похож на накопительные счета. Предполагаются приходные операции, возможна капитализация и автоматическая пролонгация договора. Вероятные характеристики и краткая информация по ним приведены в таблице далее.

Таблица 1. Какими параметрами характеризуются детские вклады

Годовая процентная ставка

От этого значения зависит конечная прибыль по депозитному счету. Чем выше ставка, тем больше денег получит ребенок по достижению совершеннолетия. Если ставка чрезмерно превышает ключевое значение Центробанка, то придется заплатить налог на прибыль

По сути представляет начисление процента на процент. Доходность по счетам с капитализацией выше. Рассчитать прибыль поможет депозитный калькулятор на нашем сайте

Порядок начисления процентов

Чем чаще к телу вклада причисляется доход, тем лучше. Это условие актуально, если по вкладу предусмотрена капитализация

Величина дополнительного взноса

Хорошо, если банк не будет ограничивать размер взноса как в меньшую, так и в большую сторону

Минимальная сумма вклада

Сумма, с которой можно открыть счет

Самые большие проценты доступны по вкладам в рублях. Оформление счета в долларах или евро предполагает меньшую доходность, но можно выиграть на скачке валют. Учитывая сроки размещения средств, открытие депозита в валюте довольно рискованно

Вклады для детей в банках России

На данный момент банки России предлагают всего несколько вариантов размещения средств по детским вкладам. Выгодные предложения по срочным счетам приведены ниже.

Этот продукт сложно назвать универсальным. Это предложение разработано для детей-сирот. Открыть депозит может не любое физическое лицо, а только опекун. Основные характеристики данного срочного счета включают такие аспекты, как:

сумма оформления договора от 1 рубля;
срок размещения средств на счете до 1095 дней;
возможность частичного снятия средств до достижения минимального остатка (тела вклада).

Если у родителей уже накоплена сумма на будущее, то они могут приобрести сберегательный сертификат (ценную бумагу). В дальнейшем его можно передать ребенку.

Вклад на несовершеннолетнего ребенка, предполагающий открытие ОМС – обезличенных металлических счетов. Учитывая неуклонный рост стоимости драгоценных металлов, а также относительную стабильность на бирже, это отличный способ накопить хорошую сумму. Так при ежемесячной покупке золота на 3 тысячи рублей можно накопить около 2 миллионов за 12 лет. Важно:

до 14 лет счета на детей открывают законные представители, с 14 лет оформить договор может сам ребенок;
до 14 лет счет пополняют попечители и опекуны, с 14 лет ребенок может делать это самостоятельно;
до 14 лет допускается снятие денег только по разрешению органов опеки и попечительства;
с 14 лет ребенок может снимать деньги с письменного согласия представителя.

По данному счету проценты не начисляются. Прибыль строится на росте цены на драгоценные металлы.

В ВБРР можно открыть вклад на ребенка на следующих условиях:

минимальная сумма для оформления в 2022 – 10 тыс. ;
для открытия счета нужен оригинал или копия свидетельства о рождении, паспорт родителя;
по счет имеется капитализация;
пролонгация происходит автоматически до достижении ребенком 18 лет;
выпуск карты к накопительному вкладу.

Таблица 3. Параметры счета от ВБРР

Сумма вклада	365 дней
10 000 - 100 000	6.5 %
100 000 - 700 000	6.6 %
700 000 - 1 500 000	6.7 %
от 1 500 000	6.8 %

открытие депозита от 10 тыс. ;
пополнение весь срок без ограничений;
начисление процентов в конце срока;
автоматическую пролонгацию по депозиту.

Таблица 4. Выгодные особенности детского депозита от Кубань Кредит

Сумма вклада	365 дней
10 000 - 3 000 000	7 %
от 3 000 000	7.5 %

Продукт для детей до 18 лет. Особенности открытия договора:

минимальная сумма открытия счета от 50 тыс. ;
срок открытия до 365 дней, но договор пролонгируется автоматически;
проценты выплачиваются ежегодно.

Таблица 5. Параметры счета для несовершеннолетних от Банка ЦентрИнвест

Приведенные примеры банков – отличный вариант для накопления средств на будущее. Стоит отдавать предпочтение счетам с капитализацией. В противном случае значительная часть возможного дохода будет утрачена.

Как открыть вклад на ребенка

Для открытия счета необходимо посетить офис банка с документами:

паспортом родителя или опекуна, открывающего счет;
для детей до 14 лет – копия или оригинал свидетельства о рождении;
с 14 лет – копия или оригинал паспорта.

Заключение

Не нужно откладывать будущее детей до 18 лет. Стоимость образования и растущие цены на недвижимость заставляют решать перспективные проблемы уже сегодня. Предложенные варианты позволят накопить деньги незаметно для семейного бюджета.

Часто задаваемые вопросы о вкладах на ребенка

Все подобные счета действуют до достижения совершеннолетия. Дальнейшее хранение денег на счете не имеет смысла – ставка по продукту снижается до минимальной.

При расторжении договора до достижения ребенком 14 лет понадобится одобрение органов опеки. С 14 лет вклад забирает сам ребенок с согласия официального представителя. В обоих случаях проценты будут пересчитаны по минимальной ставке, но тело вклада останется неизменным. Если начисляемые проценты снимали, то тело вклада будет уменьшено на сумму расхода. По итогу клиент получит вложенные деньги в полном объеме.

Детский вклад оформляется на ребенка и снять его не так просто. Если органы опеки или сам ребенок не захотят снимать средства, то родитель получит отказ. Это дает некую гарантию сохранности капитала. Кроме того, с 14 лет ребенок сможет сам снимать проценты на свои нужды. В остальном глобальных отличий нет.

Конечно, по достижению совершеннолетия он может быть добавлен в список собственников счета и использовать деньги по своему усмотрению.

Многие банки при открытии обычного вклада предлагают открыть и детский депозит. В рекламе говорится о том, что это выгодный продукт, который позволяет копить деньги от рождения ребенка до его совершеннолетия. Так ли это на самом деле? Насколько выгоден этот финансовый инструмент?

Вклады на ребенка – рейтинг 2022

Сортировать:
По рейтингу
По сумме
По сроку
По процентной ставке

К5М = 6.7/10

К5М = 6.5/10

К5М = 6.4/10

К5М = 6.2/10

Итоговое сравнение вкладов на ребенка

Ипотека На ребенка	Минимальная сумма	Минимальный срок	Процентная ставка
Сбербанк (Лидер Управляй в рублях)	5 000 000 руб.	92 дней	2.75 % в год
Кубань Кредит (Детский)	10 000 руб.	365 дней	6.75 % в год
Финсервис (До востребования в рублях)	1 000 руб.	1 дней	0.01 % в год
Финсервис (До востребования в долларах)	50 руб.	1 дней	0.005 % в год
Финсервис (До востребования в евро)	50 руб.	1 дней	0.005 % в год
РНКБ (Копилка)	1 руб.	1 дней	3.7 % в год
Сбербанк (Особый Сохраняй в рублях)	700 000 руб.	30 дней	3.6 % в год
Сбербанк (Особый Сохраняй в долларах)	50 000 руб.	30 дней	0.5 % в год
Сбербанк (Лидер Сохраняй в рублях)	5 000 000 руб.	30 дней	3.9 % в год
Сбербанк (Лидер Сохраняй в долларах)	150 000 руб.	30 дней	0.75 % в год
Финсервис (Удобный плюс в рублях)	50 000 руб.	93 дней	3.9 % в год
Финсервис (Удобный плюс в долларах)	3 000 руб.	93 дней	0.2 % в год
Финсервис (Удобный плюс в евро)	3 000 руб.	368 дней	0.01 % в год
Финсервис (VIP плюс в долларах)	15 000 руб.	368 дней	0.6 % в год
Интерпрогрессбанк (Счастливое детство в рублях)	3 000 руб.	732 дней	7.25 % в год
Интерпрогрессбанк (Счастливое детство в долларах)	1 000 руб.	732 дней	0.25 % в год
Финсервис (Доходный плюс в рублях)	50 000 000 руб.	183 дней	4.95 % в год
Финсервис (Доходный плюс в долларах)	1 000 000 руб.	183 дней	0.75 % в год
Сбербанк (Особый Пополняй)	700 000 руб.	92 дней	3.15 % в год
Финсервис (Классика плюс в рублях)	50 000 руб.	93 дней	4.5 % в год
Финсервис (Классика плюс в долларах)	3 000 руб.	93 дней	0.3 % в год
Финсервис (Классика плюс в евро)	3 000 руб.	93 дней	0.01 % в год
Сбербанк (Накопительный счёт)	3 000 руб.	1 дней	3 % в год
ВБРР (Растем вместе)	10 000 руб.	365 дней	5.65 % в год
СДМ-Банк (Детский)	15 000 руб.	1095 дней
Сбербанк (Сохраняй в рублях)	1 000 руб.	30 дней	3.5 % в год
Сбербанк (Сохраняй в долларах)	100 руб.	30 дней	0.35 % в год

1Выберите подходящий банк

3 Заполните заявку на сайте банка

Чем отличается вклад на ребенка от вклада на взрослого?

Несмотря на то, что и детский, и взрослый вклад относятся к одному виду финансовых инструментов, между ними есть отличия, которые нужно изучить, прежде чем вклад на ребенка будет открыт:

Открыть вклад на несовершеннолетнего ребенка могут только его родители или опекуны, то есть законные представители. Самостоятельно ребенок сделать этого не может
Когда ребенку — владельцу вклада исполняется 14 лет, он получает частичное право пользоваться деньгами с депозита. Частичное потому, что сделать это с 14 до 18 лет можно только с согласия родителей
Полностью без каких-либо ограничений самостоятельно распоряжаться вкладом и деньгами на нем ребенок может с 18 лет
В отличие от обычных депозитов, условия детского вклада более лояльны по отношению к частичному изъятию денег со счета

Во всем остальном детский вклад похож на обычный: на счете можно разместить от 1 000 рублей (в ряде кредитных организаций минимальная сумма больше) под определенную процентную ставку с получением всей суммы вместе с начисленными процентами в конце срока. Но есть ли смысл открывать именно детский вклад?

Как детский вклад поможет сформировать будущее ребенка

Для того чтобы говорить о будущем, нужно понимать, о какой сумме идет речь и хватит ли ее на реализацию каких-то серьезных планов ребенка относительно своей взрослой жизни. Для этого рассчитаем доход от детского вклада, причем с не слишком большой первоначальной суммой, чтобы посмотреть, будет ли выгоден такой вклад для тех, кто не готов разместить большую сумму.

Рассмотрим следующие условия:

Начальная сумма — 100 000 рублей
Срок — 18 лет
Процентная ставка — 2,9% годовых
Дополнительные взносы — 2 000 рублей ежемесячно
Частичное снятие — отсутствует
Капитализация — ежемесячная

Общая сумма внесенных платежей за весь срок вклада — 532 000 рублей

Доход по вкладу за весь срок — 204 105 рублей

Общая сумма вклада к концу срока — 736 105 рублей

Большая часть вклада — это те взносы, которые делают родители или другие родственники. 2 000 рублей — необременительная сумма. Но даже она позволяет отложить за этот срок крупный капитал, который наличными деньгами вряд ли соберется. Кроме того, более 200 000 рублей за все время — хорошая прибавка к итоговому счету. В конечном итоге, помимо самого дохода, достигается несколько целей:

Ребенок с детства знает, что такое накопления и что они дают
Формируется интерес к инвестициям и изучению других, более доходных инструментов
Решаются проблемы со стартовым капиталом в начале взрослой жизни. Ребенок может оплатить свое обучение за весь его срок, продолжить копить, например, на жилье или как-то по-другому распорядиться крупной суммой

Как открыть вклад на ребенка

Для открытия детского вклада нужно:

Одному из родителей прийти в офис банка со своим паспортом и ИНН, а также со свидетельством о рождении или паспортом ребенка. Приемные родители должны иметь при себе договор о приеме ребенка на воспитание
Оформить заявление на открытие вклада
Внести нужную сумму на счет

Некоторые кредитные организации предлагают оформление детских вкладов онлайн, но чаще всего это доступно только действующим клиентам банка.

Условия оформления детского вклада

Условий по детским вкладам ненамного больше, чем по обычным депозитам. В первую очередь законный представитель ребенка должен понимать, что, хотя вклад он открывает лично, распоряжаться счетом и деньгами на нем в будущем сможет только ребенок, независимо от согласия родителей.

Пополнять такой вклад могут как родители, так и другие родственники. Для этого им нужны только реквизиты счета.

Детские вклады, как и любые другие, страхуются государством. Но нужно помнить, что речь идет о сумме, не превышающей 1,4 млн рублей, причем вместе с начисленными процентами, по всем вкладам в одном банке. Если планируется большая сумма, лучше открыть несколько вкладов в разных банках.

Деньги с детского вклада можно снять досрочно, но сделать это не так просто. Для этого потребуется разрешение комиссии опеки и попечительства. Оно будет дано только в том случае, если родитель назовет серьезное основание для снятия денег: лечение ребенка, обучение в СУЗе, ВУЗе или специальных обучающих школах, например, языковых, поездка за границу, покупка недвижимости и прочее.

Когда ребенку исполнится 14 лет, он сможет частично распоряжаться деньгами со вклада, то есть снимать их, но только с разрешения родителей. Кроме того, если в этом возрасте у него будет карта или другой счет в этом же банке, в мобильном приложении будет видна информация о детском вкладе. Некоторые банки предлагают ребенку с 14 лет оформить карту, на которую он сможет получать проценты по детскому вкладу.

По достижении 18 лет ребенок сможет сам распоряжаться деньгами на вкладе по своему усмотрению. Поэтому родителям, которые открыли такой вклад, важно обучать его финансовой грамотности с самого раннего возраста, чтобы он разумно распорядился накоплениями.

Договор по детскому вкладу может быть оформлен на весь срок до исполнения ребенку 18 лет или на более короткий период, например, на 3 года или на 5 лет. Перед открытием депозита нужно уточнить, будет ли автоматически продлен вклад по окончании срока и на каких условиях.

Выгодные предложения по детским вкладам

На момент подготовки материалов не так много банков предлагают специальные детские вклады, но из существующих предложений все-таки можно выбрать подходящее.

Как открыть вклад на ребенка интересует как действующих, так и потенциальных клиентов банков. Нередко родители планируют накапливать капитал для своих детей практически сразу после их рождения.

Ведь таким образом, можно облегчить в будущем решение многих финансовых проблем, с которыми придется столкнуться абсолютно всем: оплата учебы в ВУЗе, покупка жилья, автомобиля и другие значительные финансовые расходы.

Категории несовершеннолетних

Можно ли открыть вклад на ребенка и какая процедура будет использована при оформлении, зависит от возраста чада. Законодательство в зависимости от количества полных лет разделяет детей на:

несовершеннолетних до 14 лет. В соответствии со ст. 28 ГК РФ любые действия от их имени могут совершать только родители или опекуны;
частично дееспособных несовершеннолетних возрастом от 14 до 18 лет. ГК РФ, а более конкретно ст.26 дает им право распоряжаться вкладом, но только с письменного согласия опекунов или родителей.

Ну и с 18 лет дети станут совершеннолетними и дееспособными, а это значит, что они сами могут принимать решения, как дальше поступать со своими деньгами. И конечно же, нести полную ответственность за принятые решения.

Как открыть вклад на ребенка

Оформить вклад на ребенка не сложно. Сначала нужно выяснить, есть ли соответствующий продукт в линейке депозитов финансового учреждения. Если ответ утвердительный, тогда дальнейшие действия выглядят следующим образом:

Один из родителей или опекунов с пакетом документов и деньгами обращается в ближайшее отделение банка;
От имени ребенка вносит деньги на счет, и подписывает договор.

Пока ребенку не исполнится 14 лет пополнять вклад могут родители, после достижения указанного возраста это право уже становиться доступным и самому владельцу вклада. Плюс он сможет пользоваться начисленными процентами. Ну а с 18 лет ребенок станет полноправным владельцем денег и может делать с ними все что угодно на свое усмотрение.

Кстати, некоторые банки разрешают оформлять вклады детям возрастом от 14 лет самостоятельно.

Какие документы нужны

Вклады на ребенка до 18 лет оформляются на основании следующего пакета документов:

паспорт опекуна или родителя;
свидетельство о рождении ребенка, если возраст ребенка от 14 лет — тогда нужен паспорт.

Если же будущему вкладчику больше 14 лет к перечню документов необходимо также добавить:

письменное разрешение отца или матери либо одного из опекунов.

Основные ограничения

Перед тем, как открыть вклад на несовершеннолетнего ребенка родителям или опекунам стоит учесть наличие определенных ограничений:

открыть депозит может только родитель или опекун;
детские целевые вклады не открываются онлайн с помощью функционала веб-сайта банка или дистанционных каналов управления счетами, а только при личном посещении отделения банка;
а вот пополнять счет можно используя удаленные каналы: интернет или мобильный банкинг, банкоматы с функцией приема наличных и т.д.;
снять деньги со счета до достижения ребенком совершеннолетия можно только с письменного согласия органов опеки;
в 14 лет ребенку открывается доступ к таким операциям как пополнение счета, а также снятие начисленных процентов;
в 18 лет чадо получает полный контроль над счетом;
если есть достаточные основания родители или опекуны через суд могут лишить ребенка возрастом от 14 до 18 лет правом распоряжаться начисленными процентами по вкладу.

Кстати условия открытия депозитов в основных валютах и обезличенных металлических счетов для несовершеннолетних идентичны.

Условия банковских вкладов для детей

На текущий момент многие финансовые учреждения дают возможность родителям или опекунам оформить банковские вклады на детей. К примеру, вот несколько предложений от банков:

Сбербанк

минимальный размер взноса составляет 1 000 рублей/100 долларов или евро;
доход клиента зависит от валюты, суммы депозита и длительности договора. И составляет от минимальных 3,85% до максимальных 4,5% годовых, или от 3,86% до 4,54% (с учетом капитализации процентов) для договоров в рублях.
В валюте ставки значительно ниже. По долларам они варьируются от 0,05% до 0,95% годовых, евро – 0,01% годовых;
максимальная длительность договора 3 года;
договором предусматривается ежемесячная капитализация процентов.

Абсолют Банк

процентная ставка от 7,0 до 7,5% годовых. Зависит от срока действия договора – больше всего ставка при оформлении вклада на 367 дней;
валюта – только рубли;
меньше чем 10 тысяч рублей и более чем 15 млн. рублей внести на счет не получиться;
длительность договора – от 91 до 730 дней;
выплата процентов в конце срока действия;
минимальная сумма пополнения – от 1 000 рублей;
вклад не пополняется за 45 дней до окончания срока действия договора.

Русский торговый банк

валюта – только рубли;
минимальный размер депозита – 5 000 рублей;
наименьшая сумма пополнения – от 1 000 рублей;
время действия договора – 370 дней;
процентная ставка – 7,8% годовых;
получить проценты можно только в конце срока;
вклад разрешается пополнять первые 340 дней действия договора;
действует автоматическая пролонгация депозита на аналогичный период.

Банк Зенит

валюта – рубли/доллары/евро;
минимальный взнос – от 15 тысяч рублей/500 евро или долларов;
срок депозита — от 181 до 731 дня;
доход клиента зависит от срока размещения средств, суммы и колеблется в диапазоне от 5,75% до 6,75% годовых в национальной валюте; в долларах – от 0,5% до 0,75% годовых; в евро – все просто 0,01% годовых;
выплата процентов предусмотрена только в конце срока;
действует опция автопролонгации вклада.

Как видно все банки предусматривают долгосрочное сотрудничество, выплату процентов в конце срока или капитализацию. Некоторые финансовые учреждения разрешают отрывать счета на детей не только прямыми родственниками, пополнять же имеют права любые физ лица.

Выгодней деньги размещать в нацвалюте, так как больше процентная ставка. В иностранной валюте же доходность меньше, но и ниже влияние инфляции.

Насколько выгодно открыть вклад на ребенка

На сегодняшний день открыть вклад на ребенка до 14 лет и более не является проблемой. Большинство финансовых учреждений имеют в своей линейке подобные депозиты. Однако, перед тем как разместить свободные деньги на вкладе клиенту необходимо учесть, что в основном такие депозиты долгосрочные и предусматривают выплату процентов в конце срока или их капитализацию.

Поэтому, перед тем как заключить с банком договор и внести свободные деньги на счет потенциальному клиенту, необходимо рассчитать ожидаемую выгоду от сделки. Ведь на доходность вклада прямое влияние оказывает инфляция. И это влияние отрицательное. Резкий скачок инфляции может существенно снизить покупательную ценность денег.

Поэтому, если есть возможность инвестировать свободные деньги в более надежные активы, то рекомендуется так и делать. Детские вклады хороший инструмент накопления только в странах со стабильной экономикой или если их оформлять на достаточно короткий период.

К тому же существенной отрицательной чертой является сложность с досрочным расторжением. Ведь чтобы забрать деньги раньше срока нужно письменное разрешение органа опеки и попечительства.

Да и кстати, потенциальному вкладчику нужно обратить внимание на процентные ставки по другим депозитным программам. В большинстве банков по стандартным, не детским, вкладам процентные ставки выше и не нужно заморачиваться с дополнительными документами и ограничениями.

Читайте также: