Тинькофф угрожает судом что делать

Обновлено: 04.07.2024

Приставы со всех уголков страны пытаются взыскать с банка Олега Тинькова, преследующего блогеров из "Немагии", сотни тысяч рублей штрафов, госпошлин и налоговых выплат.

"Тинькофф банк" активно взыскивает со своих клиентов долги по кредитам, а его юристы бьются в судах за каждый рубль дополнительной комиссии. При этом сама организация не слишком аккуратно относится к исполнению судебных решений. По данным Службы судебных приставов, сейчас на банке висит 56 неоплаченных исполнительных производств на 629 тысяч рублей. Это деньги, которые банк должен клиентам, чьи права ущемил, или госорганам — например, налоговой. Оплачивать их не торопятся, при том что все возможности есть: только за первые полгода 2017-го ТКС показал прибыль почти 8 млрд рублей.

Если зайти на сайт почти любого областного суда и поискать гражданские дела, в которых участвует "Тинькофф банк", становится понятно, что он выступает в основном истцом. Согласно собственной официальной отчётности, в судах банк пытается взыскать совокупно 7,7 млрд рублей по просроченным кредитам.

Однако в тех редких судах, по которым сам банк выступает ответчиком из-за того, что нарушает чужие права, его не отличает аккуратность исполнения решения судов. Согласно базе СПАРК и базе данных судебных приставов, на середину сентября в отношении банка Олега Тинькова возбуждено 56 исполнительных производств. Это и невзысканные штрафы ГИБДД, и задолженности перед клиентами, и даже невыплаченные вовремя налоги и сборы. Всего долгов накопилось на 629,7 тысячи рублей — сумма мизерная по сравнению с миллиардными доходами банка. Однако расставаться с ней кредитная организация не торопится.

Более подробно структуру неисполненных обязательств банка смотрите в инфографике.

Для примера возьмём одну историю из Омской области. Местная жительница Олеся (имя изменено) взяла у ТКС кредит в 120 тысяч. Когда пришла пора оплачивать, у банка действовало правило, что оплатить кредит можно через терминал "Киви". Им она и воспользовалась. Банк обещал, что зачисление произойдёт в течение одного рабочего дня. Поэтому женщина со спокойной душой внесла все 120 тысяч оплаты кредита через терминал.

Однако, как потом выяснилось, деньги в "Тинькофф" пришли не целиком — 40 тысяч потерялись по дороге и не были зачислены в счёт погашения долга перед банком. Поэтому "Тинькофф" начислил ей на неоплаченную часть долга проценты и взыскал их — всего набежало 64 тысячи. Омичка пошла в суд, где около месяца доказывала, что в произошедшем нет её вины. Кировский районный суд встал на её сторону и признал, что деньги не дошли из-за технической накладки. Когда деньги всё же дошли до счетов в банке, "Тинькофф" не стал автоматически зачислять их в счёт погашения кредита, что суд посчитал недобросовестными действиями. Поэтому обязал банк взыскать в пользу истицы почти 80 тысяч рублей. Сюда входил и моральный ущерб, и сумма неосновательного обогащения, и проценты за пользование её средствами.

Решение суда было издано ещё в апреле, но банк не стал добровольно его исполнять, поэтому материалы в августе из Омской области передали московским судебным приставам.

А, например, налоговой инспекции по Волгоградской области банк задолжал 20 тысяч рублей. По сложившейся практике исполнительное производство начинается, когда ответчик отказывается добровольно и вовремя исполнять решение суда. Тогда к нему приходят приставы и, если свободных денег не обнаруживается, описывают имущество и продают на торгах. Вырученные деньги идут на оплату долга. Однако такая схема работает далеко не всегда.

— Очень редко суды сразу выносят решение об аресте имущества должника или его банковских счетов. Ведь что, скажем, мешало приставам арестовать счета "Тинькофф" на ту сумму, которая у них значится? — задаёт риторический вопрос глава общества защиты прав потребителей "Потребнадзор" Александр Виноградов.

629,7 тысяч долга составляют лишь 0,008% от суммы полугодовых доходов банка (7,9 млрд). Почему ТКС не может сразу заплатить её — загадка. Эксперт считает, что такова принципиальная позиция банка "Тинькофф".

— Я уверен, это принципиальная позиция самого банка. Взыскивать со всех по полной, но при этом те деньги, которые они сами должны, платить очень неохотно. А ведь для многих пострадавших клиентов те несколько тысяч, которые им удалось отсудить, — весьма существенная сумма, — считает Виноградов. — Если бы сам банк в срок и сразу после судебных решений гасил долги как ответчик, у него было бы моральное право требовать мгновенного и аккуратного исполнения решений по тем делам, где он истец. А так получается некая политика двойных стандартов.

Ранее Лайф писал, что клиенты подают на банк в суд из-за нарушения потребительских прав. Согласно материалам из судов и Роспотребнадзора, с которыми ознакомился Лайф, "Тинькофф" ущемляет права клиентов и сотрудников, за что получает штрафы. В августе этого года председатель правления "Тинькофф банка" Хьюз Оливер Чарльз был оштрафован на 33 тысячи, а сам банк — на 225 тысяч рублей.

Так, сразу два отделения Роспотребнадзора запретили "Тинькоффу" брать комиссию за снятие наличных с кредитки. Челябинские и омские специалисты указали, что условия договоров, которые разрешают банку брать 2,9% плюс 290 рублей за каждое снятие налички, незаконны и ущемляют права потребителей (в распоряжении Лайфа имеются подтверждающие документы).

— Выдача наличных по кредиту не считается самостоятельной услугой банка, а является неотъемлемой частью исполнения банком обязательств по кредитному договору, — сообщил Лайфу источник в Роспотребнадзоре. — Более того, закон "О банках и банковской деятельности" говорит, что размещение привлечённых денежных средств в виде кредитов осуществляется банком от своего имени и за свой счёт. Такой вид комиссии не предусмотрен ни Гражданским кодексом, ни Законом о защите прав потребителей, ни другими. А значит, он ущемляет права потребителя, который по кредитному договору считается наиболее незащищённой и экономически слабой стороной.

Хотя ведомство потребовало прекратить брать комиссию ещё в конце прошлого года, такое положение до сих пор содержится в типовом договоре банка.

А весной этого года работой банка заинтересовалась Хорошёвская межрайонная прокуратура Москвы. Прокуроры выяснили, что из-за своеобразного подхода банка к разработке мобильных приложений персональные данные пользователей могут оказаться в открытом доступе.

— При использовании приложения "Штрафы ГИБДД", разработанного банком, неограниченный круг лиц получает информацию о персональных данных людей, нарушивших ПДД, — говорится в материалах мирового судьи Щукинского района Москвы.

В судебном постановлении сказано, что фактически любой скачавший себе приложение по номеру свидетельства о регистрации или водительского удостоверения сможет узнать фамилию, имя и отчество владельца машины, а также место и время совершения административного правонарушения. Однако суд не стал наказывать банк и признавать его виновным, потому что прокуроры затянули с подачей документов и сроки исковой давности прошли.

"Тинькофф банк" в сентябре попал в топ российских новостей в связи с конфликтом с дуэтом блогеров "Немагия". Алексей Псковитин и Михаил Печерский записали обзор, в котором публично обвинили банкира в том, что тому плевать на собственных работников и клиентов, а также допустили ряд высказываний в адрес жены банкира. Олег Тиньков написал на них заявление в полицию о клевете, а также подал гражданские иски.

Оформляя заявление на получение новой кредитной ссуды, необходимо предварительно убедиться в собственной платежеспособности. Зачастую возникают ситуации, из-за которых клиенты не могут выплачивать долги, в то время как допущение просрочки грозит ухудшением кредитной истории. Рассмотрим, как поступают с должниками, и что они думают о коллекторской работе Тинькоффа.

Подает ли Тинькофф в суд на должников?

В случае долгого задерживания неуплаты долга банковская организация действительно может подать в суд на должников, однако угроза идет не только со стороны финансового учреждения, но и со стороны коллекторских агентств.

В том случае, если суд удовлетворяет иск, поданный компанией, оформляется должностной лист, высылающийся на адрес должника по кредитам. Если тот никак не реагирует, события изменяются в следующем порядке:

Пристав связывается с пользователем и спрашивает о его намерениях насчет кредитной ссуды;
В случае отказа должника суд имеет право описать его личное имущество, как движимое, так и не движимое, вычитая и общую сумму долга, и накопленные проценты за удержание финансов;
В том случае, если имущество не покрывает полную сумму задолженности, оформляется бумага, по которой от зарплаты клиента автоматически удерживается не более 50%.

Важно заметить – задолженность всегда будет оставаться за пользователем. Стоит ему купить новое имущество или найти какой-то способ заработка, в действие вступает исполнительный лист суда, по которому изымается накопленный капитал.

Варианты урегулирования конфликтов с задолженностью

Минимальный платеж до 8%
Возвращаем до 30% баллами
120 дней без процентов

Задержка возвращения денежных средств может быть временной – до нескольких месяцев, в этом случае даже не будет запущен судебный процесс и волноваться ни о чем не стоит, однако что делать, если пользователь осознает, насколько он не платежеспособен?

Существует два пути развития событий:

До 30% кэшбэк
До 6% годовых
Бесплатное обслуживание

Пользователю постоянно звонят коллекторские компании, присылают уведомления с целью напоминания о сроке обслуживания кредитной ссуды;
Банковская компания самостоятельно оформляет новый график выплат или же урезает процентную ставку, идя клиенту навстречу.

В первом случае учреждение пытается надавить на задолжника, который не желает возвращать денежные средства, нарушая правила подписанного кредитного договора. Бывают случаи, когда коллекторские звонки осуществлялись не только на номер самого пользователя, но и на адреса его близких, знакомых, коллег. По факту это не совсем правомерно, однако на практике встречается куда чаще, чем хотелось бы.

А вы знали, что существуют черные списки должников?

Во втором случае должник всегда идет навстречу банку, и тогда тот помогает ему смягчить бремя накопленного кредита, одобряя снижение процентной ставки или же оформляя новый график выплат с увеличением срока возвращения задолженности.

Можно ли продать долг коллекторам?

На форумах часто предлагают в качестве решения проблемы долга его передачу коллекторским организациям. Происходит это следующим образом:

Подписывается правомерный договор о передаче права требования задолженности с клиента;
Тинькофф банк лишается права взыскания долга;
Коллекторское агентство выплачивает комиссионные сборы за оказанные услуги;
Задолжнику приходит письмо о передаче долга в другую компанию.

Важно заметить – письмо приходит на имя должника, однако наименование организации, получающей его кредитную ссуду и обслуживающей просрочку, совершенно другое, поскольку осуществилась передача прав владения ссудой.

Судя по отзывам пользователей, процесс возврата арендованных финансов у коллекторов проходит в более жесткой форме, поскольку в ход идут и угрозы, и попытки ворваться в квартиру к клиенту и лично потребовать отдачи денежных средств.

Действительно бывали случаи, когда коллекторы узнавали адрес задолжника и приходили к нему в дом. Иногда писали объявления с плохой характеристикой и отдавали их соседям, близким людям.

По факту они применяют все возможные способы морального давления, стараясь не нарушать самых тяжелых форм законодательства.

Как банк воздействует на должников?

Коллекторы, стараясь добиться возврата арендованной ссуды, зачастую угрожают теми действиями, на совершение которых не имеют права. К этому относится:

Невозможность оформления новой кредитной ссуды в принципе;
Переложение ответственности за кредит на близких людей и друзей;
Лишение всего частного имущества;
Риск наступления уголовной ответственности.

В каждом пункте есть доля правды, однако для того, чтобы обезопасить себя, необходимо знать действительные положения, за совершение которых с клиентом может случиться одно из вышеперечисленных событий.

Второе положение совершенно не верно. Банк не может переложить ответственность за кредит на сторонних лиц, не имеющих никакого отношения к арендованным деньгам. Отвечать может только сам клиент и поручители.

Третий пункт также неверен. Изъять личную собственность, как движимую, так и недвижимую может лишь судебный орган, само банковское учреждение не имеет никаких прав в этом плане.

И, наконец, наступление уголовной ответственности – также не в полномочиях финансовой организации. Лишь в случае наличия доказательств отклонения пользователя от выплат судебный пристав может назначить подобный вид наказания.

Прочитав все вышеуказанные данные, пользователь никогда не попадет впросак и всегда будет защищен теми знаниями, которые мы упомянули.

Кредитные карты Тинькофф – удобный финансовый инструмент. Деньги всегда под рукой, а проценты начисляют только, когда пользуешься деньгами.

Но когда заемщик сталкивается с финансовыми трудностями, пропускает обязательные платежи — он не успевает обновить льготный период. В этом случае долг может быстро вырасти.

Что будет, если не платить кредит по карте?

Есть ли законный способ не платить по кредиту Тинькофф

Если вы не можете выплачивать кредит Тинькофф по уважительной причине, например, из-за снижения заработной платы, увольнения, серьезного заболевания, есть законные способы не вносить регулярные платежи:

Договориться с банком Тинькофф об отсрочке – кредитных каникулах. Так, гражданин может снизить размер платежей и выплачивать только проценты в срок до 12 месяцев или не вносить их совсем. Для этого нужно обратиться в банк и написать соответствующее заявление. К нему приложить документальное доказательство ухудшения финансового положения. Это могут быть: копия приказа об увольнении, справка о болезни и проведенном лечении, выписка по счету с поступлением заработной платы и т. д.

Провести реструктуризацию. По договоренности с банком Тинькофф можно снизить ежемесячные платежи с помощью увеличения срока кредитования или снижения процентной ставки.

Признать себя банкротом и списать все долги вопреки распространенному мнению, что банкротство физическим лицам доступно, только если долг превышает 300 000 рублей. Списать можно любой долг, если человек не платил больше 3 месяцев и не видит перспектив улучшения финансового положения. Но банкротство через суд – дорогое удовольствие. Нужно платить юристам и арбитражным управляющим не менее 100 000 рублей. Есть возможность списать долги через МФЦ без суда и юристов, но в этом случае все долги должны быть взысканы кредиторами, а исполнительные производства закрыты. То есть, придется ждать, пока банк подаст в суд на вас, получит исполнительный лист, а ФССП возбудит исполнительное производство. Потом ждать еще не менее 3 месяцев, обычно до 1 года и более, чтобы исполнительные производства закрыли в связи с недостаточностью имущества.

Обратиться в страховую компанию. Часто при оформлении кредита страховка подключается автоматически. Если наступает страховой случай, организация должна оплатить долг клиента: при увольнении по инициативе работодателя, потере трудоспособности и т д. Перечень страховых случаев прописан в вашем страховом соглашении.

Списание задолженности кредитором. Кредитный долг может быть списан банком Тинькофф при небольшой сумме кредита – обычно до 30 000 рублей, когда заемщик точно не сможет его оплатить и у него нет имущества, которое можно реализовать. Эта мера редко практикуется банками.

Что ждет заемщика при неоплате долга по карте Тинькофф

Каждый кредитор настроен вернуть свои деньги любыми способами. Если заемщик перестает вносить платежи, банк Тинькофф начинает действовать.

Звонки, напоминания

Сначала кредитные специалисты Тинькофф начинают направлять напоминания об оплате долга по SMS или звонить по телефону. Если вы не отвечаете на звонки, сотрудники будут звонить по дополнительным телефонам, указанным в заявке на кредит – на работу, родственникам, друзьям.

Если вы испытываете временные финансовые трудности, это не повлечет серьезных последствий. Об этом нужно честно предупредить кредитора и постараться вместе найти выход из сложившейся ситуации. Только так можно избежать начисления штрафов и внушительных комиссий. Стоит заметить, что дать или не дать отсрочку или приостановить начисление штрафов за просрочку платежей по кредиту – это право, но не обязанность банка.

Важно! Обычно банк Тинькофф идет навстречу добросовестным заемщикам, оказавшимся в сложном положении. Компании выгоднее договориться, чем начинать длительное судебное разбирательство. Так, можно снизить размер платежей, изменить дату погашения, снизить процентную ставку и т.д.

Долг передают коллекторам

Если должник не выходит на связь, банк начинает применять более суровые меры. Чаще всего долг передается коллекторам. Это проще и быстрее, чем подавать заявление в суд о признании клиента банкротом.

По закону кредитор имеет право продавать долг третьим лицам. Но действия таких компаний часто выходят за рамки российского законодательства.

Как происходит передача долга? По следующей схеме:

Осторожно! Коллекторы обычно настаивают на возвращении долга более жестко, чем банки. Они настроены вернуть деньги любым способом и нацелены только на результат. В ход могут идти запугивания, шантаж, манипулирование, распространение порочащей информации через социальные сети и другие меры.

Законодательство РФ предусматривает определенный перечень действий, которые допустимы и запрещены для таких агентств. Если сотрудник нарушает закон, вы имеете право отстаивать свои права в суде.

Банк Тинькофф подает в суд

Если на этапе переговоров с банком и коллекторами вы не договорились о погашении долга, далее вам направят досудебную претензию и подадут иск в суд.

Этот этап имеет следующие особенности:

Обычно к судебному разбирательству сумма долга увеличивается, так как банк начисляет проценты и пени за просрочку.
В ходе судебного слушания лучше подчеркнуть, что не скрываетесь и не отказываетесь исполнять свои финансовые обязательства, просто временно не имеете возможности для этого. Если есть документы, подтвердите ими свои слова.
При добросовестном отношении заемщика к делу суд обычно на его стороне. Часть процентов и штрафов могут списать.

Когда суд вынесет решение, кредитор получит исполнительный лист и передаст судебному приставу. На этом этапе все еще можно погасить задолженность и избежать последующих проблем. Если вы этого не сделали, уполномоченное лицо приступает к поиску вашего имущества и его реализации, а также к удержанию ваших доходов:

Справка! Иногда граждане идут на хитрость и заранее переписывают все имущество на родственников или друзей, чтобы изымать было нечего. Нужно знать, что такие сделки могут оспорить.

Особенности процедуры банкротства

По законодательству гражданин имеет право самостоятельно инициировать свое банкротство. Такая мера была предусмотрена на фоне большой закредитованности населения.

Списание долгов через банкротство имеет особенности:

если инициатор процедуры – гражданин, он самостоятельно оплачивает все расходы, связанные с процессом;
все имущество и денежные поступления переходят под контроль финансового управляющего;
все сделки заемщика за последние 5 лет будут тщательно проанализированы;
имущество должника будет реализовано в счет уплаты долга;

Успешным результатом процедуры является полное списание всех долгов с гражданина. Если гражданин признан банкротом, в отношении него начинают действовать следующие ограничения:

необходимо информировать банки о собственной несостоятельности;
запрещено занимать руководящие должности в течение 3 лет;
невозможно повторно подать заявление на банкротство в течение 5 лет, при реструктуризации долга – 8 лет.

Почему нужно договариваться с банком?

Когда клиент заключает кредитный договор с банком Тинькофф, он добровольно подписывает документ и соглашается взять на себя финансовые обязательства по погашению долга.

В связи с этим, уклонение от выплат по кредиту имеет особенности:

осознанный отказ от выплат – это нарушение российского законодательства;
по закону банк прав, а значит кредитор в любом случае получит свои деньги: через суд или коллекторов, через год или 5 лет. Ни одна задолженность не прощается.

Если вы попали в трудную финансовую ситуацию, необходимо сразу же предпринять все возможные меры для ее решения:

Обратиться в банк Тинькофф и рассказать о сложившемся финансовом положении.
Постараться найти выход и договориться с кредитором об отсрочке или снижении размера платежей, чтобы долг не становился больше за счет пеней и штрафов.

Банку выгодно пойти вам навстречу и вместе найти выход, который устроит обе стороны.

Банк Тинькофф может предложить:

изменить график платежей;
снизить ежемесячную сумму платежа;
временно заморозить кредит и начисление штрафа.

Даже в самой сложной ситуации лучший выход – сотрудничество. Безвыходных ситуаций не бывает. Чем больше будет заинтересованности в урегулировании вопроса с вашей стороны, тем больше шансов, что банк будет к вам лоялен.

Программы рефинансирования и реструктуризации кредитов

Чтобы не допустить образование просрочек и передачи дела в суд, заемщик может попытаться самостоятельно решить финансовую проблему с помощью рефинансирования или реструктуризации кредитов. Так, можно оформить новый кредит на более выгодных условиях и погасить предыдущую задолженность. Подобная программа предусмотрена практически в каждом банке.

Внимание! Одни из самых выгодных условий предлагают Сбербанк, Тинькофф банк, Альфа банк, Газпромбанк, Открытие.

Реструктуризация в Сбере

В банке можно объединить несколько кредитов в один и уменьшить ежемесячный платеж. Оформление документов происходит полностью онлайн. Предоставление справок не требуется. Перекредитование проводится на следующих условиях:

ставка от 8, 9%;
максимальная сумма 5 млн рублей;
срок до 5 лет;
получение денег в день обращения;
возможность получить дополнительно до 300 000 рублей.

Клиент может рефинансировать потребительские кредиты, автокредиты, ипотечные займы, кредитные карты, открытые в Сбербанке или другой финансовой организации. Деньги автоматически переводятся на кредитные счета, закрывая задолженность заемщика.

Программа реструктуризации рассчитана на заемщиков, испытывающих финансовые трудности, в следующих ситуациях:

снижение доходов при потере работы или уменьшении заработной платы;
призыв в армию;
уход в декрет;
утрата трудоспособности по состоянию здоровья и пр.

Банк может пойти навстречу клиенту и:

Отсрочить погашение и временно снизить сумму ежемесячных платежей.
Увеличить срок кредита, что позволит снизить ежемесячные платежи.

Реструктуризацию возможно провести по потребительскому кредиту, ипотеке, кредитной карте.

Рефинансирование и реструктуризация в Тинькофф

Заявителю предлагается погасить любые кредиты, открытые в других банках или МФО без справок и дополнительных документов. Деньги выдаются в день обращения наличными или на карту.

Рефинансирование осуществляется на следующих условиях:

ставка от 8,9%;
срок до 3 лет;
сумма до 2 млн рублей;
без поручителей и залога;

Для подачи заявки требуется предоставить только паспорт.

С помощью нового кредита можно покрыть любые виды задолженностей: ипотеку, кредитную карту, микрозаем, потребительский кредит. Деньги выдаются на дебетовую карту, которую доставляет сотрудник банка в любое удобное для клиента место.

В банке можно воспользоваться программой реструктуризации потребительских кредитов или кредитных карт. В случае ухудшения материального положения Тинькофф-Банк может:

увеличить срок кредитования;
снизить процентную ставку.

Для этого оформляется новое соглашение, вносятся корректировки в первичный договор.

Компания предусматривает 2 программы реструктуризации:

Tunnel, когда размер ежемесячного платежа определяется фиксированным процентом от суммы задолженности. Действие программы ограничено во времени. На это время все финансовые операции по карте, кроме внесения платежей, замораживаются. При возвращении к стандартным условиям погашения долга, все операции возобновляются.
Installment, когда прежние кредитные обязательства аннулируются и подписывается новый кредитный договор. Сумма кредитования не меняется, но вступают в силу новые условия: сниженный процент или увеличенный срок.

Обе программы платные. За их реализацию банк берет комиссию.

Рефинансирование в Альфа-Банке

Альфа-Банк предлагает рефинансировать кредиты других банков под 0% в течение первых 3 месяцев картой 100 дней без %. Начиная с 4 месяца обслуживания займа, действуют следующие условия:

ставка от 5,5%;
сумма до 7,5 млн рублей;
срок 2-7 лет;

Есть возможность взять дополнительную сумму на личные расходы.

Заявку может подать любой гражданин от 21 года и старше, имеющий официальный доход от 10 000 рублей и стаж от 3 месяцев по последнему месту работы. Банк принимает решение за несколько минут.

Для реструктуризации долга банк предлагает следующие решения:

изменить срок действия кредитного договора;
снизить процентную ставку;
изменить валюту кредита;
назначить кредитные каникулы на определенный срок.

Каждая ситуация рассматривается индивидуально. Заемщику необходимо составить письменное заявление и приложить к нему документальные доказательства ухудшения финансового положения.

Газпромбанк

Банк предлагает уменьшить ежемесячный платеж и объединить несколько кредитов в один на более выгодных условиях:

ставка от 5,5%;
сумма до 5 млн рублей;
срок до 7 лет;

Оформление только по паспорту при сумме до 1 млн рублей, есть возможность получить дополнительную сумму на личные нужды. Банк принимает решение в течение нескольких минут.

Заемщик может рефинансировать любые потребительские кредиты и кредитные карты, оформленные не позже, чем 6 месяцев назад. Важно, чтобы по кредитным продуктам не было просрочек и реструктуризации. Минимальная ставка действует при подписании страхового договора.

В Газпромбанке можно оформить реструктуризацию долга, если у заемщика существенно снизился доход, увеличились расходы, он оказался на военной службе или в декретном отпуске, лишился имущества в результате стихийного бедствия, стал нетрудоспособным по болезни.

Действуют следующие программы:

Пролонгация договора для снижения ежемесячных платежей.
Замена дифференцированных платежей аннуитетными.
Отсрочка платежей или снижение процентной ставки.

Подать заявку можно на сайте онлайн или в офисе банка.

Рефинансирование в Банке Открытие

Компания предлагает оформить рефинансирование с кэшбэком и бесплатной доставкой на следующих условиях:

ставка от 5,5%;
объединение до 10 кредитов в 1;
сумма до 5 млн рублей;

Учитываются все доходы заемщика, включая неофициальные.

Банк одобряет заявку онлайн за несколько минут. Есть кэшбэк-программы – часть расходов возвращается на карту для погашения кредита.

Банк идет навстречу клиентам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации и предлагает провести реструктуризацию с помощью изменения срока кредитования или временной отсрочки платежей. В этом случае не будут начисляться штрафы, не будет негативного влияния на кредитную историю.

Совместно с кредитным специалистом заемщик составляет новый график погашения, который будет для него комфортным. Заявку можно подать онлайн, не выходя из дома.

Программа действует в случаях:

Если вы оказались в трудном финансовом положении и не можете платить по кредиту, об этом нужно предупредить кредитора и вместе найти решение, которое устроит обе стороны.

Банки настроены на помощь и сотрудничество с заемщиком. Судебные разбирательства не выгодны ни компании, ни гражданину.

Часто задаваемые вопросы

Что может предпринять банк в отношении должника за просрочки по кредитной карте?

В отношении заемщика могут применяться меры: начисление штрафов или пени в соответствии с условиями кредитного договора, передача долга коллекторам, передача дела в суд.

Портится ли кредитная история, если просрочить 1-2 раза платеж по кредитной карте?

Даже если просрочить обязательный платеж на 1 день, эта информация попадет в бюро кредитных историй. Одна-две просрочки сильно не повлияют на рейтинг. Длительные и многократные могут привести к запрету на оформление новых кредитов в будущем. Доступ к информации БКИ запрашивают все кредиторы перед тем как выдать кредит.

Могут ли банки и коллекторы требовать оплату долга с моих родственников?

Может ли банк или коллекторы изъять имущество за долги по карте?

Ни банк, ни коллекторы не имеют права описывать и изымать имущество, блокировать карты и снимать деньги со счета клиента. Имущественными вопросами занимаются только судебные приставы после того как пройдет суд – на основе исполнительного листа.

Можно ли попасть в тюрьму, если набрать много кредитов и не платить?

По закону должник может попасть в тюрьму за неоплату долга, если взял деньги специально, чтобы потом не отдавать. Но практика уголовного наказания за долги встречается довольно редко. Уголовная ответственность предусмотрена в отношении злостных неплательщиков. В подтверждение этого факта кредитор должен предоставить неопровержимые доказательства, что должник намеренно уклоняется от исполнения финансовых обязательств.

Судебная практика по банку Тинькофф – как выиграть дело, и избавиться от банка

Вы узнали, что банк Тинькофф подал в суд, и что делать не знаете. Самое главное, с чего стоит начать – это не паниковать и обратиться к юристу, с опытом решения проблем подобного характера. Разумеется, помощь адвоката будет не бесплатной, но без такой защиты, можно потерять значительно больше, а если удастся выиграть суд, то снизить размер долга или вовсе не возвращать ссуду.

Методы банка Тинькофф по взыскиванию долгов

Взыскание задолженности с заемщика действительно предусмотрено внутренним протоколом банка. Для лиц, допустивших длительную просрочку, ежедневно начисляются проценты, и сумма долга к возврату быстро вырастет.

Кредитор не торопится направлять иск в судебный орган, потому что, чем позднее он это сделает, тем значительнее будет сумма к взысканию. Многие граждане называют Тинькофф мошенническим банком. В результате манипуляций, сумма к возврату увеличивается в несколько раз и должник не может погасить взятый ранее займ и проценты.

Сотрудники банка выбивают долги, не ограничивая себя в выражениях и угрозах. Достаточно часто, граждане подают жалобы в полицию и судебные органы о неправомерности действий Тинькофф.

Как быстро банк направляет дело в судебный орган?

Судебная практика по банку Тинькофф показывает, что если заемщик никаких шагов по разрешению ситуации не предпримет, дело передается:

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

сотруднику работающему, с просрочкой до 30-ти суток;
направляет дело коллекторам;
в отсутствии результата, составляется исковое заявление и направляется в судебный орган.

Инстанция, для направления обращения, определяется в индивидуальном порядке и зависит от группы факторов, включая наличие даже единственной выплаты по ссуде и количество дней просрочки. Исходя из личного опыта многочисленных клиентов банка, судебная тяжба начинается не раньше чем через год.

Часто ли банк обращается в судебные инстанции?

Исходя из практики, суд с Тинькофф банком происходит в том случае, когда должник не предпринимает никаких мер по погашению долга или клиент, в принципе, не согласен с начислением процентов и пени, считая, что банк изначально хотел его кинуть.
В каждой из ситуаций, не следует опускать руки, а стоить судиться и защищать свои интересы. Важно знать, какой механизм применяется банком при расчетах долга, куда пожаловаться и какие меры предпринять, чтобы навсегда избавиться от банка.

Как поступить, если пришла повестка в суд?

Самой первой реакцией гражданина на поступившую по почте повестку становятся растерянность и даже паника. На самом деле, ничего страшного не произошло, и отвязаться от банка вполне можно. Главное бороться за свои права и не пускать дело на самотек.

Если причиной возникновения долга по карте стало ухудшение финансового положения, то должнику стоит подготовить дополнительные доказательства этому факту. К примеру, оформить справку о снижении зарплаты или сделать копию трудовой книжки, удостоверяющую отсутствие трудоустройства. В случае возникновения проблем со здоровьем достаточно представить справку из поликлиники.

При основательной доказательной базе, решением суда размер долга может быть снижен на 5-95%. Полностью списать долг позволяет лишь психиатрическое заключение, где будет указано, что на момент подписания договоренности с кредитором, заемщик находился в состоянии аффекта или был болен. Слушание не проводится и по прошествии пяти суток, судья принимает решение. Оспорить его разрешено не позднее 10-ти дней с даты вынесения постановления, после чего бумага направляется на взыскание приставам.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Как выиграть суд у кредитора: судебная практика по кредитным делам

Что касается материалов судебной практики, то изучив их можно сказать, что нередко суд удовлетворяет требования кредитора о взыскании долгов, поскольку они обоснованы и законны. Иногда встречаются случаи, когда действия банка были незаконными. В таком случае клиент освобождался от долга. За отсутствие законных оснований для аннулирования требований Тинькофф, заявитель может быть привлечен к уголовной ответственности.

Угрозы от банка и вымогательство

Я прошу помочь мне разобраться во всей этой истории и оградить от звонков банка. У меня маленький ребенок на руках. Я постоянно вздрагиваю от малейшего шороха. Боюсь что в следующую минуту кто-то позвонит с очередной порцией угроз или оскорблений. Ничего не гнушаясь сотрудники банка звонили мне и в январе, когда я была в роддоме. Прекрасно зная где я нахожусь, звонки поступали постоянно. Пожалуйста, помогите разобраться во всей этой истории.

Дистанционное обслуживание нередко приводит к возникновению различных конфликтов между банком и его клиентами. Иногда это заканчивается судебным разбирательством.

В каких случаях следует обращаться в суд? Как правильно подать иск? Какие действия следует предпринять для того, чтобы выиграть спор с кредитным учреждением? Во всех этих вопросах поможет разобраться настоящая статья.

Основания для обращения

Банковские правоотношения это та сфера деятельности, где довольно часто возникают спорные ситуации и недопонимание между клиентом и кредитным учреждением. При этом все усложняется отсутствием региональных отделений (как в случае с Тинькофф банком), где можно было бы решить проблему при личном контакте. Таким образом, не сумев добиться правды мирным путем, клиент вынужден обращаться в суд.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 ГПК РФ, каждое лицо имеет право обратиться в суд для защиты своих законных прав и интересов.

К наиболее распространённым основаниям, при наличии которых клиенты начинают суд с Тинькофф банком, относятся:

Требование банка погасить задолженность по кредиту, который уже закрыт;
Списание денежных средств с карты без ведома ее держателя;
Отказ в предоставлении выписки о сумме долга перед банком;
Списание комиссии, о наличии которой клиент не был заранее уведомлен;
По вине банка произведена передача личных данных третьим лицам;
Одностороннее изменение условий договора;
Прописывание отдельных положений договора мелким шрифтом;
Незаконное начисление штрафов и пеней и др.

Проблемы с кредитной картой

Сегодня многие граждане активно пользуются кредитными картами Тинькофф банка. Эта опция является весьма удобной, так как позволяет в любой момент взять в кредит недостающую сумму денег. В то же время, при использовании кредитных карт зачастую клиенты сталкиваются с рядом сложностей, которые иногда приходится разрешать через суд.

Так, проанализировав жалобы клиентов Тинькофф банка можно выделить следующие наиболее распространённые проблемы, связанные с использованием кредитных карт:

Требование банка погасить кредит, который был взят в результате мошеннических действий (например, при взломе личного кабинета);
Превышение лимита по кредитной карте и, как следствие, начисление штрафа. Причем зачастую клиент допускает перерасход по кредиту в результате уплаты дополнительных комиссий и платежей, о которых его никто не уведомлял;
Блокировка карты без объяснения причин.

Что делать, если есть задолженность?

Обращение в суд при наличии задолженности по кредиту является довольно распространенной ситуацией. Причинами этого могут выступать:

Необоснованное завышение процентов по кредиту;
Отказ банка в проведении реструктуризации долга (в случае утери заемщиком платежеспособности);
Изменение условий кредитования, не предусмотренных в рамках договора и т.д.

Подача иска в суд при наличии задолженности будет иметь смысл в том случае, если заёмщик твердо уверен в правомерности своих требований, а также может это доказать. В противном случае выиграть суд с Тинькофф банком не получится.

Скорее всего, истцу вряд ли удастся избежать погашения задолженности. Однако при грамотном отстаивании своих позиций, есть шанс добиться изменения условий кредитования в свою пользу (например, отсрочить на определенное время платеж по кредиту, снизить размер неустойки и т.д.).

Как правильно подать иск?

Имея на руках доказательства незаконных действий со стороны банка, а также предприняв неудачные попытки решить проблему мирным путем, можно смело обращаться в суд. Обычно на данном этапе у граждан возникает множество вопросов – что делать, с чего начинать?

Итак, необходимо следовать в соответствии со следующей инструкцией.

Шаг 1 – вначале надо определиться, в какой орган судопроизводства отнести свой иск.

Как правило, данными вопросами занимается суд общей юрисдикции. Однако довольно часто в договоре с клиентом, банки прописывают условие, по которому любые споры должны решаться через третейский суд. В таком случае подавать исковое заявление придется именно в эту инстанцию.

Отличительной особенностью решения, принятого третейским судом, является отсутствие возможности его оспаривания. Исключением являются основания, прописанные в пункте 4 статьи 233 АПК РФ.

Шаг 2 – далее следует приступить к составлению искового заявления, в котором необходимо кратко и ясно расписать суть дела, указать нарушения, допущенные кредитным учреждением с отсылкой на соответствующие нормы законодательства, а также грамотно изложить исковое требование.

Составление искового заявления рекомендуется поручить опытному юристу, так как от этого во многом зависит дальнейший успех дела.

Шаг 3 – на данном этапе следует собрать необходимые документы:

Паспорт.
Кредитный договор.
Бумаги, подтверждающие наличие попыток решить проблему мирным путем.
Доказательства нарушений, совершенных банком и т.д.

Шаг 4 – исковое заявление вместе с документами, а также квитанцией об уплате госпошлины, необходимо отнести в суд.

Вопрос о принятии иска к судебному разбирательству, будет решаться судьей в течение 5 дней с момента подачи заявления (статья 133 ГПК РФ). По истечении данного срока заявитель будет уведомлен о принятом решении.

Инструкция, чтобы выиграть спор

Затеяв судебные тяжбы с банком, многих граждан интересует вопрос – есть ли определенный план действий, следуя которому можно будет добиться удовлетворения своих требований в суде.

Не существует какого-либо алгоритма действий, при помощи которого можно гарантировано выиграть суд с банком. Однако для того чтобы увеличить свои шансы на победу, рекомендуется придерживаться следующих советов:

В суде следует активно защищать свои законные права и интересы. Как показывает практика, лица, занимающие пассивную позицию, обычно проигрывают суд с банком;
Необходимо заручиться поддержкой грамотного и опытного специалиста. Для того чтобы подготовиться к слушанию можно нанять частного юриста;
Претензии, предъявляемые к банку, должны быть аргументированными, а также иметь доказательную базу;
Рекомендуется предварительно изучить практику ведения подобных дел, почитать правила поведения в суде, а также ознакомиться с соответствующими законодательными актами.

Возможно, вам покажется интересной следующая информация: как выиграть суд у банка по кредиту с большой просрочкой?

Куда еще стоит жаловаться?

Довольно часто банк не желает идти на встречу в решении, возникшего спора. В данном случае у клиентов возникает вопрос – куда жаловаться, кроме судебных органов?

Если банк никак не реагирует на факт, выявленного клиентом нарушения, то можно обратиться в такие инстанции, как:

Центральный банк РФ – особый публично-правовой институт, одной из основных функций которого является надзор за деятельностью кредитных учреждений. – исполнительный орган государственной власти, в ведении которого находятся вопросы, связанные с защитой прав потребителей. Контролирует самые разные отрасли (торговлю, производственный сектор, банковскую отрасль и т.д.).

По факту поступившей жалобы, перечисленные выше учреждения, должны будут провести проверку.

Если вы заинтересовались вопросом оформления жалобы в Центробанк на действия банка, советуем ознакомиться с этим материалом.

Практика дел

Можно привести несколько примеров судебных разбирательств, в которых ответчиком выступал Тинькофф банк:

Пример 1. В 2015 году вкладчики банка подали иск в Хорошевский районный суд г. Москва. Основной причиной выступало необоснованное снижение процентов по депозитным вкладам (с 18% до 13%). Данное заявление подавалось группой людей при поддержке ОЗПП (Общество защиты прав потребителей). В итоге дело было выиграно и банку Тинькофф пришлось пересмотреть процентные ставки в сторону их увеличения.

Пример 2. В 2015 году банк Тинькофф проиграл судебное разбирательство в Перми. Заявление в суд было подано одним из клиентов, которому без объяснения причин заблокировали все карты. При этом для возврата своих денежных средств ему пришлось ехать в головной офис Тинькофф, расположенный в Москве. Разбирательство по данному делу шло около года, в результате чего судом было признано, что банк нарушил права клиента.

Полезное видео

Заключение

Несомненно, порой действия банка действительно являются неправомерными. В данном случае клиент имеет полное право защитить свои законные права, подав иск в суд. Однако как показывает практика, практически 80% конфликтных ситуаций возникает в результате невнимательного изучения условий договора, заключенного с банком, а также игнорирования со стороны граждан отдельных его условий.

Таким образом, прежде чем затеять судебную тяжбу с банковским учреждением, необходимо максимально удостовериться в правомерности своих требований, а также подготовить серьезную доказательную базу.

Читайте также: