Страхование ребенка в школе обязательно ли

Обновлено: 30.06.2024

Для занятий в детских спортивных секциях и школах часто требуют оформить полис страхования ребенка от несчастного случая. Рассказываем, в каких случаях она нужна с точки зрения закона, а в каких — только с точки зрения здравого смысла, как оформить и от чего защищает.

1. Обязательно ли страховать ребенка-спортсмена по закону?

Всё зависит от того, на каком уровне ребенок занимается спортом — на любительском или профессиональном.

Спортсменам-любителям страховка для посещения тренировок не обязательна, и принуждать ее оформить — незаконно (ст. 935 ГК РФ). Ребенок защищен полисом ОМС (обязательного медицинского страхования). Тренеры, требующие сделать дополнительную страховку от несчастного случая, скорее всего, просто стремятся обезопасить ребенка на случай травмы, ведь риск все равно есть.

Если ребенок занимается спортом профессионально (то есть у него заключен договор со спортивной школой или клубом), его также защищает ОМС, но по закону нужна и дополнительная страховка (ст. 348.2 ТК РФ).

Организаторы соревнований имеют право самостоятельно определять условия участия. Почти всегда одно из таких условий — дополнительное страхование детей от несчастного случая.

2. Спортивная школа предлагает оформить коллективную страховку. Так можно?

Да, полис можно оформить и на одного ребенка, и на коллектив. Скорее всего, спортшкола делает это ради экономии — при оформлении полиса на несколько человек стоимость страховки для каждого родителя будет дешевле. Полис защищает индивидуально каждого спортсмена, даже если в него вписана вся команда.

Однако тренер не имеет права навязывать родителям юного спортсмена ту или иную страховую компанию. Он может рекомендовать, но право выбора всегда остается за родителями.

Светлана Худякова, Ханты-Мансийск

3. Что считается страховым случаем?

4. От чего зависит стоимость полиса?

На стоимость страховки влияют:

У каждой страховой компании свои коэффициенты, поэтому стоимость полиса у разных страховщиков будет разной.

5. Какое страховое покрытие выбрать?

Например, при переломе руки выплата обычно составляет 5-10% от страховой суммы. По полису с покрытием в 50 000 рублей это 2 500 — 5 000 рублей. Если выбрать покрытие в 200 000, выплата составит 10 000 — 20 000 рублей: этой суммы хватит на лечение и медикаменты. Сам полис при этом будет стоить ненамного дороже.

При выборе суммы стоит учитывать вид спорта, для которого покупается страховка.

6. От чего зависит сумма страховой выплаты?

От характера и тяжести травмы. У каждой страховой компании есть своя таблица компенсаций. Чем тяжелее травма, тем больше компенсация.

7. Кто может оформить страховку на ребенка-спортсмена и какие документы нужны?

По закону, полис на ребенка может оформить только совершеннолетний человек. Но это не обязательно должны быть родители или законные представители. Полис может оформить, например, тренер или просто знакомый.

Для покупки полиса нужны следующие данные:

Сведения о страхователе (фамилия, имя, отчество, дата рождения, паспортные данные)
Сведения о ребенке-спортсмене (то есть о том, кого страхуют) — фамилия, имя, отчество и дата рождения.

В заявлении необходимо указать вид спорта, срок, на который оформляется полис и выбрать сумму покрытия.

8. Можно ли оформить страховку онлайн?

Да. Электронный полис имеет ту же юридическую силу, что и полис, оформленный в офисе страховой компании.

9. Что делать при наступлении страхового случая?

Оказать первую помощь пострадавшему, при необходимости вызвать скорую помощь.
Сохранять все документы, подтверждающие получение медицинской помощи (договор, чеки)
Оповестить страховую компанию и получить инструкции, как получить компенсацию.

Страховка покрывает только те травмы, что зафиксированы медучреждением. Если ребенок получил травму, но родители решили лечить его самостоятельно, компенсацию не выплатят.

С появлением ребенка круг ответственности родителей существенно расширяется, ведь с этого момента они должны заботиться не только о себе, а и о своем чаде до момента его взросления.

В этот период крайне важно ответственно относиться к возложенным на них обязанностям, поскольку именно в раннем возрасте человек слишком любознателен и активен, а это очень часто увенчивается разного рода травмами и ушибами.

Помимо этого, молодой организм ещё достаточно не окреп, поэтому риск возникновения переломов также увеличивается. Естественно, минимизировать влияние негативных факторов вряд ли удастся, ведь они являются непредвиденными, однако попытаться защитить себя от последствий всё-таки возможно.

Для этого существует страхование детей как способ разделить возможные риски на этапе их взросления. Этот вид на сегодняшний день является добровольным, поэтому каждый родитель вправе сам решать заключать такой договор или нет.

Страхование детей: описание и значение

Для начала нужно разобраться в том, что представляет собой страхование детей в целом. Ведь понимание и корректная трактовка объекта страхования, перечня страховых случаев и исключений не только помогут избежать возможных проблем со страховой компанией в будущем, но и объяснят значимость такого вида страхования.

Объект страхования

Говоря про страхование детей, подразумевают непосредственно страхование жизни ребенка от несчастного случая. При этом объектом страхования в таком договоре выступают имущественные интересы, вызванные угрозой жизни ребенка в связи с наступлением несчастного случая.

Уровень угрозы и последствия могут быть разными и для того, чтобы избежать двоякой трактовки и субъективизма, страховой компанией четко прописывается перечень страховых рисков в договоре.

Страховой случай

Страховым случаем считается факт возникновения несчастного случая, в котором пострадал застрахованный ребенок. Несчастный случай, в свою очередь, являет собой непредвиденное, непредсказуемое и не зависящее от желания человека событие, которое повлекло за собой постоянное или временное нарушение его здоровья.

Таким образом, само толкование указанного термина объясняет значимость страхования детей от несчастного случая, поскольку узнать о его наступлении заранее не может никто, а защититься от его последствий может каждый.

Страховые риски

Разобравшись с тем, что и в каких случаях застраховано, важно также изучить и то, какие риски покрывает страхование ребенка от несчастного случая. Таким образом, получить страховое возмещение можно в том случае, когда несчастный случай повлек за собой следующие последствия для ребенка:

Внимание! Вышеперечисленные последствия обязательно должны быть подтверждены документально.

Исключения

Важно понимать, что страхование детей от несчастного случая, как и любой другой вид страхования, предполагает добросовестное исполнение обязательств всех сторон соглашения. Даже если произойдет один из страховых рисков, но будет доказано, что такие последствия случились в связи с умышленными действиями или попыткой суицида, то страховая компания будет вправе отказать в выплате на основании закона.

Заключение договора страхования детей от несчастного случая

Решив для себя необходимость заключения договора страхования детей от несчастного случая, недостаточного простого визита в страховую компанию и покупки полиса.

Страхование детей насчитывает несколько программ страхования, градация которых обусловлена объемами предоставляемых услуг и стоимостью самого полиса. Таким образом, необходимо, прежде всего, определиться какая именно программа страхования подходит и является наиболее оптимальной, для чего потребуется изучение ключевых характеристик страховых полисов.

Время действия договора

Современный рынок страховых услуг предлагает клиентам возможность выбора времени действия договора. При этом важно не путать время со сроком действия.

Так, например, в первом случае подразумевается введение временных рамок в течение суток, то есть если несчастный случай произошел в указанное (выбранное) время, то он будет считаться страховым, а в любое другое время такие же последствия несчастного случая покрываться не будут.

Срок действия договора означает совсем иное – это период времени, в течение которого действителен страховой полис в целом. Таким образом, время страхования является краткосрочным понятием, а срок – долгосрочным.

Введение временных рамок позволяет страховщику применить понижающий коэффициент при расчете суммы общей страховой премии (страхового платежа).

Например, если клиент уверен, что его ребенок больше подвержен опасности находясь в школе, то у него есть возможность подобрать специальные условия по времени и немного снизить расходы семейного бюджета.

На сегодняшний день преимущественно выбирают такие временные рамки:

Период пребывания в детском саду;
Период посещения школы в целом или отдельных уроков (такие как химия, физкультура, труды);
Период посещения спортивной секции;
Вечернее время (например, в период прогулок ребенка с друзьями после выполнения домашнего задания) и так далее.

Однако классическим остается круглосуточное страхование детей, ведь точное время возникновения несчастного случая невозможно предугадать.

Страхование в школе

Существуют специальные договора страхования детей от несчастного случая в школе. Естественно, в школе за состоянием здоровья и жизни ученика ответственны учителя, однако если во время урока это ещё можно хоть как-то гарантировать, то во время школьных перемен особо активным ученикам вряд ли удастся устоять на одном месте.

К тому же не сложно вспомнить свои школьные годы, когда во время перемен школьные коридоры и двор превращались в место забав и игр. Так что обеспечить контроль надо всеми учениками чисто физически невозможно, а это, в свою очередь, повышает риск возникновения несчастных случаев.

Однако кроме временных рамок у этих договоров есть и другие особенности:

Срок действия полиса. Такой вид страхования предусматривает использование не стандартного срока действия договора страхования детей от несчастного случая – 1 год, а индивидуального – 9 месяцев. Ровно столько, сколько длится учебный процесс.
Территория действия. Важно читывать, что при заключении такого договора вводятся не только рамки по времени и срокам действия договора, а также ограничивается и территория действия такого полиса. Таким образов, несчастный случай будет считаться страховым только в том случае, если он случился в стенах школы или школьного двора, так что по дороге в школу или обратно домой страхование детей не предусматривается.
Коллективность. В последнее время все чаще заключаются коллективные договора страхования в школе, где застрахованными являются ученики отдельного класса или школы в целом. При этом за счет массовости страховщики обычно предоставляют более выгодные условия и цену страхового полиса. Однако это не значит, что возможно исключительно коллективное страхование в школе, ведь услуга по индивидуальному страхованию также предоставляется всеми страховыми компаниями.

Влияние хобби ребенка на структуру страхового полиса

Каждый ребенок индивидуален, поэтому воздать унифицированное страхование детей от несчастного случая практически невозможно. Помимо того, что ребенок может быть активен сам по себе, особое значение имеют его хобби и секции, которые он посещает.

В связи с этим меняется структура самого страхового полиса, а перечень условий и цена последнего растут. Это касается только тех увлечений, которые входят в список травмоопасных видов спорта. Среди них особой популярностью пользуются следующие: футбол, баскетбол, дзюдо, карате, бокс, тяжелая атлетика, гимнастика и многие другие.

В таких договорах дополнительно прописывается порядок возмещения в случае наступления страхового случая во время тренировки или участия в конкурсе, соревновании. Однако клиент вправе выбирать нужно ли включать в его страховой полис одновременно период тренировок и период соревнований или нет.

Возможности уменьшения страховой премии

Как и любую страховку, страхование детей от несчастного случая можно удешевить. Некоторые из способов уже были указаны ранее, однако это далеко не весь перечень.

Так что, если клиент хочет немного снизить расходы семейного бюджета, при подписании договора необходимо обратить внимание на следующее:

Время действия договора страхования. При разбивке страхового полиса на периоды его действия, риски страховой компании уменьшаются, а значит, и цена уменьшается. Это объясняется тем, что услуга страхования в таком случае предоставляется клиенту не круглосуточно в течение всего срока действия договора.
Заключение коллективного договора. За счет масштабности сделки сокращаются расходы времени и денег страховой компании на заключение договора. Это позволяет ей предоставить клиентам более выгодные условия и низкую страховую премию.
Исключение некоторых видов услуг. Также клиент может попросить страховую компанию исключить отдельные виды услуг из договора страхования. Эта функция может быть или изначально предусмотрена, или для этого потребуется соглашение с андеррайтерами. При этом из перечня страхового покрытия можно убрать, например, стоматологию, вакцинацию, курс оздоровительного массажа и так далее.
Использование франшизы. Размер франшизы определяет то, какая сумма денежных средств будет вычтена из общей суммы страховой выплаты в случае возникновения страхового случая. Таким образом, если франшиза составляет 500 рублей, а лечение обошлось в 1200 рублей, то страховая компания обязана выплатить застрахованному только 700 рублей. Однако в таком случае, если лечение обошлось меньше 500 рублей, то никакие выплаты не производятся вовсе. С помощью использования франшизы клиент может выбрать какую сумму он в состоянии заплатить за лечение самостоятельно, при этом стоимость полиса уменьшается.

Таким образом, страхование детей от несчастного случая можно сделать максимально доступным для себя и щадящим для семейного бюджета совершенно законными способами.

Порядок получения страховой выплаты

Важно понимать, что в каждой страховой компании страхование детей от несчастного случая включает в себя порядок урегулирования вопросов по возмещению денежных средств в случае возникновения несчастного случая. Таким образом, необходимо следовать четкому алгоритму действий для своевременного получения страховой выплаты в полном объеме.

Порядок действий в случае наступления страхового случая

Каждый страховщик прописывает собственные правила, с которыми необходимо ознакомиться ещё до подписания самого договора. В стандартной практике используют следующий порядок действий в случае наступления страхового случая:

Позвонить на горячую линию оператору страховой компании, сообщить персональные данные и описать случай, что произошел.
Следовать инструкциям оператора, в которых последний расскажет в какую именно экстренную службу спасения в этом случае необходимо обратиться.
Дождаться приезда экстренной службы, которая зафиксирует факт возникновения несчастного случая, пропишет лечение и так далее.
Собрать все необходимые документы и подать их на рассмотрение страховой компании. В случае одобрения будет произведено страховое возмещение.

Перечень необходимых документов

Для того чтобы страховая компания возместила клиенту денежные средства, необходимо документально подтвердить факт возникновения несчастного случая. При этом требуются следующие документы:

Заявление;
Документ, подтверждающий возникновение страхового случая:

Справка из травмпункта – в случае травматических повреждений;
Врачебное заключение и копии медицинской карты – в случае болезни;
Подтверждение врачебной комиссии – в случае присвоения категории инвалидности;
Свидетельство о смерти – в случае кончины ребенка.

Помимо вышеперечисленных документов страховая компания вправе требовать и другие, если это указано в договоре страхования.

Дорога в большой спорт начинается с ранних лет. Чтобы обезопасить малыша от возможных проблем на этом пути, заранее подумайте о страховке. Редакция Страховка.Ру поможет выбрать.

1. Кому нужна страховка?

В детском возрасте вероятность получения травм особенно высока, поскольку малыши и подростки не всегда адекватно оценивают силы. Как ни странно, чаще всего дети получают травмы не во время занятий боевыми искусствами. С вывихами, растяжениями, переломами и ушибами сталкиваются те, кто занимается акробатикой, фигурным катанием, гимнастикой или атлетикой.

Такие травмы имеют печальные последствия, и лечение обходится недешево. Оформление спортивной страховки поможет оплатить дорогостоящую терапию и реабилитацию. Правда, чтобы покрыть эти риски, сэкономить на полисе не получится.

2. Полисы на все случаи

В каких случаях понадобится страховой полис:

Для тренировок. Обычно такой полис оформляют на длительный срок.
Для соревнований в России. Полис обычно требуется для регистрации на соревнованиях.
Для соревнований заграницей. При оформлении нужно выбрать страну, где будут проходить соревнования.
Для спортлагерей и сборов. Целесообразно застраховать ребенка перед каникулами.
Для команд и тренеров. Наряду с индивидуальными полисами могут предлагаться групповые.
Для занимающихся экстремальными видами спорта. Этот вариант подойдет не только профессиональным спортсменам, но и любителям, которые не должны страховаться в обязательном порядке для допуска к соревнованиям, но могут это сделать для собственной безопасности.

Страховой полис на три дня, с покрытием 100 тысяч рублей обойдется в 320 рублей для ребенка, занимающегося художественной гимнастикой или танцами, и в 640 руб. – для юного хоккеиста, боксера, каратиста.
Полис на год с покрытием 500 тысяч рублей (максимально возможное у этого страховщика) обойдется гимнастам и танцорам в 6400 руб., а тем, кто выбрал хоккей или единоборства – в 12 700 руб.

3. Что дает страховка?

Необходимо учесть, что сумма выплаты фиксирована и не зависит от реально понесенных затрат на услуги врачей, гипс, лекарства и т.п. Таким образом, неважно, лечился ребенок в дорогой клинике или в государственной больнице – размер выплаты от этого не зависит. Не стоит также надеяться, что страховая оплатит путевку в лечебный санаторий, даже если есть направление от врача.

Для получения выплаты нужно предоставить только медицинские документы с указанием диагноза. Тогда страховая рассчитает положенный вам процент выплаты. Полный перечень страховых случаев и полагающихся за них выплат (в процентах) можно увидеть в договоре страхования или приложениях к нему.

Ознакомиться с тарифами рекомендуем до оформления полиса. Рассчитывать, что возмещение покроет все затраты на лечение, можно только в том случае, если ребенок застрахован на большую сумму. При страховании на страховую сумму 10 тысяч рублей выплата при переломе пальца, например, составит всего 300 рублей (3% от суммы), этих денег может не хватить даже на оплату такси для поездки в травмпункт, не говоря уж о других тратах.

4. Что делать, если наступил страховой случай?

При наступлении страхового случая необходимо срочно обратиться за профессиональной медицинской помощью. Действия врачей должны фиксироваться в медицинской документации.

В течение срока, указанного в договоре со страховой компанией, необходимо уведомить ее о том, что страховой случай наступил. Сотрудники дадут подробные инструкции, какие документы нужны, и какие действия предпринять, чтобы получить возмещение.

В некоторых страховых компаниях порядок действий может быть иным, особенно если речь идет о заграничных соревнованиях – сначала звоним в страховую и сообщаем о страховом случае, потом едем в больницу. Заблаговременно узнайте, как следует поступить в критической ситуации. Для этого ознакомьтесь с условиями договора.

5. Выбор страховки

Сервис Страховка.Ру поможет вам сравнить условия разных программ и выбрать оптимальный вариант. На одном сайте представлены предложения разных компаний, вам остается лишь ознакомиться с ними, сделать выбор и произвести заказ.

Травма у ребенка на тренировке: кто ответит?

Описаний подобных случаев на родительских форумах в тематических сообществах в соцсетях можно найти сотни. Дети, особенно младшие школьники, часто получают на спортивных тренировках серьезные травмы. И речь не только о боксе или борьбе. Маленькие спортсмены уезжают в больницу с занятий по хоккею, футболу, конному спорту, художественной гимнастике и даже с танцев. Родители переживают подобные происшествия всегда достаточно тяжело. А вот руководители секций и спортивных школ реагируют по-разному: кто-то не отходит от выздоравливающего ребенка, а кто-то отмахивается, говоря, что это не его дело, и просто не идет на контакт. Некоторые педагоги даже целенаправленно распространяют в соцсетях утверждение о том, что тренеры, инструкторы и сотрудники ДЮСШ якобы не несут никакой ответственности за здоровье своих воспитанников. Так ли это? Что входит в зону ответственности тренера, и что еще полезно знать родителям о спортивной секции, прежде чем записать в нее ребенка?

Ответственность родителей

Стоит подчеркнуть, что практически любой вид спорта, кроме, разве что, шахмат, в большей или меньшей степени травмоопасен, так как по определению связан с большими физическими нагрузками.

Существует несколько рейтингов травмоопасности, составленных медиками и физиологами. Эти списки отличаются в деталях, но практически в каждом из них есть: хоккей, футбол, бокс, лыжи, мотоспорт, скалолазание. Некоторыми из этих видов спорта ребенку до 10–12 лет, в принципе, не разрешат заниматься. Относительно других вы должны принять ответственное решение сами. Отдавая своего наследника в футбольную или хоккейную секцию, вы должны осознавать, что те или иные травмы будут практически неизбежны, и это будет вашей личной ответственностью.

Что говорит закон

Существует ряд юридических моментов, осознать которые важно и родителям, и тренеру: это позволит максимально снизить риск травматизма и предотвратить неприятные последствия, если избежать травмы все-таки не удастся.

Согласно статье 46 того же закона, у любого педагога (в том числе и у спортивного) должно быть профильное высшее либо среднее профессиональное образование.

Не могут быть тренерами или инструкторами лица, лишенные права заниматься педагогической деятельностью (в связи с состоянием здоровья или судимостью).

Набирая детей на занятия в спортивную секцию, ее организатор обязан уведомлять родителей будущих воспитанников о своей квалификации и юридическом статусе.

Место проведения тренировок должно соответствовать нормам противопожарной, санитарно-эпидемиологической, техногенной безопасности, требованиям охраны труда. Речь идет о состоянии пола, потолка, стен и коммуникаций, качестве отделочных материалов, наличии посторонних предметов, здоровье сотрудников, исправности спортивных снарядов и т. п.

Ответственность тренера

Немало мифов ходит в интернете и относительно того, что тренер или инструктор, в отличие от школьного учителя, якобы не несет никакой ответственности за жизнь и здоровье детей. Это, естественно, не так.

В случае возникновения чрезвычайного происшествия, в результате которого ребенок получил травму, правоохранительные и контролирующие органы должны разобраться, при каких обстоятельствах это произошло.

Практика показывает, что, в случае если тренер или руководитель секции тщательно соблюдал все требования техники безопасности и несчастье произошло из-за обстоятельств непреодолимой (со стороны тренера) силы, правоохранительные органы, как правило, не возбуждают уголовное дело и признают случившееся несчастным случаем.

Кроме того, у родителей после получения ребенком травмы есть возможность обратиться в суд в гражданском порядке. Если сам факт вреда здоровья подтвержден документально (например, справкой из травмпункта), то суд, как правило, становится на сторону ребенка и его родителей.

Страховка или расписка?

Чтобы избежать спорных ситуаций, спортивные федерации, ассоциации и секции прибегают сегодня к практике обязательного страхования маленьких спортсменов. Эта мера обычно работает, и затраты, связанные с лечением ребенка, получившего травму на тренировке, как правило, погашаются в полном объеме.

А вот расписки родителей о том, что они предупреждены о возможном вреде здоровью ребенка в ходе тренировки, никакой особой юридической силы не имеют. Они не избавляют тренера от обязанности наблюдать за самочувствием детей на занятии, обеспечивать ремонт потолка и пола в спортивном зале и совершать другие надлежащие шаги с целью свести к минимуму потенциальный травматизм.

Иногда родители из уважения к тренеру отказываются комментировать в лечебном учреждении обстоятельства, при которых ребенок получил травму. Это ошибка! Дело в том, что законодательство обязывает врачей сообщать обо всех подобных происшествиях в полицию. Если родитель внятно не объяснит медику, откуда у ребенка появился вывих или растяжение, то на следующий день вопросы ему будут задавать не врачи, а сотрудники полиции и служб по делам несовершеннолетних. Стоит ли доводить до этого?

Сарафанное радио и здравый смысл

Прежде чем отдать ребенка на занятия в какую-то секцию, родителям стоит почитать отзывы о ней в интернете, поговорить со знакомыми, лично посмотреть зал и поприсутствовать на первом занятии, пообщаться с тренером и задать ему все вопросы, которые они посчитают нужным. Если сразу сложилось не очень хорошее впечатление, то рисковать не нужно.

Соблюдение таких простых мер предосторожности позволяет предотвратить до 90% неприятностей, потенциально угрожающих вашему ребенку.

Читайте также: