Стоит ли делать рефинансирование кредита в банке открытие

Обновлено: 02.07.2024

Очень часто после оформления кредита у многих заемщиков возникают сложности со своевременным погашением задолженностей. На этот случай в банках была разработана специальная программа рефинансирования. Благодаря данной услуге можно взять заем в другой финансовой организации и погасить предыдущую задолженность.

В некоторых ситуациях банк действительно готов пойти на определенные уступки для своих клиентов. Это означает, что заемщик имеет право получить другой тип займа в счет погашения предыдущего кредита.

Выгоднее всего оформить заем, если первоначальный взнос составлял до 70% от конечной стоимости объекта. Однако в этом вопросе тоже есть множество нюансов, так как все зависит от месторасположения выбранной жилплощади. Также стоит учитывать, что сумма второго кредита не должна превышать остаток долга по предыдущему займу.

Условия рефинансирования потребительского кредита

Если говорить о займе такого типа, который предоставляется физическим лицам на приобретение более мелкой продукции, то стоит выделить некоторые условия.

Главным преимуществом данной программы является то, что при этом необязательно привлекать поручителей или созаемщиков. Однако если клиент хочет, чтобы в получении денежных средств принимали участие третьи лица, то он может оформить подобную сделку.

Заявка на рефинансирование

Благодаря понятному интерфейсу вся процедура занимает минимум времени. После этого клиенту достаточно подождать несколько дней, пока банк не примет решение по его вопросу. По истечении этого времени ему отзванивается менеджер и сообщает, может ли клиент получить перекредитование.

Преимущества

Также в банке есть возможность подтвердить свой доход. А в этом случае клиент может предоставить справку по форме 2 НДФЛ или на бланке самого банка. В этом случае также есть большая вероятность, что процентная ставка также будет снижена. Кроме того, многие обратили внимание на лояльность программы, так как получить займ могут граждане РФ в возрасте от 18 лет.

Недостатки

Кроме этого, многие отметили, что банк может отказать в пониженной переплате без объяснения причин. Также на достаточно невыгодные условия обратили внимание частные предприниматели, так как для них, согласно этой программе, процент переплаты повышается на 1%.

Как получить рефинансирование?

Если говорить о документах, то достаточно предоставить внутренний паспорт гражданина РФ и любой документ, который дополнительно сможет подтвердить личность заемщика. Как уже говорилось, ранее подтверждать свою трудовую за занятость совсем не обязательно, однако рекомендуется для того, чтобы понизить процентную ставку.

Стоимость рефинансирования

Особенности рефинансирования

Так как данная программа появилась в банке относительно недавно, то на сегодняшний день в некоторых регионах России она недоступна или работает в тестовом режиме. Для того чтобы оформить перекредитование, можно пойти 2 способами: снизить процентную ставку или сократить сумму ежемесячного платежа, благодаря увеличению срока выплаты займа. Процентная ставка будет известна заемщику исключительно после рассмотрения заявки. Однако это его ни к чему не обязывает. Денежные средства переходят к заемщику исключительно после подписания соответствующего кредитного договора.

Почему могут отказать в рефинансировании?

Такая практика хоть и встречается нечасто, но все же имеет место. Если говорить о наиболее частых причинах отказа в банке, то стоит выделить несколько наиболее частых ошибок, которые совершают заемщики.

Некоторые предоставляют неполный список документов, из-за чего у банка возникает подозрение, что потенциальный клиент хочет что-то скрыть.

Также кредиты редко выдают тем, у кого слишком низкий уровень платежеспособности или присутствуют просрочки по предыдущим платежам. Также рассчитывать на перекредитование не стоит тем, у кого слишком маленький срок на погашение ссуды по предыдущему кредиту. Разумеется, обладателем плохой кредитной истории также нет смысла обращаться в данную финансовую организацию.

Перекредитование кредитов в банке для физических лиц производится по ставке от 8.5 % годовых.

Рефинансировать можно один или несколько кредитов сторонних банков.

Условия рефинансирования кредитов в банке Открытие

Сумма	1 год	от 13 до 60 месяцев
от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽	9,90%	от 10,90% до 20,90

+5%, если в течение 60 дней с даты выдачи кредита, заемщик не предоставил документы подтверждающие закрытие рефинансируемых кредитов.

Обеспечение - не требуется;
Без страхования +3-6,5% к базовой ставке;
Личное страхование - базовая ставка.
Минимальный среднемесячный доход - 15 000 ₽.

работники по найму;
военнослужащие;
работники правоохранительных органов;
адвокаты / нотариусы;
пенсионеры.

от 21 года на дату получения кредита;
до 68 лет на дату погашения кредита.

Полное и частичное досрочное погашение:

паспорт;
заявление-анкета;
копия трудовой книжки (при сумме кредита более 500 тыс. руб.);
документы по рефинансируемому кредиту;
другие документы.

справка по форме 2-НДФЛ
справка по форме банка / запрос работодателю

кассы;
банкоматы;
платежные терминалы;
системы ДБО;
безналичный платеж со счета в другом банке;
системы денежных переводов;
электронные платежные системы;
салоны связи;
почта РФ.

Сроки пользования кредитным продуктом – от 24 месяцев до 60 месяцев.

Займ можно погасить в любое время в полном объеме, предварительно уведомив об этом банк путем предоставления в офис письменного заявления на погашение всего займа или его части.

К кредиту бесплатно оформляется кредитная карта.

Страхование жизни и здоровья заемщика, а также страховка от финансовых рисков предлагаются каждому клиенту, но не являются обязательными – вы можете от них отказаться.

Рефинансирование возможно для клиентов в возрасте от 21 года до 68 лет (последняя дата берется на момент закрытия договора согласно условиям его заключения).

Обязательным требованием является гражданство РФ и регистрация в регионе присутствия банка.

Общий трудовой стаж заемщика должен быть не менее 12 месяцев.

На последнем (текущем) месте работы стаж должен составлять от 3 месяцев и более.

ИП и работникам ИП кредит банк одобрит.

Процедура

Поскольку речь идет не просто о кредите, а о целевом займе (если заем потребительских кредитов осуществляется на любые цели, то в данном случае речь идет о целевом использовании денег), процедура оформления имеет несколько отличительных особенностей.

Во-первых, соискателю на кредит необходимо предоставить кредитную документацию по займам, которые он хочет перекредитовать.

Документы, которые понадобятся

Копию трудовой книжки, заверенную работодателем подписью и печатью на всех страницах (или – заверенную копию трудового договора),

Второй документ, который может подтвердить личность заемщика (загранпаспорт, СНИЛС, военный билет),

Информация о кредитах, которые вы хотите рефинансировать,

Сведения о доходах,

Справка из банка об отсутствии текущей задолженностей и своевременном внесении ежемесячных платежей в течение последнего года.

Требование для своих клиентов

Но у любого клиента есть возможность обратиться за реструктуризацией, если он попал в сложную жизненную ситуацию и не может выплачивать кредит в прежнем объеме.

Перекредитование осуществляется на наиболее простых и выгодных условиях для тех клиентов банка, которые уже имеют в нем хорошую кредитную историю или получают зарплату на карту банка.

Требование для клиентов других банков

Покрытие кредитов других банков физическим лицам, обратившихся за услугой рефинансирования, осуществляется в том случае, если выполнен ряд условий.

Так, к кредитам предъявляются следующие требования:

Кредит был оформлен не менее 6 месяцев назад,

По нему внесено 6 или более платежей в полном объеме без просрочек,

В течение последнего года ни по одному займу просрочек не было,

Остаток по кредитам, который можно рефинансировать, начинается от 50 000 рублей.

Что касается заемщиков, то обязательным условием является достаточный уровень подтвержденного дохода – не менее 25 тыс. рублей за вычетом всех налогов для столичного региона и Санкт-Петербурга и не менее 15 тыс. рублей для всех остальных областей.

Рефинансирование кредитов осуществляется после одобрения заявки банком. При этом любому потенциальному заемщику могут отказать без объяснения причин на любом этапе кредитования.

Как оформить рефинансирование кредита в банке Открытие

Чтобы сделать заявку на рефинансирование, необходимо внести в форму следующие сведения:

Сумму кредита с рефинансированием,

Персональные и контактные данные,

Сведения о месте рождения,

Регион, где расположено текущее место работы,

Сведения о реструктуризации кредитов через суд,

Сведения о признании банкротом.

Рассчет рефинансирования

Онлайн заявка рассматривается в течение 15 минут, после чего поступает предварительное одобрение займа.

Клиент также может обратиться в любой офис банка с пакетом необходимых документов.

Можно ли сделать реструктуризацию в банке

Пересмотр условий кредитования в пользу заемщика осуществляется банком на добровольных началах и только в случаях, когда у клиента есть документы, подтверждающие наступление сложной финансовой ситуации, в которой он готов платить, но ему просто нечем это делать – он потерял работу, заболел, в его семье родилась двойня или тройня, был оформлен выход в декрет и т.п.

В таких случаях может быть осуществлена реструктуризация. Каким именно способом – решают совместно банк и заемщик. Самые распространенные варианты приведены ниже:

Введение кредитных каникул – в течение от 1 до 6и месяцев клиенту разрешается не вносить деньги в счет погашаемого займа.

Увеличение сроков кредитования – за счет этого уменьшается размер ежемесячных платежей.

Списание накопившихся пени и просрочки, пересмотр графика внесения платежей.

В течение определенного времени клиент получает возможность платить только проценты за пользование кредитом, при этом сумма основного долга не уменьшается.

Перекредитование остатка долга с покрытием суммы набежавших просрочек.

Обратиться за реструктуризацией нужно как можно раньше – еще до того, как будут допущены первые просрочки. Тогда банк пойдет навстречу клиенту охотнее.

Если банк не согласен пересмотреть условия выплаты кредита, заемщик имеет право обратиться в суд. Если суд сочтет предоставленные основания весомыми, он обяжет банк пересмотреть условия кредитного займа с тем, чтобы дать заемщику возможность продолжать платить в новых условиях.

Отзывы клиентов

Объем рефинансирования жилищных кредитов в крупнейших российских ипотечных банках вырос на 38% в первом полугодии 2021 года по сравнению с тем же периодом 2020 года и достиг 311,2 млрд рублей. Несмотря на шестое повышение ключевой ставки в 2021 году, эксперты считают, что бум на кредиты и их рефинансирование не снизится.

При рефинансировании вы берете новый кредит, чтобы погасить текущий, но по более низкой процентной ставке. Чаще всего для этого вам потребуется перейти в другой банк. Однако, есть банки, которые рефинансируют займы своих же клиентов.

Все бы хорошо, но чем выгодно рефинансирование банку, если кредит вы будете выплачивать по сниженному проценту? Или это снова маркетинговый ход? Давайте разбираться, кому действительно подойдет рефинансирование, стоит ли экономия бумажной волокиты, и почему банкам выгодно предлагать данную услугу.

Зачем вам рефинансирование кредита

Также во многих банках при рефинансировании можно объединить от двух до шести кредитов в один. Это удобно, потому что банк погасит задолженности по всем кредитам, а вы будете платить один раз в месяц по сниженной ставке.

Рефинансирование можно оформить как в банке, где взят кредит, так и у банка-конкурента. Однако, при снижении процентной ставки в своем банке, шансы на отказ выше. Если в другом банке достаточно подходить по критериям, то в своем придется предоставить документы, которые доказывают, что вы находитесь в сложной финансовой ситуации.

Почему могут отказать

Рефинансировать можно потребительские и ипотечные кредиты, автокредиты, а также долги по кредитным картам. Отказать могут по нескольким причинам, но обычно они совпадают с теми, что и при обычном займе:

Низкий уровень дохода;

Плохая кредитная история;

Отсутствие постоянного места работы;

Неверно заполненные документы или их отсутствие;

Регулярные задержки по выплате алиментов, штрафов и ЖКХ платежей;

По статистике, 55% всех отказов в кредите связаны с кредитной политикой банков. На практике это чаще всего означает, что банк не предоставляет услуги рефинансирования тем заемщикам, которые обращаются за кредитом. Например, индивидуальным предпринимателям. На втором месте — плохая кредитная история заемщика (16,6%).

Зачем рефинансирование банкам

Очевидно, что банки не занимаются благотворительностью, предлагая рефинансирование. Это выгодно по нескольким причинам:

Во-первых, у банка появляется новый клиент, который подходит под его требования (надежный, платежеспособный и так далее);

Во-вторых, новый клиент начинает пользоваться услугами банка, а также может перевести в новый банк свои счета, открыть дебетовые или кредитные карты. А после погашения кредита банк может предложить своему клиенту другие финансовые услуги;

В-третьих, банк получает прибыль с процентов по новому кредиту.

Как узнать, выгодно ли рефинансирование?

Итак, вы выбрали несколько предложений, которые показались вам самыми выгодными. Что дальше?

Уточните, какую сумму вам осталось выплатить за текущий кредит по старой процентной ставке;

Посчитайте, какой будет выплата за то же время по более низкой ставке в другом банке. Часто на сайте банка можно оценить предложение, используя кредитный калькулятор. Однако, расчеты лучше перепроверить в другом калькуляторе — некоторые клиенты утверждают, что кредитные калькуляторы некоторых банков вводят в заблуждение;

Сравните, сколько вы можете сэкономить. Если разница значительная, рассмотрите переход в другой банк для рефинансирования кредита.

Когда рефинансирование кредита не оправдано

Например, если сумма займа небольшая, а вы выплатили большую его часть. В таком случае сниженная ставка не гарантирует экономии.

Часто при погашении старого займа и открытии нового приходится тратить дополнительные средства. К примеру, при рефинансировании ипотеки в новом банке нужно заплатить за оформление справок, услуги нотариуса и оценщика, страховые взносы и так далее. Учитывая дополнительные траты, погашение нового кредита может обойтись дороже даже со сниженной ставкой.

При увеличении срока действия кредита сумма выплаты процентов по нему может стать значительно больше. Такой вариант подойдет тем, у кого недостаточно средств для ежемесячных выплат.

К5М = 9.6/10

Подробная информация о рефинансировании кредита в банке Открытие. Детальные условия для заемщиков. Какую сумму можно рефинансировать и на какой срок? От чего зависит процентная ставка? Отвечаем на популярные вопросы. Перед оформлением онлайн-заявки советуем ознакомиться с отзывами клиентов банка.

Крупная сумма без залога и поручителей
Сниженная ставка в первый срок кредитования
Число рефинансируемых кредитов не ограничено

При помощи рефинансирования от банка Открытие можно объединить в один кредиты в сторонних банках на сумму от 50 000 до 5 000 000 рублей на срок от 2 до 5 лет. Рефинансировать можно потребительский кредит, автокредит или кредитную карту, по которым были своевременно уплачены платежи за последние 3 месяца. Не допускается наличие просроченной задолженности за последние 12 месяцев. Остаток долга по рефинансируемому договору должен быть не менее 50 000 рублей. Для комфортного обслуживания кредита клиент получает бесплатную дебетовую карту с кэшбэком, к которой можно подключить мобильный и интернет-банк. Если через 60 дней после оформления рефинансирования заемщик не предоставил справку о закрытии кредитов, процентная ставка увеличивается на 5 пунктов.

Годовая процентная ставка устанавливается в зависимости от наличия договора личного страхования заемщика, категории клиента и суммы кредита. Подробные условия заключаются в следующем:

6,9% годовых в первый год кредитования для действующих клиентов банка с условием покупки страхового полиса
6,9%-9,9% годовых со второго года кредитования для действующих клиентов банка с условием покупки страхового полиса
6,9% годовых в первый год кредитования для новых клиентов со страхованием
7,9%-19,9% годовых со второго года кредитования для новых клиентов со страхованием
12,9%-22,4% годовых для всех заемщиков без страхования при сумме кредита до 300 000 рублей
11,9%-18,4% годовых для всех заемщиков без страхования при сумме кредита более 300 000 рублей

Предложение действует для работников по найму и пенсионеров. Индивидуальные предприниматели, собственники бизнеса, лица, ведущие частную практику, данный кредит оформить не могут. Дополнительно обеспечение по кредиту не требуется. Кроме рефинансирования можно получить средства на неотложные нужды, но не более максимального лимита по данной программе.

Требования к заемщику

Гражданство Российской Федерации
Возраст от 21 до 68 лет (для пенсионеров - до 75 лет)
Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
Официальное трудоустройство в регионе присутствия банка (кроме пенсионеров)
Непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев
Общий трудовой стаж – не менее 1 года
Минимальный доход от 15 000 рублей в месяц после уплаты налогов

Необходимые документы

Анкета-заявление на предоставление кредита
Паспорт
Справка о доходах за последние 12 месяцев либо фактически отработанное время - 2-НДФЛ, по форме банка или работодателя
Документы, подтверждающие занятость
Для пенсионеров - справка о назначении пенсии с указанием ее размера, пенсионное удостоверение, СНИЛС, выписка с банковского счета клиента о регулярных поступлениях пенсионного обеспечения
Справка об остатке задолженности
Кредитный договор с актуальным графиком платежей или справка из банка с подробными параметрами кредита и платежными реквизитами
Справка о закрытии кредита и отсутствии текущей задолженности (предоставляется в течение 2 месяцев)
Отчет из бюро кредитных историй с информацией о закрытым кредитного договора

Срок годности справок и заверенных копий документов составляет 30 календарных дней с даты выдачи.

Лиц. № 2209

Паспорт, Справка о доходах, Трудовая книжка (копия), Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), Документы по рефинансируемому кредиту

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,
50 000 на 2 года	5.9%	2 213.78	3 130.68
50 000 на 3 года	5.9%	1 518.83	4 677.97
50 000 на 4 года	5.9%	1 171.96	6 254.1

Оформите кредит на нашем сайте или на сайте банка
Дождитесь решения от банка (через СМС или по телефону)
Получите деньги в любом отделении банка или на карту

Лучшие предложения по кредитам других банков

Загранпаспорт, Справка о доходах, Трудовая книжка (копия), СНИЛС, Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), Водительское удостоверение

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,
250 000 на 2 года	5.5%	11 023.91	14 573.94
250 000 на 3 года	5.5%	7 548.98	21 763.12
250 000 на 4 года	5.5%	5 814.12	29 077.7
250 000 на 5 лет	5.5%	4 775.29	36 517.43

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,
300 000 на 2 года	8.8%	13 677.91	28 269.84
300 000 на 3 года	8.8%	9 512.02	42 432.7
300 000 на 4 года	8.8%	7 437.06	56 978.65
300 000 на 5 лет	8.8%	6 198.43	71 905.62

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,
250 000 на 2 года	5.9%	11 068.89	15 653.39
250 000 на 3 года	5.9%	7 594.16	23 389.83
250 000 на 4 года	5.9%	5 859.8	31 270.5
250 000 на 5 лет	5.9%	4 821.58	39 295.05

Брал в Открытии кредит 3 млн рублей. Проверили мои доходы и дали добро, а я теперь регулярно выплачиваю. Все прошло быстро, без лишней бюррократии.

Затеяли покупку жилья на вторичном рынке, потому что новостройку в центре не найти. Процент повыше, чем в новостройке, но в Открытии хоть с одобрением не тянут, не хотелось квартиру хорошую упустить.

Получила кредит наличными под 5,5% годовых. Причем не на первый год, как было раньше, а на весь срок кредитования. Выгодно стало в банке Открытие. Одобрение молниеносное, всего несколько минут, и смс-ка пришла.

Очень хорошие условия по кредиту наличными в банке Открытие, получил кругленькую сумму под низкие проценты. Платить всего 5.5% годовых, такие проценты мало кто сейчас может предложить, насколько я знаю.

Рефинансирование потребительского кредита банка Открытие

Нередко люди после оформления кредита начинают понимать, что он невыгоден и минусы превышают плюсы. Выход виднеется в перекредитовании в другом банке по более выгодным условиям.

Рефинансирование кредитов других банков в банке Открытие происходит по следующим требованиям:

в первую очередь чистая кредитная история, причем в любом банке;
возраст клиента от 28 и до 68 лет;
постоянная прописка в регионе расположения банка;
официальная работа, на последнем месте не менее трех месяцев непрерывно.

В случае положительного ответа рефинансирование кредита банка Открытие будет соответствовать следующим характеристикам:

рассмотрение заявки не более двух дней;
процентная ставка – 5.9 - 21.1процента в зависимости от условий;
минимальная сумма – 50000 рублей, максимальная до 5000000;
срок до 5 лет;
из дополнительных сборов имеется только страхование от потери работы. Это обязательное требование банка. Иначе перекредитование потребительских кредитов в банке Открытие вам не предоставят.

Выдача происходит единой суммой либо наличными, либо на счет бесплатной карты банка. Возврат необходимо осуществлять ежемесячными платежами в равных долях, допускается досрочное погашение кредита.

Читайте также: