Райффайзенбанк ипотека материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Обновлено: 18.05.2024

Собственное жилье имеет большое значение для любого человека, особенно для молодой семьи с детьми. Райффайзенбанк предлагает весьма выгодную ипотеку с материнским капиталом для россиян с двумя детьми, получивших материнский капитал. Получить деньги на покупку строящегося жилья или квартиры на вторичном рынке можно без внесения первоначального взноса, который покроет сертификат.

Условия

Первоначальный взнос по ипотеке не требуется, так как он полностью может быть покрыт материнским капиталом, даже если второму ребенку еще не исполнилось 3 года. Созаемщиками могут быть Родители Заемщика и/или Созаемщика — официального(ой) супруга(и) без права собственности на приобретаемое в ипотеку жилье.

Обеспечением сделки выступает имущественный залог – приобретаемая семьей жилплощадь. Максимальная сумма, которую могут получить заемщики в этом случае – до 26 миллионов рублей, но не более 85 % от стоимости залогового объекта. Комиссия за выдачу кредита не взимается.

Условия оформления ипотеки с материнским капиталом в Райффайзенбанк следующие:

Валюта кредита – национальная;
Сумма: от 500 тысяч до 26 миллионов рублей (от 800 тысяч рублей для Московской области и жителей столицы);
Срок кредитования: от 1 до 25 лет.

Процентная ставка

Ипотека с материнским капиталом от Райффайзенбанка предусматривает фиксированную процентную ставку в размере 11 % годовых. Банк повышает процент по ипотеке, если заемщик отказывается оформлять добровольное страхование здоровья на 0,5 % (при возрасте заемщика до 45 лет) и на 3,2 % (для клиентов старше 45 лет). Кроме того, процентная ставка увеличивается на 0,25 %, если клиент не явится в отделение и не начнет оформление документов в течение 45 дней с момента одобрения банком его заявки.

Страхование

Так как ипотека с материнским капиталом оформляется в Райффайзенбанк с обеспечением, приобретаемая недвижимость передается в залог банку на весь срок кредитования. В связи с этим, заемщик обязан застраховать квартиру от пожаров, стихийных бедствий и прочих разрушений на весь срок действия кредитного договора за свой счет. Добровольное страхование здоровья и жизни самого клиента не является обязательным, но позволяет оформить ипотеку с более низкой ставкой.

Заемщик сам выбирает страховую компанию из списка партнеров Райффайзенбанка. Также клиент может выбрать иного страховщика и предложить его на рассмотрение кредитной организации.

Требования к заемщику

В рамках ипотеки с материнским капиталом привлечь в качестве созаемщика клиент может только законного супруга (супругу).

Основные требования Райффайзенбанка к потенциальным заемщикам следующие:

Любое гражданство, при наличии подтверждения легального пребывания на территории РФ;
Возраст 21-65 лет (до 60 лет при отказе от добровольного страхования);
Место работы в регионе обращения;
Постоянная регистрация по месту жительства в России или временная на территории региона обращения;
Положительная кредитная история;
Доход в месяц 15-20 тысяч рублей (зависит от региона), доход созаемщика от 10 тысяч рублей;
Стаж работы – не менее 1 года (общий), не менее 6 месяцев (на текущей работе), допускается: от 3 месяцев на последнем месте работы, при общем стаже от 2 лет.

Документы для ипотеки

Для рассмотрения заявки по ипотеке с материнским капиталом потенциальный заемщик должен предоставить в Райффайзенбанк следующее:

Личные документы заемщика и созаемщика;
Сертификат на получение материнского капитала;
Документы по приобретаемой недвижимости;
Справку о доходах (по форме банка, 2 НДФЛ, выписка с банковского счета и прочее);
Заявление на предоставление ипотечного займа.

Калькулятор ипотеки

Оформить заявку

Для дальнейшего оформления сделки заемщик должен явиться в отделение банка с полным пакетом документов не позднее 45 суток с момента одобрения заявки (в противном случае банк повысит ставку по кредиту). Денежные средства клиент получает сразу после оформления кредитного договора переводом на банковский счет.

Заявка онлайн

Погашение

Платежи вносятся каждый месяц равными частями. При просрочках Райффайзенбанк начисляет пени в размере 0,06 % от суммы ежемесячного взноса.

Заканодательство РФ позволяет всем заемщикам осуществлять досрочное погашение займов, в том числе и ипотечных. В Райффайзенбанке не начисляются комиссии за преждевременную оплату долга. Чтобы оплатить часть кредита досрочно, нужно подать соответствующее заявление с указанием суммы взноса и обеспечить своевременное поступление ее на счет (списание производится по графику платежей).

Первичный рынок
Вторичный рынок
Нецелевой
Рефинансирование
Повторное рефинансирование
Рефинансирование банком своей ипотеки

Квартира
Апартаменты
Загородная недвижимость (дом, коттедж, земельный участок)
Комната (доля)
Гараж
Коммерческая недвижимость
Ремонт, благоустройство жилья
Улучшение жилищных условий

Военная ипотека
Ипотека с господдержкой
По двум документам
Семейная ипотека
Социальная ипотека

Залог имеющейся недвижимости
Залог приобретаемой недвижимости
Поручители

Комплексное ипотечное страхование
Без личного страхования

Выдача после гос. регистрации
Выдача до гос. регистрации

Сторонний клиент
Зарплатный клиент
Самозанятый клиент
ИП
Владелец бизнеса

Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка
Без справки о доходах
Справка из пенсионного фонда

Фильтры кредитов: Первоначальный взнос

Вторичный рынок
ПСБ банк (Лиц. № 3251) / (343) 253-16-61, 8 (800) 333-03-03

Новостройка
ПСБ банк (Лиц. № 3251) / (343) 253-16-61, 8 (800) 333-03-03

Свой дом
ВТБ (Лиц. № 1000) / 8 (800) 100-24-24

Новостройка
ВТБ (Лиц. № 1000) / 8 (800) 100-24-24

Ипотека на вторичное жилье
ВТБ (Лиц. № 1000) / 8 (800) 100-24-24

Ипотека с материнским капиталом
Уральский банк реконструкции и развития (Лиц. № 429) / (343) 2-644-644, 8 (800) 1000-200

Рефинансирование ипотеки
РОСБАНК (Лиц. № 2272) / 8 (800) 234-44-34

Ипотека с господдержкой
Банк УРАЛСИБ (Лиц. № 2275) / 8 (800) 250-57-57

Рефинансирование
Банк УРАЛСИБ (Лиц. № 2275) / 8 (800) 250-57-57

Приобретение строящегося жилья
Банк УРАЛСИБ (Лиц. № 2275) / 8 (800) 250-57-57

Готовое жильё
Банк УРАЛСИБ (Лиц. № 2275) / 8 (800) 250-57-57

Материнский капитал
ЧЕЛИНДБАНК (Лиц. № 485) / (343) 263-69-18, 8 (800) 5001-800

Семейная ипотека
Примсоцбанк (Лиц. № 2733) / (343) 372-87-40, 8 (800) 350-42-02

Господдержка для семей с детьми
ВТБ (Лиц. № 1000) / 8 (800) 100-24-24

Ипотека на материнский капитал
Примсоцбанк (Лиц. № 2733) / (343) 372-87-40, 8 (800) 350-42-02

Комнаты и доли
Примсоцбанк (Лиц. № 2733) / (343) 372-87-40, 8 (800) 350-42-02

Ипотечное жилищное кредитование
Россельхозбанк (Лиц. № 3349) / 8 (800) 100-0-100

Первичный рынок
Абсолют Банк (Лиц. № 2306) / 8 (800) 200-200-5

Загородная недвижимость
Абсолют Банк (Лиц. № 2306) / 8 (800) 200-200-5

Вторичный рынок
Абсолют Банк (Лиц. № 2306) / 8 (800) 200-200-5

Загородная недвижимость
Примсоцбанк (Лиц. № 2733) / (343) 372-87-40, 8 (800) 350-42-02

Ипотека для семей с детьми
Банк УРАЛСИБ (Лиц. № 2275) / 8 (800) 250-57-57

Ипотека с господдержкой для семей с детьми
Россельхозбанк (Лиц. № 3349) / 8 (800) 100-0-100

О разделе

В данном разделе представлена ипотечные программы банков Екатеринбурга с использованием материнского капитала в 2021 году. Использование средств материнского капитала возможно для уплаты первого взноса или его части по ипотечному кредиту, а также для досрочного погашения. Одно из обязательных условий - наделение долей ребёнка.

Райффайзенбанк предлагает выгодные ипотечные кредиты под материнский капитал сроком до 360 месяцев. Ознакомьтесь с подходящими предложениями, сравните процентные ставки и условия по ипотеке под материнский капитал и оформите онлайн заявку. Количество вариантов в Райффайзенбанке на сегодня - 4.

Лиц. № 3292

Паспорт, Справка о доходах, Трудовая книжка (копия), Свидетельство о браке, Документы по передаваемому в залог имуществу, СНИЛС

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,
1 000 000 на 1 год	12.75%	89 200.03	70 400.32
1 000 000 на 2 года	12.75%	47 424.48	138 187.54
1 000 000 на 3 года	12.75%	33 573.66	208 651.85

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,
2 500 000 на 19 лет	2.99%	14 386.11	780 034.09
2 500 000 на 20 лет	2.99%	13 852.43	824 582.81
2 500 000 на 21 год	2.99%	13 370.99	869 490.58
2 500 000 на 22 года	2.99%	12 934.68	914 756.08

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,
2 500 000 на 19 лет	9.89%	24 352.17	3 052 293.63
2 500 000 на 20 лет	9.89%	23 943.62	3 246 469.99
2 500 000 на 21 год	9.89%	23 585.07	3 443 437.06
2 500 000 на 22 года	9.89%	23 269.29	3 643 093.58

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,
2 500 000 на 19 лет	8.99%	22 906.57	2 722 698.44
2 500 000 на 20 лет	8.99%	22 477.07	2 894 497.52
2 500 000 на 21 год	8.99%	22 098.23	3 068 753.35
2 500 000 на 22 года	8.99%	21 762.85	3 245 391.1

Оформите кредит на нашем сайте или на сайте банка
Дождитесь решения от банка (через СМС или по телефону)
Получите деньги в любом отделении банка или на карту

Лучшие предложения по ипотеке других банков

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,
2 500 000 на 19 лет	5.99%	18 387.83	1 692 426.21
2 500 000 на 20 лет	5.99%	17 896.36	1 795 125.63
2 500 000 на 21 год	5.99%	17 456.83	1 899 120.29
2 500 000 на 22 года	5.99%	17 062.09	2 004 391.88

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
2 500 000 на 19 лет	8.8%	22 606.41	2 654 261.79
2 500 000 на 20 лет	8.8%	22 172.59	2 821 421.63

Взять ипотеку под материнский капитал в Райффайзенбанке

Ипотека считается самым дорогим и сложным с точки зрения получения и погашения кредитом. Некоторым группам населения государство оказывает помощь: молодым семьям, госслужащим, бюджетникам. Так, сейчас можно оформить ипотеку под материнский капитал в Райффайзенбанке на сумму от 700000 до 26000000 рублей. Эта льготная программа кредитования помогает семьям с детьми значительно уменьшить финансовую нагрузку по выплате ипотеки.

Условия по ипотеки под материнский капитал Райффайзенбанка предполагают два варианта его использования:

для погашения части ипотеки;
в качестве первоначального взноса.

Для получения ипотеки на сумму материнского капитала в Райффайзенбанке надо представить банку документы по полученной сумме, а также собрать все документы по оформлению кредита (справки, копии трудовой, документы по залогу и т.п.). На этой странице вы сможете онлайн, с помощью специального калькулятора, быстро рассчитать ипотеку с материнским капиталом и выбрать подходящую кредитную программу.

Материнский капитал – это целевая материальная государственная поддержка семей. Помощь можно реализовать несколькими способами:

включить в пенсионные накопления матери;

отложить на образование детей;

улучшить условия жилья.

Можно ли материнский капитал потратить на ипотеку? Конечно, законодательство разрешает этот вариант. Выделенных средств недостаточно для покупки квартиры, и большинство семей использует сертификат именно для того, чтобы приобрести недвижимость с помощью ипотечного кредита.

Как использовать материнский капитал на ипотеку

Деньги, выделенные государством в рамках социальной программы поддержки семей, можно использовать по следующим направлениям:

Погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Необходимо уведомить кредитное учреждение о желании частично досрочно погасить ипотеку и написать соответствующее заявление в Пенсионном фонде. Государство переведет средства в банк в срок от 1 до 2 месяцев.

Погасить остаток ипотеки материнским капиталом. Перед тем, как выплатить оставшуюся часть задолженности, необходимо узнать в банке, предусмотрена ли комиссия за полное досрочное погашение. При ее отсутствии можно использовать материнский капитал на ипотеку, для этого следует обратиться в Пенсионный фонд с просьбой перевести средства банку.

Кредитные организации могут устанавливать ряд ограничений на реализацию государственного пособия для погашения ипотечного кредита. Подробнее об условиях использования сертификата нужно узнавать у представителя конкретного банка.

На какое жилье можно потратить материнский капитал

Государство предъявляет к объекту недвижимости, в покупке которого помогает, строгие требования:

жилье должно быть расположено на территории России и иметь адрес;

дом должен быть пригодным для проживания круглый год;

в частном доме должны быть электроэнергия, тепло и другие удобства;

объект не должен быть старым, ветхим или аварийным;

должна иметься возможность прописки в квартире или доме.

При соблюдении вышеуказанных условий можно использовать материнский капитал на ипотеку для покупки не только квартиры, но и дачи или дома в деревне. Каждый объект недвижимости, приобретаемый посредством ипотечного кредита и с помощью государственной поддержки, строго проверяется банком и Пенсионным фондом.

Требования к заемщику

Будут такими же, как и при оформлении обычной ипотеки. Однако есть ряд условий, которые увеличат шансы заявителя на кредит с привлечением материнского сертификата:

Заемщик планирует взять ипотеку в своем зарплатном банке. В таком случае кредитное учреждение быстрее рассматривает заявку, не требует подтверждения доходов, может предложить сниженную процентную ставку.

У семьи есть дополнительные накопления помимо материнского капитала. Это указывает на то, что заемщик способен выплатить ипотеку вовремя.

Один из членов семьи работает в стабильно развивающейся компании, получает высокую и регулярную зарплату. Отношения компании-работодателя с банком также могут повлиять на решение по кредиту и условия займа.

Хорошая кредитная история – большой плюс для заемщика. Банк может засомневаться при отсутствии кредитной истории и отказать, если она запятнана прошлыми неудачными займами.

Основной заемщик может привлечь до трех созаемщиков для увеличения кредитного лимита, к которым будут предъявлены эти же требования. При этом они разделят обязательства основного клиента перед банком.

Использование материнского капитала на ипотеку: какие документы нужны

Набор документов для оформления кредита с использованием сертификата незначительно отличается от стандартного. Процесс их сбора делится на два этапа:

подача заявки в банк;

заключение сделки купли-продажи и выдача ипотечного кредита.

На первом этапе от заемщика потребуются:

свидетельства о рождении детей;

справки о доходах;

справка из Пенсионного фонда об остатке материнского капитала на счете;

ксерокопии трудовых книжки и договора обоих или одного из родителей;

подтверждение регистрации основного заемщика в субъекте РФ;

На втором этапе, после получения одобрения банка по кредиту, необходимы:

документы на недвижимость;

страховка имущества (и, может быть, здоровья и жизни основного заемщика);

письменное обязательство родителей выделить доли в приобретенном жилье детям, заверенное нотариусом;

договор купли-продажи дома или квартиры.

Можно ли использовать материнский капитал на ипотеку, не дожидаясь 3 лет

По законодательству РФ выделенные государством средства могут быть использованы только после того, как ребенку исполнится 3 года. Ипотека под материнский капитал является исключением из этого ограничения. Сразу после появления ребенка семья может использовать сертификат для следующих целей:

первоначальный взнос по ипотечному кредиту;

погашение процентов и части задолженности по займу.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом

Алгоритм действий при получении ипотечного кредита с использованием сертификата следующий:

После рождения ребенка получить сертификат по государственной программе, позволяющей оформить ипотеку с использованием материнского капитала. Для этого нужно собрать пакет документов и обратиться в ПФ.

Решить, на что потратить выделенные средства. Для решения жилищного вопроса необходимо определиться, пойдет материнский капитал на первоначальный взнос или на досрочное погашение части кредита.

После согласия банка начать поиск подходящего жилья среди аккредитованных банковской организацией вариантов или на всем рынке – первичном и вторичном. Можно воспользоваться помощью риелтора. Необходимо помнить, что объект должен соответствовать критериям банка.

Оформить у нотариуса обязательство выделить доли детям.

Совершить сделку купли-продажи и подписать ипотечный договор.

Зарегистрировать права на приобретенное недвижимое имущество в Росреестре и получить официальный договор купли-продажи с печатью.

Читайте также: