Почему люди не хотят страховать свою жизнь

Обновлено: 02.07.2024

Так почему же лишь малая часть нашего населения ежегодно продлевают страхование своего недвижимого имущества? Этим вопросом занялись социологи. И вот что они выяснили: более трети опрошенных россиян считают страхование собственного имущества невыгодным. То есть, они считают, что страховую сумму оплачивать нужно ежегодно, а если произойдет страховой случай, сумма выплаты будет значительно ниже, чем сам ущерб.

Пятая часть всех опрошенных считают, что страховать свое имущество все же нужно, и собираются сделать это. Столько же опрошенных заявили, что не страхуют свои дома по тому, что с ними не может ничего случиться. А также небольшая часть опрошенных ответила, что не страхует имущество по причине вынужденной финансовой экономии и снижения уровня доходов.

Итак, почему люди считают, что страховать имущество невыгодно? У кого-то из друзей и родственников был негативный опыт, когда страховая компания отказала в выплате при страховом случае? Или по телевидению показывали недовольных страховой компанией клиентов? А может, к примеру, наши дачники и вовсе не задумываются о том, что нужно страховать свои дома? Постараемся подробнее описать весь процесс страхования имущества, чтобы каждый читатель смог для себя решить, нужно ли страховать свое недвижимое имущество и выгодно ли это делать.

Что вообще можно застраховать расскажет следующий сюжет:

Поговорим о том, нужно ли страховать, к примеру, дачу, которую вы строили и приводили в порядок много лет, украшали, благоустраивали, ставили баню, сажали цветы, огораживали все это забором. Кстати, забор тоже можно включить в договор страхования, но, конечно же, вместе с домом. Отдельно застраховать забор не получится.

Вы можете позвонить по телефону в офис понравившейся вам страховой компании и пригласить домой агента по страхованию, который прямо на месте сделает все необходимые расчеты и оформит договор. Застраховать дом может любой член семьи, однако в страховом случае компенсацию получит только собственник строения. Поэтому проверьте состояние документов на строение и участок, иначе страховая компания может оказать в выплате. Также некоторые страховые компании при страховом случае могут запросить справку из БТИ, поэтому лучше такую справку иметь или уточнить в страховой компании перед страхованием необходимость вам иметь такую справку.

Теперь поговорим о том, что можно застраховать в доме. Застраховать можно сам дом, его фундамент, стены, наружную и внутреннюю отделку, сантехнику, водопровод. В страховой полис можно включить мебель, бытовую технику, ценности, ковры, дорогую посуду. Если вы храните на даче, к примеру, велосипед, его также можно застраховать вместе с домом.

Хозяйственные объекты во дворе: постройки, теплицы, колодцы, беседки, бассейны пруды тоже могут быть застрахованы. Все хозяйственные постройки должны быть закреплены на земле. Да и саму землю, точнее ее плодородный слой, некоторые страховые компании готовы тоже включить в договор страхования.

А теперь разберемся, от чего будем страховать нашу дачу. Обычно в стандартный пакет входит страхование от следующих рисков:

от пожара (самый главный). Это могут быть бытовые пожары (сигарета, искра, взрыв бытового газа) или стихийные (удары молнии). Если у вас деревянный дом, его все же нужно страховать, так как риски возгорания в таких домах значительно выше, да и сгорают они моментально, и вы рискуете остаться ни с чем менее чем за час.
от затопления. Это могут быть аварии в системе водоснабжения, канализации, отопления. Если у вас квартира и она не на самом верхнем этаже, наверняка соседи вас уже затапливали. Вы можете обезопасить себя от убытков, а также застраховать свою ответственность, если вдруг сами зальете соседей снизу.
от противоправных действий третьих лиц. Если проще — это кражи, грабежи, хулиганские действия, вандализм и др.

Обычно все страховые риски указываются в правилах страхования, поэтому стоит заранее изучить их. И еще. Для того, чтобы получить компенсации по страховым случаям, у вас должны быть соответствующие справки от пожарных, из управляющей компании, из милиции.

Теперь поговорим о том, как считают сумму страховой выплаты. Если это индивидуальная программа страхования, страховщик предлагает страхователю выбрать максимальную сумму страхового покрытия — страховой суммы, на которую будет застраховано ваше недвижимое имущество. Она равна стоимости постройки аналогичного имущества в том же месте. Из этой суммы по специальным коэффициентам рассчитывают ежегодный платеж, который и будет равен цене годового полиса. То есть, чем больше страховая сумма, тем выше стоимость годовой страховки. Агент может рассчитать среднерыночную стоимость прямо на месте после осмотра, а вы уже сможете несколько снизить или завысить страховую сумму по согласованию с агентом. Также можно воспользоваться экспресс программой страхования прямо в офисе страховщика без выезда к объекту.

Также следует понимать, что в случае кражи или залива страхователь получит не всю страховую сумму, а только ее часть, сопоставимую с расходами на восстановление имущества. Максимальную сумму собственник недвижимости получит лишь в том случае, если будет утрачено все имущество.

При небольших убытках на место страхового случая приезжает эксперт страховой компании и оценивает ущерб. Что делать, если вас не устраивает сумма, установленная экспертами страховой компании? Вызвать независимого эксперта и подать претензию страховой компании. В течение десяти дней компания обязана дать вам свой официальный ответ. Если этот ответ вас не устроит — проконсультируйтесь в юридической фирме и подавайте в суд. Суд в большинстве случаев принимает сторону потребителя.

Страхование – это передача риска за установленную комиссию в виде ежемесячных платежей. Размер издержек определяется в соответствии с выбранным полисом. Многое зависит от страховой компании, с которой вы планируете работать. Выбор типа страхования определяется критериями риска. У каждого человека они индивидуальны. Есть несколько ключевых факторов, влияющих на них: сфера деятельности, образ жизни, окружение и т.д. Сейчас подробно рассмотрим основные факторы риска, и определим, нужно ли страховать жизнь ?

Потеря работоспособности

Серьезные травмы, и нанесение непоправимого ущерба здоровью способны привести к потере трудоспособности. Неудивительно, что в кризис многих людей волнует именно это направление. Каждый боится потерять рабочее место, ведь это лишит его средств для существования. Есть 2 способа застраховаться на случай потери трудоспособности.

Рисковое страхование

Срок продолжительности договора – 1 год. Стоимость такого страхования варьируется в диапазоне от 5000 до 15 000 рублей. Цена полиса изменяется в зависимости от компании. Размер возможной компенсации достигает до 2-3 миллионов рублей. Формула рискового страхования довольно проста – выгодоприобретатели, например, члены вашей семьи, получают денежную компенсацию, если вы уходите из жизни до окончания срока действия договора. Если летального исхода нет, то все деньги остаются у страховой.

В классической форме рисковое страхование жизни сегодня практически не встречается. Компании стараются дополнить договор полезными опциями, которые в теории способны привлечь внимание потенциальных клиентов. Самые распространенные виды финансовой защиты:

критические заболевания;
инвалидность 1 и 2 групп;
травмы;
увечья.

Чем больше опций, тем дороже полис. Кредитное страхование – это подвид рискового полиса. Сегодня многие банки заставляют заемщиков оформлять подобную страховку. Ее суть заключается в том, что если с человеком, взявшим кредит, что-то произошло, то его задолженность гасит страховая компания, а не родственники.

Накопительное страхование

Договор заключается на длительный срок – от 5 лет и выше. Накопительное страхование жизни и здоровья предусматривает единоразовый взнос или ежемесячные отчисления. Формат выплат зависит от того, какую сумму хочет получить человек при страховом случае. Если человек доживает до окончания срока действия соглашения, то он получает накопленную сумму за вычетом комиссии. Если страховой случай в виде летального исхода наступает, то компенсацию получат выгодоприобретатели.

Это не самый эффективный инструмент. По многим параметрам он проигрывает банковскому депозиту. Финансовые организации его активно навязывают клиентам. Об этом свидетельствует статистика Центробанка. За последний год главный финансовый регулятор России получил около 2000 жалоб по этому поводу.

У накопительного страхования есть свои преимущества, например, она идеально подойдет в случае, если вы собираете своему ребенку на обучение. Оформление такого полиса защитит вашу трудоспособность, и позволит накопить необходимую сумму. В обязательном порядке в такие договоры нужно включать пункт об отмене взносов в случае инвалидности.

Риски для здоровья

В России действует система обязательного медицинского страхования. Однако граждане имеют возможность оформить дополнительный полис для максимальной защиты своего здоровья. Насколько целесообразна такая страховка? Нужно исходить из конкретно взятой ситуации. Для начала следует прояснить несколько моментов:

наличие хронических патологий;
периодичность появления проблем со здоровьем;
генетическая предрасположенность к серьезным заболеваниям.

Наличие ДМС далеко не всегда является гарантией полного покрытия лечения. Если врач пропишет 10 процедур для полного восстановления организма, страховая может оплатить только 5, сославшись на пункт, прописанный мелким шрифтом в договоре. Поэтому внимательно изучайте документы, чтобы не стать заложником неприятных обстоятельств.

Имущественные риски

Личное страхование жизни – это защищенность на 50%. Необходимо обезопасить не только себя, но и свое имущество. Основные риски, от которых можно застраховаться:

пожар;
потоп;
стихийные бедствия;
техногенные катастрофы;
кража.

В имущественном страховании есть два подраздела:

Вашему имуществу нанесен ущерб.
Повреждение имущества третьих лиц по вашей вине.

На основе этого необходимо выбирать страховой полис. Страховка может покрывать отдельные элементы недвижимости, например: инженерные коммуникации, несущие конструкции, ремонт, мебель и бытовую технику. Если есть свободные средства, тогда страховать жизнь и имущество, конечно же, стоит. Это позволит избежать непредвиденных расходов.

Автомобильный риск

ОСАГО – это элемент обязательной страховой системы. Такую страховку должен иметь каждый автовладелец. Полис КАСКО обязателен только при покупке транспортного средства в кредит. Однако задуматься о его оформлении стоит, поскольку даже первоклассные водители не застрахованы от попадания в аварийные ситуации.

Туристические риски

Как выбрать страховую компанию?

Сегодня можно найти множество сайтов для страхования жизни , имущества, автомобиля и т.д. Тяжело однозначно сказать, какая именно компания лучше. Впрочем, если придерживаться определенных критериев, то с выбором вы точно не прогадаете. Особое внимание обращайте на следующие параметры:

год основания – желательно, чтобы страховая пережила несколько масштабных финансовых кризисов, поскольку это свидетельствует о ее устойчивости;
список учредителей – наличие авторитетных бизнесменов или управляющих станет дополнительным преимуществом, поскольку они формируют имидж;
клиентская база – учитывайте не только общее количество, но и конкретное направление, которое вас интересует;
отзывы – только клиенты способны дать наиболее объективную оценку деятельности страховой компании;
кто является перестраховщиком – наличие надежного банка или крупной финансовой компании будет плюсом.

На сегодняшний день самыми надежными компаниями считаются: MetLife, Альянс, Ингосстрах, Ренессанс. В Сбербанке страхование жизни лучше не оформлять. Все ведущие банки имеют дочерние страховые компании. Однако в них работает несколько человек. Организации этого калибра не имеют должных ресурсов для эффективной деятельности. Их создание необходимо исключительно для присутствия на новом рынке. Например, человек приходит открыть депозит, а ему пытаются продать накопительную страховку. Подобные продукты тяжело назвать выгодными.

Нужно ли страховать жизнь — ДА! Конечно! Страхование жизни — это защитный инструмент, который за минимальные деньги позволяет гарантировать в критической ситуации крупную выплату. В статье вы найдете ответы на самые популярные вопросы — где лучше застраховаться, до какого возраста и сколько стоит страхование, выгодно ли страховать жизнь. Самые популярные вопросы о страховании и ответы на них узнайте здесь👇

1.Где лучше застраховать жизнь и здоровье

Застраховать жизнь и здоровье вы можете как в российской страховой компании так и в зарубежной. Страхование жизни решает много вопросов, прежде всего — это обеспечение финансовой безопасности семьи. Если говорить именно об этом вопросе, то для нас будет важно, чтобы страхование было чисто рисковое и не включало дополнительных зашитых продуктов, чтобы это не был гибрид как ИСЖ и НСЖ. Подробнее об этом здесь.

2.Обязанность страховать свою жизнь и здоровье

Обязанность страховать жизнь и здоровье существует. Допустим у каждого из нас должен быть полис Обязательного Медицинского Страхования, который позволяет получать бесплатную медицинскую помощь на уровне государства. Страхование жизни в России принято использовать в основном когда человек берет кредит или ипотеку. Оба способа не дают никакого сервиса, гарантий лично для человека. Чтобы обеспечить финансовую безопасность человеку лучше использовать полисы ДМС или ММС. Для страхования жизни используйте рисковые или пожизненные полисы.

3.До какого возраста страхуют жизнь

Российские страховые компании, обычно страхуют людей до 70 лет. Это еще один из минусов российских страховых контрактов. Доступное пожизненное страхование жизни на сегодняшний день предлагает лишь компания Unilife. Контракт Global Protector предполагает страховую защиту на 100 лет.

4.Выгодно ли страховать жизнь

Безусловно. В страховании жизни заложен огромный экономический смысл — за небольшую сумму взноса, человек получает возможность в критической ситуации получить крупную выплату, которой хватит для дальнейшей жизни семьи. Это очень важно, потому что ни один другой инструмент, кроме страхования жизни не может дать эти условия.

5.Где страхуют жизнь

Жизнь страхуют в страховой компании. Обратитесь в 3-4 компании, чтобы выбрать лучшие условия. Не лишним будет, также обратиться к финансовому советнику, для разъяснений. НФС поможет разобрать каждое предложение, покажет подводные камни. После этого у вас будет готовое решение.

6.Надо ли страховать жизнь

Однозначно страхование стоит делать, если вы хотите переложить крупные риски на страховую компанию. Это могут быть риски связанные с преждевременным уходом из жизни основного кормильца семьи, частичная или полная нетрудоспособность членов семьи. Дело в том, что критические ситуации приносят не только катастрофический моральный ущерб, но и огромный материальный. Когда семья попадает в беду, на карту может быть поставлена жизнь членов семьи, выполнение жизненных планов и на все это потребуются серьезные средства. Чтобы переложить риски возможных крупных трат, с себя на страховую компанию — люди оформляют страхование жизни и здоровья.

7.Можно ли страховать жизнь

Можно. Для этого вам необходимо обратиться в одну из страховых компаний или к своему финансовому советнику, чтобы подобрать оптимальный контракт, сделать расчеты и проекты контрактов. Страхование жизни доступно людям в возрасте от 18 до 64 лет. В отдельных случаях категории старше могут рассматриваться, но в преклонном возрасте страхование жизни будет дорого стоить.

ПОЛУЧИТЬ PDF — обзор

Подпишитесь и получите PDF-обзор по страхованию жизни в РФ 👉👉👉 📚 ⛱ 👪

БЛАГОДАРЮ!

Обзор уже у Вас на почте 🙂

В завершение

Страхование жизни при грамотном подходе может служить серьезным инструментом для обеспечения финансовой безопасности семьи. Зарубежные страховые полисы пока что превосходят предложения российских компаний по цене и качеству, поэтому при выборе страхования стоит проработать и рассмотреть зарубежные предложения. Если вам нужна консультация по теме, расчет или проект зарубежного страхового контракта, пожалуйста оставьте заявку.

Оставить свой комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

Чтобы получить профессиональную консультацию

Оставьте заявку прямо сейчас

Я свяжусь с Вами в течении 20 минут

Могут быть вам интересны:

[likebtn theme="drop" lang="ru" dislike_enabled="0" icon_dislike_show="0" tooltip_enabled="false" ef_voting="push" alignment="right" addthis_service_codes="vk,odnoklassniki_ru,twitter,facebook,preferred_1,preferred_2,preferred_3,compact" bp_notify="0"]

Как накопить на высшее образование детей

Страхование жизни на случай смерти — Whole life & Term

Капитал и инструменты для его создания

Страхование жизни человека

Нужно ли страховать жизнь — популярные вопросы о страховании жизни

Финансовый консультант для физических лиц в Москве

Политика конфедициальности Соглашение на обработку
персоональных данных Оферта © Алексей Протасевич
2016 - год. ИП Протасевич Алексей Сергеевич ИНН 402315233885 ОГРНИП 320508100170570

ПОЛИТИКА В ОТНОШЕНИИ ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

1. Общие положения
1.1. Политика в отношении обработки персональных данных (далее — Политика) направлена на защиту прав и свобод физических лиц, персональные данные которых обрабатывает ИП Протасевич Алексей Сергеевич. (далее — Оператор).

2. Сведения об операторе
2.1. Оператор ведет свою деятельность по адресу 141401, Московская область, г. Химки, ул. Германа Титова, д.8.

2.3. База данных информации, содержащей персональные данные граждан Российской Федерации, находится по адресу: 141401, Московская область, г. Химки, ул. Германа Титова, д.8

3. Сведения об обработке персональных данных
3.1. Оператор обрабатывает персональные данные на законной и справедливой основе для выполнения возложенных законодательством функций, полномочий и обязанностей, осуществления прав и законных интересов Оператора, работников Оператора и третьих лиц.

3.2. Оператор получает персональные данные непосредственно у субъектов персональных данных.

3.3. Оператор обрабатывает персональные данные автоматизированным и неавтоматизированным способами, с использованием средств вычислительной техники и без использования таких средств.

3.4. Действия по обработке персональных данных включают сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение.

3.5. Базы данных информации, содержащей персональные данные граждан Российской Федерации, находятся на территории Российской Федерации.

Размер выплат будет зависеть от взносов, программы страхования и множества других факторов. Все они, а также размер суммы и условия, при которых страховщик сможет разорвать контракт или оставить вас без денег, будут указаны в договоре, поэтому читайте его внимательнее.

Страхование жизни довольно выгодное вложение для тех, кто хочет обезопасить себя на случай тяжёлой ситуации, ведь выплаты значительно превышают уплаченные взносы (впрочем, и тут возможны варианты, так что читайте договор).

Вы можете застраховать свою или чью-то жизнь. Но во втором случае обязательно нужно получить письменное согласие застрахованного. Иначе договор легко оспорить ГК РФ Статья 934 через суд.

Бывает ещё совместное страхование:

по случаю первой смерти — когда один из застрахованных умрёт, деньги выплатят второму;
по случаю второй смерти — когда оба застрахованных умрут, деньги получат наследники.

Кому, когда и зачем страховать жизнь

Этот инструмент страхования может пригодиться всем, если грамотно его использовать.

1. Семейному человеку с ипотечным кредитом

Человек может умереть, но долг при этом не рассосётся. В итоге семья либо будет мучительно экономить, выплачивая ипотеку, либо лишится квартиры, которую продадут для возвращения средств банку. Страховка поможет этого не допустить.

2. Путешественнику

Жизнь и здоровье страхуют при выездах за рубеж. Это поможет не потратить состояние, например, на репатриацию тела. Кроме того, полис обязателен для получения визы в ряд стран.

Нужно обращать внимание на исключения, которые страховка не покрывает. А их может быть много. Например, следствие травм (включая смерть), полученных в нетрезвом состоянии или обострения хронических болезней.

3. Молодой семье

В этом случае стоит выбрать накопительное или инвестиционное страхование. Если с вами что-то случится, семья получит деньги. Если всё будет хорошо, то вы сами получите средства и потратите их, например, на образование ребёнка.

Застраховать свою жизнь может каждый желающий. Но особенно это требуется тем, чья работа или иная деятельность связана с опасностью для жизни. Это сотрудники государственных служб (МЧС, МВД и другие), граждане, работающие во вредных и опасных условиях труда, работники Крайнего Севера и так далее.

Какими бывают страховые программы

1. Рисковое страхование

Если вы умрёте, деньги отдадут человеку, который указан в договоре как получатель выплат.

2. Накопительное страхование

Совмещает функции страховки и накопительного счёта, на который вы периодически докладываете деньги. Если вы умрёте или случится что-то ещё, указанное в договоре, вам или вашим родственникам отдадут страховую сумму. Если доживёте до оговорённой в полисе даты, заберёте накопленное.

Я бы рекомендовала программу накопительного страхования жизни на срок от 5 лет. Так вы можете копить деньги, и в то же время ваша жизнь застрахована.

3. Инвестиционное страхование

Страховщик заставляет ваши деньги работать и получает доход, которым поделится и с вами. Мысль о пассивном заработке соблазнительна, но и риски есть: взносы и инвестиционный доход не застрахованы. Обанкротится компания, и вы потеряете деньги, а вложения могут не принести желаемой или заявленной страховщиком прибыли.

Расторжение договора инвестиционного страхования досрочно грозит потерей не только заработанных процентов, но и внушительной суммы собственных средств. Те же последствия будут при невозможности платить регулярные взносы.

По словам Леонидова, среди плюсов инвестиционного страхования — защита от судебных претензий. Деньги инвестстраховки нельзя отсудить при разводе или изъять в пользу истца, в то время как средства с вклада или счёта можно.

Выплаченная страховая сумма не будет облагаться налогом, а при договоре на срок от 5 лет можно получить налоговые вычеты по НДФЛ с регулярных взносов (13% в год с суммы до 120 000 рублей). Кстати, эти же плюсы относятся и к накопительному страхованию.

Если вы умрёте, то деньги по договору страхования достанутся человеку, который указан в бумагах как получатель выплат, или наследникам, если получателя вы не указали.

4. Добровольное пенсионное страхование

Этот пункт перекликается с накопительным страхованием, но дожить нужно до пенсионного возраста.

Чем ещё отличаются договоры страхования жизни

1. Временем платы за страхование

Вы можете отдать деньги один раз при заключении полиса или вносить средства с оговорённой периодичностью — раз в год, в квартал и так далее.

2. Временем действия договора

Он может быть пожизненным или заключаться на определённый период. Например, при ипотеке человек чаще всего страхует жизнь на год, так как заключать договор на весь срок невыгодно: если кредит удастся погасить раньше, часть денег на страховку будет потрачена впустую и придётся побегать, чтобы вернуть её.

3. Формой страхового покрытия

При наступлении страхового случая вы получаете или фиксированную сумму, или увеличившуюся из-за роста цен и инвестирования, или уменьшившуюся (например, если страховка связана с кредитом: чем меньше долг, тем меньше выплаты).

4. Видом страховых выплат

Вам могут выплатить сумму страховки разом или частями в течение оговорённого периода.

Как выбрать страховку

Всё зависит от ваших целей. По словам кандидата экономических наук, консультанта по финансовой грамотности проекта Минфина РФ Елены Потаповой, продукты страхования жизни очень гибкие: каждую программу можно дополнить или изменить с учётом ваших потребностей и целей.

Как выбрать страховщика

На это стоит потратить время, чтобы избежать сложностей с получением выплат при страховом случае.

В первую очередь учитывайте опыт близких и знакомых людей. Нелишним будет почитать отзывы и комментарии в интернете.

В результате откроется список дел. Тексты судебных решений позволят выяснить, соблюдает ли страховщик права лиц, застраховавших свою жизнь.

Где оформить договор

Чтобы узнать, можно ли получить полис онлайн, зайдите на сайт страховой компании.

Как оформить страхование жизни правильно

1. Не врите

2. Внимательно читайте договор

Потребители часто сталкиваются с тем, что страховщики отказывают в выплатах. Обычно в компаниях отвечают, что ситуация не попадает под страховой случай.

Чтобы этого не происходило, нужно внимательно читать условия договора. В одной компании страховым случаем будет болезнь, в другой — болезнь, вызванная несчастным случаем. Это существенная деталь, так как во вторую страховую компанию придётся предоставить документ, подтверждающий, что во всём виноват несчастный случай.

И обязательно читайте то, что набрано мелким шрифтом.

Если сомневаетесь в себе, попросите опытного знакомого или юриста прочесть бумаги.

3. Спрашивайте

Если какие-либо положения в договоре непонятны, попросите сотрудника страховой организации разъяснить их.

4. Проверьте, все ли данные на месте

Как сообщил ведущий юрист Европейской юридической службы Геннадий Локтев, в договоре должны быть ГК РФ Статья 942. Существенные условия договора страхования указаны:

сведения о застрахованном лице;
сведения о характере страхового случая (к примеру, причинение вреда жизни или здоровью, смерть, дожитие до определённого возраста);
размер страховой суммы;
срок действия договора страхования жизни.

Если хотя бы один из этих пунктов не раскрыт, договор не считается заключённым и выплат по нему не дождаться.

5. Проверьте бумаги

Помните, что страховщик обязан предоставить гражданину каждый подписанный им документ. На всех бумагах должна быть подпись сотрудника страховой компании.

Пишу для Лайфхакера о деньгах, праве и правах, вещах, которые помогают жить проще, лучше и веселее. И конечно, проверяю советы на себе: получаю налоговые вычеты, подаю декларации онлайн, а ещё досрочно выплатила ипотеку и вынудила почту найти мою посылку.

Здоровье является неотъемлемым составляющим счастливой и беззаботной жизни любого человека.

Мало кто задумывается о том, что жизнь может преподнести неожиданные краски: человек заболевает или попадает в сложную жизненную ситуацию, исходом которой может стать потеря здоровья и даже жизни.

Страхование нужно, чтобы получить материальную гарантию поддержки своих членов семьи.

Принципы

Принципами страхования жизни являются:

Страховой интерес. Для данного вида страхования необходимо наличие интереса у страхователя к собственной жизни. Если подобная услуга предлагается работодателю, то у него должен быть интерес к сохранению здоровья и жизни наемных сотрудников, супругу – к жизни второй половины, родителю – к жизни детей, кредитору – к жизни должника.
Финансовый интерес. Для страхования чьей – то жизни у страхователя должен присутствовать денежный интерес к жизни застрахованного человека. Сумма страховки не должна быть выше количественной оценки этого интереса.
Взаимоотношения выгодоприобретателя и застрахованного лица. Согласно договору страхования страхователь вправе назначать в качестве выгодоприобретателя любое страховое лицо. При этом он также имеет право замены этого лица на другое до наступления страхового случая.
Бонусная система оформления. За годовую выработку страховая компания начисляет бонус, выплачиваемый страхователю. Бонус можно использовать на увеличение страховой суммы по договору или на сокращение взносов на страховку.
Возможность получения ссуды. Накопительное страхование имеет возможность предоставить на льготных условиях ссуду. Максимальный ее размер не выше страховой суммы по договору.
Выкупная стоимость полиса. Накопительное страхование привлекательно тем, что всегда существует возможность досрочного прекращения услуги. Страхователь в данном случае получает выкупную сумму, включающую в себя текущую стоимость полиса, которую способен выплатить страховщик лицу, расторгающему заключенный договор.

На выкупную стоимость можно рассчитывать после второго года действия договора. С каждым годом сумма увеличивается и приравнивается страховому значению, указанному в договоре к концу срока страхования.

Зачем страховать жизнь?

Страхование жизни является подспорьем на случай непредвиденных ситуаций со здоровьем и неотъемлемой финансовой опорой для семьи для поддержания ее благополучия.

Дело в том, что статистические данные показывают печальную картину человеческих смертей.

Люди с каждым годом все больше болеют неизлечимыми болезнями и попадают в смертельные ДТП. В таких ситуациях, оставшиеся без кормильца семьи, терпят серьезную психологическую и денежную потерю. Страховка поможет хоть как то поднять материальное положение родственников.

Добровольное страхование жизни и здоровья необходимо в следующих случаях:

Деятельность в опасных условиях производства.
Если человек является единственным кормильцем и от его жизни зависит материальное благосостояние членов семьи.
При получении кредита или в случае возникших обязательств по поручительству. При несчастном случае застрахованного лица его наследники могут рассчитывать на погашение долгов страховой организацией.
Родительская опека. Забота о престарелых отце и матери заключается в поддержании их материального положения за счет страховой организации, в случае несчастного исхода их застрахованного ребенка.
В случае необходимости оплаты образования своих детей, но не уверенности в завтрашнем дне. Если иных источников на оплату обучения не имеется, то стоит позаботиться об этом на случай возможных несчастных случаев.
Если в семье имеется человек, нуждающийся в постоянной заботе или опеке, то на случай смерти опекуна следует застраховать его жизнь.

Что дает полис?

Страхование жизни нужно для следующего:

финансовую безопасность всей семьи;
защиту от смертельных болезней;
гарантию материальной поддержки на случай непредвиденной смерти застрахованного для близких родственников;
защиту накопленных активов;
льготное налогообложение вложенных капиталов за счет освобождения их от пошлин на момент действия;
создание и увеличение наследства за счет выплаты денежных средств в размерах на много выше вложенных в течение жизни застрахованным.

Актуальность

Человек любого возраста, особенно люди до 40 – 50 лет, не понимают зачем нужно страхование жизни.

Они уверенны, что им еще рано умирать и с ними ничего не может произойти в принципе. Но все прекрасно знают статистику человеческих смертей от несчастных случаев и от серьезных неизлечимых болезней.

Тем не менее, каждый предпочитает отмахиваться от реалий жизни и надеяться на авось, не принимая во внимания аспекты финансовой безопасности своих близких и любимых людей.

Мало кто задумывается над ситуациями, происходящими совершенно неожиданно, совершенно не по плану.

Страхование жизни как нельзя актуально в наших сегодняшних реалиях жизни. Тот кто задумывается над будущим своим и своей семьи, тот обеспечивает безопасность финансового плана любимых и дорогих сердцу людей.

Преимущества и недостатки

К преимуществам страхования жизни можно отнести следующее:

Неизменность условий договора. Тарифы и риски всегда остаются одинаковыми на протяжении всего срока действия договора, невзирая даже на выявившиеся в роцессе взносов заболевания.
Гарантия годовой доходности. Дополнительно начисляется доход от инвестиций, который напрямую зависит от результатов деятельности страховщика. Причем начисляется процент не на всю сумму взноса, а только на ее часть, формирующую резерв.
Удобство. При заключении всего лишь одного договора обеспечивается защита от непредвиденных случаев, плюс сохраняются и накапливаются средства. При этом отсутствует дополнительные временные расходы на поиск двух контрагентов.
Особый статус. При упоминании в договоре выгодоприобретателя, смертельный исход застрахованного гарантирует выплаты первому и не входит в состав наследства.

Существуют и отрицательные моменты:

Долгосрочность. В условиях нестабильности экономики взносы подвержены неминуемой инфляции.
Отсутствие гарантий возврата взносов в случае отзыва лицензии страховой компании.
Низкая доходность. Даже без учета налоговых вычетов доходы от инвестирования достаточно не велики, по сравнению с другими инструментами вложений.

Когда нужно?

Каждый сам решает, стоит ли ему страховать жизнь, чтобы обеспечить финансовую гарантию своих родных и близких. Даже если человеку всего около 30 лет, этот возраст не дает гарантию безопасности его жизни.

Возраст страшных и смертельных заболеваний только молодеет, а аварийные ситуации и ситуации иных случаев с летальным исходом зафиксированы в статистических данных как многочисленные и не имеющие градации по возрастным параметрам.

Страховаться в 30 лет – это значит защитить свою семью и обезопасить себя от несчастных исходов, за счет правильного распределения накопленных денежных средств.

Страхование жизни получило большую популярность в странах запада.

Глядя на опыт первооткрывателей данной услуги, с уверенностью можно отметить ее актуальность и бесспорную пользу для многих людей. Услуга помогла миллионам гражданам и продолжает получать популярность у соотечественников.

Необходимо все же понимать, что прежде чем решиться заключить договор, нужно хорошо ознакомиться с содержащимися в нем условиями.

Читайте также: