По каким страховым событиям предусмотрена выплата в размере 100 по программе дсж с кз кк

Обновлено: 19.05.2024

В материале упоминается COVID-19. Доверяйте проверенной информации из экспертных источников — изучите ответы на вопросы о коронавирусе и вакцинации от врачей, учёных и научных корреспондентов.

Страховые программы, связанные с COVID-19, можно разделить на три вида: страхование от несчастного случая, страхование жизни и добровольное медицинское страхование. С каждым днем страховки от коронавируса набирают популярность — в минувшем году россияне застраховались от коронавируса на 74 миллиарда рублей и уже получили свыше 840 миллионов рублей выплат.

Рассказываем, на что обратить внимание, покупая страховку от коронавируса.

У вас страховка от несчастного случая

Главная задача любой страховки — возместить ущерб из-за потери здоровья или смерти. Если произошел страховой случай — человек заболел коронавирусом или умер из-за осложнения, вызванного заболеванием, — страховщики обязаны выплатить сумму, предусмотренную договором. В случае с коронавирусом страховых случаев может быть три:

временная нетрудоспособность;
инвалидность;
смерть.

Важно: чтобы страховщики признали перечисленные причины страховым случаем, застрахованному должен быть поставлен диагноз COVID-19.

Страховка от несчастного случая, обеспечивает финансовую защиту на сумму до 1 000 000 ₽ и оперативную госпитализацию больного в инфекционное отделение больницы. Также полис может покрыть другие расходы, например, экспресс-тест на COVID-19, регулярные анализы крови, рентген и скорую помощь.

Помимо компенсации на лечение, некоторые страховые компании предлагают клиентам программы, направленные на восстановление здоровья после COVID-19. Как правило, такие программы не предусматривают денежной компенсации, но застрахованный может пройти реабилитацию в санатории или профилактории. Стоимость реабилитации зависит от программы страхования и прописана в договоре.

Как получить выплаты. Размер выплаты зависит от условий, прописанных в полисе, например, при заболевании страховщики выплачивают от 2 до 5% страховой суммы, в случае смерти застрахованного — 100%. Чтобы получить страховые выплаты, вам нужно собрать пакет документов и обратиться в страховую компанию. Обычно страховщики требуют:

копию паспорта;
страховой полис;
копии документов о перенесенном заболевание, например, выписка из стационара или копия больничного листа;
заявление — его можно написать в свободной форме или заполнить бланк в офисе страховщика.

Важно: если оформляли страховку на восстановление после COVID-19 — вам нужно выбрать санаторий или пансионат, в котором вы бы хотели пройти реабилитацию.

У вас полис добровольного медицинского страхования

Если работодатель или вы сами оформили полис добровольного медицинского страхования (ДМС), вы можете бесплатно получить некоторые медицинские услуги и компенсацию расходов. Перечислим медицинские услуги, на которые может рассчитывать застрахованный:

Если у вас оформлен полис ДМС, и вы переболели коронавирусом, — можете получить страховую выплату.

В продуктовой линейке страховщиков есть несколько вариантов программ страхования. Например: “Антивирус”, “Антивирус 2.0”, “Полис Путешественника”. Есть программы, предназначенные для групп лиц с высоким риском заражения, например, для работников здравоохранения и госслужащих.

Программы страхования отличаются набором медицинских услуг и страховых рисков, но все они включают возмещение расходов за приобретенные лекарства, если застрахованному поставлен диагноз COVID-19, и он лечился амбулаторно. В программе страхования перечислены препараты, за которые можно получить компенсацию. Например, включены противовирусные, противовоспалительные, отхаркивающие, антибактериальные препараты и антикоагулянты.

Как получить компенсацию по полису ДМС. Если переболели COVID-19 и хотите получить страховую выплату, — обратитесь в страховую компанию. При себе нужно иметь следующие документы:

заявление на выплату — обычно у страховщика есть готовые бланки, которые остается только заполнить;
копию паспорта заявителя;
копию паспорта доверителя, если документы за вас подает родственник или знакомый;
банковские реквизиты для зачисления денег;
полис страхования;
документы, подтверждающие факт страхового случая, — выписки из истории болезни, копии лабораторных тестов;
платежные документы — чеки, подтверждающие оплату лекарства.

Пакет документов необходимо передать страхователю не позднее 30 дней с момента наступления страхового случая.

Программа медицинского страхования оценивается аналогично любой страховке. Например, человек застраховал дом и ничего не произошло, — он считает, что потратил деньги впустую. А если случился пожар — человек получил выплату, потратил деньги на ремонт и восстановление жилья. Выгода становится очевидной. Так и в случае с покупкой полиса ДМС от COVID-19. Если человек заболеет, он сполна оценит пользу этого продукта.

Как выбрать страховщика

Страхование от COVID-19 актуально до сих пор — еще не поздно оформить полис ДМС или застраховать здоровье. Страхование поможет компенсировать расходы, если наступит страховой случай. Чтобы получение компенсации не превратилось в дополнительную головную боль, лучше выбрать надежного страховщика.

При выборе страховой компании необходимо учесть ее опыт, репутацию, финансовую устойчивость и региональные особенности. Например, у крупной федеральной компании большие финансовые резервы, у нее положительная репутация, но в вашем регионе нет местного офиса. Вам придется пересылать документы по почте, а если допустите ошибку в документах — переписка может затянуться. Аналогичных проблем не возникнет, если работать со стабильной региональной страховой компанией. Вы в любое время можете подъехать в офис и одномоментно утрясти документальные вопросы.

Посмотрите лицензию страховщика — ее должен выдать Центробанк РФ. Если такой лицензии нет, вы рискуете остаться без страхового возмещения или лечения.

Оцените опыт сотрудничества страховой компании с медицинскими организациями — это одно из ключевых преимуществ. Если страховая компания работает по ОМС и ДМС — она заключает договоры с государственными и частными медицинскими учреждениями. Учитывая, насколько сегодня перегружены государственные больницы, лучше выбрать страховой полис, по которому вас госпитализируют в частную клинику.

Единовременная страховая выплата для людей с высокой группой риска

Медицинские работники. Медицинским работникам и водителям скорой помощи, которые работают с пациентами гарантирована единовременная страховая выплата в размере 68 811 ₽ — деньги медработники получают из государственного бюджета.

Чтобы получить страховую выплату, заболевание или осложнение должно быть включено в утвержденный перечень :

острые респираторные инфекции верхних дыхательных путей;
вирусная пневмония любой стадии;
инфекционный миокардит;
эмболия и тромбоз артерий;
токсическое поражение печени;
сепсис;
синдром дефибринации;
синдром респираторного расстройства;
легочный отек;
легочная эмболия;
печеночная и почечная недостаточность;
кардиореспираторная недостаточность;
синдром системного воспалительного ответа.

Если на фоне COVID-19 у медработника развивается осложнение, которое приводит к инвалидности, он получает компенсацию от 688 113 до 2 064 339 ₽ — сумма зависит от группы нетрудоспособности:

за первую группу инвалидности выплачивают 2 064 339 ₽;
за вторую группу инвалидности выплачивают 1 376 226 ₽;
за третью группу инвалидности выплачивают 688 113 ₽.

Если осложнение приводит к смерти, семья медицинского работника получает 2 752 452 ₽. Сумма в равных долях распределяется между ближайшими родственниками — к ним относятся:

супруг или супруга;
родители или усыновители;
несовершеннолетние дети и подопечные;
бабушка и дедушка медработника, если они более трех лет воспитывали его;
отчим или мачеха, если они воспитывали больше 5 лет.

Любые изменения и дополнения, предусмотренные Правилами конкретной программы страхования, осуществляются на основании письменного заявления от Страхователя. В течение действия договора страхования, возможно:

изменить размер и/или порядок уплаты страховой премии — на годовщину страхового полиса;
изменить срок страхования (период накопления) — на годовщину страхового полиса;
включить/исключить дополнительное(-ые) покрытие(-я) — на годовщину страхового полиса;
осуществить замену Страхователя, Застрахованного и/или Выгодоприобретателя (-ей);
изменить размер, порядок и срок аннуитетных выплат — на годовщину страхового полиса.

Изменения вносятся в действующий договор страхования (т.е. при отсутствии просрочки по страховым взносам).

Что нужно делать при утере страхового полиса?

В случае утери оригинала страхового полиса:

Дубликат выписывается при отсутствии задолженности по страховому полису, т.е. страховой полис должен быть действующим.

Страхователь имеет право расторгнуть договор страхования в любое время. При этом если Страхователь расторгает его в течение 30 дней с даты подписания страхового полиса, то Компания осуществляет возврат страховой премии или ее части в зависимости от условий, предусмотренных Правилами страхования конкретной программы страхования.В случае расторжения договора страхования по истечении вышеуказанного срока, Страхователь имеет право получить выкупную сумму и бонусную выкупную сумму, при наличии таковых.Размеры выкупной суммы зависят от количества лет страхования и указываются в страховом полисе на дату окончания каждого года страхования в период накопления. При этом в расчет принимается количество истекших полных лет страхования. В конце первого года действия договора страхования наличие выкупной суммы не предусматривается.Расчет бонусной выкупной суммы осуществляется в соответствии с внутренними документами и положениями Компании.Расторжение договора страхования в период накопления не выгодно для Страхователя (особенно в первые годы страхования), потому как размер выкупной суммы обычно меньше, чем сумма оплаченных взносов. Страхователь самостоятельно может определить, когда договор страхования можно расторгнуть без потерь, т.е. на каком году страхования размер выкупной суммы будет больше суммы оплаченных страховых взносов.

Согласно Правилам страхования, Страхователю предоставляется период отсрочки (30 календарных дней) по уплате страховой премии. При наступлении страхового случая в период отсрочки, Компания осуществляет страховую выплату (т.е. страховая защита действует в полном объеме), удержав при этом сумму задолженности.В случае если по истечении периода отсрочки Компанией не будет получен просроченный страховой взнос, то договор страхования, либо прекращает свое действие, либо продолжает свое действие как Оплаченный страховой полис (при наличии выкупной суммы на дату окончания периода отсрочки). При этом страховая сумма будет уменьшена. Размеры выкупной суммы и уменьшенной страховой суммы указаны в страховом полисе на каждый год страхования.Страхователь имеет право восстановить действие договора страхования в течение одного года (с даты окончания периода отсрочки), оплатив задолженность в размере суммы просроченных страховых взносов и пени. При этом Страхователю необходимо предоставить в Компанию пакет документов на восстановление.

В данной ситуации клиенту можно предложить следующие варианты решения вопроса:

Заранее (т.е. до наступления годовщины) обратиться с заявлением на уменьшение размера страхового взноса и/или изменение порядка уплаты страхового взноса. В дальнейшем у Страхователя есть возможность внести изменения по увеличению размера страхового взноса (также на годовщину договора страхования).

Учитывать, что договором страхования предусмотрен период отсрочки (30 календарных дней с даты просроченного взноса), в течение которого договор страхования действует, и Компания несет ответственность по страховому случаю, произошедшему в период отсрочки.

Обратиться в Компанию с заявлением на предоставление дополнительного периода отсрочки по уплате страхового взноса

При наличии выкупной суммы по истечении периода отсрочки (в случае неуплаты задолженности по страховым взносам) договор страхования будет действовать на уменьшенную страховую сумму, т.е. будет продолжать свое действие как Оплаченный страховой полис. В этом случае Страхователь освобождается от обязательства по оплате последующих страховых взносов. При этом Оплаченный страховой полис сохраняет право на дальнейшее участие в прибыли. В дальнейшем Страхователь может осуществить восстановление действия договора страхования.

Получить займ (в пределах выкупной суммы), в виде отсрочки по уплате очередных страховых взносов по договору страхования на срок, определяемый с учетом суммы займа.

Ежегодно, начиная с третьего года страхования, Компания определяет сумму прибыли, которая в дальнейшем подлежит распределению в виде страховых дивидендов по действующим Договорам страхования. При этом Договора страхования, которые были переведены в Оплаченный страховой полис, сохраняют за собой право на дальнейшее участие в прибыли. Страховые дивиденды начисляются в годовщину Страхового полиса. Решение о размере прибыли, которая распределяется между действующими Договорами страхования, принимается Советом Директоров Компании.

!Страховые дивиденды начисляются как в период накопления, так и в период выплат.

Начисленные по Договору страхования страховые дивиденды, используются в виде единовременного взноса для приобретения дополнительной страховой защиты на величину бонусной страховой суммы.

Расчет размера бонусной страховой суммы, бонусной аннуитетной выплаты, а также бонусной выкупной суммы проводится лицензированным актуарием Компании, деятельность которого регулируется Агентством Республики Казахстан.по регулированию и развитию финансового рынка.

При страховом случае, в том числе и в случае дожития до окончания срока страхования, бонусная страховая сумма выплачивается в дополнение к гарантированной страховой сумме, указанной в Договоре страхования.

Компания, начиная с третьей годовщины Страхового полиса, каждый год, направляет Страхователю письмо-уведомление, в котором указаны размеры начисленного страхового дивиденда, бонусной страховой суммы, бонусной аннуитетной выплаты и бонусной выкупной суммы. Данное письмо-уведомление является неотъемлемой частью Договора страхования.

Как можно получить деньги, не расторгая договор?

Страхователь по договору накопительного страхования жизни может оформить в Компании льготный займ под залог своего полиса. Сумма займа не будет превышать размер выкупной суммы. Размер выкупной суммы указан в полисе (таблица выкупных и уменьшенных сумм), каждый год выкупная сумма растет. Комиссию за рассмотрение заявления Компания не берет, дополнительные затраты на оформление займа клиентом не осуществляются. Договор страхования при этом остается действующим, т.е. клиент находится под страховой защитой. Займ оформляется сроком на один год, периодичность погашения клиентом выбирается самостоятельно (раз в полгода и единовременно, т.е. через год).

Условия получения займа очень просты:

необходимо в Компанию предоставить заявление на займ, копию удостоверения личности, банковские реквизиты лицевого счета/карточного счета и оригинал полиса;
подписать двухсторонний договор займа;
через несколько дней получить на счет желаемую сумму.

Имеет ли право лицо, заключившее договор пенсионного аннуитета, досрочно его расторгнуть? В случае досрочного расторжения договора с КСЖ можно ли получить всю сумму накоплений на руки?

Лицо, заключившее Договор, не вправе его расторгнуть в течение 2 лет с даты его заключения.Досрочное прекращение Договора возможно при условии заключения договора пенсионного аннуитета с другой страховой организацией. При этом Страхователь не получает деньги на руки.При досрочном прекращении Страховщик обязан перевести выкупную сумму, за вычетом задолженности Страхователя, в страховую организацию, указанную в новом Договоре пенсионного аннуитета. При досрочном прекращении Договора пенсионного аннуитета предусмотренная им выкупная сумма должна быть не менее суммы уплаченной страховой премии за вычетом суммы осуществленных страховых выплат и расходов Страховщика на ведение дела в размере 3 % от суммы страховой премии.

Как происходит налогообложение по договорам пенсионного аннуитета? Что такое заявление на налоговый вычет, и в чем разница между налогообложением с учетом заявления и без его учета?

Ежегодная выплата 500 000 тенге, 882 МРП = 2 450 196 тенге, т.к. ежегодная выплата меньше чем 882 МРП, то ИПН равняется 0. Итого сумма к выплате 500 000 тенге.

В случае смерти Страхователя его наследники имеют право на получение невыплаченных Страховщиком гарантированных страховых выплат, которые предусмотрены Договором, если Страхователь получил их не в полном объеме либо не получал при жизни.

В соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РК, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законодательными актами и договором.

Я получаю выплаты по пенсионному аннуитету с 2008/09/10/11/12/13 года (заключен до 2014 года). Почему мои выплаты не индексируются?

Нужно ли перезаключать договор страхования в случае увеличения количества работников или изменения фонда оплаты труда?

Если в течение срока действия договора страхования изменяются фонд оплаты труда и (или) штатная численность работников, то по соглашению сторон в договор страхования вносятся изменения (в части размера страховой суммы и страховой премии) путем заключения дополнительного соглашения на период действия основного договора.

Страховая премия рассчитывается исходя из суммы изменения фонда оплаты труда и срока, оставшегося до окончания основного договора. Страховой тариф рассчитывается пропорционально оставшемуся периоду страхования от тарифа, по которому был заключен договор (основной договор) страхования.

Если компания осуществляет несколько видов деятельности, относящихся к разным классам профессионального риска, как в этом случае производится расчет премии?

В случае, когда страхователь осуществляет несколько видов экономической деятельности, то он относится к тому классу профессионального риска, который соответствует основному виду его деятельности.

В случае, когда страхователь осуществляет несколько видов экономической деятельности, равномерно распределенных в общем объеме производства, он относится к тому виду экономической деятельности, которому соответствует более высокий класс профессионального риска.

Как рассчитывается премия в случаях, если компания имеет филиалы, деятельность которых отличается от деятельности головной компании?

В случае, когда страхователь имеет филиал (филиалы), осуществляющий (осуществляющие) отличную от страхователя деятельность, то она подлежит отнесению к тому виду экономической деятельности, которому соответствует ее класс профессионального риска.

При этом филиал (филиалы) должен (должны) иметь подтверждение об осуществляемом им (ими) виде экономической деятельности.

Какие предприятия обязаны страховать своих работников от несчастных случаев на производстве?

Данный вид страхования является обязательным видом страхования для всех работодателей, за исключением государственных учреждений.

Уклонение от заключения договора обязательного страхования лицом, обязанным в соответствии с законодательным актом Республики Казахстан об обязательном страховании заключить договор обязательного страхования, в соответствии с п. 2 ст. 230 Кодекса Республики Казахстан об административных правонарушениях, — влечет штраф:

Читайте также: