Обмен валюты нужен ли паспорт сбербанк

Обновлено: 04.07.2024

Практически у каждого сегодня есть пластиковая карта одного или нескольких банков. И это упрощает работу с финансовыми учреждениями. Ведь практически все услуги доступны через Интернет, в том числе покупка валюты онлайн. И провести конвертацию в личном кабинете иногда даже выгодней, чем в офисе банка.

Содержание:

Открытие валютного счета онлайн

Для обмена валюты у клиента должен быть доступ к интернет-банкингу. Он предоставляется автоматически после оформления пластиковой карты или другого продукта. Однако изначально гражданину предоставляется только рублевый счет. Поэтому, если необходимо продать или купить валюту онлайн, потребуется завести и соответствующий валютный счет.

Посещать отделение банка для открытия нового счета не требуется. Все можно сделать через Личный кабинет в браузерной версии или через мобильное приложение.

Обратите внимание! Валютный счет - это общее название для всех счетов, открытых в иностранной валюте. Если гражданину требуется счет в долларах и евро - это будут два отдельных банковских продукта.

Создать счет можно за пару секунд. Одобрение или дополнительные документы и подтверждения для этого не требуются, так как личность клиента проверяется еще на стадии оформления банковской карты или другого продукта.

Работать с валютным счетом можно через Интернет. Однако для обналичивания средств необходимо будет вместе с паспортом обратиться в отделение банка. Также в некоторых учреждениях можно получить пластиковую карту, привязанную к валютному счету. Снимать наличные с нее можно через банкоматы, в том числе за рубежом.

Плюсы и минусы покупки валюты через Интернет

Возможность продавать и покупать валюту через Интернет появилась относительно недавно. Поэтому обменные пункты не сдают своих позиций. Кроме того покупка и продажа валюты онлайн имеет как преимущества и недостатки, с которыми нужно ознакомиться заранее.

Плюсы

В зависимости от банка, который предоставляет услугу онлайн обмена валюты, преимущества процедуры могут отличаться. В большинстве случаев речь идет о следующих плюсах:

Круглосуточное обслуживание. Купить-продать валюту можно даже ночью или в праздничные дни. Онлайн-услуга не привязана к графику работы отделений банка или обменных пунктов.
Быстрый обмен. Вся процедура (без учета создания валютного счета) займет не больше минуты. Никаких очередей или поиска ближайшего отделения банка.
Прозрачность обмена. Еще до операции клиент узнает не только о курсе обмена, но и обо всех комиссиях.
Внимание! Некоторые банки не взимают никаких комиссий за обмен валюты онлайн.
Выгодный курс. Курс для покупки-продажи валюты через Интернет в обычное время максимально приближен к значению внутреннего курса.
Возможность обмена валюты на валюту. В крупных банках есть возможность обменивать доллары на евро (или на другие валюты), без промежуточного обмена рублей.

К дополнительных преимуществам, которые есть не везде, можно отнести возможность зачисления купленной валюты на счет в другом банке. Или выбор курса при покупке (курс банка, дилера, Банка России и т.д.). Также за вывод денег со счета или за зачисление валюты на карту банки не требуют дополнительной оплаты. Хотя проблем с получением наличных нет только в случае с долларами и евро. Остальные виды валют можно получить наличными только в специализированных отделениях банка.

Минусы

Недостатков онлайн-обмена валюты не очень много:

Не все банки предоставляют услугу онлайн-покупки валюты
Курс обмена в ночное время и праздничные дни обычно немного завышен.

Кроме того, банки могут самостоятельно выставлять ограничения на покупку валюты или менять курс в зависимости от того, как много клиент хочет обменять.

Кто может купить валюту через Интернет

Обменная операция через Личный кабинет банка доступна всем клиентам, в том числе иностранцам. Единственным исключением станут владельцы дополнительных карт. Если к одному банковскому счету привязано несколько карт, покупка-продажа валюты доступна только для держателя основной карты.

Справка! Владельцами дополнительных карт часто становятся несовершеннолетние, поэтому и создано это ограничение. Однако сама услуга выпуска дополнительных карт есть не везде.

Какие документы нужны, чтобы купить валюту

При покупке валюты в обменных пунктах на сумму более 40 тысяч рублей гражданину необходимо предъявить паспорт. А в случае приобретения валюты на сумму более 600 тысяч потребуется также заполнить анкету, предъявить ИНН и некоторые другие документы для идентификации личности и подтверждения пути получения средств.

Однако покупка валюты онлайн в банке не требует никаких документов. Раз у клиента есть интернет-банкинг, значит его личность уже была подтверждена на этапе оформления карточки или другого продукта. Поэтому часто гражданам более выгодно менять крупные суммы через Интернет.

Некоторые банки даже устанавливают специальный курс для обмена крупных сумм. Хотя также может быть указана и дополнительная комиссия за операцию.

Какие банки продают валюту через интернет

Возможна покупка валюты онлайн в банке, который имеет соответствующую лицензию. Сюда относятся крупнейшие банки РФ: Сбербанк, Альфа Банк, Тинькофф и т.д. Все они работают по одинаковой схеме.

с 4 утра до 7 вечера по МСК

Какие-то особенности и отличия выделить сложно. Разница будет в курсе валют, но сравнивать стоит в день приобретения.

Покупка валюты на примере Сбербанк-Онлайн

Пошаговая инструкция, как купить валюту через Сбербанк-онлайн, выглядит так:

Необходимо создать валютный счет. Для этого нужно перейти в раздел “Вклады и счета”.

Нужно выбрать услугу “Открытие вклада”.

Среди всех действующих видов владов нужно выбрать тот продукт, который работает с иностранной валютой. В данный момент это Сберегательный.

В новой вкладке выбрать валюту и нажать кнопку “Открыть”. Счет будет автоматически создан и готов к использованию.

Для обмена валюты необходимо перейти во вкладку “Переводы и платежи” и выбрать “Обмен валют”.

В новой вкладке указать данные для обмена: счет для списания и зачисления, сумму покупки.

Остается только подтвердить операцию. Все комиссии и курс можно увидеть сразу же. Также на сайте Сбербанка есть калькулятор для расчета обмена валюты.

Купить валюту можно в любом крупном банке. Так как отличий практически нет, лучше сделать все в том банке, клиентом которого гражданин уже является.

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Часто мы не замечаем, как в портмоне оказалась испорченная купюра. Бывает, что сами повреждаем ее, случайно прорезав или оторвав уголок. Независимо от номинала и валюты, деньги можно обменять. Читайте, как это сделать, сколько будет стоить, всегда ли нужна экспертиза денежных знаков.

Где поменять рваную купюру

Не все поврежденные бумажные деньги нужно обменивать в обязательном порядке. Порядок определения платежеспособности денежных знаков разный, он зависит от валюты.

Рубли

наличие потертостей, загрязнений, надорванные;
с небольшими отверстиями;
с оторванными краями и углами;
с пятнами, посторонними надписями.

Такие деньги используют как платежное средство, для расчетов в магазинах. Продавцы обязаны принять купюры. Однако у их владельца могут возникнуть проблемы с банкоматом. Устройства самообслуживания не всегда считывают информацию с поврежденных банкнот. Признаки, когда денежные знаки подлежат обмену по номиналу:

сохранившие более 55% от общей площади;
склеенные из фрагментов одной купюры, если кусочки занимают более 55% площади, например, если порвалась пополам;
если знак составлен из 2 кусочков разных банкнот одного номинала, при этом фрагменты отличаются по графическому оформлению и каждый из них занимает ½ площади.

Обменивают рваные бумажные платежные средства кредитные организации, Банк России. Сдавать их могут физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели. Порядок обмена:

клиент сдает в кассу поврежденные купюры;
специалист проверяет подлинность;
денежные знаки, не соответствующие требованиям или вызывающие сомнения в подлинности, по желанию клиента примут на экспертизу;
после проверки банк обменяет на новые наличные в эквивалентной сумме или деньги будут перечислены безналично на счет клиента.

Валюта

Иностранные деньги не являются в России средством платежа. Поэтому регламент замены рваных долларов, евро и других валют разрабатывают не государственные структуры, а коммерческие банки самостоятельно. Это платная услуга, оказывают ее не все финансовые компании. Признаки отнесения купюры к поврежденной в банках разные, если одна организация отказала в приеме, обратитесь в другую. Условия банков:

Узнать, принимает ли ваш банк ветхие или разорванные купюры можно, позвонив на горячую линию или на сайте. Некоторые финансовые компании оказывают услугу только в крупных городах (Москве, Санкт-Петербурге).

Сколько стоит обмен ветхой валюты

Ветхие бумажные рубли на платежеспособные банки обменивают бесплатно. За обмен иностранной валюты взимают комиссию, размер которой устанавливает банк. Конвертация в рубли будет проведена по курсу банка. Тарифы банков:

в СберБанке за покупку или замену испорченного денежного знака — 10% от номинала, а при направлении купюры на инкассо 10% от объема операции, минимально $ 5;
Промсвязьбанк – 5% от номинала, минимальная стоимость услуги 30 рублей;
ВТБ — 8% от номинала;
за проверку подлинности возьмут от 0,2% от номинала.

А если возникнут сомнения в подлинности денег

клиент приносит в банк купюры и пишет заявление, что согласен на проверку. При себе необходимо иметь паспорт и документ, подтверждающий правомерность оказания у вас крупной суммы;
кредитная организация направляет знаки в иностранный банк, который их изготовил;
если подлинность доказана, в российский банк поступит возмещение;
после установления подлинности сумму зачислят на счет владельца.

Срок проверки может достигать от нескольких месяцев до года. За услугу возьмут комиссию в размере 5-20% от суммы. Если подлинность не доказана, банк передаст информацию в правоохранительные органы.

Поменять национальную валюту у нас в стране просто и бесплатно. В других государствах свои деньги также обменивают без проблем. Поэтому, если у вас есть поврежденные, рваные, старые иностранные банкноты, попробуйте потратить или сдать в иностранный банк при поездке за границу.

Когда человек покупает квартиру или дом, государство возвращает ему часть уплаченной суммы в виде налогового вычета. Но только при условии, что гражданин официально трудоустроен и платит с зарплаты НДФЛ. Процедура стандартная, пакет документов минимальный, деньги возвращают через 3 месяца после подачи заявления в ФНС. А как быть, если жилье приобретено с использованием средств материнского капитала? С какой суммы вернут 13%? И могут ли несовершеннолетние собственники претендовать на компенсацию, ведь они официально не работают? Разберемся с вопросами в статье. Как начисляют имущественный вычет 13% возвращают дважды: от общей стоимости купленных квадратных метров и от переплаты по процентам, когда жилье приобрели в кредит. В первом случае максимальная сумма выплаты 260 тыс. рублей (13% от 2 млн рублей), во втором 390 тыс. рублей (13% от 3 млн рублей). Объясним на примере: Семья Павловых взяла в ипотеку трешку; в центре города (сумма кредита 4 млн рублей под 9% годовых на 20 лет). Цена объекта недвижимости по договору 5,5 млн рублей. Оба супруга трудоустроены. Значит, и мужу, и жене вернут по 260 тыс. рублей предельную компенсацию, предусмотренную законом. После получения вычета в полном объеме супруги подадут документы на возврат процентов с процентов;. В случае Павловых сумма тоже будет максимальной по 390 тыс. рублей, так как переплата за пользование заемными средствами составит более 4 млн рублей за весь срок. В общей сложности государство вернет Павловым 1 млн 300 тыс. рублей. Деньги перечисляют на счет частями, в зависимости от величины НДФЛ, уплаченного гражданином в казну в прошедшем году. Сумму, подлежащую выплате, можно посмотреть в справке 2-НДФЛ (ее выдает бухгалтерия с места работы). Так, при ежемесячной зарплате в 50 тыс. рублей годовые взносы в бюджет составляют 78 тыс. рублей (по 13% с каждого начисления). Эти деньги вернут в марте-апреле, а остаток положенного по закону вычета перейдет на следующий год. И так далее, пока полностью не выплатят компенсацию. Учитывают ли материнский капитал при начислении вычета Когда жилье куплено с использованием средств материнского капитала, меру государственной поддержки не учитывают при начислении вычета. ПРИМЕР: Мария купила однушку; за 2,3 млн рублей. Материнский капитал мать двоих детей использовала в качестве первоначального взноса. Когда женщина стала собирать документы на налоговый вычет, ей объяснили: 13% вернут не со всей стоимости жилья, а лишь с 1 млн 660 тыс. (мера господдержки почти 640 тысяч). То есть Мария может рассчитывать на 215,8 тыс. рублей. Как получить налоговый вычет за ипотеку с материнским капиталом Процедура стандартная и не зависит от того, с использованием каких средств куплена квартира. Предлагаем пошаговую инструкцию, как вернуть вычет: Подайте документы в налоговую (декларацию 3-НДФЛ, паспорт, ИНН, справку 2-НДФЛ, ипотечный договор, копию сертификата на материнский капитал, выписку из банка об остатке задолженности и уплаченной по графику кредита сумме). Не забудьте приложить заявление и указать номер банковского счета, куда перечислят деньги. Дождитесь ответа из налоговой (рассмотрение занимает до 3 месяцев). При положительном решение средства переведут автоматически. Вы купили жилье в 2021 году? Документы можно подавать в 2022 году. Вам отказали в вычете? В официальном письме должны указать причину. Устраните ее и отправьте документы повторно. Право на возврат 13% от стоимости жилья предоставляют 1 раз в жизни. Закон разрешает родителям получить вычет за несовершеннолетних детей, если они тоже входят в число собственников. За доход берут зарплату отца или матери, в зависимости от того, кто подает заявление. Но есть важное условие: родители получат вычет за детей лишь в том случае, если их собственный лимит в 2 млн рублей еще не исчерпан. ПРИМЕР: Надежда купила двушку; за 4 млн рублей и в течение нескольких лет получала налоговый вычет. Когда сумма была исчерпана, женщина подала еще одно заявление от имени 13-летней дочери, которой принадлежала ¼ квартиры. Налоговая отказала в компенсации: заявительница уже получила максимальную сумму, предусмотренную законом. В будущем, когда ребенок вырастет и купит собственное жилье, он сможет еще раз получить вычет уже за свою квартиру.

Сама процедура конвертации несложная, но много вопросов возникает перед ней. Во-первых, это безопасность сделки. Одним из надежных мест покупки иностранной валюты является Сбербанк. Но курс в данном финансовом учреждении не особо привлекательный. Чтобы поменять доллары на рубли в Сбербанке как выгодно, так и безопасно, необходимо знать о некоторых нюансах валютной операции. Наша статья ответит на несколько типичных вопросов, возникающих при конвертации.

Как поменять доллары на рубли в Сбербанке

Причины покупки валюты могут быть разные. Чаще всего процедуру приходится проводить без анализа рынка и особой подготовки. Как правило, это небольшие суммы, не требующие декларации. Сбербанк предлагает несколько вариантов обмена. Все они разные и условно бесплатные. Выбор способа никак не повлияет на внутрибанковский курс, поэтому целесообразно просмотреть и просчитать его заранее. Но не стоит забывать, что кросс-курсы устанавливаются ежедневно, поэтому смотреть его лучше в день обмена (курс в течение дня не меняется).

Онлайн-калькулятор обмена валют

Современные технологии позволяют выполнять ряд действий, не выходя из дома. Как известно, ЦБ ежедневно устанавливает курс валют. Все российские банки устанавливают свой внутренний курс, который отличается незначительно и зависит от региональной специфики. Перед выходными или праздничными днями банки закладывают в курс все возможные риски. Гораздо выгоднее менять валюту в будний день.

Если нет времени ил желания куда-то идти, то обменять валюту можно с помощью интернета. Любую финансовую операцию быстро и легко сделать на официальном сайте или через приложение организации. Прежде чем узнать, как поменять доллары на рубли в Сбербанке, нужно открыть 2 счета в американской и российской валюте. Сделать это можно как онлайн, так и в офисах.

Продажа и покупка валюты осуществляется по курсу на момент подачи заявки. Поэтому ее нужно подавать непосредственно перед операцией. Она выполняется следующим образом:

Автоматизированные платежные системы

Банкоматы практически полностью заменяют операционистов в финансовых организациях. Через них выполняют самые разные операции, включая и конвертацию. Обмен валюты в банкомате Сбербанка можно произвести в любое удобное время суток без предъявления паспорта. Еще одним достоинством этого способа является то, что можно не сомневаться в подлинности выданных терминалом купюр.

Обмен можно выполнить только с картой платежной системы VISA или Mastercard. Для держателей карт платежных систем "МИР" или Maestro нужно найти другой способ конвертации. К минусам можно также отнести то, что нередко в терминале нет необходимой суммы. Также нужно учитывать, что лимит на операции с наличными составляет 15 тыс. рублей в сутки.

Обмен в отделениях банка

Самый простой способ - обмен валюты в офисах финансового учреждения. К сожалению, конвертацию могут произвести далеко не во всех отделениях. Несколько лет назад по причине нецелесообразности проведения обмена денег в местах, где подобная услуга пользуется маленьким спросом, эту функцию запретили. К таким банковским единицам относятся отделения на станицах, в аулах.

Чтобы поменять по курсу рубли на доллары в Сбербанке, необходимо иметь при себе паспорт. За время ожидания в очереди можно ознакомиться с курсом – он представлен на табло практически в каждом отделении. Удобство такого способа заключается в том, что сотрудник может выполнить сразу несколько операций, а некоторые из них только он и может произвести. В банке можно получить такие услуги:

Обменять одну валюту на другую (это могут быть деньги любых государств) без открытия счета.
Сотрудник по желанию клиента может часть средств выдать наличными, а остальное положить на указанный счет.
Разменять банкноты на больший или меньший номинал.

В отделении можно обменивать крупные суммы. Часто для таких операций предлагаются более выгодные курсы.

Комиссионный сбор и ограничения

Существует ряд правил, относящихся к операции обмена валют. Прежде чем поменять в Сбербанке доллары на рубли, необходимо с ними ознакомится:

При обмене до 15 тыс. рублей для идентификации личности достаточно паспорта. Свыше – необходимо дополнительно предоставить ИНН, гражданство, контакты (телефон, электронную почту).
При обмене денежных знаков одной страны на валюту другой комиссия не берется. Банк уже ее закладывает в разницу между курсом продажи и курсом покупки.
При размене денежных знаков иного государства на ее же валюту взимается комиссионный сбор в размере 5%.
За обмен или покупку поврежденной купюры Сбербанк возьмет комиссию 10%.
Общий объем обменных денег не должен превышать 1 млн рублей в сутки, а число переводов - не более двух миллионов.
При обмене свыше 150 тыс. рублей взимается комиссия в размере 3-5% от конвертируемой суммы.

Какую валюту можно поменять в Сбербанке

Самыми ходовыми и поэтому востребованными иностранными денежными знаками считаются доллар и евро. Они являются наличной валютой Сбербанка. Помимо доллара и евро, всегда можно купить или продать фунт стерлингов, японские иены или швейцарские франки. Сделать это можно в определенных подразделениях банка. Их около 560 (подробный полный перечень представлен на сайте).

Если необходимо обменять австралийский, канадский или сингапурский доллар, норвежскую, чешскую или шведскую крону, а также национальные валюты Казахстана, Беларуси, Китая, Польши, следует уточнять, в каком отделении можно выполнить данную операцию. На официальной странице финансовой организации представлен перечень отделений, где имеется наличная валюта данных видов.

Следует учитывать, что курс всех валют почти каждый день меняется, поэтому трудно назвать достоверные цифры. По последним данным продать 1 доллар в Сбербанке можно было за 66,37 рублей, а 1 евро за 75,19 рублей. При покупке 1 доллара нужно было отдать 69,47 рублей, а 1 евро - 78, 66 рублей.

Меры предосторожности

Часто в погоне за выгодой люди натыкаются на мошенников. Они могут находиться в офисе под видом клиентов и предлагать свои услуги по обмену уставшим сидеть в очереди людям. Подобные предложения следует игнорировать, иначе можно лишиться своих средств.

Обменивать валюту в режиме онлайн необходимо только на официальных сайтах учреждения. Обычно интернет-страницы мошенников отличаются от настоящих, например, слишком выгодным курсом. При малейших сомнениях лучше позвонить в банк по многоканальному телефону и развеять или подтвердить опасения.

Необходимо сохранять все документы после конвертации. Они могут пригодиться в налоговой инспекции при заполнении декларации.

Отзывы об обмене валют в Сбербанке

На просторах интернета редко встречаются клиенты, которые выгодно конвертируют деньги в одном из старейших финансовых учреждений России. В основном, это люди, чья работа напрямую связано с финансами, поэтому они хорошо разбираются в тонкостях. Некоторые клиенты недовольны тем, что заявлено одно, а на деле видят другое. Так, многих раздражает, что даже для того, чтобы поменять 100 долларов на рубли в Сбербанке, необходим паспорт. При этом необходимо подписывать кучу бумаг. Если купюра постирана, она считается поврежденной. Ее могут принять, но по очень низкой цене. В некоторых отделениях можно столкнуться с тем, что сотрудники не желают принимать мелкие купюры (5, 10, 20 евро или 1 доллар).

Несмотря на то, что банк ввел электронную очередь, фактическая от этого меньше не стала.

Единственный плюс обмена в Сбербанке заключается в безопасности любой операции. Обмен проходит по заявленному курсу и без скрытых комиссий.

Валютные операции всегда находились под особым контролем государства. Это неудивительно: покупка долларов или евро является одним из самых популярных способов отмывания незаконно полученных средств. Поэтому банки обязаны провести идентификацию клиента, который желает совершить операцию с валютой.

Какой закон регламентирует лимиты на валютные обмены

Правила осуществления валютных операций в нашей стране регулируются Федеральным законом №115-ФЗ. В статье 7 этого закона перечислены права и обязанности организаций, которые проводят операции с деньгами. Одной из обязанностей является необходимость идентифицировать клиента (установить его личность).

Это означает, что банк должен выяснить определённую информацию о физическом лице (Ф. И. О., гражданство, реквизиты паспорта и т. д.). Для гражданина РФ основным документом, на основании которого осуществляется идентификация, является российский паспорт.

Обменивать валюту можно как российским гражданам, так и иностранцам, а также лицам без гражданства. Вместо паспорта РФ они предоставляют иные документы, удостоверяющие личность (например, паспорт иностранного гражданина или вид на жительство).

Закон предусматривает случаи, когда идентификация клиента не требуется (то есть не нужно даже предъявлять паспорт), либо эта процедура проводится в упрощённом порядке. Всё зависит от количества иностранной валюты, которое гражданин желает приобрести.

Сколько валюты можно приобрести без паспорта?

Согласно пункту 1.2 статьи 7 Закона №115-Ф проходить процедуру идентификации не нужно, если гражданин покупает (продаёт) зарубежную валюту на общую сумму не более 40 000 рублей . В таких случаях по закону предъявление паспорта не требуется.

Точное количество иностранной валюты зависит от актуального курса. На данный момент без предъявления паспорта можно купить 444 евро (по цене 90 рублей за единицу валюты) или 527 долларов США (по цене 76 рублей).

Работник кредитной организации имеет право потребовать паспорт, если заподозрит, что операция с иностранной валютой проводится с целью легализации преступных доходов или финансирования террористической деятельности.

Действующий лимит на покупку валюты без паспорта был введён с 3 июля 2016 г. Ранее его размер был меньше почти в три раза и составлял 15 000 рублей. Увеличение порогового значения до 40 000 рублей позволило уменьшить бюрократическую нагрузку на банковских работников и снизить расходы кредитных организаций на проведение операций.

Сколько долларов или евро можно купить с паспортом?

Покупая (продавая) валюту более чем на 40 000 рублей, будьте готовы предъявить паспорт, поскольку по закону в этом случае требуется идентификация клиента.

Однако при совершении операций с зарубежными денежными знаками на сумму до 100 000 рублей указанная процедура будет носить упрощённый характер. Правила её проведения установлены пунктами 1.11-1.12 статьи 7 Закона №115-Ф.

Для того чтобы идентификация клиента была проведена в упрощённом виде, потребуется наличие следующих условий:

отсутствуют данные о причастности гражданина к терроризму;
у банковских работников нет подозрений, что операция с валютой осуществляется для отмывания преступных доходов или спонсирования террористов;
валютная операция не должна быть запутанной или необычной.

При упрощённой идентификации банку необходимо сообщить следующую информацию:

фамилию, имя, при наличии – отчество;
серию и номер паспорта (или другого удостоверения личности);
иную информацию, которая подтверждает вышеуказанные данные.

Упрощённая процедура установления личности проводится несколькими способами:

путём предъявления сотруднику банка оригинала или заверенной копии документа, подтверждающего личность;
через авторизацию в ЕСИА (единой системе идентификации и аутентификации) с применением электронной подписи;
путём направления кредитной организации необходимых сведений.

Законом допускается направление указанных сведений в электронном виде.

Что делать, если нужно купить валюты более чем на 100 000 рублей?

При покупке долларов или евро более чем на 100 000 рублей потребуется пройти полную идентификацию. В этом случае банк заводит на клиента анкету, правила заполнения которой установлены Положением ЦБ РФ от 15 октября 2015 г. №499-П.

Для заполнения указанной анкеты банк выясняет следующие сведения о физическом лице:

фамилию, имя, если имеется – отчество;
гражданство;
дату рождения;
данные документа, удостоверяющего личность;
адрес места проживания или места пребывания;
ИНН (при наличии);
СНИЛС;
контактную информацию (телефон, электронная почта);
данные о целях осуществления валютной операции;
информацию о финансовом положении (эти данные содержатся в справке 2-НДФЛ);
сведения об источниках получения денежных средств.

Иностранцы и лица без гражданства предоставляют также реквизиты миграционной карты (если она есть) и документа, подтверждающего законность пребывания на территории России.

Указанная анкета оформляется сотрудником банка (клиенту ничего заполнять не потребуется).

Кредитная организация может повторно не устанавливать личность гражданина, если его идентификация уже проводилась, и он обслуживается в этом банке.

Выводы

Ответ на вопрос о том, потребуется ли паспорт для совершения операции с иностранной валютой, зависит от её суммы.

Способ идентификации	Сумма операции с валютой
Не требуется (паспорт не нужен)	До 40 000 рублей
Упрощённая (нужен паспорт и содержащиеся в нём данные)	До 100 000 рублей
Стандартная (могут потребоваться дополнительные сведения и документы)	Свыше 100 000 рублей

Стоит, однако, помнить, что банк уполномочен потребовать паспорт и в том случае, если цена операции не превышает 40 000 рублей. Это право предоставлено кредитной организации пунктом 1.2 статьи 7 Закона №115-Ф. Поэтому, планируя визит в банк для покупки валюты, паспорт на всякий случай следует взять с собой.

Читайте также: