На что имеет право тратить деньги ооо

Обновлено: 25.06.2024

В статье разберем основания и способы законного получения налички с расчетного счета для ООО. Узнаем, как правильно оформить вывод денег, рассмотрим особенности для ОСНО, УСН и ЕНВД. А также мы подготовили для вас расчеты по каждому из способов, чтобы вы смогли выбрать самый выгодный.

Если вы ищете способы ухода от налогов и незаконного обналичивания, то закройте эту страницу, мы про это НЕ пишем!

Содержание

  • Можно ли учредителю снять деньги с расчетного счета ООО на личные нужды
  • На что ООО может снять деньги с расчетного счета
  • Как лучше обналичивать деньги с расчетного счета ООО
  • Какие документы нужны для снятия денег с расчетного счета ООО
  • Сколько можно снимать наличных с расчетного счета ООО
  • Процент за снятие наличных с расчетного счета юридического лица
  • Банки с высокими лимитами на снятие наличных для ООО
  • Как отчитываться за деньги, снятые с расчетного счета ООО
  • Как снять деньги с расчетного счета ООО на ОСНО
  • Как снять деньги с расчетного счета ООО на УСН
  • Как снять деньги с расчетного счета ООО на ЕНВД

Можно ли учредителю снять деньги с расчетного счета ООО на личные нужды

По закону, все что находится на р/сч юр. лица, принадлежит предприятию, а не физ. лицам, как в случае с ИП. Поэтому учредителю нельзя взять наличку с р/сч на свои цели. Получить ее можно только в виде распределенной чистой прибыли.

На что ООО может снять деньги с расчетного счета

Законно обналичить деньги с расчетного счета ООО вправе на:

  • зарплатные выплаты;
  • социальные пособия;
  • выплату прибыли учредителям;
  • заемные средства;
  • командировочные, представительские и хоз. нужды;
  • управленческие расходы.

Чтобы не возникло проблем с налоговой, все эти варианты обналичивания денежных средств должны иметь документальное основание.

Как снять деньги с расчетного счета ООО на зарплату

С расчетного счета ООО можно снять деньги на зарплату наличкой или вывести на карту физ. лица. Директор заполняет банковский чек, отдает его операционисту и после проверки чека получает в кассе наличные.

С выплаченной зарплаты удерживается НДФЛ 13%, страховые (30%) и социальные взносы. Ставка последних зависит от вида деятельности.

Выплата дивидендов с расчетного счета ООО

В Уставе должно быть отражено, как часто учредитель может снимать чистую прибыль. Если прибыли нет, то дивиденды не могут быть начислены. Как правило, дивиденды выплачиваются не чаще, чем раз в квартал за минусом налога в 13%. Если учредителей несколько, дивиденды распределяются пропорционально долям уставного капитала.

Как снять деньги с расчетного счета по договору займа

Учредитель может взять займ в своей организации. Для этого нужно оформить договор и прописать в нем, процентный будет займ или нет. От этого зависят последующие налоги. Если займ будет прощен, то он расценивается как получение дохода от ООО с начислением 13% НДФЛ.

По договору займа средства снимаются по банковскому чеку, затем приходуются в кассу и выдаются учредителю по расходному ордеру.

Выдача денег под отчет

Деньги с расчетного счета в банке могут быть сняты под отчет сотрудникам: на командировочные, представительские и иные хоз. цели. Их можно быстро обналичить по чековой книжке. Подотчетный сотрудник должен представить документальный отчет о произведенных расходах.

Как обналичить деньги с расчетного счета ООО через ИП

Учредитель как ИП может осуществлять внешнее управление в ООО по договору. Данная услуга будет оплачиваться отдельно и ежемесячно поступать на счет предпринимателя. С этого счета учредитель как физическое лицо может снимать деньги по своему усмотрению.

Данная схема обналичивания денежных средств порождает множество налоговых споров, а управляющий ИП часто рассматривается как штатный директор. Если и пользоваться ею, то нужно быть готовым ответить на всевозможные вопросы налоговиков. Плюсом в этой ситуации может послужить грамотно составленный договор с ООО и ежемесячное оформление необходимых документов — актов и отчетов о проделанной работе.

Как лучше обналичивать деньги с расчетного счета ООО

Посчитаем, какой из приведенных выше способов будет наиболее выгодным и правильным при обналичивании денег с расчетного счета юр. лица. С целью упрощения расчетов примем следующие условия:

  • Зарплата, чистая прибыль, доход управляющего ИП одинаковые — по 75 тыс. в месяц.
  • Расчетный период — квартал.
  • ООО применяет ОСНО.
  • Взносы на травматизм не учитываются.

1. Учредитель работает директором ООО.

  • 75000 х 3 = 225 тыс. руб. — заработная плата за 3 месяца.
  • 225 тыс. х 0,13 = 29 250 руб. — подоходный налог.
  • 225 тыс. х 30% = 67 500 руб. — страховые взносы.
  • (225 000 + 67 500) х 20% = 58 500 — экономия налога на прибыль.
  • 225 000 — 29 250 — 67 500 + 58 500 = 186 750 — доход учредителя за квартал.

2. Учредитель не сотрудник. Он получает дивиденды с ООО.

  • 75 тыс. х 3 = 225 000 руб. — чистая прибыль за квартал.
  • 225 тыс. х 13% = 29 250 руб. — налог на дивиденды.
  • 225 000 — 29 250 = 195 750 руб. — доход учредителя за квартал.

3. Учредитель является управляющим ИП.

Здесь добавим еще несколько условий:

  • 75 000 х 12 = 900 000 руб. — годовая плата за управление.
  • 900 000 х 0,06 = 54 тыс. руб. — налог по упрощенке.
  • 36 238 + 1% х (900 тыс. — 300 тыс.) = 42 238 руб. — личные страх. взносы предпринимателя и 1% пенс. взносов от превышения дохода. Эту сумму ИП может полностью вычесть из начисленного налога.
  • 900 000 — 54 000 — 42 238 = 888 838 руб. — чистый годовой доход.
  • 888 838 : 4 = 222 059 руб. — квартальный доход учредителя.

4. Учредитель взял займ в ООО.

Если в договоре прописано, что займ является беспроцентным или его ставка крайне низка, придется заплатить 35% НДФЛ. Данная ставка налога будет применяться, если по займу установлены проценты ниже 2/3 ставки ЦБ на момент выдачи.

К примеру, до середины лета ставка будет равна 7,5%. Чтобы не платить повышенных налогов, займ должен быть выдан под 5% годовых (7,5 х 2 : 3).

5. Подотчетные средства.

ООО может выдать деньги под отчет только своим сотрудникам. Деньги выдаются на определенное время, за них нужно будет отчитаться — предоставить документальное подтверждение произведенных расходов. Если документов нет, деньги будут признаны доходом и обложены НДФЛ (13%).

Вывести деньги на представительские расходы без начисления дополнительных налогов можно только в пределах 4% от ФОТ ООО.

Вывод по расчетам:

Согласно расчетам самым выгодным оказалось внешнее управление ИП. Однако, еще раз подчеркнем, этот способ обналичивания довольно рискованный, и выгода может оказаться мнимой. Наиболее безопасным вариантом считается сочетание зарплаты и получение дивидендов. С одной стороны, этот способ более затратный, но с другой — вполне законный и не подвержен налоговым рискам.

Снятие денег в подотчет и на выдачу займа не стоит рассматривать как способ обналичивания денег, так как эти расходы регламентированы и должны быть документально подтверждены. В противном случае они могут быть приравнены к незаконным операциям.

Какие документы нужны для снятия денег с расчетного счета ООО

Взять наличные с расчетного счета можно по чековой книжке, выданной ООО. Сделать это могут лишь те сотрудники, которые имеют право банковской подписи. На нужную сумму оформляется чек, в нем указываются данные получателя (ФИО, паспортные данные) и на какие цели снимаются деньги.

Затем чек отрывается и отдается с паспортом операционисту. После проверки документов деньги можно получить в кассе.

Сколько можно снимать наличных с расчетного счета ООО

Юридическое лицо вправе снимать наличку с расчетного счета, не нарушая установленных лимитов. Если берутся деньги для выплаты зарплаты, то их сумма должна соответствовать итоговой в платежной ведомости. На хозяйственные нужды можно тратить до 100 000 руб. по договору. На выплату дивидендов деньги снимаются согласно сумме, указанной в протоколе на их распределение.

Если юр. лицо систематически снимает большие суммы, а это от 600 000 руб. в месяц, оно может попасть под пристальное внимание сначала банковской службы безопасности, а потом Росфинмониторинга и налоговых структур. Операции по расчетному счету на время проведения расследования будут приостановлены. Если вскроются факты незаконной обналички, ответственные лица будут привлечены к административной или уголовной ответственности, что зависит от степени тяжести правонарушений.

Процент за снятие наличных с расчетного счета юридического лица

За обналичивание денежных средств с расчетного счета берется определенная комиссия. Ее размер зависит от суммы и целей, на которые снимаются деньги. Если в чеке несколько статей расходов, то за операцию будет начислена единая комиссия, с максимальным размером. Самый маленький процент — от 0,1 до 3 начисляется за снятие наличных на зарплату.

Банк может установить ежемесячный лимит на снятие наличных с пониженным процентом. Если его превысить, будет применяться наиболее высокая ставка.

Банки с высокими лимитами на снятие наличных для ООО

Мы уже писали 2 статьи, где подобрали и сравнили условия более 20 банков на получение наличных 2 способами: снятие в банкомате и перевод себе на карту физического лица. Вот эти статьи:

Как отчитываться за деньги, снятые с расчетного счета ООО

Средства, снятые с расчетного счета ООО, сразу приходуются в кассу. Затем они выдаются на указанные в чеке нужды по расходным ордерам. Все операции должны быть документально подтверждены. Как отчитаться за деньги, смотрите в таблице:

На что сняты деньги Отчетные документы
Зарплата Платежная ведомость
Командировочные Билеты на перелеты/переезды, чек на гостиницу
Хоз. нужды Чеки, тов. накладные
Представительские Чеки, акты, контракты
Дивиденды Протокол на распределение
Займ Договор займа

На выдачу зарплаты, дивидендов и займа отчетные документы прикладываются к расходному ордеру, на другие цели — к авансовому отчету.

Как снять деньги с расчетного счета ООО на ОСНО

ООО, применяющая ОСНО, снимает наличку с расчетного счета по чековой книжке только на разрешенные цели, приходует ее в кассу и выдает по расходному ордеру.

Как снять деньги с расчетного счета ООО на УСН

Компания на упрощенке снимает деньги с расчетного счета согласно рассмотренным выше требованиям. Иное для этих ООО законом не предусмотрено.

Как снять деньги с расчетного счета ООО на ЕНВД

ООО на ЕНВД может снять деньги со своего счета, оформив банковский чек должным образом. Наличность расходуется только на те цели, указанные в чеке.

Большинство операций юрлицо проводит безналичным способом, но в некоторых случаях может снимать деньги с расчетного счета. Расскажем, когда можно выводить наличные и как правильно это делать.

Как можно снять наличные средства

Владелец или директор компании не может в любой момент снять деньги с расчетного счета, потому что это деньги бизнеса. Но есть несколько легальных поводов для снятия наличных:

  • Хозяйственные расходы. Например, если компания хочет заказать услугу у индивидуального предпринимателя, который работает без расчетного счета и не может принять оплату безналом. Стоимость такой услуги не может превышать 100 000 рублей.
  • Выплата дивидендов. Раз в три месяца или реже компания может выплатить дивиденды акционерам, то есть собственникам. Сколько платить и как часто можно выплачивать — написано в уставе. Деньги нельзя вывести, если у компании нет прибыли.
  • Выплата зарплаты. Зарплату можно выдавать и наличными, но все равно потребуется вести бухгалтерский учет, платить взносы и налоги за сотрудника.
  • Командировочные. Если отправляете сотрудника в командировку, можете дать ему наличные на дорогу или отель. После командировки сотрудник обязан привезти чеки, в которых видно, на что потратил деньги.
  • Выдача займа. Деньги можно дать в долг, но тогда их нужно будет вернуть. Чтобы выдать заем, компания и заемщик составляют договор, в котором прописывают сумму, срок возврата и процентную ставку.

Как снять деньги с расчетного счета ООО на хознужды

Чтобы выдрать деньги на хозяйственные нужды, понадобится приказ руководителя или заявление от работника. В документе прописывают цель, сумму и срок, а после расходования денег сотрудник приносит чеки, накладные или другие документы, которые подтверждают целевую трату выданных средств. Сумма одного чека — не больше 100 тысяч рублей.

  • Дебет 71, Кредит 50 — выдача;
  • Дебет 26, Кредит 71 — получение авансового отчета от ответственного лица;
  • Дебет 50, Кредит 71 — возвращение остатка в кассу.

Как снять дивиденды с расчетного счета ООО

Чтобы получить дивиденды, компания должна показывать стабильные финансовые результаты: уставной капитал оплачен, чистые активы больше капитала, нет признаков банкротства. Собственники, которые получают дивиденды, платят налог на доход: 13% для резидентов РФ и 15% для нерезидентов. Если компанией владеют юридические лица, налог платится в том же размере.

Проводки, когда участник общества является сотрудником компании:

  • Дебет 70, Кредит 51 — непосредственно перечисление.
  • Дебет 70, Кредит 68 — удержание НДФЛ.

Участник не является сотрудником:

  • Дебет 75, Кредит 51 — непосредственно перечисление.
  • Дебет 75, Кредит 68 — удержание НДФЛ.

Снять деньги на зарплату со счета ООО

Выдавать зарплату наличными можно только тем людям, которые официально работают в компании. Для этого нужно заключить с работником трудовой договор, в котором и будет прописан размер заработной платы. Сотрудник, который получает зарплату, платит подоходный налог — работодатель сам переводит эти деньги в налоговую наряду с выплатами в фонды.

  • Дебет 44 (для торгового предприятия, в других сферах деятельности будут свои счета), Кредит 70 — начисление з/п.
  • Дебет 44 (или другой счет в зависимости от сферы предприятия), Кредит 69 — начисление страховых взносов.
  • Дебет 70, Кредит 50 — выдача зарплаты из кассы.
  • Дебет 70, Кредит 68 — удержание НДФЛ.
  • Дебет 69, Кредит 51 — уплата страховых взносов.

Как обналичить деньги со счета ООО командировочными расходами

Выдавать командировочные тоже можно только штатным сотрудникам, оформленным по договору. Работодатель оплачивает расходы на проезд и проживание, выдает зарплату и дополнительно может дать суточные деньги:

  • при поездках по России — до 700 р./день;
  • при выезде за рубеж — до 2500 р./день.

Сотрудник, который выезжает в командировку, по возвращении показывает, на что потратил деньги, и подтверждает расходы чеками.

  • Дебет 44 (или другой счет в зависимости от сферы предприятия), Кредит 71 — начисление командировочных расходов.
  • Дебет 71, Кредит 50 — выдача авансовой суммы командировочных расходов наличными.
  • Дебет 44 (или другой счет в зависимости от сферы предприятия), Кредит 70 — начисление заработной платы за время командировки.
  • Дебет 70, Кредит 50 — выдача з/п наличными.
  • Дебет 71, Кредит 50 — доплата за понесенные расходы по результатам авансового отчета.

Вывод средств с расчетного счета ООО для выдачи займа

Компания может дать в долг собственнику, сотруднику, другой компании или любому человеку. Главное: нужно заключить договор займа, а в конце срока вернуть деньги, иначе налоговая посчитает такую операцию незаконной обналичкой и уклонением от уплаты налогов.

Проводки при выдаче займа физлицу:

Если вы работаете с расчетным счетом, а среди ваших контрагентов есть иностранные компании, то проходите валютный контроль, когда переводите им деньги. При прохождении контроля вы подтверждаете банку, что деньги заработаны честным путем, а банк отчитывается о переводе перед ЦБ. Чтобы проходить валютный контроль без бумажной волокиты и всего за два часа, откройте расчетный счет в Модульбанке: и специалисты будут готовить для вас все необходимые документы.

Владельцы малого бизнеса часто не имеют в штате бухгалтеров и осуществляют финансовые операции фирмы самостоятельно. Они должны понимать, что расчеты между юридическими лицами должны осуществляться в безналичном порядке и снимать наличные денежные средства с расчетного счета ООО можно только в конкретно установленных случаях.

  1. Можно ли снять деньги с расчетного счета ООО
  2. Законные основания для снятия наличных с расчетного счета ООО
    1. Выдача зарплаты
    2. Выплата дивидендов
    3. Выдача под авансовый отчет
    4. Выплата расходов на командировки
    5. Выплата представительских расходов
    6. Выдача займа
    1. Чековая книжка
    2. Возврат денежных средств учредителю по договору займа
    3. Корпоративная карта
    1. ИП на аутсорсинге
    2. Управляющий ИП
    1. Как выдать займ учредителю, чтобы у налоговой не возникло вопросов?
    2. Что будет, если не вернуть деньги, выданные под отчет?

    Можно ли снять деньги с расчетного счета ООО

    Несмотря на то, что потребность в наличных снижается как у физических лиц, так и у компаний бизнеса, организации могут получать деньги с расчетного счета, но только по установленным основаниям.

    Есть дополнительные способы, которые позволяют вывести и обналичить деньги с расчетного счета, когда этого требует конкретная ситуация.

    Законные основания для снятия наличных с расчетного счета ООО

    Снимать наличные можно на вполне законных основаниях. Чтобы у контролирующих органов и банка не возникло сомнений в правомерности операций, они не заподозрили вас в мошеннических действиях, соблюдайте следующие правила:

    • Снимайте деньги только по установленным законом основаниям.
    • Не снимайте деньги в день их поступления на счет, лучше это сделать на следующий день или через 2–3 дня.
    • Придерживайтесь лимитов по снятию наличных.
    • Оставьте на счете остаток денежных средств.
    • Все операции по снятию наличных должны быть подтверждены документально.
    • Соблюдайте кассовую дисциплину.

    Должно быть документально подтверждено, как фактически израсходованы деньги.

    Снятие наличных с расчетного счета ООО возможно в следующих случаях:

    • На выплату заработной платы или дивидендов.
    • Под отчет.
    • Командировочные и представительские расходы.
    • Выдача займов сотрудникам.

    Выдача зарплаты

    Если компания не перечисляет зарплату сотрудников на карты, она может ее выдавать наличными 2 раза в месяц. При этом в банк передается информация о сроках выплаты зарплаты и в эти дни можно снимать наличные в установленной сумме.

    Прежде чем можно будет совершить операцию, компания обязана сделать обязательные налоговые отчисления, заплатить взносы в ПФР, ОМС и ФСС. Эта обязанность существует независимо от способа выплаты зарплаты на карту или наличными.

    Чтобы учредитель фирмы смог получить наличные себе на зарплату, он должен в ней официально работать.

    Выплата дивидендов

    Дивиденды с прибыли можно получить, если есть соответствующее решение единоличного учредителя или собрания учредителей. Выплата может производится по итогам квартала, полугодия или года.

    Обратите внимание, снятие дивидендов с расчетного счета ООО возможно только при наличии в компании прибыли от деятельности. Если вы отчитались вперед налоговой об убытках, выплаты не может быть в принципе.

    Дивиденды чаще перечисляются на личный счет учредителя, но могут получены в кассе банка и выданы наличными.

    С суммы выплаты уплачивается налог НДФЛ, поскольку делать отчисления в фонды в этом случае не потребуется, этот вариант может быть более выгодным, чем получение средств на зарплату.

    Выдача под авансовый отчет

    Самый распространенный способ вывода денежных средств с фирмы. Вам не потребуется платить налог на доходы, делать отчисления в фонды. Минусом является необходимость подтверждения расходования денежных средств, полученных под отчет, поскольку деньги можно получить только на нужды хозяйственной деятельности компании. Если отчета и подтверждающих документов нет, средства признаются доходом и соответственно должен быть уплачен налог.

    Получить деньги под отчет могут только штатные сотрудники компании.

    Выплата расходов на командировки

    Получение денег на оплату командировочных расходов ничем не отличается от подотчетных средств. Только в этом случае должны присутствовать документы, подтверждающие оплату поездок.

    Выплата представительских расходов

    До 4% от фонда оплаты труда компании можно получить на представительские расходы. Это суммы, которые выдаются для покрытия непредвиденных расходов, связанных с продвижением и обслуживанием бизнеса: организация деловых встреч, поиск инвесторов. С них не потребуется платить налоги, но налоговая при проверке может усомниться в их обоснованности.

    Выдача займа

    Компания может выдать займ наличными своему сотруднику. Он оформляется договором займа, где должны быть указаны его условия: сумма, срок, вид (процентный или беспроцентный).

    Чтобы у налоговой при проверке не возникло желания начислить налог на доходы заемщику (как получение материальной выгоды при беспроцентном займе), лучше в договоре указать процент. С величиной ставки в размере 2/3 от ставки рефинансирования, иначе налоговая может обвинить вас в попытке снизить налог на прибыль.

    Как снять деньги с расчетного счета ООО

    Компании снимают деньги со счета с помощью чековой книжки или корпоративной карты. При возврате займа учредителя деньги могут быть переведены на его личный счет.

    Чековая книжка

    Чековую книжку можно получить в банке, где открыт расчетный счет. Чек выписывается на уполномоченное лицо руководителем, который имеет право первой подписи в образцах подписей банка.

    Заполняется чек в строго установленной форме, на обороте должна быть указан цель снятия денег. Если обнаружены помарки или несоответствия, банк откажет в проведении операции.

    За получение наличных может взыскиваться комиссия.

    Возврат денежных средств учредителю по договору займа

    Если вам нужно вывести деньги, оформите договор на получение беспроцентного займа от учредителя. Основанием получения денег будет возврат займа учредителю. Такие операции не облагаются налогами. Договоров может быть несколько.

    Корпоративная карта

    С помощью бизнес-карты можно снимать деньги в устройствах самообслуживания банка. При совершении операции потребуется указать код, на что будут израсходованы деньги. Деньги после получения должны быть оприходованы в кассу и затем приложены расходные ордера с подтверждающими документами их расходования.

    Пользоваться бизнес-картой можно и безналично в целях производственных нужд. Все операции также подтверждаются документально.

    Как обналичить деньги с расчетного счета ООО через ИП

    К индивидуальным предпринимателям не применяются требования по соблюдению кассовой дисциплины. Они могут снимать деньги на личные нужды после уплаты налогов. Поэтому для вывода денег можно использовать ИП, который будет оказывать компании какие-то услуги или сделать его управляющим.

    Обратите внимание, к таким операциям налоговая относится с подозрением и у нее может возникнуть заинтересованность в дополнительной проверке фирмы в части укрытия прибыли от налогов.

    ИП на аутсорсинге

    В этом случае с ИП заключается договор на осуществление им определенных функций. Например, по оказанию бухгалтерских услуг. В этом случае предприниматель принимает на себя обязанности по ведению бухгалтерского учета в компании.

    Чтобы у налоговой не возникло вопросов, оказывать услуги нужно не только одной фирме, но и другим компаниям.

    Управляющий ИП

    Управлять компанией может предприниматель, который заключил с ней договор. Если своему штатному сотруднику при выплате зарплаты налог уплачивается в размере 43% с ФОТ, по ИП вы заплатите всего 6% (при УСН). Доход управляющего может быть установлен в сумме, позволяющей выводить денежные средства с расчетного счета, но не следует перечислять управляющему ИП всю выручку компании, это вызовет вопросы у налоговой.

    Возможность провести в качестве управляющего ИП должна быть предусмотрена Уставом компании.

    Как отчитаться за снятие денег с расчетного счета ООО

    После получения денег с расчетного счета они приходуются в кассу по приходному кассовому ордеру. При выдаче денег формируется расходный кассовый ордер. Его должны подписать две стороны: кто выдает деньги, и кто их получает.

    После получения документов, обосновывающих расходы, подотчетное лицо составляет авансовый отчет и прикладывает к нему первичные документы: ведомости на зарплату, решение о выплате дивидендов, чеки, акты выполненных работ, накладные, и т. д.

    Часто задаваемые вопросы

    Как выдать займ учредителю, чтобы у налоговой не возникло вопросов?

    Выдавайте деньги, полученные с расчетного счета. Если у вас в кассе есть выручка, сначала сдайте ее в банк, а затем получите для выплаты займа. Лучше переведите займ на личную карту учредителя.

    Что будет, если не вернуть деньги, выданные под отчет?

    Налоговая может посчитать эту сумму в доход подотчетного лица и обложить сумму налогом НДФЛ, при выявлении факта дополнительно накладывается штраф за сокрытие доходов.

    Резюме

    Есть несколько способов, как снять деньги с расчетного счета ООО, чтобы выбрать наиболее выгодный, просчитайте сумму налогов, и комиссий, которые потребуется заплатить за операцию.

    Альтернативой получения наличных с расчетного счета является использование карты, ей можно совершать любые расходы для хозяйственных нужд компании, с помощью банковских карт выплачиваются зарплаты, дивиденды, перечисляются займы.

    Если речь идёт об относительно большой компании, именно эта статья расходов наверняка окажется самой крупной. Как правило, серьёзных колебаний в течение года здесь не бывает, разве что периодически сотрудники получают премии за особо масштабные проекты.

    Топ-3 наших расходов:

    Обслуживание бизнеса

    Это и ведение бухгалтерского учёта, и юридическая поддержка, и технические услуги вроде покупки лицензионного программного обеспечения. Тут можно сэкономить. Например, если услуги бухгалтера или юриста нужны вам лишь несколько раз в месяц или реже, есть смысл искать специалиста на аутсорсе. Возможно, это окажется дешевле, чем постоянно платить зарплату человеку, который большую часть времени сидит без дела.

    Хозяйственные нужды

    Аренда офиса, коммунальные платежи и оплата связи — это постоянные расходы. При желании их можно сократить, но полностью вычеркнуть из списка трат вряд ли получится.

    Здесь всё зависит от масштабов вашей компании и перспектив роста. Если вы только начинаете дело, нет особого смысла сразу снимать шикарный офис в центре города: на этом этапе лучше вложить средства в поиск квалифицированных сотрудников.

    Когда компания подросла и окрепла, можно искать офис попросторнее и, желательно, с прицелом на перспективу. Переезд — не такое дешёвое мероприятие, чтобы регулярно тратить на него деньги, время и силы.

    В 2015 году мы решили, что пора сменить офис. Нашли новое помещение, сделали хороший ремонт и думали, что останемся там надолго. Мы предусмотрели не всё: уже через год офис оказался мал, пришлось переезжать в другое место и снова делать ремонт с нуля.

    Причина проста — недостаток опыта. Мы никогда таким не занимались и думали, что помещения чуть побольше хватит на годы вперёд. Всё закончилось хорошо, но деньги, вложенные в переезды, уже не вернуть.

    Развитие компании

    По мере роста бизнеса эти траты становятся неизбежными: нужно расширять офис, оборудовать новые рабочие места и хотя бы время от времени вкладывать деньги в повышение квалификации сотрудников. Отказываться от таких расходов — всё равно что отказываться от дополнительной прибыли, ведь в итоге потраченные средства вернутся увеличением продаж.

    Обучение — это не расходы, а инвестиции. Если компания вкладывает средства в развитие, они должны идти не только на обновление техники, но и на обучение сотрудников. Жёсткая экономия здесь только вредит.

    Ещё одна важная статья расходов — продвижение. Чтобы прибыль росла, потенциальные клиенты должны хотя бы знать о вашем существовании, а в идеале ещё и понимать, почему стоит выбрать именно вас. К расходам на рекламу стоит подходить трезво и рационально, но полностью отказываться от них нет смысла: мало рекламы — мало клиентов, а значит, и денег.

    У нас всегда были самые лучшие технологии, но иногда конкуренты привлекали больше финансирования и вкладывали всё в рекламу. Клиенты в итоге выбирали не лучший продукт, а тот, про который знали. Получается, они сами и оплачивали эту рекламу.

    Как сократить расходы, но сохранить эффективность бизнеса

    Откажитесь от трат, которые не приносят пользу

    Определите траты, без которых бизнес не сможет продолжить работу, а остальное — под нож. Частые поездки за счёт компании, от которых нет особой пользы, щедрые представительские расходы — смело отказывайтесь от всего, что не приносит выгоды.

    Чтобы всегда быть в курсе расходов компании, организуйте движение средств так, чтобы его легко можно было отследить. Это удобно делать с помощью бизнес-карты — банковской карты, которая привязана к расчётному счёту компании. Оформить её можно в банках-партнёрах платёжной системы Mastercard.

    С бизнес-картой удобно управлять деньгами и контролировать расходы компании. Она избавит от возни с наличными: если сотрудник отправляется в командировку — выпускаете бизнес-карту, устанавливаете лимит и следите, на что он тратит средства компании в поездке.

    Ещё бизнес-карту можно привязать к приложению такси и мобильного оператора или рекламному кабинету в соцсетях, чтобы быстрее оплачивать необходимые услуги. Наконец, если у вас сеть торговых точек, в которых вы регулярно собираете выручку, отправляйте деньги на расчётный счёт с помощью банкомата, а не морочьте себе голову с инкассацией и охраной.

    Не забывайте про комфорт сотрудников

    Нельзя экономить на людях, потому что компания — это прежде всего команда.

    Даже если дела у компании идут не очень ровно, на условия работы это влиять не должно: именно от ваших подчинённых во многом зависит, пойдёт ли в конце концов бизнес в гору. Если во имя экономии вы лишаете их привычных премий или перемещаете из офиса в центре куда-то на выселки, вряд ли сотрудники будут работать больше и лучше.

    Если приходится снимать офис на окраине, где все должны ютиться друг у друга на головах, это точно не добавляет радости от рабочего процесса. Значит, и производительность будет соответствующей.

    Пользуйтесь специальными предложениями

    Если партнёры не балуют вас скидками, используйте кешбэк от банка, в котором открыт расчётный счёт, и бонусы от платёжной системы, которая выпустила вашу бизнес-карту. Даже привычное вознаграждение за оплату картой по итогам года может вылиться в круглую сумму.

    С тех пор, как мы начали оплачивать серверы бизнес-картой с кешбэком, этот самый кешбэк стал вполне ощутимым.

    Вот 5 предложений, которые пригодятся практически каждой компании:

    Если на обслуживание бизнеса уходит всё больше средств, о быстром росте остаётся только мечтать. С помощью бизнес-карт Mastercard вы можете экономить на основных расходах, необходимых для работы компании, и вкладывать деньги в развитие своего дела.

    Читайте также: