Можно ли взять кредит поручителю

Обновлено: 17.05.2024

Российские банки постепенно стали отказываться от потребительского кредитования под поручительство. Несмотря на то, что кредит с поручителем минимизирует их риски, требование привлечь к заимствованию денег третьих лиц для самих заемщиков создает неудобства и даже трудности. Но люди, способные и желающие пригласить человека для поручительства есть, и их не так уж и мало, поскольку при подобных обстоятельствах они с большей вероятностью могут взять кредит на выгодных условиях.

Кредит с поручителем — 10 предложений

Особенности кредита с поручителем

Кредитующие организации выступают только ЗА, когда клиенты готовы обеспечить возврат кредита. Для них это дополнительные гарантии обратного получения своих денег, возможность расширить круг заемщиков различных категорий (студенты, пенсионеры, нерезиденты РФ), увеличить объем кредитного портфеля. Тем не менее, многим банкам пришлось сократить линейку кредитных продуктов. Потому учреждений, выдающих кредиты с поручителем, можно сосчитать по пальцам.

Они финансируют российских граждан под обеспечение при таких условиях:

поручитель должен быть физическим лицом;
требования к заемщику и поручителю одинаковы – наличие гражданства, официальной работы, 3-х или 6-месячного стажа на текущем месте работы, постоянной регистрации, хорошей кредитной истории. Желательно отсутствие обязательств перед другими кредиторами;
обе стороны подают один и тот же перечень документов: паспорт, справку о доходах, СНИЛС/права/загранпаспорт/ИНН, копию документа, подтверждающего трудовую деятельность, заявление о предоставлении кредита;
поручитель несет солидарную ответственность, т.е. банковская организация в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения заемщиком обязательств, начинает на законных основаниях требовать их с лица, поручившегося за него;
с человеком, участвующим в сделке, заключается отдельный договор поручительства.

Преимущества и недостатки оформления кредита с поручителем

За счет того, что риски банка снижаются, он предлагает взять кредит с годовой ставкой, которая будет на несколько пунктов меньше базовой.
Заем может совершаться на более крупную сумму и продолжительный срок. Некоторые кредитно-финансовые учреждения предоставляют еще и возможность выбора системы погашения.
С поручителем получить кредит могут граждане, которых банки считают проблемными клиентами, т.е. с нестабильным доходом, не совсем положительной КИ и т.п. На условиях обеспечения кредиторы становятся более лояльными и одобряют заявки чаще.

Если вы надумаете оформить кредит с поручителем, оба должны знать негативные стороны такого решения:

сроки рассмотрения заявки могут увеличиться, поскольку банку придется проверять двух участников сделки, их документы;
когда у заемщика нечем платить ссуду, появляются просрочки, кредитная история портится и у поручителя. С последнего начинают взыскивать долг;
если человек, поручившийся за должника, сам захочет оформить кредит, ему вряд ли его одобрят, т.к. будут учитывать возможность возникновения необходимости ему выплачивать 2 займа.

В тот же момент поручитель имеет право: обратиться в суд для принудительного взыскания кредита с заемщика, договориться с кредитором об отсрочке, чтобы как-то повлиять на должника. Также он может подать регрессивный иск в судебную инстанцию и вернуть свои средства, если ему придется погашать задолженность. В случае смерти заемщика поручитель взыскивает долг с наследников или погашает его сам, претендуя на часть имущества в счет покрытия кредита.

Как оформить потребкредит с поручителем

Воспользуйтесь нашей витриной кредитов. Перед вами представлен каталог популярных банков, которые кредитуют физических лиц по поручительство. Все они готовы принять онлайн-заявку или письменное заявление в офисе. Некоторые предлагают сделать небольшую скидку (около 0,40-1%) при дистанционной подаче анкеты. Чтобы ее заполнить, выберите банк, подходящий по условиям и требованиям.

Многие специалисты настоятельно не рекомендуют становиться поручителями, потому что это сопряжено с рядом неочевидных рисков. Но если вы всё же решили это сделать, то нужно понимать, как это может повлиять на вашу собственную способность оформления кредита. Ведь банк не будет относиться к поручителю так же, как к человеку, на котором нет никаких долговых обязательств. Впрочем, пойдём по порядку.

Кого называют поручителем?

В отличие от созаемщика, поручитель — это человек, который не обладает равными с заёмщиком правами на средства, которые берутся в долг. При этом, он несёт ответственность по договору, заключённому с заемщиком.

Есть две основные формы поручительства:

Солидарная, она же полная. В таком случае на поручителе лежит полная ответственность за выплаты процентов, штрафы, задолженностей и так далее наравне с заемщиком.
Субсидиарная. При такой форме ответственности банк должен доказать, что заёмщик не просто уклоняется от выплат по своей задолженности

Какие ограничения могут быть наложены на поручителя?

Поручитель не обладает никакими правами на средства, которые получает заемщик, или на приобретения, которые тот совершил. При этом, в с случае просрочки долга или возникновения неуплат он всё равно вынужден выплачивать взносы или кредит целиком вне зависимости от причин, которые повели за собой невыплату по кредиту.

Ответственность, возложенная на поручителя

Ответственность поручителя напрямую зависит от того, какая форма поручительства выбрана, но в среднем он должен:

информировать о негативных событиях, которые произошли в жизни заемщика и могут повлиять на его способность выплатить кредит;
сообщить об изменениях в основных документах (в первую очередь, паспорте) у себя и заемщика;
при запросе банка предъявить необходимые документы, прямо или косвенно касающиеся кредита;
сообщить о возбуждении судебного разбирательства или уголовного дела в отношении заемщика.

Хотя кажется, что поручитель больше ограничен в правах, чем заемщик, это не совсем так. Обычно его права защищаются дополнительным соглашением, потому он может рассчитывать на возврат суммы, которая была им выплачена. Даже если такого соглашения нет, поручитель может требовать, при необходимости, возмещение убытков через суд. Кроме того, можно предъявлять к банку такие же претензии, какие может предъявить прямой заёмщик, например, если изменились условия займа.

Можно ли скрыть факт поручительства?

В некоторых случаях поручительство можно скрыть, потому сторона, выступающая в роли поручителя, может попросту проглядеть этот пункт. Например, в договоре о поручительстве для юридического лица дополнительно в качестве поручителя указывается физическое лицо, которое подписало этот договор.

Можно ли взять кредит, если вы уже являетесь поручителем?

Можно ли взять кредит поручителю? Да, разумеется. Поручитель может его взять — равно как и человек, на котором уже имеется кредит, также может взять ещё один заем в кредитном учреждении. Но в обоих случаях шансы на одобрение будут снижены, потому что банк предполагает, что человек, на котором уже имеется определённая финансовая ответственность, с меньшей вероятностью эффективно справится с новой возложенной на него нагрузкой.

Как влияет поручительство на условия кредитования

На самом деле, поручителю получить кредит несколько легче, чем заемщику. Ведь он будет возвращать долг, только если заемщик его не вернёт. Кроме того, если заемщик возьмёт дополнительные кредиты, поручитель уже не будет нести за них никакой ответственности. Но банк всё равно менее охотно будет выдавать деньги таким людям.

Трудности при получении кредита поручителем

Вероятность получения кредита поручителем снижается и зависит от ряда факторов:

сумма долга по кредиту, включающему в себя поручительство;
величина кредита, который хочет взять поручитель;
взаимное отношение суммы поручительства и суммы нового кредита;
качество и регулярность выплат, совершаемых заемщиком;
срок кредита и время, отведённое на его погашение;
размер доходов.

Если, например, сумма долга велика, величина запрашиваемого кредита велика, а заемщик по кредиту, на который оформлялось поручительство, допускает регулярные просрочки по платежам, то тогда получить заем будет достаточно трудно.

Почему поручителю могут отказать в кредите

Отказы при оформлении кредита поручителю могут быть как стандартными, так и специфическими для поручительства. К основным можно отнести следующие:

заемщик не стал в принципе рассказывать о факте поручительства, что выставляет его недобросовестным заемщиком в глазах банка, а потому снижает вероятность получения кредита почти что до нуля;
кредит, по которому оформлялось поручительство, уже был погашен, но в кредитной истории это ещё не отразилось из-за задержки — таком случае достаточно принести в банк справку, которая подтверждает факт погашения кредита;
доход недостаточно высок, чтобы и покрыть потенциальные долги по поручительству, и компенсировать долги по новому кредиту;
у заемщика уже имеется оформленный кредит, который у него был ещё до поручительства;
по кредиту, на которой оформлялось поручительство, имеются просроченные платежи.

Ошибки поручителей, которые хотят кредит

Главная ошибка, которую допускают поручители — они скрывают факт своего поручительства. Это делать ни за что нельзя. Банк может сделать простой и быстрый запрос в БКИ — и узнать все детали. И проблемой будет не само поручительство, а тот факт, что от кредитного учреждения скрыли важную информацию.

Ну и, конечно, при оформлении поручительства изначально нужно трижды убедиться в том, что заемщик имеет возможность выплатить свои обязательства по кредиту. Это одна из тех ситуаций, когда нужно соглашаться на услугу не по дружбе, а из более практичного расчёта и объективной взвешенной оценки ситуации.

Как увеличить вероятность одобрения заявки на кредит поручителю?

Чтобы повысить шанс получения кредита, настоятельно рекомендуется сделать следующее:

дополнительно подтвердить свои доходы, приложив справку по форме 2-НДФЛ;
погасить задолженности по кредиту с оформленным поручительством, если заемщик не может лично погасить эту задолженность;
подать заявку в несколько банков;
подумать, как можно дополнительно обеспечить свой кредит, например, заручиться поддержкой созаемщика или предоставить залог сопоставимой стоимости.

Как определяется вероятность выдачи кредита поручителю

Нет никаких принципиальных отличий в том, как банк рассматривает заявки заемщика и поручителя. Применяются ровно те же методики оценки кредитоспособности.

Главное, что принимается во внимание — это размер дохода. Это не единственный параметр, но если доход клиента таков, что запросто покроет и выплаты по кредиту, и потенциальные долги по поручительству, то тогда проблем не должно возникнуть.

Когда поручителю предпочтительнее всего подавать заявку на кредитование

Лучше всего подавать заявку в период, когда была закрыта текущая ссуда. Если есть возможность помочь заемщику с её закрытием, то лучше это сделать, это будет в своих же интересах. Также, если вы собираетесь тем или иным образом избавиться от поручительства (об этом будет написано чуть далее), то лучше сначала сделать это, а потом уже подавать заявку.

Во всех остальных случаях нет принципиальной разницы, когда вы подадите заявку, если все остальные обстоятельства будут в вашу пользу.

Советы по оформлению займа, если вы являетесь поручителем

Чтобы кредит был получен успешно, обратите внимание на следующие рекомендации:

попробуйте договориться с заемщиком переоформить ссуду на третье лицо;
ни за что не скрывайте факт, что вы являетесь поручителем, чтобы не вызвать подозрения у кредитного учреждения;
выбирайте варианты кредита в тех банках, где ниже требования к заемщику;
досконально разберитесь, как работает конкретно ваша форма поручительства, чтобы учитывать это при работе с банком и ориентироваться только на достоверную информацию;
следите за тем, чтобы заемщик своевременно погашал свою задолженность, потому что если он это не будет делать, проблемы возникнут не только лишь у него, но и у вас.

Как получают кредит при поручительстве

Получение кредита при поручительстве не имеет принципиальных отличий от обычного получения кредита. Если вы ранее уже проходили через этот процесс, то всё стоит делать точно так же, как и обычно. Единственное исключение — вам нужно будет поставить галочку в заявке в графе, которая говорит о наличии у вас поручительства.

Порядок оформления кредита, если вы являетесь поручителем

Всё происходит стандартным образом. Необходимо подготовить:

паспорт;
ИНН (опционально);
трудовую книжку или справку по форме 2-НДФЛ;
документы о имуществе, которое может потенциально стать предметом залога (опционально);
заявление, в котором проставлена отметка о поручительстве.

Способы, как можно избавиться от поручительства

Если вы не уверены, выдаст ли банк кредит поручителю в вашем случае, можно попробовать избавиться от поручительства. Это не так просто, потому что это официально заключенный договор, имеющий юридическую силу. Есть несколько основных вариантов:

если вышел срок поручительства, оно прекращается автоматически, а если это не происходит, то тогда можно подать иск и выяснить отношения в суде;
можно избежать выплат, признав себя банкротом (хотя это довольно радикальный метод, которым не стоит злоупотреблять);
можно постараться признать договор недействительным, если на это есть объективные причины.

Можно ли вообще выйти из договора поручительства?

Обычно выйти из договора поручительства можно при следующих ситуациях:

срок действия договора истёк;
условия договора были изменены без одобрения и уведомления поручителя в худшую сторону;
был переведён долг по кредиту, хотя вы не давали согласия на перевод;
договор по той или иной причине можно признать недействительным;
было утрачено обеспечение займа;
обязательство заемщика по кредиту прекратилось (например, вы поручались за юридическое лицо, а оно прекратило своё существование).

Разумеется, не следует исключать вариант выхода из поручительства по взаимному согласию, такое тоже возможно, но если заемщик привлёк вас в качестве поручителя, то вероятность того, что он захочет лишиться вашей финансовой поддержки, исключительно мала.

Мой друг хочет взять кредит на машину — 500 тысяч рублей на три года. Но не автокредит, а потребительский, чтобы не отдавать машину в залог и не покупать каско. Банк сказал, что нужен поручитель, и друг просит меня. Он говорит, что это формальность ради одобрения кредита — мне просто нужно подписать договор, но заемщик он и платить будет он.

Я не хочу подвести друга: он так мечтает об этой машине. Да и отказать неудобно. Мне же это ничем не грозит? Я не заемщик, денег от банка не получаю и свое имущество в залог не отдаю. Объясните, что вообще означает поручительство и стоит ли мне соглашаться? Друг не самый дисциплинированный заемщик, раньше уже допускал просрочки по кредитам. Но что мне, жалко бумажку подписать?

Костя, вы наверняка хороший друг, но не торопитесь соглашаться на поручительство по чужому кредиту. Сначала разберитесь в последствиях и оцените риски.

Поручительство — это гарантия для банка и помощь другу. Но для вас это может обернуться большими проблемами, потерей денег и имущества.

Что такое поручительство

То есть поручительство накладывает на вас обязанности. Это не просто формальность, а способ обеспечения обязательств должника. Вам кажется, что вы просто помогаете другу, а на самом деле, став поручителем, вы берете на себя огромную ответственность: поручитель — это тот, кто рискует своими деньгами и имуществом.

Какую ответственность несет поручитель

Поручитель отвечает по долгам заемщика перед банком. Если ваш друг возьмет в банке 500 тысяч рублей при вашем поручительстве, то вносить ежемесячные платежи должен он. Но если друг перестанет платить, то банк имеет право потребовать весь долг от вас.

Как правило, поручители несут солидарную ответственность. Это значит, банк может потребовать от любого из вас всю сумму , или часть взыскать с заемщика, а часть — с вас. В договоре может быть пункт, по которому деньги за друга могут списать с вашего счета.

А если дело дойдет до суда, то с вас потребуют даже судебные издержки. Получится, что кредит взял друг, потратил эти деньги тоже друг, банку не платит снова он, а все расходы и долги спишут с вас. Или передадут долг приставам, заблокируют ваши карты и закроют вам выезд за границу.

Это не произвол со стороны банка, а предусмотренная законом ответственность, которую вы добровольно на себя возьмете. Если у вас есть машина, то ее могут забрать в счет долга. А вот друг к тому времени запросто продаст свою машину: она же не в залоге и без обременения.

Как отказаться от поручительства

Прекратить поручительство просто по своему желанию и без согласия банка невозможно. Даже если вы поссоритесь с другом, перестанете общаться, разъедетесь по разным городам и, вообще, поймете, что он вам никогда и не был другом, поручительство все равно будет действовать.

Чтобы прекратить поручительство, нужно погасить долг. Это может сделать сам заемщик, или вы как поручитель. Но пока долг есть, поручительство действует.

Иногда договор поручения действует только определенное время, а потом прекращается: тогда и ответственность тоже прекращается. Еще есть вариант с переводом долга: допустим, банк переводит долг вашего друга на другого человека, а вы за него отвечать не согласны. Но это частные случаи. На практике поручителю приходится отвечать за заемщика по полной программе.

Поручительство не прекращается даже после смерти поручителя. Пусть все поручители живут долго, но если так случится, то обязанности по долгам заемщика перейдут наследникам поручителя. Например, если отец поручается за друга, то дети примут в наследство не только квартиру, но и поручительство за долги этого друга. И могут остаться без имущества, хотя ни они, ни их отец никогда не получали от банка денег.

Если заемщик будет платить вовремя

Тогда вам и правда ничего не грозит. Когда друг погасит кредит, ваше поручительство автоматически прекратится — банк от вас ничего не потребует. Но это только в том случае, если друг на самом деле все три года будет добросовестно вносить платежи.

Вы можете контролировать это, запрашивая в банке справку о размере задолженности по кредиту.

Если поручителю придется платить по долгам заемщика

Если вы погасите долги друга перед банком, то имеете право потребовать от друга эту сумму. То есть права кредитора перейдут вам. Вы можете взыскивать всю сумму, подавать в суд, относить приставам исполнительный лист, просить арестовать машину друга и списывать деньги с его карты.

Формально друг обязан вернуть вам все, что вы за него заплатили. Но это будут уже ваши взаимоотношения с другом. И не факт, что у вас получится вернуть деньги. А вот друга точно потеряете.

Стоит ли соглашаться быть поручителем по чужому кредиту?

Поручительство может быть вполне оправданным с точки зрения рисков и ответственности. Например, когда муж поручается за жену по кредиту на общее имущество. Или партнеры по бизнесу поручаются друг за друга: им нужны деньги на развитие, долг фактически общий. Дети могут поручиться за родителей, если родители берут для них ипотеку. Тогда отвечать по чужим долгам разумно: поручитель получает от этого выгоду, пользуется деньгами, имуществом, у него есть гарантии.

Но если таких гарантий нет и заемщик берет деньги не на ваши общие нужды, быть поручителем можно, но только при совпадении двух условий.

Вы уверены в том, за кого поручаетесь. Для уверенности недостаточно дружбы и даже родственных отношений. Судебная практика знает много примеров, когда брат поручался за сестру, зять — за тестя и даже муж за жену, а потом поручители платили по долгам заемщиков. У каждого свои критерии уверенности, но их нужно оценивать с холодной головой.

Вы готовы платить по долгам заемщика и потерять деньги. Можно быть поручителем по кредиту на 100 тысяч рублей или хотя бы с залогом в виде машины. Есть вещи важнее и дороже денег. Может быть, этот друг когда-то очень помог вам и вам не жалко даже полмиллиона. Тогда соглашайтесь. Но если что-то пойдет не так, будьте готовы остаться без денег и без друга.

Судебная практика: как работает поручительство

Кредит на 200 тысяч рублей. Женщина взяла в кредит 200 тысяч рублей и потратила их на личные нужды. У нее был поручитель. Когда женщина перестала платить и задолжала банку 84 тысячи рублей, эту сумму стали взыскивать с поручителя. Он пытался оспаривать решения: мол, сам же он не получал этих денег и не тратил их. Но не вышло: суд признал право банка взыскивать долг с поручителя.

Заем на 1 000 000 Р . Заемщик взял миллион под проценты, но вовремя не отдал. Зато у него тоже был поручитель. Задолженность выросла до 2 млн рублей, суды встали на сторону кредитора. Теперь поручитель заплатит 2 млн рублей, хотя лично денег не брал. Кажется, зачем было поручаться и брать на себя огромный долг. Но здесь было обеспечение — какая-то недвижимость заемщика. Поручитель думал, что ничем не рискует — если что, заберут залог. Правда, потом выяснилось, что договор залога заключили, но не зарегистрировали. То есть он недействительный. Придется платить 2 млн рублей и госпошлину.

Кредит на 1 500 000 Р . Еще в одной истории с заемщиком и поручителем банку вообще ничего не заплатили. Взяли 1,5 млн рублей, а платежи не вносили ни разу. В итоге набежало 2,2 млн рублей с процентами. Эти деньги взыскивают с поручителя — имеют право. Решение суда в пользу банка.

Во всех этих случаях фамилии и инициалы заемщика и поручителя говорят о том, что они родственники. То есть поручительство было осознанным, по дружбе или из-за семейных отношений. Но для суда это не имеет значения: всю сумму долга кредитор взыскивает с поручителя или за счет его имущества.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Пятая часть всех займов выдается с поручительством, которое банки рассматривают как возможность уменьшения риска по возврату. На поручителя накладываются обязательства, влияющие на получение денег для себя при подаче заявки в финансовую организацию.

В статье подробно рассказывается о возможности получения ссуды и о том, как правильно её оформить. Вы узнаете можно ли поручителю взять кредит, дадут ли банки свое согласие, если ранее на человека оформлялось поручительство, как именно и где следует брать кредит.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Дают ли банки кредиты поручителям

Банки одобряют займы этой категории потенциальных клиентов. Однако нужно учитывать, что финучреждения тщательнее рассматривают такие обращения по причине дополнительной ответственности заявителя. Возможность благоприятного решения со стороны кредитора сохраняется, но шансы будут меньше чем у обычного заемщика. Ответ также зависит от финансовой надежности поручителя и политики банка. Имеет значение должность, стаж работы, кредитная история и многое другое.

Если сотрудники финансовой организации сомневаются в солидности клиента, но терять его не хотят, то предлагаются варианты с меньшими суммами, высокими процентами и не совсем выгодными условиями.

Может ли поручитель брать потребительский кредит для себя

Заем возможен, но будут иметь значение следующие факторы:

Размер ссуды, за которую несет ответственность поручитель. Чем выше сумма, тем ниже вероятность положительного решения.
Объем запрашиваемого займа. Незначительное количество средств получить намного проще.
Платежная история поручителя. При несоблюдении графика выплат по предыдущим кредитам высока вероятность отказа.
Сумма заработка. Это главный фактор при рассмотрении вопроса.
Срок, на который берутся заемные средства и время до их выплаты банку. Получить деньги легче, если, например, кредит одобрен на 6 лет и до его полного погашения осталось шесть месяцев.
Пропорции в размерах по своему кредиту и поручительскому. Если объем первого намного превышает второй, то шансы хорошие, если наоборот – надежда невелика.

При наличии негативной информации в досье поручителя, новую ссуду он, скорее всего, не получит. Даже добросовестно выплачиваемый заем может помешать одобрению нового кредита, так как действующие ссуды плохо влияют, по мнению банка, на платежеспособность клиентов. Особенно неохотно финансовые организации идут навстречу тем, у кого оформлена ипотека или ссуда на дорогой автомобиль, ведь в этом случае задолженность серьезная. В таком случае или откажут в займе, или предложат маленькую сумму.

Почему банки отказывают поручителям

У каждой финансовой организации существуют собственные причины отклонения заявки, а также есть общие аргументы для всей системы. В любом случае это происходит, когда нет уверенности, что заем будет возвращен и тем более с процентами, которые бывают чрезмерными. Часто на предварительном этапе при скоринговой обработке выносят положительный вердикт, а затем меняют решение после рассмотрения заявления сотрудниками банка. Важно предоставлять только достоверную информацию о себе. Служба безопасности скрупулезно ее перепроверяет, и несоответствие данных является основанием для отказа в ссуде. Внимательно изучаются даже текущие платежи: алиментные выплаты, возмещение ущербов и другие материальные обременения заявителя. Мотивы отрицательного ответа могут не объяснять.

5 причин, по которым отказывают поручителям

Самые распространенные аргументы:

Наличие действующего кредита. В этом случае банк может посчитать излишним риском оформление нового.
Посторонний заем, по которому поручитель взял на себя ответственность, выплачивается с нарушением графика. Имеет значение даже самая маленькая сумма.
Размер заработка поручителя недостаточен для выплаты совокупного долга по собственному кредиту и того, по которому он уже имеет обязательства. Дополнительным фактором являются личные незакрытые долги.
В кредитной истории нет данных о погашении постороннего займа, хотя фактически это произошло. Информация иногда заносится с задержками и для решения вопроса нужно предоставить справку о полной выплате задолженности.
Заявитель утаивает свое поручительство по сторонним кредитам. Банки тщательно проверяют все сведения и в таком случае, скорее всего, вынесут отрицательный вердикт. Сокрытие информации и предоставление ложных сведений испортят репутацию поручителя и закроют доступ к займам в этом учреждении и, возможно, в других.

Ответственность поручителя

При заключении договора необходимо обратить внимание на тип обязательства, которое там прописано. Оно может быть двух видов: 1) субсидиарное, 2) солидарное. В первом случае банку нужно предоставить доказательства, что должник неспособен выплатить кредит, а потом предъявлять претензию к поручителю. Во втором, самом распространенном варианте ответственности, финансовая организация имеет право требовать погашение долга просто на основании того, что заемщик не внес платеж. Для поручителя более безопасен субсидиарный вид.

В любом случае сохраняется высокая вероятность погашения постороннего кредита, если заемщик по нему не платит. Сюда будет входить не только тело долга, но и штрафы, проценты и комиссионные сборы. Поручитель имеет право на возврат этой суммы по дополнительному соглашению договора, а если оно не заключено, то через суд. Решение о взятии на себя материальной ответственности за другого человека нужно принимать взвешенно, особенно при крупных суммах. При отказе от выполнения своих обязательств любой из сторон договора банк также обратится в соответствующие органы для возмещения ущерба.

Обязанности поручителя

— информировать о возбуждении уголовного дела или судебного процесса по отношению к лицу, за которое он несет финансовую ответственность;	— сообщать о негативных изменениях в жизни заемщика, которые могут повлиять на его платежеспособность;
— по требованию банка предоставлять любые документы, имеющие отношение к займу косвенно или напрямую;	— информировать об изменении данных в главных документах (особенно в паспорте) у себя и лица, за которого взято поручительство.

Все пункты необходимо выполнять, иначе могут быть пересмотрены в худшую сторону условия договора.

Как получить кредит, если вы поручитель

Взять заем в этом случае сложнее, но возможно. Вот несколько полезных рекомендаций:

выбирать банки, где требования к получателю кредита не самые строгие;
отслеживать своевременное внесение платежей заемщиком, а лучше условиться с ним о переоформлении своих обязательств на другое лицо;
хорошо изучить текущий договор, форму ответственности по нему, прежде чем идти в финансовую организацию, что позволит трезво оценивать ситуацию и шансы;
ни в коем случае не утаивать от банка важную финансовую информацию, в том числе факт собственного поручительства иначе о ссуде можно забыть – все сведения тщательно проверяются.

свидетельство ИНН;
гражданский паспорт;
справку 2-НДФЛ либо трудовую книжку;
заявление с отметкой о поручительстве;
документы по имуществу, которое может выполнять функцию залога.

Как повысить вероятность одобрения

Основным фактором для банка в принятии решения о выдаче кредита является размер доходов поручителя. Повысить шансы на положительный ответ можно следующими способами:

Необходимо уточнить у заемщика с поручительством о ситуации по его кредиту, прежде чем самому обращаться за деньгами в долг. Если он не в состоянии оплатить очередной взнос, целесообразно внести средства за него. Квитанцию нужно сохранить для возврата суммы.
Перед тем, как стать поручителем, необходимо трезво оценить обстановку, свои возможности, платежеспособность лица, за которое берется ответственность, его финансовую грамотность и добросовестность. Не следует давать согласие необдуманно, и если есть вероятность собственного обращения за кредитом, особенно крупным.
Заблаговременно сориентироваться по сумме займа, рассчитать свою финансовую состоятельность, способность вовремя вносить платежи, учесть все проценты, комиссии, возможные штрафы.
Предъявить банку справку 2-НДФЛ. Она выдается бухгалтером по месту работы.
Внимательно ознакомиться с условиями договора. Желательно внести в него пункты о возможности расторжения. Не нужно соглашаться на невыгодные условия. В таком случае лучше не подписывать документ.

Особенно при сомнениях в своей финансовой солидности и отсутствии документов, подтверждающих постоянный, высокий уровень дохода. Дополнительно нужно обдумать возможный вариант нахождения созаемщиков (при рассмотрении заявки учитывается совокупный доход всех участников договора) и то как обеспечивать заем. Банки охотно принимают в залог недвижимость.

Также шансы увеличиваются, если договор поручительства прекращает свое действие. Причины могут быть разные:

банкротство, закрытие организации-кредитора;
расторжение договора по различным основаниям (кроме тех, что свидетельствуют о недобросовестности поручителя);
полное погашение заемщиком долговых средств;
изменение банком условий по ссуде, когда поручителя не ставят в известность об этом;
прекращение действия договора.

Может ли у поручителя быть кредит

Да, это распространенная ситуация и ограничений здесь нет, если все платежи выплачиваются своевременно по графику. Положительная кредитная история поручителя будет дополнительным плюсом для финансовой организации при вынесении решения о выдаче денег заемщику, но, если она отрицательная, нужно искать другую кандидатуру.

Можно ли быть поручителем, если есть кредит

Да, быть поручителем, если есть кредит можно. И наличие займа не является основанием для отказа. Банк тщательно проанализирует кредитную историю, финансовую состоятельность поручителя. Также оценит уровень заработка и пропорции общих обязательств по долгу. При положительном решении ответственность пропишут в договоре. Не следует становиться и выступать поручителем не подумав, данный статус заставит вас оформлять на себя дополнительные обязательства и нести ответственность. Может наступить такой случай, когда вам придется сделать все возможное для его погашения.

Банки выдают кредиты поручителям, хоть и с некоторыми ограничениями. Прежде чем обратиться за деньгами, необходимо подготовить пакет документов, изучить все важные нюансы и подводные камни. Кредитная история при этом не должна быть проблемной.

В статье мы ответили на вопрос можно ли взять кредит поручителю, дают ли такой кредит банки, могут ли они отказать следуйте нашим инструкциям когда будете брать кредит. Также вы можете воспользоваться нашим сервисом в нем вы полностью выберите банк, который не откажет вам в новом кредите и одобрит его. База банков, которые готовы одобрить кредит, постоянно обновляется, поручители не потребуются.

Вы были поручителем и вам не дали кредит? Расскажите о своей истории в комментариях!

Читайте также: