Можно ли получить деньги без карты по паспорту

Обновлено: 30.06.2024

Поскольку пользователи кредиток все чаще жалуются на списание денег приставами, мы решили разобраться, можно ли списать долги по кредитным картам. В статье рассказываем об исполнительном производстве, какие банковские счета неприкосновенны, а какие арестовывают.

Что говорит законодательство?

Банк не вправе препятствовать сотрудникам ФССП, даже если их действия принесут убытки. Кредитные организации обязаны предоставить сведения о клиенте при наличии судебного постановления (ст. 857 ГК РФ). Отказ в предоставлении информации грозит штрафом для организации.

Как происходит арест счетов?

После завершения судебного разбирательства Федеральная служба судебных приставов получает постановление о взыскании задолженности. Исполнительное производство запускается в течение трех дней с даты вынесения постановления.

Для должников, которые впервые попали в поле зрения ФССП, действуют смягчающие условия. Приставы дают пять дней, чтобы человек добровольно закрыл задолженность. Если этого не происходит, на основании исполнительного листа приставы арестовывают имущество и банковские счета.

Важно: должник не обязан уведомлять пристава о текущих счетах и имуществе.

Сотрудники ФССП получают исчерпывающую информацию о должнике, включая данные счетов и остаток на балансе. Но у них нет информации о том, кредитный это счет или дебетовый.

Как только банк высылает информацию о счетах, приставы направляют постановление об аресте счета и взыскании денег. Банк исполняет требование ФССП и уведомляет приставов.

Обязаны ли приставы уведомить должника о взыскании?

Судебные приставы обязаны уведомить человека о том, что вынесено решение о взыскании денег. Это постановление направляется на почтовый адрес должника и в банк. Но учитывая скорость работы почты, пока письмо дойдет до адресата, деньги уже спишут. Поэтому на практике должники узнают об аресте счетов и взыскании средств по факту, когда банк направляет смс о списании.

Есть вопросы по взысканию? Оформите онлайн-заявку на бесплатную консультацию и получите совет от эксперта МБК.

Могут ли списать деньги без постановления?

Взыскания с должника не должны негативно отражаться на третьих лицах. В нашем случае на банке. Ведь на кредитной карте хранятся деньги банка, а не должника. Поэтому по закону судебные приставы не вправе арестовывать кредитные счета, если на них нет денег заемщика. При этом кредитная карта блокируется до дальнейшего разбирательства.

Если есть собственные деньги на кредитном счете, приставы списывают долг. Эти действия не противоречат закону, поэтому оспорить их не получится.

Дебетовые карты и депозитные вклады арестовывают. Приставы вправе наложить взыскание на всю сумму или часть, в зависимости от размера задолженности. Если на дебетовой карте открыт овердрафт, он не учитывается при взыскании.

Овердрафт — небольшой кредитный лимит, который доступен держателям дебетовых карт.

Почему первым делом блокируют карты?

Если у должника есть имущество и банковские счета, на которых хранятся деньги, первым делом пристав обратит внимание на них. Это легко объяснить с точки зрения логики и закона. По закону судебный пристав взыскивает деньги, в том числе с банковского счета.

Проще и быстрее списать деньги со счета, чем арестовывать имущество, искать его местоположение (если речь об автомобиле), выставлять на аукцион и только после этого получить деньги. А если вещь стоит дороже 30 тыс. руб. дополнительно требуется привлекать оценщика.

На какие виды денежных поступлений нельзя наложить арест?

Законом установлен перечень поступлений, на которые приставы не вправе накладывать арест. Если списание произошло, рекомендуем обратиться с жалобой в ФССП. Обязательно возьмите с собой паспорт, подписанное заявление о снятии ареста (в двух экземплярах) и справку о назначении денег. Второй экземпляр заявления нужен, чтобы на нем поставили печать о приеме документа в работу.

Заявление о снятии ареста подается и дистанционно, через официальный сайт Федеральной службы судебных приставов.

Виды поступлений, которые нельзя арестовать, даже если они хранятся на кредитной карте:

пособия по безработице;

социальные выплаты после потери кормильца;

денежные компенсации из-за полученной травмы на производстве;

накопительная часть пенсии;

материнский капитал и детские пособия;

выплаты в связи с террористическими актами и стихийными бедствиями;

компенсации за лечение;

выплаты пострадавшим в результате техногенных и радиационных катаклизмов.

Имейте в виду, что пенсия по инвалидности и старости не входят в перечень исключений. С пенсии и зарплаты списывают в счет погашения долга до 50%.

Что делать, если с кредитной карты списали деньги?

Проснулись, а на кредитке нулевой баланс, да еще и проценты капают? Советуем как можно быстрее разобраться в ситуации. Каждый день промедления обернется увеличением задолженности.

Алгоритм действий при списании денег с кредитной карты:

Возьмите в банке справку с указанием реквизитов банковского счета, условиями кредитного договора и другими сведениями, которые подтвердят, что средства принадлежат банку. Дополнительно в справке пишется дата наложения ареста и списания денег.

Напишите заявление о снятии ареста в двух экземплярах. ФССП принимает заявления, написанные от руки. В документе опишите суть проблемы и не забудьте указать личные данные: Ф. И. О., серию и номер паспорта, адрес по прописке.

Обратитесь в ФССП. Уточните адрес организации и часы приема граждан, чтобы подать заявление лично. Чтобы не тратить время, отправьте заказное письмо с описью содержимого или оставьте электронный запрос на сайте — так быстрее всего.

Если документы соответствуют требованиям, пристав отменит решение об аресте кредитной карты в течение десяти дней. Если в течение этого времени ничего не изменилось, позвоните по бесплатному телефону и уточните причину промедления.

Кончились деньги, а кредитные долги остались? Читайте статью о банкротстве, рефинансировании и о том, как себя вести в подобной ситуации.

Как избежать начисления процентов из-за списания денег с кредитки?

Вы не потратили деньги банка, но проценты все равно начисляются, потому что приставы списали деньги. Неприятная ситуация, которая требует быстрого решения.

Заявление в ФССП вы уже написали и отправили, теперь пришло время разбираться с банком. Расскажите кредитору о сложившейся ситуации и попросите пересмотреть график платежей и условия начисления процентной ставки на сумму, которую взыскали приставы. Для этого посетите отделение банка с паспортом и кредитным договором.

Коротко — какие деньги списывают с карты?

С дебетовой и кредитной карты приставы вправе списать только деньги клиента, не затрагивая третьих лиц. Деньги, выданные в кредит, не взыскивают.

Зарплату, пенсию по инвалидности и старости, переводы от физических лиц списывают. Размер взыскания составляет до 50% от заработной платы и пенсии.

Приставы не вправе списывать ряд компенсаций и социальных выплат, накопительную часть пенсии, пособия по безработице.

Имущество, ценные бумаги и акции не в приоритете у судебных приставов. В первую очередь под арест попадают деньги — наличные и на банковских счетах.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

Человек указал на одном сайте свои паспортные данные, а потом обнаружил, что должен незнакомой микрокредитной организации несколько десятков тысяч рублей. Оказалось, что на сайте произошла утечка данных. Сведения попали мошенникам, которые смастерили копию паспорта и взяли заем в МФО. Такие истории не редкость. Как обезопасить себя от кредитов из ниоткуда и что делать, если они уже есть, рассказали эксперты. Если дело дойдет до суда, истцу придется доказывать, что он не брал кредит. Это можно сделать, даже если заем взяли онлайн.

Срочно получить деньги с минимальными проверками – это не проблема.

По словам Бычкова, займы, которые выдают в результате таких схем, чаще всего небольшие. Ведь сами МФО могут идентифицировать клиента только если сумма кредита не превышает 15 000 руб. Если она больше, то проводить проверку должна уже кредитная организация, с которой у МФО заключен договор или соглашение о сотрудничестве. Но это ограничение не всегда может защитить от крупных долгов, потому что преступники могут взять на имя гражданина сразу несколько небольших кредитов (до 15 000 руб.). В таком случае все они, как правило, оформляются в один день, чтобы данные о выдаче не успевали дойти до бюро кредитных историй (БКИ), замечает Бычков.

Чаще всего данные попадают к мошенникам не из-за взлома системы, а из-за недобросовестных сотрудников.

Чаще всего паспортные данные оказываются у злоумышленников в результате различных утечек из банков, салонов связи, МФО, билетных агентств и других организаций, которые массово работают с такими сведениями. Причем, как правило, не из-за взлома системы, а из-за недобросовестных сотрудников, которые крадут и продают эту информацию, обращает внимание Ашот Оганесян, основатель и технический директор SmartLine Inc – разработчика программных средств защиты от утечек. Полностью защитить свои данные от этого вряд ли возможно.

Жертвой такого рода мошенничества может стать каждый.

Но особенно стоит опасаться активным интернет-пользователям, чьи данные могли уйти с различных онлайн-площадок, а также тем, кто недавно остался без паспорта (документ украли или он потерялся), предупреждает Дмитрий Жданухин, председатель комитета МТПП по вопросам разрешения долговых споров.

Как себя обезопасить?

Не позволяйте фотографировать свой паспорт в салонах связи, банках и МФО;
Если делается копия или фото документа, то нужно четко понимать, для чего. Когда необходимость в них отпадет, подавайте заявление о прекращении обработки персональных данных и уничтожении ранее снятых копий;
Не держите документ открытым в общественных местах;
Не отправляйте сканы документов по электронной почте;
Не контактируйте с сомнительными магазинами и другими компаниями, которые требуют от вас копии документов.

Никто также не застрахован от потери или кражи паспорта. Если это произошло, надо сразу же обратиться в полицию и написать заявление об утере или хищении. Чем быстрее это сделать, тем лучше, поскольку сведения о старом паспорте вносятся в реестр недействительных паспортов, поясняет Бычков. Но даже если мошенники успеют получить кредит на утерянный или украденный паспорт, то со справкой из полиции будет проще доказать свою непричастность, добавляет Александр Васанов из юрфирмы Инфралекс Инфралекс Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры - mid market) группа Банкротство (включая споры) (high market) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Цифровая экономика группа Антимонопольное право (включая споры) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Семейное и наследственное право группа Транспортное право группа Фармацевтика и здравоохранение группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Частный капитал группа Уголовное право × .

О кредите важно вовремя узнать. Чем раньше, тем больше способов защиты.

Чтобы выяснить, не брали ли преступники кредит на ваше имя, нужно проверить:

Кредитную историю;
Наличие исковых производств;
Наличие исполнительных производств.

Что делать, если на ваше имя взяли кредит?

Что делать, если вы обнаружили за собой кредит, который не брали? Ответ во многом зависит от стадии взыскания.

Надо максимально подробно все выяснить: кто кредитор, реквизиты договора, сумма долга, стадия взыскания (досудебная, судебное или исполнительное производство). При возможности следует получить информацию в письменном виде – хотя бы в каком-нибудь мессенджере.

Дмитрий Жданухин, председатель комитета МТПП по вопросам разрешения долговых споров

Если все это не помогло, придется обращаться в суд. Практики много, недействительными признают сделки, которые заключены как в офисе МФО, так и через онлайн-сервисы, делится Васанов. Он рассказывает, что нужно потребовать в иске к МФО:

Признать договор займа незаключенным. В практике есть случаи, когда суд признает договор недействительным, а не незаключенным (дело № 33-0003/2020), но это не совсем корректно. Если лицо не участвовало в заключении сделки, то ее, по сути, вообще нет, поясняет Васанов;
Обязать ответчика исключить запись о займе из БКИ;
Обязать ответчика прекратить обработку персональных данных, исключить их из системы и письменно уведомить об этом гражданина;
Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда и расходы на представителя.

В суде: как доказать, что ты не заемщик

По общему правилу, каждый должен доказывать те обстоятельства, на которые он ссылается. Но первоначально такая обязанность лежит на истце, потому что он инициировал спор, замечает Васанов. То есть, если гражданин обращается с иском о признании договора незаключенным, то ему придется доказать, что он не брал заем. Он может, например, указать, что физически не мог этого сделать: был в другом городе (в качестве доказательств подойдут билеты и даже свидетельские показания), за границей (билеты, загранпаспорт со штампом, свидетельские показания), потерял паспорт (это подтвердит справка из полиции).

Если подобных обстоятельств нет, то на помощь может прийти почерковедческая экспертиза, которая докажет, что подпись в договоре принадлежит не истцу. Конечно, все эти аргументы (за исключением утраты паспорта) не сработают, если заем взяли дистанционно. Но на такой случай есть другие доводы.

Все упомянутые доводы могут помочь и в случае, если спор инициирует МФО, потребовав вернуть долг. В таком случае гражданину как минимум придется возражать против ее аргументов, а как максимум доказывать обоснованность встречного иска о признании договора незаключенным (если он его заявит).

Но чаще всего о наличии кредита человек узнает, когда приставы уже списывают у него деньги, говорит Васанов.

На этот случай у нас тоже есть советы.

Самый доступный способ снять наличные без карты – перевести на другую карту через интернет-банк. Если вы потеряли карточку и не успели ее заблокировать, либо забыли ее дома, то при наличии второй карты вы можете перевести деньги на нее в личном кабинете интернет-банка.

Возможные варианты выхода из ситуации следующие:

Перевести с карты на другую собственную, либо попросить знакомого, друга или родственника перевести деньги на его карту, чтобы потом снять в банкомате
При наличии идентифицированного электронного кошелька Киви, Яндекс.Деньги, или WebMoney вы можете перевести деньги на них, а потом вывести их денежным переводом
Можно перевести деньги на банковский счет. Например, если поблизости нет ни одного банкомата вашего банка, вы можете перевести деньги на счет в другом банке, а затем обналичить их в его отделении. Однако, приготовьтесь к тому, что за снятие средств в кассе банк может взять комиссию

У некоторых банков на случай отсутствия карты имеются специальные функции. К примеру, по карте Кукуруза вы можете в экстренной ситуации перевести деньги по указанным реквизитам, а затем обналичить их любом офисе Евросети при наличии паспорта и реквизитов перевода.

Поход в банк

Второй способ обналичивания средств с отсутствующей карты – обращение в отделение банка. Средства хранятся не на самой карте, а на ее счете, к которому она выпущена. С этого счета, как и с любого другого, можно снять деньги в кассе - достаточно знать его реквизиты.

Самостоятельно прийти в банк и отстоять очередь гораздо затратнее по времени, чем перевести деньги на другую карту или счет. Но, за неимением лучших вариантов, этот - наиболее оптимален.

При обращении в банк вам нужно иметь при себе паспорт и, иногда, договор. Если вы не можете взять договор с собой, то запишите его номер. Он может сильно облегчить получение средств.

Порядок действий следующий:

В банке заполните заявление на снятие средств со счета. В нем укажите паспортные данные, реквизиты счета и сумму операции
Ожидайте подтверждения заявки – обычно оно занимает около 5 минут
Получите сумму снятия в кассе - из нее банк сразу же вычтет комиссию за снятие, если она есть

Банк может отказаться выдать деньги. Причиной может послужить недостаточное количество информации для подтверждения заявки. Возможно, у вас попросят предоставить оригинал или копию договора. Также учтите, что банк вправе спросить у вас о том, куда делась карта.

Банкомат

В некоторых банкоматах также можно снимать деньги без карты. Для этого необходимо не только собрать нужный пакет документов, но и найти подходящий банкомат. Например, у банкоматов Сбербанка есть такая функция, но не у всех. Лучше всего в такой ситуации позвонить на горячую линию банка и узнать об этом.

Для проведения операции вам потребуются паспорт, договор с банком, а также данные карты.

Если вы все же нашли банкомат со снятием без карты, то порядок действий будет таким:

Выбрать соответствующий пункт меню
Заполнить форму: указать номер, срок действия, имя и фамилию, CVC-код карты, номер договора с банком, паспортные данные и другие сведения
Указать необходимую для снятия сумму
Подтвердить снятие SMS-кодом

Онлайн-перевод

Этот способ похож на первый, но предполагает немного другой принцип действия. Для этого необходимо воспользоваться специальным сервисом переводов с карты на карту. Предполагается, что для перевода пользователю нужно указать только реквизиты карт отправителя и получателя, после чего подтвердить операцию. Порядок действий при этом способе таков:

Найдите систему переводов, которой можете доверить данные своей карты и перейдите на ее сайт
В соответствующей форме укажите данные вашей карты: номер, срок действия, фамилию и имя, CVC-код. Впишите нужную сумму и укажите реквизиты той карты, на которую нужно сделать перевод. Если одна из карт неименная, то сервис может отклонить заявку
Подтвердите операцию СМС-кодом

Подробнее стоит остановиться на сведениях о получателе. Помимо карты, здесь можно указать данные конкретного человека, который сможет обратиться в офис, который выдает наличные при переводах через систему. Это можете быть и вы, и кто-то из вашего окружения.

После завершения перевода вам будет направлен код, который нужно сообщить сотруднику офиса при выводе средств. Кроме кода, потребуется паспорт.

В офис же лучше обратиться не ранее, чем через 15 минут после перевода. Если реквизиты, указанные изначально и показанные сотруднику, совпадут, то деньги будут переданы.

Другие способы

Если ваш смартфон поддерживает NFC и вы установили приложение для оплаты таким способом, то вы можете вывести средства через это приложение.Для этого нужно будет приложить телефон к банкомату, который поддерживает бесконтактные операции, и снять средства, как и обычно.

Если NFC у вас нет, то можно воспользоваться QR-кодами. Некоторые банки позволяют отсканировать в приложения QR-код на банкомате для идентификации. Например, в приложении Тинькофф Банка можно заранее задать сумму снятия в соответствующем меню, после чего отсканировать QR-код у банкомата. При успешной идентификации на устройство поступит сигнал, и оно выдаст средства.

Ни один клиент финансового учреждения не застрахован от возникновения форс-мажорной ситуации, связанной с потерей либо кражей дебетовой/кредитной карты. Если эта неприятность произошла, физическому лицу необходимо экстренно предпринять меры для защиты своих средств. Сразу следует снять деньги, если потерял свою карточку Сбербанка, так как нашедшие ее люди могут подобрать код либо рассчитаться пластиком за свои покупки в интернете.

Варианты снятия денег с карты Сбербанка, если она утеряна

Если клиент финансового учреждения потерял дебетовую/кредитную карточку, он может снять с нее все средства. Для этого можно воспользоваться следующими способами:

Физическое лицо лично приходит в ближайшее отделение Сбербанка.
Клиент может перевести деньги на свою вторую карточку и после этого обналичить через кассу либо банкомат.
Владелец утерянного пластика может потратить средства в интернете, совершая покупки. Для этого достаточно знать номер карточки, срок ее действия и секретный трехзначный код (указан на оборотной стороне).

Через офис банка

Снять деньги с утерянной карты физическое лицо может в любом отделении финансового учреждения:

Необходимо лично прийти в офис Сбербанка, в котором оформлялась карта, с паспортом, договором на обслуживание карточного счета.
Клиенту придется написать заявление о том, что он потерял свой пластик.
Физическое лицо подает заявку на снятие денег с карточного счета, указывает в нем точную сумму.
Заявление будет рассмотрено сотрудниками финансового учреждения.
После получения положительного ответа владелец утерянного пластика обращается в кассу Сбербанка, предъявляет кассиру свой паспорт, заявку.
Клиент получает деньги, расписывается в квитанции.

Денежные средства с карточного счета можно получить в кассе любого филиала Сбербанка. Физическое лицо при себе должно иметь паспорт, для идентификации личности.

Перевод денег на другую карту Сбербанка, которая есть в наличии

У многих клиентов Сбербанка есть несколько кредитных или дебетовых карточек. В том случае, когда одна теряется, они могут перевести с нее деньги на другой карточный счет. Для этого следует воспользоваться следующими способами:

Блокировка утерянной карты

Если у клиента Сбербанка на кредитке либо дебетовой карточке есть деньги, то при утере пластика необходимо экстренно провести его блокировку. В том случае если удастся это сделать до обналичивания средств мошенниками, получится сохранить сбережения. Даже если на карточном счете нет денег, физическое лицо все равно должно его заблокировать. Например, человек нашел и вернул пластик владельцу, но при этом переписал с него все данные. Как только на карточку поступят деньги, он может совершить покупку в интернете.

Процедура блокирования дебетовых/кредитных карточек предусматривает определенную последовательность действий:

Важно! Для причин, по которым может быть проведена блокировка кредитной или дебетовой карточки, финансовым учреждением задействуется особая кодировка: утеря – 0; кража – 1; блокировка банкоматом – 2; другое – 4.

Процедура восстановления

Если физическое лицо в дальнейшем планирует пользоваться дебетовой/кредитной картой Сбербанка, ему в случае ее утери либо кражи, необходимо обратиться в ближайшее отделение и заказать перевыпуск. Данная процедура занимает довольно длительный промежуток времени, который варьируется в диапазоне от 7 до 14 рабочих дней. Но если клиент захочет получить пластик моментального выпуска, он сможет в тот же день пользоваться новой картой.

За перевыпуск кредитных и дебетовых карточек финансовое учреждение удерживает комиссию. Также клиентам стоит помнить о том, что за обслуживание пластика будет удерживаться раз в год абонплата. У перевыпущенной карты изменится дизайн и реквизиты, в частности, код безопасности (номер карточного счета может остаться прежним). Получить новую карточку клиент сможет в том отделении, в которое подавал заявку.

Полезные советы

Физические лица, оформившие в Сбербанке дебетовые либо кредитные карточки, должны учитывать такие нюансы при их утере:

Читайте также: