Можно ли получить банковскую карту по загранпаспорту

Обновлено: 25.06.2024

Заграничный паспорт гражданина РФ присутствует в утвержденном перечне удостоверяющих личность документов. Там есть фотография владельца, его персональные данные и защитные символы. Но означает ли это, что по загранпаспорту можно взять кредит?

Можно ли в России по загранпаспорту оформить кредит

Главным документом, который удостоверяет личность российского гражданина внутри страны является паспорт. Именно по его данным банки могут:

идентифицировать обратившегося — установить, действительно ли за кредитом обратился владелец предоставленного документа;
проверить финансовую репутацию заявителя — запрос в Бюро кредитных историй производится исключительно по паспортным данным во избежание ошибок;
уточнить иную информацию — сделать запрос в налоговую, отдел Финансового мониторинга и иные базы.

Для того чтобы реализовать все эти задачи при оформлении кредитных соглашений, финансовые организации обязательно просят предоставлять паспорт гражданина России в оригинале.

Важно! Заграничный паспорт тоже является документом, который удостоверяет личность. Но оформить кредит только по нему не получится.

При этом допускается использование заграничного паспорта при последующем обслуживании кредитного договора, например, для оплаты взносов или получения информации по соглашению.

То же самое касается и случаев утраты паспорта или передачи его для оформления, например, регистрации. Взять кредит по загранпаспорту не получится даже при предоставлении временного свидетельства — его слишком легко подделать, банки не готовы брать на себя такие риски.

Потребительский кредит с предоставлением загранпаспорта

Причин, по которым банки не оформляют договора займа по загранпаспорту, несколько:

в документе не указываются сведения о регистрации, семейном положении, количество детей и воинской обязанности;
в нем нет информации о ранее выданных гражданских паспортах;
по нему проблематично проверить персональные данные заемщика и достоверность предоставленной им информации;
при смене фамилии или других сведений загранпаспорт должен быть заменен, но на практике это никто не контролирует.

Банки отказываются оформлять займ по заграничному паспорту обоснованно — согласно законодательству в области потребительского кредитования, в договоре займа обязательно прописываются данные гражданского паспорта. Без указания этих сведений соглашение может быть признано недействительным.

Обязательно предоставлять паспорт при заключении договора на потребительский кредит просят не только банки, но и микрофинансовые организации. Ошибочно думать, что в МФО из-за высоких процентных ставок можно получить пусть и небольшую сумму по загранпаспорту — эти финансовые структуры тоже подчиняются требованиям законодательства.

Использовать загранпаспорт для оформления потребительского или иного кредитного контракта можно только в одном случае — при заключении договора в иностранном банке на территории другой страны. Но на практике зарубежные финансовые структуры редко готовы выдавать деньги гражданам других государств.

Но то, что только по загранпаспорту нельзя получить кредит, не означает, что его нельзя использовать в качестве второго документа. В некоторых ситуациях его предоставление вместе с основным паспортом может даже увеличить вероятность одобрения заявки. Это возможно если, например, в паспорте будут отметки о посещении премиальных курортов — это считается показателем финансового благополучия клиента.

Банки, которые принимают загранпаспорт как второй документ

Сейчас на рынке достаточно финансовых организаций, которые готовы выдать кредит только по 2 документам — российскому и заграничному паспортам. Справки с работы и подтверждение занятости не требуется.

Средняя ставка по таким договорам составляет около 19%. Но есть 5 банков, которые готовы выдать деньги и под меньший процент.

Наименование банка	Процентная ставка, годовых	Сумма, руб.	Срок
Ренессанс Кредит	от 11,3% до 24%	от 30 тыс. до 700 тыс.	от 2 до 5 лет	Оформить
Пойдем	от 11,99; до 30%	от 100 тыс. до 275 тыс.	13 месяцев
Тач	от 12% до 39%	от 10 тыс. до 1 млн	от 6 месяцев до 5 лет
Тинькофф	от 12% до 24,9%	от 50 тыс. до 1 млн рублей	от 3 месяцев до 5 лет	Оформить
Восточный	12%	от 25 тыс. до 500 тыс.	от 13 месяцев до 3 лет	Оформить

Точный размер процентной ставки зависит характеристики самого заявителя:

уровня его дохода;
кредитной нагрузки;
наличия иных финансовых обязательств;
материального положения;
кредитной репутации;
иных факторов.

Чтобы получить меньшую процентную ставку в банк можно предоставить документы с работы, подтверждение дохода или иные сведения, положительно характеризующие заявителя как заемщика.

Страхование при потребительском кредитовании оформляется исключительно добровольно, во всех перечисленных банках отказ от заключения полиса не влияет на размер процентной ставки.

Банк Ренессанс Кредит

Банк готов выдать нужную сумму заемщику в возрасте от 24 лет на момент оформления договора и до 70 лет на дату его возврата. Заявителю требуется быть трудоустроенным на момент подачи заявки не менее 3 месяцев. Также нужна постоянная регистрация в регионе присутствия банка. Доход для жителей Москвы должен быть от 12 000 рублей, для заемщиков из других регионов — от 8 000.

Помимо 2 обязательных документов заемщик может предоставить и дополнительные сведения, подтверждающие его положительное финансовое положение и платежеспособность. Чем больше информации будет у банка, тем ниже возможная к одобрению процентная ставка.

Банк Пойдем

Для оформления договора заявитель должен иметь общий трудовой стаж не менее 1 года, более 3 месяцев из которых на последнем месте занятости. На момент обращения заявитель не должен быть моложе 22 лет, а на дату погашения — старше 75 лет.

Банк оставляет за собой право попросить привлечь поручителя или иной другой гарант возврата выданной суммы.

Тач Банк

Оформить договор могут заемщику в возрасте от 23 лет на дату обращения и до 65 лет на момент погашения задолженности. Обязательно требуется суммарный трудовой стаж свыше 12 месяцев, 3 последних из которых на текущем месте занятости.

Заявка на кредит оформляется удаленно. В случае одобрения курьер привезет в удобное для клиента место карту, на которую будет переведена согласованная сумма. Обслуживание договора стоит в месяц 250 рублей. Избежать комиссии можно, если остаток по карте не опускался ниже 50 тыс. рублей или были произведены покупки на сумму, превышающую 30 тыс. рублей.

Тинькофф банк

Для заключения договора у заемщика должен быть доход от 15 000 рублей, но подтверждать его не нужно. Обратиться за кредитом может клиент в возрасте от 18 лет, на момент возврата выданной суммы он должен быть не старше 75 лет.

Заявка на оформление соглашения подается исключительно удаленно — у банка нет физического представительства. При одобрении с клиентом свяжется курьер, который привезет в согласованное время и место карту, на которой будут денежные средства.

Для надежных клиентов банк Тинькофф предлагает возможность снизить процентную ставку по кредитному соглашению. О такой возможности заемщику будет сообщено в момент одобрения. Если опция доступна, то после возврата большей части кредита без задержек проценты по договору будут пересчитаны по меньшей ставке.

Банк Восточный

Воспользоваться предложением может потенциальный заемщик в возрасте от 21 года на дату обращения и до 76 лет на момент возврата кредита. На последнем месте занятости заявитель должен быть трудоустроен более 3 месяцев.

Если это потребуется для вынесения решения, то банк может запросить дополнительные документы.

Ответы кредитного эксперта

Можно ли получить кредит по ксерокопии загранпаспорта

Кредитный договор можно оформить только по оригиналу российского паспорта. Заграничный допускается использовать только в качестве второго документа.

При этом по копии загранпаспорта без предоставления оригинала документа оформить кредитное соглашение не получится. Ксерокопия не принимается даже в том случае, если она заверена нотариально.

Пользователи, которые регулярно оформляют заявки на получение кредитов и микрозаймов часто задумываются над тем, можно ли в России оформить займ не по внутреннему паспорту, а по загранпаспорту.

Если говорить коротко, взять деньги по загранпаспорту не получится, это не основной, а вспомогательный документ, который в случае необходимости может подтвердить вашу личность. Но даже с обычным паспортом вы можете получить отказ.

Справка! Загранпаспорт не может являться документом, удостоверяющим личность на территории Российской Федерации. В такой роли он действует только за пределами Российской Федерации и при пересечении границы

Самые распространённые причины:

нет подписи или она недостаточно чёткая;
не вклеены фотографии в соответствии с правилами, прописанными в законодательстве;
документ повреждён.

Что касается загранпаспорта, есть много причин, почему нельзя получить кредит в банке по этому документу:

Перечень необходимых документов

Мы знаем, как работают российские банки, и по каким документам они выдают займы. Но мы не встречали ни одной кредитной организации, где в требованиях к документам был бы указан заграничный паспорт. Обязательный документ для оформления заявки-онлайн или в офисе — внутренний паспорт гражданина РФ.

Идентификация кредитополучателя

Процедура проводится строго по паспорту гражданина РФ. СНИЛС, водительское и пенсионное удостоверение, а также загранпаспорт — дополнительные документы, которые операционист просит представить в случае появления подозрений.

Оценка платёжеспособности

Чтобы получить информацию о платёжеспособности заёмщика, кредитор запрашивает паспортные данные (номер и серия документа, год выдачи и т. д.) и отправляет запрос в БКИ и другие инстанции. Без представления внутригражданского паспорта кредитная компания не сможет оценить платёжеспособность клиента и в займе будет отказано.

Отсутствие некоторых сведений, влияющих на решение банков или МФК

В загранпаспорте отсутствует информация о прохождении службы, количестве детей, семейном положении и регистрации.

Внимание! В каждом кредитном договоре прописывают данные внутреннего паспорта. Если они в соглашении не записаны, значит, договор считается недействительным. Поэтому основной документ — обычный паспорт.

Какую роль в получении кредита играет заграничный паспорт

Хотя загранпаспорт не является основным документом, при получении кредита наличными (или другим способом) он играет не последнюю роль. Во-первых, наличие такого документа говорит о вашей платёжеспособности. Если вы регулярно ездите за границу, значит, у вас есть деньги на курорты и путешествие — это большой плюс.

Во-вторых, если проследить страны, которые посещал пользователь, можно понять, какой у него уровень дохода. Например, тур в ЮАР на 9 дней стоит в среднем 2, 5 тыс. долларов, это подтверждает высокую платёжеспособность потребителя.

В-третьих, у клиентов, готовых представить в качестве дополнительного документа загранпаспорт, шансы на получение займа возрастают в разы.

В каких банках оформляют кредит по загранпаспорту (как дополнительный документ)

Как мы уже писали выше, ни в одном банке кредит по загранпаспорту не выдают, но есть учреждения, в которых просят его представить в качестве дополнительного документа.

Тинькофф Банк — выгодный кредит наличными

Кредитная компания, прежде чем выдать кредит без залога часто просит представить загранпаспорт или другой дополнительный документ, подтверждающий личность клиента.

Сумма, на которую можно рассчитывать — до 2 млн. руб.; срок — до 3 лет. Хотя компания выдаёт деньги без справок о доходах, ставка далеко не низкая — от 8,9% годовых. Но если клиент вернёт деньги вовремя без единой просрочки, Тинькофф Банк готов пересчитать проценты по более низкой ставке и вернуть разницу.

Преимущества получения кредита в Тинькофф Банке:

легко рассчитать (расчёты делают, используя онлайн-калькулятор);
быстро получить ответ — заявки рассматриваются в тот же день;
получение средств без походов в офис — деньги привозит курьер по указанному адресу на следующий день.

Представитель компании карту с одобренной суммой доставляет бесплатно вместе с документами.

Минимальная сумма займа — 40 001 рубль, а максимальная — 299 999 р. Ставка, которую предлагает кредитная компания для своих клиентов — от 6,9%. Потребуется постоянная регистрация, прописка в РФ, и возраст от 20 лет.

Онлайн кредит на любые цели от Ренессанс Банка

Хотя основным документом для получения займа на любые цели является паспорт гражданина РФ, в интернете встречается информация, что кредитная организация запрашивает часто второй документ — загранпаспорт, СНИЛС и т. д.

Сумма кредитования зависит от выбранной программы и варьируется в пределах от 200 тыс. (для пенсионеров) до 1 млн. руб.

Клиенты банка могут оформить кредит в любом регионе присутствия компании, а остальные пользователи — в регионе постоянной работы или прописки.

Альфа-Банк — нецелевой кредит по ставке от 5,5%

Чтобы получить деньги уже завтра, оставьте заявку на кредит наличными на странице Альфа-Банка уже сегодня. Доставка займа на любую дебетовую карту, а срок кредитования — до 5 лет. Для получения займа нужен доход не менее 10 тысяч рублей в месяц без вычета налогов.

Зарплатные клиенты получают деньги по одному паспорту и дополнительному документу (чаще всего клиенты представляют загранпаспорт). Остальные пользователи — на общих условиях.

Важно! Особенность кредитования в Альфа-Банке — 45 дней до первого платежа — у клиента есть максимум времени, чтобы насладиться покупкой и подготовиться к погашению займа.

Газпромбанк — цели выше, а ставки ниже

Заявку клиент оставляет на сайте, но соискателя компания приглашает на собеседование в офис. Хотя организация известна своей лояльности, если клиент имеет несколько открытых займов, в получении кредита будет отказано.
Персональные условия кредитования заёмщик узнаёт только во время общения с консультантом. Пообщаться с менеджером потребитель может в онлайн-режиме или офисе.
Деньги наличными. Банк не перечисляет средства на карту или банковский счёт.
Возможность выбрать банковский продукт, учитывая потребности клиента. Банк помогает подобрать программу, комфортную для клиента. Например, заёмщик получает зарплату в начале следующего месяца. Значит, специалист разработает такой график платежа, чтобы кредитополучатель мог после получения зарплаты оплачивать кредит.

За нарушение договора предусмотрено наказание — пеня в размере 0,0545% в день от суммы просроченного платежа.

Займы по загранпаспорту с плохой кредитной историей

На вопрос, можно ли оформить такой кредит в банке, наш ответ — нет! В кредитной компании с испорченной репутацией тяжело оформить даже стандартный заём.

Получение небольших займов в МФК и своевременное закрытие договора — ещё одна возможность улучшить кредитную историю и стать желанным клиентом в любых банковских организациях.

Как взять кредит по загранпаспорту

Если вы решили использовать загранпаспорт в качестве дополнительного документа, процедура оформления займа будет выглядеть так:

Вы знакомитесь с условиями кредитования на сайтах разных банков и выбираете те, продукты, которые вас устраивают.
Рассчитываете заём, используя кредитный калькулятор. Процедура простая: выставляете с помощью бегунков сумму, срок и смотрите переплату.
Проходите регистрацию и заполняете анкету. Вписываете личные и контактные данные, а также другую запрашиваемую информацию.
Отправляете заявку на рассмотрение и ждёте подтверждения. Если это был банк, ответ получаете в течение 3 дней, если МФК — в течение нескольких минут.
При положительном ответе подписываете договор.

Кстати, для подписания договора не обязательно посещать офис. Если сумма небольшая, банковский сотрудник привозит по указанному адресу карту с определённой суммой вместе с документами (такое практикуется не во всех банках).

Внутренний паспорт утерян, а по загранпаспорту кредит не дают: что делать в этой ситуации

Заменить стандартное удостоверение личности (если речь идёт о кредитах на маленькие суммы) может:

справка об изъятии документа (её выдают, когда забирают паспорт на обмен);
временное удостоверение личности;
удостоверение беженца;
справка, подтверждающая факт кражи (выдают в полиции после получения заявления о краже или утери);
справка о двойном гражданстве.

Если у вас есть справка, заменяющая паспорт, нет гарантии, что вы получите кредит. Такие вопросы банк рассматривает отдельно.

Неужели никак не получить кредит по загранпаспорту

Есть отдельная категория людей, которая может получить кредит по загранпаспорту — иностранцы. Обычно это ипотечное кредитование или заём под залог имущества.

Но требования к иностранным клиентам очень высокие. Они должны иметь долгосрочную визу или быть устроенными на работу в населённом пункте, на территории которого находится кредитная компания. Обязательное требование к иностранцам — наличие стабильного дохода.

Часто задаваемые вопросы

У загранпаспорта истекает срок действия. Могу ли я его предъявить?

Если загранпаспорт всё ещё действительный, вы его запросто можете предъявить. Это дополнительный документ, к которому кредитными организациями не выдвигаются особые требования.

Загранпаспорт и внутренний паспорт на разных фамилиях. Как быть?

Если основной документ был поменян в связи с браком, приложите к документу соответствующую справку. Все проверки буди проводиться по внутреннему документу.

Можно ли предоставить ксерокопия загранпаспорта, а не оригинал?

Всё зависит от того, где вы оформляете займ. Если заявка подаётся онлайн, документы нужно сфотографировать или отсканировать. При оформлении кредита в офисе нужно представить оригинальный документ.

Выдают ли кредиты по загранпаспорту микрофинансовые компании?

Нет. Условия кредитования в МКК почти такие же, как и в банке. Основной документ — внутренний паспорт. Загранпаспорт могут рассматривать в качестве второго документа.

Можно ли взять российскому гражданину займ в иностранном банке по загранпаспорту?

Российское законодательство не запрещает оформлять кредиты в иностранных банках. Но на практике получить такой кредит почти нереально. Причина очевидна: если заёмщик будет нарушать условия договора, добиться от него исполнения кредитных обязательств будет проблематично.

Можно ли будет в ближайшее время получать кредиты по загранпаспорту?

Мы не знаем ответ на этот вопрос, но законодатели рассматривают такую возможность. Не исключено, что в скором времени загранпаспорт ничем не будет отличаться от внутреннего паспорта гражданина России.

Почему можно банки рассматривают загранпаспорт при выдаче кредита?

Загранпаспорт относится к документам, удостоверяющим личность гражданина РФ. В нем указаны его персональные данные, присутствует фотография, защитные символы. Т.е. в качестве документа, который может быть использован при выдаче денег использование загранпаспорта возможно. Однако это не главный документ.

Можно ли в России получить кредит по загранпаспорту?

Ответ однозначный и бескомпромиссный — нет, нельзя. Да, загранпаспорт — это документ, который наравне с водительскими правами, СНИЛС, полисом и ИНН является дополнительным документом, удостоверяющим личность.

Ключевое слово здесь — дополнительный документ, а не основной. Основным документом, который удостоверяет личность гражданина РФ, является российский паспорт . Его не заменит ни один другой документ.

В требованиях любого банка, микрофинансовой организации или кредитной компании всегда указывается обязательное наличие паспорта гражданина РФ. Это значит, что без него кредит не получить. Если говорить о загранпаспорте, то он станет лучшим дополнительным документом при подаче заявки на кредит.

Почему нельзя получить кредит по загранпаспорту?

Кредит по загранпаспорту невозможно получить сразу по нескольким причинам:

Самая очевидная из них — требования банков к перечню необходимых обязательных документов для получения займа. Обязательным документом при получении кредита является именно паспорт гражданина РФ, а не загранпаспорт.
Идентификация заемщика производится именно по паспорту гражданина РФ. Любой другой документ является дополнительным и лишь подтверждает, что человек именно тот, за кого себя выдает в случае, если у сотрудника банка появляются подозрения/сомнения на этот счет.
Для оценки платежеспособности заемщика, кредитору нужны данные именно из паспорта гражданина РФ: серия и номер, место и дата выдачи, выдавший орган и т.д. С помощью этих данных СБ направляет запросы в Бюро кредитных историй, Пенсионный Фонд и другие инстанции. Если клиент не предоставит общегражданский паспорт, его кредитную историю и платежеспособность просто не смогут оценить, как и идентифицировать его самого.
В загранпаспорте нет важных сведений, которые могут повлиять на решение кредитора о выдаче кредита (сведения о регистрации, семейном положения, наличии и количестве детей, прохождении военной службы, ранее выданных паспортах и т.д.)
Согласно ГК РФ в кредитном договоре в обязательном порядке должны быть указаны данные паспорта гражданина РФ. Без них договор можно признать недействительным, поэтому банки устанавливают требование о представлении российского паспорта в качестве основного документа.

Как использовать загранпаспорт для получения кредита в банке?

Получить кредит по загранпаспорту не получится, но он является идеальным дополнительным документом при оформлении займа во многих банках. У этого несколько причин:

Во-первых, наличие загранпаспорта косвенно подтверждает платежеспособность потенциального заемщика. Не каждый житель России может позволить себе поездку на отечественный курорт, не говоря уже о зарубежных. Наличие загранпаспорта свидетельствует о том, что у клиента есть средства, чтобы посещать заграницу.
Во-вторых, важным фактором являются страны отправления, которые посещал потенциальный заемщик. По ним можно определить примерный уровень доходов. Например, если это Египет, Турция, Тайланд с 1 отметкой о выезде за рубеж в течение последних 6-12 месяцев, то клиента можно отнести к рабочему классу. Если же поездки были в Европу, США, страны Африки или Южной Америки, то платежеспособность такого заемщика будет гораздо выше.
В-третьих, наличие дополнительных документов увеличивает шансы заемщика на получение кредита. Часто увеличиваются не только шансы, но и вырастает максимальная сумма займа.

Другими дополнительными документами, подтверждающими личность, являются ИНН, медицинский полис, СНИЛС, но они не являются косвенным подтверждением платежеспособности заемщика, поэтому загранпаспорт здесь наиболее предпочтителен. Если в условиях банка стоит требование о предоставлении дополнительного документа, лучше брать с собой загранпаспорт или водительские права.

Какие банки принимают загранпаспорт вторым документом?

Многие банки принимают заграничный паспорт в качестве дополнительного документа при оформлении потребительского кредита. Например, Тинькофф, Хоум Кредит банк, Ренессанс Кредит, Восточный банк, Пойдем и другие.