Можно ли положить деньги под проценты в сбербанке с ежемесячными выплатами

Обновлено: 30.06.2024

Вклады Сбербанка — одна из самых востребованных услуг среди основной массы граждан.

Секрет успеха банка достаточно простой – это надежность, стабильность и лояльность по отношению к клиентам.

Преимущества

широкий выбор депозитных программ, позволяющий выбрать самые приемлемые и выгодные условия;
страхование практически каждого вклада;
право открыть депозит в рублях или иностранной валюте;
лояльность и высокие ставки для пенсионеров, которые ,оформляя депозит, сразу же получают самый высокий процент;
возможность рассчитать на онлайн калькуляторе любую сумму по каждой из предложенных программ;
быстрое оформление депозита в любом отделении банка, а также доступно оформление онлайн, не выходя из дома;
при оформлении нужно предоставить только паспорт или любой заменяющий его документ;
каждая депозитная программа предусматривает вероятность досрочного расторжения договора, позволяющая в любой момент снять деньги.

Ставки под процент достаточно разнообразны и могут варьироваться от 0,01 до 10%. По мере накопления процентные ставки также растут.

Депозитные программы для физических лиц

Практически каждый год Сбербанк придумывает новые интересные проекты для физических лиц, но некоторые из них обрели широкую популярность и действуют уже достаточно длительное время.

К таким депозитам относятся:

Учитывая постоянные изменения, лучше узнать непосредственно в банке о возможности воспользоваться одним из этих вариантов инвестиции.

Процентные показатели зависят от величины личных средств и срока депозита.

частично снимать/пополнять счет запрещено;
допустимо пользоваться начисленными процентами, которые выплачиваются ежемесячно;
возможен вариант капитализации;
по окончании депозитного срока договор автоматически пролонгируется (продлевается) на такой же период;
предусмотрены условия для досрочного расторжения.

Этот вариант отлично подходит для пенсионеров, которые могут получить самые высокие годовые ставки от 5,15 до 8,75%.

Полезно знать: капитализация – это ежемесячное суммирование начисленных процентов к общему количеству вклада, позволяющий увеличить доход на оставшийся срок. Для клиентов, выбирающих капитализацию банк предлагает более высокие начисления.

Из названия понятно, что эта программа предусматривает пополнение депозитного счета.

Процент начисления денег также зависит от суммы и срока вложения.

срок рассчитан от трех месяцев до трех лет;
ставка – от 5,10 до 8%;
первоначальная сумма – 1000 рублей или 100 долларов/евро;
нельзя вносить пополнение, превосходящее первоначальную сумму в 10 раз;
съем денег со счета запрещен;
возможность оформления капитализации либо ежемесячного снятия процентов;
договор предусматривает автоматическую пролонгацию;
предусмотрены условия для досрочного расторжения.

Это программа, дающая большие возможности по управлению собственным счетом.

Клиенты могут не только пополнять сумму, но и частично ее снимать.

срок вложения рассчитан от трех месяцев до трех лет, с предусмотренной автоматической пролонгацией договора;
процент – от 4,55 до 7,25%;
возможность оформления капитализации либо ежемесячного снятия процентов;
запрещено вносить пополнение, превышающее первоначальную сумму в 10 раз;
сумма для снятия имеет определенные ограничения, которые не должны нарушать минимальное количество денег неснижаемого остатка;
предусмотрены условия для досрочного расторжения.

Дает право оформить депозит в рублях, долларах и евро одновременно.

Стартовая сумма может составлять всего 5 единиц каждой из валют.

ежеквартальное начисление и выплата процентов либо капитализация;
процент – от 0,01 до 5,50%;
срок вклада – от года до двух, с предусмотренным автоматическим продлением договора;
предоставляется право на пополнение счета от 1000 рублей, 100 евро/долларов;
запрещено частичное изъятие денег основного вклада;
предусмотрены условия для досрочного расторжения.

Он не дает больших возможностей управления деньгами, но зато есть возможность оформить депозит не только на привычную валюту, а также на фунты стерлинги, франки, йены.

Онлайн оформление

Депозиты, оформленные онлайн, получают широкую популярность.

отсутствие очередей;
экономия времени;
круглосуточный доступ к информации о вкладе;
для осуществления операций не нужно снимать деньги в банке.

Условия для пенсионеров

Уважая старшее поколение, банк дал пенсионерам особые льготные условия.

Сберегательный сертификат

Это еще один из надежных способов оформить депозит, который подтверждается выдачей ценной бумаги.

Основное преимущества сертификата – это его оформление на предъявителя, а не на какую-то конкретную особу.

Минимальная сумма – от 10000 рублей, ставка – фиксированная, высокая. Забрать свои деньги вместе с процентами можно только по истечении договорного периода.

Будьте внимательны: нужно оберегать сберегательный (депозитный) сертификат от воров, которые беспрепятственно могут обналичить банковский счет.

К недостаткам можно отнести отсутствие возможности к продлению срока действия сертификата, а также отсутствие страхования.

Сбербанк России предоставляет клиентам большие возможности!

Смотрите видео, в котором подробно разъясняется, как открыть вклад в Сбербанке через интернет:

Вы хотели бы положить деньги под проценты в Сбербанк, и иметь возможность заранее рассчитать свою прибыль на калькуляторе? Сегодня мы расскажем вам о том, какие именно программы предлагает данная организация, и каким образом здесь можно открыть вклад.

Одиннадцать вкладов в Сбербанке, на которые можно положить деньги под проценты

Итак, если вы хотите положить свои денежные средства на счет в банке, то вам понадобится оформить банковский вклад (депозит). На данный момент в банке существует более 10-ти различных вариантов, мы рассмотрим с вам те из них, которые являются на сегодняшний день наиболее популярными.

Самые популярные виды инвестиций:

№	Вид	Средний доход
1	Банковские депозиты небольшой процент	4-6% годовых Сумма ~ 1 млн.руб.
2	Недвижимость надежно	6-8% годовых Сумма ~ 3-5 млн.руб.
3	Облигации, векселя, валюта нужен опыт	5%-15% годовых От 100000 руб.
5	Свой бизнес нужна идея	До 300% но, конечно, не сразу

Предложения от Сбербанка:

Банк	% и сумма	Заявка
Дебетовая Золотая много привелегий	Спасибо 5% + 30% от суммы покупки у партнеров 3000 руб/год	Подать заявку
Карта с большими бонусами премиум класс	Спасибо до 10% + куча привелегий 4900 руб/год	Подать заявку
Дебетовая простая если просто нужна Сберкарта	Стандартные тарифы, можно заказать свой дизайн 750 руб/первый год, далее по 450 руб	Подать заявку

Если вы являетесь действующим клиентом банка, и у вас подключен сервис “Сбербанк Онлайн”, тогда вы сможете оформить депозит через Интернет, находясь дома или в офисе. Во всех остальных случаях, нужно будет посетить филиал компании.

Программы, оформляемые в отделениях:

Для расчета вашего дохода был разработан онлайн-калькулятор:

РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:

Как открыть вклад лично?

Для того чтобы оформить вклад в офисе банка , вам понадобится только паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение в том случае, если оно у вас есть. Все, что вам нужно – это лично прийти в ближайшее отделение Сбербанка, подписать договор, открыть счет и положить туда минимальную сумму.

В том случае, если вы хотите открыть депозит на своего родственника, близкого или знакомого человека, вам понадобится доверенность, оформленная и заверенная у нотариуса. Образец лучше всего взять непосредственно в отделении банка, чтобы не ошибиться со всеми нужными формулировками и реквизитами.

В этом случае вы заранее получаете доверенность, а затем приходите с ней с паспортом в отделение, где уже будете действовать от имени другого человека. Сложностей здесь никаких, это очень часто встречающаяся форма обслуживания.

Если вам нужно открыть вклад на имя ребёнка, то вам будет доступен вариант только программы “Пополняй”. Вы самостоятельно обращаетесь в отделение, вносите нужную сумму (от 1000р) с возможностью дальнейшего пополнения.

Распоряжаться этими деньгами ваш одаряемый сможет только после совершеннолетия, до этого снять наличные со счета можно будет только с согласия органов опеки.

Вклады в Сбербанке онлайн

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если же вы хотите открыть вклад дистанционно, т.е. через Интернет, то вам сначала нужно в банке завести любой дебетовый счет или карточку, на которые нужно положить сумму минимального взноса. После этого выполните следующие действия:

Рубрика вопрос-ответ:

Здравствуйте. Я не гражданин РФ, но планирую приехать по программе переселения или по визе, как получится. Могу ли я открыть вклад на своё имя? Спасибо!

Алексей, конечно, в Сбербанке можно открыть и карту и накопительный счет гражданам другой страны, только вам нужно иметь на руках документы, подтверждающие ваше право нахождения в РФ

Я студент из одной из республик СНГ, учусь в г. Казань Россия. Хочу открыть вклад на 200000 руб на 6 месяцев, какой % будет. Спасибо

Азамат, мы уже неоднократно писали, что здесь нет однозначного ответа. В Сбербанке есть несколько программ вкладов, и по каждой можно вложить 200 тысяч на полгода. Расчет можно сделать в отделении или на официальном сайте Сбербанка

Светлана, вклады в Сбербанке открываются максимум на 3 года, потом они могут продлеваться, проценты - до 6-7% годовых. Если же выбрать Сберегательный счет, то он бессрочный, но и доходность там 0,01%

Здравствуйте, хочу положить в Сбербанк 2 000 000 руб. на три месяца, и по возможности буду пополнять свой счет, как выгодно это сделать, и на какую процентную ставку могу рассчитывать? Спасибо заранее

Здравствуйте. У меня такая ситуация. На счетах в Сбербанке детей лежат деньги. Можно ли их положить под проценты? И как это сделать? Спасибо

Ксения, нет. Вы не имеете права самостоятельно распоряжаться денежными средствами на счетах, которые были открыты на имя ребенка. Только с разрешения органов опеки

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

↑ Почему выбирают вклады

Вклады граждан в банках России застрахованы. Каждый вкладчик, положивший под проценты до 1,4 млн рублей может быть уверен в сохранности своих средств. Если положить деньги под проценты, каждый месяц вклад будет капитализироваться. Человек будет получать некую сумму в виде прибыли.

↑ Актуальные вклады в Сбербанке

Сбер предлагает банковские продукты для привлечения средств частных лиц:

Положить деньги под повышенный процент можно на вклады:

Вклады для социальных нужд:

↑ Вклады с ежемесячной выплатой процентов

По каждому вкладу, открытому в Сбере, проценты начисляются каждый месяц. То есть, вложив некую сумму в любой банковский продукт, будите получать проценты ежемесячно. Банк предлагает начисление процентов на этот же вклад, на карту.

↑ Сколько в месяц получите по вкладу

По каждому банковскому продукту Сбер предлагает различные процентные ставки. Если положить миллион под проценты, капитализация будет отличаться.

Для стандартного расчёта применяют формулу:

СВк – это сумма, которую клиент желает положить под проценты,
ПСт – ставка, которую предлагает банк,
СрВкл – временной промежуток, в течение которого человек рассчитывает продержать деньги на вкладе.

Если положить в Сбер 1 млн рублей, то в месяц примерно получится:

1 000 000/100*3,65%/365*30 = 3 000 рублей в мес. – примерная доходность в месяц. Если проценты будут оставаться на вкладе, эта сумма каждый месяц будет увеличиваться.

Сбер предлагает внести деньги на следующих условиях:

Сумма от 1 000 рублей;
Ставка – максимум до 3,09%;
Можно частично снимать деньги (остаток на счёте определяет сам вкладчик), но можно пополнять в любое время.

Сколько процентов в месяц по будет начисляться?

При условии, что проценты будут оставаться на вкладе каждый месяц, первоначальная сумма будет постоянно расти. Поэтому ежемесячная доходность будет меняться.

Перед выбором банковского продукта, нужно изучить условия обслуживания:

внести можно любую сумму от 30 000 рублей;
максимальный временной промежуток – 3 года;
ставка – до 2,56% годовых.

Расчёт ежемесячной прибыли:

Если клиент решит, что проценты нужно оставлять на счету, ежемесячный доход будет меняться в большую сторону.

↑ Сколько будет через год

Для расчёта применяется стандартная формула, приведённая выше. Достаточно подставить требуемые значения, и получится годовая доходность.

↑ Прибыль по вкладу Сохраняй

Максимальный срок, на который можно внести деньги составляет 3 года. Ставка будет максимальной – до 3,56% годовых. При превышении временного промежутка ставка будет снижена, но проценты будут продолжать начисляться. На сколько снизится – решит банк в зависимости от оставшейся на счету суммы денежных средств.

Расчёт годовой доходности:

Выгоднее открывать счёт онлайн – через официальный сайт Сбера или через приложение. Тогда ставка будет максимальной. В течение всего периода нельзя вносить средства или снимать их. Проценты рекомендуется оставлять на вкладе.

↑ Прибыль по вкладу Пополняй

Положить свои деньги можно максимум под 3,09% годовых. Они будут предоставлены, если клиент продержит деньги в течение 3 лет. Можно частично снимать средства (неснижаемый остаток определяется пользователем, но не менее 30 тысяч рублей), пополнять счёт можно в любое время без ограничений.

Если внести 1 млн рублей, то годовая доходность будет следующей:

Выгоднее оставлять проценты на счёте, а не выводить их на карту. Тогда сумма будет ежемесячно расти. По итогам года получить на руки можно несколько больше.

↑ Прибыль по вкладу Управляй

Открыть счёт в отделении банка, через приложение или официальный сайт Сбера можно в любое время. Банк предлагает внести средства максимум на 3 года под 2,56% годовых. При более коротком сроке ставка будет ниже.

Расчёт годовой прибыли выглядит так:

Клиенту рекомендуется ежемесячные проценты оставлять на счёте. По итогам года сумма будет несколько выше.

↑ Какие выгодные вклады в Сбербанке на сегодня есть?

Сбер предлагает клиентам несколько вкладом с выгодными условиями. Такие как:

начальная сумма от 5 млн рублей;
максимальная ставка – до 3,97% годовых.

вложить можно от 700 тысяч рублей (или от 50 тысяч долларов);
ставка до 3,66% годовых.

↑ Капитализация процентов и выгода от неё

У клиента есть выбор – дать банку право производить капитализацию процентов по вкладу или нет. Суть капитализации в следующем – начисляемый каждый месяц процент по банковскому счёту суммируется с первоначальной суммой вклада. Цель капитализации – увеличить годовую доходность по банковскому продукту. Для того чтобы понять коммерческую суть капитализации, необходимо произвести расчёт в одному и тому же банковскому продукту.

Если капитализация не будет подключена, эти 2 104 рубля не будут учитываться при следующем начислении процентов. За основа опять будет взят 1 млн рублей.

1 002 104/100*2,56%/365*30=2 108 рублей – доходность на второй месяц;

1 004 212/100*2,56%/365*30=2 113 рублей за третий месяц и так далее.

↑ Не забываем про налоги

Платить налог с доходов от вкладов нужно только в том случае, если процент по вкладу превышает ключевую ставку ЦБ РФ на 5 пунктов. На данный момент, ключевая ставка ЦБ РФ составляет 4,25%, прибавить к ней 5 пунктов – получается 9,25% годовых. Если ставка по вкладу превышает установленный лимит, клиенту банка придётся заплатить налог с суммы превышения. Резиденты платят 35%, а нерезиденты – 30%.

На обязанность по уплате НДЛФ не влияет сумма счёта. Но с 2021 года это положение поменяется. За расчёт будет браться суммарный доход, который клиент получает с банковских продуктов.

Если открыты валютные счета, прибыль по ним будет конвертироваться в рубли по курсу ЦБ РФ на день возникновения дохода.

Банки будут самостоятельно передавать в налоговую инспекцию сведения о полученной вкладчиком годовой прибыли. Обязанность по уплате НДФЛ возникает на следующий календарный год. То есть, за 2021 год нужно будет заплатить до 01.02.2022 года.

↑ Государственные гарантии по вкладам

При возникновении страхового случая (например, кредитное учреждение банкротится и теряет лицензию на ведение деятельности), клиент получит всю сумму – до 1,4 млн рублей. Если сумма на счету превышает установленный лимит, к возмещению всё равно будет назначена сумма в 1,4 млн рублей. Превышающее значение будет компенсировано, но после реализации имущества банка. Выплаты производятся в порядке очерёдности вкладчиков и акционеров.

И если решили досрочно закрыть вклад в Сбербанке, то какие будут потери.

↑ Итоги

Если есть свободные деньги, то для получения дополнительного дохода, однозначно стоит использовать вклады Сбербанка. Много заработать не получиться, но зато надежно.

Перед тем как вкладывать 1 млн рублей в банк, необходимо изучить предложения. Анализу поддаётся годовая доходность, наличие или отсутствие капитализации, возможность снятия и пополнения. Не стоит забывать об обязанности уплаты налога. Вклады до 1,4 млн рублей застрахованы по государственной программе.

У вас скопились средства, но вы не знаете, как правильно ими распорядиться? По всей стране десятки банков предлагают уникальные предложения по вкладам. Чтобы гарантировано не потерять финансы, вы можете обратиться в Сбербанк, положить деньги под проценты и получать дивиденды ежегодно.

Под какой процент можно положить деньги в Сбербанке - выбираем вклад

Существует несколько депозитных программ, выбрав одну из которых можно положить деньги в Сбербанк под проценты. Каждый из вариантов будет подробно описан ниже. Такие вклады подходят для всех слоев населения: рабочих, пенсионеров, предпринимателей и др. Если вы не уверены, какой из вариантов накопления финансов стоит использовать — обратитесь к консультантам банка, они помогут вам.

Управляй Онлайн

Этот вариант подойдет тем, кто хочет положить деньги под проценты в Сбербанк Онлайн, при этом снимая какую-то часть средств, если она срочно понадобится. Он предусматривает снятие любых сумм до минимального баланса, при этом потеря уже начисленной прибыли не происходит.

выбирайте любой из двух типов валют доллары и национальная;
минимальная размер размещаемых средств — 30 000 руб. или 1 000 $;
годовые начислений: доллары — 0,15-0,8%, рубли — 3,25-4,7%;
открыть можно на срок от 3 до 36 месяцев.

Удобнее всего пополнять счет безналичным способом через Сбербанк Онлайн, так как ограничений на данное действие в этом случае нет. Если вы хотите внести наличность, вам придется обратиться в отделение, в день можно вносить не более 100 $ или 1 тыс. руб. Для расчета потенциальной прибыли воспользуйтесь калькулятором.

Сохраняй Онлайн

Подходит тем, кто хочет положить деньги под проценты на год в Сбербанк Онлайн. Минимальный размер вклада: 100 $/1000 руб. Пополнять или снимать средства нельзя, все деньги будут доступны по завершении сроков, прописанных в договоре. Открыть депозит можно на 3-36 месяцев.

Начисления в год:

Прибыль от процентов делится на весь срок и начисляется на счет не по окончанию договора, а ежемесячно. Снимать ее нельзя.

Пополняй Онлайн

Положить финансы можно на срок от 3 до 36 месяцев. Пополнять баланс можно, съем средств до окончания договора недоступен. Вложить можно от 1 тыс. руб. или 100$.

Прибыль за год от вложенного:

Перед тем как положить деньги под проценты в Сбербанк изучите калькулятор. Это специальный алгоритм, который имеет каждый существующий вклад банка, позволяющий понять какую прибыль вы получите в итоге, разместив средства на месяц или год.

Будет полезно узнать о специальных условиях по вкладу Пополняй для пенсионеров.

Сберегательный счет

Комфортный способ положить деньги под проценты для тех, кто хочет полностью свободно распоряжаться ими, получая небольшой процент от Сбербанка. Если вы решили положить валюту, минимального остатка нет, клиент имеет право внести любую сумму. Доступны: доллар, евро, фунты стерлинга, китайские юани, гонконгский, сингапурский, канадский доллары. Во всех случаях процентная ставка составляет 0,01% в год.

Для национальной валюты процентная ставка меняется в зависимости от суммы, находящейся на счету. Минимальный процент — 1,5, максимальный — 2,3. Сберегательный счет позволяет свободно пополнять и снимать средства, но в случае с рублями, если вы понизите граничную сумму минимального остатка, процент начисления прибыли уменьшится.

Подари жизнь - вклад на год

Обратите внимание! Оформляется только в отделении банка.

Депозит пенсионерам

срок вклада — 36 месяцев;
ставка 3,5% в год, но с учетом капитализации может вырасти до 3,67%;
чтобы договор работал, на счету должен оставаться 1 рубль или больше;
средства со счета можно снимать досрочно, возможно пополнение на любые суммы.

Как положить деньги в Сбербанк под повышенный процент

Особый Управляй

Позиционируется как возможность свободного управления финансами.

3-36 месяцев;
допускается снятие средств и пополнение баланса;
годовая прибыль: до 1,48 — в долларах, до 4,95% — в рублях.

Особый Пополняй

Создан для накопления и откладывания средств в больших количествах.

Основные преимущества состоят в следующем:

3-36 месяцев;
годовая прибыль: до 5,26% — в рублях, до 1,85% — в долларах;
допускается пополнение счета, досрочное снятие средств невозможно.

Особый Сохраняй

Позволяет получать максимальный гарантированный доход от вклада в Сбербанке.

Размещение средств на депозите от 1 месяца

Деньги можно досрочно снимать или добавлять средства на остаток, в любой удобное для клиента время. На остаток начисляется 0,01% годовых. Вложить сумму первый раз и оформить бумаги можно только в отделении банка, при себе иметь паспорт.

Как положить деньги под проценты через Сбербанк Онлайн

Для открытия серии депозитов: Управляй, Сохраняй, Пополняй, существует простая система регистрации:

После этого заявка обработается автоматически в течение 1-5 минут.

Заключение

Обратиться в Сбербанк и положить деньги под проценты очень просто. Существует несколько вариантов вкладов, подходящих для разных слоев населения, в том числе пенсионерам. Часть депозитов можно открыть, не выходя из дома — воспользовавшись Сбербанк Онлайн. Положите и храните деньги правильно, получая от них максимум пользы.

Открывая в Сбербанке вклад на 3 месяца, сложно рассчитывать на большую доходность. Такой депозит предназначен для краткосрочного хранения наличности, чтобы минимально защитить ее от инфляции и обезопасить.

Особенности краткосрочных вкладов в Сбербанке

Клиенты могут открыть срочный депозит в Сбербанке на любой срок – от 1 месяца до 3 лет. Сразу после окончания срока действия вклад будет пролонгирован на аналогичный срок. При желании можно запретить пролонгацию и перевести средства на другой расчетный счет.

Виды вкладов

Многие пользователи открывают вклад на 1 месяц в Сбербанке, чтобы получить через месяц проценты по депозиту, по которому предусмотрена выплата вознаграждения только в конце срока его действия.

Например, по продукту Сохраняй нет возможности пополнять счет или снимать деньги, а проценты начисляются по окончании срока договора. Если поместить деньги на вклад на 1 год, то и выплату получите через год.

При этом, если не отменить пролонгацию или не снять деньги в день окончания вклада — депозит будет продлен автоматически, т.е. деньги снова будут заморожены от снятия на тот же срок по условиям, действующим в Сбербанке на тот момент.

Если же открыть в Сбербанке вклад на 1 месяц, то каждые 30 дней он будет продлеваться на аналогичный срок, а проценты – перечисляться на карту или р/с. Это удобно за счет того, что по вкладу Сохраняй предусмотрены самые большие проценты. Минусом является отсутствие возможности пополнять счет (правда, можно построить лестницу депозитов).

Иметь 1-месячный вклад удобно, если деньги могут понадобится в любой момент. Если расторгать договор раньше, чем пройдет полгода, то банк пересчитывает доход по ставке 0,01%. Если же проценты уже начислены и выплачены, то они не теряются.

Недостатки

Единственный минус в таком подходе — процентная ставка по краткосрочным вкладам меньше, чем при длительных вложениях:

Серым указан процент с учетом ежемесячной капитализации вклада Сбербанк, при вкладе на месяц — капитализации не будет.

Срок, сумма и процентная ставка: зависимости

Процентная ставка любого вклада Сбербанка, в том числе – краткосрочного, зависит от его суммы и срока. В табличках, приведенных на официальном сайте банка, вы встретите диапазоны этих значений, по которым распределены процентные ставки.

Доходность краткосрочных вкладов

Особенность вкладов Сбербанка – все они открываются кратно месяцу. Вы не можете выбрать 45 или 39 дней, только месяц или два, или три и т.п.

Срок от 1 до 2 месяцев — вклад открывается только на 30/31 день;
Срок от 2 до 3 месяцев — вклад открывается только на 60/61 день;
Вклад сроком на 3 месяца уже попадает в диапазон от 3 до 6 и открывается на 91/92 дня.

То же самое в диапазонах сумм. Например, указаны интервалы: от 1 т.р. и следующий – от 100 т.р. Это значит, что как только ваш депозит достигнет значения в 100 тысяч – процентная ставка повысится, в противном случае будет действовать процент для диапазона от 1 000 р.

Обратите внимание, что по вкладам Управляй и Пополняй в любом пакете услуг действует ограничение на максимальную сумму – это остаток на день открытия/пролонгации * 10 раз. Когда размер депо превышает этот порог, процентная ставка падает в 2 раза.

Сумма, в рублях	Управляй	Пополняй	Сохраняй
1000 – 100 000	3,60%	3,9%	4,2%
100 000 – 400 000	3,75%	4,05%	4,35%
От 400 000	3,9%	4,2%	4,5%

Доходность краткосрочных вкладов

В зависимости от выбранного типа вклада, срока и суммы получаемый клиентом доход будет различаться.

на 1 месяц

Вклад, который можно открыть на самый минимальный срок – Сохраняй. Проценты по вкладу Сбербанк на 1 месяц будут таковы:

3,9% – от 1000 руб.;
4,05% – от 100 тыс. руб.;
4,2% – от 400 тыс. руб.

В данном случае указаны годовые ставки. В реальности доходность будет меньше примерно в 12 раз (зависит от количества дней в месяце).

Для пенсионера будет действовать максимальная ставка – 4,2% годовых – вне зависимости от суммы.

на 3 месяца

Открыть в Сбербанке вклад на 3 месяца можно со следующими процентами:

Сумма, в рублях	Управляй	Пополняй	Сохраняй
1000 – 100 000	3,60%	3,9%	4,2%
100 000 – 400 000	3,75%	4,05%	4,35%
От 400 000	3,9%	4,2%	4,5%

Обратите внимание, ставки приведенные в таблице действуют для вкладов открытых самостоятельно через Сбербанк Онлайн или Мобильное приложение. При открытие точно таких же вкладов в офисе, при помощи сотрудников банка — ставка будет ниже на 0,25%.

Как видно из таблицы, самым выгодным является вариант Сохраняй. Несмотря на то, что по остальным типам вкладов предусмотрены пополнения, при краткосрочных вложениях целесообразно выбирать именно его. Если необходимо будет положить деньги еще на три месяца, всегда можно открыть новый депозит с максимальной ставкой.

Выгодны ли краткосрочные вклады Премьер и Первый

В рамках привилегированных пакетов услуг Сбербанка вы можете получить повышенный процент по краткосрочным вкладам, если нужно вложить крупную сумму (далее ПУ — пакет услуг):

ПУ Первый – линейка депозитов Лидер от 5 млн. руб.
ПУ Премьер – линейка вкладов Особый от 700 тыс. руб.

На 1 месяц

Вклад	Сумма, в рублях	Доход
Особый Сохраняй	700 тыс. – 1 млн.	4,40%
Особый Сохраняй	1 млн. и выше	4,65%
Лидер Сохраняй	5 – 15 млн.	4,95%
	15 – 50 млн.	5,05%
	50 – 100 млн.	5,15%

На 3 месяца Лидер:

Сумма, в рублях	Управляй	Пополняй	Сохраняй
5 – 15 млн.	4,55%	4,85%	5,25%
15 – 50 млн.	4,65%	4,95%	5,35%
50 – 100 млн.	4,75%	5,05%	5,45%

На 3 месяца Особый:

Сумма, в рублях	Управляй	Пополняй	Сохраняй
700 тыс. – 1 млн.	4,1%	4,4%	4,7%
1 млн. и выше	4,25%	4,55%	4,95%

Среди преимуществ пакета Первый:

Повышенные ставки по вкладам;
Единственный вариант разместить вклад в евро в Сбербанке;
Вы получите в пользование широкий спектр услуг – бесплатную страховку, проход в бизнес-залы аэропортов, выгодный курс обмена валюты, выделенный офис для обслуживания и т.п.

Например, при размещении 5 000 000 рубл. на срок 1 месяц (вклад Сохраняй), вы получите около 20 700 рублей прибыли, 10 тыс. отдадите за обслуживание пакета, чистый доход – 10 700 руб.

С этим же успехом можно вложить деньги на стандартных условиях и получить чистого дохода за месяц – 17 500 руб.

Таким образом, краткосрочные вложения во вклады Первый имеют смысл, если:

Есть потребность в премиальных услугах;
На остатках достаточно денег для бесплатного обслуживания;
Вы хотите вложить евро.

Среди преимуществ пакета Премьер:

Небольшая разница в ставках с ПУ Первый;
Дополнительные услуги: страховка, приорити пасс, банковские карты – без комиссии, повышенный кэшбэк, персональный менеджер и т.п.

Ежемесячное облуживание – 2500/месяц. Бесплатно – первые 2 месяца либо, если на счетах в совокупности от 2,5 млн. руб.
Условия по страхованию вкладов защищают только 1,4 млн. ваших денег.
У СБ Премьер небольшая разница в ставках не только с ПУ Первый, но и со стандартными условиями. Например, по вкладу Сохраняй сроком на 3 месяца и суммой от 700 тыс. до 1 млн. разница всего 0,2%.

Однако, для крупных депозитов, Премьер может оказаться выгоднее по сравнению со стандартными условиями и даже ПУ Первый (учитывая экономию на обслуживании).

Например, вклад Управляй, срок – 3 месяца, сумма 7 000 000 руб.:

Пакет	Процент	Доход	Расход	Чистая прибыль
Стандартные условия	3,6%	63 000	0	63 000
Премьер	4,25%	74 347	0	74 347
Первый	4,55%	79 641	30 000	49 641

Таким образом, пакет Премьер подойдет для краткосрочных вложений, если:

На счетах достаточно денег для бесплатного обслуживания ПУ.
Принципиально получить дополнительные услуги за приемлемую комиссию.

Получается, что для вкладов в диапазоне от 2,5 до 10/15 млн. Сбербанк Премьер – самый выгодный вариант.

О других интересных вариантах на все случаи в обзоре: Какой вклад выгоднее открыть в Сбербанке.

Бессрочные вклады в качестве краткосрочных

Несмотря на все свои плюсы, краткосрочные вклады в Сбербанке имеют крупный минус: при досрочном расторжении теряются накопленные проценты. Поэтому можно открыть один из бессрочных вкладов.

Сберегательный счет

Вклад Универсальный

Универсальный вклад Сбербанка со ставкой 0,01%, доступен в разных валютах.

Вклад до востребования

Вклад до востребования в со ставкой 0,01%, если необходимо будет перевести эти деньги куда-либо;

Эти вклады можно без проблем пополнять, а также снимать деньги практически до нулевого остатка (до суммы в 10 рублей) без ограничений и потери процентов. При этом прибыль сохраняется на счете, что обеспечивает по факту капитализацию вклада. Но доходность, конечно, оставляет желать лучше по сравнению со стандартными срочными депозитами.

Рекомендуем перед открытием вклада посетить группу Сбербанка ВК,иногда там выкладывают промокоды на вклад, что позволит увеличить ваш доход всего за пару кликов.

Заключение

Открыть в Сбербанке вклад на 1-3 месяца под проценты вполне возможно – линейка срочных депозитов предлагает выбор из счетов с разной функциональностью. Доходность будет зависеть от инвестированной суммы. Если настроить автоматическую пролонгацию, то можно получить стабильный доход даже со вклада, предполагающего выплату в конце срока. Альтернативой срочному депозиту на 3 месяца служит бессрочный вклад, с которого можно снять деньги в любой момент без потери дохода.

Читайте также: