Можно ли менять прописку во время процедуры банкротства

Обновлено: 05.05.2024

В жизни случается разное: кризис, потеря работы или бизнеса. Отсюда — невозможность оплачивать счета или выполнять обязательства по кредитам. Бывает, что лучший выход из ситуации — банкротство. В России возможность признания финансово несостоятельными физических лиц появилась несколько лет назад. Рассказываем, как и для кого эта процедура работает и с чего нужно начать.

Банкротство — это законное списание долгов через суд, если взыскать их невозможно. Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или Федеральная налоговая служба.

Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.

Когда физическое лицо может объявить себя банкротом?

Процедуру банкротства можно пройти, если доход физического лица не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.

При сумме долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом.
При сумме долга менее 500 000 рублей — это добровольное право физического лица.

С чего начать процедуру банкротства физического лица?

В 2020 году в закон внесли корректировки: теперь процедуру банкротства можно провести двумя способами:

Стандартным — через арбитражный суд.
Упрощённым — через МФЦ.

Упрощённая процедура банкротства

Упрощённая процедура банкротства через МФЦ не требует привлечения финансового управляющего. Прибегнуть к ней можно в одном из четырёх случаев:

Размер задолженности от 50 000 до 500 000 рублей.
Окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества должника недостаточно для покрытия задолженности.
Нет других действующих исполнительных производств.
Не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.

Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:

Составить перечень кредиторов и долгов.
Написать заявление о признании физлица банкротом.
Подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (при наличии).

К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель, действующий по нотариальной доверенности. За подачу заявления госпошлина не взимается.

Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать.

Стандартная процедура банкротства

При стандартной процедуре в суд подаётся заявление в свободной форме. В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов.

Нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов.

Что происходит дальше?

Суд рассмотрит дело и решит, обосновано заявление о банкротстве физического лица или нет. Процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. Если суд одобряет заявление, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.

Но если установят факт сокрытия ценностей, кредиторы могут оспорить внесудебное банкротство должника через арбитражный суд.

Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:

Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга с созданием для должника нового плана выплаты задолженности без санкций в течение трёх лет.

Такой вариант возможен, если гражданин имеет достаточный регулярный доход, чтобы выплатить все долги в указанный срок. Кроме того, он не должен иметь судимости за экономические преступления, банкротства последние пять лет и реструктуризации долгов в течение восьми лет.

Пока происходит реструктуризация, имуществом гражданина распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если иное не установлено судом. После уплаты по кредитам и полного погашения реструктурированного долга, гражданина не признают банкротом. Если не получается закрыть обязательства, его ждут последствия в виде реализации имущества.

Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. Обычно на реализацию имущества уходит шесть месяцев, если нет других судебных распоряжений. Должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимое имущество не куплено в ипотеку, а также предметы первой необходимости.

Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Финансовый управляющий направит сведения в суд для завершения процедуры банкротства.

Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник исправно платит, согласно новым договоренностям, но в случае нарушения условий мирного соглашения, дело снова попадает в суд, и процедура признания банкротства возобновляется.

Иногда банкротство – это единственный способ выбраться из долговой ямы. Рассказываем об этапах и возможных последствиях этой процедуры.

Около шести лет назад семья Антона и Василисы оказалась в очень непростой ситуации. Только представьте: Антона подставил партнер по бизнесу, повесив на него огромный долг перед контрагентами. На тот момент Василиса была на пятом месяце беременности и осталась без дохода – торговая компания, в которой она работала, полностью сократила региональный филиал. Плюс у них уже был кредит на 700 тысяч рублей и долг по ипотеке – около 2 млн рублей.

Усугубило положение еще и то, что через месяц после рождения ребенка у Василисы серьезно заболела мама. На лечение требовались неподъемные для семьи средства. Долги по займам продолжали копиться, и паре не оставалось ничего иного, кроме как обратиться в банк за помощью.

Кредитор отнесся к их ситуации с пониманием. С разрешения банка супруги продали объект залога, чтобы полностью закрыть первый кредит, а остаток суммы внесли в счет частичного погашения ипотеки. После чего на два года забыли о платежах.

Из ипотечной квартиры семья съехала на съемную. У обоих сменились номера телефонов, и банк не мог напрямую связаться с неплательщиками.

Когда финансовое положение немного выровнялось, Антон сам обратился в банк, чтобы узнать, как обстоят дела с кредитом. И, к своему ужасу, выяснил, что за это время накопились огромные штрафы и пени, погасить которые семья не в состоянии, учитывая наличие других долгов.

Посовещавшись, пара решилась на процедуру банкротства.

Что такое банкротство

Банкротство – это финансовая несостоятельность, то есть отсутствие возможности (не путать с нежеланием) платить по счетам.

К сожалению, иногда объявить себя банкротом – единственный способ выбраться из долговой ямы. А с точки зрения законодательства это еще и обязательная процедура, если сумма всех долгов превышает 500 тысяч рублей, и вы понимаете, что неплатежеспособны.

Стоит отметить, что на признание банкротом могут рассчитывать только добросовестные должники, которые предпринимали другие попытки рассчитаться с кредиторами.

Если вы просто возьмете крупный заем в банке и объявите о своей несостоятельности, не погасив ни копейки, то в этом могут усмотреть злой умысел и обвинить вас в мошенничестве.

Существует две процедуры банкротства – внесудебная и через суд.

Рефинансирование кредита в Совкомбанке можно сделать по самым выгодным условиям с небольшим пакетом документов. Можно взять от 10 000 до 990 000 рублей на срок до 5 лет. Оставьте заявку на рефинансирование кредита на сайте банка, чтобы снизить ежемесячный платеж по кредиту и уменьшить его процентную ставку.

Коротко о внесудебном банкротстве

Списать долги без обращения в суд можно лишь при одновременном выполнении трех условий:

Размер всех долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Причем в эту сумму не входят штрафы и пени по налогам и сборам.
С вас уже пытались взыскать долги, но исполнительное производство было окончено с нулевым результатом – не нашлось ни денег, ни имущества, чтобы частично или полностью удовлетворить требования кредитора.
На момент подачи заявления о банкротстве вы не должны участвовать в исполнительном производстве по взысканию долгов.

Чтобы инициировать процедуру, нужно подать в МФЦ заявление со списком всех долговые обязательства, на списание которых вы рассчитываете.

В течение трех дней указанная информация будет проверена, и, если все корректно, ваши данные с пометкой о начале процедуры банкротства внесут в Единый федеральный реестр о банкротстве (ЕФРСБ). С этого момента по вашим долгам перестанут начислять штрафы и пени.

Вас официально объявят банкротом, а долги, указанные в заявлении, будут списаны:

если в течение полугода ваше финансовое положение не улучшится;
у вас не появится собственность, которую можно реализовать в пользу кредиторов;
не возникнут обстоятельства, препятствующие признанию несостоятельности без привлечения суда.

Как подать заявление в суд

Долги Антона и Василисы существенно перевалили за 500 тысяч, поэтому вариант внесудебной процедуры не рассматривался.

Так как подобного опыта у супругов не было, они обратились за юридической консультацией. За услугу пришлось заплатить 4 тысячи рублей, но, как оказалось в дальнейшем, это была только малая часть расходов, связанных с признанием банкротства.

Юрист дал несколько советов и помог разобраться с нюансами оформления и подачи заявления в суд.

На время, пока рассматривается дело, должник лишается возможности управлять своим имуществом, картами и счетами (они передаются арбитражному управляющему), а в его распоряжении остается лишь сумма, равная прожиточному минимуму.

До обращения в суд по поводу банкротства Василиса подала на алименты, чтобы получать часть зарплаты Антона на содержание дочери. Параллельно супруги приступили к сбору необходимых документов.

Для подачи заявления в арбитражный суд нужно подготовить:

заявление;
документы, подтверждающие наличие долгов;
список кредиторов;
документы на имущество (выписку из ЕГРН; опись; копии документов, подтверждающих ваши права на собственность);
справку о доходах и уплаченных налогах с места работы;
выписки по банковским счетам;
копии ИНН и СНИЛС и т.д.

Совет от банка

Не забудьте к заявлению прикрепить квитанцию об оплате госпошлины.

Антону и Василисе потребовалось дополнить этот пакет копиями свидетельств о браке и рождении ребенка, постановлением из службы занятости о том, что Василиса не работает.

Полный список документов смотрите в статье 213.4 закона "О несостоятельности (банкротстве)".

При составлении искового заявления учтите правила, указанные в Арбитражном процессуальном кодексе . Обязательно укажите всех, перед кем у вас есть долги, общую сумму и причины тяжелого материального положения.

После принятия заявления суд назначит заседание, на котором вам нужно будет доказать свою финансовую несостоятельность.

Затем суду потребуется до трех месяцев для изучения материалов. Как только обращение признают обоснованным, начнется процедура банкротства – это значит, что по долгам будет приостановлено начисление штрафов и пени, а ваше имущество и официальные доходы перейдут под контроль финансового управляющего.

Совет от банка

Наберитесь терпения: все процедуры в деле о банкротстве могут занять в общей сложности от нескольких месяцев до нескольких лет.

Сколько стоит банкротство

Расходы, связанные с процедурой банкротства, для многих становятся неприятным сюрпризом. И не удивительно, ведь даже по самым скромным подсчетам нужно около 50 тысяч рублей.

Герои нашей истории за год потратили на процедуру около 300 тысяч рублей с учетом оплаты услуг юриста. Согласитесь, такая сумма по карману далеко не каждому, особенно если человек готов объявить себя банкротом.

Варианты судебных решений

В результате рассмотрения дела о банкротстве судья может утвердить несколько процедур:

Мировое соглашение между должником и кредиторами, в рамках которого истец должен будет выполнить определенные условия для списания долгов без объявления его банкротом.
Реструктуризация долгов в соответствии с планом, согласованным кредиторами и финансовым управляющим по делу. Как правило, эта процедура запускается первой и может растянуться до трех лет, в течение которых должник рассчитывается по счетам согласно составленному графику.
Если доходы слишком малы для погашения долгов по графику реструктуризации, суд запускает следующую процедуру – реализацию имущества истца. То есть должник официально признается банкротом.

Если должник не справится с погашением долгов по льготному графику, суд инициирует процедуру реализации имущества истца

Фактически только третья процедура позволяет полностью аннулировать долги, подлежащие списанию по закону.

В течение нескольких месяцев имущество банкрота продается на торгах, и даже если вырученных средств недостаточно для расчетов с кредиторами, долги признаются списанными.

Оба супруга официально были признаны банкротами. Единственное серьезное последствие, с которым им пришлось столкнуться спустя 2,5 года – отказ по заявке на ипотеку (семья так и живет в съемной квартире).

Однако не для всех эта процедура проходит настолько гладко.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

На время процедуры должник лишается прав:

распоряжаться собственностью;
управлять своими счетами;
покупать и продавать имущество, которое может подлежать реализации на торгах.

После решения суда банкрот не имеет права руководить:

юридическими лицами (в течение трех лет);
страховыми компаниями, микрофинансовыми организациями, негосударственными пенсионными фондами и т. д. – в течение пяти лет;
кредитными организациями – в течение десяти лет.

Да, процедура банкротства может помочь в экстренных и непростых жизненных ситуациях. Но все-таки самый лучший вариант – грамотное планирование и распоряжение финансами, чтобы не допускать ситуаций, когда для решения материальных вопросов вам придется обращаться в суд. Например, при необходимости вместо кредита лучше оформить карту с рассрочкой, чтобы не переплачивать за покупки.

При банкротстве особо остро стоит вопрос — отберут квартиру или нет. Процедура предусматривает списание долгов заемщика, если у него нет больше возможности платить по ним. При этом требования кредиторов должны удовлетворяться. Это значит, что за долги банкрот будет рассчитываться собственным имуществом.

Сохраняется или нет единственное жилье при банкротстве физического лица — вопрос неоднозначный. Совместно с юристами разбираемся, в каких случаях могут забрать даже единственное жилье должника и как можно его сохранить при банкротстве.

Эксперты в этой статье

Стоит отметить, что изъятие квартиры — это крайний случай развития событий при банкротстве, но на практике нередкий. После возбуждения дела о банкротстве есть три варианта: реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение. Реструктуризация направлена на восстановление платежеспособности, если такой возможности нет, то имущество должника включается в конкурсную массу и будет реализовано на торгах.

Что можно потерять при банкротстве

Банкротство — единственный законный способ освобождения от долгов, а самый верный способ сохранить имущество должника — избежать банкротства. Все недвижимое имущество должника включается в конкурсную массу и подлежит реализации с торгов.

Законом оговорено, что в случае банкротства можно потерять денежные средства и активы должника, мебель и бытовую технику дороже 10 тыс. руб., предметы роскоши, дорогостоящую одежду, автомобиль, недвижимое имущество и права требования на него (договор долевого участия), землю, гараж, дачу и т. д. При этом в случае банкротства не могут изъять личные вещи, игрушки, детскую одежду, предметы быта, инструменты для заработка и другое подобное имущество.

Можно ли сохранить единственное жилье

Исключением из имущества, внесенного в конкурсную массу, является единственное жилье (ст. 446 ГПК РФ). Этот имущественный иммунитет неоднократно подтверждался Конституционным судом России.

Сергей Пожарицкий, руководитель практики банкротства, партнер юридической компании LDD:

— Если же банкротство неизбежно и у должника есть имущество, то все это имущество будет реализовано финансовым управляющим с торгов, а деньги выплачены кредиторам. Исключение — единственное жилье. Также на усмотрение суда можно исключить из конкурсной массы автомобиль, если доказать, что этот автомобиль является единственным источником дохода должника или должник является инвалидом и этот автомобиль — единственный способ его передвижения. То же самое касается и земельного участка для осуществления фермерской деятельности, если у должника единственный источник дохода — фермерская деятельность.

При каких условиях можно потерять все имущество

Однако единственное жилье, приобретенное с помощью ипотеки, которая не погашена на момент процедуры банкротства, включается в конкурсную массу и подлежит реализации независимо от того, кто там проживает. При этом в случае реализации квартиры остальным членам его семьи будут выплачены денежные средства за их доли в квартире.

— Ситуации, при которых у должника может быть изъято единственное жилье, встречаются в настоящее время довольно часто. Это возможно в случае, если суд установит в действиях должника признаки недобросовестного поведения и злоупотребления правом. В частности, это могут быть попытки уклониться от исполнения обязательств по оплате долга, создание видимости наличия обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на единственное жилье, и действия по сокрытию имущества от обращения на него взыскания. При рассмотрении дела негативными факторами для суда будут являться факты, свидетельствующие, что должник искусственно придает квартире статус единственного жилья: например, никогда не проживал ранее в квартире, а регистрируется в ней уже в рамках процедуры банкротства; либо добровольно отказывается от права пользования жилым помещением, а впоследствии пытается доказать, что она является его единственным жильем. Также однозначно суд не оставит должнику единственную квартиру, но приобретенную за счет денежных средств, полученных преступным путем, что установлено соответствующим приговором суда.

Еще один существенный момент, который будет учитывать суд при определении возможности оставить единственную квартиру должнику, это то, насколько непосредственные характеристики квартиры, такие как ее площадь, стоимость, месторасположение, размер коммунальных платежей и т. д., соответствуют уровню нормального существования гражданина. Все чаще в судебной практике стали встречаться случаи, когда кредиторы взамен единственной большой дорогостоящей квартиры принимают решение о приобретении для должника квартиры, соответствующей минимально допустимым нормам в соответствующем регионе, а дорогую продают в рамках дела о банкротстве.

Как банкроту сохранить квартиру

Банкротство во время пандемии

Во время пандемии коронавирусной инфекции правительство ввело мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников. Однако это постановление не распространяется на физических лиц.

Как узнать о банкротстве

Узнать о том, что гражданин находится в процедуре банкротства, можно с помощью специального сервиса, разработанного ФНС России.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Сразу очертим круг последствий, которые наступят для всех банкротов-физлиц, как только процедура в суде (либо внесудебная процедура) завершится. Полный перечень определен ст. 213.30 закона № 127-ФЗ. И он совсем не кажется столь существенным, учитывая, что банкроту спишут все долги. Кстати, срок действия ограничений будет отличаться и в зависимости от вида последствия составит:

5 лет – нужно предупреждать кредитора о факте своего банкротства при оформлении нового кредита или займа;
5 лет – нельзя повторно начинать процедуру признания несостоятельности;
5 лет – нельзя занимать должности в управлении страховых организаций, НПФов, инвестиционных фондов, ПИФов, МФО, иным образов влиять на принятие решений;
3 года – нельзя управлять органами юр. лиц, иным образом влиять на принятие решений;
10 лет – нельзя занимать управленческие должности в кредитно-финансовых учреждениях.

Текущие ограничения

Итак, ваши кредиторы или вы самостоятельно обратились в арбитражный суд. Прошло первое заседание, суд назначил управляющего и ввел процедуру реструктуризации долгов. С этого момента для должника уже начинаются серьезные ограничения – закон запрещает ему распоряжаться собственным имуществом.

Запрет на распоряжение имуществом

Ключевые и самые важные ограничения после банкротства для физического лица, которые вступают в силу с момента реструктуризации, определены ст. 213.11 закона № 127-ФЗ.На протяжении всего срока реструктуризации должник не вправе самостоятельно совершать какие-либо сделки по приобретению или продаже имущества на сумму более 50 тыс. рублей. Это ограничение распространяется на недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги и доли в уставном капитале хозяйственных обществ.

Кроме того, закон запрещает без согласия управляющего:

получать и выдавать займы, кредиты;
переводить долги на третьих лиц;
доверять кому-либо управление имуществом, закладывать его;
распоряжаться денежными средствами, размещенными на счетах (за исключением специально открытого счета с ограничением в 50 тыс. рублей).

Независимо от наличия согласия, банкроту запрещается делать имущественные вклады, паевые взносы, покупать акции и доли в капитале хозяйственных обществ, осуществлять дарение, совершать иные безвозмездные сделки.

Ограничения на этапе реализации

Итак, процедура реструктуризации результата не дала – план реструктуризации утвердить не удалось или впоследствии суд его отменил. На этом этапе должник приобретает статус банкрота, вводится стадия реализации его имущества (п. 2 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ). А с ней начинает действовать второй блок ограничений.

Уже на следующий день, после вынесения соответствующего решения, должник обязан передать управляющему все свои банковские карты (п. 9 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ). Ему будет запрещено открывать и закрывать счета, использовать деньги на счетах и вкладах. Деньги, поступающие должнику в качестве зарплаты (и иные периодические доходы) можно будет сохранить в размере 50% (ст. 138 ТК), а при наличии иждивенцев, даже в большей сумме.

утрачивает возможность лично распоряжаться каким-либо имуществом – любые заключенные им договоры будут считаться недействительными;
не сможет принимать обратно долги, иное имущественное исполнение обязательств перед ним – все обязательства исполняются перед управляющим.

Запрет на выезд за пределы РФ

Еще один минус, последствие банкротства для физического лица в виде ограничения на выезд за границу. Суд не обязательно будет использовать его – необходимость введения запрета должна быть обусловлена определенными обстоятельствами, например, угрозой того, что должник может покинуть пределы страны. Если суд примет решение об ограничении права на выезд, он будет действовать до момента завершения или прекращения процедуры (п. 3 ст. 213.14 закона № 127-ФЗ).

Если у должника есть имущество

Признание должника банкротом и начало процедуры реализации содержит еще одно, очень важное и неприятное последствие – все имущество, найденное управляющим у должника, включается в конкурсную массу и продается с торгов во исполнение требований конкурсных кредиторов (п. 1 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ). Иными словами, должник будет лишен всего, что хоть чего-то стоит и что можно продать, выручив деньги для погашения долгов перед кредиторами.

Из этого правила есть два исключения:

Во-первых, из конкурсной массы суд, по ходатайству заинтересованных лиц, может исключить определенные виды имущества, если полученный от его продажи доход существенно не уменьшит долги, а общая стоимость этих вещей не будет превышать 10 тыс. рублей. Чтобы это произошло, ходатайство должно быть мотивированным и обоснованным.
Во-вторых, из под удара со стороны банкротства в принципе выведен некий перечень вещей, не подпадающий под взыскание.

Единственное жилье и другое имущество, которое остается с должником

ФЗ установлен перечень имущества, которое не будут продавать, и оставят должнику, даже если суд признает его банкротом. Исчерпывающий перечень видов такого имущества определен ст. 446 ГПК. Это касается:

Единственного жилого помещения. Это касается домов, квартир и комнат, которые являются единственными пригодными для проживания для должника и членов его семьи. Исключение работает при условии, что у членов семьи нет другого жилья и единственное жилое помещение не было заложено в ипотеку.
Земли, на которой размещено единственное жилье.
Предметов быта. Это минимальный набор имущества домашнего обихода, включая посуду, мебель, средства гигиены и прочие вещи, если они не являются антиквариатом или предметами роскоши (п. 60 Постановления Пленума ВС № 50 от 17.11.2015).
Вещей индивидуального пользования. Это касается одежды, обуви и других индивидуальных вещей, если они не являются предметами роскоши.
Вещей, необходимых для ведения профессиональной деятельности. Инструменты, оборудование, станки и прочие вещи, при условии, что их стоимость не более 100 МРОТ.
Семян для очередного посева.
Имущества, необходимого для выпаса скота.
Продуктов питания, стоимость которых ниже прожиточного минимума для должника и его иждивенцев.
Топлива для отопления жилья и приготовления еды.
Имущества, необходимого должника в связи с инвалидностью. Инвалидные коляски, ходунки, костыли, транспортные средства и прочее подобное имущество.

Сделки за последние три года

Для кредитора последствия банкротства физического лица будут скорее негативными. Он едва ли получит все долги обратно, поэтому будет использовать все возможности по максимуму. Одна из них – возможность оспаривания сделок должника по распоряжению его имуществом, совершенных в течение трех лет, предшествующих банкротству (ст. 213.32 закона № 127-ФЗ). Она дается кредиторам на случай, если они выявили признаки совершения ранее должником мнимых или притворных сделок, продажи имущества по заниженной цене. Мол, если должник, предвидя свое банкротство, решил спрятать имущество и переписал его, скажем, на ребенка. Такие сделки могут оспорить, имущество – вернуть в собственность должника и продать с торгов.

Последствия банкротства для физического лица: плюсы

Во всей этой массе негатива, которая ждет должника, есть один большой и жирный плюс. После продажи всего его имущества, расчет с кредиторами завершается, а с ним и стадия реализации имущества. С этого момента гражданин, признанный банкротом, освобождается практически от всех своих долгов, в том числе тех, которые не удалось погасить за счет проданного имущества (п. 3 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ).

Но есть и исключения. Даже после банкротства остаются долги, которые нельзя списать. В их числе:

текущие платежи;
текущие алименты, долги по ним;
компенсации морального вреда;
зарплаты, если должник был работодателем;
иные обязательства, неотделимые от личности должника, например, компенсация морального вреда.

Банкротство физических лиц: последствия для родственников

Оказывается, пострадать могут не только сами должники, но и члены их семей! Это не выдумка – столь жесткие ограничения, конечно, для них не предусмотрены, но если у членов семьи есть общее имущество с должником, оно будет под угрозой. Касается это в первую очередь супругов, и вот почему.

Последствия для супругов

Все дело в том, что при условии отсутствия брачного контракта все имущество, нажитое каждым из супругов в период брака, считается общим (ст. 34 СК). С точки зрения личного банкротства, это содержит минимум два негативных момента для семьи.

Во-первых, это возможность принудительного раздела общего супружеского имущества (п. 1 ст. 38 СК).

Представим, что в период брака семья за счет общих средств приобрела квартиру. По решению супругов жилье оформили в собственность жены. Через несколько лет муж накопил очень много долгов и вынужден признать себя банкротом. В порядке банкротства выяснилось, что квартира была куплена в браке, значит, является общей. На этом основании кредиторы потребовали раздела квартиры, выдела из нее доли мужа и продажи этой доли с торгов.

Такой сценарий возможен в отношении любого имущества, если оно было приобретено в период брака. Последствие банкротства физического лица для супруга – лишение части имущества.

Последствия для других членов семьи

Последствия банкротства физического лица для родственников должника также определяются наличием общего имущества, как правило, недвижимого. Если оно есть, долю должника по ходатайству кредиторов выделят и продадут с торгов. Какие-либо ограничения при этом в пользовании имуществом для родственников не предполагаются.

Таким образом, каждого конкретного должника ждет свой набор ограничений и последствий, учитывающий его конкретную ситуацию. Объясните ее нашим юристам, они помогут узнать о последствиях больше и правильно спланировать процедуру банкротства.

Банкротство для физического лица подчас просто необходимо — у человека много долгов, а возвратить их не получается. Его третируют кредиторы, коллекторы и судебные приставы. Жить в таком состоянии сложно. Каковы последствия банкротства для родственников, не пострадают ли родные люди?

Как правило, банкротство отражается на родственниках должника минимально. Сложная ситуация — это когда у супругов есть залог (например, ипотека), или они выступают созаемщиками. Но и здесь есть решения, оправданные судебной практикой. Расскажем о них в этой статье.

Какие последствия ждут супруга должника?

Обычно в процедуру банкротства должники вступают с минимальным набором имущества и небольшим официальным доходом.

Типичный пример: у человека есть единственное жилье и зарплата в размере 30-50 тыс. рублей в зависимости от региона. Конкурсная масса формируется за счет дохода должника, но человеку выплачивают 14 тыс. рублей ежемесячно (прожиточный минимум, положенный человеку по закону). Если есть несовершеннолетние дети, то дополнительно

финуправляющий будет платить алименты расчета 25% на 1 ребенка, 33 % на двух и 50% на трех и более (если алименты назначены судом или есть соглашение);
по заявлению от стороны должника ежемесячное денежное содержание увеличат на прожиточный минимум для каждого иждивенца (или половину минимума, если супруг работает).

То есть с началом банкротства человек будет получать фиксированную сумму, часто это полная официальная зарплата. Приставы не вправе арестовать или списать эти деньги. Про неофициальную никто не спрашивает, ведь доказать ее невозможно, а специально копать или допрашивать работодателя финуправляющий не будет.

В описанной ситуации муж или жена должника не страдают — их деньги не участвуют в банкротстве, их карты не блокируют, не арестуют и даже не спрашивают.

Но совсем по-другому развиваются события, если у супругов есть:

общее имущество, кроме единственной квартиры;
есть имущество в залоге или ипотеке.

Единственное жилье (квартира) исключается из конкурсной массы, следуя нормам ст. 446 ГПК РФ. Ее не продадут.
Автомобиль включают в конкурсную массу, и направляют на торги.

Почему машину жены продадут? Потому что это общее имущество, согласно ст. 45 СК РФ:

кредиторы вправе требовать выдела доли супруга-должника из общего имущества. Речь идет о половине, которая бы принадлежала супругу-должнику при разделе имущества;
общее имущество становится объектом притязаний кредиторов, если у супругов образовались общие обязательства. Например, муж заключил с банком кредитный договор, по которому его супруга выступила поручителем;
на общее имущество супругов претензии также предъявляются, если оно приобретено за деньги, полученные преступным путем (например, кто-то из пары совершал занимался мошенничеством, а на выручку купил дом в общую собственность — недвижимость будет продана).

При банкротстве продается только доля супруга-банкрота. Обычно проводится раздел имущества, выделяется половину банкрота. И она направляется на торги. Это бывает очень выгодно, поскольку доля будет оценена дешево, ведь продать ее сложнее (например, это половина квартиры или дачи). Тогда муж или жена банкрота могут выкупить после торгов эту половину по весьма интересной цене, и весь объект останется в семье. А долгов не останется.

Если имущество неделимо (например, машина), то на аукцион выставят весь объект, а супругу предоставят выбор:

Выкупить объект с торгов, заплатив 50% от цены, которая выиграет на торгах;
Отдать свою половину имущества и получить 50% от выручки с торгов.

Кредиторы могут претендовать только на имущества того, кто занял у них деньги. К сожалению, представленные правила знают не все, чем часто пользуются коллекторы и МФО. Они запугивают людей, угрожая общей ответственностью по кредитам одного из членов пары. Но муж и жена не должны платить кредиты друг друга, если они не подписали договор как созаемщики или поручители.

А что будет с ипотекой?

Как правило, если супруги берут недвижимость в ипотеку, один оформляется по договору заемщиком, второй — созаемщиком. И у них солидарная ответственность — в случае просрочек отвечают оба.

Если человек банкротится с ипотекой, квартира (или другой объект залога) включается в конкурсную массу. На нее не распространяются нормы ст. 446 ГПК РФ, защищающие единственное жилье от продажи и требований кредиторов.

История была следующая:

Семейная пара в 2015 году оформила ипотеку на 760 тыс. рублей.
Под конец 2017 года супруг вошел в процедуру банкротства, ему назначили реализацию имущества.
В начале судебного дела жена погасила остаток по ипотечному кредиту в сумме 125 тыс. рублей по ипотеке.
В 2019 году финуправляющий обратился в АС с требованием признать эту сделку недействительной. Он сослался на преимущественное удовлетворение требований в ущерб интересам других кредиторов.
В арбитражном суде указали, что жена платила со своего личного счета. Должник к деньгам отношения не имел — эту сумму супруге подарили родители. К тому же, она выступает созаемщиком, и на нее распространяется ответственность по уплате ипотечного кредита. Финансовому управляющему отказали в удовлетворении требований.
Апелляция и кассация согласились, что деньги нужно вернуть.
Дело дошло до эконом коллегии ВС. Судьи разъяснил, что признать недействительной можно только ту сделку, которая заключалась самим должником или за его счет. В данном случае сделку по оплате провела жена. К тому же, суды так и не исследовали тему — откуда жена взяла деньги ( женщина заявляла, что ей их подарили родители). Исходя из СК РФ, имущество, которое было подарено кому-то из супругов, не считается совместно нажитым. Дело было направлено на новое рассмотрение. В итоге супруги сохранили квартиру.

Во избежание таких долгих споров рекомендуем обращаться к юристам до начала банкротства, имея в запасе несколько месяцев, чтобы собрать документы, закрыть долг по ипотеке или вывести банкрота из созаемщиков.

Какие последствия банкротства для детей?

Когда банкротится кто-то из родителей, поднимается вопрос детского имущества. Никто не хочет оставить своих детей без имущества и без денег. Разберемся по порядку.

Алименты в банкротстве

Если банкротится родитель, который обязан платить алименты, финансовый управляющий будет ежемесячно перечислять нужные суммы в пользу получателя с доходов должника. При этом если есть долг по алиментам, то супруга-взыскатель вправе участвовать в банкротстве, подав заявление о включении в реестр кредиторов. В случае продажи имущества долг по алиментам выплатят в первую очередь.
Если же банкротится получатель алиментов, он тоже находится в выгодном положении. Алименты не включаются в конкурсную массу, поскольку не относятся к доходам должника. Они принадлежат детям. Например, бывший муж не платит алименты, и копится задолженность — финансовый управляющий их взыскивать не будет, потому что эти деньги все равно не включаются в конкурсную массу. Важно, что если алиментщик вдруг расплатится, то день полностью отдадут банкроту (получателю алиментов). Приставы их не арестуют.

И все же, иногда возникают споры по поводу алиментов. В особенности, если их должен платить должник.

Показательным было дело № А09-2730/2016, которое дошло до Верховного суда. Будучи в браке, мужчина заключил с супругой соглашение о алиментах на содержание троих детей — он должен выплачивать 90% ежемесячного дохода.

Соглашение было заключено, как только кредитор подал на банкротство этого гражданина. Естественно, что финансовый управляющий и кредиторы воспротивились этому и посчитали такие условия прямым свидетельством вывода средств. И все же, Верховный суд счел 90% дохода в пользу детей законным соглашением.

Суть в том, что алименты могут оспариваться участниками банкротства. И к этому следует быть готовым.

Маткапитал в банкротстве

Если он не получен, не реализован, с деньгами вообще ничего не случится.
Если вложен в ипотеку, при помощи юристов деньги можно вернуть в ПФР для повторного использования в будущем.
Если вложен в пенсионные накопления, или родитель получает выплаты, маткапитал также не заберут.

Что будет маткапиталом в ипотеке?

Молодые семьи часто используют средства материнского капитала на покупку жилья в ипотеку. Он выступает первоначальным взносом. Соответственно, когда наступают тяжелые времена и встает вопрос о банкротстве, заемщики опасаются, что лишают своих детей жилья.

Опасения не беспочвенны. Но все же, вернуть маткапитал можно. При оформлении ипотеки родители должны выделить доли детей. После продажи ипотечной квартиры финансовый управляющий и юрист должника обращаются к суду с ходатайством о возврате доли детей в Пенсионный фонд России.

При банкротстве в процедуре участвует орган опеки и попечительства, который защищает права детей, и поддержит ходатайство. Судья удовлетворяет требование, и деньги зачисляются на счет ПФР материнский капитал.

Еще одно опасение связано с лишением родительских прав. Коллекторы часто запугивают должников-родителей этим моментом: при банкротстве подключится служба опеки и попечительства и отнимет детей.

На самом деле это миф. Основания для ограничения или лишения родительских прав перечислены в ст. 69 и 73 СК РФ. Банкротство туда явно не входит, поскольку это не оставление ребенка в опасности и не создание угрозы для его здоровья или жизни.

Имущество детей

Если у взрослого или несовершеннолетнего ребенка банкрота есть собственное имущество, этим объектам ничего не угрожает.

Например, сын или дочь унаследовали квартиру от бабушки, или отец после развода подарил им по квартире. Если мать таких детей пойдет в банкротство, недвижимость детей не описывается и не включается в список лотов для продажи.

Доходы от имущества ребенка или его собственная зарплата также не участвуют в процедуре реализации по родительским долгам.

Например, квартира сдается в аренду, или ребенок получает призы на олимпиадах, ведет успешный канал в тиктоке или подрабатывает курьером, официантом и т.д. — его доходы не фигурируют в процедуре списания долгов родителя.

Более того, наличие у детей отдельной жилплощади не лишает родителей права на единственное жилье. Если у родителя и ребенка есть по квартире, не продадут ни один из объектов. Семья останется с двумя объектами недвижимости, но без долгов по кредитам.

Звучит заманчиво, но не стоит дарить детям ценное имущество перед банкротством. Сделки, совершенные для вывода активов, как дарение или продажу по нерыночной цене, отменят, и имущество-таки продадут. А банкроту предъявят обвинения в недобросовестности, что может стать причиной для отказа в списании долгов.

Последствия банкротства для других родственников должника

Последствия банкротства физических лиц для родственников должника минимальные. От процедуры не пострадают ни родители, ни братья и сестры должника. Статус банкрота не несет социальных и трудовых ограничений даже для самого бывшего должника, а тем более не касается семьи.

Но их тоже коснется ответственность, если:

они заключали с должником сделки, которые в банкротстве расцениваются как подозрительные (по цене, ниже рыночной в 3-4 раза);
они выступают созаемщиками или поручителями по кредитам.

Во всех остальных случаях банкротство родственника на них никак не отразится. Рассмотрим популярные вопросы, которые периодически поступают на наш сайт:

Да, конечно. Банкротство родственника — это не судимость не проступок, при которых возникают проблемы с трудоустройством. Даже сам банкрот вправе работать на госслужбе, в полиции и в вооруженных силах. Дочери или сыну, даже супругу не имеют права отказать в приеме на работу, если их родственник списал кредиты через суд или МФЦ. Такое невозможно.

Банкротство не ограничивает право человека на кредитование. Единственное, ему в течение 5 лет необходимо будет предупреждать банки и МФО о статусе банкрота.

В отношении родственников признанных банкротов и вовсе нет никаких ограничений. Мужья и жены банкротов могут спокойно обращаться в банк за кредитованием. Как правило, им не отказывают. Банки проверяют кредитный рейтинг, трудоустройство и платежеспособность человека, который подал заявку.

Да, конечно, пользование чужими транспортными средствами не ограничивается при реализации имущества. А вот дарить сыну машину до окончания процесса будет опрометчиво. Автомобиль немедленно включат в конкурсную массу и продадут. В целом водительские права банкротов не ограничиваются. После банкротства вы можете дарить банкротам любое имущество — долги списаны, претензии кредиторов аннулированы, человек может спокойно начинать новую жизнь.

Наши услуги и цены

Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
Составление заявления и списка кредиторов
Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Составление заявления о банкротстве
Сбор необходимых документов
Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Банкротство умерших родственников

Пандемия COVID-19 принесла много горя. В связи с высокой смертностью стал актуальным вопрос банкротства умерших родственников. В особенности, когда человек начинает процедуру и уходит в мир иной в разгаре судебного процесса. Как будут развиваться события? Что будет с имуществом?

Предлагаем обратиться к судебной практике.

В 2017 году женщина (условно Надежда) обратилась за процедурой банкротства, суд ввел реализацию имущества. Но в разгар дела Надежда умерла. Ее имущество унаследовала ее дочь, назовем ее условно Александрой.
Дочь покойной обратилась в арбитражный суд с просьбой исключить ⅓ доли покойной из конкурсной массы. Она сослалась на положения ГПК РФ. Там устанавливается, что при банкротстве человека (который потом умер) квартира исключается, так как это жильё для него выступает единственным.
Отметим, что подобные положения содержатся в № 127-ФЗ — квартира или дом не включаются в конкурсную массу, если это жилье выступает единственным для наследника. Управляющий подтвердил, что не включал единственное жилье в конкурсную массу, а значит, проблемы нет.
В судах отказывали дочери покойной. Они утверждали, что ⅓ доли не является пригодным помещением для проживания, ведь остальные части квартиры принадлежат сыну покойной и ей самой.Дело дошло до ВС. В высшем суде подтвердили, что действительно, единственное жилье подлежит исключению из конкурсной массы на основании положений ст. 446 ГПК РФ.

Но нижестоящие суды неверно истолковали закон. Квартира в полном объеме принадлежала покойной матери истицы. В представленном деле выделения долей не происходило, и наследница пользовалась жильем целиком, как и ее мать. ВС отказался выделять доли. Квартира перешла по наследству дочери покойной.

Важно, что банкротство после смерти физ.лица позволяет наследовать его активы, при этом его долги списываются.

Имущество, которое должно выделяться из конкурсной массы при банкротстве, переходит наследникам покойных банкротов без выделения долей и других сложностей.

В целом родственники банкротов не страдают при судебном процессе. В случае, если фигурирует общее имущество, после продажи доля возвращается второму собственнику. Также есть шанс выгодно выкупить долю, оставив ценный объект в семье. Вам нужна подробная юридическая консультация? Обращайтесь, мы готовы помочь.

Читайте также: