Может ли гражданин беларуси открыть счет в российском банке

Обновлено: 15.06.2024

Одним из способов доставки пенсии гражданину, проживающему за границей (за исключением граждан, которым перевод пенсии, назначенной в рамках международных договоров Российской Федерации, осуществляется за границу), является зачисление на его счёт, открытый в кредитной организации на территории Российской Федерации.

ВАЖНО!

Пенсии, назначенные с 1 января 2015 года в соответствии с российским законодательством, выплачиваются на территории Российской Федерации в рублях по доверенности или путем зачисления на счет в кредитной организации. Выплата пенсии лицу, проживающему за границей, оформившему пенсию до 1 января 2015 года и получавшему её путём перевода за пределы Российской Федерации, продолжается в прежнем порядке до соответствующего волеизъявления гражданина об организации выплаты на территории Российской Федерации.

Куда обратиться

Для того чтобы открыть счёт (вклад) в кредитной организации на территории Российской Федерации гражданину необходимо лично либо через официального представителя обратиться в кредитную организацию на территории Российской Федерации, в которой он хочет открыть счёт.

ВАЖНО! Открытие счёта представителем клиента не даёт ему права распоряжаться денежными средствами клиента, находящимися на счёте, если иное не предусмотрено в самой доверенности.

Какие документы представить

Для открытия текущего счета физическому лицу - гражданину Российской Федерации в банк представляются:

документ, удостоверяющий личность физического лица;
карточка с образцами подписей и оттиска печати, в которой подлинность подписей всех лиц, наделенных правом подписи, засвидетельствована одним нотариусом или уполномоченным лицом банка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 Инструкции № 153 1 ).
документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;
свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

Для открытия счёта по вкладу физическому лицу - гражданину Российской Федерации в банк представляются:

документ, удостоверяющий личность физического лица;
свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

Если договором банковского вклада предусмотрена возможность осуществления переводов денежных средств со счета по вкладу, в дополнение к указанным выше документам одновременно представляются:

карточка с образцами подписей и оттиска печати (подлинность подписей всех лиц, наделенных правом подписи, может быть засвидетельствована одним нотариусом или уполномоченным лицом банка);
документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете по вкладу (если такие полномочия передаются третьим лицам).

В случае, если договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете по вкладу, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, представляются:

документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи.

Физическому лицу - иностранному гражданину или лицу без гражданства для открытия текущего счета или счета по вкладу в дополнение к документам, указанным выше (в зависимости от вида счета, который открывается) необходимо представить:

1 К числу случаев, когда представление карточки не требуется, относятся: - наличие в договоре положения, которым предусмотрено, что операции по счету осуществляются исключительно на основании распоряжения клиента (бенефициара счета эскроу), а распоряжения, необходимые для проведения банковской операции, составляются и подписываются банком или по распоряжению денежными средствами, находящимися на счете, осуществляется исключительно с использованием аналога собственноручной подписи;

- открытие физическому лицу текущего счета производится для осуществления операций исключительно с использованием электронного средства платежа;

- если ни депонент счета эскроу, ни бенефициар счета эскроу не вправе распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете эскроу;

- вместо карточки может представляться альбом образцов подписей лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, в случаях, установленных Инструкцией 153-И.

Обязательства кредитной организации

Банк обязуется принимать и зачислять денежные средства поступающие на счет, открытый клиенту, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Конкретные вопросы, связанные с переводом денежных средств со счета на основании распоряжения клиента подлежат решению в договорном порядке, а также непосредственно в процессе обслуживания банком счета клиента.

Так, на основании распоряжения плательщика, в том числе в виде заявления, или договора с ним банк плательщика может составлять распоряжение (распоряжения) и осуществлять разовый и (или) периодический перевод денежных средств по банковскому счету плательщика без открытия банковского счета плательщику, в том числе использующему электронное средство платежа, в определенную дату и (или) период, при поступлении определенных распоряжением или договором условий в сумме, определяемой плательщиком, получателю средств в этом или ином банке.

При этом как у резидентов РФ, так и у граждан РФ, проживающих за границей, есть право переводить денежные средства в валюте Российской Федерации, так и в иностранной валюте со своих счетов (вкладов) в уполномоченных банках на свои счета (вклады), открытые в банках за пределами территории Российской Федерации.

Для открытия текущего (расчетного) банковского счета юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям необходимо ознакомиться с

Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, являющимся резидентами Республики Беларусь, необходимо предоставить:

Заявление на открытие счета, подписанное лицом, имеющим полномочия на его открытие (заполняется в двух экземплярах, при открытии нескольких банковских счетов заявление предоставляется на каждый счет) (форма заявления) или заявление на комплексное обслуживание юридического лица (индивидуального предпринимателя), подписанное лицом, имеющим полномочия на его открытие (заполняется в двух экземплярах, предоставляется при открытии счета и одновременного подключения юридического лица, индивидуального предпринимателя к банковским продуктам (услугам), допускается в заявлении указание нескольких счетов) (форма заявления);
Копию (без нотариального засвидетельствования, заверенную субъектом хозяйствования) устава (учредительного договора – для коммерческой организации, действующей только на основании учредительного договора), имеющего штамп, свидетельствующий о проведении государственной регистрации, – для юридического лица.
Копию (без нотариального засвидетельствования, заверенную субъектом хозяйствования) свидетельства о государственной регистрации – для индивидуального предпринимателя..

Для проведения расчетов денежными средствами, находящимися на текущем (расчетом) банковском счете оформляется карточка с образцами подписей должностных лиц юридического лица, индивидуального предпринимателя, имеющих право подписи документов для проведения расчетов.

Документами, подтверждающими право руководителя (индивидуального предпринимателя, адвоката) распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете(ах), являются:

для руководителя – выписка из решения (протокола) общего собрания, правления, иного органа управления юридического лица об избрании руководителя, либо решение собственника имущества – физического лица о назначении на должность руководителя и трудовой договор (контракт), и (или) гражданско-правовой договор;
для индивидуального предпринимателя - свидетельство о государственной регистрации без указания срока его действия;
для главы фермерского хозяйства – устав;
для адвоката – специальное разрешение (лицензия);
иные документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом подписи документов для проведения расчетов, в соответствии с законодательством*.

Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям - нерезидентам Республики Беларусь необходимо предоставить в банк:

Для проведения расчетов денежными средствами, находящимися на текущем (расчетном) банковском счете, оформляется карточка с образцами подписей должностных лиц юридического лица (индивидуального предпринимателя) - нерезидента Республики Беларусь, имеющих право подписи документов для проведения расчетов, согласно форме, установленной банком. Свидетельствование подлинности подписей лиц, имеющих право подписи документов для проведения расчетов, юридического лица (индивидуального предпринимателя) - нерезидента Республики Беларусь на карточке может осуществляться:

в дипломатическом представительстве (консульском учреждении) Республики Беларусь в стране учреждения нерезидента;
в случае отсутствия дипломатического представительства (консульского учреждения) Республики Беларусь в стране учреждения нерезидента - в дипломатическом представительстве (консульском учреждении) страны учреждения нерезидента, открытом в Республике Беларусь;
в порядке, установленном законодательством страны учреждения владельца счета, с учетом требований законодательства;
в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь (органом, уполномоченным осуществлять нотариальные действия).

В рамках расчетно-кассового обслуживания осуществляются следующие основные виды операций:

С 1 марта 2019 года белорусы смогут открывать счета в иностранных банках без разрешения Нацбанка. KYKY с помощью налогового эксперта, директора бухгалтерской фирмы Accwell Андрея Гринчика рассказывает, как это будет работать на практике и почему забыть про разрешения Нацбанка всё равно не получится.

Белорусы подпольно открывали иностранные счета и раньше. Что теперь изменилось

Краткий пересказ: белорус в душе партизан, поэтому случаи открытия иностранных счетов у нас были и раньше. Но так как у Нацбанка в таких случаях не было автоматической рассылки от других банков о нарушителях, такие истории мало кого интересовали. А если кто-то вдруг хотел сделать всё по закону и приносил в Нацбанк стопки важных бумажек-документов – скорее всего, его динамили или разворачивали. Теперь настрадавшийся белорус может открывать счет в иностранных банках просто так, ни у кого не спрашивая. Это хорошо – и именно поэтому у белоруса возникают подозрения: не всё же так просто.

Кто и как будет следить за моими деньгами в других странах

Сальвадор Дали – Танец

Если, например, следственные органы Беларуси в рамках уголовного дела захотят получить данные об открытых счетах подозреваемого белоруса в Великобритании, они это сделают достаточно легко. Для этого есть специальные межгосударственные процедуры. Подобные запросы от контролирующих органов Беларуси происходят периодически, но их могут рассматривать за границей месяцами.

Скажу сразу: автоматических баз нет – если вы откроете счет в России, в Беларуси об этом никто не узнает.

Краткий пересказ: не нужно ударяться в паранойю и искать в этой реформе тайный заговор с целью отслеживания каждой копейки белорусов за рубежом. Это называется либерализация, и это нормально. Просто Беларусь стала чаще прислушиваться к всяким требованиям МВФ. Как говоритс, всё хорошо, а будет еще лучше.

Как теперь я буду открывать иностранные счета и кого о чём нужно уведомлять

Сальвадор Дали – Сон

Краткий пересказ: с первого дня весны белорус, который считается физлицом, может открыть свой счет в иностранном банке, никого не спрашивая. Ирония в том, что сделать это физически в чужих банках будет непросто – сто лет они вас не видели, и не видели бы еще столько же. К тому же если на этом открытом счете вам захочется завести депозит или купить акции, придется спрашивать разрешения у белорусского Нацбанка. Вожжи отпустили, но из стойла не выпустили. У компаний – то есть юрлиц – всё работает с точностью до наоборот. Вы открываете счета только с разрешения, а дальше проводите любые операции (в рамках допустимого, конечно).

Как понравиться Нацбанку, чтобы он одобрил мои заявки

Андрей Гринчик: «Oсновная сложность получения разрешений, для юридических или физических лиц, на открытие счетов или движение капитала в том, что такие разрешения выдаются в разрешительном порядке, а не в заявительном. Нацбанк сам решает, насколько обоснована ваша необходимость в таких операциях. Например, если вы хотите зарегистрировать компанию где-нибудь в Литве или на Кипре, вы должны представить не только разные корпоративные документы создаваемой компании, но и экономическое обоснование: почему и зачем вы открываете компанию за рубежом.

Выдача разрешения зависит от вашей убедительности, желательно к этому процессу привлекать профессионалов, которые имеют соответствующий опыт. Однако не надо и демонизировать регулятора – при наличии понятных Нацбанку причин разрешение вы получите. Всё зависит от качества документов, которые вы подаёте для получения разрешения. Если, например, компания открывает представительство за границей, то разрешение на открытие счетов будет выдано без осложнений. И наоборот, если физлицо не может объяснить, зачем оно переводит деньги со своего счёта в Беларуси на счёт в люксембургском банке, то в выдаче разрешения скорее всего откажут.

Также физлица получили возможность открывать в иностранных банках депозиты, но только при наличии разрешения Нацбанка. Думаю, что ведомство будет отказывать в большинстве случаев в выдаче таких разрешений, особенно если деньги, предназначенные для депозита в иностранный банк, будут переводиться из Беларуси. Другое дело, если вы работаете за рубежом и хотите часть зарплаты от иностранного работодателя откладывать на депозит – в этом случае Нацбанк против не будет.

Сальвадор Дали – Постоянство памяти

Радоваться можно, но не слишком сильно

Краткий пересказ: Как это часто бывает, радость от нововведений должна быть сдержанной. С одной стороны, белорусы в иностранных банках не особо кому-то нужны. С другой, если не драматизировать, жизнь действительно становится проще.

Стабильность работы российского банковского сектора и привлекательные условия по вкладам все чаще привлекают иностранных граждан. Доход, который предлагают наши банки выгодно отличается от ставок по вкладам, которые существуют за рубежом. Иностранцы в России предпочитают хранить свои деньги в банковских структурах, которые являются филиалами зарубежных банков. Охотно иностранные граждане открывают депозиты и в крупнейших российских банках, таких как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ24.

Документы
Данной инструкцией предусмотрен перечень документов, который должен предоставить иностранец для открытия депозита.

При временном пребывании на территории РФ банк затребует:

паспорт или иной документ физического лица, удостоверяющий личность иностранца, который признается согласно международным договорам в Российской Федерации,
документ, подтверждающий основание на пребывание иностранца в России (если их наличие предусмотрено законами РФ): соответствующая въездная виза, миграционная карта или разрешение на проживание.

При постоянном проживании в России банк затребует:

паспорт или иной документ физического лица, удостоверяющий личность иностранца, который признается согласно международным договорам в РФ,
документ, подтверждающий основание иностранца на проживание в России – вид на жительство.

Требования к документам
Документы, которые предоставляет иностранный гражданин, не должны быть просрочены на дату подписания договора банковского вклада. Также, иностранцу надо быть готовым к тому, что если его документы, подтверждающие личность, составлены только на иностранном языке, то такие документы должны быть дублированы на русский язык. Перевод может быть выполнен как самостоятельно иностранным гражданином, так и работником банка, владеющим иностранным языком. Переведенные документы обязательно заверяется подписью лица, сделавшим перевод, с указанием его должности или паспортных данных.

В настоящий момент Россией со многими странами заключены соглашения, которые предусматривают особые условия пребывания иностранных граждан на территории России. Так, с Республикой Беларусь и Республикой Казахстан заключены договора, согласно которым граждане этих государств имеют право пребывать в РФ по национальному паспорту. Таким образом, иностранцам, имеющим гражданство Беларуси и Казахстана, необходимо представить в банк лишь национальный паспорт.

Страхование вклада
В России все вклады, оформленные в банках, имеющих лицензию, подлежат страхованию. Специально для этого создано национальное Агентство по страхованию вкладов. Вклады иностранных граждан страхуются от банкротства банков на аналогичных условиях, как и депозиты российских граждан. На сегодняшний момент страхованию подлежит часть вклада и проценты по вкладу в сумме, которая не может превышать 700 тыс. российских рублей. На рассмотрение правительства вынесен законопроект о повышении лимита до 1 млн. рублей.

Языковой барьер
На первый взгляд кажется, что процедура открытия депозита в российском банке для иностранца совершенно проста и требования аналогичны требования к гражданам Российской Федерации. Однако есть одна небольшая проблема. Не в каждом филиале можно найти сотрудников, владеющими иностранными языками на должном уровне, чтобы объяснить иностранцу условия по тому или иному договору банковского вклада. Кстати, по российскому законодательству банковский договор оформляется только на русском языке, что также несколько настораживает иностранных клиентов. Поэтому необходимо заранее предусмотреть такую ситуацию, позвонить в контакт-центр банка и выяснить, есть ли в том или ином отделении сотрудник, говорящий на нужном языке.

По мере роста доверия к российской экономике все больше иностранцев хотели бы открыть депозиты в России, что, безусловно, очень положительная тенденция.

Читайте также: