Мошенничество с пропиской в чем подвох

Обновлено: 19.05.2024

Повышенный спрос на заемные деньги породил множество предложений и стал главной причиной конкуренции финансовых структур. Они упростили процедуры кредитования граждан настолько, что это спровоцировало развитие мошенничества при оформлении и выдаче займов. Рассмотрим самые распространенные виды мошенничества с кредитами и схемы, которые используют злоумышленники.

Больше всего получено займов наличными на поддельные или украденные документы. По оценке ОКБ, за предыдущий год в 600 банках было выдано около 70 000 таких кредитов на сумму почти 6,6 млрд. рублей.

На чужой паспорт злоумышленники умудрялись за короткий срок набрать займов на сумму до 3 млн. руб. Хуже всего то, что их сложно найти и признать мошенниками.

Утверждает Александр Ахломов, RNS-директор по развитию продуктов ОКБ.

Представители Тинькофф банка рассказывают:

Сегодня трудно вычислить злодеев – они настолько качественно могут подделать документы, что даже тщательная проверка при помощи дорогостоящей специализированной техники не всегда дает положительные результаты.

На проблему украденных документов обратили внимание и в Московском кредитном банке. Сотрудники подтвердили увеличившееся число попыток таких махинаций и всеми силами стараются их предотвратить.

В МКБ за год предотвращено 5 попыток взять ипотечный кредит на подложные документы. Общая сумма ущерба, которого удалось избежать, достигла более 15 млн. руб.

Прокомментировал Александр Шорников, директор департамента розничного кредитования МКБ.

Как это предотвратить: Берегите свой паспорт, никому и ни под каким предлогом его не оставляйте. Конфиденциальные данные не разглашайте и не проверяйте вслух.

№2. Кредит другу

Как это предотвратить: Никаких кредитов или поручительств для знакомых. Помните, что чужая душа – потемки. Лучше дайте взаймы и заранее смиритесь с тем, что деньги вам не отдадут.

№3. Семейное мошенничество

Как это предотвратить: Никогда не давайте своих документов даже людям, которым доверяете.

№4. Ложные схемы при оформлении экспресс кредитов в магазинах

Александр Воронин, директор департамента потребительского кредитования Русфинанс Банка рассказывает:

Как это предотвратить: Не верьте людям, обещающим платить за вас кредит. Отсутствие договора на посредническую деятельность – первый признак, что к вам обратились мошенники. Не соглашайтесь на получение легких денег, так как придется отдавать гораздо больше. Лучше откажитесь от покупки, которую не готовы оплатить или найдите, у кого занять денег.

№5. Мошенники среди сотрудников кредитной организации

Как это предотвратить: Не обращайтесь к неизвестным частным лицам за помощью и не платите за услуги заранее. О паспорте уже упоминалось в первом пункте.

№7. Новый жесткий метод мошенничества на отечественном рынке кредитования

Злоумышленники действуют по схеме: размещают объявления о кредите на крупную сумму под минимальный процент. Когда человек обращается, ему дают на подпись множество документов, разобраться в которых без познаний в юридической сфере невозможно. При этом кредиторы торопят клиента, ссылаясь на время, и он быстро все подписывает. О том, что среди бумаг был договор о продаже квартиры, жертва узнает позже, – когда представители кредитора являются с требованием покинуть жилплощадь.

После подобного шага у заемщика мало шансов доказать, что его обманули. Защитить жертву в такой ситуации практически невозможно – судьи опускают руки, так как человек лично подписал документы на продажу.

Денис Герасимов, партнер адвокатского бюро RBL, рекомендует:

Как это предотвратить: Вычитывайте каждый документ, который вам дали на подпись. Если не понимаете, о чем там речь, обратитесь за помощью к юристу.

Как избежать риска стать жертвой мошенников

Мы рассмотрели лишь мизерную часть возможных способов мошенничества с кредитами. Чтобы не попадаться на уловки злоумышленников, важно не пренебрегать мерами безопасности, уделять внимание собственной финансовой грамотности и в любой ситуации быть крайне бдительным.

Повышенное внимание к личной конфиденциальной информации и подписываемым документам поможет избежать плачевных последствий от деятельности кредитных мошенников.

Александр Сагин, начальник юридического отдела ФНП предупреждает, что:

Что делать тем, кто уже попался на уловки злоумышленников?

Человек, который стал объектом необоснованных претензий со стороны банка, может попытаться решить проблему в рамках законодательства. Главное – доказать, что он оказался жертвой мошенников, и деньги не получал (кредитный договор вступает в силу только после принятия средств). При этом нет смысла убеждать сотрудников финансовой организации в своей невиновности, лучше выполнить следующие действия:

Шаг 1. Потребовать у банка копию договора, чтобы ознакомиться с подписями лжезаемщика и предоставленными данными. Подтвердить непричастность клиента, на документы которого оформлен кредит, можно в случае использования недостоверной информации, а также при помощи графологической экспертизы. Этого достаточно, чтобы снять все обвинения.

Шаг 2. Написать на имя руководства банка претензию, указав объективную причину, подтверждающую невозможность получения вами кредита (потеря документов, отъезд, устаревшие данные).

Шаг 4. Если кредитор подал иск о возврате займа, надо подготовиться к судебному процессу и сопутствующим затратам. После признания виновности банка средства будут возмещены (включая моральный ущерб от вымогательств и звонков).

Юрист Александр Дондоков рекомендует потерпевшим от кредитного мошенничества:

Как банки борются с мошенничеством

Известные финансовые организации вводят дополнительные схемы распознавания мошенничества при получении кредита, используя:

системы скоринга;
биометрические параметры;
бюро кредитных историй;
внешние источники информации;
социальные сети.

Эти методы помогают на стадии оформления кредита значительно сузить круг подозрительных личностей. При выявлении злоумышленников данные передают в правоохранительные органы.

В МКБ для распознавания и предотвращения мошенничества внедрили антифрод-системы, задействовали операторов мобильной связи и намерены активно применять биометрию.

В Юникредит банке утверждают, что используют собственные схемы для выявления мошенничества и повышения качества работы партнеров-продавцов с целью защиты репутации банка.

И главное – Росфинмониторинг предоставляет списки подозрительных заемщиков Центральному банку России, который передает их кредитным организациям. Все это дает надежду на то, что в будущем случаи мошенничества будут постепенно сокращаться.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Жительница Москвы Александра Грядунова узнала о том, что на неё оформлен чужой кредит, на границе в аэропорту — перед вылетом в долгожданный отпуск. Поездку пришлось отменить. Александра составила подробную инструкцию: как правильно действовать и куда обращаться тем, кто пострадал от рук мошенников.

В конце февраля 2020 года мы всей семьёй радостно направлялись в путешествие на остров Тенерифе в Испанию на две недели — карнавал, второй по масштабности после бразильского, и цветущий миндаль. Поездка готовилась год: планирование маршрутов, адресов, достопримечательности, рестораны, что и как лучше посмотреть. Билеты, бронирование отеля (с тёплым бассейном на крыше), аренда автомобиля — всё это было оформлено за полгода.

К слову, в Уфе я никогда не была. И близких знакомых, родственников, друзей и даже коллег в этом городе у меня нет, или я не знаю об этом. Приставам, конечно, я так и не дозвонилась. С ними всё потом решалось только через официальные запросы, но это было уже позже, в апреле.

Что сказать: шок, досада, отчаяние, ужас, чувство полной несправедливости, гнев, паника в определённой степени. Семья без меня ехать отказалась. Успели вернуть билеты на самолёт, благо они были возвратные, с небольшим штрафом. Дети расплакались в аэропорту, я так и не смогла. Уровень адреналина был просто запредельный.

Как я действовала дальше

Вернулись домой. К чемоданам не могла подойти ещё две недели — отпускные вещи толком разобрала только на самоизоляции в конце марта-апреля.

Спойлер: в полицию я обратилась в тот же день. Информацию, факты и доказательства на 90% я собрала сама. Полиция в возбуждении дела отказала, отказ пришёл в апреле.

Вот несколько моих советов и шагов, как действовать дальше.

Шаг 1. Спасти свои деньги

Спасайте деньги: снимайте, переводите маме, папе, мужу, жене — сразу, как только узнали о мошенническом кредите. Это нужно, чтобы их не могли арестовать. Иначе есть вероятность, что вы никогда этих денег больше не увидите, даже если вы невиновны. А потом уже разбирайтесь в ситуации.

Шаг 2. Проверить себя на сайте ФССП

ФССП — это федеральная служба судебных приставов. На их сайте можно проверить себя по ФИО и дате рождения.

Важный совет. Проверяйте себя хотя бы раз в месяц , даже если вы кристально чисты. А также перед покупкой билетов, до истечения сроков по штрафам отелей, прочих бронирований. Это должно быть в привычке. Проверять себя за день до выезда нет смысла: если у вас есть взыскание — это вопрос на несколько месяцев.

Если задолженность и исполнительное производство (ИП) всё же есть, то на сайте будет информация по номеру судебного приказа, дате и участку, на котором он вынесен. А также номер и дата ИП и ответственное лицо (ФИО судебного пристава). Это всё — важная информация.

Имейте в виду: до приставов вы с вероятностью 99,9% не дозвонитесь. В Уфе, например, указан один телефон на всё подразделение, то есть чистая формальность. Если приставы находятся в другом регионе, то вряд ли вы к ним дойдёте. Мне как-то нерадостно было от перспективы ехать в Уфу и ходить там по инстанциям, хотя это был запасной вариант. В интернете можно поискать общий адрес электронной почты подразделения службы приставов, это тоже может помочь, как мне. Подробнее об этом — ниже.

Шаг 3. Найти контакты судебного участка и получить информацию

Я нашла в интернете телефоны судебного участка в Уфе и позвонила туда. Как ни странно, они были достаточно милы и хотя бы сообщили часть информации, на основании которой позже я написала заявление в полицию.

Материалы моего дела были в архиве, поэтому посмотреть всё в судебном участке не могли. Но видимо, в их базе есть первичная информация, вот хотя бы её и нужно сразу получить. По номеру приказа мне:

сверили паспортные данные того, кто оформлял кредит, с моими;

назвали дату займа;

сказали, через какой банк/МФК оформлен договор займа, кто и когда подал в суд на взыскание задолженности;

сообщили номер кредитного договора/договора займа;

назвали сумму по кредиту (у приставов уже есть сумма с штрафами, пенями).

Паспорт . Первая страница паспорта была зачитана мне полностью, всё совпало. А вот на второй странице моё текущее место регистрации (прописка) оказалось в городе Уфа, собственно, поэтому и судебный приказ там, и судебные приставы завели ИП — по месту фальшивой прописки. Интересный факт: у мошенников была старая-старая копия моего паспорта, без актуальной прописки.

Суд и ИП . Судебный приказ был издан в июне 2019 года. Исполнительное дело завели в августе 2019 года. Арест на выезд приставы наложили в ноябре 2019.

Шаг 4. Отменить судебный приказ

Отменить судебный приказ можно в течение 10 дней , как получили уведомление или узнали об этой ситуации. Это важно. Заявление на отмену приказа можно послать в судебный участок по электронной почте или через электронный портал, если он есть у суда.

Но (!) о вынесении судебного приказа обе стороны должны уведомить в течение 10 дней. Оказалось, меня упорно уведомляли по прописке в городе Уфа. Когда я объяснила ситуацию в судебном участке, мне сказали скорее писать заявление на электронную почту и через портал. Определение об отмене судебного приказа мне выписали почти сразу и отправили на указанный адрес — то есть определение об отмене судебного приказа также выдаётся в упрощённом порядке.

Это определение потом необходимо переслать или передать приставам по месту открытого исполнительного делопроизводства ИП, чтобы они закрыли его и сняли все ограничения.

Шаг 5. Проверить кредитную историю в БКИ

Обязательно проверяйте свою кредитную историю в бюро кредитных историй (БКИ).

Проверить свой кредитный рейтинг

На Госуслугах можно получить список БКИ, в которых числится ваша кредитная история. Если за последние 10 лет вы хотя бы раз брали кредит, даже маленький (или это кто-то сделал за вас) — у вас есть кредитная история.

Вносите свои данные и через 3 минуты получаете список своих БКИ, где хранится история.

Возможно, в более критических ситуациях стоит заказывать в БКИ отчёты, заверенные печатью БКИ. Некоторые БКИ принимают запрос по телефону и высылают заверенные кредитные истории на почту. В некоторые придётся ехать лично. Но во все БКИ можно позвонить и проконсультироваться.

С 1 января 2020 года свою кредитную историю можно бесплатно запрашивать два раза в год. Я ранее регистрировалась во всех БКИ из этого списка. И вот что интересно.

Первый раз я проверяла кредитную историю в июле 2019 года — то есть, по идее, на меня уже был оформлен кредит. Но никаких данных о нём не было.

В феврале, когда я узнала о мошенническом кредите, я повторно проверила свои кредитные истории. И данных, опять же, не было!

Совет: если в своей кредитной истории вы увидели непонятный вам запрос кредитной истории — есть повод насторожиться , зачем её запрашивали. Например, незнакомый банк или запрос в даты, когда вы с этим банком никаких отношений не имели.

Шаг 6. Написать заявление в полицию

В заявлении я описала всё, что успела узнать. Его зарегистрировали и дали квиток.

Оперуполномоченный не проявлял интереса к моему заявлению и не спешил со мной пообщаться, пришлось самой добиваться встречи. С третьей попытки мы пообщались, и я написала еще одно заявление. К нему я приложила:

распечатку всех кредитных историй;

данные о прописке;

уведомление пограничной службы об аресте на выезд;

копию страницы с сайта ФССП;

контакты судебного участка в городе Уфа.

Принимать это заявление не хотели, но я настояла — и получила ещё один квиток. Больше со стороны оперуполномоченного не было инициативы пообщаться со мной.

Потом я случайно узнала, что всё-таки он заказал материалы дела в суде, но то ли не получил их, то ли не захотел возиться — и написал отказ в возбуждении уголовного дела.

Шаг 7. Написать жалобу в Центробанк

На сайте Центробанка есть электронная приёмная . Через неё можно нажаловаться на банк, в частности на незаконный запрос кредитных историй и на невыполнение других законов. Центробанк является регулятором для банков и МФО (микрофинансовых организаций). Он же может их наказывать, правда, только административно.

Так как у меня была лишь часть информации, то пришлось писать несколько жалоб.

Шаг 8. Написать в банк

В сам банк нужно написать запросы и претензии. Это важно ещё и для того, чтобы доказать попытки решения вопроса в досудебном порядке.

Писать нужно всеми способами:

Напрямую в отделение банка я подала бумажный запрос на предоставление копий договора и сопутствующих документов (копии договора, копия согласия на обработку персональных данных, график платежей, заявление на открытие счёта, способ получения средств, копия паспорта, по которой оформлен договор, и т. д.). Необходимо добиться, чтобы на копии поставили штамп о приёме оригинала запроса: дата, входящий номер, подпись лица, которое приняло, и чтобы на штампе хоть как-то было видно, что это штамп банка.

Написала на электронный адрес банка тот же текст претензии и запроса.

Так как моего номера телефона у банка не было, я старалась его нигде не указывать. Иначе они могут просто замучить звонками или — что ещё хуже — передать его приставам, и они будут названивать, пока всю эту историю не решишь.

Сначала у меня не было понимания всей ситуации: как, где, зачем был взят заём. Поэтому я побоялась предоставлять банку свою копию паспорта с пропиской и указывать в запросах свою настоящую прописку, тем более у банка её и не было.

Шаг 9. Запросить материалы дела в суде

Важно запросить материалы дела в суде, где был издан судебный приказ на заведение исполнительного дела и взыскание.

Мне суд предложил приехать в Уфу лично либо найти человека и попросить его прийти по доверенности. Для меня это было важно: банк долго не отвечал, и это был более быстрый путь, чтобы понять, на основании чего вынесен приказ. К тому же банк мог и не предоставить копии договора займа и сопутствующих документов. Судя по многочисленным отзывам, они такие запросы игнорируют.

Случайно через десятых знакомых я нашла человека в Уфе, сделала ему нотариальную доверенность, и он сходил и сфотографировал мне материалы дела. Так хотя бы картинка всей истории сложилась.

В строительном магазине в городе Уфа по моим персональным данным (по кривой копии паспорта) оформили заём под 40% годовых на 120 тысяч ₽, плюс 40 тысяч ₽ — страхование жизни. На покупку 15 000 штук кирпича — шесть камазов.

Все подписи в документе — поддельные. В паспорте нечёткое фото, нечёткие печати в разделе места жительства, чужая прописка, но копия паспорта при этом заверена директором этого магазина. В итоге всё вылилось в 200 тысяч ₽ с учётом пеней и штрафов.

Банк всё принял, открыл счета, запросил кредитную историю, перечислил кредит. Всё за один день!

Шаг 10. Запросить информацию о ходе исполнительного дела

Информацию пришлют вам на почту и в личный кабинет Госуслуг через 5 – 7 дней. Там весьма своеобразный документ с какими-то кодами и алгоритмами. Но из него можно понять, куда приставы делали запрос, какие организации и банки пробивали.

По мне были запрошены: ПФР, Росреестр (на предмет недвижимости, которую можно арестовать), Налоговая, ГИБДД (на наличие автотранспорта, который можно арестовать) и ещё несколько банков (на предмет ареста счетов и списания задолженности). В запросе не видно их названия, но есть БИК каждого банка. По БИК в интернете в обычном поиске можно определить, какой банк пробивали.

Также там я нашла, когда был наложен арест на выезд. Надо сказать, что не сразу — 8 ноября 2019 года. Это притом что исполнительное дело завели в августе 2019 года.

Совет: Когда до приставов дойдёт отзыв судебного приказа, нужно повторить запрос, чтобы убедиться, что всё отменено. Я так и сделала — пришло письмо о закрытии исполнительного производства.

Шаг 11. Оставить жалобу на сайте судебных приставов

На сайте судебных приставов можно оставить жалобу и прикрепить в электронном виде документ — например, скан отзыва судебного приказа. Я оставила две жалобы и просьбу рассмотреть мой вопрос.

Я писала об этом выше. Советую сделать нотариальную копию этого определения (я сделала три штуки на всякий случай по 60 ₽ за копию).

Это можно сделать на сайте ФСБ через электронную приёмную . Я спросила, сняты ли в системе отметки об аресте на выезд и отменён ли арест. Они переслали мой запрос в службу приставов, но зато пришёл официальный ответ, что арест и метки в системе сняты.

Шаг 14. Обращаться в суд

В апреле-мае, пока я совершала все предыдущие шаги, суды были на карантине. Сейчас мне нужно готовить иск и документы, которые можно приложить к иску.

Из возможных следующих шагов:

Написать заявление в прокуратуру на все факты мошенничества.

Пожаловаться в Роскомнадзор на незаконные запросы кредитной истории.

Написать жалобу в прокуратуру на бездействие полиции.

Как правильно подать иск в суд

До того как подавать исковое заявление в суд, необходимо обратиться в полицию с заявлением о мошеннических действиях. Потерпевшему должны выдать постановление о возбуждении уголовного дела в отношении виновных лиц или об отказе от его возбуждения (как и произошло в случае с нашей героиней).

Это постановление и материалы проверки полицией будут доказательствами и основанием подачи искового заявления в суд о признании кредитного договора недействительным или ничтожным в рамках статей 166, 167 Гражданского кодекса РФ.

Если в момент заключения договора есть доказательства нахождения потерпевшей в другом городе, их стоит приложить к материалам дела. Такие доказательства окажут существенную помощь в суде и будут служить подтверждением невозможности заключения договора.

Вот что потребуется для суда:

постановление о возбуждении уголовного дела (или отказ от возбуждения уголовного дела);

документы из банка, касающиеся кредитного договора;

Конечно, для подготовки искового заявления и представительства в суде лучше воспользоваться услугами профессионального юриста — так будет надёжнее.

Вот главные выводы, которые я сделала из всей этой истории

Проверяйте себя на сайте ФССП (по всем регионам) раз в месяц.

Проверяйте свою кредитную историю — 2 раза в год бесплатно (каждые полгода).

Не игнорируйте непонятную информацию в кредитных историях.

Если нужно куда-то пожаловаться, то сейчас везде есть электронные приемные.

Пользуйтесь сайтами с отзывами — они работают.

Если нашли электронные адреса приёмных разных служб — пишите и излагайте побольше фактов.

Когда дело касается онлайн-мошенничества, один из самых полезных инструментов для защиты — это информация. Поэтому мы регулярно рассказываем вам о новых опасностях цифрового мира, которые обнаруживают наши эксперты. Сегодня предлагаем вспомнить самые яркие аферы последнего времени.

Вам на карту пришел неожиданный перевод от незнакомца? Это может быть ошибкой, подарком от тайного поклонника… или же мошенничеством. Пока вы безуспешно пытаетесь вспомнить, кто такой Михаил М., он уже звонит вам сам и слезно просит вернуть деньги — мол, опечатался в номере телефона при отправке, с кем не бывает. Деньги при этом просит переслать не туда, откуда пришел перевод, а по другому номеру счета или телефона.

Подвох вот в чем: перевод был совершен с украденной карты. Ее законный владелец почти наверняка пожалуется в банк, и после разбирательства транзакцию, скорее всего, отменят. То есть деньги вернутся на счет владельца краденой карты, а с вашего счета просто исчезнут. А вот ваш собственный перевод, совершенный добровольно, станет добычей мошенников.

Что делать, если вам пришло уведомление о внезапном переводе? Не поддавайтесь на просьбы мошенников и не пересылайте им средства. Заблокируйте номер отправителя и сообщите об инциденте в службу безопасности банка. Кстати, полученные средства лучше не тратить — как было отмечено выше, их могут в любое время списать.

Компенсация за утечку данных от несуществующей организации

Утечки данных миллионов пользователей уже давно стали постоянным сюжетом новостей. А в последние пару лет очень часто в этих новостях фигурируют еще и многомиллиардные штрафы, которые власти накладывают на компании за массовые утечки. Поэтому многие пользователи могут не заподозрить подвох, если кто-то обещает им компенсацию за возможную утечку их данных.

Такое предложение они получают от Фонда защиты персональных данных, созданного Американской торговой комиссией. Звучит солидно, но на самом деле ни фонда, ни комиссии с такими названиями не существует.

Все, что требуется для получения выплаты размером в пару тысяч долларов — американский номер соцстрахования (SSN). Нет такого? Не проблема, можно прямо на том же сайте купить временный — всего за 9 долларов с небольшим. Само собой, после такого приобретения жертве действительно придет уведомление от банка, только вовсе не о поступлении компенсации.

Фейковые билеты в театр

Покупать билеты в театр, музей или на концерт намного удобнее онлайн. Но поиски нужного сайта могут привести как на официальную страницу организации, так и на ресурс перекупщиков или мошенников. И часто вид у него довольно правдоподобный: дизайн похож, сами страницы находятся в топе результатов поиска. В общем, неопытный или торопящийся пользователь может сразу и не разобрать, что сайт фейковый.

Причем если перекупщики действительно продают билеты, хоть и втридорога, то цель настоящих преступников — получить платежную информацию от жертв и списать как можно больше денег. Чтобы точно попасть на мероприятие и не переплатить, при покупке билетов не советуем кликать по баннерам и рекламным ссылкам в верхних строках поисковой выдачи: ищите официальную страницу мероприятия или учреждения, где оно проходит.

На сайте поддержки BlaBlaCar пассажиров убедительно просят не оплачивать поездки на сторонних ресурсах и сообщать о водителях, которые требуют предоплату.

Обман криптоинвесторов

Резкий рост курсов криптовалют в последние годы привлек к ним внимание многих людей. У некоторых жадность берет верх над осторожностью, что делает их идеальными жертвами мошенников. Те, естественно, уже адаптировались под новый тренд и давно охотятся на криптоинвесторов и майнеров криптовалют, постоянно изобретая новые схемы.

Еще один вариант развода — мошенническое предложение поучаствовать в ICO, то есть в первичном размещении новой перспективной валюты. Получив деньги от неопытных криптоинвесторов, мошенники предлагают им подождать три часа, пока транзакция будет якобы проходить утверждение блокчейн-сети. Естественно, никаких токенов жертвы не увидят — ни через 3 часа, ни через 30 дней.

Еще одну схему мошенники проворачивают с помощью Lightshot — публичного сервиса для обмена скриншотами. Злоумышленники размещают на нем якобы случайно сделанные снимки с логинами и паролями аккаунтов на криптобиржах и буквально ловят на живца желающих воспользоваться чужим легкомыслием. После авторизации по реквизитам со скриншота жадный пользователь попадает в учетную запись на фейковой бирже и видит на счету большую сумму. Правда, чтобы ее вывести, нужно оплатить комиссию… Что происходит потом, вы уже догадались?

Возврат НДС физическим лицам

Как защититься от онлайн-мошенников

Чтобы не лишиться своих кровных, сохраняйте холодную голову, читайте наши обзоры актуальных мошеннических схем, вовремя принимайте меры по защите от них и старайтесь соблюдать правила безопасного поведения в Интернете:

Не осталось в России такого жителя, которому хотя бы раз не приходилось брать кредит. Однако все больше российских граждан оказываются в числе должников, и все чаще банки отказывают в получении кредитов. Ужесточающаяся политика банков и микрофинансовых организаций при выдаче кредитов и займов создала благодатную основу для деятельности массы мошенников, предлагающих получить заем или кредит даже неработающим гражданам с плохой кредитной историей.

До выдачи кредита вас просят оплатить некоторую денежную сумму

Это может быть страховка, обеспечительный взнос, плата за подготовку документов и т.п. Помните! Честный кредитор никогда не попросит с вас ни копейки предоплаты! Как правило, после получения от вас запрошенной денежной суммы такой кредитор либо сообщает, что в выдаче займа или кредита отказано, либо бесследно исчезает.

Получить при этом назад свои деньги оказывается практически невозможным: если даже полиция и найдет мошенника, то никакого имущества у него не окажется, и взять с него будет нечего.

Заем под залог квартиры или купля-продажа за бесценок

Доски объявлений пестрят предложениями получить заем под залог квартиры. Однако если строго соблюдать действующее законодательство, то оспорить договор залога своей единственной квартиры через суд будет легко.

Поэтому мошенники предлагают оформить вместо договора залога квартиры договор ее купли-продажи за сумму займа и процентов за пользование займом.

Как правило, сумма займа и процентов оказывается существенно ниже реальной стоимости вашей квартиры. Фактически, вы продаете квартиру мошеннику по цене в 5 – 10 раз ниже ее реальной стоимости.

Через два-три месяца вы рискуете увидеть на пороге своей квартиры незнакомых людей, которые будут держать в руках документы, подтверждающие покупку квартиры у вашего кредитора. Суды и приставы будут на их стороне и выселят вас.

Вы, конечно, можете попытаться признать договор купли-продажи, заключенный с мошенником, недействительным, но и здесь вас может встретить масса нюансов, в которые я не буду вдаваться в настоящей статье, но скажу, что в конечном итоге вам предложат взыскать с мошенника стоимость вашей квартиры через суд.

Суд вы выиграете. И снова взять с мошенника будет нечего.

Вам высылают кредитную карту по почте, письмом или бандеролью с наложенным платежом

Да, нередко некая кредитная организация предлагает вам получить у них кредитную карту со 100% вероятностью одобрения, но вот незадача. При получении письма на почте нужно оплатить наложенный платеж 2 800 рублей (или другую сумму).

В письме окажется, в лучшем случае, карта, похожая на банковскую, но ни один банкомат и ни один терминал принимать ее не будет. Если мошенник окажется понаглее, в письме может оказаться простой календарик.

И, наконец, в письме может оказаться пакет документов (анкета-заявление и формы справок по форме банков) какого-либо банка или какой-либо микрофинансовой организации, которые вы могли бы получить бесплатно, обратившись непосредственно в банк или МФО.

Вам поступают звонки из банка с предложением оформить у них кредитную карту

Анкету на получение кредитной карты вам предложат заполнить по телефону, а подписать кредитный договор – без визита в банк, достаточно лишь прислать по почте или передать с курьером анкету-заявление, ксерокопию своего паспорта и любого другого документа (водительского удостоверения, СНИЛС, и т.п.). Кредитную карту вы, скорее всего, получите. Далее следуют два варианта развития событий.

Первый вариант более легкий. Вам дают кредитную карту с достаточно большим кредитным лимитом, но внося минимальный обязательный платеж, вы начинаете замечать, что сумма основного долга не уменьшается.

Причин этому может быть несколько: и высокие проценты, и навязанные дополнительные услуги, и вымышленные просрочки платежей. При возникновении спора, суды, к сожалению, в большинстве случаев оказываются на стороне банков.

Получив кредитную карту, вы обнаруживаете, что денег на ней нет. Когда Вы начнете разбираться, выяснится, что деньги с кредитной карты ушли на оплату годового обслуживания кредитной карты, участия в программе коллективного страхования заемщиков, и т.п.

То есть, денег от банка вы не видели, но оказались должны банку некоторую сумму денег.

Займы через Интернет на банковскую карту

При оформлении такого займа вас попросят ввести данные банковской карты, как при совершении любого онлайн-платежа.

И это не мудрено: вы своей рукой предоставили все данные Вашей банковской карты мошенникам в лице МФО.

При получении займов или кредитов соблюдайте несколько несложных правил личной безопасности

3. Никогда не соглашайтесь на подмену договора займа или договора залога каким-либо другим договором.

4. Не пользуйтесь услугами кредитных организаций, агрессивно предлагающих свои услуги: чью рекламу вы постоянно видите в социальных сетях, в мобильных приложениях, и, самое главное – тех кредитных организаций, которые сами звонят вам с предложением займа или кредита, хотя вы сами в данный банк или кредитную организацию не обращались.

5. Научитесь вовремя прерывать разговор. Мошенники – тонкие психологи, и разговорить вас сумеют. Поэтому лучше сразу прервать разговор (положить трубку телефона, удалить электронное письмо, развернуться и уйти при личном общении).

6. Никогда не подписывайте документов, смысла которых не понимаете. Не доверяйте человеку, который дал вам эти документы подписать, а также тому юристу, которого предложит потенциальный кредитор. Покажите документы тому юристу, которому доверяете вы.

7. Помните, что мошенники читают и эту статью. Поэтому с насторожённостью следует относиться к тем людям, которые пытаются высмеять такие советы.

АКЦИЯ ПРОДЛЕНА

Читайте также: