Кому положена льготная ипотека

Обновлено: 07.07.2024

Большинство льготных программ по ипотеке работают по одному механизму: заемщик выплачивает кредит по сниженной ставке, а государство компенсирует банку недостающий процентный доход. Так правительство поддерживает застройщиков и некоторые категории граждан. У каждой из программ есть свои ограничения.

Ипотека в новостройке под 6,5%

Возьмем, например, самую распространенную и популярную сейчас программу. Это ипотека на жилье в новостройках под 6,5% годовых. Программу запустили в конце апреля, и пока она действует до 1 июля 2021 года. Льготную ставку может получить любой гражданин России в любом регионе страны. Главное, чтобы жилье было куплено на первичном рынке в строящемся или готовом многоквартирном доме.

Есть и другие ограничения. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн рублей в остальных регионах. Речь идет именно о сумме заемных средств, сама квартира может быть дороже. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15%. Льготную ипотеку на новостройки сейчас выдают почти все крупные банки, и ставки по ней могут быть даже ниже 6%.

Семейная ипотека

Еще одна довольно популярная программа — это семейная ипотека. На льготу могут рассчитывать семьи, у которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребенок или ребенок-инвалид, даже если он первый. Такие семьи могут взять новую или рефинансировать уже имеющуюся ипотеку под 6% годовых на весь срок кредита. Некоторые банки предлагают по этой программе еще более низкие ставки.

Квартира также должна быть куплена в новостройке у застройщика или подрядчика. Многоквартирное жилье на вторичном рынке не подходит, зато по программе можно взять частный дом с землей на первичном рынке. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн рублей в остальных регионах. Первоначальный взнос — 15%.

Кстати, если в семье родился третий или последующий ребенок, помимо льготной ставки ей причитается компенсация для частичного погашения ипотеки в размере 450 тыс. рублей.

Ипотека на Дальнем Востоке

На Дальнем Востоке действуют особые условия семейной ипотеки для жителей региона. Ставка там ниже — 5% годовых. А еще по этой программе там можно купить жилье на вторичном рынке, но только если оно находится в сельской местности.

Вообще, для покупки жилья на Дальнем Востоке есть еще более выгодная ипотечная программа. Она действует для жителей любых регионов, главное, чтобы приобретаемая недвижимость была на территории Дальневосточного федерального округа. Ставка по программе составляет 2% годовых. Правда, есть социально-демографические ограничения. Ее могут получить супруги не старше 35 лет, молодые родители-одиночки с несовершеннолетним ребенком, владельцы дальневосточных гектаров, а также россияне, которые приехали в регион по программе трудоустройства. Дальневосточная ипотека распространяется на первичное жилье или на вторичное в сельской местности.

Сельская ипотека

Купить жилье в деревне или поселке по льготной ставке можно не только на Дальнем Востоке. Для этого можно воспользоваться программой сельской ипотеки. Ставка по ней не превышает 3% годовых. Сельская ипотека распространяется и на первичное, и на вторичное жилье. Это может быть участок под строительство, квартира, готовый или недостроенный частный дом. Главное, чтобы поселение было небольшим (до 30 тыс. человек) и не входило в городской округ. В Ленинградской области и на Дальнем Востоке по льготной ставке дадут не более 5 млн рублей, в других регионах — не более 3 млн рублей. Но у программы есть один серьезный минус: она не распространяется на Москву, Московскую область и Санкт-Петербург.

Ипотека на строительство частного дома

Есть и другие программы льготного ипотечного кредитования, направленные на поддержку определенных категорий населения. Например, особые условия ипотеки действуют для военнослужащих. Правительство часто корректирует условия льготных программ и предлагает новые меры поддержки.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Ипотеку с господдержкой можно получить на покупку жилья на территории России. Такой льготный кредит отличается сниженными процентными ставками. И хотя в 2021 году ставка выросла на 0,5 пункта, а сумма зафиксирована на отметке в 3 млн руб., программа все еще пользуется спросом у россиян.

Что такое ипотека с господдержкой

Льготная ипотека – возможность купить жильё в кредит при частичном субсидировании государством. От стандартной она отличается более низкой процентной ставкой. Задача такой программы – стимулировать население покупать жильё на первичном рынке, например, в тех новостройках, которые уже сданы в эксплуатацию, или на любом этапе строительства. Одновременно это стимулирует и застройщиков, повышает спрос на квартиры на первичке и делает его доступным для разных слоёв населения.

Важно! За 6 месяцев 2020 года россияне взяли 230000 кредитов на такое жилье в общей сумме более 600 млрд руб.

Условия получения ипотечного кредита с господдержкой

Минимальные требования к заемщику – наличие российского гражданства (нерезидентам такая льгота не предоставляется), возраст от 18–21 до 65–75 лет (границы устанавливаются банком-кредитором), постоянные доход и место работы. Созаёмщик, если он будет, тоже должен иметь гражданство России.
Жильё можно купить в любом уголке России, но только в строящемся или уже сданном в эксплуатацию доме (на первичном рынке) и только у юрлица. Льгота не распространяется на покупку частных домов, участков, нежилых помещений, квартир на вторичном рынке.
По программе льготной ипотеки нужно сделать первый взнос. Обычно банки требуют от 15%. Причём сделать его можно и своими деньгами, и материнским капиталом, и с помощью субсидии из бюджета.
Жильё можно купить за любую сумму, но банк одобрит максимум 3 млн руб. Поэтому спрос на такие программы в крупных городах и в столице ниже, чем в регионах.
В правилах программы не прописан срок кредитования, поэтому его определяет банк. В среднем заемщиков кредитуют максимально на 25–30 лет.

Важно! Ставка в 7%, действующая с июля 2021 года, может быть повышена банком, например, при отсутствии страхования жизни и здоровья.

Банки-участники

В программе льготного кредитования участвуют несколько банков:

Банк

Ставка, %

Срок, лет

Сумма, руб.

Первый взнос, %

500 тыс. (1 млн для Москвы, СПб и областей) – 3 млн

Изменения в программе с 1 июля 2021 года

процентную ставку повысили на 0,5 пунктов – с 6,5 до 7%;
заёмщику из любого региона России могут дать максимум 3 млн руб. (раньше было 6 и 12 млн руб. в зависимости от региона проживания);
новая программа будет действовать до 1 июля 2022 года.

Важно! Из-за ограничения суммы кредита для всех заёмщиков, в том числе москвичей и жителей Санкт-Петербурга, спрос на него упал – в крупном городе на покупку жилья этих денег не хватает. Если за 2 первых квартала 2021 года, пока действовал предельный размер 12 млн руб., доля ипотеки с господдержкой в общем объёме выданных кредитов составляла 67%, то за июль 2021, когда вступили в силу изменения, составила всего 18%.

Как получить ипотеку с господдержкой

выберите банк, который участвует в программе;
рассчитайте кредит – удобнее использовать калькулятор онлайн, который покажет переплату, сумму ежемесячного платежа и другие параметры;
сравните требования: без первоначального взноса оформить договор не получится, но в некоторых банках его размер может быть выше; иногда можно использовать материнский капитал, оформить кредит с минимумом документов, но в последнем случае банк может увеличить размер первого взноса;
заполните заявку – это можно сделать в офисе банка или онлайн;
подготовьте документы: оригиналы и копии паспорта, трудовой книжки, справку о доходах и др.;
выберите жильё – здесь это может быть только квартира в новостройке;
если заявка одобрена, обратитесь в банк, подпишите договор, получите график платежей.

Иногда банки не просят подтверждать трудовую занятость и уровень доходов, но в этом случае ужесточают требования, например, просят сделать больший первый взнос или привлечь поручителей.

Программы господдержки ипотеки

Кроме ипотеки с господдержкой, действуют и другие льготные виды кредитования.

Молодая семья

В рамках этой программы можно построить дом или купить жильё на вторичном рынке или в новостройке, в том числе по ДДУ. Молодой считается семья, где супруги не старше 35 лет. Ещё одно условие – не соответствующая нормам площадь жилья в собственности или недвижимость в собственности отсутствует.

Для участия нужно встать на учёт. Семьям с тремя и более детьми и нуждающимся льготу могут выделить раньше (по квоте).

Материнский капитал

Это не отдельный вид ипотечного кредитования, а возможность использовать в рамках ипотеки материнский капитал – для первого взноса, погашения тела кредита или начисленных процентов. Законом не закреплена обязанность банков принимать средства маткапитала от заёмщиков, но многие предлагают продукты с его участием.

Семейная ипотека

Примерно 4% от всех ипотечных кредитов приходится именно на долю этой программы. Распространяется на семьи даже с одним ребёнком (с 1 июля 2021 года), ставка 6%, сумма до 12 млн руб., можно получить новый кредит или рефинансировать старый.

Для семейной ипотеки нужен минимум документов – достаточно паспорта, справок о доходах, свидетельства о рождении ребенка. Жильё можно купить на вторичке или первичном рынке, можно использовать маткапитал.

450 тысяч многодетным семьям

Доступно для семей с тремя и более детьми, третий из которых родился с начала 2019 до конца 2022 года. Государство выделяет 450000 руб., чтобы погасить существующий долг. Если остаток долга меньше этой суммы, средствами из бюджета погасят кредит полностью, но разницу на руки не выдадут. Участвовать можно один раз.

Военная ипотека

Её могут получить военнослужащие – участники НИС (только контрактники). Чтобы деньги полностью перешли военному, нужно отслужить минимум 20 лет. При увольнении без весомых причин ранее этого срока заёмщик должен будет вернуть средства государству.

Жильё можно приобрести на первичном и вторичном рынках в любом регионе. Банки одобрят ипотеку на строительство, подходит покупка дома с земельным участком, квартиры или её части.

Дальневосточная ипотека

Программа для получения жилья на Дальнем Востоке, в рамках которой государство компенсирует до 80% его стоимости. Можно купить квартиру или частный дом на вторичном и первичном рынках. Деньги по такому ипотечному кредиту положены семье с детьми или без детей, но заёмщик или супруги должны быть младше 35 лет. Также программа распространяется на владельцев дальневосточного гектара вне зависимости от их возраста. Здесь одна из самых низких ставок – около 2%.

Сельская ипотека

Специальная программа для стимулирования граждан заселять сельские территории. Можно получить деньги на строительство или приобретение жилья в селе РФ, кроме ЛО и МО, Санкт-Петербурга и Москвы. Заёмщик обязан зарегистрироваться в жилье после покупки.

Ставка по такой ипотеке от 0,1%, банк может выдать до 5 млн руб. (зависит от региона). Она будет работать до конца 2022 года.

некоторые банки предлагают минимальную ставку, если заемщик оформляет страховку;
сумма не может быть выше установленной законом – например, по льготной ипотеке это 3 млн руб.;
банки могут предъявлять разные требования, например, повышать размер первого взноса, ограничивать заемщиков по возрасту;
льготная ипотека при поддержке государства не подходит для строительства дома или оформления недвижимости на вторичке.

Важно! Никаких специальных условий, кроме сниженных процентных ставок, для заёмщика нет. Банк проверит его кредитную историю, уровень долговой нагрузки, кредитный рейтинг, учтет сумму дохода.

Заключение

Господдержка при оформлении кредита актуальна для всех россиян с постоянной или временной регистрацией, исходя из требований банка, и позволяет выгодно купить жильё. Программа продлена до 1 июля 2022 года, но ставка повысилась на 0,5%, а максимальная сумма для всех заёмщиков стала единой – до 3 млн руб.

Вопросы-ответы:

Программа льготного кредитования на жилье по ДДУ или в сданных новостройках будет действовать до 2022 года, затем, возможно, будет продлена.

На оформление в кредит вторичного жилья (как частных домов, таунхаусов, так и квартир) такая программа не распространяется. Заёмщик может купить только квартиру в уже сданном в эксплуатацию доме или в доме на этапе строительства.

Программа не распространяется на строительство частных домов. По ней можно купить только уже готовую квартиру или жильё в новостройке на этапе строительства.

На июнь 2021 года программа работала всего один год, поручением Президента была продлена ещё на 12 месяцев. Вполне вероятно, что для стимуляции россиян покупать жилье в новостройках и для повышения спроса на такие квартиры стоит ожидать как минимум еще одного продления льготы.

Практически все отрасли так или иначе пострадали от тех мер, которые принимаются против распространения коронавируса. Авиация, туризм, общепит – это верхушка айсберга. В подводной же части все остальное. В сети уже полно мемов о том, что выживут только бюджетники, но похоже, что держаться на плаву смогут лишь производители масок и санитайзеров.

Строительство - та самая отрасль, которая терпит бедствие. Запрет на проведение строительных работ в Москве и области тянет за собой колоссальные убытки для девелоперов, провал сопутствующих сегментов рынка и приостановку многих производственных предприятий. В тех регионах, где строительство продолжается, прогнозируют убытки в связи с падением спроса на жилье. Специалисты утверждают, что от прошлогодних объемов продаж останется не более 30%.

Причина тому – стремительно ухудшающееся материальное положение населения и отсутствие уверенности в завтрашнем дне. Иными словами, люди не могут взять квартиру в ипотеку, застройщики остаются без продаж, а производители стройматериалов, транспортная логистика, металлургическая и другие смежные отрасли – без работы.

Чтобы выйти из заколдованного круга безработицы и убытков, Правительство страны предприняло некоторые шаги. Эти меры убивают нескольких зайцев сразу. Но центральные объекты помощи – это банки и застройщики.

Несколько слов о льготной ипотеке под 6,5% годовых

В качестве антикризисных мер и для поддержки банковского сектора и застройщиков, Президент страны попросил проработать детали льготной ипотечной программы и запустить ее уже к 1 мая текущего года. Чиновники с энтузиазмом принялись за работу, и в кратчайшие сроки подготовили и ввели в действие Постановление Правительства РФ от 23.04.2020 N 566 "Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году".

Банки отнеслись к инициативе с не меньшим рвением, и начали принимать заявки на льготную ипотеку еще до принятия основного нормативно-правового акта. Так, ВТБ оформил первую заявку 17 апреля – на следующий день после того, как Президент упомянул об этой возможности, а многие другие банки начали оказывать такую услугу уже с 20 апреля.

Ожидается, что на рынке ипотечного кредитования будет заключено не менее 250 тысяч кредитных договоров, а поток средств, который вольется в отрасль, может даже превысить триллион рублей. Эта сумма должна помочь отрасли продержаться на плаву до окончания пандемии (хотя окончание пандемии вовсе не означает окончание глубокого финансового ослабления, скорее, наоборот). В условиях кризиса – неплохое подспорье. Поэтому нет оснований полагать, что какие-то банки откажутся от участия в программе. К началу мая топ 10 банков страны уже выразили готовность принимать заявления от граждан на льготную ипотеку, поэтому проблем с поиском банков-участников программы не ожидается.

Условия льготной ипотеки

Однако все не так просто. Льготный ипотечный кредит дадут не всем, и не на любое жилье. Вот перечень условий, на которых гражданин может стать участником программы:

заемщиком и созаемщиком могут быть только граждане РФ;
кредит должен выдаваться в рублях;
средства используются для покупки жилых помещений. Нежилые площади и апартаменты в программе не участвуют;
договор может быть заключен не ранее 17 апреля и не позднее 1 ноября 2020 года. Впрочем, в дальнейшем при неблагоприятном развитии ситуации льготный период может быть продлен;
поскольку программа создана для поддержки застройщиков, то жилье на вторичном рынке не годится. Вы сможете купить квартиру только в новостройке на первичном рынке;
продавец квартиры обязательно должен быть юрлицом. То есть заемщик может купить приглянувшуюся квартиру в новостройке, заключив договор долевого участия, или договор купли-продажи с застройщиком. Не подходит под действие программы предварительный договор купли продажи, который любят некоторые застройщики, и договор купли-продажи с физическим лицом. Например, если вы покупаете квартиру в новостройке у обычного гражданина, который в этой квартире и не жил никогда, и жилье в первозданном состоянии – все равно по факту это уже вторичка;
новостройка может быть как на стадии строительства, так и уже введенная в эксплуатацию;
для заемщиков из Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей максимальная сумма займа не может превышать 8 миллионов рублей. Для жителей других регионов страны предел суммы составляет 3 миллиона рублей. По оценкам экспертов, практически половина рынка новостроек соответствует этим суммам, а значит выбор у заемщиков будет;

стоимость квартиры постановлением не оговаривается. Заемщик может взять кредит в установленных пределах, а остальную часть доплатить из собственных средств. Собственные средства оформляются как первоначальный взнос;
стартовый ипотечный взнос со стороны заемщика должен составлять не менее 20% от общей стоимости квартиры;
погашение кредита должно осуществляться аннуитетными платежами, применение дифференцированной системы расчетов не допускается;
по задумке, процентная ставка должна остаться неизменной на весь период кредитования. Однако в постановлении есть оговорка – кредитный договор может предусматривать изменение процентной ставки. Поэтому при подписании договора внимательно изучите все условия;
в случае, если заемщик отказывается страховать приобретенное имущество, жизнь и другие события, ставка по кредиту может быть увеличена, но не более, чем на 1%;
по этому кредиту заемщик не имеет право пользоваться другими формами господдержки – сельская, дальневосточная ипотека, и др. жилищными программами. С другими льготами и преференциями не суммируется;
для погашения кредита можно использовать средства материнского семейного капитала или предусмотренные региональные доплаты;
нет ограничений на период действия кредита. Можно выбирать 5, 10, 15 лет – столько, сколько нужно для комфортного погашения долга и столько, сколько готов предложить банк;
нет ограничений по количеству квартир. В постановлении Правительства ничего не сказано о том, что гражданин только единожды может воспользоваться этим правом. Поэтому если у вас в закромах скопилось несколько стартовых взносов, и вы чувствуете в себе силы нести это бремя в ближайшие годы – вперед, за льготными кредитами!

Как получить? Пошаговая инструкция

Принципиально получение ипотеки на льготных условиях мало отличается от традиционной, но все-таки лучше соблюдать определенный алгоритм. Это значительно облегчит вам жизнь.

Помните о том, что у разных банков – разные критерии для одобрения кредита. Одним нужен официальный доход, другим достаточно вольного изложения размера заработной платы. Кое-кто требует созаемщиков, в общем, банки сами устанавливают требования. Выбирайте тот банк, по чьим правилам вы готовы играть.

Подайте заявку на кредит. Вы можете это сделать в нескольких банках сразу, и выбрать самый комфортный с точки зрения условий кредитования или клиентоориентированности, например. Обычно необходимый и достаточный перечень документов для одобрения ипотеки находится на официальном сайте организации.

Многие банки предоставляют услугу кредитного калькулятора, с помощью которого вы можете рассчитать примерные параметры кредита. Имейте в виду, что реальные условия могут отличаться от расчетных в силу многих причин.

Когда кредит будет одобрен, обязательно уточните, в течение какого периода действительно предложение. В Сбербанке, например, на поиски квартиры отводится до 90 дней. В других банках могут быть свои условия и периоды.

Когда на руках уже будет информация о максимальной сумме, которую банк готов вам занять, можно заняться поиском подходящей квартиры. Разумеется, это должны быть только новостройки. Найдите жилье, которое полностью вас устроит, в приемлемом районе, побеседуйте с застройщиками.

Часто некоторые банки и застройщики работают вместе, и в этом случае покупатель может рассчитывать на дополнительную скидку или бонус при покупке жилья.

Закажите отчет об оценке выбранного объекта у сертифицированной организации. Банки для одобрения ипотеки требуют оценку стоимости квартиры. Для этого вы должны воспользоваться услугами профессиональных оценщиков. Так банк убедится, что вы не завышаете стоимость жилья. Требование об оценке правомерно – в законе об ипотеке есть прямая отсылка к тому, чтобы обязательно оценивали предмет договора.

Заключайте договор купли-продажи или долевого участия в строительстве, а также заключайте договор с банком. Впрочем, это может быть сразу трехсторонний договор купли (или ДДУ) с использованием заемных средств.

Не забудьте оформить страховку после регистрации. Во-первых, по правилам программы при отсутствии страховки ставка может стать выше на 1 процентный пункт. Во-вторых, страхование рисков действительно убережет вас от проблем, которые могут возникнуть, если вы потеряете работу, заболеете или даже отправитесь к праотцам. При наступлении страхового случая предпринимаются меры вплоть до полного погашения кредита.

Воспользуйтесь своим правом на налоговый вычет, если вы не использовали его в других сделках.

Заключение

Как и многие программы господдержки кого-нибудь в чем-нибудь, эти меры несовершенны. Слишком большое поле для самостоятельной деятельности банков в части определения необходимых условий и документов. Финансовые организации наделены правом изменять минимальную процентную ставку, так что вряд ли вы приедете в кредитный офис и вот так сразу заключите договор под обещанные 6,5%. Это обычная практика – на деле заявленный процент будет отличаться от фактического. А для того, чтобы получить анонсированную ставку, нужно будет трижды пролезть сквозь игольное ушко. Тем не менее, есть предел повышения. Ставку нельзя повысить более, чем на 3% от заявленной ставки рефинансирования ЦБ РФ. Таким образом, при действующей ставке в 5,5%, максимально возможный процент по ипотечным сделкам не превысит 8,5%. Это уже гораздо меньше того, что мы имели до кризиса. Поэтому, если вы давно задумывались о покупке жилья и уверены в своей платежеспособности – настало лучшее время для ипотеки. Вряд ли в обозримом будущем значение этого показателя будет существенно ниже, чем сейчас. Воспользуйтесь предлагаемой помощью, и да пребудет с вами ваша зарплата.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

Высшее экономическое образование.
15 лет работы в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик.
Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

Государство готово помочь некоторым россиянам в покупке жилья в ипотеку. Для этого претенденты на субсидию должны соответствовать некоторым требованиям. Какие льготы по ипотеке действуют в 2021 году, расскажет специалист сервиса Бробанк.

Кому полагаются льготы на ипотеку
Как оформить льготы
Какие льготы доступны в 2021 году
Помощь многодетным семьям
Субсидия для молодых семей
Военная ипотека
Материнский капитал
Отсрочка и уменьшение выплат по ипотеке
Могут ли в 2021 году отменить льготы

Кому полагаются льготы на ипотеку

Льготную ипотеку смогут оформить не все, а только некоторые категории россиян:

работники бюджетных организаций;
многодетные семьи;
малоимущие семьи;
молодые семьи.

Но недостаточно только принадлежать к одной из этих категорий. Чтобы получить недвижимость в ипотеку на льготных условиях, нужно доказать, что у гражданин нуждается в улучшении жилищных условий. Основаниями для этого могут cтать:

Совместное проживание с близкими родственниками.
Проживание в коммуналке или съемном жилье при отсутствии личной жилплощади.
Проживание в непригодном жилье или недостаток жилплощади на каждого члена семьи.

Кроме того учитывают возраст заемщика, семейный статус, количество детей, длительность работы в бюджетной сфере, регион проживания. Некоторые регионы предлагают дополнительные льготы по ипотечному кредитованию в рамках муниципальных или региональных программ.

Как оформить льготы

Для оформления льготной ипотеки понадобятся:

гражданства всех членов семьи заемщика;
свидетельства о браке и рождении детей;
справка о составе семьи;
кредитный договор;
документы на недвижимость;
ксерокопии трудовой книжки;
справки о доходах.

Это общий перечень бумаг, которые потребуются от потенциального льготника. В зависимости от того, на какую льготу претендует семья, может меняться список дополнительных документов.

Какие льготы доступны в 2021 году

Государство предлагает льготы на 4 вида ипотечного кредитования:

Наименование программы	Краткое описание
Ипотека под 6,5% для всех россиян	Предложение действует с 17 апреля 2020 года по 1 июля 2021 года. Льготы положены только при покупке жилья у застройщика. Получить выгодную ставку могут все граждане РФ независимо от возраста, семейного положения, местопроживания и количества детей. Максимальная сумма кредитования 6-12 млн рублей в зависимости от города, где гражданин покупает жилье в ипотеку.
Ставка 6% для семей, в которых двое и более детей	Чтобы получить льготную процентную ставку, второй ребенок должен родиться в 2018 году или позже. Можно купить в ипотеку жилье у застройщика или рефинансировать кредит. Еще более выгодные условия получают жители Дальнего Востока, для них предусмотрена ставка 5%, а квартиру можно взять на вторичном рынке в селе.
Ставка 3% на жилье в сельской местности	В этой программе не участвуют Москва, Московская область и Санкт-Петербург. Максимальная заемная сумма – 3 млн рублей, а для жителей Дальнего Востока, Ямало-Ненецкого автономного округа и Ленинградской области – 5 млн рублей.
Льготная ипотека под 2% для Дальнего Востока	Государство предлагает льготу на первичное жилье в городе, вторичное жилье в сельской местности или под строительство дома. Получить льготу могут супруги до 35 лет, один родитель до 35 лет с несовершеннолетним ребенком или владелец участка земли на Дальнем Востоке. Также в льготной программе участвуют люди, переехавшие на Дальний Восток по повышению мобильности трудовых ресурсов. Максимальная сумма займа по кредитной программе – 6 млн рублей.

Ипотечное кредитование на льготных условиях пользуется высоким спросом у многих сотрудников бюджетных организаций. Их зарплата настолько низкая, что в городе на нее прожить непросто. А приобрести жилье на общих основаниях становится практически невозможно.

Помощь многодетным семьям

Льгота по ипотеке действует для семей с тремя и более детьми. Важное условие, что третий ребенок должен появиться в период с 2019 по 2022 год. Если семья подходит по условиям получения льготы, государство субсидирует 450 тыс. рублей на погашение ипотеки. Договор по ипотеке должен быть заключен не позже 1 июля 2023 года.

Получить субсидию можно единожды. Для оформления льготы:

Обратитесь в банк, который оформлял или будет выдавать ипотеку, и подтвердите права на льготу. Для этого понадобятся свидетельства о рождении детей и их гражданства.
Дождитесь решения. Заявление рассматривают в течение 16 дней. Если субсидию одобрят, в течение 5 рабочих дней на банковский счет поступят деньги из бюджета.

Льгота не отменяет материнский капитал. Семья может получить субсидии на ипотеку, а потом оплатить ипотеку средствами по маткапиталу. Основание для получения льготы – ФЗ №157 от 03.07.2019г.

Субсидия для молодых семей

Субсидию для молодых семей в размере 35% могут получить семьи, где возраст у супругов меньше 35 лет или неполные семьи, где один родитель до 35 лет с несовершеннолетним ребенком. Для получения права на льготу площадь жилья на каждого члена семьи должна быть меньше, чем норма в регионе проживания. При этом у семьи должно быть достаточно доходов для покупки жилья в кредит. И кроме того необходимо встать на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий в местной администрации.

Субсидируют 30% от средней стоимости жилья, если у семьи нет детей, и 35%, если есть хотя бы один ребенок. Но приобрести огромный дом и компенсировать часть средств за счет государства не получится. Субсидию рассчитывают исходя из норм площади на одного человека. Жилье в ипотеку можно покупать в новостройке или на вторичном рынке. Сумму переводят сразу продавцу жилья.

Основание для получения субсидии – Постановление правительства №1050.

Военная ипотека

Ипотечное жилье обязательно должно быть в хорошем состоянии. Дом, в котором военнослужащий покупает квартиру, должен быть построен позже 1970 года. Жилье может быть дороже той суммы, которую выделило государство. Тогда недостающую сумму придется выплачивать самостоятельно за счет собственных накоплений или других средств. Более подробно о военной ипотеке читайте в отдельном материале сервиса Бробанк.

Общая информация о НИС для военных в ФЗ №117.

Материнский капитал

С 2020 года получить материнский капитал смогут семьи не только с двумя, но и с одним ребенком. Подробнее о материнском капитале в Федеральном Законе №35. Чтобы получить материнский капитал, хотя бы у одного родителя и ребенка должно быть российское гражданство. При рождении или усыновлении второго ребенка сумма материнского капитала увеличивается.

Средствами от материнского капитала можно оплатить часть ипотеки. Для этого родители должны получить сертификат на маткапитал. Его можно оформить в Пенсионном Фонде РФ или в личном кабинете на сайте Госуслуг. В 2021 году сумма материнского капитала составляет 483 882 рубля на первого ребенка и 639 432 рубля на второго ребенка.

Отсрочка и уменьшение выплат по ипотеке

В 2019 году заемщики, попавшие в трудные жизненные обстоятельства, могут воспользоваться льготным периодом по ипотеке. В течение полугода можно выплачивать меньшую сумму по ипотеке или не выплачивать ее вовсе. Банк в течение этого периода не будет начислять штрафы и пени. Льготный период также не повлияет на кредитную историю.

Под трудной жизненной ситуацией понимают:

Увольнение с места работы и регистрация в службе занятости населения в качестве безработного.
Получение инвалидности 1 или 2 группы.
Временную нетрудоспособность, более, чем на 2 месяца.
Уменьшение заработной платы на 30% и более по сравнению с доходом за предшествующий год. При этом ежемесячная выплата по ипотеке должна превысить половину дохода за два предыдущих месяца.
Появление иждивенцев и снижение дохода на 20% и более. Одновременно с этим платеж по ипотеке должен составлять более 40% от зарплаты.

Документы для оформления льготы по ипотеке и подтверждения тяжелой ситуации можно найти в законе о потребительском кредите п. 8 ст. 6.1-1. После льготного периода банк предоставит новый график платежей. Льготный период регулирует ФЗ №76.

Могут ли в 2021 году отменить льготы

Елизавета Данилова, начальник департамента финансовой стабильности Центрального Банка РФ, предложила отменить программу льготного кредитования. Такое решение она объяснила тем, что ипотеку в последнее время стали брать в крупных городах в инвестиционных целях. А первоначальная цель ипотечных льгот – сделать жилье доступным для всех слоев населения страны.

Хорошо обеспеченные граждане России стали закупать жилье как вложение своих сбережений. При этом льготы играют им на руку. Чем дороже становится жилье, тем больший интерес проявляют к нему в целях инвестиций. При этом наиболее часто недвижимость покупают в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре, Московской и Ленинградской областях. Оставить льготную программу предлагают только в тех регионах, где ситуация на рынке недвижимости наиболее тяжелая.

Вопрос о приостановлении льготной ипотеки под 6,5% продолжают поднимать на заседаниях ЦБ РФ. Эльвира Набиуллина также высказывалась за прекращение программы, но до июля 2021 года еще есть время. При этом Министерство строительства выступает за продление программы. Скорее всего, решение будет принято по итогам I полугодия 2021 года.

Читайте также: