Какой орган осуществляет лицензирование деятельности кредитных организаций

Обновлено: 02.07.2024

от 27 сентября 1996 года N 49

О порядке регистрации кредитных организаций
и лицензировании банковской деятельности

(с изменениями на 18 сентября 1997 года)
____________________________________________________________________
Утратила силу с 12 августа 1998 года на основании
указания Банка России от 30 июля 1998 года N 302-У
____________________________________________________________________

Документ с изменениями, внесенными:

письмом Банка России от 11 декабря 1996 года N 373 (Вестник Банка России N 69, 19.12.96);

письмом Банка России от 18 сентября 1997 года N 520 (Вестник Банка России, N 61-62, 25.09.97).

Настоящая Инструкция введена в действие с 1 ноября 1996 года - приказ Банка России от 27 сентября 1996 года N 02-368.

Настоящая Инструкция устанавливает порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности". Действие настоящей Инструкции распространяется на все виды кредитных организаций.

Особенности регистрации и лицензирования деятельности кредитных организаций с иностранными инвестициями устанавливаются в соответствии с федеральными законами и иными нормативными актами Банка России.

Документы, представляемые кредитной организацией в Банк России в соответствии с настоящей Инструкцией, содержащие более одного листа, должны быть прошиты, пронумерованы и подписаны уполномоченным собранием учредителей лицом. Подпись уполномоченного лица, являющегося представителем учредителя-юридического лица, должна быть скреплена его печатью.

РАЗДЕЛ I. РЕГИСТРАЦИЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ.
ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
ПРИ ИХ СОЗДАНИИ

1. Банк России регистрирует кредитные организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций.

2. При наличии лицензии Банка России на осуществление банковских операций кредитная организация вправе осуществлять сделки, предусмотренные ст.5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

Глава 1.
УЧРЕДИТЕЛИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

3. Учредителями кредитной организации могут быть юридические и физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено действующим законодательством.

4. Наличие задолженности у юридического лица перед бюджетом, независимо от имеющейся отсрочки по ее уплате, является основанием для отказа в приеме такого юридического лица в состав учредителей кредитной организации.

Глава 2.
ДОКУМЕНТЫ, ПРЕДСТАВЛЯЕМЫЕ В БАНК РОССИИ
ДЛЯ РЕГИСТРАЦИИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

5. Для государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций ее учредители не позднее чем через месяц после подписания учредительного договора общества с ограниченной ответственностью или договора о создании акционерного общества представляют в территориальное учреждение Банка России* по месту предполагаемого нахождения кредитной организации следующие подлинные документы в 2-х экземплярах (устав кредитной организации представляется в 4-х экземплярах):

* Под территориальным учреждением Банка России понимается территориальное Главное управление, Национальный банк, Центральное операционное управление и Операционное управление - 2 при Банке России.

1) ходатайство о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций, включающее экономическое обоснование создания кредитной организации и обоснование технической возможности и квалификационной готовности кредитной организации совершать банковские операции, информацию об учредителях кредитной организации, сфере их деятельности, финансовом состоянии, перспективах их развития, цель создания кредитной организации, приоритетные направления ее деятельности, предполагаемая клиентура, ресурсы, которые будут привлекаться для развития кредитной организации, планируемое управление деятельностью кредитной организации (в том числе создание службы внутреннего контроля).

Учредители также представляют документы, подтверждающие право собственности одного из них на здание (помещение), в котором будет располагаться кредитная организация, или обязательство арендодателя о предоставлении здания (помещения) в аренду в случае регистрации кредитной организации.

Банковское здание (помещение) кредитной организации должно иметь оборудование, охранно-пожарную и тревожную сигнализацию, а для осуществления кассовых операций - технически укрепленный кассовый узел в соответствии с требованиями Банка России.

При приобретении более 5 процентов долей (акций) кредитной организации в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом, либо группой юридических и(или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, учредители кредитной организации уведомляют об этом Банк России путем приложения к ходатайству о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций сведений об имущественных отношениях участников (приложение N 5).

В случае приобретения учредителями более 20 процентов долей (акций) кредитной организации с ходатайством о регистрации представляется ходатайство о согласовании приобретения более 20 процентов долей (акций) с приложением документов, указанных в п.13 главы 4 настоящей Инструкции.

К ходатайству о регистрации также прилагаются расчетный баланс и план доходов, расходов и прибыли кредитной организации на первые три года деятельности отдельно на каждый год (приложения N 1, 2).

Ходатайство подписывается председателем совета кредитной организации или другим лицом, уполномоченным собранием учредителей;

2) учредительный договор (в случае создания кредитной организации в форме общества с ограниченной ответственностью), который должен содержать:

- обязанность учредителей создать кредитную организацию;

- порядок совместной деятельности по ее созданию;

- указание на организационно-правовую форму кредитной организации;

- условия передачи кредитной организации своего имущества и участия в ее деятельности;

- условия и порядок распределения между участниками прибыли и покрытия убытков;

- порядок управления деятельностью кредитной организации;

- условия и порядок выхода учредителей из ее состава;

- размер уставного капитала;

- доля каждого учредителя в уставном капитале;

- ответственность участников за нарушение обязанностей по внесению вкладов;

- сведения о составе и компетенции органов управления кредитной организации и порядке принятия ими решений (в том числе по вопросам, решения по которым принимаются единогласно или квалифицированным большинством голосов).

Учредительный договор должен быть подписан всеми учредителями кредитной организации. При этом указываются их место нахождения (почтовый адрес) и банковские реквизиты.

Подпись учредителя-юридического лица должна быть заверена его печатью.

Паспортные данные учредителя-физического лица и наличие полномочий на подписание учредительного договора от имени юридического лица сверяются работником соответствующего подразделения территориального учреждения Центрального банка Российской Федерации по месту предполагаемого нахождения кредитной организации, о чем делается соответствующая запись в учредительном договоре;

3) устав кредитной организации, который должен содержать:

- фирменное (полное официальное наименование) с указанием на организационно-правовую форму и сокращенное - для использования в платежных документах.

Фирменное наименование включает слово "банк" или слова "небанковская кредитная организация".

Полное и сокращенное наименования должны быть отражены на титульном листе устава и в печати банка;

- место нахождения (почтовый адрес) органов управления кредитной организации и ее обособленных подразделений;

- перечень банковских операций и сделок, которые предполагает осуществлять кредитная организация в соответствии со статьей 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности";

- сведения о размере уставного капитала и размере резервного фонда (в процентах к уставному капиталу);

- порядок управления деятельностью кредитной организации: состав и компетенция ее органов управления, в том числе исполнительных, порядок их образования и принятия ими решений, в том числе по вопросам, решения по которым принимаются единогласно или квалифицированным большинством голосов; руководство текущей деятельностью кредитной организации должно осуществляться одновременно коллегиальным и единоличным исполнительными органами;

- размер вклада, дающего право одного голоса на собрании участников кредитной организации;

- положение, касающееся обеспечения учета и сохранности документов, а также своевременной передачи их на государственное хранение в установленном Росархивом порядке при реорганизации или ликвидации кредитной организации;

- порядок ликвидации и реорганизации кредитной организации;

- иные положения, не противоречащие действующему законодательству.

Устав кредитной организации, создаваемой в форме акционерного общества, кроме указанных выше положений, должен содержать следующие сведения:

- тип акционерного общества (открытое или закрытое);

- количество, номинальная стоимость, категории (обыкновенные, привилегированные) акции и типы привилегированных акций, размещаемых обществом;

- права акционеров-владельцев акций каждой категории (типа);

К уставу кредитной организации, создаваемой в форме акционерного общества, прилагается список акционеров, который содержит подписи и паспортные данные учредителей-физических лиц, а также подписи руководителей учредителей-юридических лиц, заверенные их печатями. При этом указывается место нахождения (почтовый адрес) учредителей.

Устав должен быть утвержден собранием учредителей и подписан председателем совета кредитной организации или другим лицом, уполномоченным собранием учредителей;

4) протокол общего собрания учредителей, содержащий решения о создании кредитной организации, утверждении ее наименования, утверждении устава, утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера, утверждении расчетного баланса и плана доходов, расходов и прибыли на первые три года деятельности, утверждении денежной оценки вкладов учредителей в уставный капитал кредитной организации в виде материальных активов;

5) свидетельство (копия платежного поручения) об уплате государственной пошлины за регистрацию кредитной организации. Оплата государственной пошлины производится со счета (счетов) по основной деятельности учредителя (учредителей). Оплата государственной пошлины за регистрацию кредитной организации физическими и юридическими лицами, не являющимися ее учредителями, не допускается. За регистрацию кредитных организаций взимается сбор в размере одного процента от объявленного уставного капитала кредитной организации (сбор вносится по месту нахождения кредитной организации и зачисляется в доход федерального бюджета на балансовый счет 100 (доходы федерального бюджета), символ N 20;

6) нотариально удостоверенные копии свидетельств о государственной регистрации учредителей-юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности с приложением балансов и отчетов о прибыли и убытках за три последние года деятельности, а также подтверждения органами Государственной налоговой службы Российской Федерации выполнения учредителями-юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за три последних года;

7) декларации о доходах учредителей-физических лиц, заверенные органами Государственной налоговой службы Российской Федерации, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации;

8) анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации (приложение N 3), заполняемые ими и содержащие сведения о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет; а также сведения о наличии (отсутствии) судимости.

Кандидатуры, предлагаемые на должности руководителей исполнительного органа кредитной организации - председатель правления (директор, генеральный директор) и его заместители, а также на должность главного бухгалтера, должны соответствовать квалификационным требованиям, установленным Федеральным законом "О банках и банковской деятельности". При этом руководители и главные бухгалтеры, не имеющие высшего экономического или юридического образования, но имеющие двухлетний опыт руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, должны иметь иное высшее или среднее специальное образование (банковские школы Банка России - ранее учетно-кредитные техникумы Госбанка СССР).

Не допускается назначение на должности руководителей исполнительных органов кредитной организации лиц, предыдущая деятельность которых привела к нарушениям законодательства, иных нормативных актов, предписаний Банка России, неудовлетворительному финансовому состоянию кредитной организации;

9) список учредителей кредитной организации (приложение N 4).

Глава 3.
УСТАВНЫЙ КАПИТАЛ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

6. Минимальный размер уставного капитала для создаваемых кредитных организаций устанавливается Банком России в соответствии с требованиями действующего законодательства.

7. Уставный капитал кредитной организации составляется из вкладов (номинальной стоимости акций) ее учредителей (участников).

Вклады в уставный капитал могут быть в виде:

- материальных активов, а именно: банковского оборудования и здания (помещения), в котором располагается кредитная организация, за исключением незавершенного строительства. При этом вклад не может быть в виде имущества, если право распоряжения им ограничено в соответствии с законодательством или заключенными ранее договорами. Внесенные в уставный капитал кредитной организации в установленном порядке материальные активы становятся ее собственностью.

При этом не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Для формирования уставного капитала кредитной организации не могут использоваться привлеченные денежные средства.

Под регистрацией кредитной организации понимается соответствующая запись, осуществляемая уполномоченным государственным органом (Банком России), включающая конкретное юридическое лицо, в список специализированных организаций, имеющих право на осуществление банковских операций, придающая законность такой деятельности и позволяющая вести учёт, осуществлять постоянный банковский надзор и контроль за деятельностью кредитных организаций.

Копии свидетельств о государственной регистрации учредителей – юридических лиц должны быть нотариально удостоверены, аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей – юридических лиц с приложением балансов и отчетов о прибыли и убытках должны быть представлены за 3 последних года деятельности.

Рассмотрев поступившие материалы, Банк России принимает решение в регистрации кредитной организации или в отказе от регистрации. После этого рассматривается вопрос о выдаче кредитной организации соответствующей лицензии.

Кредитным организациям могут быть предоставлены следующие виды лицензий:

1) Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

2) Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

3) Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

4) Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;

5) Генеральная лицензия (лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные нормативными актами Банка России требования к размеру собственных средств);

6) Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

7) Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций;

8) Лицензия на осуществление инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов для небанковских кредитных организаций – организаций инкассации.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Продолжение на ЛитРес

94. Лицензирование деятельности кредитных организаций

3. Представительства кредитных организаций за рубежом

Глава 3 Правовое положение кредитных организаций

1. Понятие и виды кредитных организаций

1. Понятие и виды кредитных организаций Кредитная организация , согласно ст. 1 Закона о банках, это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской

Глава 4 Государственная регистрация и лицензирование банковской деятельности создаваемых путем учреждения кредитных организаций

Глава 5 Расширение деятельности кредитных организаций

Глава 6 Реорганизация кредитных организаций

3. Реорганизация кредитных организаций в форме разделения

3. Реорганизация кредитных организаций в форме разделения Для государственной регистрации кредитных организаций, создаваемых в результате разделения, в территориальные учреждения Банка России по их предполагаемому местонахождению представляются:– документы для

Глава 8 Банкротство кредитных организаций

2. Проверки кредитных организаций (филиалов кредитных организаций) Банком России

2. Проверки кредитных организаций (филиалов кредитных организаций) Банком России Для осуществления функции банковского регулирования и банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций (их филиалов).Основной целью проведения Банком России

14. Инспектирование деятельности кредитных организаций.

27. Этапы создания кредитных организаций

27. Этапы создания кредитных организаций 1. Предварительный этаппредназначен для согласования с ЦБ РФ названия будущей кредитной организации. До подписания учредительного договора учредители кредитной организации направляют в ЦБ РФ запрос о предварительном

Глава II. Создание фонда, его государственная регистрация и лицензирование деятельности

Глава II. Создание фонда, его государственная регистрация и лицензирование деятельности Статья 4. Создание фонда 1. Создание фонда осуществляется в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми

22.1. Налогообложение кредитных организаций

26. Особенности банкротства кредитных организаций

26. Особенности банкротства кредитных организаций Кредитная организация– юридическое лицо, которое для получения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии Центрального банка Российской Федерации имеет право осуществлять банковские операции,


Порядок лицензирования банковской деятельности в РФ

Порядок государственной регистрации банка установлен в ст. 15 Закона о банках. В соответствии с данным порядком, после того, как финансовая организация в Банк России подает пакет документов для регистрации, ей выдается письменное уведомление, подтверждающие данное действие.

Срок для принятия решения о государственной регистрации банка и последующей выдаче ему лицензии составляет не более шести месяцев с даты подачи документов.

В соответствии с положениями ст. 14 Закона о банках для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии подаются следующие документы:

  • заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;
  • учредительный договор;
  • устав;
  • бизнес-план;
  • документы об уплате государственной пошлины;
  • аудиторские заключения о бухгалтерской (финансовой) отчетности учредителей - юридических лиц;
  • документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;
  • анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации;
  • документы, необходимые для оценки деловой репутации учредителей (участников) кредитных организаций.

В соответствии с положениями Инструкции ЦБ РФ вновь созданной кредитной организации могут быть выданы следующие виды лицензий:

  • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
  • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
  • лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
  • лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях. Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях;
  • лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;
  • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций;
  • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции.

Обратите внимание!

В соответствии с ч. 5 ст. 13 Закона о банках лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Под лицензированием подразумевается деятельность лицензирующих органов по предоставлению, переоформлению лицензий, продлению срока действия лицензий, осуществлению лицензионного контроля, приостановлению, возобновлению, прекращению действий и аннулированию лицензий, формированию и ведению реестра лицензий.

Перечень видов деятельности, для занятия которыми необходима лицензия, закреплен в ст. 12 Закона № 99-ФЗ и банковская деятельность в нем отсутствует. Однако необходимость лицензирования банковской деятельности закреплена в ст. 13 Закона о банках, в соответствии с которой осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.

Обратите внимание!

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона о банках осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юрлица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет.

Кроме того, в силу положений ч. 7 ст. 13 Закона о банках ЦБ РФ вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

Для граждан, которые незаконно, то есть без получения лицензии, осуществляют банковские операции, законодательством РФ установлена гражданская, административная и уголовная ответственность.

Обратите внимание!

ЦБ РФ после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению ЕГРЮЛ.

На основании указанного решения и предоставленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в ЕГРЮЛ соответствующую запись, и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

ЦБ РФ не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в ЕГРЮЛ записи о кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в ЕГРЮЛ.

Несмотря на кажущуюся простоту и ясность порядка государственной регистрации юридического лица в качестве кредитной организации, это достаточно сложный и длительный процесс. Поскольку требования к документам, подаваемым при регистрации в качестве кредитной организации, и требования к ее учредителям содержатся в нескольких нормативно-правовых актах, в которые достаточно часто вносятся изменения. Поэтому в российской деловой практике достаточно распространена покупка уже существующих кредитных организаций, чем создание новых.


Порядок лицензирования банковской деятельности в РФ

Порядок государственной регистрации банка установлен в ст. 15 Закона о банках. В соответствии с данным порядком, после того, как финансовая организация в Банк России подает пакет документов для регистрации, ей выдается письменное уведомление, подтверждающие данное действие.

Срок для принятия решения о государственной регистрации банка и последующей выдаче ему лицензии составляет не более шести месяцев с даты подачи документов.

В соответствии с положениями ст. 14 Закона о банках для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии подаются следующие документы:

  • заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;
  • учредительный договор;
  • устав;
  • бизнес-план;
  • документы об уплате государственной пошлины;
  • аудиторские заключения о бухгалтерской (финансовой) отчетности учредителей - юридических лиц;
  • документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;
  • анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации;
  • документы, необходимые для оценки деловой репутации учредителей (участников) кредитных организаций.

В соответствии с положениями Инструкции ЦБ РФ вновь созданной кредитной организации могут быть выданы следующие виды лицензий:

  • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
  • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
  • лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
  • лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях. Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях;
  • лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;
  • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций;
  • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции.

Обратите внимание!

В соответствии с ч. 5 ст. 13 Закона о банках лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Под лицензированием подразумевается деятельность лицензирующих органов по предоставлению, переоформлению лицензий, продлению срока действия лицензий, осуществлению лицензионного контроля, приостановлению, возобновлению, прекращению действий и аннулированию лицензий, формированию и ведению реестра лицензий.

Перечень видов деятельности, для занятия которыми необходима лицензия, закреплен в ст. 12 Закона № 99-ФЗ и банковская деятельность в нем отсутствует. Однако необходимость лицензирования банковской деятельности закреплена в ст. 13 Закона о банках, в соответствии с которой осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.

Обратите внимание!

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона о банках осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юрлица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет.

Кроме того, в силу положений ч. 7 ст. 13 Закона о банках ЦБ РФ вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

Для граждан, которые незаконно, то есть без получения лицензии, осуществляют банковские операции, законодательством РФ установлена гражданская, административная и уголовная ответственность.

Обратите внимание!

ЦБ РФ после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению ЕГРЮЛ.

На основании указанного решения и предоставленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в ЕГРЮЛ соответствующую запись, и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

ЦБ РФ не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в ЕГРЮЛ записи о кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в ЕГРЮЛ.

Несмотря на кажущуюся простоту и ясность порядка государственной регистрации юридического лица в качестве кредитной организации, это достаточно сложный и длительный процесс. Поскольку требования к документам, подаваемым при регистрации в качестве кредитной организации, и требования к ее учредителям содержатся в нескольких нормативно-правовых актах, в которые достаточно часто вносятся изменения. Поэтому в российской деловой практике достаточно распространена покупка уже существующих кредитных организаций, чем создание новых.

Читайте также: