Какие банки на грани банкротства в украине

Обновлено: 28.06.2024

Осенью заработает процедура банкротства физлиц. Что это даст банками и их должникам?

В Украине появился новый Кодекс по процедурам банкротства, который вступит в силу в октябре 2019 года. В нем выписана процедура банкротства физлиц, которой раньше не было. Finance.ua выяснил, что это значит для должников и для кредиторов.

По состоянию на начало марта 2019 года объем просрочки по кредитам, выданным физлицам, составил 90,8 млрд гривен или 44,6% (данные Независимой ассоциации банков Украины – НАБУ). Почти половина этой суммы – около 40 млрд – долги по валютным ипотечным кредитам, которые тянутся еще с 2006-2008 годов.

Cейчас

Что до банкротства ФЛП, то тут процедура мало чем отличается от той, что действует для компаний. Подать заявление о неплатежеспособности могут сами ФЛП, если они не в состоянии платить по счетам на протяжении трех месяцев, или их кредиторы. При этом сумма бесспорных требований кредиторов (признанных должником или подтвержденных документально) должна быть не менее 300 минимальных зарплат: 4173 грн х 300 = 1 251 900 гривен.

На каких займах можно сэкономить

По продолжительности и эффективности банкротств Украина заметно отстает от других стран Восточной Европы. По данным НАБУ, сейчас в Украине они длятся в среднем 2,9 года, тогда как в соседних странах – 2,3 года. Средняя стоимость процедуры в Украине составляет до 40% стоимости бизнеса, а у соседей – до 13%. Объем возмещенных долгов – 9% и 38% соответственно.

Новый Кодекс

Новый кодекс по банкротствам существенно упростил эту процедуру для ФЛП и расширил ее на все категории физлиц. Единственное отличие между лицом в статусе предпринимателя и без – в случае открытия производства по банкротству ФЛП вносится запись в Единый реестр юрлиц, ФЛП и общественных формирований.

Как стать банкротом

Должник может подать заявление о неплатежеспособности если:

Размер его долга не менее 30 размеров минимальной зарплаты (125 190 гривен);
Он не погашает более 50% месячных платежей на протяжении двух месяцев;
Есть постановление суда об отсутствии у него имущества, которое можно взыскать;
Есть угроза неплатежеспособности (серьезная болезнь, потеря работы и т.д.).

Стоит это недешево. Должнику сразу придется уплатить судебный сбор в размере 10 прожиточных минимумов (1921 х 10 = 19 210 гривен) и три месячных вознаграждения арбитражному управляющему, который будет руководить реструктуризацией долга. Оно составляет пять прожиточных минимумов за месяц. Итого: 1921 х 5 х 3 = 28 815 гривен.

В общей сложности открытие дела о банкротстве обойдется должнику в 38 420 гривен.

заявление с данными паспорта и ИНН;

Суд может отказать в открытии дела, если его уже признавали банкротом на протяжении последних пяти лет. Также, изучив все документы, судьи могут закрыть уже открытое дело, если выяснят, что:

в декларациях была дана недостоверная или неполная информация об имуществе;
было куплено имущество на другого члена семьи с целью уклонения от уплаты долга;
должник привлекался судом за действия из-за неплатежеспособности;
должник не может выплачивать долг по валютной ипотеке, если в залоге квартира, которая является единственным местом проживания.

При подаче документов заемщику также нужно предоставить проект плана реструктуризации долга, который потом согласовывается с кредиторами и утверждается в течение трех месяцев. Срок реструктуризации – 5 лет (по ипотеке – до 10 лет).

Долг фиксируется в гривне по курсу НБУ на момент открытия дела. Штрафы, пеня во внимание не берутся. А процентная ставка по выплатам устанавливается исходя из следующего:

Если площадь квартиры не более 60 кв.м (если дома – не более 120 кв.м) или на каждого члена семьи приходится не более 13,65 кв.м, то берется ставка по 12-месячным депозитам в гривне + 1%. Период погашения – 15 лет.
Если площадь больше, то идет ставка по 12-месячным депозитам в гривне + 3%. Период погашения – 10 лет.

Если должник за три месяца не смог договориться с кредиторами о реструктуризации долга или просрочил выплаты по нему, он объявляется банкротом. Тогда все его имущество включается в ликвидационную массу, оценивается за 30 дней и продается по рыночной стоимости на онлайн-аукционе. Непогашенная часть долга прощается.

Но бомжом банкрот стать не должен. Из ликвидационной массы исключается квартира площадью не более 60 кв.м или дом площадью не более 120 кв.м, если это единственное жилье, или если на каждого член семьи приходится не более 13,65 кв.м. Деньги из пенсионных фондов и фондов соцстраха также исключаются из ликвидационной массы. Кроме того, должник может оставить себе имущество стоимостью не более 10 минимальных зарплат (41 730 гривен), но не более 30 минимальных зарплат за все (125 190 гривен).

Зачем должнику банкротство

Говоря просто – чтоб разобраться с долгами.

Подав заявление на банкротство, можно зафиксировать текущую сумму долга и прекратить начисление пени и штрафов. Пока идет процедура, должнику придется иметь дело только с судом, избегая общения с кредиторами или назойливыми коллекторами. А после ее окончания все его долги списываются. Даже в том случае, если его имущества не хватило для их полного погашения.

Минусы банкротства

Открытие дела о банкротстве может повлечь ряд негативных моментов:

должнику и его семье может быть ограничен выезд за границу;
придется раскрыть информацию о доходах и имуществе семьи, утечка которой может привести к использованию ее третьими лицами;
на период выплат реструктуризированного долга человек не может выступать поручителем, брать новые займы или подписывать договор пожизненного содержания;
в течение 5 лет после признания банкротом человек должен сообщать об этом факте при взятии новых кредитов и решении других финансовых вопросов;
в течение 3 лет после признания банкротом человек считается не имеющим безупречную деловую репутацию, что может сказаться на его карьере;
судебные издержки.

В каком возрасте можно взять в долг у банка или МФО

Что в итоге

Содержание статьи (нажмите чтобы перейти к нужному разделу):

Кратко по теме ликвидации банков Украины в 2020 году

Статья актуальна на 2021 год

Кто принимает решение о ликвидации банка

Фонд гарантирования назначает своё должностное лицо, которое будет заниматься ликвидацией – Уполномоченного Фонда на ликвидацию. Это может быть как новый человек, так и тот же, кто занимался временной администрацией.

С момента назначения все полномочия руководства банка передаются Уполномоченному, поэтому все заявления нужно писать на его имя, хотя и подавать через банк.

В течение какого срока необходимо заявить свои требования к банку

Самое важное при банкротстве – определение срока, чтобы заявить свои требования к банку, в котором начата ликвидация. Это нужно сделать в течение 30 дней с момента, как было опубликовано решение о ликвидации.

Ни в коем случае не пропустите этот срок!

По закону все требования, которые будут заявлены после окончания срока, считаются погашенными. Суды исходят из того, что такой срок не подлежит восстановлению. Поэтому просто пропустив срок, вы сами лишите себя даже малейшего шанса на возврат денег.

Какое существует исключение

у которого с банком заключен депозитный договор или договор банковского счёта;
который владеет именным депозитным сертификатом.

Кредиторы – это:

предприятия, у которых заключены договора с банком;
частные лица, в том числе те, чьи требования к банку превышают 200 тысяч гривен.

До 1 января 2017 года частные предприниматели считались кредиторами, а после этой даты их требования приравниваются к требованиям вкладчиков.

Чем отличаются вкладчики от кредиторов

Вкладчики отличаются от кредиторов тем, что вкладчики имеют право на получение от государства гарантированной суммы в размере до 200 тысяч гривен, которая выплачивается им через Фонд гарантирования.

Кредиторы права на получение такой суммы не имеют. Требования кредиторов погашаются исключительно за счёт имущества самого банка.

Когда следует подать письменное заявление в банк

Обязательно следует в течение 30 дней с момента опубликования решения о ликвидации банка подать письменное заявление в банк о признании кредитором, если только вы не частное лицо и ваши требования к банку не превышают 200 тысяч гривен.

Что делать если не приходит уведомление

Если вам такое уведомление отсутствует в течение первого месяца с начала ликвидации, отправьте на адрес Фонда гарантирования заказное письмо, в котором укажите, что вы имеете право на получение гарантированной выплаты и попросите сообщить, где и когда её можно получить. К заявлению приложите копию паспорта и идентификационного кода.

Обязательно пишите заявление, если у вас поменялись паспортные данные или место прописки (проживания) или же у вас есть решение суда о взыскании с банка денег в вашу пользу. Приложите копию решения суда.

Как написать заявление о признании кредитором

Заявление о признании кредитором банка-банкрота в Украине (не путать с вышеуказанными заявлениями вкладчиков) нужно писать на имя Уполномоченного Фонда на ликвидацию (его фамилию можно посмотреть как на сайте Фонда, так и узнать в самом банке).

Такое заявление должно содержать для частных лиц — ФИО, идентификационный код, место регистрации и проживания, контактный номер телефона, подпись и дату, для юридических – наименование, место нахождения, код ЕГРПОУ, ФИО руководителя, его подпись и дату. Прилагать к заявлению какие-то документы не обязательно.

Когда уполномоченный рассматривает заявления

После того как прошло 30 дней с начала ликвидации и срок для подачи кредиторами письменных заявлений закончился, у Уполномоченного есть еще целых два месяца для того, чтобы рассмотреть эти заявления и сформировать Реестр акцептированных требований кредиторов. Это перечень кредиторов банка, чьи требования к банку признаны Фондом гарантирования.

Фонд гарантирования вкладов Украины на официальном сайте, на сайте банка и в отделениях этого банка публикует указанный реестр. Таким образом, о том, признаны ли вы кредитором, можно узнать не раньше, чем через три с половиной месяца с начала ликвидации банка.

Как происходит погашение требований кредиторов

Погашение требований кредиторов происходит в порядке очереди. Каждая следующая очередь наступает только после полного погашения требований предыдущей очереди. Требования вкладчиков, которые превышают гарантированную сумму (то есть 200 тысяч гривен) входят в 4-ую очередь, а требования юридических лиц входят в 7 очередь!

На практике в банках редко доходят до удовлетворения не то что 7-ой, но даже 4 очереди. Что же делать таким кредиторам? К сожалению, закон не даст вам ответ на этот вопрос.

Даже если вы подадите в суд, то суд не сможет поменять установленную законом очередность удовлетворения требований и обязать Фонд или банк выплатить вам деньги вне очереди. Поэтому сосредоточьтесь на получении хотя бы гарантированной суммы, сделайте всё для включения вас в очередь (реестр) кредиторов, проконсультируйтесь со специалистами по юридическим услугам при банкротстве.

Читайте также: