Как взять ипотеку без первоначального взноса в сбербанке

Обновлено: 28.06.2024

Большинство российских банков согласно выдавать населению жилищные кредиты при условии наличия у претендента денег на первоначальный взнос. Однако найти достаточную сумму на первый платеж получается не у всех заявителей. Срочность решения вопроса не предполагает достаточного времени на сбор средств, а часто найти финансы за короткий срок попросту невозможно. Взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке доступно клиентам в 2022 году в рамках льготных предложений при участии в федеральных госпрограммах, направленных на улучшение условий жилья граждан РФ.

Кто может воспользоваться
Ключевые моменты
Программы Сбербанка
Ипотека военнослужащему
Кредит с господдержкой
С применением материнского (семейного) капитала
Под залог недвижимости
Рефинансирование ипотеки
Условия выдачи жилищного кредита без первичной оплаты
Процентные ставки
Максимальная сумма выдачи
Порядок погашения ипотеки
Список документов
Дополнительные условия
Альтернативные решения
Заключение

Кто может воспользоваться

Большинство кредитных продуктов банка на покупку жилья предполагает внесение первоначальной оплаты, поскольку этот способ позволяет убедиться в платежеспособности претендента. Льготные условия по ипотеке без первого взноса в Сбербанке предлагаются в ряде случаев.

К ним относятся:

участие заявителя в федеральной программе помощи заемщикам;
выплата стартового взноса осуществляется с привлечением материнского капитала;
лица, длительное время ожидающие очереди на бесплатное получение квартиры;
клиенты без собственного жилья;
ипотека выдается военнослужащему (в большинстве банков этой категории заявителей предлагают особые условия);
граждане, состоящие в браке, если одному из них до 35 лет;
рефинансирование продукта другого банка.

Важно! Лояльным отношением Сбербанка пользуется категория потребителей с зарплатными картами, поскольку организация уже знает о наличии у держателя пластика стабильного дохода.

Получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке можно только физлицам с российским гражданством. Документальное подтверждение размера дохода, достаточного на осуществление ежемесячной оплаты — неукоснительное условие. Это ключевой момент, который влияет на окончательное решение банка.

Социально незащищенные слои населения (многодетные семьи, ветераны боевых действий и инвалиды) получают возможность частичной выплаты ссуды в рамках выгодных федеральных программ. Актуальные сведения лучше уточнять у сотрудников местной администрации, поскольку критерии и условия участия варьируются в зависимости от места проживания и льготной категории.

Ключевые моменты

Стать владельцем собственной квартиры можно путем приобретения на первичном либо вторичном рынке с помощью получения ипотеки без первого взноса, если у покупателя отсутствуют собственные средства на полную оплату объекта.

Не каждая кредитная организация согласна выдать заем без привлечения стартового взноса, поскольку это рискованно, и есть вероятность увеличения цен на недвижимость либо возникновения экономического кризиса.

Клиент купил жилье по высокой стоимости, а после этого не смог платить по займу. В тот же период цены на жилые объекты упали. Банк уже не сможет в этой ситуации продать залоговое имущество по первоначальной цене и потерпит убытки.

Ипотека без стартового взноса особенно востребована у граждан с низкими зарплатами или уровнем платежеспособности. По этой причине существует риск, что долговая нагрузка окажется непосильной для заемщика, и он не вернет одолженные средства с процентами. Банк в этом случае также потерпит огромные убытки.

Допускается оформлять ипотеку совместно с созаемщиками. Количество физлиц ограничено тремя. Доступная сумма рассчитывается на основании предоставленных справок о доходах. Максимум, что может предложить финансовое учреждение, — это 80% рыночной цены приобретаемого объекта. Страхование недвижимости позволит снизить ставку по процентам.

Ипотека без стартового взноса выдается при условии, что доход претендента выше суммы обязательного платежа на 50–60%, реже — на 80%.

Любые кредитные продукты в Сбербанке допускают досрочное полное либо частичное погашение без начисления штрафных санкций и комиссий после осуществления трех обязательных взносов. При выплате долга раньше согласованного договором срока банк пересчитывает все выплаты и проценты.

После этого платежи производятся по новому графику, а размер взносов модифицируется. Если решено выплатить кредит полностью, окончательная сумма долга также определяется на основании перерасчета внесенных ранее платежей с начисленными процентами. Потребители продуктов Сбербанка вправе погасить заем при помощи материнского (семейного) капитала.

Заблаговременное уведомление банка о намерениях клиента вернуть долг досрочно — обязательный момент. После проведения платежной операции нужно снять с купленной квартиры залоговое обременение.

Сбербанк устанавливает вполне лояльные условия по жилищному кредитованию. Если претендент способен доказать стабильность личного дохода и трудоустройство, он может рассчитывать на получение ссуды без стартового взноса. Понадобится предъявить минимальный пакет бумаг.

Программы Сбербанка

Для получения ипотеки без первого взноса нужно определиться с программой, по которой будет подаваться заявка.

Сбербанк предлагает претендентам четыре варианта:

кредит под залог объекта недвижимости с господдержкой;
рефинансирование продукта другого банка;
с привлечением сертификата на материнский (семейный) капитал;
жилищная ссуда для военных.

После выбора следует уточнить все условия выдачи, так как они отличаются от прочих продуктов банка. Особенность указанных программ объясняется также повышенными требованиями к претендентам.

Предварительный расчет суммы ежемесячного взноса удобно сделать с помощью кредитного калькулятора в режиме онлайн. Нужно только определиться с программой и сроком кредитования.

Ипотека военнослужащему

Льготы по кредиту на приобретение жилья доступны военнослужащим гражданам, участвующим в течение 3 лет в накопительной жилищной программе. В этом случае на счет заемщика на протяжении указанного срока переводятся отчисления, которые при оформлении ипотеки используются как стартовый капитал. Остальные поступления денег идут на погашение, собственные финансы плательщика не затрагиваются.

Имеется несколько нюансов.

Параметр	Условия Сбербанка
Минимальная ставка	9,5%
Период кредитования	До достижения гражданином 45 лет
Минимальный лимит	15 тыс. руб.
Максимальная сумма	2,4 млн руб.
Подтверждение платежеспособности	Не нужно
Страхование жизни	Не требуется

Кредит с господдержкой

Жителям Москвы оформляется социальная ипотека, если они встали в очередь. В этой ситуации квартира приобретается на заемные средства и находится в муниципальной собственности. Программа рассчитана на лица с московской пропиской и гражданством РФ. Понадобится подтвердить наличие стабильного заработка. Становление на очередь с целью получения жилья должно быть произведено до 1 марта 2005 г.

У программы имеется 2 разновидности:

Ипотека по сниженной ставке.
Перевод целевых денег кандидату на оплату стартового взноса по жилищному займу на покупку квартиры.

Важно! Изначально заявление нужно подать в Управление департамента жилищного фонда. Затем на претендента заведут личное дело и определят параметры жилплощади на основании уровня дохода семьи.

В филиале Сбербанка заполняется анкета в течение трех будних дней. После этого в Агентстве тоже придется заполнить анкету и собрать необходимый пакет документов.

Один комплект бумаг подготавливается для Агентства, а другой отдается в банк.

В Агентстве предъявляются:

свидетельства (о браке и рождении детей);
код идентификации;
документ из Управления департамента^
сведения паспорта.

Перечень для Сбербанка состоит из следующих бумаг:

оригинал паспорта и номер идентификации;
документы, оформленные по нормам ПСО;
свидетельства о браке и рождении детей;
ксерокопии страниц трудовой;
2-НДФЛ (заказывается в бухгалтерии);
заключение БТИ.

По окончании подготовительной процедуры Сбербанк затребует от претендента застраховать его жизнь и здоровье, а также залоговую недвижимость.

С применением материнского (семейного) капитала

Часто граждане решают приобрести жилье за счет ипотеки после появления в семье второго либо третьего ребенка. Таким клиентам доступна программа, подразумевающая произведение первого взноса с помощью маткапитала. Переводом денег по сертификату занимается ПФР.

У этой разновидности ссуды имеется несколько преимуществ:

льготы при оформлении доступны парам, недавно вступившим в брак;
заявка от каждого претендента обрабатывается индивидуально;
если супруги привлекут к подписанию договора созаемщиков, доступная сумма может повыситься;
паре выдается кредитка мгновенного типа (лимит до 150 тыс. руб.), либо именная (доступно до 200 тыс. руб.).

Заем выдается на льготных условиях, а каждому супругу и детям выделяется собственная доля. Предоставление документального доказательства финансовой состоятельности и трудовой деятельности — неукоснительное условие. Дополнительно понадобится оформить заявление в ПФР для перевода денег на оплату ссуды в течение полугода.

Под залог недвижимости

Ипотека может выдаваться Сбербанком при залоговом обеспечении имеющегося имущества. Важное отличие этой программы в том, что кредит не является целевым. Одобренную сумму можно тратить на любые нужды без предоставления отчетов банку.

Получить у Сбербанка этот вид ссуды доступно на период до 20 лет. Размер годовой ставки по процентам составляет от 14%. Он выше того, что установлен по другим программам (примерно на 3%). Однако этот вид продукта поможет купить квартиру в кредит без первоначального взноса. Доступная сумма займа составляет в этом случае 60% от рыночной цены приобретаемой недвижимости.

Рефинансирование ипотеки

Подать заявление доступно также с целью погашения уже оформленного жилищного займа, другими словами — для перекредитования.

У этой разновидности займа выделяется ряд нюансов.

Параметр	Условия Сбербанка
Доступный размер ссуды	От 500 тыс. руб. до 5 млн руб., но не больше ранее выданного кредита
Лимит суммы	До 80% цены квартиры
Базовая ставка на объекты новостроек	10,9%
Российское гражданство	Подтверждается документально
Постоянное место работы и доход
Возраст заемщика	21–55 лет (если претендент — женщина) или до 60 лет (при заявлении на выдачу займа от мужчины)
Кредитная история	Только положительная
Стаж	На текущей работе — от 6 месяцев, а общий период — от года

Если претендент удовлетворяет всем требованиям, остается только собрать необходимые бумаги и обратиться в отделение финансового учреждения.

Условия выдачи жилищного кредита без первичной оплаты

Ниже приводится таблица с общими характеристиками жилищного займа без стартового платежа.

Критерий	Условия Сбербанка
Валюта ипотеки	Рубль
Возрастное ограничение	21–75 лет
Для военнослужащих заемщиков	До 45 лет на момент выплаты долга

Дополнительно для претендентов на получение любого вида займа установлено 2 требования: гражданство РФ и постоянная прописка в том же регионе, где расположено отделение Сбербанка.

Процентные ставки

На каждую программу устанавливается определенный размер начисляемых за год процентов.

Разновидность ипотеки	Базовая ставка (%)
Рефинансирование	13,25
С использованием маткапитала	9,5
С привлечением госпрограммы помощи заемщикам	10,5%
Военнослужащему	9,5

Колебания значений достигают 1,25%, если приобретается строящийся объект (на этапах возведения и до регистрации).

Максимальная сумма выдачи

Этот параметр отличается для каждой из доступных программ.

Разновидность ипотеки	Объем капитала (рубли)
С привлечением госпрограммы помощи заемщикам	45000–8 млн
Если используется маткапитал	15000–8 млн
Военнослужащим претендентам	15000–2,4 млн
Рефинансирование	От 15 тыс. до 80% стоимости купленной квартиры, либо непогашенного долга по ссуде другого учреждения

На формирование максимально доступной суммы заемных средств оказывает влияние уровень дохода потенциального плательщика.

Порядок погашения ипотеки

При выборе любого продукта применяется одинаковая схема выплаты — аннуитетная, что подразумевает возврат долга по займу равными взносами ежемесячно. Составляется индивидуальный платежный график, а вся сумма вместе с установленными процентами делится на весь период кредитования.

Список документов

Когда клиент обращается в отделение финансовой организации для получения ипотеки без стартового взноса, ему нужно предъявить менеджеру пакет бумаг.

заполненный бланк анкеты с описанием желания получить жилищный заем, образец предоставит работник отделения;
паспорт с российским гражданством и ксерокопия;
справка о временной регистрации при отсутствии постоянной;
копия страниц трудовой, заверенная печатями и подписями работодателя;
2-НДФЛ.

Общий перечень дополняется в зависимости от выбранной разновидности займа: сертификат НИС для военнослужащих, сертификат из ПФР при использовании маткапитала и договор с другим банком для участия в рефинансировании. Взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса в Сбербанке можно путем дополнительного представления свидетельства о заключении брака.

Дополнительные условия

Все виды ипотечных кредитов Сбербанка без первичного взноса направлены на приобретение частного дома или квартиры. Они распространяются на вторички и строящиеся объекты. Покупаемое жилье находится в залоге банка до окончания погашения.

Важно! Разрешено приобретать недвижимость только у юридических лиц. Ипотека переводится полностью либо частичными суммами на счет плательщика. Регламентом Сбербанка не ограничено досрочное погашение, а также отсутствуют штрафы и дополнительные комиссии при проведении этой операции.

Ипотека предлагается физлицам для решения жилищных проблем различных категорий потребителей. Дополнительный плюс использования жилищной ссуды — это минимизация временных затрат на процесс приобретения и расходов на осуществление начального взноса.

Альтернативные решения

Без стартового капитала допустимо стать владельцем жилплощади с помощью ипотеки другими способами:

Оформить потребительский заем на оплату первого взноса. Какое учреждение выдаст ссуду, неважно. Существенный минус метода — увеличение ежемесячного платежа, поскольку к взносам по ипотеке добавится еще оплата потребительской ссуды.
Брать кредит у застройщика. Ряд аккредитованных в Сбербанке компаний оказывают поддержку потенциальным покупателям, предлагая заем на оплату первичного взноса, чаще их условия выгодны клиенту. Ставка может отсутствовать совсем либо она небольшая.
Оформить ипотеку под имущественный залог. В этой ситуации стартовый взнос платить необязательно.

Доступная сумма при передаче собственной недвижимости в обременение варьируется от 500 тыс. руб. до 10 млн руб.

Заключение

Условия получения в Сбербанке ипотеки без первоначального взноса вполне лояльны, но прежде понадобится грамотно оценить свою финансовую состоятельность и рассчитать примерную сумму обязательного платежа. Долговая нагрузка приемлема для заемщика, если его доход минимум вдвое превышает величину ежемесячной оплаты.

Когда задействуются средства по сертификату маткапитала, размер переплаты получается минимальным. Это также касается ипотеки с государственным субсидированием или военнослужащих граждан.

Ипотека без первоначального взноса была популярна лет 10–13 назад. Первое сокращение подобного предложения произошло в 2008 году, когда в США начался ипотечный кризис: тогда как раз было много рискованных заемщиков, оформивших кредит без первоначального взноса. В России в то время многие заемщики имели ипотеку в валюте и на фоне падения курса рубля столкнулись с трудностями по ее обслуживанию. В итоге банки начали выдавать новые кредиты, рассчитывая возможные риски более тщательно. На сокращение подобного предложения повлияла и политика ЦБ — регулятор отнес такие ссуды к высокорискованным.

Сегодня ипотека с нулевым взносом — редкое предложение на рынке: оформить такой кредит можно только на недвижимость в новостройке, а официально такая программа есть только у Промсвязьбанка, рассказывает СЕО онлайн-сервиса управления ипотекой Refin.Online Михаил Чернов.

Главный плюс ипотеки с нулевым взносом для заемщика — не нужно копить деньги на покупку жилья, можно быстрее выйти на сделку и зафиксировать его стоимость (Фото: ADragan/shutterstock)

Невыгодные условия

Процентная ставка по кредитам без первоначального взноса обычно выше и иногда требуется дополнительное обеспечение. По данным экспертов, чаще всего ставка по ипотеке с нулевым взносом выше среднерыночной в среднем на 1–2%. Также банк может проводить более жесткий и внимательный андеррайтинг заемщика. Иногда такой кредит могут выдавать под залог уже имеющейся недвижимости.

Альтернативы ипотеке с нулевым взносом

В то же время снижение доли первоначального взноса или его отсутствие позволяют банкам расширять круг потенциальных заемщиков. Поэтому большинство кредитных организаций, не имея официальной ипотеки без первоначального взноса, все же могут одобрить подобный кредит, отмечают эксперты.

В данном случае есть несколько вариантов.

1. Первый взнос маткапиталом

Большинство банков частично или полностью готовы принимать первоначальный взнос материнским капиталом. В 2021 году размер маткапитала составил 484,8 тыс. руб. на первого ребенка и 639,4 тыс. руб. на второго. В крупных городах этой суммы не хватит на первый взнос, но в небольших городах она может быть достаточной.

2. Индивидуальные программы

Сегодня ипотека с нулевым взносом — редкое предложение на рынке (Фото: Puttachat Kumkrong/shutterstock)

3. Ипотека под залог имеющейся недвижимости

При оформлении подобного кредита на предоставленное имущество будет наложено обременение. Банк снимет его только после полного погашения процентов по ипотеке. При этом сумма кредита не должна превышать 70% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости. Подобный вариант подходит заемщикам, у которых уже есть недвижимость, но они планируют переехать в квартиру большей площади или купить вторую квартиру под сдачу в аренду.

4. Льготные программы и субсидии

Плюсы и минусы ипотеки без первоначального взноса

Основной минус такой ипотеки состоит в большей стоимости кредита, соответственно, и большей итоговой переплате. В целом же такой кредит ничем не отличается от других: нужно также своевременно вносить платежи и помнить, что в случае систематической неуплаты можно лишиться недвижимости.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

Высшее экономическое образование.
15 лет работы в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик.
Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

При оформлении ипотеки россияне учитывают не только процентную ставку и срок кредитования. Такое же пристальное внимание потенциальные заемщики уделяют размеру первоначального взноса. Если он составляет 30% от стоимости недвижимости, а то и все 50%, семьям приходится копить 10-15 лет, чтобы собрать необходимую сумму.

Оформление ипотеки в Сбере
Какие первоначальные взносы по ипотечным программам Сбербанка
Условия для получения займа
Как подтвердить достаточность суммы для первого взноса
Доступно ли взять ипотеку без своего капитала
Осторожно: мошенничество
Проверка Сбербанка

Бробанк выяснил, какой первый взнос по ипотеке в Сбербанке, от чего он зависит, и можно ли купить жилье в кредит, если нет первоначального напитала.

Оформление ипотеки в Сбере

Перед тем, как подать заявку в банк на ипотеку желательно провести самостоятельную оценку своих финансовых возможностей и ревизию действующих долгов. При этом важно учесть, что к долгам относятся не только потребительские кредиты, а еще и кредитки, рассрочки, автокредитование и даже овердрафт, полученный до зарплаты. Чем больше долгов, тем выше вероятность, что заявка будет отклонена. Но, если вы входите в льготную категорию граждан, то сможете претендовать на программы с особыми условиями по ипотеке.

Этапы оформления договора на покупку жилья через Сбербанк:

Подойдите в офис банка и напишите заявку. К ней приложите копии паспорта заемщика, созаемщиков, если таковы имеются. А также справки подтверждающие платежеспособность. В первую очередь для этой цели подойдет 2НДФЛ или справка по форме банка, оформленная и подписанная работодателем. Зарплатным клиентам Сбербанка достаточно предъявить паспорт. Минимальный срок рассмотрения заявки – 14 дней.
После одобрения заявки подберите недвижимость, если еще она не была присмотрена заранее. За период от 30 до 90 дней принесите документы на недвижимость. Если их не будет, банк отклонит выдачу кредита. Если документы собраны и отданы в банк, их рассматривают 2 недели. Выявление ошибок или неточностей в бумагах также приведет к отказу Сбера в оформлении ипотеки.
После повторного одобрения заявки и проверки документов банком переоформляйте недвижимость на свое имя. Оформите расписку у продавца, о том, что ему была передана сумма первоначального взноса с указанием даты и суммы. Как только в Сбербанк попадут бумаги с переходом права собственности на недвижимость, на счет продавца будут переведены деньги по ипотеке. Это самый волнительный этап, потому что владелец квартиры уже сменился, а расчет за жилье еще не произошел. Последний этап занимает от 1 до 5 банковских дней.

На каждом этапе сделки могут возникать дополнительные проверки и запросы бумаг. Поэтому оформление ипотеки в Сбербанке может растянуться больше, чем на месяц.

Какие первоначальные взносы по ипотечным программам Сбербанка

В Сбербанке 12 программ ипотечного кредитования, в их число входит и рефинансирование по ипотечным долгам, которые были оформлены в других банках. У всех типов кредитования разные условия, требования к пакету документов и сумме первоначального взноса.

Минимальный первоначальный взнос, в процентах

Максимальный срок кредитования, в годах

Ставка, начиная от, в %

Строительство жилого дома под ключ специализированными компаниями

Покупка строящейся жилплощади

10 — для зарплатных клиентов (период программы ограничен)

15 — для остальных

Покупка готовой жилплощади

10 — для владельцев зарплатных карт (срок действия предложения ограничен)

15 — для остальных заемщиков

Программа с поддержкой государства для семей с детьми

Самостоятельное строительство жилого дома

Под гараж или место для машины на стоянке

Программа для военных по приобретению готового и строящегося жилья

Программа реновации жилфонда в Москве

Ипотечный кредит с использованием материнского капитала

10 — для зарплатников (ставка ограничена по сроку)

15 — для остальных

На покупку готовой дачи или ее строительство

Нецелевая ипотека с залогом жилья

нет первоначального взноса

Рефинансирование ипотечного кредита

нет первоначального взноса

Первоначальный взнос составляет 50% по всем ипотечным программам для клиентов, которые не могут официально подтвердить свою платежеспособность. На период с 17.09.2019 по 31.01.2020 года эта сумма была снижена до 30% при покупке жилья в Северо-Западном и Уральском регионе России.

Важная особенность касается ипотеки для военных. 15% первоначального взноса выплачивает не сам заемщик, а государство. Эта сумма аккумулируется минимум 3 года за время службы на персональном счете военнослужащего.

При использовании материнского капитала, сертификат может быть направлен на дополнение к первому взносу. Или предоставлен в Сбербанк любой момент в период кредитования. Его сумма поможет закрыть часть последующих долгов, если ипотека была оформлена раньше.

Условия для получения займа

Для одобрения заявки на ипотеку в Сбербанке должны быть соблюдены такие условия:

минимальный возраст заемщика — 21 год;
максимальный возраст — до 75 лет, но ограничение касается не возраста в момент подачи заявки, предел установлен, как максимально допустимый на дату завершения выплат;
оформлять ипотеку доступно по месту регистрации заемщика или по месту нахождения объекта кредитования;
страхование объекта ипотеки и заемщика, при отказе от страховки банк вправе отказать в ипотеке или повысить ставку по кредиту;
минимальный стаж потенциального клиента от одного года, а на последнем месте — от 6 месяцев;
ежемесячный доход должен быть достаточным для погашения ипотеки, при расчете будет учтено количество иждивенцев и дохода созаемщиков.

Больше выгод при оформлении ипотечного кредита у тех клиентов Сбербанка, которые получают зарплату через этот банк. Для них ниже процентная ставка и меньше сумма первоначального взноса. Также на льготную ставку вправе претендовать физические лица с высоким уровнем доходов и хорошей кредитной историей. Как просмотреть свою кредитную историю самостоятельно, прочитайте в статьях на портале Бробанк. Также можно запросить эту информацию через Сбербанк.

Как подтвердить достаточность суммы для первого взноса

Подтвердить достаточность суммы для первоначального взноса понадобится, когда заявка на ипотеку будет одобрена банком. При этом стороны сделки по купле-продаже заранее выбирают способ перевода первого платежа. Чаще всего рассматривают такие варианты расчета:

перевод суммы на расчетный счет продавцу с оформлением расписки; ;
расчет наличными под нотариальную расписку; .

Какой вариант утвердят стороны, тот и вписывают в договор купли-продажи. В этом же документе указывают размер и сроки передачи первоначального взноса.

Для Сбербанка первоначальный взнос по ипотеке становится гарантией платежеспособности заемщика. При этом кредитная организация вправе заранее запросить информацию о подтверждении суммы первого взноса. В роли подтверждающего документа может выступить: выписка по счету из любого банка с остатком средств, данные по вкладу, документ о государственной субсидии или предъявление сертификата на материнский капитал.

До тех пор, пока продавец не подтвердит получение первоначального взноса, Сбербанк не приступит в процедуре перечисления средств по ипотеке.

Доступно ли взять ипотеку без своего капитала

Стандартные программы ипотечного кредитования в Сбербанке работают только с первоначальным взносом. Но, если учесть некоторые нюансы, то можно подобрать вариант, когда не придется вкладывать большую сумму на покупку жилья:

Без первого взноса можно взять нецелевую ипотеку с залогом жилья. Но для этого понадобится заложить свое имущество в банк. Минимальная сумма составит 500 тысяч, а максимальная 10 млн. рублей.

Осторожно: мошенничество

В сети можно найти еще один вариант покупки жилья без первоначального взноса — оформление ипотеки с завышением цены на объект сделки. Но эта схема относится к незаконным процедурам. Если Сбербанк выявит факт обмана, то в лучшем случае продавцу и покупателю грозит отмена сделки и внесение в черный список банка, а в худшем — обвинение в мошенничестве.

Опасно поддаваться на провокацию второй стороны, которая склоняет к завышению стоимости жилья:

Чаще всего предложения такого рода небезопасны, особенно если продавец и покупатель малознакомы друг другу.
При выявлении обмана это негативным образом отразится на кредитной истории заемщика.
Если цена на жилье итак слишком высока, то при завышении стоимости возникнет существенная разница, которую банк выявит при проведении экспертной оценки недвижимости.

Кроме мошенников, к таким схемам часто склоняют владельцы неликвидного жилья или застройщики в неудобном месте. Они используют серые схемы и хоть каким-то образом продают недвижимость. Выгода покупателя в том, что продавец вступит в сговор и поможет купить жилплощадь без долгих сборов первоначальной суммы.

Проверка Сбербанка

На этапе оформления заявки на ипотеку Сбербанк выдает заемщику перечень оценочных компаний, которые проводят экспертизу недвижимости. Это квалифицированные учреждения, которые проводят независимый анализ. Мнению этих агентств доверяет банк. Поэтому построить сделку на сговоре с продавцом и завысить стоимость приобретаемой недвижимости теперь стало значительно сложнее.

Второй момент: продавец обязан подтвердить банку получение первоначального взноса от покупателя. Обычно, для этой цели используют расписку. В последнее время банки гораздо чаще требуют выписку по счету, где указан остаток на сумму зачисленного первого платежа. Или обязывает стороны использовать расчетные счета физлиц в Сбербанке. Также банк предлагает проводить подобные сделки через аккредитив.

Если в Сбере готовы принять в качестве подтверждающего документа расписку продавца, то стоит уделить внимание таким моментам. В документе обязательно должны быть указаны:

дата составления;
информация о продавце: ФИО, паспортные данные, адреса и контакты для связи;
информация о покупателе: ФИО, паспортные данные, адреса и контакты для связи;
сумма;
описание основания для составления расписки.

После проверки расписки банком продавец переоформляет документы на недвижимость на покупателя. После проставления записи в Росреестре и уведомлении кредитной организации, банк начинает процедуру перевода денег на счет продавца. На этой уйдет до 5 рабочих дней.

Заемщиков часто интересует ипотека без первоначального взноса в СберБанке.

О том, как оформить кредит на жилье, на выгодных условиях по правилам банка рассказываем далее.

Выгодные предложения по ипотеке в других банках

Ипотечное кредитование без первоначального взноса в СберБанке

Ипотечные программы призваны упростить покупку жилья. Они рассчитаны на работу как с первичным, так и со вторичным рынком недвижимости.

На величину переплат влияет процентная ставка, определяемая:

Особенности ипотеки без первоначального взноса

СберБанк не предусматривает ипотеки без первоначального капитала.

Кредитополучателю придется внести первичный платеж – его размер зависит от выбранной программы:

покупка жилья с господдержкой: от 15%;
с господдержкой для семей с детьми: от 15%;
покупка строящейся недвижимости: от 10%;
покупка отстроенного жилища: от 10%
самостоятельное строительство жилого дома: от 25%.

У кредитора существует несколько причин, по которым он не отказывается от первого взноса:

Требования к заемщику и созаемщику

Требования к плательщику, берущему ипотечный кредит, определяются подобранной программой.

К общим обязательным пунктам принадлежат:

возрастные ограничения: анкеты принимаются от лиц старше 21 года. На момент внесения последней выплаты гражданину не должно быть больше 75 лет. Если человек не подтверждает своей платежеспособности, верхний порог снижается до 65 лет.
стаж работы: от полугода на текущей работе. Общий стаж за последние пять лет не меньше 1 года;
гражданство: Российская Федерация.

Для созаемщиков действует отдельный перечень правил:

число привлекаемых созаемщиков: не более трех физических лиц;
кредитные обязательства: супруг созаемщика также становится созаемщиком – независимо от платежеспособности и возраста. Из этого правила существуют два исключения:
в брачном договоре указан режим раздельной собственности на имущество.
супруг(а) созаемщика не имеет российского гражданства.

Все требования по погашению задолженности, предъявляемые к созаемщикам в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, аналогичны требованиям к заемщику.

Пакет документов

Перечень документов, требующихся от заемщика, зависит от того, будет ли он подтверждать свои доходы и трудовую занятость. Подтверждение повышает вероятность одобрения банком заявки и ускоряет процедуру рассмотрения.

Гражданин, подготовивший справку об уровне своих доходов, отправляет в кредитующую организацию:

заявление-анкету (скачать образец можно на сайте);
российский паспорт с регистрационной отметкой
справку о месте регистрации – если прописка временная.

Удостоверение личности и документ, подтверждающий доходы, кредитор требует и от заемщика, и от созаемщика.

Бывает и так, что заемщик отказывается предоставлять данные о своих доходах. В таком случае гражданин предоставляет:

заявление-анкету;
российский паспорт с регистрационной отметкой;

второй документ для подтверждения личности:

водительские права;
заграничный паспорт;
военный билет/удостоверение военнослужащего;
страховое свидетельство ОПС.

Если банк оформляет ипотеку в залоговом формате, то к заявлению заемщика прикладывает документы:

по предоставленному залогу;
по кредитуемой недвижимости;
подтверждающие первоначальную выплату.

свидетельство о заключении брака (исключение – неполные семьи);
свидетельство(а) о рождении ребенка (детей).

При оформлении займа с привлечением материнского капитала финансовая организация запросит:

государственный сертификат, подтверждающий право пользования маткапиталом;
справка из ПФР об остатке средств маткапитала на счету.

Приведенные списки не являются окончательными. По усмотрению сотрудников банка перечень обязательных документов может быть увеличен.

Способы оформления

Клиент выбирает подходящую программу из жилищного раздела и переходит на ее страницу.

величина суммы;
первая уплата;
продолжительность;
дополнительные услуги.

3. Просматривает график выплат, автоматически рассчитанный сервисом. Чтобы подогнать таблицу под конкретные условия, можно выбрать два пункта:

досрочное погашение;
выход на пенсию.

5. Заполняет анкету, состоящую из трех разделов: личные данные, доход и документы. Все справки загружаются в отсканированном виде по правилам, изложенным в инструкции.

6. Добавляет информацию о созаемщиках (если таковые имеются). Для созаемщиков предусмотрены те же разделы, что и для заемщика.

7. Выбирает офис, в который поедет для уточнения условий кредитования – после того, как сотрудники СберБанка одобрят заявку.

Обработка запроса занимает от пары часов до нескольких дней. При наличии вопросов консультант свяжется с будущим заемщиком по номеру телефона или через чат. Статус рассмотрения заявки клиент может отслеживать в личном кабинете.

Дальнейшее оформление договора определяется программой. К примеру, для покупки квартир в новостройках СберБанк предлагает онлайн-оформление через сервис Domclic. После отправки анкеты заемщик выбирает аккредитованную квартиру в новостройке с помощью Домклик и проходит электронную регистрацию сделки.

Условия получения

Правила получения ссуды зависят от выбранной программы. Чтобы понять, какие критерии учитываются при рассмотрении заявки:

Критерий	Подробности
Валюта	Рубли
Минимальная величина	300 тысяч ₽
Максимальная величина	Не выше одной из двух величин:

+90% от договорной цены кредитуемого жилища (для зарплатных клиентов Sberbank), 85% – для прочих физлиц.

+10% – зарплатные клиенты;

+15% – прочие плательщики;

+На время, предшествующее оформлению в залог кредитуемого объекта, заемщик предоставляет другие варианты обеспечения. Оформление имущественного залога на этот период необязательно

Процентные ставки зависят от участия в госпрограммах и от системы надбавок.

Таблица №2. Все тарифы СберБанка по ипотеке

Ограничения СберБанка по ипотечному кредиту без первого взноса

Часто молодым супругам не удается накопить не только на само жилье, но и на первоначальную выплату. Чтобы внести первичный платеж, необязательно откладывать деньги десятилетиями.

Заемщики могут воспользоваться альтернативными способами:

Некоторые люди, планирующие оформить ссуду, берут заем на 1-й взнос. Такую стратегию нельзя назвать выигрышной. Наличие незакрытого кредита – одна из причин для отказа в одобрении анкеты. С точки зрения сотрудника банка, заявитель, обремененный кредитными обязательствами, является ненадежным клиентом. Перед подачей документов рекомендуется отдать все долги и уменьшить лимит по кредитным картам.

Чтобы убедиться в том, что банк сочтет потенциального заемщика достойным доверия, нужно знать собственную кредитную историю. Банковские сотрудники обращают внимание на следующие недочеты:

просрочка по кредитам и кредитным картам;
несвоевременная уплата штрафов и налогов;
информация о недавнем банкротстве;
действующее исполнительное производство;
судебные разбирательства – в прошлом или настоящем.

Ипотечный калькулятор СберБанка

Калькулятор автоматически рассчитывает порядок кредитования на основании четырех параметров, в их числе:

кредитная программа;
цена недвижимого объекта;
первая выплата;
продолжительность.

В соответствии с заданными значениями система указывает потенциальному плательщику следующие данные:

величина ежемесячного платежа;
сумма кредита (цена жилища минус 1-й платеж);
процентная ставка;
требуемый уровень дохода.

Следует учитывать, что указанные цифры являются приблизительными. Точные условия кредитования заемщик сможет узнать от сотрудников Sberbank – при подписании договора в офисе

Читайте также: