Как выплачиваются проценты по вкладам сбербанк

Обновлено: 18.05.2024

Финансовая нестабильность вынуждает граждан задумываться о будущем. Люди пытаются делать сбережения, чтобы ограничить себя от неожиданностей. Сохранять накопленные деньги дома неразумно. Средства в надежном финансовом учреждении размещаются без дополнительных вложений или с возможностью пополнения.

Что такое вклад в Сбербанке

Деньги выгодно хранить в банке. Это дает гарантию неприкосновенности, защищенности сбережений и обеспечивает прирост накоплений. Поместить вклад в Сбербанк под проценты – означает увеличить свои накопления на предлагаемый банком процент на вложенные средства. Надежность финансового учреждения обеспечивает контроль основного пакета акций банка Центробанком. Государственная система страхования гарантирует вкладчикам сохранность сбережений.

Виды вкладов Сбербанка

Своим клиентам банк предлагает финансовые продукты для накопления и приумножения средств. Виды вкладов Сбербанка различаются:

способом расходования сбережений (допускается использование накопленных средств или нет);
способом накопления (с возможностью пополнять сбережения или без нее);
социальной направленностью.

Вкладчикам полезно знать, какие вклады есть в Сбербанке на сегодня:

Сохраняй;
Пополняй;
Управляй;
Сберегательный счет;
Пенсионный плюс;
Подари жизнь;
Сберегательный сертификат.

Условия вкладов в Сбербанке

Среди предлагаемых банком способов накопления вкладчики могут выбрать удобный вариант. Условия вкладов в Сбербанке предусматривают ежемесячное начисление дохода на сбережения. Выплата процентов может происходить зачислением на счет или выдаваться наличными. Доходы могут добавляться к сумме депозитных сбережений и ежемесячно увеличивать сумму для начисления процентов на вложенные средства. Происходит капитализация процентов, ее можно рассчитать с помощью калькулятора на сайте.

Капитализация служит источником пополнения депозитов, которые невозможно пополнять по условиям договора. Денежные депозиты Сбербанка можно закрыть досрочно. Для банковского депозита Сохраняй снятие денежных средств и возможность пополнять накопления не допускается. Банковский продукт Пополняй предусматривает внесение дополнительных сбережений (до десятикратного размера первоначального взноса) без права снятия.

Вкладчикам депозита Управляй предоставляется возможность управлять сбережениями – пользоваться накопленными средствами и делать дополнительные взносы (есть ограничения по сумме). Сберегательный счет не предполагает ограничений по количеству, сумме пополнения и частичного снятия средств. Начисление процентов происходит на минимальный размер сбережений в течение месяца. Сберегательный счет не является срочным, период действия договора не ограничен временем.

Для Сохраняй, Пополняй, Управляй возможна автопролонгация. Доходы по краткосрочному депозиту Подари жизнь начисляются каждые три месяца. Особым видом накопления является Сберегательный сертификат, его можно дарить. Начисление процентов на сбережения происходит по окончанию срока действия сертификата, плюс он не подлежит обязательному страхованию.

Вклады Сбербанка для физических лиц в 2017

Акции по вкладам Сбербанка сегодня

В архиве банка находится акция Счастливый платеж. Информация о новых акциях по депозитам отсутствует. Завершили свое действие в январе 2019 года праздничные акции по вкладам в Сбербанке: Максимальный процент; Сезонный. Сейчас вкладчики банка, которые оформили дебетовую карту, пользуются акцией Спасибо. При расчетах картой они получают на счет бонусы и обменивают их на деньги.

Проценты по вкладам Сбербанка на сегодня

Максимальные проценты по вкладам в Сбербанке предлагаются для накопительного периода 6-12 месяцев. Внутри периода накопления повысить доходность сбережений может увеличение сумы до 700000 рублей. Проценты Сбербанка по вкладам населения увеличиваются на 0,51% при удаленном открытии вклада.

Сейчас действуют следующие процентные ставки по вкладам в Сбербанке:

Сохраняй – 4,6-6,74%;
Пополняй – 5,72-6,23%;
Управляй – 4,62-5,71%;
Сберегательный счет – 1,5-2,3%;
Подари жизнь – фиксированный 5,95%;
Сберегательный сертификат.

Тарифы на сбербанковские рублевые сбережения населения зависят от:

назначения депозита;
срока договора;
способа заключения договора.

Выгодные вклады Сбербанка

Финансовое учреждение предлагает своим вкладчикам программы, способные давать высокий доход. Выгодные вклады Сбербанка для физических лиц выдаются гражданам, которые пользуются пакетом услуг Сбербанк Премьер. Приобрести пакет могут все желающие лица. К пакету премиум услуг вкладчики получают спецпредложение с увеличением ставки по депозитам: Сохраняй; Пополняй; Управляй.

Вклады для физических лиц в Сбербанк достаточно разнообразны, и позволяют выгодно разместить сбережения клиентам с разными целями и возможностями. Капитализация процентов, возможность пополнения и частичного снятия, повышенная ставка привилегированным клиентам, досрочное закрытие договора на льготных условиях, специальные акционные предложения – учитывая индивидуально каждый из критериев, клиент может подобрать для себя выгодный продукт.

Классическим вариантом размещения денег под проценты является свежий СберВклад с повышенной ставкой до 7%.

Что такое СберВклад и его условия размещения денег

За последнее время Сбер часто предлагает своим клиентам обновленные вклады. Новый доходный тариф СберВклад — объединяет в себе преимущества, которые были в других вкладах Сбера. Он ориентирован на тех клиентов, кто намерен сохранять деньги и увеличивать их за счет процентной ставки.

Условия размещения денег по СберВкладу на сегодняшний день следующие:

минимальная сумма для открытия вклада составляет 100 000 рублей;
срок действия – 12 месяцев (но можно регулировать даты с точностью до дня);
пополнение производится наличным и безналичным способом;
минимальная сумма для пополнения наличными составляет 1000 рублей, для безналичного нет ограничений по сумме перевода;
капитализация по данному вкладу доступна;
частичное снятие возможно только процентов.

Доходность по вкладу зависит от способа его оформления:

Открывая вклад по данной программе дистанционно, его держатель может рассчитывать на доходность от 2,3% до 7,01% годовых.
Если оформление осуществлялось в офисе, рассчитывать можно на доходность от 1,9% до 7,01%.
Для пополняемых депозитов ставка от 2,3% до 6%.

Таким образом, положить деньги под максимальный процент можно через Сбербанк Онлайн минимум на 1 год, при этом, не снимая средства с других доходных депозитов в Сбере. Вклад открывается только в рублях.

Как получить максимальную ставку по СберВкладу

Выгода открытого депозита зависит напрямую от нескольких факторов:

размещенной под проценты суммы;
срока договора;
текущий и максимальный остаток по всем вкладам в банке за последние 3 месяца;
способ, как был открыт депозит: в банке или онлайн (через интернет процентная ставка будет больше);
остаются ли проценты на вкладе или же человек снимает их (если оставлять, то ставка также будет выше).

В таблице ниже представлена приблизительная максимальная доходность по вкладу на сумму 100 000 рублей и при условии оформления онлайн.

На 1-2 месяца	На 2-3 месяца	На 3-6 месяцев	На полгода — год	На 12 месяцев
3.30%	3,60%	6%	6,5%	7,01%

Важно! Те, у кого уже есть открытые вклады в Сбере получат большую доходность по СберВкладу. Так как это учитывается при расчете итоговой ставки.

Страхование вклада СберВклад

Большинство сберегательных и доходных продуктов от Сбера застрахованы автоматически. СберВклад также имеет страховку. Но не все депозиты страхуются. Данная услуга будет доступна только в том случае, если вклад был открыт онлайн, а сумма его достигает 1,4 миллиона рублей.

Данный вопрос стоит обсудить с представителями банка заранее, особенно если планируется инвестиция большой суммы.

Примечание! Сбербанк является одним из самых безопасных банков России.

Как открыть депозит от Сбера

Положить деньги под процент можно несколькими способами. Но так как за открытие онлайн насчитывается большая процентная ставка, то данный способ наиболее актуален. Алгоритм действий в данном случае следующий:

Если нет возможности в онлайн оформлении или остались какие-то вопросы, то можно открыть депозит в отделении банка. При себе клиент должен иметь только паспорт.

Важно! Открыть СберВклад может любой желающий с 14 лет. Для банка в данному случае не играет роль прописка и место проживания человека.

Досрочное закрытие вклада

Досрочное закрытие возможно по данному продукту. Однако стоит помнить, что доходность по депозиту будет снижена и будет рассчитываться по ставке 0,01%. Закрыть вклад можно в любом отделении банка, имея при себе только паспорт. Перерасчет будет произведен в день обращения клиента.

Также закрытие возможно онлайн. Алгоритм действий такой:

Выгоден ли СберВклад

Определенно у СберВклада есть преимущества, который пользователи уже оценили. Среди них:

быстрое и удобное открытие;
мгновенный доступ к любой информации по вкладу через мобильное приложение банка или же на странице Сбербанк Онлайн;
быстрая и квалифицированная поддержка в любое время;
относительно высокие проценты.

Новые вклады в Сбербанке дают еще больше возможностей своим клиентам. Высокие процентные ставки, заманчивые условия — все это привлекает новых клиентов. И в этом нет ничего удивительного, ведь всего за год, можно удвоить свои капиталы без особых усилий.

Тех из нас, кто оформил вклад в Сбербанке, может заинтересовать вопрос о том, как же по ним начисляются проценты? Ведь именно от этого будет зависеть, в каком размере и как часто вы будете получать свой доход. Вы найдете всю нужную информацию далее.

Особенности депозита

Итак, на сегодняшний день именно Сбербанк является лидером по привлечению денежных средств от физических лиц в нашей стране. И это неудивительно, ведь наши сограждане при выборе организации, которой они могли бы доверить свои сбережения, однозначно выбирают наиболее надежную из них.

Самые популярные виды инвестиций:

№	Вид	Средний доход
1	Банковские депозиты небольшой процент	4-6% годовых Сумма ~ 1 млн.руб.
2	Недвижимость надежно	6-8% годовых Сумма ~ 3-5 млн.руб.
3	Облигации, векселя, валюта нужен опыт	5%-15% годовых От 100000 руб.
5	Свой бизнес нужна идея	До 300% но, конечно, не сразу

Предложения от Сбербанка:

Банк	% и сумма	Заявка
Дебетовая Золотая много привелегий	Спасибо 5% + 30% от суммы покупки у партнеров 3000 руб/год	Подать заявку
Карта с большими бонусами премиум класс	Спасибо до 10% + куча привелегий 4900 руб/год	Подать заявку
Дебетовая простая если просто нужна Сберкарта	Стандартные тарифы, можно заказать свой дизайн 750 руб/первый год, далее по 450 руб	Подать заявку

Если вы решились оформить здесь депозит, то вы наверняка столкнетесь с проблемой выбора. Дело в том, что на данный момент тут предлагается почти десяток различных программ, каждая из которых имеет свои особенности и нюансы открытия и обслуживания, в частности:

Размер минимального взноса для открытия;
Срок действия договора;
Величину процентной ставки;
Порядок начисления и выплаты дохода.

Именно на последний пункт вкладчики очень часто не обращают внимания, хотя он и имеет большое значение. К примеру:

В частности, есть следующее ограничение: если выбран депозит с выплатой % в конце срока или года, и деньги пролежали на счету 6 месяцев и более, после чего их досрочно изъяли, то в этом случае вам будет начислен доход в размере 2\3 от ставки, указанной в вашем договоре.

Если же они пролежали там меньше по времени, тогда ставка составит всего 0,01% годовых, т.е. дохода вы практически не получите. Именно по этой причине крайне важно ориентироваться на собственные цели и возможности, и уже под них выбирать нужное вам предложение.

Как начисляются проценты по вкладам?

Далее мы кратко перечислим имеющиеся в Сбербанке программы, и их способ начисления дохода:

Рассмотрим условия подробнее.

“Пенсионный плюс” – до 3,5% при сумме от 1 рубля, период – до 3 лет. Возможно частичное снятие и пополнение.
“Подари жизнь” – до 5,65% при вложении от 10 тысяч на срок до 1 года.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Откроется список имеющихся предложений, вам нужно нажать на название нужного продукта. Откроется новая страница с подробным описанием, а также с онлайн-калькулятором. Вы сможете сразу сделать расчет, и при необходимости – оформить вклад через Интернет.

Такая возможность есть только у действующих клиентов компании, которые предварительно прошли регистрацию в системе “Сбербанк Онлайн”, подробности здесь.

Пример вычисления

Во всех договорах на вклад, который бы вы не открыли, обязательно будет указана годовая процентная ставка. То есть величина процента, по которой рассчитывается доход за 12 месяцев.

Но очень часто бывает так, что договор открывается на другой промежуток времени, например, на 9 месяцев. И тут у многих заемщиков возникает путаница в цифрах, ведь они рассчитывают на одну ставку, а получают, по итогу, совершенно другую.

Напомним, что рассчитать ваш доход очень просто – нужно вложенную сумму умножить на процентную ставку, разделить на 12 и умножить на количество месяцев действия договора. Рассмотрим на примере: вы решили вложить 100.000 рублей на 9 месяцев, вам определили ставку в размере 5% годовых.

Сколько вы получите по итогу:

100.000*0,05 = 5000 рублей – за 12 месяцев
5000/12 = 416,7 рублей – за 1 месяц,
416,7*9 = 3750 рублей округленно составит ваш доход за 9 месяцев.

Конечно, намного проще использовать онлайн-калькулятор для получения быстрого результата, к примеру, вот этот:

РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:

Почему так популярны сегодня вклады в Сбербанке

Сбербанк привлекает граждан в первую очередь – комплексом. Финансовый институт предлагает огромное количество выгодных программ, позволяющие жителям России не только накапливать и зарабатывать, но и хранить средства в безопасности.

Многие считают, что главным нюансом является – выгодная процентная ставка. Однако это далеко не так, смотреть нужно и на надёжность учреждения, с которым заключается договор на длительный срок. Только за 2018 год лицензии лишились более 30 крупных учреждений по всей стране. Среди них можно выделить: РАМ банк, Балтийский, Социнвест и многие другие. Это значит, что граждане, вложившие более 1.4 млн рублей остались без средств, т.к. страховка покрывает только этот лимит. На сегодня вклады физических лиц Сбербанка – являются наиболее надежными инструментами для накопления.

Говоря о Сбербанке, следует выделить сразу несколько положительных моментов:

Согласно статистике, сегодня около 37% граждан имеют вклады, среди них 45% - являются клиентами обсуждаемой структуры. Имея на руках зарплатную или пенсионную карту, собирать документы не нужно. Открыть свой счет и начать зарабатывать на безопасном хранении – помогут обновленные вклады в Сбербанке на сегодня.

Обзор самых популярных продуктов Сбербанка на сегодня

Большая часть клиентов, которые имеют счета – работающие пенсионеры, индивидуальные предприниматели. Чтобы не потерять на инфляции и перестать беспокоится о сохранности средств, предлагается изучить наиболее популярные и выгодные продукты депозитов. Для сравнения были взяты программы, которыми можно воспользоваться онлайн, с размером депозита до 5 млн рублей.

Пролонгация – есть
Капитализация – есть.
Льготное расторжение – есть (действует от 6 месяцев).
Выплата и начисление % - каждый месяц.

Пополнение – отсутствует.
Частичное снятие – отсутствует.

Срок – от 1-36 месяцев.
Валюта – рубли/доллары.
Минимальная сумма – 1000 рублей или 100 долларов.

Ставки по вкладу “Сохраняй” в Сбербанке на сегодня

Сумма	1-2 мес.	2 - 3 мес.	3 - 6 мес.	6 - 12 мес.	1 - 2 года	2 - 3 года	3 года
От 1 тыс.	1,85	2,15	2,7	3,25	3,2	3,05	2,9
От 100 тыс.	2,1	2,4	2,95	3,5	3,45	3,3	3,15
От 400 тыс.	2,25	2,55	3,1	3,65	3,6	3,45	3,3

Если ранние программы не предусматривали свободное пополнение, то этот продукт сможет порадовать более расширенными функциями. Дополнительно имеются особые условия для пенсионеров. Плюсы Пополняй:

Пролонгация – есть
Капитализация – есть.
Льготное расторжение – есть (действует от 6 месяцев).
Выплата и начисление % - каждый месяц.
Пополнение – есть.

Минусы: частичное снятие – отсутствует. Однако заранее можно заключить договор, который регламентирует зачисление % на карту Сбербанка. В иных случаях, сумма остается на счету и положительно влияет на конечный % по остатку.

Какие условия вклада в Сбербанке на сегодня:

Срок – 3 до 36 месяцев.
Валюта – рубли, доллары.
Минимальная – 1 000/100.

Ставки по вкладу “Пополняй” на сегодня

Сумма	3 - 6 мес.	6 - 12 мес.	1 - 2 года	2 - 3 года	3 года
От 1 тыс.	2,45	2,9	3,75	2,5	2,25
От 100 тыс.	2,7	3,15	3	2,75	2,5
От 400 тыс.	2,85	3,3	3,15	2,9	2,65

При наличном пополнении действует система – 1000 рублей или 100$. При безналичном – никаких ограничений нет.

Программа вклада Управляй открывающая большое количество перспектив для клиентов. Сравнивая с другими предложениями, здесь можно сразу выделить основные плюсы:

Пролонгация – есть
Капитализация – есть.
Льготное расторжение – есть (действует от 6 месяцев).
Выплата и начисление % - каждый месяц.
Частичное пополнение – есть.
Частичное пополнение – есть.

Из минусов можно выделить только увеличенную сумму первого взноса - 30 тысяч рублей. В будущем каждое пополнение эквивалентно – 1000 рублей или 100 долларам США.

Также стоит рассмотреть условия:

Ставки по вкладу “Управляй” на сегодняшний день

Сумма	3-6 мес.	6 - 12 мес.	1 - 2 года	2 - 3 года	3 года
От 30 тыс.	2,2	2,55	2,3	1,95	1,6
От 100 тыс.	2,45	2,8	2,55	2,2	1,85
От 400 тыс.	2,6	2,95	2,7	2,35	2

Валюта – доллары и рубли.
Для пенсионеров действует отдельная система % ставок, которая зависит от суммы пополнения.

Как и в прошлой программе, накопленные проценты можно либо каждый месяц снимать на карту, либо оставлять на счету для увеличения суммы баланса.

Особые вклады в Сбербанке

Дополнительно можно выделить еще 2 программы депозитов Сбербанка 2020 на сегодня с официального сайта, которые могут быть интересны потребителям. С условиями и тарифами можно разобраться ниже.

Отличный способ заработать тем пенсионерам, которые предпочитают не снимать этот вид дохода. Что можно выделить по условиям:

Минимальная сумма остатка - 1 рубль.
Срок – 3 года.
Присутствует возможность пополнения.
Допустимо частичное снятие.
Ставка – 3,5%.

Процесс начисления процентов:

Производится 1 раз в квартал (3 месяца).
Прибавляются к общей сумме.

Пролонгация на вкладе "Пенсионный Плюс" автоматическая, открыв один раз вклад можно не беспокоится о том, что придется ехать в отделение и продлевать его. Главное, чтобы на остатке была минимальная сумма. Ограничений на пополнение – нет.

Таблица сравнения наиболее выгодных вкладов

В качестве ознакомления можно изучить таблицу расчета наиболее выгодных на сегодняшний день вкладов в Сбербанка.

Расчет производился на основании данных:

Сумма вклада – 1 млн. рублей;
Срок – 365 дней.

Название продукта	Ставка	Доход	Условия
Сохраняй	3,65	36 553	Капитализация ежемесячно Выплата % ежемесячно
Пополняй	3,3	31 918	Капитализация ежемесячно Выплата % ежемесячно Пополнение
Управляй	2,95	25 768	Капитализация ежемесячно Выплата % ежемесячно Пополнение Частичное снятие

В течение одного года владелец не сможет снимать деньги с депозита.
В случае аннулирования договора, клиент теряет практически весь доход.

Несмотря на это, владелец может оставаться спокойным за сохранность средств.

Калькулятор вкладов для физических лиц

Открывать каждый продукт на сайте и сравнивать предложения неудобно. Можно легко запутаться и упустить из вида важные детали. Для клиентов, желающих открыть свой счет и хранить безопасно на нем деньги, при этом получая пассивный доход, есть удобный калькулятор.

Здесь можно рассчитать суммы вплоть до копеек. Мы разработали специальную систему, позволяющую сделать глубокий расчет включая налоги, пролонгацию, эффективную ставку и т.д.

Как открыть свой вклад в Сбербанке

Сегодня можно сделать свой счет несколькими способами:

через мобильное приложение;
в личном кабинете на сайте;
через посещение структуры.

Если вкладчик является клиентом, то он легко сможет открыть свой вклад через собственный кабинет, не прикладывая никакой лишней документации. Все данные уже есть в системе, остается только выбрать наиболее эффективную программу накоплений и заполнить анкету.

На сегодня проценты Сбербанк вкладов для физических лиц являются наиболее выгодными. Даже при преждевременном расторжении договора, банк не применяет жесткие штрафные санкции.

Советы специалистов по выбору депозита

Прежде чем начать выбирать программу, следует разобраться в том, в какой валюте будет открываться счет. Многие рекомендуют использовать долларовые счета, избегая работы с рублевыми. Однако говоря о вкладах Сбербанка можно выделить следующую информацию:

Ставка и срок остается неизменными.
Валютные скачки происходят не так часто.

Отталкиваться необходимо от цели накоплений. Если конечная сумма будет снята и использована для погашения личных потребностей за пределами страны, то логичнее открывать сразу счет в долларах, чтобы в будущем не терять на комиссиях и обмене. Если же деньги будут использованы внутри страны, то подойдут рублевые. Сбербанк вклады 2020 – рассчитаны на использование нескольких видов валют.

Финансовой пользы от хранения денег дома нет из-за высокого уровня инфляции, поэтому часто встает вопрос о надежности и вариантах вкладов Сбербанка для физических лиц на сегодняшний день. Открытие банковского депозита считается самым выгодным вариантом. Это позволяет сохранить деньги в целости и получать пассивный доход в виде процентов.

Эта программа — удобный вариант для людей, стремящихся сохранить свои финансы и получать ежемесячный доход в форме процентов от суммы вклада. Как и другие счета, при досрочном закрытии депозита программа считает проценты как по вкладу "До востребования".

↑ Условия

Базовые условия кредитной программы:

минимальная сумма внесения - 1 000 рублей (100 долларов)
размер дохода - до 3,56 %
срок вклада - от 1 до 36 месяцев
частичное снятие не допускается
пополнять нельзя
пролонгация происходит автоматически при незакрытии вклада
проценты начисляются ежемесячно
снятие процентов допускается
капитализация возможна
валюта вклада - рубли или доллары США

Клиент вправе выбрать, как будут начисляться бонусные суммы. При включении опции капитализации они прибавляются к изначальной сумме ежемесячно и вместе с основными деньгами выплачиваются в конце срока договора.

Если в документах капитализация не прописана, деньги перечисляются на расчетный счет клиента. При отказе в возможности снятия процентов сумма дохода увеличивается.

↑ Процент по вкладу Сбербанка России

Процентная ставка корректируется в зависимости от периода размещения, варианта начисления процентных бонусов и категории клиента.

Размеры дохода в таблице:

Долларовые программы выглядят иным образом:

На полгода-год:

от 100$ - 0,01 %
от 10 000$ - 0,05 %

На срок от года до трех лет:

от 100$ - 0,2 %
от 10 000$ - 0,35 %

Долларовые депозиты не капитализируются. По желанию клиента, проценты прибавляются к сумме депозита или перечисляются на счет, указанный вкладчиком.

Для пенсионеров действуют особые условия - проценты начисляются в максимальном размере в зависимости от срока депозита. При этом размер платежа неважен.

Например, при месячном вкладе клиент получит 1,9 % годовых, при годовом - 3,35 % и т.д.

Перед выбором программы необходимо изучить положительные и отрицательные моменты. Плюсы данного депозита:

надежность
низкий размер первоначального взноса
специальные условия для людей пенсионного возраста
простота, удобство открытия, включая возможность заключить депозитный договор в онлайн формате
возможность получать проценты ежемесячно (для депозитов без капитализации)
пролонгация договора в автоматическом режиме

Минусы данного депозита:

низкая процентная ставка
отсутствие возможность снять часть денег

Несомненно, плюсов открытия депозита "Сохраняй" больше, чем минусов.

Пополняемый депозит удобен клиентам, которые предпочитают откладывать деньги на какие-либо цели. При этом депозит не позволяет досрочно снимать деньги без потери части дохода.

↑ Условия сегодня

Основные условия программы:

размер дохода - до 2,9 %
минимальная сумма внесения - 1000 рублей (100 долларов)
срок договора - от 3 до 36 месяцев
частичное снятие не допускается (кроме процентов)
пополнять наличными средствами можно не меньше 1000 рублей, безналичным способом - без ограничений
пролонгация происходит автоматически при незакрытии счета
проценты начисляются ежемесячно
снятие процентов допускается
капитализация возможна
валюта депозита - рубли или доллары США

↑ Процентные ставки в рублях

Размер дохода по процентам выглядят следующим образом:

При капитализации депозита доход увеличивается:

на 3-6 месяцев на 0,01 %
на 6-12 месяцев - от 0,01 до 0,02 %
на 1-2 года - от 0,03 до 0,04 %
на 2-3 года - от 0,02 до 0,08 %
на 3 года - от 0,07 до 0,1 %

Плюсы данной программы:

надежность
возможность пополнять депозит с карты и наличными
возможность открытия депозита в онлайн формате
возможность получать и снимать проценты ежемесячно (для вкладов без капитализации)
автоматическая пролонгация договора

Минусы данного депозита:

низкий процент
невозможность снять часть денег

Программа позволяет свободно распоряжаться деньгами, не теряя при этом доход от вложения. Депозит позволяет снимать накопленные проценты и часть основной суммы. Также можно неограниченно вносить деньги. Главное, чтобы на счете оставалась минимальная сумма.

↑ Условия

Основные условия программы:

срок вклада - от 3 месяцев до 3 лет
минимальная сумма внесения - 30 000 рублей
пополнять вклад в безналичной форме можно на любую сумму, наличными - минимум на 1 000 рублей
допускается снятие части основной суммы и процентов с условием сохранения минимального остатка на счете

↑ Процентные ставки

Сумма процентного дохода выглядит так:

При капитализации депозита доход увеличивается:

на 6-12 месяцев на 0,01 %
на 1-2 года - от 0,02 до 0,03 %
на 2-3 года - от 0,03 до 0,04 %
на 3 года - от 0,03 до 0,05 %

При открытии вклада в отделении банка на депозит начисляется примерно на 1,5% меньше.

Плюсов и минусов данного вклада по одному. Положительный момент - возможность свободно распоряжаться деньгами на счете, учитывая неснижаемый остаток.

Отрицательная сторона - низкая процентная ставка даже при вкладе от 100 000 рублей.

Если открыли вклад в рублях, но хотие сменить валюту, то читайте инструкцию: Как перевести рублевый вклад в валютный в Сбербанке.

Подходит для вкладов Сохраняй, Пополняй и Управляй.

Депозит позволяет оказать помощь благотворительному фонду, работающему с гемато- и онкобольными детьми. Каждые 3 месяца банк переводит 0,3 % от общей суммы вклада в указанное учреждение.

↑ Условия

Основные условия программы:

срок депозита - 1 год
открыть вклад можно только в рублях
минимальный первоначальный взнос - 10000 рублей
частично снимать и пополнять нельзя
капитализация не предусмотрена

↑ Процентная ставка

Для программы "Подари жизнь" установлена фиксированная процентная ставка - 3,4 %, независимо от суммы внесения.

Вклад могут открыть граждане, имеющие официальный статус пенсионеров (по возрасту, по службе и т.д.). Можно продлевать неограниченное количество раз.

↑ Условия

Основные условия программы:

фиксированная ставка - 3,5 %
срок депозита - 3 года
имеется возможность пополнять и частично снимать деньги
минимальный остаток - 1 рубль

По окончании срока пенсионер вправе закрыть счет или продолжить его на тот же срок. Важная особенность, если с клиентом пожилого возраста что-то случится, воспользоваться деньгами смогут ближайшие родственники, минуя полугодовую процедуру переоформления депозита на себя.

↑ Начисление процентов

Начисление процентов производится один раз в квартал, добавляясь к сумме депозита. Ставка не меняется, независимо от размера вклада.

Полное описание вклада Пенсионный Плюс Сбербанка со всеми условиями

↑ Новый вклад "Дополнительный процент"

Для клиентов, у которых есть в настоящее время или были недавно закрыты, банк разработал программу "Дополнительный процент".

↑ Сколько процентов по вкладу

Ставка корректируется в зависимости от срока размещения денег и даты заключения договора. Если депозит был открыт на 3 месяца, проценты будут выплачены в размере 2,7-3.9 %. При размещении денег на полгода ставка составляет от 3,2 % до 4,2 %, на год - от 3,35 % до 4,3 %.

↑ Как начисляются проценты

Проценты перечисляются по окончании срока депозита. Период начисления зависит от даты открытия счета. Если вклад размещен с 6 по 31 октября текущего года, выплата бонусов производится с начала июля по конец октября. Если депозит открыт в ноябре 2020 года, проценты перечислят с начала августа по конец октября.

Основные условия программы:

срок депозита - от 3 до 12 месяцев
пополнять или частично снимать деньги нельзя
минимальный взнос - 100 000 рублей
заключить договор могут граждане от 14 лет
программа носит сезонный характер (акция)

Про условия вкладов на детей, читайте в статье Детский вклад на ребенка до 18 лет в Сбербанке.

↑ Где оформить вклады Сбербанка РФ физ. лицу

Существует 3 основных способа оформления банковского депозита:

в банковском отделении
на сайте финансового учреждения
через мобильное приложение

Оформление депозита через отделение банка считается самым неудобным вариантом. Клиенту необходимо потратить много времени на дорогу и нахождение в финансовом учреждении.

Не выходя из дома, можно воспользоваться опциями онлайн-банка. На сайте можно посмотреть все имеющиеся программы и сравнить их с похожими предложениями других банков. Также клиент сможет самостоятельно рассчитать размер дохода при вложении той или иной суммы в разные программы.

Если у гражданина есть мобильное приложение с прикрепленными счетами и картами, открыть вклад еще проще. Все договоры и дополнения будут закреплены в личном кабинете. Закрыть депозиты или изменить условия программы клиент также сможет через приложение.

↑ Сравнение вкладов

Сравнивать программы необходимо с нескольких позиций:

цель вложения
необходимость пополнять сумму
возможность снимать деньги
размер полученного дохода

В зависимости от цели вложения программы делятся на те, которые позволяют сохранить деньги, снимать их без ущерба доходу, копить и участвовать в благотворительности.

Если необходимо периодически вносить деньги, необходимо выбрать программу "Пополняй". Если же деньги срочно понадобятся, снять их можно, уменьшив доход от процентов.

Если необходимо периодически снимать деньги или класть их на счет, лучше всего выбрать депозит "Управляй". Он отличается низкой процентной ставкой, зато есть возможность свободно снимать необходимую сумму. Процент при этом не меняется.

Если нужно сберечь деньги от инфляции и незапланированной траты, получив при этом максимальную выгоду, нужно воспользоваться программой "Сохраняй".

Если вкладчик желает принять участие в работе благотворительных организаций, ему стоит выбрать программу "Подари жизнь", оказывающим помощь больным детям за счет финансовой организации в размере процентов от внесенной суммы.

Если необходимо достичь одну из указанных целей, и он собирается внести от 700 тысяч рублей, можно открыть премиум-вклад. Процентная ставка на такие внесения денег значительно выше, поэтому доход будет намного выше.

↑ Какой вклад Сбербанка самый выгодный на сегодняшний день

Если рассчитывать доход, полученный от депозита, оформленного на один год, выигрывает депозит "Сохраняй". У этого вклада самая высокая процентная ставка, что является большим плюсом для людей, которым нужно на некоторое время отложить часть имеющихся денег.

↑ Плюсы и минусы вкладов в Сбербанк в 2020 году

Вложение средств в банковские учреждения выглядит отличной перспективой получения дополнительного дохода от процентов, но часто клиенты не согласны с этой позицией. Больше всего люди недовольны низкими процентными ставками, позволяющими обезопасить деньги от инфляции, но не дающими фактической прибыли.

Клиенты, которые имеют несколько видов доходов, хорошо отзываются о разных типах депозитов, хотя поддерживают мнение о низких процентах. Например, депозит "Сохраняй" дает возможность хранить сбережения в надежном месте, получая при этом небольшую прибыль.

Основной плюс вкладов — возможность открыть депозит и управлять им в онлайн формате, не посещая отделения банка. Кроме того, вклады можно открывать с небольшими первоначальными взносами.

Банк предлагает разные варианты вкладов, от простого сохранения денег в целости до возможности накопить определенную сумму на какую-либо покупку. Следующий плюс это возможность выбрать адекватный срок сохранения вложений.

Значительным минусом считается низкая процентная ставка. Но это компенсируется надежностью самого банка. Кроме того, часть клиентов жаловалась на проблемы с расторжением договора, неполном зачислении процентов или блокировкой накопительного счета без явных причин. Но указанная проблема встречается редко.

Хранить деньги в банке более безопасно и выгодно, чем дома. Сбер заботится о клиентах, предлагая гражданам большой выбор программ для вложения финансов. Условия вкладов можно подобрать, учитывая интересы каждого клиента.

Следует не забывать, что в 2021 году все вклады свыше 1 млн руб. подлежат налогообложению 13% с дохода, т.е. с той прибыли которую они принесли вкладчику.

Читайте также: