Как выплачивается гарантированная ставка в почта банке

Обновлено: 24.06.2024

Почта Банка Гарантированная ставка — это платная опция для заемщиков, которые добросовестно выполняют свои обязательства перед банком. Подключенная к вашему кредиту, она уменьшает текущую процентную ставку. Попробуем разобраться, насколько выгодным для заемщика окажется такой эксперимент и стоит ли пользоваться услугой?

Гарантированная ставка Почта Банка — что это

Гарантированная ставка, это дополнительная услуга, которая подключается к займу и снижает его текущую процентную ставку до 10,9%. Деньги, сэкономленные за счет уменьшения процента, банк возвращает на счет заемщика.

Понимание о том, как и на каких условиях это работает важно потому, что услугу активно продвигают сотрудники банка при оформлении кредита. Зачастую невнимательное изучение соглашения приводит не к целевой экономии, а наоборот — к дополнительным расходам и негативным отзывам.

Гарантированная ставка: условия

В Почта Банке текущие условия получения и оказания услуги в 2019 году сводятся к следующим принципиальным моментам:

Размер Гарантированной ставки в Почта Банке на сегодня — 10,9% ;
Подключить опцию может не каждый, для некоторых тарифных планов это невозможно (все программы рефинансирования и часть базовых):

За подключение берется комиссия. Стоимость Гарантированной ставки зависит от вида и размера процентной ставки, которая изначально назначена по кредиту.

Льготные программы — 1,9% годовых на сумму кредита (пакеты Зарплатный, Пенсионный или Зарплатный пенсионер):

Базовые программы — от 2,9 до 7,9% :

Опция подключается до конца действия кредитного договора, поэтому досрочное погашение при Гарантированной ставке будет невыгодно;
Комиссия уплачивается сразу за весь срок и включается в ежемесячный платеж. По общему правилу вернуть деньги, заплаченные за услугу нельзя (но есть исключения см. далее в отзывах).
Если вы пропускаете ежемесячный платеж, до момента погашения всей просрочки Гарантированная ставка по условиям Почта Банка отключается;
Экономия, которая получится в результате действия услуги, зачисляется на текущий или сберегательный счет клиента только после полной выплаты всего кредита . Это значит, что в течение всего срока кредитования вы будете оплачивать ежемесячные платежи в полном объеме + включенную в них комиссию за услугу.

Поэтому нельзя рассматривать Гарантированную ставку как способ снизить ежемесячный платеж, он наоборот — повышается.

О том, возможно ли отключить услугу и в каких случаях банк возвращает деньги читайте далее.

Гарантированная ставка: как это работает

В Почта банке условия работы опции зависят от того, на каком этапе она подключается.

В момент оформления кредита .

Как это работает:

Вы сразу заплатите комиссию по конкретному тарифу — она будет включена в ваш ежемесячный платеж.
Затем в течение года вы платите кредит, не допуская просрочек. Когда этот период закончится, банк активирует услугу.
Перерасчет по новой процентной ставке 10,9% будет проведен с начала действия кредитного договора (помните, сумма ежемесячного платежа не уменьшится).
Сэкономленные деньги выплачиваются после погашения кредита полностью.

Отзывы свидетельствуют, что в некоторых случаях при просрочке Почта банк может пойти на встречу и не отключать услугу:

После оформления кредита .

Как это работает:

Получить Гарантированную ставку в этом случае можно только, если одновременно соблюдены два условия — за последние 12 месяцев выплаты кредита не возникало задолженности + до окончания кредитного договора осталось не меньше года.
Действие опции начинается с момента ее подключения. Период, в котором вы платили кредит без услуги, в перерасчет по сниженному проценту 10,9% не включается.
По условиям Почта Банка комиссия спишется сразу при подключении, поэтому ежемесячный платеж увеличится.
Сэкономленные деньги выплачиваются Почта Банком после полного погашения займа.

Расчет суммы возврата на калькуляторе

Многие изначально думают о Гарантированной ставке — что это услуга, которая не имеет под собой экономического смысла. Давайте подсчитаем, сколько поможет сэкономить и вернуть денег эта опция и стоит ли ей пользоваться?

Рассмотрим несколько примеров, используя кредитный калькулятор Почта Банка.

Без Гарантированной ставки:

Таким образом, получив Гарантированную ставку:

Экономия хоть и не большая, но имеется.

Тариф Первый Почтовый :

Без Гарантированной ставки:

Таким образом, подключив Гарантированную ставку:

По условиям Почта Банка ваш постоянный платеж вырастет на 1060 рублей;
Возврат денег составит 79 тысяч рублей, а реальная переплата 185.074-79.096=105.978 рублей.
Эффективная прибыль, согласно кредитному калькулятору Почта Банка: 147.395 (переплата без услуги) — 105.978 = 41.417 рублей .

Как видите, чем выше процентная ставка по кредиту, тем ощутимее будет экономия в рамках опции.

Как получить Гарантированную ставку

В Почта Банке оформление дополнительных услуг по кредиту является добровольным.

Услугу Гарантированная ставка можно получить:

В момент оформления договора, собственноручно подписав дополнительное соглашение. Опция начнет работать через год добросовестных выплат.

Не подписывайте кредитный договор, пока не уверены, что выяснили все детали услуги.

Отсутствие желания (как и его наличие) воспользоваться предложениями консультанта де-юре никак не влияет на одобрение и выдачу кредита. Де-факто, даже если вам отказали — это к лучшему, найдете более выгодные предложения.

После получения ссуды, при соблюдении условий: если за последний год не было задолженности и не меньше такого же срока осталось до окончания кредита.

В этом случае получить Гарантированную ставку можно при личном обращении в отделение или через Интернет банк:

Как отключить услугу и вернуть деньги: отзывы

Отказаться от Гарантированной ставки можно в любое время:

Каким бы способом вы не решили воспользоваться, с большей долей вероятности возникнут проблемы с возвратом денег.

По общему правилу отказ от Гарантированной ставки и ее отключение не обязывает Почта Банк вернуть деньги, уплаченные клиентом в счет комиссии.

По комментариям, которые оставляют официальные представители банка в ответ на отзывы клиентов, очевидно, что вопрос о возврате денег обычно решается в индивидуальном порядке:

Больше шансов вернуть деньги у тех, кто погашает кредит Почта Банка досрочно:

Но раз на раз не приходится, как свидетельствует этот отзыв в начале прошлого года:

В конце прошлого года Почта Банк стал сговорчивее:

Еще два года назад появилась судебная практика, которая определила незаконным отказ банка в отключении услуги Гарантированная ставка (тогда она называлась Суперставка) и возврате денег клиенту:

Полный текст: Судебное решение по делу Почта Банка.pdf

Стоит ли пользоваться Гарантированной ставкой

Вот короткое резюме плюсов и минусов, которое поможет вам понять, стоит пользоваться услугой Почта Банка или нет :

Гарантированная ставка действительно работает — банк возвращает деньги, сэкономленные за счет снижения процентной ставки до 10,9%, если соблюдены все условия;
Вне зависимости от суммы комиссии за опцию, вы все равно сэкономите на переплате;
Наибольшую выгоду получают заемщики, оформившие кредит под высокий процент или на длительный срок суммами от 300 тыс. рублей;
По отзывам, минусом выступает увеличение ежемесячного платежа за счет комиссии, т.к. услуга платная;
Недовольны клиенты и тем, что экономия выплачивается только после полного погашения долга;
Гарантированная ставка будет невыгодна тем, кто планирует погасить долг досрочно — т.к. вернуть оплаченную стоимость услуги будет проблематично;
То же самое можно сказать и о клиентах, которые пропускают ежемесячные платежи — кроме обязанности выплатить штраф вы еще и потеряете вознаграждение, и даже при одном пропуске это сведет на нет всю выгоду;
Опция не подключается к программам, в которых ставка не превышает 12,9% и к любому договору на рефинансирование.

Заключение

Заемщикам, которые используют долгосрочное кредитование, будет полезна услуга Почта Банк Гарантированная ставка — 10,9%. За счет нее можно вернуть часть выплаченных процентов. Опция платная и ее стоимость колеблется от 1,9 до 7,9% годовых от суммы кредита. Несмотря на это и на большое количество негативных отзывов, при соблюдении всех условий договора, она принесет вам реальную выгоду.

Предложения партнеров

Новая финансовая организация, сформированная на базе ВТБ и Почты России, предлагает клиентам весьма привлекательные банковские продукты и дополнительные услуги. Например, возвращение до 50% от суммы кредита наличными, добросовестным заемщикам, которые вовремя вносят платежи. Что это значит? Гарантированная ставка Почта Банк — это уникальное предложение, благодаря которому можно вернуть часть уплаченных по кредиту процентов. Для этого нужно оформить долгосрочный заем и подключить эту опцию.

Гарантированная ставка — что это значит

Заемщик должен взять долгосрочный кредит от 12 месяцев. Если срок больше, значит больше процент и возвращенная сумма.

Отзывы свидетельствуют о том, что большинство клиентов не до конца понимают, что собой представляет данная услуга. Например, некоторые считают, что это значит, будто банк должен вернуть часть суммы кредита.

На самом деле Гарантированная ставка в Почта Банке значит, что возвращаются только выплаченные проценты по кредиту. Заем пересчитывают по ставке 14,9 % и возвращают разницу клиенту на счет.

Для пересмотра условий кредита и подключения этой опции нужно выбрать ее при подписании договора вместе с тарифом Почтовый, например.

Условия предоставления

Чтобы получить назад часть выплаченных процентов по кредиту, нужно, прежде всего, добросовестно выполнять свои обязательства по договору, регулярно внося платежи.

Опция предоставляется платно, это значит, что необходимо оплачивать комиссию. Она составляет 3% от уплаченной суммы.

Гарантированная ставка Почта Банк отзывы имеет положительные. Ведь каждый заемщик хотел бы вернуть даже не большую часть уплаченных процентов.

На краткосрочные кредиты Гарантированная ставка не действует. Это значит, что минимальное количество платежей должно составлять не менее 12.

Основные характеристики услуги

На практике услуга Гарантированная ставка Почта Банк представляет собой следующее:

Клиент оформляет кредит на срок от 12 месяцев по ставке 19,9-29,6% годовых.
Во время подписания кредитного договора, клиент подключает услугу Гарантированная ставка Почта Банк.
В дальнейшем заемщик добросовестно выплачивает задолженность, в соответствии с условиями договора, не допуская просрочек.
Кредит пересчитывается по ставке 14,9% годовых.
Из полученной суммы вычитают комиссию за предоставление опции – 3%.

Расчет суммы

Для наглядности можно провести примерный расчет по кредиту в размере 300 тысяч рублей, по средней ставке 24,9 %. Срок действия кредитного договора – 2 года (то есть заемщик должен внести 24 платежа). В результате переплата по кредиту за два года составит 141тысячу 246 рублей. Если при подписании договора была подключена опция Гарантированная ставка Почта Банк, значит возврат составит более 30 тысяч рублей.

При оформлении услуги Гарантированная ставка, заемщик должен будет подключить финансовую защиту и заплатить за нее 0,25% от суммы займа.

Однако для получения этих денег, заемщик должен вносить ежемесячные платежи в размере 18 426 рублей, не менее 12 месяцев подряд. Кроме основных начислений, заемщик должен будет выплатить 9000 рублей (комиссию за услугу 3% от 300 000 рублей).

В результате сумма, которую вернет банк клиенту, составит примерно 16 тысяч рублей, за вычетом комиссии и платы за дополнительные услуги.

Отзывы клиентов

В связи с тем, что максимальный размер выплаты получить очень сложно, некоторые клиенты считают данную опцию всего лишь рекламным ходом и не стараются доподлинно разобраться в том,что это значит.

На самом деле в условиях предоставления услуги Гарантированная ставка Почта Банк отражены все нюансы. В любом случае услуга очень полезная для клиентов, ведь даже возврат 5-10 % выплаченных по кредиту процентов – это лучше, чем не получить ничего.

Отзывы клиентов банка в сети интернет, к сожалению, не могут передать объективную оценку. Тщательно изучение пунктов кредитного договора до его подписания — лучшая защита от неправомерных действий банка в отношении клиента.

Заключение

Заемщикам с долгосрочными кредитами обязательно стоит воспользоваться опцией Гарантированная ставка Почта Банк. Это возможность получить часть выплаченных процентов по кредиту назад. Однако стоит помнить, что услуга предоставляется платно и фактический размер выплаты банка клиенту зависит от суммы займа, срока кредитного договора и прочих факторов. Это значит, что перед тем, как оформить кредит, внимательно изучайте его условия.

Не каждый банк согласится вернуть своему заёмщику часть выплаченных средств так, как делает это Почта Банк. В некоторых случаях для возврата своих денег приходится обращаться за юридической помощью.

Гарантированная ставка в Почта Банке — это услуга, помогающая сэкономить часть денег уплаченных в качестве платы за использование кредитных средств, то есть возврат части процентов по кредиту.

Обратите внимание на лучшие предложения по кредитам в этом месяце!

Что это такое?

Пенсионные займы.
Потребительские кредиты наличными.
Ссуды для корпоративных клиентов.

По всем этим кредитам процентная ставка стартует от 14,9%, а достигать может 24,9%. Если пересчитать самую высокую ставку по кредиту на 12,9%, то экономия от переплаченных процентов будет достаточно ощутимой для кошелька человека.

Клиентам в Почта Банке возвращается процент на сберегательный счет, который бесплатно открывается для всех займов. Как только средства поступят на счет, клиент может сразу ими пользоваться, даже платить из них другие кредиты, либо просто снять наличные без уплаты комиссии.

Доход по ставке получается достаточно большой, особенно если срок кредитования составляет больше трех лет, а сумма кредита более 250 тысяч. Но даже за кредит в размере 100 тысяч рублей стоит побороться и получить хоть часть средств.

Условия подключения

В течение всего срока кредитования вносил платежи своевременно без просрочек.
Внес минимум 12 обязательных платежей.
Не погашал кредит досрочно (ни частичное, ни полное погашение).

Если эти требования соблюдены, то Почта Банк по окончанию срока кредитования пересчитает действующую процентную ставку за все годы на 12,9%, а разницу зачислит на сберегательный счет.

Комиссия за активацию

Почта Банк возьмет определенную плату не только за подключение такой услуги, но и за страхование, которое является обязательным и отнимает львиную долю всей суммы кредита.

В таблице приведены основные цифры по различным кредитным программам Почта Банка для сравнения условий и тарифов.

Банк предлагает на выбор две программы:

Пакет Оптимум — подразумевает страхование на случай утраты трудоспособности или жизни. Плата за страховку будет составлять 0,125%-0,3% в зависимости от размера кредита.
Пакет Новый Максимум — сюда дополнительно включается страхование на случай утраты работы по независящим от заемщика причинам. Комиссия за оформление страховки равна 0,2%-0,4% от стоимости кредита.

Стоит ли брать кредит с гарантированной ставкой, достаточно спорный вопрос, учитывая комиссионный сборы и невозможность отказаться от страховки. Некоторые пользователи положительно отзываются об этой услуге Почта Банка, другие ругают ее за большие комиссии.

На деле стоит просто поразмыслить, выгодна ли услуга конкретно этому человеку под его кредит. По общим сведениям логично, что подключать ее выгодно только для длительных займов с большим сроком, малые кредиты просто не оправдают затрат на комиссию (но зато для больших кредитов существенной будет плата за страховку). Но каждый заемщик должен решать для себя, взвесив имеющиеся данные.

Калькулятор

В него (калькулятор конкретно для каждого вида займа) следует ввести сумму кредита, срок, поставить галочку напротив подключения интересуемой услуги и пакета страхования и получить расчет по всем параметрам.

Далее, взвесив все цифры, плюсы и минусы, можно обратиться в банк к консультанту, чтобы тот подробно и точно провел все расчеты уже в вашем присутствии.

Когда выплачивается сумма возврата?

На сайте Почта Банка большими буквами написано, что в конце года при исполнении всех обязанностей заемщику будет пересчитан кредит по новой ставке, а сумма возвращена на счет. Но на самом деле это правило работает только для кредитов сроком в один год, а на деле деньги возвращаются после окончания действия кредитного договора.

Если заемщик хоть раз просрочит платеж или внесет досрочно, то за этот год деньги возвращены не будут, а те же 6% от изначальной стоимости кредита большая сумма.

Раз опоздаешь с оплатой на день и деньги за услугу пропали даром. Иногда лучше погасить досрочно и этим сэкономить на процентах, нежели подключать еще множество ненужных функций.

Как получить гарантированную ставку?

Для подключения услуги необходимо всего лишь в момент подписания договора на предоставление кредита сказать сотруднику Почта Банка о своем желании воспользоваться данным предложением.

Далее необходимо осуществить несколько простых действий:

Поставить соответствующую отметку и подпись в договоре на предоставление услуги (желательно еще раз ознакомиться со всеми тарифами и нюансами).
Выбрать программу страхования и приобрести соответствующий полис.
Оплатить подключение услуги и страховки (они платятся из личных средств или включаются в стоимость кредита).
Подписать все соответствующие договора (необходимо внимательно читать, что дает сотрудник банка на подпись и никогда не торопиться с принятием решения).

После всех этих действий можно смело начинать пользоваться кредитными средствами, своевременно вносить платежи согласно условиям подключения услуги и тогда по окончанию срока действия договора весь кредит будет пересчитан по ставке 12,9% вместо изначальных 16, 19 или даже 24 процентов.

Гарантированная ставка Почта Банк — что это такое

Дополнительная возможность подключается к любому кредитному продукту. Это не бесплатно. Клиенту придётся заплатить от 1 до 6,9 % от суммы долга. Комиссия взимается единовременно в момент оформления долговых обязательств. Она может быть прибавлена к общей сумме долга заёмщика или отдана из личных средств. Помимо стоимости услуги, заёмщику придётся заплатить за страховку, которая становится обязательным требованием, при подключении опции.

Исходя из этого стоит отметить, что подключать дополнительную возможность стоит только на долгосрочные и объёмные займы. В противном случае расходы на обеспечение возможности могут оказаться выше, чем полученная в итоге выплата. Доход за добросовестную уплату долга рассчитывается после каждого платежа, но возвращается клиенту только после полного возврата кредитных средств.

Услуга подключается ко всем действующим кредитным продуктам финансовой организации:

На начальном этапе клиенту достаточно подключить особое предложение и оплатить комиссию. Но это не единственная особенность, есть ещё ряд нюансов, на которые стоит обратить внимание.

Для погашения кредита необходимо внести не менее 12 ежемесячных платежей.
Обязательное требование для получения выплаты – отсутствие просрочек по платежам. Если клиент задерживает плановый платёж хотя бы на день, пересчёт будет аннулирован, при этом сумма комиссии не возвращается.
Долговые обязательства нельзя погашать досрочно. Кредитор не приемлет ни частичного, ни полного досрочного погашения кредита.
Страхование жизни заёмщика, которое на общих условиях не является обязательным.

Если все вышеперечисленные нюансы будут досконально соблюдены заёмщиком, то в последний день действия кредитного договора займ будет пересчитан по переплате 12,9 % годовых, а разница между выплаченными процентами будет зачислена на сберегательный счёт.

Калькулятор расчёта

Оставьте Ваш отзыв или жалобу - Задать вопрос

Несмотря на то что общие параметры программы кажутся довольно выгодными, на деле все не так просто. Разница в процентах выплачивается только при условии уплаты комиссии и расходов на дополнительную страховку. Последняя представлена в двух вариантах:

Оптимум. Страховка от утраты дееспособности или жизни заёмщика. Плата зависит от размера долга и составляет до 0,3 % от суммы.
Новый максимум. Этот пакет аналогичен предыдущему, но дополнен страховкой от утраты работы, по независящим причинам. Стоимость до 0,4 % от суммы.

Таким образом, чтобы гарантированно получить снижение процентов клиенту придется оплатить саму опцию и страховку, что в совокупности даёт немалую сумму. В некоторых случаях, выходит, что компенсация после пересчёта меньше оплаченной суммы, и заёмщик оказывается в минусе.

Чтобы не оказаться в такой ситуации стоит воспользоваться калькулятором на сайте финансового учреждения. Пересчитайте размер кредита с обычной переплатой и пониженным процентом и оцените разницу в полной стоимости обслуживания.

Оформите кредитный продукт и сообщите менеджеру, что хотите подключить опцию по снижению процента.
Оплатите комиссию наличными или включите её в стоимость займа.
Заключите договор страхования по одному из пакетов.
Выплатите кредит в соответствии с графиком погашений без просрочек и досрочных выплат.

На этом все, других действий от пользователя не требуется. В последний день действия кредитного договора процент будет пересчитан, а деньги поступят на счёт заёмщика.

Средства можно использовать по желанию клиента. Потратить их на погашение других долговых обязательств или обналичить в ближайшем банкомате.

Многих интересует вопрос, когда выплачивается разница в процентах. Обусловлено это тем, что в начале введения предложения в эксплуатацию не все менеджеры финансовой организации были полностью проинформированы по условиям.

В некоторых ситуациях представители кредитора утверждали, что перерасчёт и выплата процентов происходит через год. Однако такое утверждение подходит для кредитных продуктов, оформленных на год. Фактически начисление происходит ежемесячно, и клиент информируется о том, какая сумма будет актуальна после пересчета. Но информация носит ознакомительный характер и ни чего общего с реальными деньгами не имеет.

Окончательно рассчитана и зачислена сумма будет только после полного возврата заёмных средств. И в том случае если заёмщик выполнил все условия услуги.

Продукт действует скорее, как мотивирующий инструмент для повышения исполнительности заёмщика. Если учесть все комиссии и дополнительную страховку, то использование предложения становится не всегда выгодным, а в некоторых случаях даже убыточным. Прежде чем решить подключать себе возможность перерасчёта кредита обратитесь к калькулятору на сайте финансовой организации и рассчитайте сумму к возврату. Услуга целесообразна для подключения только на объёмных и долгосрочных займах. И помните, малейшая задержка приведёт к потере возможности получить компенсацию, а уплаченная комиссия станет пустой тратой.

При оформлении кредита, заемщиков больше всего волнует величина переплаты и условия для понижения процентной ставки. Такой возможностью выступает в Почта Банке Гарантированная ставка, что это и как она действует, мы сегодня рассмотрим.

Что значит Гарантированная ставка при кредите в Почта Банк

При оформлении любого типа кредита в Почта Банке Гарантированная ставка возможна к подключению. Это значит, что Почта Банк гарантирует перерасчет по минимальной процентной ставке по окончании выплат.

При подписании кредитного договора, указываются согласованные параметры: размер, длительность, проценты. Если клиент желает подключить Гарантированную ставку, отмечается ее величина, порядок и условия пересчета, а также стоимость активации. Все правила применения ставки стоит изучить детально, еще до принятия решения об ее использовании. Немаловажно будет просчитать разницу.

Чтобы разобраться, что значит Гарантированная ставка в Почта Банке, следует изучить правила ее предоставления:

за активацию опции взимается плата 1-5,9%;
при внесении ежемесячных платежей, не допустимо возникновение просрочки;
срок договора должен превышать 12 месяцев;
в последний день действия договора происходит перерасчет по гарантированной ставке. Разница перечисляется на Сберегательный счет клиента.

Отдельно необходимо уточнить и дополнительный момент, отмечаемый в отзывах. Подключение Гарантированной ставки доступно при наличии страховки здоровья и жизни на срок кредита. За полис взимается плата, обычно, в размере 0,5-1% от суммы займа. Именно поэтому требуется внимательно просчитать целесообразность применения услуги.

Доход при подключении Гарантированной ставки

Чтобы понять, какой доход по Гарантированной ставке Почта Банка вы получите, необходимо изучить предлагаемые условия. Более существенный доход можно получить при оформлении ссуды на большую величину и длительный срок.

По стандартной программе кредитования

По стандартной программе при займе 50-500 тыс. рублей предлагают такие параметры:

процентная ставка: 19,9%, 24,9%, 29,5% (по индивидуальным характеристикам);
гарантированная ставка: 16,9%;
плата за пользование услугой: 3,9-5,9%.

Каждый клиент на сайте финансовой организации может рассчитать доход при подключении услуги Гарантированная ставка на специальном калькуляторе. К примеру, если кредит в Почта Банк будет оформлен на сумму 200 тыс. руб. и срок 5 лет, то банк вернет 21 540 руб. при условии подключения данной услуги.

Рассчитайте возможный доход от подключения услуги Гарантированная ставка по действующему кредиту Почта Банка

Согласно отзывам, в большинстве случаев, кредит оформляют под 24,9%, а комиссию за подключение услуги назначают в пределах 3,9-4,9%. Таким образом, после погашения долга с соблюдением правил, заемщик получает достаточно интересный доход от перерасчета. Он будет тем выше, чем больше заем.

При получении кредита в размере 0,5-1 млн. рублей действуют такие правила:

В данном случае, картина более прозрачная и высчитать доход от применения пониженной ставки в Почта Банке достаточно просто по своей сумме займа. В отзывах напоминают, что при предварительном расчете не стоит забывать о страховых выплатах, которые также потребуется оплатить.

Условия для пенсионеров

Наиболее выгодные предлагают условия по Гарантированной ставке в Почта Банке для пенсионеров, которые перевели свои начисления в этот банк. Для них действует отдельное условие – бесплатное предоставление Гарантированной ставки в размере 14,9%. Таким образом, переплата для пенсионеров много ниже, а доход после регулярного исполнения своих обязательств будет выше, в сравнении с другими категориями клиентов.

Отзывы об услуге

Прежде чем определиться, стоит ли активировать услугу, стоит просмотреть отзывы о Гарантированной ставке Почта Банка.

Клиенты советуют внимательно просчитывать ее необходимость: сравнить стоимость за ее подключение с доходом, который пользователь получит после погашения.

Также нужно выполнять все условия по предоставлению Гарантированной ставки в Почта Банке. В частности, соблюдать сроки внесения платежей. При этом нужно помнить, о том, что на проведение операции может потребоваться до 3-х дней, потому не нужно оплачивать за кредит день в день. Это может повлечь техническую задолженность, из-за чего воспользоваться возможностью вернуть проценты не получится, что подтверждается отзывами.

Ознакомьтесь с отзывами действующих клиентов банка для принятия решения о подключении услуги Гарантированная ставка

Если страховка не нужна, об этом необходимо четко заявить сотруднику и настаивать на соблюдении закона. Достаточно много пользователей в отзывах говорят о том, что подписали договор, не просматривая, а устно сотрудник об оформлении полиса не предупредил. Это приводит к увеличению суммы займа за счет страховых взносов. В дальнейшем можно вернуть их, но это потребует немалых усилий, а, возможно, и обращения в суд.

Заключение

Услуга Гарантированная ставка в Почта Банке позволяет получить пересчет процентов по кредиту после его погашения, разница при этом попадает клиенту на счет. Для этого необходимо оплатить некоторую сумму за право воспользоваться опцией, а также соблюдать определенные условия.

Условия опции

Сумма и ставка возврата, дополнительных комиссий определяется размером займа и сроком.

Сроки - от 12 до 60 мес.
Ставки - 16,9%.
Сумма возврата - 14,9%.
Комиссионные взносы - 1%.

Требования к клиенту

Для оформления потребительского кредита в Почта Банке необходимо соответствовать ряду условий:

Возрастной ценз - от 18 лет.
Гражданство - РФ.
Прописка - в любом регионе РФ.
Обязательные условия - предоставление личного и рабочего номера, СНИЛС и ИНН работодателя.

Особенности предоставления услуги

Возврат части погашенных процентов возможен при условии:

Получения ссуды сроком до 60 месяцев.
Выбора программы кредитования для потребительских нужд.
Подключения услуги страхования жизни и здоровья.
Добросовестного выполнения обязательств по договору.
Уплаты дополнительной комиссии в размере 3,9% от внесенной суммы (опция предоставляется на платной основе).
Подключения финансовой защиты, плата за услугу составляет 0,25% от размера кредита.

Важно знать! Штраф за нарушение условий договора составляет 20% годовых, он насчитывается на сумму просрочки по основному долгу и процентам.

Как это работает:

На практике услуга реализуется в несколько этапов:

Как рассчитать сумму?

Заемщик оформил ссуду в размере 300000р., по ставке 24,9 %. Договор длится на протяжении 2 лет (то есть клиент обязуется внести 24 выплаты). Итоговый размер переплаты за 2 года оставит 141,246р. Если при заключении договора подключена услуга Гарантированной ставки, клиент может рассчитывать на возврат суммы в размере 30000р.

Для возврата денег в рамах спецпрограммы, клиент обязуется делать ежемесячные взносы в объеме 18426р., не менее 12 мес. подряд. К основным начислениям прибавляется 9000р. (комиссия за опцию 3% от 300000р.).

Итоговая сумма возврата составит близко 16000р., с учетом комиссий и оплаты дополнительных услуг.

Обязательная страховка

Кроме оплаты за основную опцию, гарантирующую возврат процентных начислений, кредитор предлагает внести средства за обязательные страховки. В Почта банке действует 2 типа страховок.

Оптимум. Продукт обеспечивает защиту клиента от неуплаты основного долга при возникновении проблем со здоровьем в результате несчастного случая. Также условия продукта относятся к инвалидности 1-й группы и смерти. Стоимость подключения напрямую определяется размером займа:

600000 – 1000000р.– 0,2%;
200000 – 600000р. – 0,25%;
До 200000р. – 0,3%.

Оплата страховки проводится разово на момент подписания кредитного соглашения.

Новый максимум располагает аналогичными условиями, но с расширенными возможностями. Например, клиент может быть уверен в обязательном страховании от инвалидности 2 группы, утери трудоспособности или травмы. Ставки начисляются в соответствующих параметрах:

600000 – 1000000р.– 0,3%;
200000 – 600000р. – 0,35%;
До 200000р. – 0,4%.

Страховка также подлежит разовой оплате при заключении кредитного соглашения.

Как получить ссуду?

Инструкция по оформлению займа включает ряд этапов:

Заполнение заявки. По мере получения заявки от потенциальных заемщиков, менеджер банка проведет презентацию продуктов в организации, где трудоустроен клиент.
Подготовка к встрече. Для использования особых условий необходим ИНН компании.
Получение ссуды. Дождавшись одобрительного решения по займу, можно использовать специальные условия.

Какую информацию необходимо указать в заявке:

ФИО.
Занимаемая должность.
Наименование организации.
ИНН работодателя (можно уточнить в бухгалтерии). Это позволяет узнать, включена ли указанная организация в список партнеров.
Регион местонахождения работодателя.
Число работников.
Телефон.

Как воспользоваться кредитным калькулятором?

Как вернуть долг?

Для возврата обещанной суммы и увеличения ее параметров, заемщику предлагается оформить долгосрочную ссуду. Это объясняется тем, что с уменьшением срока по графику сократится размер возвращаемых средств. Параметры ссуды определяют размер возврата. При оформлении максимальной суммы в рамках установленного лимита, сроком до 3 лет, клиентам доступно до 50% возврата, в других случаях этот диапазон составляет 20–30% от стоимости. Для удобства заемщиков предусмотрен кредитный калькулятор, позволяющий ознакомиться с подробностями опции и рассчитать примерную сумму выплат.

Снижение долговой нагрузки

С целью привлечения максимального количества потенциальных заемщиков, Почта Банк регулярно внедряет новые услуги, позволяющие снизить долговую нагрузку. При возникновении временных финансовых трудностей клиентам доступен ряд условий:

Изменение даты обязательных взносов.
Снижение размера ежемесячных платежей.
Использование гарантированной ставки.

Гарантированная ставка — что это значит

Бред. Взяли 100 тысяч на 3 года с комиссией за гарантированную ставку 3 тысячи, выплатили ровно за год(минимум 12 платежей) и получили гарантированную ставку размером 2040 рублей. Заплати 3 тысячи и получи 2)))

Калькулятор расчёта

Итоговая сумма возврата составит близко 16000р., с учетом комиссий и оплаты дополнительных услуг.

Обязательная страховка

Как это работает:

Для оформления потребительского кредита в Почта Банке необходимо соответствовать ряду условий:

При выполнении всех условий, после полного погашения кредита банк пересчитывает стоимость кредита под Гарантированную ставку, оговоренную в договоре. Получившаяся разница зачисляется на Сберегательный счет заемщика и может быть снята наличными в банкомате банка.

Нулевая комиссия за сопровождение услуги доступна пенсионерам, получающим пенсию на счет в Почта Банке и участникам Зарплатного проекта банка. Клиенты, относящиеся к данным категориям заемщиков, получают максимальную выгоду от предоставления услуги Гарантированная ставка, потому что освобождаются от комиссии и имеют возможность получить всю сумму перерасчета на руки.

Сумма возврата после перерасчета кредита зависит от того, какие проценты по кредиту были назначены изначально. Чем больше процентная ставка, тем больше и комиссия за сопровождение услуги, которая начисляется также в процентах годовых от полученной в кредит суммы. Необходимо всегда учитывать сумму комиссии при расчете возврата по Гарантированной ставке.

Суть услуги Гарантированная ставка

Важно. Данный кредитный калькулятор позволяет поиграть со сроком кредита и ежемесячным платежом и определить оптимальное их соотношение для желаемой суммы.

Почта Банк оценивает заявку и определяет вывод о назначении той или иной процентной ставки, следуя установленным правилам, для каждого заемщика условия устанавливаются индивидуально. Такое же правило есть и у других банков, но главное преимущество Почта Банка в возможности подключить для клиента услуги Гарантированная ставка, с которой процент по кредиту может стать ниже.

Заполнить заявку на получение денег можно на официальном сайте банка, как это сделать мы писали в данной статье.

При кредитовании на сумму свыше 300 тыс. рублей по результатам оценки кредитоспособности заемщика банк может предложить ставку 12,9% годовых, которая будет действовать в течение всего срока кредитования без уплаты комиссии. Максимальная сумма кредита может достигать 1 млн рублей.

Если банк отказал клиенту в предоставлении кредита по программе Первый почтовый, заемщик может подать заявку на получение Почтового кредита под 24,9% годовых. Размер финансирования ограничен 500 тыс. рублей, а срок может достигать пяти лет. Для пенсионеров действует Льготный кредит, который позволяет получить до 200 тыс. руб. под 19,9–24,9% годовых на срок до трех лет.

Вместе с тем банк увеличил размер комиссии, взимаемой за подключение услуги. Теперь для снижения ставки с 24,9% годовых заемщику потребуется заплатить 6,9% от суммы кредита (ранее 4,9%), с 19,9% годовых 4,9% от суммы кредита (ранее 3,9%), с 16,9% годовых 3,9% от суммы кредита (ранее 1%).

Почта Банк обновил условия предоставления опции Гарантированная ставка, которая позволяет снизить размер процентной ставки по кредиту при своевременном внесении ежемесячных платежей. Теперь при подключении услуги ставка снижается до 12,9% годовых (ранее до 14,9% или 16,9% годовых в зависимости от программы кредитования). Опция доступна при оформлении кредитов Первый почтовый, Почтовый и Льготный.

Указанные условия и ставки действуют для новых заемщиков банка, то есть для тех, кто не относится к льготным категориям (зарплатные и корпоративные клиенты, те, у кого есть положительная кредитная история в данном банке, вкладчики и др.).

Что значит Гарантированная ставка при кредите в Почта Банк

На сегодняшний день Почта Банк предлагает кредиты наличными на любые цели на сумму от 50000 рублей (для пенсионеров – от 20000 рублей) до 1500000 рублей сроком 36-60 месяцев. Для оформления достаточно паспорта и СНИЛС, причем предварительное решение принимается в течение 1 минуты.

Комментарии: 0

Напомним, месяц назад финучреждение снизило базовую минимальную ставку по займам наличными до 11,9% годовых (на 1 п.п.), а максимальную – до 19,9% годовых (на 4 п.п.). Для граждан, получающих пенсию или зарплату на карту Почта Банка, а также для активных клиентов базовая ставка может быть снижена еще на 2 п.п.

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Бробанк.ру. Условия использования смотрите здесь.

В дальнейшем вам будет необходимо:

Поможет в этом онлайн калькулятор. Им бесплатно можно воспользоваться на официальном сайте банка. Чтобы узнать, какую выгоду вы получите в итоге, необходимо указать:

Гарантированная ставка Почта Банка позволяет вернуть часть процентов, выплаченных по кредиту. Это удобная услуга, которая сегодня получила большую популярность. Она дает возможность людям, которые оформили займ в банке, и своевременно в полной мере внесли выплаты, получить возврат части оплаченных процентов. Такое выгодное предложение доступно всем заемщикам Почта Банка.

Калькулятор расчета

Далеко не все организации, которые выдают потребительские займы, поощряют клиентов, которые своевременно выплачивают их. Но в Почта Банке была введена именно такая выгодная услуга. Многие люди до сих пор не могут понять, что такое гарантированная ставка в Почта Банке, и какие преимущества она дает.

Если вы не можете разобраться, как работает калькулятор, то вы всегда можете обратиться к сотрудникам банка. Они быстро сделают расчеты и подскажут, на какую сумму возврата вы сможете рассчитывать.

Перед тем, как принять решение, будет ли выгодно для вас такое предложение от Почта Банк, рекомендуется рассчитать свою выгоду. Сделать это теперь можно легко, не обращаясь к специалистам.

Важно помнить, что это невозвратная сумма, которую нужно оплатить непосредственно в момент подписания договора. Размер комиссии зависит от выбранного тарифа потребительского кредита, а также от ставки:

18.07.2017 произошло очередное снижение Гарантированной ставки до 12,9%. Услуга предоставлялась при сумме кредита не более 1 млн. руб., а для обладателей зарплатных карт – не более 1,5 млн. руб. Период кредитования был установлен продолжительностью 1-5 лет. Бабаджанян заявил в ленте новостей на сайте банка, что такие шаги обеспечены приростом кредитного портфеля и эффективным управлением финансами.

Кредиты-2018 с Гарантированной ставкой

Гарантированная ставка применяется при соблюдении следующих условий:

Калькулятор расчета

Читайте также: