Как вернуть страховку по кредиту в почта банке при досрочном погашении

Обновлено: 02.07.2024

Из этой статьи вы узнаете, как работает страховка по кредиту и как вернуть ее не в ущерб себе.

Банковский кредит — это некая денежная сумма, которая предоставляется банком-кредитором на определенный срок и на определенных условиях для удовлетворения финансовых потребностей заемщика.

Разберемся с терминологией:

Заемщик – человек, который занимает определенную сумму денег;
Кредитная организация – организация, которая готова ссудить определенную сумму денег;
Ставка – измеряемая в процентах цена за использование денег кредитора;
Кредитный договор – документ, отражающий все условия предоставления и возврата кредита.

Что такое страховка по кредиту

В момент оформления кредита клиенту предлагают заключить договор страхования от несчастных случаев. Любому банку хочется, чтобы заемщик вернул выданные ему в долг деньги в полном объеме и в положенный срок.

Чтобы это произошло, клиент должен быть платежеспособен в течение всего времени погашения.

Однако на пути заемщика могут возникнуть самые разные препятствия, начиная от болезни и заканчивая потерей работы. Если человек по какой-то причине не сможет вернуть долг, услуга страхования поможет ему рассчитаться с кредитором. Договор страхования заключается на добровольной основе.

Совкомбанк выручает! Возьмите кредит на выгодных условиях, а умный калькулятор кредита поможет рассчитать платеж. Введите желаемую сумму и срок кредитования, и система подскажет размер ежемесячной оплаты. Это легко, быстро и просто.

Зачем расторгать страховой договор после погашения кредита

Кредитная организация, желая минимизировать риск, предлагает заемщику оформить страховку. Если заемщик не против, то страховка оформляется во время заключения договора на предоставление кредита.

Договор заключается со страховой компанией, которая может быть как партнером данного банка, так и отдельной организацией. При оформлении страховки оформляется страховой полис, который действует весь период кредитования. По условиям соглашения заемщик платит страховые взносы.

Так или иначе, сотрудники банка всегда объясняют будущим заемщикам преимущества оформления страховки. Но здесь необходимо понимать, что для банка доход со страховой суммы может доходить до 70% от суммы самой страховки. И этот доход, возможно, будет выше, чем сама сумма займа.

Если клиент банка соглашается на страхование, то банк может поменять ставку для клиента на более низкую. Поэтому перед оформлением кредита очень важно сравнить ставку по кредиту без страховки и с последующим подключением к программе страхования. Также важно сравнить суммы переплат.

Кто занимается страхованием

Сами банки не занимаются страхованием – для этого существуют страховые компании. Между банком, заемщиком и страховой заключается многосторонний договор. По его условиям страховая компания выступает в качестве страхователя, банк становится выгодоприобретателем, а заемщик – застрахованным лицом.

Здесь возникает большое неудобство для клиента. После подключения к страховой программе в сумму кредита включается страховая сумма, и списывается она сразу за весь период, а еще на нее начисляются проценты в период пользования займом.

Стоимость подключения к страховой программе гораздо выше, чем если бы вы сами обращались в страховую компанию. Сам коллективный договор размещен на сайте банка, а в программе по кредитной документации есть только заявление на присоединение.

Страховки бывают:

Во время индивидуального страхования клиент обращается в саму страховую компанию. Коллективные отношения – клиент заключает договор о присоединении к страховке с банком, который становится страховым агентом.

Как вернуть страховку по кредиту

Любой клиент при досрочном погашении займа может получить перерасчет сверх уплаченной суммы за страхование. В течении 7 дней после досрочного погашения кредита заемщик должен обратиться в страховую компанию с заявлением и документами из банка о том, что кредит был погашен досрочно.

В заявлении указывается номер счета и банковские реквизиты. Их можно узнать в банке, где открывался счет. Также на руках должна быть копия кредитного договора.

Страховка по кредиту может составлять до 30% от суммы самого займа. Переплата при этом сильно возрастает. Если клиент не успевает подать заявление в течение 14 дней, деньги ему не возвращаются. Здесь все будет зависеть от действий заемщика и самой страховой компании.

Какие виды страховок можно вернуть

Если заявление от заемщика о возврате страховки поступило в течение 14 дней после заключения договора, страховая компания отказать уже не может.

Но есть ряд моментов, о которых необходимо знать:

При наступлении страхового случая страховая компания может отказать в возврате денежных средств, и это законно;
Последует отказ, если заключался договор коллективного страхования.

Если вы вдруг решили отказаться от полиса страхования, сделать это следует в течение 5 дней с момента заключения такого договора. Главное условие – отсутствие страхового случая в течение этого периода. В ряде случаев клиенту дается 14-30 дней на возврат страховки.

Совет от банка:

Чтобы избежать недопонимания, внимательно читайте договор. Именно в нем определены все условия взаимодействия сторон, в том числе по вопросу досрочного погашения займа и урегулирования всех вопросов при коллективном страховании.

По закону российские банки могут заставить заемщиков застраховать только недвижимость или другое имущество, которое оформляется в качестве залога. На деле получается по-другому. Часто навязываются и другие виды страхования . Например, некоторые банки снижают процентную ставку, если клиент согласится дополнительно застраховать жизнь и здоровье. К кредитным расходам добавляется еще один пункт. Можно ли сделать возврат страховки при досрочном погашении потребительского кредита?

Возврат страховки при досрочном погашении кредита – реально ли это?

Договор страхования имущества автоматически аннулируется при расторжении договора с банком. Но некоторые договоры, особенно страхование жизни и здоровья, продолжают действовать до наступления страхового случая. И выплата кредита не является поводом для прекращения выполнения обязательств.

Некоторые банки не хотят подтверждать заявку на кредит, если клиент не желает добровольно страховаться. Такая практика есть в Совкомбанке, Московском кредитном банке (МКБ) и Русфинанс банке .

К тому же, если не оплатить страховые услуги отдельно, сумма страховки включается в основную сумму долга, с которой высчитываются проценты. Переплата получается огромной.

Страхование жизни и здоровья – добровольная услуга. Расторгнуть страховой договор без проблем можно в течение тридцати дней после подписания. Если опоздать с этим сроком, страховую премию вернуть будет сложно.

Что изменилось в сентябре 2020 года? С 1 сентября можно не искать специальный пункт в письменном соглашении. При досрочном погашении страховое агентство ОБЯЗАНО вернуть часть страховой премии. Естественно, если страховой случай во время действия полиса не наступал.

паспорт страхователя;
договор с банком о заключении кредитного соглашения;
справка, в которой указано, что кредит выплачен, и банк претензий не имеет;
заявление, в котором будет указываться причина расторжения страхового договора (на имя директора страхового агентства).

При этом ни в коем случае нельзя указывать, что страхователь по своей инициативе расторгает договор. Это будет трактоваться как отказ от страховки, а значит, страховая компания деньги не вернет.

Если в страховых правилах (договоре) не предусмотрен возврат премии, то страховщики законодательно имеют право не возвращать деньги. Но даже в том случае можно обратиться к грамотным юристам и попробовать вернуть деньги.

Страховой договор, подписанный с банком

Если страховой договор был заключен напрямую с банком и до сентября 2020 года, то шансов вернуть деньги очень мало. Потому что потраченная сумма определяется не как страховая премия, а как комиссионный доход банка.

Некоторые кредитные организации являются исключением из этого правила. Например, Сбербанк. При досрочном погашении кредита в Сбербанке возврат страховки происходит в обязательном порядке. В том случае, если клиент был участником специальной программы Сбербанка по страхованию физических лиц. При этом от страхования жизни и здоровья можно отказаться в любой момент. Срок возврата страховки будет зависеть от того, когда принято решение об отказе. Средний срок – 30 дней.

Судебная практика при досрочном погашении кредита для возврата страховки

Даже если договором предусмотрен возврат страховой премии, не всегда это выполняется на практике. В поисках справедливости придется обращаться в суд.

Писать заявление нужно в суд по месту жительства. Государственную пошлину платить не придется, как и в других случаях, когда рассматриваются права потребителя.

Помощниками в суде станут следующие документы:

Судебная практика показывает, что чаще всего суд становится на сторону заемщика и деньги все-таки возвращаются.

Если дело решится в пользу страхователя, то нужно будет указать счет, на который страховое агентство вернет деньги.

Возможен ли отказ от страховки?

Для справки. Статья 935 Гражданского кодекса России гласит, что по закону на гражданина не может быть возложена обязанность страховать жизнь или здоровье. Таким образом, воспользоваться предложением банка или нет, каждый решает сам. С другой стороны, в договоре могут быть прописаны такие условия, при которых процентная ставка возрастает, если заемщик отказался от страхования жизни и здоровья. Этот вопрос лучше прояснить по телефону с менеджером кредитора еще до того, как вы возьмете кредит.

жизни и здоровья (трудоспособности) заемщика;
кредитных рисков;
залогового имущества (когда речь идет об ипотеке, другом целевом или потребительском займе с обеспечением).

В первых двух случаях страховка будет добровольной, от нее вы можете отказаться и вернуть деньги. В третьем – обязательной, а значит, аннулировать ее нельзя.

Как правило, банк предлагает заемщику заключить договор с той страховой компанией, с которой он сотрудничает (или дочерней организацией, как, к примеру, делает Альфа-Банк или Россельхозбанк). При этом важно учитывать и сроки, в течение которых можно отказаться от страховки по кредиту. Это так называемый период охлаждения. Он составляет 14 дней после заключения договора, и за это время не должен произойти страховой случай.

Что говорится в новой редакции закона

Поправки, вступившие в силу 01.09.2020, касаются не только закона о потребкредитовании, но не распространяются на ипотеку. В Гражданском кодексе нововведения вступили в силу еще 26 июня 2020 года. Теперь заемщик имеет право в случае досрочного погашения долга вернуть часть страховки пропорционально тому периоду, который остался до окончательного платежа по кредиту.

Важно! Изменения касаются только тех договоров потребкредитования, которые были заключены начиная с 1 сентября 2020 года. Если соглашение вступило в силу раньше, нововведения на такие займы не распространяются. Заемщику, который планирует вернуть часть выплат по страховке, нужно решать вопрос с банком и СК в индивидуальном порядке. В крайнем случае – через суд.

Кроме того, согласно новым поправкам, банк имеет право поднять ставку по кредиту, только если клиент заключил соглашение с СК, но не полностью выплатил долг на момент расторжения договора.

Какую страховку можно вернуть

Вернуть деньги за полис клиент может только при добровольном страховании.

Обратите внимание! Заемщик, получивший компенсацию от СК, не имеет права претендовать на дополнительную сумму, т. к. договор прекращает действие. Если отказаться от страховки вы решили уже после того, как истек период охлаждения, получить сумму целиком не получится. Вам вернут только часть денег.

Если вопрос решается в суде и истцу удается доказать, что размер страховой премии напрямую зависит от суммы кредитных обязательств, решение будет в пользу заемщика. Тогда СК должна будет компенсировать часть расходов, которые понес клиент. В ряде случаев – и моральный ущерб.

Важно! Доказать прямую связь между кредитным и страховым соглашениями удается не всегда. Зачастую банки составляют договоры с расплывчатыми формулировками. Это делается для того, чтобы заемщик не смог доказать тесной взаимосвязи между двумя соглашениями. Поэтому очень важно тщательно изучать весь текст кредитного договора. Если у вас не получается самостоятельно выявить взаимосвязь между соглашениями с банком и СК, чтобы подстраховаться, нелишним будет привлечь к этому вопросу юриста.

Зависимость между кредитным и страховым договорами подтверждается тем, что сумма страховой премии уменьшается прямо пропорционально выплате займа. То есть в первые периоды страховка стоит максимально дорого, а потом ее цена постепенно снижается – чем меньше остаток долга, тем дешевле полис. Если это условие не соблюдается, доказать взаимосвязь будет трудно. Кроме того, период действия страхового договора должен совпадать со сроком погашения кредита. Либо соглашение с СК должно продлеваться вплоть до выплаты займа.

с банком (кредитный договор);
со страховой компанией (полис).

Обратите внимание! Бывает, что оба договора заключаются с банком, поэтому обязательно проверьте этот момент. Если в полисе второй стороной выступает банк, значит, вы подключаетесь к коллективному страхованию. В этом случае вернуть деньги можно только с согласия кредитора.

Порядок возврата страховки

Если в договоре стороной выступает страховая компания, вы можете аннулировать соглашение в течение 5−14 дней после его вступления в силу. Срок зависит от условий полиса.

Прийти в офис страховой компании. С собой нужно взять паспорт, полис и кредитный договор, квитанцию об оплате страховки. Если вы обращаетесь не в дочернюю страховую компанию банка, также необходимо предоставить справку о досрочной (полной) выплате займа, реквизиты счета, на который поступят деньги.
Заполнить бланк заявки об отказе от услуг СК. Необходимо указать в том числе реквизиты счета, на который должны поступить средства, выплаченные за страховку.
Дождаться зачисления денег на счет.

Важно! За то время, пока компания обрабатывает ваше заявление, не должно наступить страхового случая. Если он произошел, ситуация изменится. Вам либо вернут деньги за оформление полиса, но не выплатят страховую премию, либо наоборот – СК возместит потери банка, но деньги обратно вы не получите. Оба варианта сразу невозможны.

Если требование клиента удовлетворено, деньги за страховку поступят на счет в течение 10−15 дней с момента подачи заявки.

Скажется ли возврат страховки на размере кредитной ставки

Повышенный процент нужен банку, чтобы компенсировать возможные финансовые потери, если клиент будет не в состоянии вернуть взятый кредит.

При этом есть ряд нюансов, которые нужно учитывать. Все зависит от того, прописано ли в договоре займа условие соглашения с СК или он заключается без страхования риска невозврата. Этот пункт влияет и на изменение процентной ставки. Если напрямую оговаривается, что при отказе от страховки переплата возрастает, то банк при досрочном погашении займа поступит именно так, как ему выгодно. То есть обяжет клиента доплатить разницу, которая образуется при изменении процентной ставки.

Такое условие ставит заемщика и банк примерно в равные условия. Кредитор не сможет привязать величину процентной ставки к факту оформления страховки. А если в договоре кредитования содержится пункт, что переплата увеличится – точные значения должны быть указаны в процентах и цифрах. Если клиент отказывается от соглашения со страховой компанией или расторгает его до выплаты займа, условие вступает в силу.

Обратите внимание! Банк может прописать в договоре, что страховая премия не возвращается при расторжении договора с СК. Если вас не устраивает этот пункт, лучше взять кредит в другом учреждении.

Особенности возврата страховки в популярных банках

Выберу.ру выяснил, когда можно вернуть деньги, если договор займа заключен в одном из топовых банков.

Сбербанк

Если получаете кредит в этом банке, вы можете оформить полис как в сторонней СК, так и в дочерней компании – ВТБ-Страхование. Подать заявление на возврат средств необходимо в течение 14 дней. Но только если за это время не произошел страховой случай. Заемщик может рассчитывать на сумму в полном объеме, но в ряде случаев СК может удержать неустойку. Средства переводятся в течение 15 дней.

Альфа-Банк

Если вы оформили кредит в этой организации, вам предложат приобрести полис в СК АльфаСтрахование-Жизнь. Период охлаждения составляет 14 дней. Если за это время не произошел страховой случай, вы можете вернуть деньги. Заявку подать можно не только в офисе Альфа-Банка, но и онлайн. Перевод средств занимает 14 дней.

Хоум Кредит

Оформить полис здесь можно в двух СК: Хоум Кредит Страхование и Ренессанс Жизнь. Период охлаждения – также 14 дней. Если за это время не было страхового случая, вы имеете право отказаться от полиса. Заявка рассматривается в течение 10 дней. После этого средства переводятся на счет заемщика.

Почта-Банк

При получении потребительского кредита полис можно оформить в трех СК: ВТБ-Страхование, КАРДИФ и АльфаСтрахование-Жизнь. Если в течение 14 дней с момента получения кредита не произошел страховой случай, вы можете вернуть деньги.

Россельхозбанк

При оформлении кредита вам предложат оформить полис в РСХБ-Страхование. Отказаться от него вы можете в течение 5 дней. За это время нужно определиться, нужна ли вам страховка. Средства возвращают на счет в течение 10 дней после рассмотрения заявки.

Заключение

Почта Банк активно работает над кредитованием населения. Учреждение очень демократично в плане требований к документам. Отсутствие необходимости в предоставлении справки о доходах становится решающим фактором для потребителя.

Однако, навязываемая страховка серьёзно подрывает авторитет компании и загоняет клиента в долговую яму, так как стоимость полиса приращивается к сумме долга, а заемщика, судя по практике, ставят перед фактом.

Рассмотрим все стадии после оформления кредита и способы как вернуть страховку по кредиту в Почта Банке.

Можно ли получить займ без полиса?

По законодательству РФ в обязательном порядке страхуется “автогражданка” при авто кредитовании (ФЗ N40 от 25.04.02), ипотечное имущество (ФЗ N102 от 16.07.98).

Страхование жизни и здоровья по кредитам в соответствии со ст.935 ГК РФ осуществляется по желанию клиента.

Необходимо внимательно читать условия кредитного договора, чтобы не получить “автоматическую” страховку жизни и здоровья.

Легкий отказ сразу после оформления

Отказаться от страховки в Почта банке можно как при составлении кредитного договора, так и после.

В случае, когда заемщика не устраивает цена страхования, а взять кредит без полиса боязно отказом, соглашаются на страхование. При этом за заемщиком остается законное право на расторжение страхового договора в течении первых 14 дней, после оформления кредита в Почта Банке.

В соответствии с Указаниями Банка России N 3854-У от 20.11.15 г., N 4500 от 21.08.17 г. при обращении клиента в страховую компанию с отказом от страховки, стоимость полиса (по добровольному страхованию) возвращается в полном объеме, если страховой случай так и не произошел.

Возврат денег за страховку увеличивает процентную ставку по кредиту.

Такая возможность предусмотрена договором Почта Банка.

В момент оформления заемщику предлагают на выбор две процентных ставки: со страхованием ниже, без полиса выше.

Поэтому при отказе от страховки, процентная ставка пересчитывается автоматически.

Возврат при досрочном погашении

Досрочное погашение кредита в Почта банке может стать основанием для возвращения неиспользованной страховки, но только в одном случае из двух.

Содержание кредитного и страхового договора часто корректируется в связи с накоплением опыта судебной практики. Банк подстраивается под проигрышные дела и вносит правки, чтобы более не нести финансовые потери. Вот почему пункты договора у заемщика 2018 года могут существенно отличаться от содержания соглашения 2019 года.

Более того, сама форма заключения соглашения о дополнительных услугах претерпевает изменения. Речь про появление в Почта банке коллективного вида страхования взамен типового индивидуального.

В один из периодов кредитно – страховой деятельности коллективная форма страхования содержала условие о том, что сумма страхового покрытия при несчастном случае будет равна остатку задолженности по кредиту.

В этом случае, погашая кредит, заемщик оставался застрахованным, но страховое покрытие при наступлении страхового события равнялось нулю.

Что породило массу судебных заседаний. Где многим заемщикам удавалось вернуть деньги за страховку в Почта банке именно на основании утери интереса и невозможности наступления страховой выплаты.

Законодательным основанием для расторжения договора в случае, когда страховое покрытие равно нулю стала статья 958 ГК РФ “Досрочное расторжение договора страхования”.

Однако, Почта банк подкорректировал содержание договора, и теперь страховая сумма не равна остатку задолженности.

Это значит, что заемщик застрахован на определенную сумму. При наступлении страхового события, в первую очередь страховая сумма идет в счет погашения кредита, а оставшаяся часть заемщику (наследникам).

Пример. Заемщик застрахован на 1 млн рублей. Взял кредит на ту же сумму. Спустя два года произошел несчастный случай. Условно, за два года было выплачено 200 000 руб. Страховая направит часть страхового покрытия на погашение долга - 800 000 руб. А оставшиеся 200 000 руб - наследникам или заемщику.

Тот же пример, но через два года заемщик досрочно гасит кредит полностью. И еще через месяц происходит несчастный случай. В этом варианте, страховая компания заплатит всю страховую сумму наследникам или заемщику – 1 млн руб, так как долга по кредиту уже нет.

Этот пример демонстрирует, почему, если в договоре сумма страхового покрытия не привязана к остатку задолженности, то вернуть деньги при досрочном погашении нельзя.

Два варианта содержания договоров, один из них приведет к возможности возврата денег за страховку при досрочном погашении, второй – нет.

Чтобы понять, какой случай относится к конкретному заемщику, нужно анализировать договора. В первую очередь искать пункт о порядке выплаты при наступлении страхового случая.

Расторжение договора в любой период выплат долга

На самом деле, есть способы не привязывающие заемщика к определенным срокам по выплате кредита.

Если заемщик не успел отказаться от страховки в первые две недели после получения кредита в Почта Банке, не обязательно ждать досрочной выплаты, чтобы начать поиск других вариантов возврата денег за полис.

Всегда есть шанс, что условия договора ущемляют права заемщика, как потребителя, и на этом основании удается признать сделку недействительной.

Когда можно расторгнуть договор при нарушении прав потребителей:

Услуга дополнительного страхования была навязана.
Пункты договора вводят в заблуждение, не в полной мере предоставляют информацию об услуге.

Доказать, что услуга была навязана

Это самый сложный вариант для отказа от страховки.

Дело в том, что Почта банк предусмотрел два юридически значимых условия, которые в суде доказывает факт “добровольного” согласия на страховку:

Возможность выбора ставки по кредиту со страхование и без.
Различные галочки и подписи в заявлении, в котором заемщик “просит” банк застраховать его по выданному кредиту. Не соглашается, а просит!

Как говорят, проблемы индейцев шерифа не беспокоят, так и судью моральная сторона вопроса не касается, только факты, имеющие юридическое значение для дела.

Статья 16 Закона о правах потребителя предусматривает пункт о невозможности навязывания дополнительных услуг, но доказать его факт практически не возможно. Судебная практика не раз это подтверждала.

Исключением становились случаи аудиозаписи разговора с менеджером, где он прямо, а не косвенно, отказывался начать оформлять кредит без страховки.

Считаю страхование необходимым условием при кредите - так защищаются риски и заемщика и банка. 2%, 2 голоса

Недействительность договора при признании ущемления прав потребителя

Возможность признания договора страхования при кредите в Почта Банке недействительным при наличии нарушений в пунктах договора прав потребителей – вполне реальная практика. Причем поле для разнообразия оснований, попадающих в эту категорию очень широко.

Например, в одном случае истцу удалось признать права нарушенными, когда он обнаружил разные суммы стоимости подключения к коллективному договору страхования в заявлении и в договоре.

Откровенно, это скорее оплошность менеджера, ведь в заявлении была указана одна сумма, а в договор попала несущественно больше.

Но для суда этого факта было достаточно для признания ущемления прав потребителя, ведь соглашался он на одну стоимость, а заплатил другую.

Также были случаи признания договора недействительным, когда он не содержал фразу о возможности выбора заемщиком иной страховой компании, а не только предложенной банком.

Каждый вариант доказывания недействительности будет уникальным, потому как договора корректируются постоянно.

Вычленить такое нарушение прав потребителя способна определенная юридическая сноровка, но при въедливом анализе, это доступно любому гражданину. Попробуйте проанализировать договор на подобные “тонкие” места или задавайте вопросы, ответим.

Помощь Роспотребнадзора

Так как государственная и бесплатная система защиты нарушенных прав потребителей предусмотрена деятельностью Роспотребнадзора, опрометчиво упускать такую возможность.

Практика показывает, что при должном внимании юристов государственного органа доказать нарушение прав потребителя более чем возможно.

Во-первых, юристы Роспотребнадзора имеют узко – направленную экспертизу в подобных вопросах, знают все тонкости.

Во-вторых, государственный орган имеет право вынести Постановление об административном нарушении с наложением штрафа на банковскую структуру.

В случае вынесения Постановления об административном нарушении, доказательство вины банка установлено, суд примет решение на его основании. По сути можно выиграть дело еще до суда.

Тем более, что практика показывает, участие органов Роспотребнадзора на стороне заемщика почти всегда приводит к победе истца.

Конечной инстанцией при разрешении исков о возврате страховок по кредитам в Почта банке является суд.

Редко заемщикам приходится обращаться при отказах страховщика или банка вернуть деньги за страховку в период охлаждения. Но все остальные способы возвращения денег подразумевают обращение в суд.

Даже при досрочном погашении кредита, финансовое учреждение никогда добровольно страховку не вернет.

Отправка заявления

Суду в обязательном порядке должна предшествовать отправка заявления на отказ от страховки страховщику и банку. Так заемщик покажет суду свое намерение решить вопрос в добровольном порядке.

Более того, с даты передачи заявления ответчику исчисляется срок, на который может быть начислена неустойка за отказ решения вопроса в добровольном порядке.

Неустойка может достигать 3% суммы иска в день. Не стоит пренебрегать такой возможностью.

Заявление страховщику должно содержать краткие доводы и основания для возврата, которые затем войдут в исковое заявление.

Во всех случаях заявитель получит отказ – это нормально, надо относиться к нему как к определенному этапу судебного производства. После получения ответа от страховщика, необходимо подавать исковое заявление, приложив переписку с банком / страховщиком.

Бланк

Если выгодоприобретателем по кредиту в Почта банке является заемщик, нужно обращаться в страховую компанию. Если выгодоприобретателем по договору является банк, пишут претензию в отделение банка, где был взят кредит.

Образец заявления при досрочном погашении можно скачать здесь.

Образе заявления на отказ от страховки можно скачать скачать здесь

Необходимые документы

При подаче искового заявления, к нему прилагаются:

Копии паспорта.
Копии страхового свидетельства и договора (при наличии).
Документы, подтверждающие факт страхования, памятки, условия, приложения, заявления и так далее.
Платежные документы, свидетельствующие об оплате страховых взносов.
Переписку с банком / страховщиком.

Истец может подавать исковое заявление по месту своей прописки в ближайшем районном суде.

Дела о расторжении договоров страхования на основании норм Закона о защите прав потребителей не требуют оплаты гос пошлины за подачу иска истцом. При удовлетворении иска, гос пошлину заплатит ответчик. При отказе в удовлетворении иска – истец.

Могут ли отказать?

Гарантий нет, в споре всегда один победитель и один проигравший. Повысить уверенность в благоприятном исходе судебного процесса поможет положительная судебная практика по подобным делам. Ссылки на которую обязательно должны обогатить текст искового заявления.

Судебная практика

Множество примеров из судебной практики подтверждают возможность вернуть страховку по кредиту в Почта Банке. Редакция подготовила подборку положительных свежих судебных решений.

Решение №1: нарушение права на свободный выбор

Истец в г. Новокузнецке заключил договор кредитования в Почта Банке, там же был присоединен к программе коллективного страхования от ВТБ Страхование.

Однако, позже подал иск о признании договора недействительным, так как распоряжение на подключение к программе не является самостоятельным заявлением, выражающем волю заемщика на страхование, заявление на страхование отсутствует.

Суд установил отсутствие возможности отказа от страхования в кредитном договоре, а также отсутствие реализованного права выбора программы и страховой компании, таким образом было нарушено право заемщика на реализацию свободного выбора, нарушение, предусмотренное статьей 421 ГК РФ.

Суд принял решение удовлетворить требования истца при таких обстоятельствах. Кроме самой стоимости страховки были взысканы:

излишне уплаченные проценты по кредиту;
проценты за пользование чужими деньгами;
компенсация морального вреда;
штраф.

Таким образом исковая сумма в более, чем в два раза превысила стоимость самой страховки.

Решение № 2: нарушение ФЗ о потребительском займе

Аналогичная ситуация предыдущему случаю. Истец не выражала добровольное согласие на заключение договора страхования, а в договоре отсутствует возможность отказаться от полиса, и не реализовано право на выбор другой страховой компании.

Так как в соответствии с частями 2 и 10 статьи 7 ФЗ РФ “О потребительском кредите” при оказании банком дополнительных услуг за отдельную плату, кроме выдачи займа, обязательно должно быть оформлено заявление, содержащее согласие заемщика на оказание подобных услуг. То при отсутствии такого заявлении нарушено право заемщика на свободный выбор в соответствии со статьей 421 ГК РФ.

Суд встал на сторону истца. Кроме стоимости самой страховки были взысканы дополнительные денежные средства в виде неустойки, штрафа и процентов за пользование чужими деньгами.

Еще шесть положительных решений суда

Вот еще перечень подобных судебных дел с Почта Банком по этим же основаниям, все выигрышные:

Как показал анализ судебной практики, вернуть страховку по кредиту в Почта Банке возможно после оформления кредита, даже пропустив срок периода охлаждения и не дожидаясь досрочной выплаты.

Чтобы оформить возврат страховки необходимо расторгнуть договор, отказаться от него по причине нарушения прав заемщика.

Вы можете задать вопросы нашим юристам и получить бесплатную консультацию, либо приступить к анализу договоров самостоятельно. Также рекомендуем обращаться в органы Роспотребнадзора вашей области.

Если статья оказалась полезной, пожалуйста, поделитесь ей в своих соц сетях, так вы помогаете еще кому-то узнать способы вернуть деньги за страховку в Почта Банке. Чтобы поделиться статьей, нажмите кнопку соц сети ниже.

Данная организация при оформлении различных кредитов для россиян предлагает параллельно оформить страховой полис. Кредит вполне выдадут и без страховки, однако банковские сотрудники нередко навязывают клиенту процедуру страхования, апеллируя тем, что в оформлении кредита без нее могут отказать. Гражданин всегда имеет право отказаться от страхования, причем это не будет являться причиной отказа в кредитовании (данное правило не распространяется на автокредитование и ипотеку).

Вам будет интересно: Как перевести деньги с карточки на карточку Сбербанка: подробная инструкция

То есть страхование обязательным не является, можно смело отказываться от уговоров банковского сотрудника. Оформить кредит можно, не оформляя страховой полис.

Однако бывают ситуации, когда человек сначала оформляет кредитный договор и страховой полис и только потом задумывается о том, что страхование ему навязали. В подобных случаях можно попробовать частично или полностью вернуть страховку. Теоретически процесс возврата очень прост, практически же оказывается, что вернуть страховку в "Почта Банке" удается не всегда.

Вам будет интересно: Служба безопасности банка: принцип работы, условия, требования к сотрудникам

После оформления кредита и подписания договора страхования важно действовать как можно быстрее, так как из-за любого промедления возврат страховки может стать невозможным.

Итак, выясним, как вернуть страховку по кредиту в "Почта Банке".

Способы возврата страхового полиса

Отказываться от личного страхования рекомендовано в тот момент, когда подписывается кредитный договор, то есть просто исключить из него соответствующий пункт и отказаться от оплаты страхового взноса. Очень важно читать условия кредитования перед подписанием договора. В случае необходимости оформления страхового полиса, к примеру, когда банк отказывает в кредитовании без страховки, а финансы очень требуются, рекомендовано сразу уточнять у сотрудника банка правила, по которым происходит возврат полиса и получение оплаченных за него денег.

Как вернуть страховку по кредиту в "Почта Банке", интересно многим. Существует несколько вариантов развития ситуации:

Всю сумму вернуть вряд ли удастся

Вам будет интересно: Ставка капитализации - это. Определение, особенности расчета и примеры

В каждом из указанных случаев вернуть страховку по кредиту в "Почта Банке" - довольно кропотливое дело. Даже если действовать в соответствии со всеми правилами, вернуть полную стоимость полиса вряд ли получится – страховая компания и "Почта Банк" все равно удержат определенную сумму в счет погашения процентов за предоставленную услугу или другую непонятную процедуру.

Поэтому стоит рассчитать, насколько выгодным будет возврат страховки, прежде чем обращаться в банк. В некоторых случаях сумма, которая возвращается клиенту в итоге, не стоит тех усилий и времени, которые были затрачены.

Порядок возврата при досрочном погашении

Чтобы вернуть часть страховой суммы (всю вернуть точно не получится – только за тот период, в течение которого страховка человеком не использовалась), следует выполнить несколько действий в определенном порядке:

Стоит отметить, что заявление и все документы на возврат страховки следует подавать исключительно в офис страховой компании.

Если кредит был погашен досрочно, и остался небольшой срок страхования, то компания довольно быстро соглашается на возврат денежных средств. Но когда сумма достаточно крупная, нередко приходится настаивать на своем праве возврата денег. Причем часть суммы страховая компания все равно оставит себе в счет оплаты комиссии.

Возврат страховки в случае нежелания ее использования

Иногда человек уже дома понимает, что в его договор была включена услуга страхования, а стоимость ее довольно велика. В таком случае следует немедленно начинать процесс возврата страхового полиса, а оплаченных денежных средств - себе.

Заявку на возврат данной суммы следует подавать в течение максимум 14 рабочих дней с даты начала действия полиса. В противном случае страхователь имеет законное право отказать в расторжении договора страхования и возврате взноса, уплаченного по договору.

Порядок действия

В данном случае порядок основных действий заемщика должен быть следующим:

Сотрудники "Почта Банка" будут уверять в невозможности возврата страховки, говоря, что ее оформление является условием кредитования и прочее. Верить им в данном случае не стоит. Необходимо внимательно ознакомиться с договором страхования, изучить пункты, касающиеся правил и сроков возврата премии (в некоторых договорах обозначено, что при желании возврата страховки она не возвращается). После этого можно обращаться в банк для составления заявления, ссылаясь на договор и законодательство.

Клиенту банка не следует подписывать документы до полного изучения всех их пунктов. Если же договор уже подписан, не стоит ждать – необходимо в кратчайшие сроки начинать процесс возврата своих денег.

Как вернуть страховку по кредиту в "Почта Банке" после 14 дней?

Ситуации, когда в возврате страховки могут отказать

Страховая компания в праве отказывать в возврате страховой премии по кредиту "Почта Банка" в следующих случаях:

Таким образом, теоретически вернуть премию по страховке кредита, оформленного в "Почта Банке", довольно просто. Однако на практике это достаточно трудоемкий и времязатратный процесс. Важно оформить и подать всю документацию в течение очень короткого срока, а затем истребовать письменный ответ от страховой организации. При невыполнении всех условий и правил оформления документов даже суд не поможет клиенту банка в возврате страховки.

Читать договор

Всегда следует внимательно изучать договор, перед тем как его подписывать, а если некоторые его положения остаются неясными, консультироваться на их счет с представителем банка. Как показывает практика, оформление страховки во многих случаях выгодно только для самого банка.

Отзывы

Отзывы клиентов "Почта Банка" о попытках возврата страховки не очень положительные. Сотрудники организации всеми способами пытаются отказать страхователю в возврате денег по страховке. Многие сообщают, что вернуть их в итоге им удалось, но времени и сил на это ушло очень много.

Читайте также: